企业险为企业保驾 如何投保企业险

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企业在生产经营过程中,无时无刻不面临着风险,包括经营风险、法律风险、自然风险等。对此,企业有两种选择,一种是消极等待,任其发生。另一种是积极应对,防患于未然,如通过购买保险来降低和转嫁风险。此间,针对企业由于各种自然灾害和意外事故可能造成的经济损失进行赔付的企业财产保险,可谓企业转嫁风险的主要手段之一。

两类保险责任所谓企业财产保险,是指工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等,对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。该险种的保险期限通常为一年,即从约定起保日当天零时起,至保险期满24时止。

当然,企业拥有或暂时拥有的财产相当广泛,并非每一项都可以投保企业财产保险。保险业内人士表示,可以投保的企业财产主要可以分为两类:

可以投保的企业财产

这是指那些具有固定价值,可计算保险金额,企业对此具有保险利益的财产,包括:房屋、建筑物及附属装修设备;建造中的房屋、建筑物和建筑材料;机器及设备;各种工具、仪器及生产用具;作为商品存放于固定地点的交通运输工具及设备;原材料、半成品、在产品、产成品或其他商品物资;已经摊销的账外财产等。

可以特约承保的企业财产这是指保险双方当事人必须特别约定,才能在保险单中载明承保的财产,如金银、珠宝、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物;铁路、水闸、堤堰、涵洞、桥梁、码头、矿井、矿坑内的设备和物资等。

据了解,企业财产保险的责任范围主要分为两种,一种是列明的保险责任项目,包括火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落、洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。另一种是保险公司对企业的特别损失承担的责任,包括企业拥有财产所有权的自有的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失;在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失;保险事故发生后,企业为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。确定保额有讲究

保险业内人士介绍,企业财产保险的保险标的可以分为固定资产和流动资产两类。由此,在保险金额的确定方面,就有各自的\"章法\"。

固定资产保险金额的确定主要有三种方式:其一,以账面原值作为保险金额,即将企业会计账目中登记的建造或购置固定资产原始价值或更新重置的完全价值作为保险金额。其二,按照固定资产的账面原值加成确定保险金额。其三,以固定资产重置重建价值作为保险金额。当固定资产发生损失后,计算赔偿金额要区分情况:发生全部损失,按保险金额赔偿,但以不超过重置重建价值为限;发生部分损失,若按账面原值加成或按重置重建价值投保的,按实际损失赔偿。若按账面原值投保的,如果受损财产的保额相当于或高于重置重建价值,按实际损失赔偿,如果受损财产的保额低于重置重建价值,则按照保额与损失程度,或修复费用与重置重建价值的比例计算赔额。

流动资产保险金额的确定主要有两种方式:其一,按照流动资产最近12个月的平均余额确定,即以距承保月份最近的12个月的账面平均余额作为计收保险费的依据,发生损失时以流动资产出险当时的账面余额作为保险金额。此种方式下,若流动资产发生全部损失,即按出险时的账面余额计算赔偿金额。若发生部分损失,按实际损失赔付,但不得超过出险时的账面余额。

其二,以承保当月上一个月的企业流动资产会计账面登记的余额作为保险金额。此种方式下,若流动资产发生全部损失,按保险金额赔偿,但不能超过实际损失。若发生部分损失,如果保险金额低于出险时的账面余额,根据保额与出险时账面余额的比例计赔。如果保险金额等于或高于出险时的账面余额,则按实际损失赔付。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐一:企业险为企业保驾 如何投保企业险

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企业在生产经营过程中,无时无刻不面临着风险,包括经营风险、法律风险、自然风险等。对此,企业有两种选择,一种是消极等待,任其发生。另一种是积极应对,防患于未然,如通过购买保险来降低和转嫁风险。此间,针对企业由于各种自然灾害和意外事故可能造成的经济损失进行赔付的企业财产保险,可谓企业转嫁风险的主要手段之一。

两类保险责任所谓企业财产保险,是指工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等,对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。该险种的保险期限通常为一年,即从约定起保日当天零时起,至保险期满24时止。

当然,企业拥有或暂时拥有的财产相当广泛,并非每一项都可以投保企业财产保险。保险业内人士表示,可以投保的企业财产主要可以分为两类:

可以投保的企业财产

这是指那些具有固定价值,可计算保险金额,企业对此具有保险利益的财产,包括:房屋、建筑物及附属装修设备;建造中的房屋、建筑物和建筑材料;机器及设备;各种工具、仪器及生产用具;作为商品存放于固定地点的交通运输工具及设备;原材料、半成品、在产品、产成品或其他商品物资;已经摊销的账外财产等。

可以特约承保的企业财产这是指保险双方当事人必须特别约定,才能在保险单中载明承保的财产,如金银、珠宝、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物;铁路、水闸、堤堰、涵洞、桥梁、码头、矿井、矿坑内的设备和物资等。

据了解,企业财产保险的责任范围主要分为两种,一种是列明的保险责任项目,包括火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落、洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。另一种是保险公司对企业的特别损失承担的责任,包括企业拥有财产所有权的自有的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失;在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失;保险事故发生后,企业为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。确定保额有讲究

