有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

重大疾病有两个重要的特征,即疾病严重和花费巨大。

严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力,失去工作及经济来源;花费巨大,也就是我们最担心的医药费问题。

所以,购买重大疾病保险(下称“重疾险”),主要解决的是两大问题:

一是支付巨额医药费;

二是补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。

事实上,我们从上一期的重疾险起源故事中也已了解到了关于重疾险的这两大作用。【专家答疑】重疾险必保哪些疾病?20余年进化有了哪些“新玩法”?

不过,随着百万医疗险问世,重疾险为重大疾病提供医疗费用保障的作用逐渐减弱。原因是,百万医疗险能为包括重大疾病在内的各种疾病住院报销巨额医疗费用。

尤其是在2015年10月,众安在线“尊享无忧”中高端住院费用医疗险的破冰,“百万保额、百元保费”成为现实。而后,微保、蚂蚁保险等互联网巨鳄纷纷跟进,加之微博等自媒体的推波助澜,百万医疗险迅速成为超级网红,并晋升成“国民医保”。

也因此,很多消费者不禁疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?

今天,《国际金融报》邀请到保险从业20年,深耕一线市场,且对寿险营销、理赔售后均研究颇深的保险专家寇文通,和大家好好聊聊医疗险和重疾险的区别。

1.定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义:医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

目前,重疾险市场主流产品为长期重疾险,保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署,每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险,交费期一年,保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜,因为有显而易见的续保风险,只能作为补充或过渡期的保障。

2.根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3.赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4.保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更,大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

5.续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6.最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险,价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说,存在即合理,每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码能扛住人生第1次重大打击。

重疾险的作用是大病给你一笔钱,提供收入损失的补偿。在经济条件允许的情况下,保额越高越好。

综上,高保额医疗险用来支付医疗费用,重大疾病保险用来补偿家庭经济损失,这样的搭配才保障全面!

【个人简介】

寇文通:《国际金融报》特约分析员;保险从业20年,任职保险高管10年;深耕一线市场,对寿险营销、理赔售后均研究颇深。

(国际金融报记者 罗葛妹)

《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐一:重大疾病保险有用吗 有了百万医疗险还要买重疾险吗

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互联网时代,保险得到了飞速的发展,越来越多的人意识到生活中保险是规避风险的好方式。但是由于保险知识匮乏,对于重疾险和百万医疗险了解的不够透彻,经常有人咨询:重大疾病保险有用吗?有了百万医疗险还要买重疾险吗?下面就这两个问题来给大家做个解答。

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重大疾病保险有用吗

重疾险,顾名思义,保障的是重大疾病,如常见的恶性肿瘤、白血病、心肌梗塞等。根据银保监会的规定,每款重疾险都会包含常见且高发的25种重疾。重疾险为定额给付型,若确诊合同约定的疾病会一次性给付保险金。随着医疗科技的进步,重疾的治愈率越来越高,但治疗重大疾病的医疗费用也越来越高,罹患重疾,往往会面临因病返贫的问题,配置一份重疾险,则能很好的消除后顾之忧,在保障治疗质量的同时,也有效减轻家庭经济负担。重疾险保障期限较为灵活,可选定期或者终身保障,一次购买可享受长期保障,只要按约定缴纳保费就能长期获得保障且每期保费一般不会发生变化。目前市面上的重大疾病不仅仅只保障重疾,还有轻症、中症保障以及轻症豁免等,保障较为全面,让生活更安心。

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有了百万医疗险还要买重疾险吗

既然都是规避大病风险,百万医疗险一年仅需几百块钱就可以买到上百万的保额,那么还有必要花费几千块钱来投保重疾险吗?很多人都有这样的疑虑。百万医疗险属于报销型产品,报销规则也比较简单,承担住院期间的合理且必需的费用,花多少报多少,不会超过实际花费的医疗费用。费用一般是自己先付,而后拿着出院小结、发票等按照保险合同流程进行报销。而且一般的百万医疗险会有1万元的免赔额。百万医疗险虽有几百万的保额,实际上一般都用不了那么多。而且不会考虑被保人是否收入中断、有没有足够的钱来应对出院后的康复费、营养费,因为这些都不在百万医疗险的保障范围内。

