健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗

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很多人问同样是转移疾病风险的百万医疗险和重疾险,总是犯迷糊,百万医疗险保额高,重疾险保额也不低,这两种健康险哪种好?其实这两者之间的区别还是比较明显的,重疾险是确诊赔付,属于雪中送炭;百万医疗险是报销型,起到锦上添花的作用,具体的不同有哪些,下文详细介绍。

来源:pixabay

赔付方式和金额不同

重疾险是确诊赔付型,一旦罹患合同约定的重疾即赔付保额,和实际住院治疗的费用无关。这笔钱可以用于治疗,也可以用作它用。百万医疗险是报销型,只有实际花费了才能进行报销,且治疗费用需要先行垫付而后通过治疗花费的依据找保险公司进行报销,一般情况下报销的费用不会超过实际治疗费用。而百万医疗险和重疾险的赔付相互不受影响。

保障期限和保费变化

重疾险的保障期限有一年期、定期和终身之分,一般都建议选择定期或者保障终身,缴费期限也比较灵活,可以选择趸交、10年交、20年交或者缴至60岁、缴至70岁等。一年期重疾险作为一个短期的过渡还是可以的,但不建议作为长期的保障。而无论是定期还是终身重疾险,每年所交保费都是一样的,采用的是均衡费率,所以费率不会随着时间而变化,考虑到多数重疾险含有豁免保障,建议大家在缴费年限上尽可能延长缴费期限,一方面是豁免保障,一旦患病可能免交后续保费,另一方面也是考虑到通货膨胀的因素。百万医疗险保障期限一般是一年,多数产品是不能保证续保的,采用的是自然费率,所以其保费不是固定的,可能第二年连续投保费率都会有变化,一般来说随着年龄的增长,保费越高。但相对重疾险来说,百万医疗险的保费较为便宜,一般一年几百块钱就可以买到百万的保额。

来源:pixabay

保障责任和续保条件

重疾险保障的疾病,赔付的理赔金不仅限于医疗救治,还可以解决收入损失的问题。投保后,不会因为个人身体状况或其他原因下架而影响理赔,只要按时缴费,合同有效,保障就会一直存在。百万医疗险解决的医疗费用问题,且仅限于医疗费用,报销的金额不会超过实际的花费。且百万医疗险大多是一年一保,所以保障到期后可能面临着续保的问题,如果身体状况发生变化,续保的难度可能就会加大,很可能会加费承保或者拒保。从这里也看出两者的保障还是有很大区别的,重疾发病率逐年提升的现在社会,还是建议“医疗保障+收入损失保障”组合投保是非常不错的。比如当下性价比高,销量较好的星悦重大疾病保险+“定心丸”乐享一生百万医疗险就是不错的组合,或者达尔文1号重大疾病保险+平安e生保plus组合,性价比也不错。

通过以上内容的介绍,想必大家对于健康险哪种好已经有了基本的认识,重疾险和百万医疗险两者之前并不冲突,百万医疗险用于住院治疗费用的报销,且不限基本种类、用药、治疗手段;而重疾险则可以用于收入补充、康复期恢复等,长期险可以保证续保,不用担心保障中断的问题,两者组合投保会让保障更全面。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐一:健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗

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很多人问同样是转移疾病风险的百万医疗险和重疾险,总是犯迷糊,百万医疗险保额高,重疾险保额也不低,这两种健康险哪种好?其实这两者之间的区别还是比较明显的,重疾险是确诊赔付,属于雪中送炭;百万医疗险是报销型,起到锦上添花的作用,具体的不同有哪些,下文详细介绍。

来源:pixabay

赔付方式和金额不同

重疾险是确诊赔付型,一旦罹患合同约定的重疾即赔付保额,和实际住院治疗的费用无关。这笔钱可以用于治疗,也可以用作它用。百万医疗险是报销型,只有实际花费了才能进行报销,且治疗费用需要先行垫付而后通过治疗花费的依据找保险公司进行报销,一般情况下报销的费用不会超过实际治疗费用。而百万医疗险和重疾险的赔付相互不受影响。

保障期限和保费变化

重疾险的保障期限有一年期、定期和终身之分,一般都建议选择定期或者保障终身,缴费期限也比较灵活,可以选择趸交、10年交、20年交或者缴至60岁、缴至70岁等。一年期重疾险作为一个短期的过渡还是可以的,但不建议作为长期的保障。而无论是定期还是终身重疾险,每年所交保费都是一样的,采用的是均衡费率,所以费率不会随着时间而变化,考虑到多数重疾险含有豁免保障,建议大家在缴费年限上尽可能延长缴费期限,一方面是豁免保障,一旦患病可能免交后续保费,另一方面也是考虑到通货膨胀的因素。百万医疗险保障期限一般是一年,多数产品是不能保证续保的,采用的是自然费率,所以其保费不是固定的,可能第二年连续投保费率都会有变化,一般来说随着年龄的增长,保费越高。但相对重疾险来说,百万医疗险的保费较为便宜,一般一年几百块钱就可以买到百万的保额。

