医疗险与重疾险存在区别

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人们的保险意识在不断的增强,越来越多的人选择购买保险为自己的生活保驾护航。但是很多人对医疗险和重疾险的区别不是很清楚,二者都属于健康型险种,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,而重疾险针对的则是“重大疾病”。

1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大病

从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。

先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。

而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。

2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付

商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。

保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)�60%。值得解释的是,“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。

3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额

若预期医疗费高于保费,可以选择医疗险

到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例,保障期为1年,补偿型险种,年度医疗保额是20万元,其中手术最高报销10万元,门诊最高1.5万元,其他小项目基本都是几百到几千不等。

上述中端医疗险的保障年龄是24岁到29岁,按照保额标准,这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。

保险专家建议:“理论上来讲,如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元,那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来说,可考虑购买医疗险,作为社保医疗险的升级。”

值得补充的是,上述中端医疗险是事后理赔,也就是需要自己先行垫付。还了解到,医疗险通常有30天的等待期,这一期间内发病或因该病发生的就诊费用,保险公司不予赔偿。

4、重疾险价格更便宜,但长期投意义才大

从风险概念的角度来讲,因意外或疾病入院治疗的概率,远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率,所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子,上文中提到的补偿型医疗险,年交2405元可以得到20万元的保障。如果要得到同样保额和同等保障期限的重疾险,保费就是另一个水平。

从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险,以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础,保费测算的结果为460元/年,足足比上述医疗险便宜了1900多元。有业内人士指出,“对于年轻人而言,重疾的风险往往不在于此时,而是在数年甚至数十年之后,单一年度防范的意义并没有医疗险那么大。”

不过,要是你购买保险的资金有限,而且日常看病花销低或很少生病住院,但你又担心日后得重病,无法支撑巨额医疗花费,那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定,年龄越大人身风险就越大,所以越年轻投保费用就越低。

5、医疗险含定向险种,适合于特定需求人群

正文中讲到的医疗险是综合型险种,就好比最常见的综合型意外险。综合型意外险会有分支,如航空意外险、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此,它也有定向的险种,如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种,简单来说就是针对特定风险人群。

花同样的保费,一旦选择定向医疗险的话,特定项目保额就会明显提升,产品的性价比就会随之提升。目前,很多互联网保险平台都可以DIY投保,大家可以根据自己的需求快速选择。

6、重疾险有25种基本病种,其他可自愿增加

重疾险保费与保障的病种挂钩的,保障的病种越多,保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种,包括恶性肿瘤、心肌梗塞等),保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。

值得指出的是,投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据,通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病,但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上,在这一数字中女性为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐一:健康险和重疾险的区别 详细解析看这里

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随着人们保险意识的提升,越来越多的人选择购买保险来为健康保驾护航。应对健康风险的重要也是主要的方式,保险无疑是较为经济合适的且给力的不二选择!但是市面上的险种多,很多人对于健康险不是很熟悉。不少人想当然的认为健康险就是重疾险,其实不然。那么健康险和重疾险的区别主要体现在哪些方面?今天就来一起了解下。

图片来源:pixabay

什么是健康险

健康险主要保障人的身体健康状况,为被保人提供医疗费用以及住院期间部分损失补偿的一类保险。包括重疾保险,医疗保险,护理保险和综合保险等,主要以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础,主要是对医治过程中发生费用问题给予的补偿,如果没有医治且发生费用,健康险也是无法理赔的。它的意义就是生活困难时雪中送碳,生活美满时锦上添花!

什么是重疾险

重疾险,顾名思义,保障的是重大疾病,指由保险约定的特定重大疾病,其中25种常见重疾是银保监会规定的,每款重疾险都会涵盖,它是健康险的一个种类。相对来说,重疾险的保障范围比健康险窄,但重疾险有个特点,那就是确诊即赔,且可重复投保,即投保几份出险后就可以获得几份赔偿,不管被保人是否医治都会给予理赔。一份重疾保险往往可以让本来绝望的人们重新看见希望的曙光。

