华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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相关新闻:

独家!传华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格

新浪保险讯 7月27日消息,近日,招商银行行长田惠宇的一次内部讲话引发了广泛关注。田惠宇在讲话中痛陈内部管理问题,提出要全面升级管理体系,达成一家先进大行应有的水准。

田惠宇在讲话中强调,招行从严治行这么多年,违规违纪行为依然是屡禁不止。他最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。

田惠宇指出,招行将对这一问题采取果断措施。对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格。“哪怕会影响我们的中收,也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”

对此,多位知情人士向新浪保险透露称,被招行取消准入资格的应为华夏人寿和泰康保险。据悉,多地已接到总行通知,暂时停止售卖华夏人寿和泰康保险产品。

针对此事,新浪保险分别向华夏人寿、泰康保险进行求证。

华夏人寿表示,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,不涉及准入资格取消问题;期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案。

以下为华夏人寿回应全文:

一、招商银行与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、民生银行、兴业银行等一样,都是华夏保险优质的业务合作伙伴,都是值得我们尊敬的行业领军企业。多年来,银保合作逐步转型升级,实现互惠共赢。

二、近日经与招商银行有关方面协商,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,但是各项客户服务工作依然正常展开,也不涉及准入资格取消问题。双方业务合作一张一驰、有松有紧,皆系正常情形。有关媒体所述涉嫌误导和夸张。

三、双方合作过程中,招商银行员工队伍展现出了卓越的专业水准和良好的职业风范,是值得全体华夏人尊重和学习的楷模。期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。

四、银行保险业务目前已经不是我司主要渠道,今年以来其所提供的新业务价值只占公司新业务价值百分之十左右。客户所关心的后续服务问题,我司郑重承诺,将一如既往地为在招商银行购买我司产品的客户提供及时的、到位的、有温度的服务,请广大客户不必担心。

另外,泰康保险对新浪保险表示,自2002年合作以来,招商银行是泰康人寿重要的战略合作伙伴,双方一直保持着密切友好的合作。关于此事,以招行对外披露的信息为准。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐一:华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格?两方回应

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独家!传华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格

新浪保险讯 7月27日消息,近日,招商银行行长田惠宇的一次内部讲话引发了广泛关注。田惠宇在讲话中痛陈内部管理问题,提出要全面升级管理体系,达成一家先进大行应有的水准。

田惠宇在讲话中强调,招行从严治行这么多年,违规违纪行为依然是屡禁不止。他最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。

田惠宇指出,招行将对这一问题采取果断措施。对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格。“哪怕会影响我们的中收,也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”

对此,多位知情人士向新浪保险透露称,被招行取消准入资格的应为华夏人寿和泰康保险。据悉,多地已接到总行通知,暂时停止售卖华夏人寿和泰康保险产品。

针对此事,新浪保险分别向华夏人寿、泰康保险进行求证。

华夏人寿表示,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,不涉及准入资格取消问题;期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案。

以下为华夏人寿回应全文:

一、招商银行与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、民生银行、兴业银行等一样,都是华夏保险优质的业务合作伙伴,都是值得我们尊敬的行业领军企业。多年来,银保合作逐步转型升级,实现互惠共赢。

二、近日经与招商银行有关方面协商,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,但是各项客户服务工作依然正常展开,也不涉及准入资格取消问题。双方业务合作一张一驰、有松有紧,皆系正常情形。有关媒体所述涉嫌误导和夸张。

三、双方合作过程中,招商银行员工队伍展现出了卓越的专业水准和良好的职业风范,是值得全体华夏人尊重和学习的楷模。期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。

四、银行保险业务目前已经不是我司主要渠道,今年以来其所提供的新业务价值只占公司新业务价值百分之十左右。客户所关心的后续服务问题,我司郑重承诺,将一如既往地为在招商银行购买我司产品的客户提供及时的、到位的、有温度的服务,请广大客户不必担心。

另外,泰康保险对新浪保险表示,自2002年合作以来,招商银行是泰康人寿重要的战略合作伙伴,双方一直保持着密切友好的合作。关于此事,以招行对外披露的信息为准。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐二:独家!传华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格

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新浪保险讯 7月26日消息,近日,招商银行行长田惠宇的一次内部讲话引发了广泛关注。田惠宇在讲话中痛陈内部管理问题,提出要全面升级管理体系,达成一家先进大行应有的水准。

田惠宇在讲话中强调,招行从严治行这么多年,违规违纪行为依然是屡禁不止。他最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。

田惠宇指出,招行将对这一问题采取果断措施。对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格。“哪怕会影响我们的中收,也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”

对此,多位知情人士向新浪保险透露称,被招行取消准入资格的应为华夏人寿和泰康保险。据悉,多地已接到总行通知,暂时停止售卖华夏人寿和泰康保险产品。

新浪保险就此事分别向华夏人寿及泰康保险求证。华夏人寿回复称没有此事,一切以招行官方为准;泰康保险截至目前仍未回复。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐三:华夏人寿回应招行暂停准入传闻:系统升级停止新合作