而重疾险也比较简单,只要符合保险合同条款约定,保险公司就会一次性赔付约定的保额,50万或者100万,拿到赔偿金后具体如何花费,怎么花,花多少,这些都是由自己来决定的。因为重疾险的本质就是收入损失险。虽然是重大疾病,治疗费也只是其中的一小块,其他的隐形费用如生活费、营养费、康复费、工资损失等,也是不容忽视的。

重大疾病保险有用吗?相信通过上述的介绍,大家已经解除了这个疑惑。其实不管是百万医疗险还是重疾险,都有它的优势所在。百万医疗险保费低,保额高,但续保条件有限制;重疾险确诊即赔,可以很好的缓解经济压力,快速得到救治。但是需要提醒大家的是百万医疗险和重疾险不是想买就能买到的,在投保前都需要填写健康告知,相对来说,医疗险的健康告知比重疾险更为严格。所以具体买哪个,还是要结合自身的健康状况来选择。对于预算充足的用户来说,一般建议两者搭配投保,保障更为全面。保险越早买越合适,趁年轻,保费越划算,所以抓紧时间为自己和家人配置完善的保险方案吧。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐二:保险理念 篇四:手头不宽裕,先买医疗险还是重疾险?

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这几年,百万医疗险无疑成为了一款网红保险产品。很多人在买了百万医疗险后,都有一个疑惑:医疗险和重疾险是一回事吗?医疗险和重疾险能互相替代吗?已经买了百万医疗险,是不是就不需要买重疾险了呢?

答案是否定的。要弄清这个问题,我们就需要先了解医疗险和重疾险:

什么是百万医疗险?

什么是重大疾病险?

买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

1、什么是百万医疗险?

目前市面上的医疗险主要有两种,一种是小额医疗险(保额1~3万),一种是百万医疗险(保额在100万以上),百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。百万医疗险本质是报销型保险,是为了支付治疗疾病住院后合理的且必须的治疗费用(手术/药品等),一般有1万元的免赔额,不限用药,部分保险公司会限制治疗设备额使用。

很多人在买了百万医疗险后,觉得比买重疾险合适很多,保额高还便宜。那么,百万医疗险的优点和缺点分别有哪些?

① 百万医疗险的优点:

第一,因为有免赔额,所以价格低廉,毕竟目前来说大部分人住院花费都在1万元以下,而且1万元以下也是大部分群体可以承受的风险;

第二,1万元免赔之上保额可以做到三百万元甚至更高额度,可以在客户真的发生风险的时候解决真正的经济压力。

也就是说百万医疗保险的低保费、高保额,意味着杠杆高,我们无需花费太多,即可获得较好的保障;可线上购买、智能核保,更是降低了购买门槛,也有利于保险的普及。

② 百万医疗险的缺点:

因为百万医疗险是报销型的,看病以后拿到发票才能跟保险公司索赔。而且,百万医疗险通常需自付医疗费用超过1万元后才开始赔付。

举个栗子:根据国家卫生健康委员会官网公布的数据,2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。从数据来看,1万免赔额,应该已经筛选掉了大部分的住院理赔事件。也就是说大部分的小额住院理赔都是无法通过百万医疗报销的。

百万医疗保险的保障期限一般为一年,也就是交一年保一年,并且医疗险的健康告知都非常严格。另外,它只承诺续保,而非保证续保,这就意味着这种产品费率会上涨或者分分钟可能停售的,对于百万医疗险的续保问题上,我们消费者是非常被动的。

2、什么是重大疾病险?