保险业内人士介绍,企业财产保险的保险标的可以分为固定资产和流动资产两类。由此,在保险金额的确定方面,就有各自的\"章法\"。

固定资产保险金额的确定主要有三种方式:其一,以账面原值作为保险金额,即将企业会计账目中登记的建造或购置固定资产原始价值或更新重置的完全价值作为保险金额。其二,按照固定资产的账面原值加成确定保险金额。其三,以固定资产重置重建价值作为保险金额。当固定资产发生损失后,计算赔偿金额要区分情况:发生全部损失,按保险金额赔偿,但以不超过重置重建价值为限;发生部分损失,若按账面原值加成或按重置重建价值投保的,按实际损失赔偿。若按账面原值投保的,如果受损财产的保额相当于或高于重置重建价值,按实际损失赔偿,如果受损财产的保额低于重置重建价值,则按照保额与损失程度,或修复费用与重置重建价值的比例计算赔额。

流动资产保险金额的确定主要有两种方式:其一,按照流动资产最近12个月的平均余额确定,即以距承保月份最近的12个月的账面平均余额作为计收保险费的依据,发生损失时以流动资产出险当时的账面余额作为保险金额。此种方式下,若流动资产发生全部损失,即按出险时的账面余额计算赔偿金额。若发生部分损失,按实际损失赔付,但不得超过出险时的账面余额。

其二,以承保当月上一个月的企业流动资产会计账面登记的余额作为保险金额。此种方式下,若流动资产发生全部损失,按保险金额赔偿,但不能超过实际损失。若发生部分损失,如果保险金额低于出险时的账面余额,根据保额与出险时账面余额的比例计赔。如果保险金额等于或高于出险时的账面余额,则按实际损失赔付。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐二:财产损失险包括哪些?如何投保财产损失险?

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财产损失险是以有形的物质资产及相关利益、责任作为承保标的的保险。广义上的财产损失险包括各种的财产损失保险、责任保险、信用保证保险等,而狭义的财产保险单指对于物质财产的保障。

财产损失险包括哪些?如何投保财产损失险?

财产损失险包括哪些

按照财产损失险的性质,我国的财产保险主要分为如下几类:

1、家庭财产保险,简称家财险,是保障家庭财产的主要险种。

2、企业财产保险,提供企业固定资产保障。

3、机动车辆保险,承保机动车辆遭受事故、自然灾害造成的损失。

4、建筑工程保险,对建筑工程进行承保的保险。

5、安装工程保险,对安装工程进行承保的保险。

6、货物运输保险,以运输途中的货物为保险标的,对于自然灾害或者意外事故造成的货物损失提供赔偿的保险。

7、农业保险,专为农业生产者在从事农业生产过程中,遭受意外或自然灾害所造成的经济损失提供的一种保险。

其中,家庭财产保险和机动车辆保险是与人们日常生活联系最紧密的,而企业财产保险,则是财产损失险的重要组成部分,本文为大家着重介绍一下企业财产损失险。

企业财产损失险是适用于企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险,主要保障企业的财产损失,包括火灾、自然灾害和意外事故造成的损失,都由企业财产损失险承保。我国的企业财产损失险主要有企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险,按照承保标的的价值来计算保额和保费。

如何投保企业财产损失险

保险专家表示,企业财产损失险的保费也与企业经营安全风险有关,一些管理规范、消防措施周全的企业,往往可以获得更低的保险费用。而有经营风险的企业,虽然保费略高,但更需要保险来弥补风险损失。而在投保企业财产损失险的同时,也需要注意如下几点。

1、按需投保。企业购买企业财产损失险,需要按照企业经营安全来确定投保对象和投保金额。低风险经营企业,主要对固定资产进行保障,投保财产一切险就可以。而有机器设备的企业,建议投保财产综合险和机器设备损失险。

2、足额投保。企业财产损失险是根据投保财产价值来估算保额和保费的。对于贵重物品,建议足够投保,如果企业没有在投保的时候合理评估,否则一旦出现意外情况,赔付金额会降低很多。此外,投保之后增加的设备和资产,一般也不在保障范围内。如果有大规模的资产增加,建议另行投保。

投保企业财产损失险是企业降低经营风险的有效方式。保险专家建议企业足够投保财产损失险,合理规避风险,保障企业稳定发展。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐三:财产损失险包括哪些?如何投保企业财产损失险?

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财产损失险是指以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的保险。保险公司对财产损失险所承包的财产发生损失时给予经济补偿,而对于不同种类的财产损失险,其承保的财产内容也是不同的,尤其是对于企业财产损失险而言,由于企业资产比较庞大,为了确保企业资产安全,就有必要购买一份企业财产损失险。那如何投保企业财产损失险?