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华夏保险方面回复称,双方合作期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。

新京报讯(记者 潘亦纯 陈鹏)7月26日晚间,有媒体报道称,招行已经暂停华夏人寿、泰康保险的准入资格,暂停售卖其保险产品。

针对这一传闻,华夏保险今日午间发布回复称,近日经与招商银行有关方面协商,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,但是各项客户服务工作依然正常展开,也不涉及准入资格取消问题。双方业务合作一张一驰、有松有紧,皆系正常情形,有关媒体所述涉嫌误导和夸张。

据媒体报道,该事件缘起于招行行长田惠宇近期在内部会议上的一篇讲话,他坦言:“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣……对内、对外都必须坚决果断……对外取消相关保险公司准入资格。”

针对此事,华夏保险方面也回复称,双方合作期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。

而截至记者发稿,事件其余两方均暂无回应,泰康保险相关人士则对记者表示:“暂时还没有回应。”招行方面也并未给予回应。

新京报记者 潘亦纯 陈鹏 编辑 王宇 校对 卢茜

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐四:中天金融虎视眈眈 华夏人寿快速扩张后遗症隐现

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作为行业内后起之秀,华夏人寿借助保险市场化改革的东风快速崛起,成为行业内名副其实的新势力。不过,快速扩张后的华夏人寿也面临着现金流承压、业务转型等发展挑战。

华夏人寿经过短短十年时间,成功打破“老七家险企”占据50%以上市场份额的垄断格局,成为险企新贵。

不过作为一家新兴险企,华夏人寿近期可谓是“喜忧参半”,喜的是成功迈进世界500强;忧的是银保渠道将遭遇挑战,还有那个曾经上演“蛇吞象”的 中天金融 依然不死心,继续推进收购华夏人寿股权。

准入资格被取消?银保渠道恐受冲击

日前, 招商银行 行长田惠宇内部讲话谈及“不能忍受员工收保险公司回扣”,称“这不是个别现象”,要对此采取果断措施,对内开除,对外取消相关保险公司准入资格。随后,多家媒体爆出,华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格,其产品被招行暂停销售。

7月27日,华夏人寿回应称,招行和华夏双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,不涉及准入资格取消问题。

银保渠道是我国保险企业业务营销的重要渠道,通过银行保险之间的合作,实现银行、客户、保险公司三方共赢。数据显示,2018年银保渠道实现保费收入约8000亿元,大约贡献了人身险保费的三成。在2019年1月份的开门红业绩中,华夏人寿的银保渠道同比增速达400%以上。

不过,银保渠道给银行和保险带来稳定收益的同时,也带来不少问题,尤其是保险销售违规问题给消费者带来损失。在今年初的银保监会保险中介监管工作会议上就明确提出,银行渠道在当前存在的问题,其中最引人关注的两点,一是销售误导;二就是手续费违规支付。后者具体表现为:保险公司及其人员以不同名义和形式,向商业银行基层网点或经办人员支付协议规定佣金之外的其他费用,造成财务不真实、不透明。

值得一提的是,对银保渠道进行全面规范是2019年银保监会针对保险中介监管工作的重点,从招商银行暂停华夏人寿新业务合作这一事件可以看出,虽然不会影响前期双方的业务合作,但是对华夏人寿而言,后续的新业务营销肯定要受到影响。

中天金融继续收购华夏人寿股权再临变动

曾经上演“蛇吞象”的中天金融依然不死心,7月16日,中天金融发布了关于继续推进重大资产重组事项的进展公告,其中透露将继续推进收购北京千禧世豪和北京中胜世纪合计持有的华夏人寿 21%—25%的股权,目前已支付70 亿元定金。公告透露,本次重大资产购买事项完成后,中天金融主营业务将发生重大调整。

据企查查信息显示,北京千禧世豪和北京中胜世纪为华夏人寿第一大股东和第四大股东。这意味着如果此次资产重组完成的话,中天金融将成为华夏人寿第一大股东。

实际上,中天金融从2017年开始就对华夏人寿展开股权收购,但一直不顺利。资产规模超5000亿元的华夏人寿是中天金融的4倍以上,“蛇吞象”能否顺利实现?对此,发现网向华夏人寿征询,华夏人寿表示目前没有可以透露的信息。

净利润亏损业务转型有压力

据华夏人寿披露的2019年一季度偿付能力报告显示,华夏人寿2019年一季度继续保持增长势头,其中总保费1194亿元,同比增长85%;原保费收入842亿元,同比增长66%;新单保费964亿元,同比增长94%。不过盈利方面不太理想,净亏损高达4.04亿元。

偿付能力指标方面,核心偿付能力充足率为108.3%,综合偿付能力充足率128.68%,虽略高于银保监会对于综合偿付能力充足率达到100%的要求,但仍低于130%,在与行业领先者的对比中并无优势。