重疾险是定额赔付、以重大疾病为基本保障范围的保险产品,保的是保险条款约定的重大疾病,如果患了合同约定的疾病,并达疾病的状态或者手术,即可一次性给付相应保额的现金。重大疾病保险采用均衡费率,每年交的钱一样,一般保障期限可以到70岁或终身。

重疾险的理念最初由南非的一名外科医生 Dr.Marius Barnard在1983年提出,提出这一产品的创意来源于他的职业经历:

上面有提到百万医疗险的职责是医疗费用报销,而重疾险除了可以用于重大疾病治疗费,还承担着补偿护理费、营养费、疗养费、收入损失费等功能。所以说重疾险不是医疗险,它的核心功能是为了弥补收入损失。并且根据“5年生存率”,重疾险的保额至少应该是年收入的5倍,这样才不会“一病回到***”。

3、买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

其实这个问题就像问为什么要买保险一样,当你在犹豫是否买重疾险的时候,请想一想自己为什么要买保险?为什么我们要有社会医保?

虽然百万医疗保险保障范围很宽,一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列,但百万医疗险的免赔额一般为1万元,医疗费用需要先自行筹措和支付,然后再找保险公司报销,且不能重复报销。 而重疾险没有免赔额度,主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病,只要符合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。

我们每个人都会有身患大病的风险。单看一次治疗的费用,用社保和普通医疗险或许是足够了。但是我们想一下,如果一个家庭的顶梁柱在他的黄金年龄不幸突发重疾,他的生活会变成什么样?他的家庭会变成什么样?

最直观的变化就是:收入变少,支出增多。这个时候所需要的不仅仅是医疗费用,患上重大疾病肯定是要休养3-5年的,那么这期间的房贷、子女的抚养、子女的教育、老人的赡养等各项的费用都依然在继续支出,有了重疾险就可以用来解决这些费用的支出,这也是重疾险存在的意义所在。

所以说重疾险真正的意义并不是用来防止没钱治病的,更重要的是用来补偿收入损失!社保和普通医疗只能是为我们家庭财务止损,却无法解决后期康复所造成的收入降低和开支增大的问题。而重疾险能迅速的得到一大笔现金,从而解决看病花费、康复疗养花费、甚至是家庭因其他事情造成的财务危机等。

小结

综上,对于手头不宽裕的年轻人,暂时无力承担昂贵的长期医疗险,那么选择百万医疗险是一个很好的过度;同样已经过了购买重疾险年龄的老年人也适用,即使不能得到长期保障,也可以先减少 “裸奔” 的风险。

我们购买百万医疗产品的意义,在于作为社保和其他医疗保险在医疗费用方面的补充,保障和解决那些高昂的疾病治疗费用问题,它无法作为长期的健康保障,不能够取代重疾险。所以,如果觉得自己需要一份可靠的保障,防范人生巨大的风险,那还是买一份重疾险才比较靠谱。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐三:有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?

重大疾病有两个重要的特征,即疾病严重和花费巨大。

严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力,失去工作及经济来源;花费巨大,也就是我们最担心的医药费问题。

所以,购买重大疾病保险(下称“重疾险”),主要解决的是两大问题:

一是支付巨额医药费;

二是补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。

事实上,我们从上一期的重疾险起源故事中也已了解到了关于重疾险的这两大作用。【专家答疑】重疾险必保哪些疾病?20余年进化有了哪些“新玩法”?

不过,随着百万医疗险问世,重疾险为重大疾病提供医疗费用保障的作用逐渐减弱。原因是,百万医疗险能为包括重大疾病在内的各种疾病住院报销巨额医疗费用。

尤其是在2015年10月,众安在线“尊享无忧”中高端住院费用医疗险的破冰,“百万保额、百元保费”成为现实。而后,微保、蚂蚁保险等互联网巨鳄纷纷跟进,加之微博等自媒体的推波助澜,百万医疗险迅速成为超级网红,并晋升成“国民医保”。

也因此,很多消费者不禁疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?