来源:pixabay

保障责任和续保条件

重疾险保障的疾病,赔付的理赔金不仅限于医疗救治,还可以解决收入损失的问题。投保后,不会因为个人身体状况或其他原因下架而影响理赔,只要按时缴费,合同有效,保障就会一直存在。百万医疗险解决的医疗费用问题,且仅限于医疗费用,报销的金额不会超过实际的花费。且百万医疗险大多是一年一保,所以保障到期后可能面临着续保的问题,如果身体状况发生变化,续保的难度可能就会加大,很可能会加费承保或者拒保。从这里也看出两者的保障还是有很大区别的,重疾发病率逐年提升的现在社会,还是建议“医疗保障+收入损失保障”组合投保是非常不错的。比如当下性价比高,销量较好的星悦重大疾病保险+“定心丸”乐享一生百万医疗险就是不错的组合,或者达尔文1号重大疾病保险+平安e生保plus组合,性价比也不错。

通过以上内容的介绍,想必大家对于健康险哪种好已经有了基本的认识,重疾险和百万医疗险两者之前并不冲突,百万医疗险用于住院治疗费用的报销,且不限基本种类、用药、治疗手段;而重疾险则可以用于收入补充、康复期恢复等,长期险可以保证续保,不用担心保障中断的问题,两者组合投保会让保障更全面。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐二:保险理念 篇四:手头不宽裕,先买医疗险还是重疾险?

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这几年,百万医疗险无疑成为了一款网红保险产品。很多人在买了百万医疗险后,都有一个疑惑:医疗险和重疾险是一回事吗?医疗险和重疾险能互相替代吗?已经买了百万医疗险,是不是就不需要买重疾险了呢?

答案是否定的。要弄清这个问题,我们就需要先了解医疗险和重疾险:

什么是百万医疗险?

什么是重大疾病险?

买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

1、什么是百万医疗险?

目前市面上的医疗险主要有两种,一种是小额医疗险(保额1~3万),一种是百万医疗险(保额在100万以上),百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。百万医疗险本质是报销型保险,是为了支付治疗疾病住院后合理的且必须的治疗费用(手术/药品等),一般有1万元的免赔额,不限用药,部分保险公司会限制治疗设备额使用。

很多人在买了百万医疗险后,觉得比买重疾险合适很多,保额高还便宜。那么,百万医疗险的优点和缺点分别有哪些?

① 百万医疗险的优点:

第一,因为有免赔额,所以价格低廉,毕竟目前来说大部分人住院花费都在1万元以下,而且1万元以下也是大部分群体可以承受的风险;

第二,1万元免赔之上保额可以做到三百万元甚至更高额度,可以在客户真的发生风险的时候解决真正的经济压力。

也就是说百万医疗保险的低保费、高保额,意味着杠杆高,我们无需花费太多,即可获得较好的保障;可线上购买、智能核保,更是降低了购买门槛,也有利于保险的普及。

② 百万医疗险的缺点:

因为百万医疗险是报销型的,看病以后拿到发票才能跟保险公司索赔。而且,百万医疗险通常需自付医疗费用超过1万元后才开始赔付。

举个栗子:根据国家卫生健康委员会官网公布的数据,2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。从数据来看,1万免赔额,应该已经筛选掉了大部分的住院理赔事件。也就是说大部分的小额住院理赔都是无法通过百万医疗报销的。

百万医疗保险的保障期限一般为一年,也就是交一年保一年,并且医疗险的健康告知都非常严格。另外,它只承诺续保,而非保证续保,这就意味着这种产品费率会上涨或者分分钟可能停售的,对于百万医疗险的续保问题上,我们消费者是非常被动的。

2、什么是重大疾病险?

重疾险是定额赔付、以重大疾病为基本保障范围的保险产品,保的是保险条款约定的重大疾病,如果患了合同约定的疾病,并达疾病的状态或者手术,即可一次性给付相应保额的现金。重大疾病保险采用均衡费率,每年交的钱一样,一般保障期限可以到70岁或终身。

重疾险的理念最初由南非的一名外科医生 Dr.Marius Barnard在1983年提出,提出这一产品的创意来源于他的职业经历:

上面有提到百万医疗险的职责是医疗费用报销,而重疾险除了可以用于重大疾病治疗费,还承担着补偿护理费、营养费、疗养费、收入损失费等功能。所以说重疾险不是医疗险,它的核心功能是为了弥补收入损失。并且根据“5年生存率”,重疾险的保额至少应该是年收入的5倍,这样才不会“一病回到***”。

3、买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

其实这个问题就像问为什么要买保险一样,当你在犹豫是否买重疾险的时候,请想一想自己为什么要买保险?为什么我们要有社会医保?

