中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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2017年已经过去,在这年里,保险业的监管手段可谓是“严”字当头。而民生人寿就因欺骗投保人等四项罪状领到罚单,不幸成为反面典型

当各大保险公司均在热火朝天地准备迎接新年“开门红”时,民生人寿却因存在欺骗投保人等行为连收福建保监局5份行政处罚决定书,合计遭受81万元罚款。

民生人寿福建分公司存在欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益等四大违规行为。

事实上,为了遏制销售误导等行为,在2017年12月31日,保监会已经发布了《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》。之后在2018年1月3日,保监会又发布了关于“开门红”保险销售的风险提示,提醒消费者谨防“炒停”营销、夸大宣传。民生人寿由此撞上“枪口”,不幸成为了“反面典型”。

保监会直指四项罪状

开年第二天,保监会福建监管局就对民生人寿接连发布五份行政处罚决定书,指出民生人寿福建分公司主要存在四大违法行为:

一是欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元。包括在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念以及虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;二是承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额515100元;三是将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比;四是妨碍依法监督检查。

针对上述违法行为,福建保监局决定对民生人寿福建分公司予以警告,处以59万元罚款,并责令改正上述违法行为。同时,四位涉事人汤璟、林碧玲、连学平、施安娜对上述违法行为负有直接责任,均予以警告,并分别处以15万元、3万元、2万元、2万元共计22万元罚款。

在往年,“开门红“对保险公司来说可谓一场重要的战役,有的保险销售人员利用“即将停售”“限时限量”“产品打折”等活动炒作概念推销产品,在信息不对称、不透明情况下消费者很容易产生盲从心理,冲动购买“开门红”产品。

为了遏制此种现象,早在2017年的最后一个工作日,保监会便已经印发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(下称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。其中指出,整治重点包括销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营乱象四大问题。

其中,关于销售乱象问题,《通知》指出,重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”等问题,以及保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导,通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销等违法违规行为。

“开门红”风险被强调

记者通过梳理2017年“开门红”数据发现,4家上市险企中国人寿、太保寿险、平安寿险、新华保险,以及4家非上市公司安邦人寿、前海人寿、富德生命人寿、华夏人寿,2017年1月保费收入环比增速都超过100%。

具体表现为,2017年1月,中国人寿实现保费收入1781.42亿元,太保寿险实现保费收入439.34亿元,平安寿险实现保费收入1067.35亿元,新华保险实现保费收入179.34亿元。与2016年12月实现的保费收入相比,四大上市公司的增速分别高达355.8%、758.4%、296.4%、251.3%,在2017年1-10月保费中占比分别达33.1%、25.2%、26.4%、17.5%。

2017年1月,安邦人寿实现保费收入861.84亿元,前海人寿实现保费收入77.85亿元,富德生命人寿实现保费收入447.50亿元,华夏人寿实现保费收入302.90亿元,与2016年12月相比增速分别达501.8%、138.8%、711.0%、283.9%,在2017年1-10月保费中占比分别达40.0%、25.7%、41.1%、19.0%。

由此可见,“开门红”对于各大保险公司来说可谓“重于泰山”,部分公司“开门红”的销售业绩甚至占到全年业绩半数以上。

不过,保监会在开年就对“开门红”的保险营销风险进行警示,坚决抵制“开门红”乱象,并提示消费者谨防“炒停”营销。在此背景下,民生人寿正是撞上了“枪口”。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐一:保监会直指四项罪状,民生人寿不幸中招成反面典型

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2017年已经过去,在这年里,保险业的监管手段可谓是“严”字当头。而民生人寿就因欺骗投保人等四项罪状领到罚单,不幸成为反面典型

当各大保险公司均在热火朝天地准备迎接新年“开门红”时,民生人寿却因存在欺骗投保人等行为连收福建保监局5份行政处罚决定书,合计遭受81万元罚款。

民生人寿福建分公司存在欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益等四大违规行为。

事实上,为了遏制销售误导等行为,在2017年12月31日,保监会已经发布了《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》。之后在2018年1月3日,保监会又发布了关于“开门红”保险销售的风险提示,提醒消费者谨防“炒停”营销、夸大宣传。民生人寿由此撞上“枪口”,不幸成为了“反面典型”。

保监会直指四项罪状

开年第二天,保监会福建监管局就对民生人寿接连发布五份行政处罚决定书,指出民生人寿福建分公司主要存在四大违法行为:

一是欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元。包括在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念以及虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;二是承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额515100元;三是将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比;四是妨碍依法监督检查。

针对上述违法行为,福建保监局决定对民生人寿福建分公司予以警告,处以59万元罚款,并责令改正上述违法行为。同时,四位涉事人汤璟、林碧玲、连学平、施安娜对上述违法行为负有直接责任,均予以警告,并分别处以15万元、3万元、2万元、2万元共计22万元罚款。

在往年,“开门红“对保险公司来说可谓一场重要的战役,有的保险销售人员利用“即将停售”“限时限量”“产品打折”等活动炒作概念推销产品,在信息不对称、不透明情况下消费者很容易产生盲从心理,冲动购买“开门红”产品。

为了遏制此种现象,早在2017年的最后一个工作日,保监会便已经印发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(下称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。其中指出,整治重点包括销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营乱象四大问题。

其中,关于销售乱象问题,《通知》指出,重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”等问题,以及保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导,通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销等违法违规行为。