图片来源:pixabay

健康险和重疾险的区别

重疾险是健康险的其中一个种类,确诊合同约定的重疾后即可获得赔付,赔付的多少主要取决于投保保额的多少。举个例子:30岁男性王先生,为自己投保了守卫者2号重大疾病保险,保额30万,等待期后经医院确诊为急性心肌梗塞,符合保险合同中重大疾病赔付条件,即王先生可获赔30万元赔偿金,此次赔付与所花费医疗费用无关,与是否决定治疗无关,与金钱用途无关。而健康险包含重疾险,但又不完全包含。所有的疾病住院医疗,包括重大疾病的住院医疗,都是在健康保险的保险范围内。比如投保医疗险,属于报销型产品,只对实际支出的必须且合理的医疗费用给予补偿。重疾险属保额给付型,与医疗费用的多少无关。而健康险包括了住院费用、住院津贴、手术费用等多种险种。如果被保险人住院,则需要按合同约定的各项费用的比例进行理赔;倘若是住院补贴,那么理赔方式则需要根据住院的天数,来判断每天补贴多少钱,与医疗费用多少无关。所以,健康险和重疾险两者之间的区别还是很大的。

以上即是给大家分享的健康险和重疾险的区别,依据上文可以得知,健康险中包含了重疾险,但又不完全包含。健康险和重疾险两者之间具有比较大的区别,建议大家同时购买两款保险,更加全面地保障自己的权益。当下保险是规避风险的有力方式,为自己和家人投保合适的保险产品,不仅仅是减少家庭的经济压力,也为自己和家人的健康做好一份保障。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐二:健康险与重疾险的区别 看过就知道

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如今人们的保险意识很强,懂得利用保险为自己的健康保驾护航,在保险行业,也经常会听到健康险和重疾险这两大类险种。不过很多保险小白对这两类险种并不了解,究竟应该买哪类险种才合适呢?下面为大家详细介绍健康险与重疾险的区别。

健康险与重疾险

1、健康险是什么。健康险是比较常见的一类险种。所谓健康险指的是保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失险以及护理保险等方式对健康原因导致的损失对被保险人给付保险金的一类险种。

和人寿保险不一样的是,人寿保险单纯的以人的寿命为被保对象,只保障人生存或者死亡。健康险则被保对象更加细化,可以是人的健康状况,意外产生之后需要护理的身体等等。比如说常见的长期疾病保险、短期医疗保险等。

虽然每个保险公司的保险产品不一样,但是被保对象大致相同,只是具体的细则不一致而已。

2、健康险种类。健康险按照保障期限分为长期健康险和短期健康险,按照赔付情况分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

(1)长期健康保险。指保障期限超过一年,或者保障期限虽然没有达到一年但是却有保证续保条款的健康险。

(2)短期健康保险。与长期健康险相反,保障期限不足一年且没有保证续保条款。

所谓保证续保条款,是指在前一保险期间届满后,如果投保人提出续保申请,则保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定,不可拒保。

(3)费用补偿型医疗保险。根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照保险合同约定的标准确定保险金数额的医疗保险。费用补偿型医疗保险在于补偿,所给付的保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。

(4)定额给付型医疗保险。指的是保险公司与被保险人利用保险合同明确约定好数额,然后按照约定的数额给付保险金。也就是说,给付的金额是固定的,被保险人一旦发生保险合同约定的情况,则支付保险金,无论被保险人实际花费多少。

3、重疾险是什么。所谓重疾险(重大疾病保险),指的是保险公司以特定重大疾病为保险对象的一种保险,比如说常见的恶性肿瘤、心脑血管疾病等。如果被保人不幸患上上述疾病,则保险公司需要根据合同约定的条款内容给予被保险人重大疾病保险金。

4、重疾险种类。重大疾病保险按照保费是否返还来看,分为消费型重疾险和返还型重疾险。

目前市面上比较常见的消费型重疾险有哆啦A保重疾险、安邦长青树重疾险、达尔文1号重疾险等等,常见的返还型重疾险有华夏人寿华夏福、天安爱立方、长城康健人生等。

健康险与重疾险的区别

健康保险包含重大疾病保险,但又不完全包含。根据给付条件,健康险通常以医疗行为的发生为条件,重疾险以约定的疾病发生为条件。主要区别如下:

(1)所有的疾病住院医疗,包括重大疾病的住院医疗,都是在健康保险的保险范围内。

(3)重大疾病保险通常不是补偿型而是给付型,即只要被保险人被确诊为合同规定的疾病,满足合同条件就会给付保险金。但是一般的健康保险,只对实际支出的医疗费用给予补偿。