虽然百万医疗保险保障范围很宽,一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列,但百万医疗险的免赔额一般为1万元,医疗费用需要先自行筹措和支付,然后再找保险公司报销,且不能重复报销。 而重疾险没有免赔额度,主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病,只要符合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。

我们每个人都会有身患大病的风险。单看一次治疗的费用,用社保和普通医疗险或许是足够了。但是我们想一下,如果一个家庭的顶梁柱在他的黄金年龄不幸突发重疾,他的生活会变成什么样?他的家庭会变成什么样?

最直观的变化就是:收入变少,支出增多。这个时候所需要的不仅仅是医疗费用,患上重大疾病肯定是要休养3-5年的,那么这期间的房贷、子女的抚养、子女的教育、老人的赡养等各项的费用都依然在继续支出,有了重疾险就可以用来解决这些费用的支出,这也是重疾险存在的意义所在。

所以说重疾险真正的意义并不是用来防止没钱治病的,更重要的是用来补偿收入损失!社保和普通医疗只能是为我们家庭财务止损,却无法解决后期康复所造成的收入降低和开支增大的问题。而重疾险能迅速的得到一大笔现金,从而解决看病花费、康复疗养花费、甚至是家庭因其他事情造成的财务危机等。

小结

综上,对于手头不宽裕的年轻人,暂时无力承担昂贵的长期医疗险,那么选择百万医疗险是一个很好的过度;同样已经过了购买重疾险年龄的老年人也适用,即使不能得到长期保障,也可以先减少 “裸奔” 的风险。

我们购买百万医疗产品的意义,在于作为社保和其他医疗保险在医疗费用方面的补充,保障和解决那些高昂的疾病治疗费用问题,它无法作为长期的健康保障,不能够取代重疾险。所以,如果觉得自己需要一份可靠的保障,防范人生巨大的风险,那还是买一份重疾险才比较靠谱。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐三:健康保险哪个最好 重疾险vs医疗险买哪个

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时代在发展,90后已经步入中年,很多人开始操心健康的问题。为了更好地、更健康地活着,购买健康保险的人也越来越多,而且有年轻化的趋势。为自己选择一份合适的健康保险成为很多人的追求,但健康保险哪个好呢。

在保险领域,重疾险和医疗险同属于健康险,二者有很多相似之处,很多消费者甚至将二者弄混淆,不清楚是该选择医疗险还是选择重疾险好,实际上重疾险和医疗险还是有本质区别的。

重疾险vs医疗险

重疾险和健康险虽然都是健康保险,但是二者的区别还是很大的,消费者需要先了解清楚二者的基本信息,才好判断购买哪种保险最好。

1、重疾险

(1)什么是重疾险

从名称上就可以发现,重疾险主要是以“重大疾病”为保险标的的一类保险,保险公司一般会与消费者就某些特定的疾病进行约定,如果消费者罹患合同约定的疾病则保险公司给付保险金的一类健康保险。

(2)重疾险的相关特色

重疾险的保额与消费者具体治疗的费用无关,往往保险金额很高,几十万甚至百万。消费者一旦达到赔付的标准,则保险公司给付保险金,而给付的金额可能远超实际医疗费用。

不仅如此,重疾险往往还与寿险捆绑,保障的内容比较全,而且保费往往比较高。

2、医疗险

(1)什么是医疗险

商业中的医疗险主要针对消费者门诊和住院费用的报销,往往消费者花费多少报销多少。

(2)医疗险的特征

无论疾病或者意外导致的医疗费用花销,都可以报销,医疗险保险需要凭借发票,实报实销,并无额外补偿,且医疗险往往会有免赔额,保险公司在进行赔付的时候会减去免赔额。

当前的医疗险种类比较多:补充型医疗险、中端医疗险以及百万医疗险。主要根据保障额度以及费用来区别。

健康保险哪个最好

下面回到问题上,健康保险买哪个最好,重疾险和医疗险哪个才是最佳的选择?其实通过上文的介绍,可以发现,无论是重疾险还是医疗险,二者的功能和稳定性是不一样的,要买哪个的话,需要从这两方面分析:

1、功能区分

重疾险的功能比医疗险要全面,主要用于疾病治疗和收入补偿,而医疗险的功能仅限于医疗费用补偿。

稳定性也不一样,医疗险必须消费者先自行垫付费用之后才可以凭借发票报销,而重疾险则是提前给付的,从赔付的方式可以发现,重疾险的稳定性比较强,而且不用消费者操心。而医疗险的稳定性比较弱,如果消费者无法凑齐医疗费的话,医疗险也于事无补。

2、健康险哪个最好

通过上述的分析可以发现,就医疗险和重疾险而言,重疾险最好,对于消费者的保障力度更强。除了可以保障治疗费用之外,还可以补充收入损失。但是如果要购买健康险的话,可以从下面几个层面考虑:

