稳贷网2016年第四季度运营报告

2017-01-01

一、稳贷网的现状


1、基本信息概述

稳贷网(wdw88.com)是广东稳贷电子商务有限公司运营的互联网金融信息服务平台,为借、贷双方提供高效、便捷的网络借贷信息中介服务,注册资本1000万,由四位民间资深金融人士于201463日成立,平台立足佛山本土,专注从事房产抵押、小额信贷业务。网站、微信客户端自主研发,已两次通过国内权威第三方网贷之家考察,并邀请网贷谈考察,荣获星火钱包BBBB评级。


2、股东简介

稳贷网现有股东4法人代表钟涛占股23.5%王伟占股10%,钟斌占股15%,莫永廷占股51.5

总经理钟涛兼任风控总监,2009年大学毕业即进入广东发展银行,从事信贷工作;2011年加入广东金宏升担保有限公司,2014年与合伙人创办稳贷网,分管公司业务风控、法务、财务以及人事行政工作。王伟任信贷总监,2007年至2010年任职于广发银行顺德支行信贷部,2011年开始担任广东金宏升担保有限公司风控部总监,2014年与合伙人共同创办稳贷网,占股10%负责公司房贷、小额信贷等资产端拓展工作。


3、目前的组织架构与规模

稳贷网组建了一支精通民间金融、线上运营共计约140人的团队,其中财务部3人,行政部4人,风控部20人,技术部4人,市场营销部7人,资料部2人,总经办3人,业务部10人,大良小贷门店18人,中山小贷门店15人,清远小贷门店29人,肇庆小贷门店25人。


二、第四季度经营数据汇报


数据分析:第四季度交易总量为58,395,037元,较第三季度上涨了19.48%,且单月数据也呈现出回暖态势(见上表),交易量较大幅度地上涨可能是以下原因造成的:第一,1012日,稳贷网清远门店投入运营,资产拓展力度加大;第二,1121日,中山市万隆信用担保有限公司2000万重仓稳贷网,第一期资金500万已就位。

待收本金也由上个季度末的6300余万元(63,407,003)增长至9013余万元(90,132,293元),同比上涨42.15%,为投资人赚取的收益较第三季度上涨31.14%

新增注册用户数和新增有效投资用户数增长平稳,且转化率长期维持在25%~37%的高位,说明平台流量的质量较高,是稳贷网坚持不推羊毛活动原则的忠实反映。

在监管政策加严,年关将近,投资人趋于理性的第四季度,稳贷网降息后仍能实现逆势增长,反映出真实、透明的平台在复杂环境中更能得到投资人的信赖。





2、按期限划分的月交易数据


数据分析:1~3月短期标交易量逐月递减,占交易总额的比例仅为2.9%,这是因为稳贷网关停了盈利水平较差的汽车质押业务,把业务重心聚焦在房产抵押和小额信贷上(消费金融业务也关停了),以中期标(6个月左右)和长期标(18个月及以上)为主,标的的期限结构得到了优化,现金流稳定性增强。

稳贷网中、长期标占比如此高,是由于房产抵押贷款的借款人不可能只借1个月、3个月。一般来说,房产抵押贷款的借款人是用钱来做生意周转的,借钱时间都在一年或者一年半,甚至更长。如果借款人向稳贷网借钱时间是一年,那么稳贷网就向借款人授信一年。但是稳贷网签两份借款合同,6个月一期,第一期还款及时再续6个月。房贷短标很少,除非平拆标。至于2436个月长期标,稳贷网推出线下等本等息还款,名义利率比较低,竞争力强。


3、按资产类型划分的月交易数据


数据分析:近三个月房产抵押、小额信贷业务交易占比分别为75.04%24.10%,合计99.14%,消费金融业务的退出已经完成。9月起,消费金融业务已经停止发标,10月起,汽车质押业务也停止了发标,50万业务是历史遗留的尾标。切除利润低的消费金融业务和汽车质押业务,让稳贷网有更多的精力集中于更擅长、利润更高的房产抵押、小额信贷业务。

房产抵押业务占比75.04%,如若借款人到期无法还款,可以把房产折价或拍卖,以此偿还投资人本金和利息,能有效降低坏账风险,让稳贷网更加稳健发展。


4、按资产类型划分的单个标的借款额平均值


     数据分析:第四季度房产抵押和小额信贷标的借款额度均值分别为368,244元、67,663元。小额信贷借款额度最高18万元,房产抵押业务有3个标的超过暂行办法借款限额,但平均额度还是处在业界较低水平,合规压力较小。稳贷网在紧跟政策走的同时,不断调整相关细节,力求合规发展。

5、近三个月新增借款人、借款额度


    数据分析:第四季度新增借款人数量较上季度相比出现了下降,与第三季度的331人相比,下降了55人,下降了16.62%。但新增借款总额出现了增长,比第三季度的21,852,453元增加了100.38%。主要原因是借款行为比较频繁且借款数额比较小的消费金融业务关停了,而单笔借款金额较高的房产抵押业务的投入得到了加大。

6、最大十户投资人投资详情

    数据分析:本季度中,平台待收金额在200万以上的大户有1人,在100万以上的大户有9人。与第三季度平台待收金额第一名突破500万相比,第一名的大户差距相差近300万,这可能与净值标还款规则的补充有关。


7、最大十户借款人借款详情

     数据分析:最大十户借款人借款总额占全部借款人代还总额的比例为17.97%,与第三季度的22.33%相比有所下降,说明借款集中度下降,风险降低。