财产损失险包括哪些

按照财产损失险的性质,我国的财产保险主要分为如下几类:

1、家庭财产保险,简称家财险,是保障家庭财产的主要险种。

2、企业财产保险,提供企业固定资产保障。

3、机动车辆保险,承保机动车辆遭受事故、自然灾害造成的损失。

4、建筑工程保险,对建筑工程进行承保的保险。

5、安装工程保险,对安装工程进行承保的保险。

6、货物运输保险,以运输途中的货物为保险标的,对于自然灾害或者意外事故造成的货物损失提供赔偿的保险。

7、农业保险,专为农业生产者在从事农业生产过程中,遭受意外或自然灾害所造成的经济损失提供的一种保险。

其中,家庭财产保险和机动车辆保险是与人们日常生活联系最紧密的,而企业财产保险,则是财产损失险的重要组成部分,本文为大家着重介绍一下企业财产损失险。

企业财产损失险是适用于企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险,主要保障企业的财产损失,包括火灾、自然灾害和意外事故造成的损失,都由企业财产损失险承保。我国的企业财产损失险主要有企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险,按照承保标的的价值来计算保额和保费。

如何投保企业财产损失险

保险专家表示,企业财产损失险的保费也与企业经营安全风险有关,一些管理规范、消防措施周全的企业,往往可以获得更低的保险费用。而有经营风险的企业,虽然保费略高,但更需要保险来弥补风险损失。而在投保企业财产损失险的同时,也需要注意如下几点。

1、按需投保。企业购买企业财产损失险,需要按照企业经营安全来确定投保对象和投保金额。低风险经营企业,主要对固定资产进行保障,投保财产一切险就可以。而有机器设备的企业,建议投保财产综合险和机器设备损失险。

2、足额投保。企业财产损失险是根据投保财产价值来估算保额和保费的。对于贵重物品,建议足够投保,如果企业没有在投保的时候合理评估,否则一旦出现意外情况,赔付金额会降低很多。此外,投保之后增加的设备和资产,一般也不在保障范围内。如果有大规模的资产增加,建议另行投保。

保险同城网提示:财产损失险分为7种类型,投保人可根据需要投保财产的实际情况,选择合适的保险类型,并且根据财产实际价值来确定保险金额。对于企业财产损失险,这是一种企业降低经营风险的有效方式,保险专家建议企业需投保足额的财产损失险,合理规避风险,以保障企业稳定发展。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐四:保障舌尖上的安全 部分地方推动食责险走向“类强制”

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■本报记者冷翠华

“民以食为天,食以安为先”。食品安全不仅关乎着每一位老百姓的健康,也一直是国家民生工程的重点之一。近日,上海、南京、乌鲁木齐等多省市采取措施进一步推动食品安全责任保险(简称“食责险”)的发展。业内人士认为,当前,我国食责险的保障仍然不足,但各地的推动力度都很大,部分地方的这一险种在走向“类强制”,将极大提高其覆盖面,增强保障力度。

对于食责险的实施和推广,业内人士认为,其有积极意义,但也应防范企业逆选择风险甚至是道德风险,疏于食品安全的管理,应建立政府、保险机构、食品企业、消费者多方参与、互动共赢的激励约束机制和风险防控机制。

多地力推食责险发展

上海市食品药品监督管理局近日正式发布《上海市食品安全责任保险管理办法(征求意见稿)》。根据该管理办法,高风险食品生产经营企业应当根据防范食品安全风险的需要,主动投保食品安全责任保险。同时,鼓励其他食品生产经营者参加食品安全责任保险。

值得注意的是,尽管该管理办法并未明确提出企业应强制投保,但其提到:“食品安全监督管理部门应当对本行政区域内食品安全高风险企业投保食品安全责任保险的情况纳入食品安全日常监管的内容。对应当投保而未投保的企业名单予以公告,责令限期投保。”分析人士认为,这实际上相当于要求高风险企业必须投保,已经有强制性质,但对其他食品企业采取鼓励投保政策,因此,整体上看,食责险的实施属于“类强制”性质。

上述管理办法要求,新成立的高风险食品生产经营者应当在取得相关许可证之日起30日内投保食责险;已成立的高风险食品生产经营者应当自该办法实施后30日内投保。

食品安全责任保险,是指由保险人对被保险的食品生产经营者发生因食物中毒、食源性疾病、食品污染等源于食品,对人体健康有危害或者可能有危害的食品安全事件,导致第三者人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的责任保险。

事实上,不只是上海,南京、乌鲁木齐等多省市近期都动作频频,大力推动食责险的发展。以南京浦口区为例,其对食责险的推广分为三个阶段,从今年9月份起已进入全面实施阶段,6个政府部门各司其职,包括区食药安委办、区农业局、区市场监管局、区教育局、区发改局(金融办)、区财政局,为推动食责险发展,该区专门设立了食品安全责任保险试点工作领导小组。

在政策的鼓励以及各方的推动下,食责险的覆盖面和保障力度将得到进一步提高,进一步发挥其风险转移作用。

利好与短板

在我国,食责险已有较长的发展历史,国家层面也在不断鼓励其发展。业内人士认为,发展食责险意义重大,但也应注意避免在“类强制”食责险的制度环境下,部分险企的逆选择风险和道德风险,因投保了食责险而在安全管理方面生出侥幸心理。