(1)经济条件一般,建议选择重疾险。重疾险对消费者的保障力度更强,而且如今很多重疾险对于轻症、中症以及重疾都有保障,且还有豁免条款,所以如果个人比较年轻,身体健康的话建议选择重疾险。

(2)经济条件宽裕:重疾险+医疗险搭配选择。大家可以看到,医疗险可以对基本医保起到补充作用,而重疾险则可以用于康复修养费用、收入损失费用。

老人建议选择医疗险:老人购买健康险比较麻烦,很多保险公司拒保,而且超过50岁购买重疾险出现保费倒挂的概率很大,所以建议选择医疗险。

重疾险和医疗险各有优势,二者对于保障消费者健康有着重大的作用,所以健康保险哪个最好需要消费者根据自己的实际情况来判断,险种并无好坏,大家可以参考上文的三类情况,如果条件尚可的话,综合配置重疾险和医疗险对自身很有利。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐四:重大疾病保险有用吗 有了百万医疗险还要买重疾险吗

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互联网时代,保险得到了飞速的发展,越来越多的人意识到生活中保险是规避风险的好方式。但是由于保险知识匮乏,对于重疾险和百万医疗险了解的不够透彻,经常有人咨询:重大疾病保险有用吗?有了百万医疗险还要买重疾险吗?下面就这两个问题来给大家做个解答。

图片来源:pixabay

重大疾病保险有用吗

重疾险,顾名思义,保障的是重大疾病,如常见的恶性肿瘤、白血病、心肌梗塞等。根据银保监会的规定,每款重疾险都会包含常见且高发的25种重疾。重疾险为定额给付型,若确诊合同约定的疾病会一次性给付保险金。随着医疗科技的进步,重疾的治愈率越来越高,但治疗重大疾病的医疗费用也越来越高,罹患重疾,往往会面临因病返贫的问题,配置一份重疾险,则能很好的消除后顾之忧,在保障治疗质量的同时,也有效减轻家庭经济负担。重疾险保障期限较为灵活,可选定期或者终身保障,一次购买可享受长期保障,只要按约定缴纳保费就能长期获得保障且每期保费一般不会发生变化。目前市面上的重大疾病不仅仅只保障重疾,还有轻症、中症保障以及轻症豁免等,保障较为全面,让生活更安心。

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有了百万医疗险还要买重疾险吗

既然都是规避大病风险,百万医疗险一年仅需几百块钱就可以买到上百万的保额,那么还有必要花费几千块钱来投保重疾险吗?很多人都有这样的疑虑。百万医疗险属于报销型产品,报销规则也比较简单,承担住院期间的合理且必需的费用,花多少报多少,不会超过实际花费的医疗费用。费用一般是自己先付,而后拿着出院小结、发票等按照保险合同流程进行报销。而且一般的百万医疗险会有1万元的免赔额。百万医疗险虽有几百万的保额,实际上一般都用不了那么多。而且不会考虑被保人是否收入中断、有没有足够的钱来应对出院后的康复费、营养费,因为这些都不在百万医疗险的保障范围内。

而重疾险也比较简单,只要符合保险合同条款约定,保险公司就会一次性赔付约定的保额,50万或者100万,拿到赔偿金后具体如何花费,怎么花,花多少,这些都是由自己来决定的。因为重疾险的本质就是收入损失险。虽然是重大疾病,治疗费也只是其中的一小块,其他的隐形费用如生活费、营养费、康复费、工资损失等,也是不容忽视的。

重大疾病保险有用吗?相信通过上述的介绍,大家已经解除了这个疑惑。其实不管是百万医疗险还是重疾险,都有它的优势所在。百万医疗险保费低,保额高,但续保条件有限制;重疾险确诊即赔,可以很好的缓解经济压力,快速得到救治。但是需要提醒大家的是百万医疗险和重疾险不是想买就能买到的,在投保前都需要填写健康告知,相对来说,医疗险的健康告知比重疾险更为严格。所以具体买哪个,还是要结合自身的健康状况来选择。对于预算充足的用户来说,一般建议两者搭配投保,保障更为全面。保险越早买越合适,趁年轻,保费越划算,所以抓紧时间为自己和家人配置完善的保险方案吧。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐五:百万医疗险和重疾险对比 选哪种好

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部分用户不是很明白,百万医疗险每年才几百元的保费,但是保额却达到了百万,而重疾险年交保费几千元,保额往往在几十万元,但是很多行内人士却说“买保险先配置重疾险”,这是什么原因?究竟是该买百万医疗险,还是先配置重疾险呢,二者有什么优缺点,应该选哪种比较好?