(3)通常情况下,重大疾病的最终给付,要扣除前期支付的医药费补偿。另外重大疾病的给付条件通常是死亡,或者非常严重的后果。

综上所述,重疾险和健康险的关系很微妙,健康险包含重疾险,但是却有所区别,大家可以根据自己的需求选择购买重疾险或者健康险。目前比较热销的重疾险产品有很多,大家需要明确健康险和重疾险的区别,适合自己的才是最好的产品。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐三:重疾险和健康险区别介绍 保障范围不同

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随着生活水平提高,保险意识的增强,不少人为了自身的健康着想,会选择购买一份健康险和重疾险。那么大家是否了解重疾险和健康险?重疾险和健康险有什么不同呢?

重疾险即重大疾病保险,是指由保险约定的特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等为保障项目,当被保险人患有约定的疾病时,由保险公司给付固定的保险金。

健康险,顾名思义,跟人的健康有关的保险,就是生病是可以得到保险理赔的保险产品。包括重疾保险,医疗保险,护理保险和综合保险。

重疾险的保障范围比健康险窄:只保障约定范围内比如癌症、尿毒症、脑溢血等几十种大病及重病。但是别看它范围窄,重疾险可有一个健康险不及的好处:提前给付。只要确诊或者满足理赔条件就给钱。而且,重疾险买几份就赔几份:

假设你买了3份重疾险,保额分别是40万、30万和30万。如果你不幸患上癌症,就可以理赔40+30+30=100万。

健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害,而非死亡,不像寿险产品那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此,健康险的费率是经验费率,而非一般寿险有固定生命表可查。

重大疾病险是健康险的一个种类,初次确诊合同约定内的重大疾病才能获得理赔,属保额给付型,与医疗费用的多少无关。而健康险还包括了住院费用、住院津贴、手术费用等险种,此类产品一般为附加险。

重疾险赔付属于一次性保险金给付型。主要取决于所购买的保险金额额度。如,30岁女性,购买50万保额重疾险,等待期后出险,符合保险合同中疾病赔付条件,即可获赔50万元保险金,与所花费医疗费用无关,与是否决定治疗无关,与金钱用途无关。而健康险则是补偿制,花了多少,按规定补偿相应数额,最多就是自己不花一分钱。

由此可见,健康险包含重疾险,但又不完全包含。首先,所有的疾病住院医疗,包括重大疾病的住院医疗,都是在健康保险的保险范围内。但是重疾险通常不是补偿型的,而是给付型的,即只要满足重大疾病的定义,即给予受益人保险金额。而健康险,只对实际支出的医疗费用给予补偿。所以,健康险和重疾险两者之间的区别还是蛮大的。建议大家将两款保险一起购买,让自己的保障更加全面。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐四:健康保险哪个最好 重疾险vs医疗险买哪个

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时代在发展,90后已经步入中年,很多人开始操心健康的问题。为了更好地、更健康地活着,购买健康保险的人也越来越多,而且有年轻化的趋势。为自己选择一份合适的健康保险成为很多人的追求,但健康保险哪个好呢。

在保险领域,重疾险和医疗险同属于健康险,二者有很多相似之处,很多消费者甚至将二者弄混淆,不清楚是该选择医疗险还是选择重疾险好,实际上重疾险和医疗险还是有本质区别的。

重疾险vs医疗险

重疾险和健康险虽然都是健康保险,但是二者的区别还是很大的,消费者需要先了解清楚二者的基本信息,才好判断购买哪种保险最好。

1、重疾险

(1)什么是重疾险

从名称上就可以发现,重疾险主要是以“重大疾病”为保险标的的一类保险,保险公司一般会与消费者就某些特定的疾病进行约定,如果消费者罹患合同约定的疾病则保险公司给付保险金的一类健康保险。