近年来,业内一直有声音认为应实行强制实行食责险制度,不过,2015年10月1日起施行的《中华人民共和国食品安全法》提出,国家鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险,并未在法律上明确强制实施食责险,此后,各地主要以鼓励投保和政策支持等形式来推动食责险的发展。根据当年年初原保监会、***食品安全委员会办公室和国家食品药品监管总局联合发布的《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》指出,将食责险试点情况纳入地方食品安全工作考核评价体系,企业投保情况也将纳入企业信用记录和分级分类管理指标体系,已投保企业可优先获得行业专项支持和政府扶持政策。

业内人士表示,食责险是发达国家和地区进行食品安全管理普遍采用的机制。开展食责险有利于完善社会治理体系,发挥保险化解矛盾纠纷的作用,用经济杠杆和多样化产品化解食品安全事件民事责任纠纷;有利于发挥保险的风险管理和经济补偿功能,提高食品安全事故预防和救助水平,保护消费者的合法权益。同时,对于食品生产经营企业和政府职能转变也有重要意义。

但同时也有业内人士提出,单靠食责险并不能真正提升食品安全质量,甚至还有一定短板。该人士指出,部分食品企业认为出了问题有食责险兜底,反而可能因为这种风险转嫁作用滋生出侥幸心理,导致企业道德底线下降或者疏于对食品安全的管理,影响食品安全。因此,要进一步强化企业的主体责任,加大违法企业惩罚力度,建立政府、保险机构、食品企业、消费者多方参与的激励约束机制和风险防控机制。对于保险公司而言,要提高业务专业性,建立食品风险评估及认定队伍,提升风险监管水平,将保险的事后补偿作用前置为事前风险防范。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐五:安全生产责任险强制性标准**

["安全生产责任险强制性标准** 保险机构须提供事故预防服务 8月27日,应急管理部召开新闻发布会,解读《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(以下简称《规范》)。 据悉,2016年《中共中央***关于推进安全生产领域改革发展的意见》正式发布。此后,国家三部门(原国家安全监管总局、原保监会、财政部)2017年联合印发了《安全生产责任保险实施办法》。 应急管理部此次发布《规范》是为了确保中央有关决策部署及时落地见效,发挥安责险事故预防功能的需要,提高保险机构事故预防技术服务能力水平。 当前,保险机构在事故预防服务当中存在***、不规范、效果不明显等问题。对此,应急管理部政策法规司副司长邬燕云表示,《规范》是安全生产行业强制性标准,目的是指导保险机构如何开展事故预防技术服务,并进行制度和程序上的规范,最终目的是解决有章可循、有据可依的问题。同时,也是保证投保单位交了钱,就能得到合理合规的服务,达到预防事故的目的。 应急管理部规划财务司一级巡视员王士杰表示,安责险的首要功能是事故预防,要实现安保互动,有效防范和减少生产安全事故。必须对保险机构的事故预防技术服务提出强制性规范要求,使之与强制企业投保相对应。 中国企业联合会企业责任风险管理研究中心主任王建军表示,安责险是一种带有公益性质的强制性商业保险,其保障范围不仅包括企业从业人员,还包括第三者的人员伤亡和财产损失,以及相关救援救护、事故鉴定和法律诉讼等费用。 王建军进一步指出,安责险具有事故预防功能,保险机构必须为投保单位提供事故预防服务,帮助企业查找风险隐患,提高安全管理水平,从而有效防止生产安全事故的发生。安责险与工伤保险及其他相关险种相比,覆盖群体范围更广、保障更加充分、赔偿更加及时、预防服务更加到位。 那么,企业一旦出现安全事故,责任该如何划分? 对此,王建军表示,在事故预防技术服务过程中,保险公司和投保单位之间是委托关系。根据《安全生产法》第十三条规定:生产经营单位委托技术、管理服务机构提供安全生产技术、管理服务的,保证安全生产的责任仍由本单位负责。因此,生产经营单位始终对安全生产工作负有主体责任,保险机构则对事故预防技术服务的质量负责。如果投保单位在事故预防技术服务后发生生产安全事故,其责任仍然由投保单位承担。(记者 常理)"]