今天,《国际金融报》邀请到保险从业20年,深耕一线市场,且对寿险营销、理赔售后均研究颇深的保险专家寇文通,和大家好好聊聊医疗险和重疾险的区别。

1.定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义:医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

目前,重疾险市场主流产品为长期重疾险,保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署,每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险,交费期一年,保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜,因为有显而易见的续保风险,只能作为补充或过渡期的保障。

2.根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3.赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4.保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更,大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

5.续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6.最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险,价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说,存在即合理,每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码能扛住人生第1次重大打击。

重疾险的作用是大病给你一笔钱,提供收入损失的补偿。在经济条件允许的情况下,保额越高越好。

综上,高保额医疗险用来支付医疗费用,重大疾病保险用来补偿家庭经济损失,这样的搭配才保障全面!

【个人简介】

寇文通:《国际金融报》特约分析员;保险从业20年,任职保险高管10年;深耕一线市场,对寿险营销、理赔售后均研究颇深。

(国际金融报记者 罗葛妹)

《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐四:医疗险和重疾险区别介绍 两者间是不重复的

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医疗险和重疾险之间会重复吗?

我想给自己同时买一份医疗险和一份重疾险,想要问下它们之间会重复吗?

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,是职工因疾并负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它们两者间是不重复的。

医疗险和重疾险之间有什么区别:

1、保障功能不同。重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。医疗险是报销型的保险。即根据实际花费的多少来赔付,类似于医保,主要用于报销治疗费用。

2、申请理赔的时间有差异。重疾分几十种重疾,如果是理赔中最为常见的癌证,确诊后就可以申请理赔,因为是定额理赔,保额多少就赔多少。报销型的医疗险,则要等到产生了治疗费用后,才能据实理赔。在这之前,治疗费还需要被保险人自行垫付。所以在理赔的时间上,如果是癌证,一般是先赔重疾险,再赔医疗险。

3、医疗险的保障期并不可控。现在市面上比较多的医疗险都是一年期的,即缴费一年保一年。而重疾险则是保一定年限,如缴费 10 年保 20 年、保到 70岁、保终身等。因为有合同中提前约定了年限,重疾险的保障期相对有保障。但医疗险的保障期却难有保障,年轻时、身体健康时,医疗险可以缴一年保一年,但是如果年老体弱,次年投保就很有可能被拒保,不能持续。

网友解答:

医疗险和重疾险之间不重复。日常看病花销低或很少生病住院的人(无社保),也许你担心日后得病的巨额医疗花费,可以优先购买医疗险,在购买重疾险。医疗险有多个层次还有定向的(如牙科、妇产科的专门险),适合某阶段有特定需求的人。

专家解答:

重疾险和医疗险并不重复。一般来说,高端医疗险都有一个免赔额度,免赔越低保费越高,免赔越高保费越低。一线城市的直赔医院比较多,可以拿着保险直接报销看玻如果你所在的城市没有直赔医院,那就需要先付钱,再凭发票向保险公司报销。

重大疾病险,通常融合寿险特性,如果没有罹患重大疾病,意外身故,或者疾病身故全残都有保额赔付。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐五:百万医疗险和重疾险对比 选哪种好

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部分用户不是很明白,百万医疗险每年才几百元的保费,但是保额却达到了百万,而重疾险年交保费几千元,保额往往在几十万元,但是很多行内人士却说“买保险先配置重疾险”,这是什么原因?究竟是该买百万医疗险,还是先配置重疾险呢,二者有什么优缺点,应该选哪种比较好?