(2)重疾险的相关特色

重疾险的保额与消费者具体治疗的费用无关,往往保险金额很高,几十万甚至百万。消费者一旦达到赔付的标准,则保险公司给付保险金,而给付的金额可能远超实际医疗费用。

不仅如此,重疾险往往还与寿险捆绑,保障的内容比较全,而且保费往往比较高。

2、医疗险

(1)什么是医疗险

商业中的医疗险主要针对消费者门诊和住院费用的报销,往往消费者花费多少报销多少。

(2)医疗险的特征

无论疾病或者意外导致的医疗费用花销,都可以报销,医疗险保险需要凭借发票,实报实销,并无额外补偿,且医疗险往往会有免赔额,保险公司在进行赔付的时候会减去免赔额。

当前的医疗险种类比较多:补充型医疗险、中端医疗险以及百万医疗险。主要根据保障额度以及费用来区别。

健康保险哪个最好

下面回到问题上,健康保险买哪个最好,重疾险和医疗险哪个才是最佳的选择?其实通过上文的介绍,可以发现,无论是重疾险还是医疗险,二者的功能和稳定性是不一样的,要买哪个的话,需要从这两方面分析:

1、功能区分

重疾险的功能比医疗险要全面,主要用于疾病治疗和收入补偿,而医疗险的功能仅限于医疗费用补偿。

稳定性也不一样,医疗险必须消费者先自行垫付费用之后才可以凭借发票报销,而重疾险则是提前给付的,从赔付的方式可以发现,重疾险的稳定性比较强,而且不用消费者操心。而医疗险的稳定性比较弱,如果消费者无法凑齐医疗费的话,医疗险也于事无补。

2、健康险哪个最好

通过上述的分析可以发现,就医疗险和重疾险而言,重疾险最好,对于消费者的保障力度更强。除了可以保障治疗费用之外,还可以补充收入损失。但是如果要购买健康险的话,可以从下面几个层面考虑:

(1)经济条件一般,建议选择重疾险。重疾险对消费者的保障力度更强,而且如今很多重疾险对于轻症、中症以及重疾都有保障,且还有豁免条款,所以如果个人比较年轻,身体健康的话建议选择重疾险。

(2)经济条件宽裕:重疾险+医疗险搭配选择。大家可以看到,医疗险可以对基本医保起到补充作用,而重疾险则可以用于康复修养费用、收入损失费用。

老人建议选择医疗险:老人购买健康险比较麻烦,很多保险公司拒保,而且超过50岁购买重疾险出现保费倒挂的概率很大,所以建议选择医疗险。

重疾险和医疗险各有优势,二者对于保障消费者健康有着重大的作用,所以健康保险哪个最好需要消费者根据自己的实际情况来判断,险种并无好坏,大家可以参考上文的三类情况,如果条件尚可的话,综合配置重疾险和医疗险对自身很有利。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐五:重疾险有必要买吗?重疾保险如何购买?

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现代人的生活越来越好了,但是带来的有些是疾病,很多重疾在不知不觉中发生在我们身上。为了给我们足够的治疗费用,我们需要为自己买上一份保险。那么购买重疾保险有必要吗?重疾险和医疗险有什么区别?重疾保险如何购买?购买重疾险注意事项有哪些呢?下面看详细介绍。

购买重疾保险有必要吗?

重疾保险,其实就是对于我们患上的重大疾病提供的一份保障,当然所患上的重大疾病要在保险合同范围内,这样的话,就可以有钱治疗了。那么购买重疾保险有必要吗?很多人觉得,重大疾病怎么可能会发生在自己身上,重疾发生率是很低的,何必去浪费这个钱,但是根据有关数据显示,人一生当中发生重疾的概率高达70%,而且重疾一旦发生,其治疗费用是非常可观的,少则七八万,重则十几万甚至是更多,一般的家庭根本承受不了,但是如果有重疾险的话,一经确诊就可以得到赔偿金,可以及时的治疗疾病,也会**地减轻家庭的经济负担,所以重疾保险有必要购买。

重疾险和医疗险有什么区别?

重疾险:重疾险是一种给付型险种,只要被保险人确定了某种疾病,在保险合同里,就可以立即得到保险公司的赔付,是不需要治疗疾病后再来报销,只不过有很多的疾病处于灰色区,是无法得到理赔的,保费也是较高的。

医疗险:医疗险是一种消费型的险种,它是被保险人先治疗疾病,然后花了多少再报销多少,只有一年的保险期,保费上是比较便宜的,只不过这一年即使不赔付的话,保费也是不退的,而且第二年要重新投保,重新投保就需要面临很多的问题,例如保险公司拒保,保险公司要增加保费,或者是这份保险已经停售了等等,但是医疗险的保障范围比较广,什么疾病都可以报销的。

重疾保险如何购买?