《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐六:如何给店铺加上保险锁

["常言道:水火无情。2月5日,湖北省武汉市商业街——汉正街的一场大火,将约1000平方米的仓库和铺面烧为灰烬,而受损的商户至少90%没有购买保险,其中饰品大王陶金发损失最大,26年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭,不得已,他再一次沦为汉正街的地摊小贩…… 为什么这么多的商户没有上保险呢?个体商户又该如何给自己的财产保值呢? 据记者了解,现在专门针对商铺开发的保险产品还很少。商铺属于经营性场所,并不属于家庭财产险所承保的范围,而普通的企业财产险承保的额度起点又比较高,不愿意为小商铺承保。渤海财险有关负责人表示,企业一般都具有较好的防范风险的设备,而且风险评估比较容易,而小商户的风险意识差,也没有防范风险设备,有时还存在道德风险,而保险公司在承保之前都要进行细致的风险查勘,需要付出很多精力,与单个小商户投保的需求不相匹配。因此,一般保险公司不愿意为单个商户承保。 相关人士建议,商户首先要有风险意识,联合起来推动市场管理方统一为所有商户投保,这样一方面可以整体规范市场的风险管理;另一方面为保险公司查勘、评估以及定损等提供方便。统一由市场管理方为商户投保,也可以整体降低成本,使保费更便宜一些。例如,同样保额10万元,商户自己投保的保费可能一年需要500元,市场管理方统一向保险公司投保,商户一年约缴250元。有时只要保险金额不超过店铺商品价值,商户还可以投多份保险。 不过,也有保险专业人士提醒,如果市场管理方为商户统一投保,商户一定要保存好自己的“摊位租赁合同”和保费“收据”,以便在发生意外事故时索赔,或防止市场管理方收取保费而未投保。据了解,武汉电子市场曾发生火灾,当时商户已经缴了保费,而市场管理方却没有为其投保。商户以“保费收据”为凭证就可以向市场要求赔偿。 虽然个体商户由于财务管理不明晰、货物流动性大、资产不好评估,办理财产险的单独业务比较困难。不过,只要商户有这种风险意识和投保需求,保险公司一般不会拒绝承保。专业风险评估人员介绍说,个体商户投保,除了要走整个环境查勘、风险评估等正常流程外,其具体经营项目也是考虑的因素。商户为自己的店铺投保,需要有合法的经营执照、固定场所以及店主的身份证明。 有关销售人员指出,目前市场上有3种财产险可以供商户选择:财产基本险、财产综合险、财产附加险。 财产基本险的保险责任比较单一,只包括财产受火灾、爆炸以及受外来物的破坏,保费也比较便宜,约相当于承保金额的2.5%。。 如果商户将更多的意外风险包括在保险责任内,则可以选择财产综合险。销售人员提醒,商户根据自己的行业、地域、经营品种等特点考虑潜在风险,决定选择综合险,在特殊险情发生时能得到全面补偿。财产综合险除了涵盖基本险的保险责任外,还包括有冰雹、雪灾、暴风、泥石流、房屋倒塌等等,一般的保费相当于承保额的4%。。 除此之外,商户还可以投财产附加险进一步完善保障,防范如地震、盗抢等的发生。不过,商户必须在基本险或综合险基础上才能投保附加险。一般的保费又会在原有保费的基础上增加承保额的2%。。 有关保险专家提醒商户,要多向保险公司了解投保情况,因为各家保险公司都会因地制宜,针对不同人群设计出个性化的险种。例如,人保财险针对小商户研发的“小型商贸保险”的保障范围为火灾和水灾,基本上可以涵盖小商户经营中的意外风险。 商报记者崔启斌/文 投保小贴士 投保是为了缩小损失,而我们要在灾害发生前就防患于未然。 □加强风险意识,采取防范措施。 □消除场所风险隐患。 □持续规范经营,账目清晰准确,以便承保评估。 □避免道德风险,不超额投保。 &nbsp&nbsp&nbsp&nbsp"]

《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐七:应急管理部:保险公司事故预防须与强制投保配合

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8月27日,应急管理部举行新闻发布会,就近日**的《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(以下简称《规范》)进行解读。应急管理部规划财务司一级巡视员王士杰在会上表示,安责险的首要功能是事故预防,这是实施安责险制度的根本目的。在要求企业投保的同时,必须对保险机构的事故预防技术服务提出强制性规范要求,使之与强制企业投保相对应。

中国企业联合会企业责任风险管理研究中心主任王建军表示,与安责险相比,工伤保险、雇主责任险、公众责任险、承运人责任险、意外伤害险等险种的保障范围均不及安责险,并且缺乏事故预防功能。

一旦强制实施以后,企业出了安全责任事故,安全责任该如何划分?“在事故预防技术服务过程中,保险公司和投保单位之间是委托关系。”王建军表示,根据《安全生产法》第十三条规定,生产经营单位委托技术、管理服务机构提供安全生产技术、管理服务的,保证安全生产的责任仍由本单位负责。

保险机构在开展事故预防服务时,如果投保单位不认可、不配合该如何处理?应急管理部政策法规司副司长邬燕云表示,《规范》规定,保险机构为投保单位提供技术服务时,投保单位应该主动配合。《安全生产责任保险实施办法》也规定,保险机构提供风险隐患排查治理时,投保单位要配合。

“至于投保企业不认可、不配合,我想可能是两个方面的原因。”邬燕云认为,一是投保单位担心保险机构在服务过程中发现了重大隐患,是不是要告诉应急管理部门或者相关部门。二是对保险公司的服务水平、服务效果不太认同。“从政府部门来讲,在得到这些隐患信息以后,可能要来企业监督检查,但并不是处罚。从投保单位来讲,保险公司服务目的就是帮助企业查出问题隐患,指出以后就要改正,如果不改,政府部门就可能进行处罚,也可能要出大事故。这样理解,企业就容易配合了。”邬燕云说。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐八:安责险多地试点仍小众 强制性标准**或打开局面