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百万医疗险和重疾险对比

1、保障对象不同。

重疾险是以具体的疾病为保障对象,比如说恶性肿瘤、白血病、严重脑中风等,除了可以保障重大疾病之外,重疾险往往还可以保障轻症、中症、终末期疾病等。市面上重疾险保障的疾病种类很多,大部分产品可以保障的疾病种类都超过百种,比如说达尔文超越者重疾险护心版可以保障的轻症中症和重疾共计高达175种。

百万医疗险的保障对象和重疾险不同,一般情况下不会限定具体的疾病种类,主要保障被保人在保障期限内发生保险合同约定的合理且必要的医疗费用支出,就可以按照保单规定按一定比例报销。

2、理赔方式不同。

重疾险采取的是提前给付理赔方式,一般情况下只要被保人符合保险合同约定的疾病,一旦确诊就可以申请理赔,且保险公司对被保人是否接受治疗、保险金的用途并未做限定。所以,重疾险受益人最终获得的理赔款有可能出现比被保人实际治疗费用多的情况。

百万医疗险的理赔则采取的报销制,被保人申请保险金是在进行治疗之后,提供齐全的资料和发票,保险公司再按照保险合同约定进行报销。也就是说,百万医疗险受益人最终获得的理赔款只会比实际花费少或一致,不存在出险理赔款大于医疗费的情况。

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百万医疗险和重疾险选哪种好

了解百万医疗险和重疾险二者的区别之后,用户不难发现,二者属于不同险种,对被保人起到的作用不同,但是都不妨碍对被保人的健康进行保障。从险种本身来看,百万医疗险和重疾险二者很难排个谁优谁劣,两大险种各有优势,也有不足,用户若想要购买健康险,不妨综合配置两款产品,发挥健康险的作用,原因如下:

1、二者保障并无冲突。

百万医疗险和重疾险对被保人的保障属于两个不同层面,但是目的一样,不存在购买重疾险后就不能购买百万医疗险的说法,且两类险种可以对被保人不同情况进行保障,还是很给力的。

2、二者可以互补。

百万医疗险和重疾险可以起到互补的目的,用户投保百万医疗险,可以花费较少的钱给自己配置一份高保额产品,而重疾险则可以达到提前给付的目的。这样即便不幸出险,也可以对自己起到双重保障。用户可以先利用重疾保险赔付的保险金进行疾病治疗,不耽误治疗进度。等出院后再利用百万医疗险申请百万医疗保险金,用于后续的康复以及弥补经济损失,一举多得。

通过上文对百万医疗险和重疾险的对比,大家可以发现两类险种各有优势,自身也存在不足,但是并无冲突。用户若是预算足够的话,建议可以综合配置重疾险和百万医疗险,利用两款保险的优势,增强对自身保障。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐六:同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险有何区别?

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对于多数家庭而言,一场大病所带来的花销是无法预估的。越来越多的人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险、百万医疗险,究竟又有哪些区别呢?从下面四部分与大家一起聊聊:

1、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

2、防癌险与重疾险有何区别,防癌险更适合哪些人购买?

3、大病保险与重疾险有何区别,如何让大病保障更完善?

4、百万医疗险VS重疾险,二者有何区别?能否互相代替?

同样为大病担责,四款产品仍有所差异,重疾险、防癌险和百万医疗险是属于商业保险,而大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴。重疾险和防癌险是属于给付型的,而大病保险和百万医疗险是属于报销型的。

重疾险:解决重大疾病康复期间无工作无收入,需要长期治疗、康复、被他人照顾的花费,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段,可优先考虑。

防癌险:费率便宜,以最低的保费投入,获得更高的保障。保障范围的确有限,只保癌症,但对年纪大、预算有限、三高、糖尿病等人群更有针对性。

大病保险:是基本医疗保障制度的拓展和延伸,有效减轻大病医疗费用负担。但有报销限制,保障有限,应合理配置商业保险,让保障做全。

百万医疗险:低保费,高保障,保障范围广,切实解决大额医疗费用的问题,弥补重疾险和社保的不足,可搭配购买。

一、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

提到为大病担责,很多人会想到重疾险。重疾险简而言之就是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

很多投保人望文生义,认为买了重大疾病险,所有大病都可以保。事实上,保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。除此之外,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

而随着医疗技术的进步,很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法,但昂贵的治疗费用却让人望而却步,重疾险能为被保险人提供保险金,解决其面临的经济困境,主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

因此,投保一份额度合适的重疾险,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

二、防癌险VS重疾险,有何区别?防癌险更适合哪些人购买?

防癌险同样属于商业保险里的健康险,亦是重大疾病保险的一种,但主要指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

从保障范围看,确实比重疾险要窄。不过,正因为是专项产品,除了恶性肿瘤,许多防癌险产品还提供原位癌保障,这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。

而且因保障范围相对要窄,防癌险具有费率便宜的特点。

相对于重疾险,防癌险针对下列人群的意义更为明显:

1、低收入家庭。对癌症的抗风险能力弱,加上治疗癌症所需药物价格昂贵,许多还不在医保范围内,对患者及其家庭是不小的经济负担。此时,针对性的防癌险就能使之以最低的保费投入,获得更高的保障。

2、身体有些欠佳的朋友。比如有三高,糖尿病等病的朋友比较难通过重疾险的健康告知。但防癌险的健康告知相对宽松,核保也较简单。

3、年纪较大,买不了重疾险的人群,一般是55岁以上,他们买重疾险可能面临保费过高、缴费年限过短,买不了多少保额等等问题,所以他们就很适合用防癌险来补充。有些防癌险的投保年龄高达70岁,所以对于年纪较大的人来说,不失为一种选择。

4、还有几个群体也可以考虑购买,比如直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群;经常接触致癌物品,比如化工原料、装修建材的人群。已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群。

三、大病保险VS重疾险,有何区别?如何让大病保障更完善?