现金流方面,一季度华夏人寿现金流继续承压,净现金流为-52.2亿元,2018年华夏人寿投资活动产生的现金流净额更是高达-174亿元。

针对盈利亏损问题,华夏人寿向发现网表示,是由于公司 2019 年一季度收益浮盈没有变现,使得一季度出现亏损,而综合收益达 70 亿元。此外,2019 年上半年,华夏保险盈利良好,连续 5 年实现盈利。

万能险曾经是险企扩张的利器,不过随着保监会强势监管,2017年以来,万能险规模迅速萎缩,不少保险企业也意识到万能险带来的流动性风险,主动调整业务结构。

为了进一步降低经营风险,华夏人寿也积极主动缩减万能险规模,2018年相关收入已经降至723.3亿元。不过由于规模过于庞大,目前依然高于行业整体平均水平。

针对万能险业务风险问题,华夏人寿对发现网记者表示,近年来,华夏保险充分响应《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》及《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》等监管政策要求,不断调整业务结构和降低经营风险,不断主动缩减万能险规模,近年来万能险保费占比逐年降低。但与此同时,华夏保险的原保险保费收入增长明显,2019 年上半年原保费 1236亿,同比增长 73%,原保费占比总保费 71%。公司价值业务占比持续提升,业务价值升级成果显著。

对赌 勤上股份 失败或需要赔付5966万股

除了业务转型面临压力之外,华夏人寿还面临一项三年前的对赌赔付。

近日,勤上股份发布公告称,2016年全资购买了华夏人寿等持股的广州龙文教育科技有限公司(广州龙文教育)100%股权,后者未能达到承诺的净利润业绩,因此,将向对手方、业绩承诺方华夏人寿等,进行追偿。

据了解,2016年,勤上股份斥资20亿元,以超过30倍的溢价收购了华夏人寿等9名交易方所持有的广州龙文教育100%股权,从而实现“半导体照明+教育”双主业布局。此次交易中,华夏人寿等交易方承诺,若广州龙文教育2015-2018年度经审计的净利润合计低于承诺利润5.64亿元,则业绩承诺方需按照约定承担净利润承诺补偿责任。补偿金额为承诺金额与实际净利润差额的2倍。

不过收购后,广州龙文教育业绩出现巨大变动,2015年到2018年,广州龙文教育合计净利润2.95亿元,仅为承诺金额5.64亿元的52.24%,未完成业绩承诺。

根据对赌协议,华夏人寿等对手方共计需要补偿5.39亿元。其中,华夏人寿承担30%,需要支付1.62亿元的补偿。

对于如何赔付以及是否会给华夏人寿带来经营压力,华夏人寿回复称,目前最终赔付方案暂未确定,假设最终补偿方案按照上市公司公告的相关数据执行,那么按照相关协议约定,华夏保险只需使用在上市过程中获得的股票进行补偿,且补偿上限所对应的股票数约为5966万股,因此赔付不涉及现金赔付。

与此同时,华夏人寿已经根据勤上股份相关业绩等情况,在 2018 年底做了预提相关负债,该事件对公司偿付能力的影响已在 2018 年底偿付能力报告中体现,不会对公司未来偿付能力产生额外影响。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐五:“招行暂停合作”传闻:华夏保险回应不涉及准入资格取消

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7月27日,对于热传的招商银行暂停合作新业务一事,华夏保险从四方面进行了回应;这一事件中的另一主角泰康保险目前正与监管部门、招行方面积极沟通。7月27日,对于热传的招商银行暂停合作新业务一事,华夏保险从四方面进行了回应:

其一,招商银行与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、民生银行、兴业银行等一样,都是华夏保险优质的业务合作伙伴,都是值得我们尊敬的行业领军企业。多年来,银保合作逐步转型升级,实现互惠共赢。

其二,近日经与招商银行有关方面协商,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,但是各项客户服务工作依然正常展开,也不涉及准入资格取消问题。双方业务合作一张一驰、有松有紧,皆系正常情形。有关媒体所述涉嫌误导和夸张。

其三,双方合作过程中,招商银行员工队伍展现出了卓越的专业水准和良好的职业风范,是值得全体华夏人尊重和学习的楷模。期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。

其四,银行保险业务目前已经不是我司主要渠道,今年以来其所提供的新业务价值只占公司新业务价值百分之十左右。客户所关心的后续服务问题,我司郑重承诺,将一如既往地为在招商银行购买我司产品的客户提供及时的、到位的、有温度的服务,请广大客户不必担心。

记者获悉,这一事件中的另一主角泰康保险目前正与监管部门、招行方面积极沟通。泰康保险方面告诉《国际金融报》记者,自2002年合作以来,招商银行是泰康人寿重要的战略合作伙伴,双方一直保持着密切友好的合作。关于此事,以后续招行对外披露的信息为准。