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近日,为加强安全基础保障能力建设,提高保险机构事故预防技术服务能力水平,防范和减少生产安全事故,应急管理部发布《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(以下简称《规范》),《规范》对保险机构和投保企业双方均提出强制性要求,即八大高危领域企业必须强制投保安全生产责任保险(以下简称“安责险”),保险机构必须为投保单位提供事故预防技术服务。

蓝鲸保险梳理发现,安责险在我国历经多年发展,地区试点逐渐铺开,多地开花,在建立完善规章制度、规范事故预防服务、建立安保互动机制等方面,取得积极进展。但业内人士对蓝鲸保险指出,尽管有所进展,目前,安责险产品推展情况并不乐观,供给与需求端匹配度较低。如今,迎来政策春风,将有利于安责险稳健发展。同时,建议保险机构在顾及经济效益时,更要顾及社会效益,通过提高技术能力提高风控能力。

安责险强制性标准**,八大高危企业、保险机构被点名各临责任

详细来看《规范》,作为安全生产行业强制标准,《规范》提出两大强制性要求。一是重述了2016年《中共中央***关于推进安全生产领域改革发展的意见》要求,矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用***品、金属冶炼、渔业生产八大高危领域企业必须强制投保安责险。

为何针对上述八大高危领域企业实施安责险?应急管理部办公厅副主任李豪文给出解释,“从全国角度出发,不同地区的安全生产工作有不同的特点,但在多数地区,这八大行业领域重特大事故比较集中”。

二是在要求企业投保的同时,保险机构必须为投保单位提供事故预防技术服务,使之与强制企业投保相对应。“安责险的首要功能是事故预防,即要突出一个‘安’字,充分发挥安责险防控风险的作用,实现安保互动,有效防范和减少生产安全事故,这是实施安责险制度的根本目的”,应急管理部规划财务司一级巡视员王士杰表示。

“《规范》**在风险管控上对保险机构提出更高的要求,保险机构在技术水平较高的情况下,可为高危企业提供减损的风控措施”,从预防角度意义来看,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险表示,“事实上,在过去,保险行业在普通企财险管理方面也有类似经验,比如,在台风或汛期来临之前,保险公司会走访企业,督促企业做好抗洪救灾的准备”。

此外,本次《规范》还细化了7类服务项目;明确了服务的4种形式;对保险机构的关键服务环节提出具体要求;要求保险机构要建立专门台账,满足事故预防工作需要,接受政府相关部门监督;明确每年保险机构对服务和效果进行评估,并向政府相关部门上报评估报告,向社会公开评估结果。

安责险多地试点从无到有,摸路探索渐成“样本”

政策推动安责险加速发展,蓝鲸保险梳理回顾我国安责险发展情况。详细来看,安责险是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿,并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务的商业保险。

从安责险的推进情况来看,2006年6月,《***关于保险业改革发展的若干意见》中提出,要“大力发展责任保险,健全安全生产保障和突发事件应急保险机制”;同年9月,国家安监总局、原保监会发布的《关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见》中提到,首先在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险试点,积累经验后,逐步建立“政府推动、市场运作”的安全生产领域责任保险发展机制。

一年后,2007年8月,原保监会在山东、重庆等地启动安责险试点工作;2008年8月,上海、湖南等地也开始进行安责险试点工作,随后,多地试点逐渐铺开。

截止目前,北京、山东、广东、湖南、湖北、江西、江苏、浙江、四川、贵州、山西、海南、宁夏、重庆等地区都在推进实施安责险,同时,这些试点地区在建立完善规章制度、规范事故预防服务、建立安保互动机制等方面,取得积极进展。

在强化事故预防方面,据了解,国内逐步探索形成了财政补贴推动的“山东模式”、实现行业领域全覆盖的“北京模式”、“安责险+科技+服务”的“浙江嘉兴模式”等。

为推进安责险进一步发展,保险业还在不断探索。2019年5月,中保协发布《安全生产责任保险风险研究报告(2019)》,太保财险、平安产险、中再财险、阳光产险、华泰财险、中煤财险等,在八大高危安全生产领域预防、承保、理赔方面有着丰富经营管理经验的保险机构纷纷参与其中。

以太保产险为例,2006年,太保产险推进针对煤矿的安责险落地,截至2017年12月,已在全国95%以上的省市地区开展了安责险业务,每年提供近百亿元的风险保障,年均服务各类企业25000余家。

除业务推广外,保险业还在不断探索创新模式。以平安产险为例,近两年来,平安产险通过创新模式,搭建科技应用平台,依托“金融+科技”双轮驱动途径,参与安全生产社会化治理,实现保险服务从事后救助向事前预防、事中和事后救援转变。截至2018年,平安产险已经在全国31个省份开展安责险,覆盖近300个地市,为超过5万家生产经营单位提供保额超6000亿元的风险保障。

2019年4月,平安产险还正式发布的安责险风控云平台,打造“服务+科技+保险”全新事故预防服务模式,实现安责险市场化的企业风险评估、安全隐患诊断、专家服务等事故预防前置服务和闭环管理,并建立安全生产风险大数据共享机制。