1、基本保额应合适,根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。适当购买重疾保险的窍门还在于了解目前患疾病之后所需花费的医疗费用。

2、保单应注意实际情况予以调整。每隔三五年,人们应注意打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

3、买长期险比买单年险好。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率,每年均衡缴纳。年纪越轻,投保人要缴的保费越低。

4、保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴比较好。

购买重疾险注意事项

1、先给家庭支柱投保重疾险,后小孩。对于一个家庭而言,往往首先想到的是先给孩子买重疾险。而忽略了给家庭支柱投保也是有必要的。事实上,其家庭支柱的分量对于家庭而言是举足轻重的。一旦家庭经济支柱发生意外,不仅家庭的经济无法继续下去,孩子的保障更是无从谈起了。

2、不是所有大病都能保。保险业中对“重大疾病”是有一个明确的界定的。因此,在购买时应明确自己购买的产品保障哪些疾病,最好是选择常见的、发病率高的、易复发的疾病比较好。

3、保障疾病的种类并不是越多越好。有一些疾病就算多买了也不见得能有效果,反而会增加重疾险的保费,所以购买时应多关注哪些疾病是易发疾病、发病率高的疾病等。

4、要根据不同的需求来决定保额的多少。专家建议,消费者应根据自己的风险高低、收入水平等方面综合考虑,不可盲目的决定,并不是越高越好,而是要适合自己的才是最好的。(来源:保险海整理 )

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐六:医疗险与重疾险的保障功能有区别吗

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生、老、病、死、残是人生必须要面对的课题。人的一生,一定会罹患**小小的疾病,患病就需要治疗。普通疾病所需要的医疗费用少,然而一旦罹患重大疾病,医疗费用往往成为一个家庭沉重的负担。如果一个家庭中的经济支柱罹患重大疾病,不仅家庭收入锐减,孩子教育、父母赡养等都会受到严重影响。因此,“因病返贫”“因病致贫”的案例比比皆是。

如今,全民保险意识迅速增强,购买健康险需求旺盛。健康险不仅可以帮助人们解决医疗费用,同时成为保证一个家庭的经济命脉不因病中断的重要工具。尽管重疾险不能防止被保险人患上疾病,但可以把因患病而导致的经济压力风险转移给保险公司。

有业内人士表示,商业医疗保险不能涵盖的部分,可以由给付型的重疾险来负担,同时重疾险还担负着平滑家庭财务波动的作用。所以,购买重疾险的保额应该在自己年收入的5倍左右,以保证家庭正常生活支出。

目前国内市场上销售最多的健康险是重疾险,而实际上,重疾险是除意外险和养老险之外消费者最该拥有的险种之一。

近几年来,健康险中的网红产品——百万医疗保险,已成为众多保险公司的必争业务,而很多消费者也对百万医疗险产品情有独钟。然而,买过保险的人也不一定懂保险,大多数人对于保险理赔也一知半解。那么,医疗险与重疾险的保障功能有区别吗?二者是否可选其一?

首先,医疗险主要是医疗费用的报销,重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿,如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障,是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。

其次,补偿型保险与给付型保险并不冲突,无论是否同一家保险公司,不同公司的给付型保险也不冲突。当理赔时,补偿型实报实销,给付型需要达到条件,二者可以同时理赔但均要达到理赔要求。

从年缴方式来看,保险专家建议,在购买保险产品时,建议选择时间长一点的缴费方式,比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆,即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例,选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比,在缴费的1至10年内,20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说,缴费期限越长,保险杠杆越高,价格越划算。缴费期限越长,每年付出的成本就越少,然而保障却是不变的。

另一方面是有豁免功能。一旦发生合同约定的某种情况,后面的保费可以不交。一般情况下,有投保人豁免和被保人豁免两种方式。缴费时间越长,豁免的概率也就越大。现在越来越多的重疾险带有保费豁免,一旦触发豁免条件,之后可以不用交保费。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐七:医疗险与重疾险存在区别

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人们的保险意识在不断的增强,越来越多的人选择购买保险为自己的生活保驾护航。但是很多人对医疗险和重疾险的区别不是很清楚,二者都属于健康型险种,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,而重疾险针对的则是“重大疾病”。