7月26日晚,有媒体报道称,招行已经暂停售卖华夏保险、泰康保险的产品,并且取消了上述两家公司的准入资格。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐六:华夏人寿净利降8成现金流吃紧 疑涉“小账”遭招行封禁

["摘要 【华夏人寿净利降8成现金流吃紧 疑涉“小账”遭招行封禁】近日,华夏人寿公布2019年第二季度偿付能力。数据显示,华夏人寿今年二季度偿付能力环比有所提高,但其净现金流为-50.96亿元,相较一季度净现金流-52.20亿元而言,现金流吃紧压力并未减轻。(中国经济网)

近日,华夏人寿公布2019年第二季度偿付能力。数据显示,华夏人寿今年二季度偿付能力环比有所提高,但其净现金流为-50.96亿元,相较一季度净现金流-52.20亿元而言,现金流吃紧压力并未减轻。

盈利方面,与一季度亏损4.04亿元相比,华夏人寿二季度扭亏为赢,净利润为9.25亿元。综合来看,2019年上半年累计净利润为5.21亿元,同比下降82.9%。

7月22日,《财富》杂志发布2019年世界500强企业排行榜,其中,共有9家国内险企上榜。其中,华夏人寿以284.93亿美元的2018全年营业收入首次挤进世界500前并排名第442位。

而就在首进世界500强企业消息公布后,华夏人寿被曝遭招商银行暂停新业务合作。

招商银行行长田惠宇近日将监管明令禁止的银行员工收受保险回扣(即佣金)的银保渠道“小账”曝光于众。他在讲话中痛陈内部管理问题,他强调,招行从严治行这么多年,违规违纪行为依然是屡禁不止。田惠宇称自己最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣,并表示招行将对这一问题采取果断措施。随后,华夏人寿和泰康人寿被招行取消准入资格。

对此,华夏人寿表示,“双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息”。

据了解,目前泰康人寿的产品已在招行恢复销售,而招行与华夏人寿至今仍未恢复合作。

上半年净利同比下滑82.9%

华夏人寿披露的2019年一季度偿付能力报告显示,该公司今年首季保费收入保持增长,保险业务收入842.44亿元,同比增长66.53%;但盈利方面不太理想,净亏损高达4.04亿元。

对此,华夏人寿对中国经济网记者表示,2019年一季度,公司收益浮盈没有变现,但综合收益70亿元。

偿付能力指标方面,截至今年一季度末,华夏人寿核心偿付能力充足率为108.3%,综合偿付能力充足率128.68%。

偿付能力代表着保险公司偿还债务的能力,同时也对公司健康运营至关重要。在偿二代监管体系下,衡量保险公司偿付能力的指标分别是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,最低监管要求分别为50%、100%。同时,根据原保监会**的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的偿付能力风险较大的保险公司为重点核查对象。

近日,华夏人寿披露2019年第二季度偿付报告。今年第二季度,华夏人寿保险业务收入为393.66亿元,同比增长88.23%,环比下降53.27%;净利润为9.25亿元,较2018年同期净利润-2.03亿元实现大幅度增长。

也就是说,华夏人寿今年上半年实现保险业务收入1236.10亿元,同比增长72.88%;实现净利润5.21亿元,较去年同期下降了82.9%。

华夏人寿相关人员回应称,“华夏保险实行特有的季度经营模式,受市场周期影响,华夏保险采用时点差异化战术方针,根据不同时间的市场环境特点,将每个季度作为独立业务节点来运作,通过对业务节奏、产品节奏的持续运作,实现盈利正增长”。

相较于一季度,华夏人寿二季度偿付能力有所提升,核心偿付能力充足率为113.19%,较一季度提升4.89个百分点;综合偿付能力充足率为130.16%,较一季度提升1.48个百分点。

连续两个季度净现金流为负

值得一提的是,今年前两季度华夏人寿的净现金流均为负数。其中,第一季度华夏人寿净现金流为-52.20亿元;第二季度,该公司的净现金流为-50.96亿元,流动性压力未得到有效改善。

对此,有分析人士指出,在经历了资产驱动负债的粗放扩张时代后,部分以万能险等中短存续期产品为主的险企,正陆续进入刚性给付周期,故而现金流压力凸显。在险企业务结构调整期间,压缩万能险业务,则会对现金流产生一定影响,增加公司流动性风险。

华夏人寿回应称,从负债端来看,2019 年上半年公司经营活动现金流净流入103亿元,流动性充足。在投资端,一季度资产现金流流出74.79亿元,主要用于投资普通股票;二季度资产现金流流出87.67亿元,主要用于投资普通股票和上市公司股权。华夏人寿认为,总体而言,公司资金充足,资金使用调配合理,公司流动性风险较低。

公开资料显示,华夏人寿成立于2006年,注册资本153亿元。成立初期,由于基础弱、底子薄,公司一直经营业绩不佳。

2013年起,随着原保监会启动人身险费率市场化改革,放开传统寿险产品2.5%的定价预定利率的限制,华夏人寿开始进入爆发式增长,当年总保费收入就超过前六年总和,达到370亿元,排在了保险市场第九位。