图片来源:pixabay

百万医疗险和重疾险对比

1、保障对象不同。

重疾险是以具体的疾病为保障对象,比如说恶性肿瘤、白血病、严重脑中风等,除了可以保障重大疾病之外,重疾险往往还可以保障轻症、中症、终末期疾病等。市面上重疾险保障的疾病种类很多,大部分产品可以保障的疾病种类都超过百种,比如说达尔文超越者重疾险护心版可以保障的轻症中症和重疾共计高达175种。

百万医疗险的保障对象和重疾险不同,一般情况下不会限定具体的疾病种类,主要保障被保人在保障期限内发生保险合同约定的合理且必要的医疗费用支出,就可以按照保单规定按一定比例报销。

2、理赔方式不同。

重疾险采取的是提前给付理赔方式,一般情况下只要被保人符合保险合同约定的疾病,一旦确诊就可以申请理赔,且保险公司对被保人是否接受治疗、保险金的用途并未做限定。所以,重疾险受益人最终获得的理赔款有可能出现比被保人实际治疗费用多的情况。

百万医疗险的理赔则采取的报销制,被保人申请保险金是在进行治疗之后,提供齐全的资料和发票,保险公司再按照保险合同约定进行报销。也就是说,百万医疗险受益人最终获得的理赔款只会比实际花费少或一致,不存在出险理赔款大于医疗费的情况。

图片来源:pixabay

百万医疗险和重疾险选哪种好

了解百万医疗险和重疾险二者的区别之后,用户不难发现,二者属于不同险种,对被保人起到的作用不同,但是都不妨碍对被保人的健康进行保障。从险种本身来看,百万医疗险和重疾险二者很难排个谁优谁劣,两大险种各有优势,也有不足,用户若想要购买健康险,不妨综合配置两款产品,发挥健康险的作用,原因如下:

1、二者保障并无冲突。

百万医疗险和重疾险对被保人的保障属于两个不同层面,但是目的一样,不存在购买重疾险后就不能购买百万医疗险的说法,且两类险种可以对被保人不同情况进行保障,还是很给力的。

2、二者可以互补。

百万医疗险和重疾险可以起到互补的目的,用户投保百万医疗险,可以花费较少的钱给自己配置一份高保额产品,而重疾险则可以达到提前给付的目的。这样即便不幸出险,也可以对自己起到双重保障。用户可以先利用重疾保险赔付的保险金进行疾病治疗,不耽误治疗进度。等出院后再利用百万医疗险申请百万医疗保险金,用于后续的康复以及弥补经济损失,一举多得。

通过上文对百万医疗险和重疾险的对比,大家可以发现两类险种各有优势,自身也存在不足,但是并无冲突。用户若是预算足够的话,建议可以综合配置重疾险和百万医疗险,利用两款保险的优势,增强对自身保障。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐六:同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险有何区别?

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对于多数家庭而言,一场大病所带来的花销是无法预估的。越来越多的人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险、百万医疗险,究竟又有哪些区别呢?从下面四部分与大家一起聊聊:

1、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

2、防癌险与重疾险有何区别,防癌险更适合哪些人购买?

3、大病保险与重疾险有何区别,如何让大病保障更完善?

4、百万医疗险VS重疾险,二者有何区别?能否互相代替?

同样为大病担责,四款产品仍有所差异,重疾险、防癌险和百万医疗险是属于商业保险,而大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴。重疾险和防癌险是属于给付型的,而大病保险和百万医疗险是属于报销型的。

重疾险:解决重大疾病康复期间无工作无收入,需要长期治疗、康复、被他人照顾的花费,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段,可优先考虑。

防癌险:费率便宜,以最低的保费投入,获得更高的保障。保障范围的确有限,只保癌症,但对年纪大、预算有限、三高、糖尿病等人群更有针对性。

大病保险:是基本医疗保障制度的拓展和延伸,有效减轻大病医疗费用负担。但有报销限制,保障有限,应合理配置商业保险,让保障做全。

百万医疗险:低保费,高保障,保障范围广,切实解决大额医疗费用的问题,弥补重疾险和社保的不足,可搭配购买。

一、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

提到为大病担责,很多人会想到重疾险。重疾险简而言之就是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

很多投保人望文生义,认为买了重大疾病险,所有大病都可以保。事实上,保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。除此之外,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

而随着医疗技术的进步,很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法,但昂贵的治疗费用却让人望而却步,重疾险能为被保险人提供保险金,解决其面临的经济困境,主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

因此,投保一份额度合适的重疾险,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

二、防癌险VS重疾险,有何区别?防癌险更适合哪些人购买?