1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大病

从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。

先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。

而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。

2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付

商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。

保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)�60%。值得解释的是,“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。

3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额

若预期医疗费高于保费,可以选择医疗险

到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例,保障期为1年,补偿型险种,年度医疗保额是20万元,其中手术最高报销10万元,门诊最高1.5万元,其他小项目基本都是几百到几千不等。

上述中端医疗险的保障年龄是24岁到29岁,按照保额标准,这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。

保险专家建议:“理论上来讲,如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元,那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来说,可考虑购买医疗险,作为社保医疗险的升级。”

值得补充的是,上述中端医疗险是事后理赔,也就是需要自己先行垫付。还了解到,医疗险通常有30天的等待期,这一期间内发病或因该病发生的就诊费用,保险公司不予赔偿。

4、重疾险价格更便宜,但长期投意义才大

从风险概念的角度来讲,因意外或疾病入院治疗的概率,远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率,所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子,上文中提到的补偿型医疗险,年交2405元可以得到20万元的保障。如果要得到同样保额和同等保障期限的重疾险,保费就是另一个水平。

从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险,以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础,保费测算的结果为460元/年,足足比上述医疗险便宜了1900多元。有业内人士指出,“对于年轻人而言,重疾的风险往往不在于此时,而是在数年甚至数十年之后,单一年度防范的意义并没有医疗险那么大。”

不过,要是你购买保险的资金有限,而且日常看病花销低或很少生病住院,但你又担心日后得重病,无法支撑巨额医疗花费,那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定,年龄越大人身风险就越大,所以越年轻投保费用就越低。

5、医疗险含定向险种,适合于特定需求人群

正文中讲到的医疗险是综合型险种,就好比最常见的综合型意外险。综合型意外险会有分支,如航空意外险、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此,它也有定向的险种,如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种,简单来说就是针对特定风险人群。

花同样的保费,一旦选择定向医疗险的话,特定项目保额就会明显提升,产品的性价比就会随之提升。目前,很多互联网保险平台都可以DIY投保,大家可以根据自己的需求快速选择。

6、重疾险有25种基本病种,其他可自愿增加

重疾险保费与保障的病种挂钩的,保障的病种越多,保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种,包括恶性肿瘤、心肌梗塞等),保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。

值得指出的是,投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据,通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病,但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上,在这一数字中女性为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐八:医疗险与重疾险的区别是什么?

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人们的保险意识在不断的增强,越来越多的人选择购买保险为自己的生活保驾护航。但是很多人对医疗险和重疾险的区别不是很清楚,二者都属于健康型险种,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,而重疾险针对的则是“重大疾病”。

1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大病

从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。

先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。

而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。

2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付

商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。

保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)×60%。值得解释的是,“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。

3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额

若预期医疗费高于保费,可以选择医疗险

到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例,保障期为1年,补偿型险种,年度医疗保额是20万元,其中手术最高报销10万元,门诊最高1.5万元,其他小项目基本都是几百到几千不等。

上述中端医疗险的保障年龄是24岁到29岁,按照保额标准,这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。

保险专家建议:“理论上来讲,如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元,那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来说,可考虑购买医疗险,作为社保医疗险的升级。”

值得补充的是,上述中端医疗险是事后理赔,也就是需要自己先行垫付。还了解到,医疗险通常有30天的等待期,这一期间内发病或因该病发生的就诊费用,保险公司不予赔偿。

4、重疾险价格更便宜,但长期投意义才大

从风险概念的角度来讲,因意外或疾病入院治疗的概率,远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率,所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子,上文中提到的补偿型医疗险,年交2405元可以得到20万元的保障。如果要得到同样保额和同等保障期限的重疾险,保费就是另一个水平。

从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险,以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础,保费测算的结果为460元/年,足足比上述医疗险便宜了1900多元。有业内人士指出,“对于年轻人而言,重疾的风险往往不在于此时,而是在数年甚至数十年之后,单一年度防范的意义并没有医疗险那么大。”

不过,要是你购买保险的资金有限,而且日常看病花销低或很少生病住院,但你又担心日后得重病,无法支撑巨额医疗花费,那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定,年龄越大人身风险就越大,所以越年轻投保费用就越低。