2015年,原保监会进一步放开万能险的最低保证利率,将产品定价权交还给保险公司。华夏人寿当年总保费收入再度翻番,达到1572亿元;2016年总保费收入增长至1832亿元。

2016年底,保监会印发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》及《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,万能险产品受到诸多限制。但在保费结构上,华夏人寿直到2016年都高度依赖万能险,后来因激进的投资风格受到监管。

2017年,华夏人寿保户投资款新增交费由1377亿元降至883亿元,2018年进一步减少到723亿元。但华夏人寿的保费收入并未出现大起大落。

2018年,华夏人寿的总保费规模达到2306亿,同比增长32%;原保险保费收入1583亿,排名寿险市场第四位;总资产5131亿元。

然而,随着行业加速回归保障本源,不少保险公司纷纷主动调整业务结构。

作为传统的万能险大户,华夏人寿近年来主动缩减万能险规模,然而截至目前仍有一定数额的存量业务。数据显示,2018年华夏人寿的保户投资款相关收入为723.3亿元,新增交费额在行业中排名第三,与原保费收入之比达0.46,高于行业整体0.32的水平。

与招商银行新业务合作仍未恢复

7月26日,多家媒体报道称,招行已经取消了华夏人寿和泰康保险的银保准入资格,同时暂时停止售卖两家险企的产品。

据经济导报报道,“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象,对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断,对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格。哪怕会影响中收(即中间收入),也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”正是田惠宇在招商银行的这番内部讲话引发业界“联想”。

对此,华夏人寿回应中国经济网记者,称目前双方系统升级中,将于近期恢复出单。

有招商银行网点理财经理表示,招行对“小账”绝对是“0容忍”原则,发现一个,开除一个。

所谓“小账”,其实指的是银行工作人员向保险公司或者其工作人员收取(或索要)合作协议约定外的利益。其对应的“大账”则指的是银行与保险机构签订合作协议后,保险机构支付的计入银行中间收入的通道费用。

上述招行网点理财经理表示,保险公司与银行签订代销协议后,所支付的费用会计入银行的“中收”,个人是不允许拿佣金的。手续费的违规支付,指的是银行工作人员向保险公司或者其工作人员收取(或索要)合作协议约定外的利益。

一直以来,“小账”属于手续费的违规支付,是银保监会整治查处的重点。

今年3月,监管部门便草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,未来将对银行兼业代理机构从准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出系统要求,着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题。

从华夏人寿2018年年报数据来看,华夏人寿对于银保渠道依旧较为依赖。在华夏人寿原保险保费收入前5的产品中,有3款产品的主要销售渠道为银保渠道,包括排名第一的“华夏财富一号两全保险F款(分红型)”,以及“华夏喜盈门年金保险”和“华夏财富宝两全保险(分红型)”。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐七:华夏人寿净利降8成现金流吃紧 疑涉"小账"遭招行封禁

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中国经济网编者按:近日,华夏人寿公布2019年第二季度偿付能力。数据显示,华夏人寿今年二季度偿付能力环比有所提高,但其净现金流为-50.96亿元,相较一季度净现金流-52.20亿元而言,现金流吃紧压力并未减轻。

盈利方面,与一季度亏损4.04亿元相比,华夏人寿二季度扭亏为赢,净利润为9.25亿元。综合来看,2019年上半年累计净利润为5.21亿元,同比下降82.9%。

7月22日,《财富》杂志发布2019年世界500强企业排行榜,其中,共有9家国内险企上榜。其中,华夏人寿以284.93亿美元的2018全年营业收入首次挤进世界500前并排名第442位。

而就在首进世界500强企业消息公布后,华夏人寿被曝遭招商银行暂停新业务合作。

招商银行行长田惠宇近日将监管明令禁止的银行员工收受保险回扣(即佣金)的银保渠道“小账”曝光于众。他在讲话中痛陈内部管理问题,他强调,招行从严治行这么多年,违规违纪行为依然是屡禁不止。田惠宇称自己最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣,并表示招行将对这一问题采取果断措施。随后,华夏人寿和泰康人寿被招行取消准入资格。

对此,华夏人寿表示,“双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息”。

据了解,目前泰康人寿的产品已在招行恢复销售,而招行与华夏人寿至今仍未恢复合作。

上半年净利同比下滑82.9%

华夏人寿披露的2019年一季度偿付能力报告显示,该公司今年首季保费收入保持增长,保险业务收入842.44亿元,同比增长66.53%;但盈利方面不太理想,净亏损高达4.04亿元。