防癌险同样属于商业保险里的健康险,亦是重大疾病保险的一种,但主要指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

从保障范围看,确实比重疾险要窄。不过,正因为是专项产品,除了恶性肿瘤,许多防癌险产品还提供原位癌保障,这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。

而且因保障范围相对要窄,防癌险具有费率便宜的特点。

相对于重疾险,防癌险针对下列人群的意义更为明显:

1、低收入家庭。对癌症的抗风险能力弱,加上治疗癌症所需药物价格昂贵,许多还不在医保范围内,对患者及其家庭是不小的经济负担。此时,针对性的防癌险就能使之以最低的保费投入,获得更高的保障。

2、身体有些欠佳的朋友。比如有三高,糖尿病等病的朋友比较难通过重疾险的健康告知。但防癌险的健康告知相对宽松,核保也较简单。

3、年纪较大,买不了重疾险的人群,一般是55岁以上,他们买重疾险可能面临保费过高、缴费年限过短,买不了多少保额等等问题,所以他们就很适合用防癌险来补充。有些防癌险的投保年龄高达70岁,所以对于年纪较大的人来说,不失为一种选择。

4、还有几个群体也可以考虑购买,比如直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群;经常接触致癌物品,比如化工原料、装修建材的人群。已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群。

三、大病保险VS重疾险,有何区别?如何让大病保障更完善?

“城乡居民大病保险”(简称大病保险),明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况,减轻大病负担,其报销比例不低于50%。相较重疾险有什么不同呢?

社会属性:重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险。而大病保险是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。

保障形式:重大疾病保险的保险金给付一般采取定额给付的方式,与是否有医疗费用的开支无关。而大病医疗保险是医疗费用型保险,是对参加保险人员年度内所花费的医疗费用的补偿。

保障内容:重大疾病保险对于疾病种类有明确的要求,只有罹患了合同规定的重大疾病保险,才能获得保险公司的理赔,保险公司直接按保险金额来进行赔付,不会管被保险人实际花费了多少医疗费用。而大病保险没有明确的病种要求,而是以高额的医疗费用作为“大病”的界定标准。当患病自付的费用达到国家对于大病规定的标准,即可享受大病的补偿。

大病保险可以报销大病医疗费,但是有报销限制的,一些药品和诊疗项目可能不在报销范围内,并且得了重疾花费远不止治疗费,还包括营养、康复、收入损失等等,而这部分大病医保保障不了,所以大病医保制度的完善是整个社会的福音,但是若要完全转移自己和家庭的风险,别忘了合理配置商业保险,这样才能让保障做全。

四、百万医疗险VS重疾险,有何区别?能否互相代替?

为大病担责的保险,虽然有大病保险、防癌险以及重疾险等健康保障,但是百万医疗仍然从不同角度弥补了以上这些健康险的不足。

保费上的区别:百万医疗险作为一年期的消费型保险产品,几百到一千左右的保费就可以获得百万医疗保障,切实解决大额医疗费用的问题。通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。

保障范围:不一定所有的大病就是重疾或轻症,而百万医疗保险保障范围很广,不限疾病意外/种类、不限社保范围、保障能覆盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等各种医疗支出,对于大病保险和重疾险来说都是有利的补充。

赔付方式:百万医疗险最大的特点是一款消费型的医疗险,它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,也就是说它不会像重疾险一样,把费用提前一次性给付。而是先治疗后报销的补偿型赔付方式,实报实销——用了多少报多少;只报销医疗费用,不可以用于其他。