5、医疗险含定向险种,适合于特定需求人群

正文中讲到的医疗险是综合型险种,就好比最常见的综合型意外险。综合型意外险会有分支,如航空意外险、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此,它也有定向的险种,如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种,简单来说就是针对特定风险人群。

花同样的保费,一旦选择定向医疗险的话,特定项目保额就会明显提升,产品的性价比就会随之提升。目前,很多互联网保险平台都可以DIY投保,大家可以根据自己的需求快速选择。

6、重疾险有25种基本病种,其他可自愿增加

重疾险保费与保障的病种挂钩的,保障的病种越多,保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种,包括恶性肿瘤、心肌梗塞等),保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。

值得指出的是,投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据,通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病,但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上,在这一数字中女性为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

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《医疗险与重疾险存在区别》 相关文章推荐九:医疗险和重疾险的区别 二者是否冲突

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在一部分人看来,重疾险的目的是为了保障疾病,医疗险也为了治病,二者是不是重复了,没有必要都买。实际上,医疗险和重疾险是有区别的,二者承保对象不一样,且保险公司支付保费的方式也不同,是互补关系,并不存在冲突。

那么,医疗险和重疾险的区别具体表现在哪些方面呢?为了让消费者更了解这个问题,本文将做详细的阐述。

医疗险和重疾险的区别

1、医疗险和重疾险的理赔方式不同

一句话概括:重疾险是确诊即赔,医疗险是凭发票报销。

也就是说,重疾险只要被保险人患上了合同约定的疾病,有了确诊书便可以申请理赔。被保险人无论有没有治病,保险公司都需要按照合同的约定赔付相应的保额,不存在不治疗就不赔钱的情况。

而医疗险则不一样,采用的是报销制度。意思是,被保险人只有实际花费了钱,才可以获得理赔,而且是在承保的额度范围内花了多少报销多少,如果被保险人没有治疗则是不给理赔的。被保险人需要先自己垫付相应的医疗费,然后凭借发票找保险公司进行理赔。

2、医疗险和重疾险的保险责任不同

大家知道,重疾的治疗费用不菲,动辄几十万甚至上百万,这样的保险费用对于大多数家庭而言是无力承担的。而上述也介绍了,医疗险需要先行垫付,很多家庭都无法拿出这么多的钱出来,而且重疾险则不同,可以确诊即赔。且重疾险的保障责任比较全,涵盖了误工费、营养费、护理费以及康复费等等,是被保险人看病支出的主力。

医疗险相较而言,价格比较便宜,作为重疾险补充的存在,保障责任和范围都和重疾险不一样。而且医疗险的额度很高,可以避免被保险人因为看病经济出现大幅度下降,被保险人看病之后可以凭借发票进行索赔。

由此可见,重疾险解决的是被保险人即时的经济压力,而医疗险解决的是被保险人看病之后的经济压力。

医疗险和重疾险有无冲突

明确了医疗险和重疾险的理赔方式和保障责任之后,相信很多人都可以回答这个问题,医疗险和重疾险是没有冲突的,相反,二者为互补关系。

目前市面上的医疗保险存在低保费、高保额的特点,对于很多人而言,一年几百块便可以购买几百万额度的医疗保险。很多人看到这么高的保额就觉得,完全够花了,不用购买重疾险了。其实这样的想法很不理智,上述的介绍大家知道,医疗险是凭票保险的,在获得医院发票之前需要被保险人垫付,且医疗险是实报实销的,不可挪用。

而被保险人如果患上大病,治疗费用、收入中断等压力可能会使整个家庭陷入困境。这个时候就需要重疾险先行垫付。被保险人可以先利用重疾险垫付的保额进行治病,痊愈了之后再利用医疗险赔付的保险金进行疗养、康复以及贴补家用等目的。

由此可见,医疗险和重疾险实际上是互补的关系,可以帮助被保险人度过大病风险,让被保险人在生病的时候有金钱治病,病愈之后有金钱调养,不影响家庭经济水平。

综上所述,医疗险和重疾险的区别主要表现在两个方面,理赔方式和保障责任上,二者属于不同的险种。虽然都与疾病相关,但是二者并无冲突,为互补关系。故而,在经济条件许可的时候,消费者可以同时为自己配备医疗险和重疾险。

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