对此,华夏人寿对中国经济网记者表示,2019年一季度,公司收益浮盈没有变现,但综合收益70亿元。

偿付能力指标方面,截至今年一季度末,华夏人寿核心偿付能力充足率为108.3%,综合偿付能力充足率128.68%。

偿付能力代表着保险公司偿还债务的能力,同时也对公司健康运营至关重要。在偿二代监管体系下,衡量保险公司偿付能力的指标分别是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,最低监管要求分别为50%、100%。同时,根据原保监会**的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的偿付能力风险较大的保险公司为重点核查对象。

近日,华夏人寿披露2019年第二季度偿付报告。今年第二季度,华夏人寿保险业务收入为393.66亿元,同比增长88.23%,环比下降53.27%;净利润为9.25亿元,较2018年同期净利润-2.03亿元实现大幅度增长。

也就是说,华夏人寿今年上半年实现保险业务收入1236.10亿元,同比增长72.88%;实现净利润5.21亿元,较去年同期下降了82.9%。

华夏人寿相关人员回应称,“华夏保险实行特有的季度经营模式,受市场周期影响,华夏保险采用时点差异化战术方针,根据不同时间的市场环境特点,将每个季度作为独立业务节点来运作,通过对业务节奏、产品节奏的持续运作,实现盈利正增长”。

相较于一季度,华夏人寿二季度偿付能力有所提升,核心偿付能力充足率为113.19%,较一季度提升4.89个百分点;综合偿付能力充足率为130.16%,较一季度提升1.48个百分点。

连续两个季度净现金流为负

值得一提的是,今年前两季度华夏人寿的净现金流均为负数。其中,第一季度华夏人寿净现金流为-52.20亿元;第二季度,该公司的净现金流为-50.96亿元,流动性压力未得到有效改善。

对此,有分析人士指出,在经历了资产驱动负债的粗放扩张时代后,部分以万能险等中短存续期产品为主的险企,正陆续进入刚性给付周期,故而现金流压力凸显。在险企业务结构调整期间,压缩万能险业务,则会对现金流产生一定影响,增加公司流动性风险。

华夏人寿回应称,从负债端来看,2019年上半年公司经营活动现金流净流入103亿元,流动性充足。在投资端,一季度资产现金流流出74.79亿元,主要用于投资普通股票;二季度资产现金流流出87.67亿元,主要用于投资普通股票和上市公司股权。华夏人寿认为,总体而言,公司资金充足,资金使用调配合理,公司流动性风险较低。

公开资料显示,华夏人寿成立于2006年,注册资本153亿元。成立初期,由于基础弱、底子薄,公司一直经营业绩不佳。

2013年起,随着原保监会启动人身险费率市场化改革,放开传统寿险产品2.5%的定价预定利率的限制,华夏人寿开始进入爆发式增长,当年总保费收入就超过前六年总和,达到370亿元,排在了保险市场第九位。

2015年,原保监会进一步放开万能险的最低保证利率,将产品定价权交还给保险公司。华夏人寿当年总保费收入再度翻番,达到1572亿元;2016年总保费收入增长至1832亿元。

2016年底,保监会印发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》及《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,万能险产品受到诸多限制。但在保费结构上,华夏人寿直到2016年都高度依赖万能险,后来因激进的投资风格受到监管。

2017年,华夏人寿保户投资款新增交费由1377亿元降至883亿元,2018年进一步减少到723亿元。但华夏人寿的保费收入并未出现大起大落。

2018年,华夏人寿的总保费规模达到2306亿,同比增长32%;原保险保费收入1583亿,排名寿险市场第四位;总资产5131亿元。

然而,随着行业加速回归保障本源,不少保险公司纷纷主动调整业务结构。

作为传统的万能险大户,华夏人寿近年来主动缩减万能险规模,然而截至目前仍有一定数额的存量业务。数据显示,2018年华夏人寿的保户投资款相关收入为723.3亿元,新增交费额在行业中排名第三,与原保费收入之比达0.46,高于行业整体0.32的水平。

与招商银行新业务合作仍未恢复

7月26日,多家媒体报道称,招行已经取消了华夏人寿和泰康保险的银保准入资格,同时暂时停止售卖两家险企的产品。

据经济导报报道,“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象,对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断,对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格。哪怕会影响中收(即中间收入),也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”正是田惠宇在招商银行的这番内部讲话引发业界“联想”。

对此,华夏人寿回应中国经济网记者,称目前双方系统升级中,将于近期恢复出单。

有招商银行网点理财经理表示,招行对“小账”绝对是“0容忍”原则,发现一个,开除一个。

所谓“小账”,其实指的是银行工作人员向保险公司或者其工作人员收取(或索要)合作协议约定外的利益。其对应的“大账”则指的是银行与保险机构签订合作协议后,保险机构支付的计入银行中间收入的通道费用。

上述招行网点理财经理表示,保险公司与银行签订代销协议后,所支付的费用会计入银行的“中收”,个人是不允许拿佣金的。手续费的违规支付,指的是银行工作人员向保险公司或者其工作人员收取(或索要)合作协议约定外的利益。