“城乡居民大病保险”(简称大病保险),明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况,减轻大病负担,其报销比例不低于50%。相较重疾险有什么不同呢?

社会属性:重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险。而大病保险是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。

保障形式:重大疾病保险的保险金给付一般采取定额给付的方式,与是否有医疗费用的开支无关。而大病医疗保险是医疗费用型保险,是对参加保险人员年度内所花费的医疗费用的补偿。

保障内容:重大疾病保险对于疾病种类有明确的要求,只有罹患了合同规定的重大疾病保险,才能获得保险公司的理赔,保险公司直接按保险金额来进行赔付,不会管被保险人实际花费了多少医疗费用。而大病保险没有明确的病种要求,而是以高额的医疗费用作为“大病”的界定标准。当患病自付的费用达到国家对于大病规定的标准,即可享受大病的补偿。

大病保险可以报销大病医疗费,但是有报销限制的,一些药品和诊疗项目可能不在报销范围内,并且得了重疾花费远不止治疗费,还包括营养、康复、收入损失等等,而这部分大病医保保障不了,所以大病医保制度的完善是整个社会的福音,但是若要完全转移自己和家庭的风险,别忘了合理配置商业保险,这样才能让保障做全。

四、百万医疗险VS重疾险,有何区别?能否互相代替?

为大病担责的保险,虽然有大病保险、防癌险以及重疾险等健康保障,但是百万医疗仍然从不同角度弥补了以上这些健康险的不足。

保费上的区别:百万医疗险作为一年期的消费型保险产品,几百到一千左右的保费就可以获得百万医疗保障,切实解决大额医疗费用的问题。通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。

保障范围:不一定所有的大病就是重疾或轻症,而百万医疗保险保障范围很广,不限疾病意外/种类、不限社保范围、保障能覆盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等各种医疗支出,对于大病保险和重疾险来说都是有利的补充。

赔付方式:百万医疗险最大的特点是一款消费型的医疗险,它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,也就是说它不会像重疾险一样,把费用提前一次性给付。而是先治疗后报销的补偿型赔付方式,实报实销——用了多少报多少;只报销医疗费用,不可以用于其他。

不过保障期限上,重疾险的保障期间选择范围大,有定期和终身可选。约定好了保障期限,这期间内都可获得保障。而医疗险的保障期间一般都是一年期的,因此保证续保很重要。

综上,百万医疗险和重疾险无法互相代替,是互补的关系,可以给予被保险人更完善的大病保障。

总结:

不管是《流感下的北京中年》,还是《我不是药神》,即便情况较为稳定的中等收入人群,也随时面临“因病致贫”的问题,所以有必要买一份保大病的保险,来增加自己和家人的健康保障。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐七:个人买什么保险好 重疾险守卫人生

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很多人的固定思维里,觉得重疾只会发生在老年人的身上,自己年轻力壮,不可能患重大疾病。实际上,随着环境污染加重,加上巨大的工作压力,很多人年轻人的身体状况不容乐观。晚睡早起,不合理作息促使重疾患病率逐渐年轻化。

其实,每个人都有一笔不可不算的健康成本,重大疾病和意外一样猝不及防。所以如果问个人买什么保险好,重疾险必不可少。

那么,什么是重疾险,为什么说重疾险是个人必买的险种之一呢?

个人买什么保险好重疾险守卫人生

1、为什么个人买保险建议买重疾险

上述的简单介绍大家也知道,我国重疾患病率逐渐年轻化,况且重疾和意外一样不会因为年龄或性别而对患者有所优待,所以买份重疾险很重要。况且,一个人如果一旦患有重大疾病,则有3笔费用是不可不考虑的:

(1)医疗费:目前医疗技术已经发展到一个高度,很多疾病的治愈率很高,重大疾病虽然可怕,但是治愈率好在逐年上升。但是医疗费用却令一般家庭望洋兴叹,庞大的医疗开支令部分人难以承受。

(2)康复费:重疾来势汹汹,康复期往往比较漫长,而且康复费用比较高,这笔钱患者不能不花。

(3)收入损失费:患重疾之后,患者必然不能工作,那么便面临着收入中断的风险,这笔算损失如果没有保险的话,还需要患者自行承担。

2、什么是重疾险

重疾险,也就是人们常说的重大疾病保险。由于传统避讳思想的影响,国人多少对重疾险有种莫名的抵触。实际上,重疾险指的是消费者和保险公司就某些特定的疾病为保险标的的一类保险,如果被保险人不幸患有保险合同约定的疾病(或全残、身故),则保险公司必须按照合同约定的保险金额支付给申请人相应的保险金。