不过保障期限上,重疾险的保障期间选择范围大,有定期和终身可选。约定好了保障期限,这期间内都可获得保障。而医疗险的保障期间一般都是一年期的,因此保证续保很重要。

综上,百万医疗险和重疾险无法互相代替,是互补的关系,可以给予被保险人更完善的大病保障。

总结:

不管是《流感下的北京中年》,还是《我不是药神》,即便情况较为稳定的中等收入人群,也随时面临“因病致贫”的问题,所以有必要买一份保大病的保险,来增加自己和家人的健康保障。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐七:重大疾病保险VS医疗险怎么买更划算

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重大疾病险VS医疗保险,买哪个更保险?这两个险种都买的话,是不是就多余了?这是很多消费者比较疑惑的问题。保险种类很多,看似功能一样,实则有着不同的分工,其实更建议在社保的基础上完善商业保险,下面就更具体的介绍下这两个险种。

重大疾病保险和医疗险的作用不同

医疗险属于报销型产品,赔付的前提是必须有合理的医疗费用证明材料,一般都是先垫付,后赔付。赔付的金额也会根据实际的治疗花费来考量,保险公司赔付的金额绝对不会超过实际治疗费用,作为社保的补充,提升保障范围,医疗险是很不错的。相对重疾险来说,医疗险保障疾病的范围更广,不像重疾险必须规定赔付的是某些重疾或轻症,对于一些急诊、不是很严重的疾病,都在可以报销范围内的。所以重疾险也是代替不了医疗险的。分享一个医疗险的案例:老王,买了一份保额为50万的医疗险,保障期间内老王不幸得了癌症,住院治疗一共花了20万元(自己先行垫付),出院后拿着诊断书、住院证明等资料去找保险公司报销,扣除社保,扣除免赔额后,按规定的比例报销了12万左右。

重大疾病保险属于给付型产品,确诊即陪,是个固定的保额费用,和实际的治疗花费无关,它的作用就是可以弥补医保、医疗险无法保障的医疗费用,对于后期的康复和护理费用更是很好的补填充,很大程度上弥补了病人家庭在经济上的损失。这样的保障是医疗险所达不到的。举一个例子:小王,投保了一份50万保额的重疾险,一年后小王不幸得了合同约定的一种癌症,小王拿着医院出示的癌症诊断书找保险公司理赔,保险公司经审核后一次性赔付小王50万,至于小王后期拿这50万怎么治疗怎么开销,都和保险公司没有关系了。

重大疾病保险和医疗险怎么买更划算

如果经济水平不错,当然是建议医疗险和重大疾病保险都配置,保障比较全;如果你的收入水平相对还可以,建议一定要优先考虑重疾。因为一旦得了重疾,不仅要担心巨额医疗花费,还有康复费、护理费以及因病导致的经济来源中断的生活费。这对自己与家人来说,都是生活中的一次重大变故,所以买重疾险不仅是为了保障自己,同时也是保障家人的生活。可以说重疾险是“未雨绸缪”,提前把钱交到你手上,让你治得更安心安心。但是如果年龄大建议优先选择医疗险,因为年龄越大,重疾保费越高,很可能出现保费倒挂的现象,这样就不划算了。

总而言之,重大疾病保险和医疗险相得益彰,各有各的特点,谁也代替不了谁。建议以重疾险为主,医疗险作为补充,这样保障才更全面。这样才能在面对疾病时有强大的资本去战胜困难,才能更好的维持当下的生活质量。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐八:重疾险有必要买吗?女性购买重疾险要注意什么?

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许多人都有疑惑,自己有了社会医疗保险,还购买了商业医疗保险,那么,还有必要购买重大疾病保险吗?而对于女性来说,则会有一些特殊的重疾风险,在选择重疾险时,要注意什么呢?下面,就随保险同城网小编来了解一下。

重疾险有必要买吗?