一直以来,“小账”属于手续费的违规支付,是银保监会整治查处的重点。

今年3月,监管部门便草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,未来将对银行兼业代理机构从准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出系统要求,着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题。

从华夏人寿2018年年报数据来看,华夏人寿对于银保渠道依旧较为依赖。在华夏人寿原保险保费收入前5的产品中,有3款产品的主要销售渠道为银保渠道,包括排名第一的“华夏财富一号两全保险F款(分红型)”,以及“华夏喜盈门年金保险”和“华夏财富宝两全保险(分红型)”。

然而,目前泰康人寿的产品已恢复销售,华夏人寿产品还在等通知。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐八:招行剑指银保“回扣”潜规则 险企期待解决老问题

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记者 刘敬元

近日曝光的招行行长田惠宇内部讲话,谈及“不能忍受员工收保险公司回扣”,受到了市场诸多关注。对于银行保险业务这一潜规则,保险公司人士表示,也期待解决。

招商银行对“回扣”采取措施

拥有零售优势的招行是保险代理业务的大户,代理保费规模仅次于农行、工行,曾在2015年、2016年连续代销千亿元以上保费。

7月26日,田惠宇上述内部讲话稿被曝光,这份直陈内部各种弊病的讲话,提到了“最不能容忍员工收保险公司回扣”。他称“这不是个别现象”,要对此采取果断措施,对内开除,对外取消相关保险公司准入资格。随后,外界很快将关注点转移到保险公司身上。

当晚,多家媒体报道华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格,其产品被招行暂停销售。

7月27日,两家险企均作出回应。华夏人寿称,招行和华夏双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,不涉及准入资格取消问题。泰康人寿则称,自2002年合作以来,招商银行是泰康人寿重要的战略合作伙伴,双方一直保持着密切友好合作。关于此事,以招行对外披露的信息为准。

对此,业内人士表示,田惠宇提到的“回扣”问题,已远远超出招行和两家保险公司本身,这道出了一个银行保险业务里长期存在的潜规则——手续费违规支付。

银行是保险销售的重要渠道,2018年银保渠道实现保费收入约8000亿元,大约贡献了人身险保费的三成。今年年初,银保监会保险中介监管工作会议上即指出,银行渠道在保险业发展的不同阶段发挥了重要作用,但也存在很多问题。其中最引人关注的两点,一是销售误导;二就是手续费违规支付。后者具体表现为:保险公司及其人员以不同名义和形式,向商业银行基层网点或经办人员支付协议规定佣金之外的其他费用,造成财务不真实、不透明。

而这种回扣类费用,业内也称之为“小账”,是针对保险公司与银行签订的代理手续费用“大账”而言的。回扣的钱,是保险公司通过虚列各种费用——如开会、培训、活动、宣传材料等费用套取来的资金。长期以来,“大账+小账”几乎成了银保的常规做法,这不仅抬高了险企成本、增加了合规风险,也影响了行业风气。

保险公司也期待解决老问题

有从业多年的保险公司人士表示,银保回扣、小账的问题在行业普遍存在,如果能以此为契机得到解决,对保险公司也不失为一件好事。

不过,此前各方也曾尝试过整治和解决,但难度较大。在追逐保费规模的压力下,银行渠道的竞争激烈,保险公司的手段非常有限,支付手续费是一个避不开的方式。此前甚至出现过这样的情况:某一地区的保险同业达成自律,约定不给银行回扣,但变成保险公司给予自己的银保专员佣金,银保专员再给银行员工费用。

对于银保渠道上述问题,原银监会和原保监会曾经针对银行、保险不同主体,从不同角度**了一系列文件,取得了一定成效。但由于监管主体不一致、监管目标不统一、监管领域重叠、监管标准不一等因素,未能形成对银行代理保险全流程统一监管。

据了解,为妥善解决银行代理保险业务存在的问题并进一步规范,“合并”后的银保监会正在酝酿管理新规。业内人士认为,银保监会拟**的新规,或使得银行保险内控管理更为合规,有助于解决银保业务存在的问题。

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《华夏人寿、泰康保险被招商银行撤销准入条件资质?双方答复》 相关文章推荐九:华夏人寿净利润同比大降82.9% 粗放扩张隐忧渐显

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作为保险业的后起之秀,华夏人寿近年来对外扩张步伐不断,打破了由“老七家”所垄断的寿险市场格局,堪称业内新贵。7月22日,《财富》杂志发布2019年世界500强企业排行榜,华夏人寿更是首次进入世界500强,排名第442位。

然而,随着行业加速回归保障本源,保险公司粗放型增长模式逐渐难以为继。保险行业协会数据显示,上半年,华夏人寿实现保险业务收入1236.1亿,同比增长72.88%,但净利润5.21亿元,同比下降82.9%。