此外,平安产险运用业界领先的DRS鹰眼系统,实现风险的快速筛选、精确预警、防灾减灾和救援力量的精准投放。理赔方面,平安产险通过生物识别、OCR闪录、GIS物理空间定位、无人机测绘三维建模、卫星遥感测绘等创新应用,实现智能化理赔服务。

专家:安责险供需不匹配依旧小众,《规范》落地或刺激保费增长

尽管安责险已取得一定成果,但安责险产品目前依旧较为小众,供给与需求端匹配度较低。***家宋清辉指出,安责险业务此前在行业推展的状况并不乐观,“总体进展较慢,同时还存在供给端和需求端不匹配的问题,发展存在一定阻碍”。

“从部分试点地区安责险发展来看,尽管政府陆续**相关的政策文件,安责险制度推行情况并未如预期想象地那么顺利,保险转移企业生产安全风险的重要作用没有得到充分发挥”,此前,原北京交通大学副校长宋守信曾著文表示,“由于安责险初期拓展较慢,需要政府安监管理部门借助行政力量来推动”。

从需求端来看,大多企业对安责险的认识还不够充分,部分企业认为购买安责险增加了经济负担,进而导致企业缺乏动力推展安责险。

从供给端来看,徐昱琛对蓝鲸保险指出,“在保险领域往往容易出现逆选择,高风险企业更有动力去投安责险,低风险企业相对不愿意去投保,所以保险公司没有动力去提供相关产品,或者这个产品费率较高,反过来又会进一步刺激逆选择”。

如今,《规范》**,政策加码,对此,徐昱琛认为将产生三大影响,“一是会**增加安责险的承保面和保费收入;二是通过承保,保险公司可以获得更多风险标的理赔数据,进而推动安责险保费价格趋向合理化发展;三是随着更多的数据积累,将有助于保险公司提高风险管控的能力,帮助企业降低事故发生的概率”。

“不过,短期来看,影响或不明显”,徐昱琛补充道,“《规范》运行后,需要经过一段时间才能对高危企业起到促进作用,要一步一步将安责险相关规范到实处”。宋清辉则认为,政策推动下,有利于安责险的稳健发展,保险公司应该乐观对待。

就安责险应该如何发展的问题,宋清辉建议道,“保险公司开展安责险业务既要兼顾经济效益,更要兼顾社会效益,通过提供更好的专业技术,可提高保险公司风险管理能力”。

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《企业险为企业保驾 如何投保企业险》 相关文章推荐九:安责险多地试点仍小众 强制性标准**或打开局面

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近日,为加强安全基础保障能力建设,提高保险机构事故预防技术服务能力水平,防范和减少生产安全事故,应急管理部发布《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(以下简称《规范》),《规范》对保险机构和投保企业双方均提出强制性要求,即八大高危领域企业必须强制投保安全生产责任保险(以下简称“安责险”),保险机构必须为投保单位提供事故预防技术服务。

蓝鲸保险梳理发现,安责险在我国历经多年发展,地区试点逐渐铺开,多地开花,在建立完善规章制度、规范事故预防服务、建立安保互动机制等方面,取得积极进展。但业内人士对蓝鲸保险指出,尽管有所进展,目前,安责险产品推展情况并不乐观,供给与需求端匹配度较低。如今,迎来政策春风,将有利于安责险稳健发展。同时,建议保险机构在顾及经济效益时,更要顾及社会效益,通过提高技术能力提高风控能力。

安责险强制性标准**,八大高危企业、保险机构被点名各临责任

详细来看《规范》,作为安全生产行业强制标准,《规范》提出两大强制性要求。一是重述了2016年《中共中央***关于推进安全生产领域改革发展的意见》要求,矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用***品、金属冶炼、渔业生产八大高危领域企业必须强制投保安责险。

为何针对上述八大高危领域企业实施安责险?应急管理部办公厅副主任李豪文给出解释,“从全国角度出发,不同地区的安全生产工作有不同的特点,但在多数地区,这八大行业领域重特大事故比较集中”。

二是在要求企业投保的同时,保险机构必须为投保单位提供事故预防技术服务,使之与强制企业投保相对应。“安责险的首要功能是事故预防,即要突出一个‘安’字,充分发挥安责险防控风险的作用,实现安保互动,有效防范和减少生产安全事故,这是实施安责险制度的根本目的”,应急管理部规划财务司一级巡视员王士杰表示。

“《规范》**在风险管控上对保险机构提出更高的要求,保险机构在技术水平较高的情况下,可为高危企业提供减损的风控措施”,从预防角度意义来看,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险表示,“事实上,在过去,保险行业在普通企财险管理方面也有类似经验,比如,在台风或汛期来临之前,保险公司会走访企业,督促企业做好抗洪救灾的准备”。

此外,本次《规范》还细化了7类服务项目;明确了服务的4种形式;对保险机构的关键服务环节提出具体要求;要求保险机构要建立专门台账,满足事故预防工作需要,接受政府相关部门监督;明确每年保险机构对服务和效果进行评估,并向政府相关部门上报评估报告,向社会公开评估结果。

