润阳贷受邀出席网贷之家”网贷限额令“直播活动

2017-08-22

2017年是互金行业的合规年,自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以来,随着中央部门监管地方化深入,细致化发展,互联网理财行业的灰色地带终得阳光普照,各地金融办亦是对症下药,着手整治违规平台,推进备案及信批工作,鼓励银行和平台之间合作,督促各地平台在合规方面日臻完善。

互联网金融行业,从2007年到2017年历经十年,从最初的无人“看得懂”,到被越来越多的人接受,并潜移默化地改变人们的生活,在这过程中又逐渐回归初衷,砥砺前行。金融监管的大力执行,使得行业发展越来越好。

8月22日晚8点,润阳贷创始人兼董事长佘春清先生做客网贷之家“网贷限额令”直播活动。与新新贷、虔诚猫金服等网贷之家大咖共同探讨“限额令”背后的深远影响。

润阳贷,网贷之家直播

为什么要有“限额令”?

佘总认为:国家提倡互联网金融创新,但这种创新应该是有限度的。从法律上讲,大额标的明显是不符合要求的;从行业风险性上讲,大额标的的风险也更高,这些都说明限额才是更利于维持我国网贷行业乃至整个金融行业稳定发展的选择。相比于大额标的,小额标的风险可控性更高,在发生了不良贷款后也能得到更快速的解决,不会对出借人的合法权益造成不可弥补的损害,进而也就不会从根本上动摇到网贷平台的稳定运营,于国家于平台于出借人都是利大于弊的。而润阳贷为了执行这一规定,舍弃了平台原有的房产抵押业务从而专注于汽车质押业务,这一方面也很好的保障了投资人在润阳贷平台的利益安全。

 

限额令对市场产生了什么样影响?平台如何应对?

佘总表示:对于限额问题,各家P2P平台的态度各不相同。其中,一些P2P平台正一边有计划地停止大额标的,一边开始谋划向消费金融转型。做小额分散的业务,比如消费金融类。

另一方面网贷之家人员表示,如果无法将平台上的借款金额降下来,P2P平台还可以走线下,比如拿私募基金的牌照,把平台的投资客户做一个分类,将高净值的客户单独列出来,做线下的对接。

但对更多的P2P平台来说,在平台抢滩资产端的时代,放弃有大额资金需求的优质借款人不是一件容易的事。他们多采取通过外部的渠道去消化大额标的,比如对接金交所、寻找基金公司合作等。就如上面说到的一样润阳贷就放弃了之前的大额房产抵押业务,专注于汽车质押业务。

限额令使得哪些资产类型受挫?哪些资产类型受捧?

“限额令”之前,网贷的资金端项目基本来自中小型民营企业的供应链融资、票据、保理、政信工程融资、房贷、车贷、消费金融等项目,因此平台标的数额参差不齐,动辄上亿元的标的有,几万元的小标的也有。互联网金融自2007年进入中国后,由于国内大数据征信还不健全,资产端风险控制不足,逾期或坏账率攀升,平台关闭或跑路现象频发。那些曾发布大标到期无法兑现或跑路的平台,常常损害了更多投资人的利益,造成了恶劣的社会影响。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,明确规定了借款人在网贷平台的借款上限,这意味着P2P行业将向小额业务领域过渡。目前小额信贷业务也只有车贷、个人信贷、农村金融、消费金融几类,相对来说现在发展较为成熟的主要是车贷业务,最有发展前景的是消费金融。

润阳贷直播

互联网金融在国内兴起伊始,车贷就成为大量小而美平台的主要资产项目之一。不同于无抵押的小额信贷,以车贷做资产项目可降低平台运营风险,也便于贷后管理。总体来说,车贷是非常标准化的金融产品,这意味着以车贷作为资产端项目可以模式化发展,车贷将是P2P平台日后布局资产端的重要方向之一。

另一方面,最近几年,国人的生活方式发生了明显的改变,越来越多的人愿意把钱花在提高生活质量上来,居民消费的升级,带来的就是消费金融市场的广阔增量。数据显示:即使中国的实际GDP增速进一步放缓至5.5%,中国的消费市场到2020年仍将扩大约一半,达到6.5万亿美元的规模,这意味着未来五年消费市场将带来2.5万亿美元的增量。虽然目前BAT三巨头在消费金融领域跑马圈地,但“尺有所短,寸有所长。”P2P平台左手拿资产右手抓资金的中介属性,转战消费金融是一个非常自然的选择。比如,很多以小额信贷业务起家的P2P平台,其已有的业务与消费贷款有非常相似的审核规则,直接优化、移植、升级即可。

限额令是否会逐渐开放?

最后佘总就“限额令”是否会逐渐开发发表了自己的看法。佘总表示自银监会等部委监管文件规定之后,单个平台个人借款最高20万、企业最高100万,很多平台都渴望能够突破这一限制。而“某些省份正在制定地方性条例,拟对限额进行突破。”但是,具体如何突破呢?这最终还要看地方政府的讨论和意见来决定。