与此同时,不久前曝出的招商银行暂停与华夏人寿、泰康保险新业务合作一事,又将其推上了风口浪尖。刚刚跻身世界500强企业的华夏人寿,未来发展之路似乎并不平坦。

上半年净利同降82.9%

连续两季度净现金流为负

华夏人寿成立于2006年,注册资本153亿元。成立初期,由于基础弱、底子薄,公司一直经营业绩不佳;从2013年开始,公司逐渐步入发展机遇期,保费规模和净利润均持续高速增长。2018年,华夏人寿的总保费规模已经达到2306亿,同比增长32%;原保险保费收入1583亿,排名寿险市场第四位;总资产5131亿元,正式晋级特大型保险公司。

然而,随着保险业加速回归保障本源,保险公司转型升级也正在提速。在这样的大背景下,华夏人寿虽然仍旧维持着较高的保费规模增速,但在净利润增速方面却似乎已经后劲不足。

具体来看,去年华夏人寿共实现净利润31亿,相比2017年的43亿,已经出现了较明显的下滑趋势;而此前披露的2019年第二季度偿付报告显示,上半年华夏人寿实现净利润5.21亿,较去年同期相比下降了82.9%。据不完全统计,这一下滑幅度在所有实现盈利的非上市寿险公司当中,排名第一。此外,第二季度华夏人寿保险业务收入393.66亿,也较一季度下滑53.27%;公司净资产224.06亿,环比减少22.98亿。

偿付能力方面,二季度末,华夏人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为113.19%、130.16%,较第一季度均有所上升,高于监管标准,但与业内龙头有一定差距。2019年第一季度末,国寿、平安人寿和太保寿险的核心偿付能力充足率分别为252.03%、219.86%、263%,同期华夏人寿核心偿付能力充足率仅为108.3%。在股东无法增资的条件下,一旦华夏人寿经营出现闪失,便有可能导致偿付能力降低,甚至出现问题。

更值得关注的是,前两季度华夏人寿的净现金流均为负数。其中,第一季度华夏人寿净现金流﹣52.2亿;到第二季度,公司的净现金流仍为﹣50.96亿,流动性压力未得到有效改善。

对此,有分析人士指出,在经历了资产驱动负债的粗放扩张时代后,部分以万能险等中短存续期产品为主的险企,正陆续进入刚性给付周期,故而现金流压力凸显。在险企业务结构调整期间,压缩万能险业务,则会对现金流产生一定影响,增加公司流动性风险。

作为传统的万能险大户,华夏人寿近年来主动缩减万能险规模,然而截至目前仍有一定数额的存量业务。数据显示,2018年华夏人寿的保户投资款相关收入为723.3亿元,新增交费额在行业中排名第三,与原保费收入之比达0.46,高于行业整体0.32的水平。

遭招商银行暂停新业务合作

银保渠道恐受冲击

人红是非多。近年来激进扩张的华夏人寿,其身上的各种是非议论也一直不断。除前几年被妄图“蛇吞象”的中天金融(000540)盯上之外,最近几日,华夏人寿又卷入了被招行暂停新业务合作的风波当中。

7月26日晚间,有多位知情人士向新浪保险透露称,招行已经取消了华夏人寿和泰康保险的银保准入资格,同时暂时停止售卖两家险企的产品。

针对这一消息,华夏人寿回应称,暂停新业务合作是因为系统升级,并不涉及、影响相关准入资格和存量业务后续服务工作的正常展开。而对于银保渠道吃回扣、“小账”等问题,华夏人寿也在回复中表示,双方合作期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,公司将对相关人员严肃查处,绝不姑息。

华夏人寿在回应中称,目前,银行保险业务已经不是其主要业务渠道,今年以来所提供的新业务价值只占公司新业务价值百分之十左右。

不过,从2018年报数据来看,华夏人寿对于银保渠道依旧较为依赖。在华夏人寿原保险保费收入前5的产品中,有3款产品的主要销售渠道为银保渠道,包括排名第一的“华夏财富一号两全保险F款(分红型)”。

更耐人寻味的是,据此前的相关报道,招行目前已发出内部通知,恢复泰康人寿代销、投保、保全等各项业务。

***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,银保回扣、小账的问题在行业普遍存在。在追逐保费规模的压力下,险企为了抢夺银行网点的销售渠道,除正常的手续费用外,也会给从事银保业务的柜面人员一些协议之外的回扣费用在,这在业内称之为小账。朱俊生表示,这种行为不仅抬高了险企成本,同时也增加了合规风险。

事实上,全面规范银保渠道也是2019年银保监会针对保险中介监管的重点工作。此前3月,监管部门便草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,未来将对银行兼业代理机构从准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出系统要求,着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题。

对于较为依赖银保渠道的华夏人寿来说,如何适应即将到来的全流程监管模式,探索新体系下银保代理模式的出路和发展机遇,是其需要面对的问题。而在保险业务转向价值增长、昔日万能险等制胜法宝已不再灵验的当下,如何重新刺激增长日益趋缓的公司业绩,同样需要其思考和解决。

跻身世界500强,只是一个开始。

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关键词 : 招商银行 撤销
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