安责险多地试点从无到有,摸路探索渐成“样本”

政策推动安责险加速发展,蓝鲸保险梳理回顾我国安责险发展情况。详细来看,安责险是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿,并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务的商业保险。

从安责险的推进情况来看,2006年6月,《***关于保险业改革发展的若干意见》中提出,要“大力发展责任保险,健全安全生产保障和突发事件应急保险机制”;同年9月,国家安监总局、原保监会发布的《关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见》中提到,首先在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险试点,积累经验后,逐步建立“政府推动、市场运作”的安全生产领域责任保险发展机制。

一年后,2007年8月,原保监会在山东、重庆等地启动安责险试点工作;2008年8月,上海、湖南等地也开始进行安责险试点工作,随后,多地试点逐渐铺开。

截止目前,北京、山东、广东、湖南、湖北、江西、江苏、浙江、四川、贵州、山西、海南、宁夏、重庆等地区都在推进实施安责险,同时,这些试点地区在建立完善规章制度、规范事故预防服务、建立安保互动机制等方面,取得积极进展。

在强化事故预防方面,据了解,国内逐步探索形成了财政补贴推动的“山东模式”、实现行业领域全覆盖的“北京模式”、“安责险+科技+服务”的“浙江嘉兴模式”等。

为推进安责险进一步发展,保险业还在不断探索。2019年5月,中保协发布《安全生产责任保险风险研究报告(2019)》,太保财险、平安产险、中再财险、阳光产险、华泰财险、中煤财险等,在八大高危安全生产领域预防、承保、理赔方面有着丰富经营管理经验的保险机构纷纷参与其中。

以太保产险为例,2006年,太保产险推进针对煤矿的安责险落地,截至2017年12月,已在全国95%以上的省市地区开展了安责险业务,每年提供近百亿元的风险保障,年均服务各类企业25000余家。

除业务推广外,保险业还在不断探索创新模式。以平安产险为例,近两年来,平安产险通过创新模式,搭建科技应用平台,依托“金融+科技”双轮驱动途径,参与安全生产社会化治理,实现保险服务从事后救助向事前预防、事中和事后救援转变。截至2018年,平安产险已经在全国31个省份开展安责险,覆盖近300个地市,为超过5万家生产经营单位提供保额超6000亿元的风险保障。

2019年4月,平安产险还正式发布的安责险风控云平台,打造“服务+科技+保险”全新事故预防服务模式,实现安责险市场化的企业风险评估、安全隐患诊断、专家服务等事故预防前置服务和闭环管理,并建立安全生产风险大数据共享机制。

此外,平安产险运用业界领先的DRS鹰眼系统,实现风险的快速筛选、精确预警、防灾减灾和救援力量的精准投放。理赔方面,平安产险通过生物识别、OCR闪录、GIS物理空间定位、无人机测绘三维建模、卫星遥感测绘等创新应用,实现智能化理赔服务。

专家:安责险供需不匹配依旧小众,《规范》落地或刺激保费增长

尽管安责险已取得一定成果,但安责险产品目前依旧较为小众,供给与需求端匹配度较低。***家宋清辉指出,安责险业务此前在行业推展的状况并不乐观,“总体进展较慢,同时还存在供给端和需求端不匹配的问题,发展存在一定阻碍”。

“从部分试点地区安责险发展来看,尽管政府陆续**相关的政策文件,安责险制度推行情况并未如预期想象地那么顺利,保险转移企业生产安全风险的重要作用没有得到充分发挥”,此前,原北京交通大学副校长宋守信曾著文表示,“由于安责险初期拓展较慢,需要政府安监管理部门借助行政力量来推动”。

从需求端来看,大多企业对安责险的认识还不够充分,部分企业认为购买安责险增加了经济负担,进而导致企业缺乏动力推展安责险。

从供给端来看,徐昱琛对蓝鲸保险指出,“在保险领域往往容易出现逆选择,高风险企业更有动力去投安责险,低风险企业相对不愿意去投保,所以保险公司没有动力去提供相关产品,或者这个产品费率较高,反过来又会进一步刺激逆选择”。

如今,《规范》**,政策加码,对此,徐昱琛认为将产生三大影响,“一是会**增加安责险的承保面和保费收入;二是通过承保,保险公司可以获得更多风险标的理赔数据,进而推动安责险保费价格趋向合理化发展;三是随着更多的数据积累,将有助于保险公司提高风险管控的能力,帮助企业降低事故发生的概率”。

“不过,短期来看,影响或不明显”,徐昱琛补充道,“《规范》运行后,需要经过一段时间才能对高危企业起到促进作用,要一步一步将安责险相关规范到实处”。宋清辉则认为,政策推动下,有利于安责险的稳健发展,保险公司应该乐观对待。

就安责险应该如何发展的问题,宋清辉建议道,“保险公司开展安责险业务既要兼顾经济效益,更要兼顾社会效益,通过提供更好的专业技术,可提高保险公司风险管理能力”。

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关键词 : 企业
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