目前市面上重疾险的种类有很多,有定期也有终身的,有消费型也有返还型的,比如说卖得比较好的康惠保、哆啦A保等。不过无论什么类型,其目的主要是为了保障被保险人健康,让被保险人患病的时候有钱治病。

3、重疾险的作用

(1)让被保险人有钱治病

重疾险,是人们应对重大疾病的有利武器。重疾险的生效不在于生命的终止,而是在于延续生命,在被保人遇到疾病风险的时候,帮助被保人度过难关!

不同于医疗险采用的是报销制,重疾险往往是确诊给付。意思是说,只要被保险人拿到确诊书就可以申请重疾险理赔,让被保险人有钱治病,也不用为了凑钱焦头烂额。

(2)避免家庭经济崩溃

重疾的治疗费用不菲,很多患者穷尽一生积蓄治病,结果债台高筑,家庭经济崩溃。而重疾险则可以避免被保险人出现这样的窘境,帮助被保险守护完整家庭。

(3)可以补充社保不足

很多人都有社保保障,但是社保只是最基础的保障,很多需要被保险人自费。大家知道,重疾所需要的指定用药、检查费、病房费用等也是不少的一笔开支,而这些社保都无法报销。但是很多重疾险却可以。

故而,重疾险可以弥补社保的不足,帮助被保人更好地度过难关。

4、什么人适合重疾险

健康风险是无处不在的,只不过相对而言年轻人的健康风险小于老年人,但是每个人都不能说自己一生不会患病。故而重疾险适合任何年龄段的人群。

而且购买重疾险有个特点,年龄越小承保机会越大,保费越便宜。随着年龄的增长,被保险公司拒保的可能性越大,而且保费越贵。

故而,如果经济条件许可,建议给自己选购一份重疾险。

个人买什么保险好,如果只能选择一份保险,那么建议选择重疾险,毕竟重疾险的保障十分全面,加上重疾险的作用重大,对于人们抵御风险意义重大。另外,大家在选择具体的重疾险产品的时候,建议多看看专业人们的测评,毕竟保险产品那么多,多比较有利无害。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐八:重疾险究竟有没有必要买?重疾保险怎么买?你的重疾险买对了吗?

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说到重疾险,很多人会很纠结到底买还是不买。因为重疾险相对其他险种来说,保费更贵,一年需要好几千,而且很多人知道,如果生的病不是合同范围内的还无法理赔。这也让想买重疾险的人一直在买和不买中徘徊不定。很多朋友问小编,重疾险有必要买吗?今天小编就专门针对这个问题做下回答。

重疾险要不要买?相信大家现实生活中看过不少因病致贫的例子,原本好好的家庭,因为家里有一个人生病,而需要四处借钱,甚至变卖家产,然而筹到的钱还只是杯水车薪。

我们每个人都有患病的可能,其实保险的角色和医生的角色类似,医生用医术治病救人,保险用金钱将家庭救出困境。而更有人说,医生拯救的是一个人的生理生命,而保险拯救的是一个人的经济生命。

重疾险究竟有没有必要买?看下一个人生病整个家庭要付出的代价。

1、重大疾病治疗的基本费用

我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用,目前癌症的手术治疗在10万--30万左右,如果要求运用先进的手术技术,那么治疗费用肯定也会随之上涨。

2、康复费用

重大疾病需要很长的治疗时间,但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短,甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年,而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等,都需要考虑进去。

3、收入损失

一旦罹患重疾,那么肯定无法工作赚钱了,没有了收入来源,这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。

看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买,关键看你和家庭承担疾病风险的能力,但是再有钱的家庭,也不想冒这种风险,如果家庭条件一般的家庭,更冒不起这样的风险,所以重疾险买不买?一定要买!

说完了重疾险非常有必要买,下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。

什么时候买最合适?

买重疾险,一定是越早购买越好。为什么呢?首先,随着重疾的发病率越来越年轻化,比如白血病少儿的患病率也很高;如果你以为重疾是在60至70岁中间,那就错了,从保险行业的理赔数据来看,我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。

其次,购买重疾险年龄越小越便宜,反之,则越贵。之前我们说过,重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的,一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁,基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险,会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而,保障的年限却相应地缩短了。所以,购买重疾险,越早越便宜划算。

最后,因为购买重疾险年龄越小,身体相对较好,更容易通过核保。大家都知道,重疾险对身体的健康状况要求严格,如果身体不好,无法通过核保,则无法购买重疾险。按照一般规律,年龄越大,患病概率就越高,所以随着年龄的加大,很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检,但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过,则会被拒保。

保额多少合适?