首先,我们来了解一下重大疾病,目前,重大疾病已经成为致人死亡的第二大因素,仅次于意外,而且,重大疾病的发病呈现出了年轻化的趋势,所以,不管是儿童还是成年人,或者是老年人,都有极大的风险罹患重疾。

那么,治疗重大疾病需要花费多少钱呢?其实,以目前的医疗技术手段,如果有足够的资金,多数重疾都是有治愈的可能的,只不过,大多数的重大疾病治疗费用高昂,少则几十万,多则上百万甚至更高,让绝大多数的人群都无力承受。

那么,重疾险能够做什么呢?重疾险能够转嫁重疾风险,避免家庭因病返贫。因为,一般来说,重大疾病保险都是确诊即给付保险金,而且保险金额相对较高,能够有效减轻家庭因重疾带来的负担,而且,如果投保返还型的重疾险,到期没有发生理赔,还能够拿到大笔的保险金,相当于储蓄。

所以,综合来看,如果家庭的经济条件不足以承受重疾带来的重大压力,是很有必要购买一定的重疾险的,而且重疾险有长期型和一年期等类型,一年期重疾险属于消费型重疾险,保费较低,而保障较高,经济条件一般的家庭可以优先选择此类重疾险。

女性购买重疾险需要注意什么?

女性因为生理的特殊性,在投保重疾险时需要特别注意,目前,市场上有专门的女性重疾险,其保障范围包含了女性乳腺癌、宫颈癌等女性特有的重大疾病。

另外,女性在投保重疾险时,注重女性特有重大疾病的同时,也不能忽视其他重大疾病,保监会规定了25种重大疾病,是重疾险必保的,在投保时要认真阅读保险责任。

另外,还需要充分考虑其他因素,比如个人经济能力、缴费方式、投保年龄、保额、理赔方式等等,最好对多款重疾险产品进行对比,选择最适合自身的保险保障。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?》 相关文章推荐九:有了医保和高额医疗险,还有必要买重疾险吗?

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重疾险是每个家庭成员的刚需保险产品,即使有了医保和高额医疗险,也需要配备重疾险。为什么呢?

首先需要明确,重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命,需要支付高额的医疗费用,影响患者生活质量的疾病。如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。

据目前的统计数据重大疾病的医疗开销通常在10万元—30万元之间,术后一般要恢复6个月—5年的时间,期间的营养费、护理费都是不小的负担。因此重大疾病风险属于重大风险,一旦发生我们可能无力承担,或者可以承担但是会给家庭造成巨大的经济创伤。

有些人认为自己已有社会基本医疗保险(医保)或商业医疗险就不需要购买重疾险了,其实不然,医保和医疗险都是先治疗后报销的补偿性质的保险,报销的金额不能超过治疗的实际花费。医保对于起付线以下和封顶线以上的部分不予报销,即使是在报销范围内也要按照一定比例报销,一般会有20%-30%的比例报销不

了。除此之外,医保用药也是受限的,很多进口药、检查和仪器使用并不在医保范围内。商业医疗险通常也有免赔额,超出免赔额的部分才能进行报销。这也就意味着即使已有了医保或者商业医疗险,一旦患重大疾病,仍然会有很大的财务压力。

重疾险和医疗险最大的区别就是医疗险需要先垫付医疗费治疗,后凭治疗单据报销,而重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病,就可以获得保险公司给付的重疾保险金,赔付的金额与治疗的实际花费无关。

例如:购买了一份保额为50万元的重大疾病保险,在保险期间内患重大疾病,实际治疗花费20万元。保险公司会按照50万元进行赔付,剩余的30万元可用于后续的康复,或弥补因患病无法工作造成的收入损失。

所以重疾险具有医疗险无法替代的作用,一是某些符合保险合同定义的重大疾病在确诊后即可获得赔付,所获得的保险金可用于治疗,能够有效的缓解治疗压力;二是重疾险具有收入损失补偿的功能。

正是由于以上的原因,重疾险非常有必要购买。如果比较看重保险的性价比,建议可以考虑购买互联网重大疾病保险,定价不含中间渠道费用,保费更加便宜。

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