重疾险的保额应该怎么买?相信大家都有这样的困惑。小编认为,购买重疾险,保额一定要充足,在合理范围内,保额越高越好。

因为重疾险不同于医疗险,不是报销型的保险,它是属于一次性给付的,只要确诊,就会按照约定的保额来进行理赔,和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费,还包括康复费用和收入损失的费用,所以,重疾险的保额必须充足。

如果你的年收入是10万,那么保额最好是100到200万,大家可以做个简单的计算,就是根据字的纯年收入乘以10或者20,用来作为你的保额,一方面不会对你的日常生活造成太大的影响,另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

谁最应该买?

虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大,但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源,家庭经济支柱出事。

所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩,先保障再理财。

重疾种类越多越好?

根据相关部门规定,重疾险有6种必保疾病和19种常见疾病,这25种重疾组合是无论哪款重疾险中必须包含的,所以重疾险的种类不在乎多少,千万不要为了几种特别罕见的病种而去加钱购买,其实必要性很小。很多都是保险公司的噱头而已,没有实质性的意义。

买重了能理赔吗?

重疾险作为给付型的保险,是可以进行“重复理赔”的。比如你在两家公司买了不同的两份重疾险,你生的病两份合同里面都有,那么你就可以拿到两家保险公司的重疾险理赔金,他们之间是毫无影响的。即使是一家保险公司的两份重疾险,同样可以进行两次理赔。

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《健康险哪种好 重疾险和百万医疗险有冲突吗》 相关文章推荐九:百万医疗险和重疾险区别 四大层面剖析

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对保险比较关注的用户,想必对百万医疗险和重疾险都不陌生,作为保障力度强劲的两大险种,百万医疗险和重疾险常常被用户弄混淆。实际上,二者都可以对被保人的健康起到保障作用,且百万医疗险和重疾险往往为用户提供的保额较高,增值服务上也可能有交叉之处,故而外行人士将二者弄混淆也是常有的事情。

究竟百万医疗险和重疾险有何区别,用户应该怎么区分两类险种呢?针对这个问题,下面将一一进行详解。

图片来源:pixabay

百万医疗险和重疾险区别

百万医疗险和重疾险都属于健康险,都是以保障被保人的健康、转嫁大病风险为目的,这是二者的共同之处,至于区别,实际上也是比较多的,主要表现在下面几个层面:

赔付方式

百万医疗险:治疗后申请理赔。主要有两类,费用补偿型商业医疗保险+津贴或定额给付型医疗保险。

重疾险:确诊即可申请理赔。重疾保险是定额给付形式,与被保人治疗的实际花费并无关系。

百万医疗险和重疾险的赔付条件和方式都不同,百万医疗险需要被保人治疗后提供一定资料才给予报销,大多数情况下需要被保人先行支付医疗费用。重疾险则是确诊给付,只要确诊的疾病符合保险条款规定,保险公司就需要按照合同支付保险金。从给付层面来看,重疾险的给付对被保人更有利,也避免用户因为筹集不到资金耽误治疗的情况发生。

保障范围

百万医疗险:主要保障被保人因为疾病或意外伤害造成的门诊医疗费用和住院医疗费用,并不限制被保人所患疾病类型。

重疾险:与被保人明确约定,就具体的疾病,比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等疾病进行保障。只有被保人所患疾病符合保险合同的约定,才给予赔付,合同约定范围外的疾病则不予赔付。

从保障范围来看,百万医疗险和重疾险的保障各有特色,很难就保障范围层面进行评价二者谁优谁劣。

图片来源:pixabay

与社保关系

百万医疗险:费用补偿型百万医疗险对已获得社保报销的部分不再重复赔付;定额给付型或津贴型百万医疗险与社保不冲突,可以同时赔付。

重疾险:与社保并无冲突,只要符合重疾险保险合同约定,就可赔付。

从与社保关系来看,常见的商业百万医疗险可以看做是对社保的补充险种,而重疾险则于社保并不冲突,也可以对社保进行强有力的补充。

选要点

百万医疗险:挑选一款百万医疗险,需要关注产品的保障责任、等待期、免赔额、给付比例条款、续保条件、除外责任等。

重疾险:挑选重疾险,主要关注保障责任、等待期、除外责任等。

从挑选要点的角度来看,百万医疗险显然需要关注的层面更多,因为百万医疗险通常是短期保险产品,续保条件、理赔条件要求比较多,若是对关键要点不重视的话,很可能影响到下一保单年度的继续承保,甚至后期保障面临中断的风险。重疾险则不同,往往以长期保障乃至终身保障为主,且理赔条件明确,所以用户需要关注的购买要点就比百万医疗险少。

百万医疗险和重疾险区别有哪些?百万医疗险和重疾险的区别主要表现在上述四大层面。实际上两款产品同为健康险,都可以对被保人起到不错的保障,若用户预算充足的话,可以综合购买两类保险产品,为自己构筑更坚实的保障。

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