“开门红”风险被强调

记者通过梳理2017年“开门红”数据发现,4家上市险企中国人寿、太保寿险、平安寿险、新华保险,以及4家非上市公司安邦人寿、前海人寿、富德生命人寿、华夏人寿,2017年1月保费收入环比增速都超过100%。

具体表现为,2017年1月,中国人寿实现保费收入1781.42亿元,太保寿险实现保费收入439.34亿元,平安寿险实现保费收入1067.35亿元,新华保险实现保费收入179.34亿元。与2016年12月实现的保费收入相比,四大上市公司的增速分别高达355.8%、758.4%、296.4%、251.3%,在2017年1-10月保费中占比分别达33.1%、25.2%、26.4%、17.5%。

2017年1月,安邦人寿实现保费收入861.84亿元,前海人寿实现保费收入77.85亿元,富德生命人寿实现保费收入447.50亿元,华夏人寿实现保费收入302.90亿元,与2016年12月相比增速分别达501.8%、138.8%、711.0%、283.9%,在2017年1-10月保费中占比分别达40.0%、25.7%、41.1%、19.0%。

由此可见,“开门红”对于各大保险公司来说可谓“重于泰山”,部分公司“开门红”的销售业绩甚至占到全年业绩半数以上。

不过,保监会在开年就对“开门红”的保险营销风险进行警示,坚决抵制“开门红”乱象,并提示消费者谨防“炒停”营销。在此背景下,民生人寿正是撞上了“枪口”。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐二:补短板强监管 2017年保监会密集发文60余份

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【编者按】2018伊始,回望2017,保险业无疑度过了一个“最严监管年”。这一年,在“保险姓保、监管姓监”这一监管理念下,行业发展进一步规范,业务结构进一步优化,行业面貌进一步改变。数据显示,2017年1~11月,全行业累计实现原保险保费收入34397.58亿元,同比增长19.17%。

回望过去,总结过去,才能更好地立足于今日,才能更好地砥砺前行。对此,每经记者专门对保监系统过去一年的监管举措,以及行业发展等进行了梳理。

每经记者 袁 园 每经编辑 王可然

从2017年1月份全国保险监管工作会议中重申“保险姓保、监管姓监”这一监管理念开始,2017年之于保险业就注定是独特的一年。

2017年,保监会认识到随着行业的发展和创新,原有的监管制度存在一些短板,于是“补短板、防风险”便成为了保监会全年的工作重点和主要任务。全年连发60多份文件和通知,内容涉及法人治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中介业务监管、消费者权益保护、新型业务监管、完善监管基础设施等方方面面,2017年也被行业戏称为“最严监管年”。

值得一提的是,保监会的强监管思路并非是心血来潮。于行业来说,经过了粗放式的高发展之后,行业中的问题开始逐步暴露出来,需要监管及时出手,发现问题解决问题;于宏观经济来讲,在经济下行承压的当下,守住不发生系统性金融风险也成为金融监管的底线,作为大金融的一部分,保监会防风险、强监管的思路显然也是对金融工作监管的呼应。

强化监管 发60多份文件通知

2015~2016年,保险业可谓是一路高歌猛进,行业影响力和规模均持续扩大。利弊相生,在保险业高速发展之时,问题也暴露出来:个别保险机构在二级市场上疯狂举牌、部分险企股东将保险看作输血渠道等,将保险业推向了风口浪尖。

在这一背景之下,“保险姓保,监管姓监”这一口号也顺势成为了2017年保监会的主旋律。

首先给保险业定下基调的便是“1+4”文件,这五份文件分别是《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》、《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为整治市场乱象的通知》、《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》和《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》。其中,被称为34号文的《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》作为总领文件,明确强监管、治乱象、补短板、防风险的主要任务和要求。

在定下基调之后,就是逐步解决行业发展中存在的问题。于是,监管开始分别针对人身险、财险、资金运用、公司治理等方面发文,为行业立规。

人身险领域,134号文无疑是2017年最重要的一项政策,其明确叫停诸多主流产品类型,包括快速返还的万能、两全保险,以及以附加险形式存在的万能险、投连险;财产险方面,二次费改于2017年7月全面推开,同时,保监会发布174号文,全面整治市场乱象;资金运用方面,2017年突出的监管导向就是针对2016年度社会反映强烈的热点问题,进一步规范险资运用,例如明确禁止保险机构与非保险一致行动人共同收购上市公司、鼓励险资进行债券投资等行为等,支持实体经济建设;公司治理方面,发布《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》,旨在通过降低大股东持股比例上限至三分之一,防止险企成为大股东提款机。不仅如此,2017年,保监会还完善了险企公司章程、信息披露、关联交易等方面的监管制度,并**质询制度,全面强化公司治理监管。

据《每日经济新闻》记者不完全统计,2017年仅保监会官网公布的相关政策及通知就达60多份,与人身险或财产险相关的文件均超200份。这些文件为保险业扎好了篱笆墙,将风险隔离在行业之外。

回归本源 呼应金融监管大势

值得一提的是,2017年强监管不仅发生在保险业。随着中国经济持续快速增长,金融体系发挥的作用越来越大,金融创新、金融科技等也加速渗透到经济活动的方方面面。同时,金融的复杂性、关联性不断增强,对金融监管提出新的挑战。

2017年中央金融工作会议明确指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。同时提出,要坚定深化金融改革,要扩大金融对外开放,做好新形势下金融工作。

而前不久召开的中央经济工作会议也指出,今后3年,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。

业内人士认为,在当前和今后一段时期,防范发生系统性金融风险成为重中之重。由此种种不难看出,保监会的“保险姓保、监管姓监”的思路并非是心血来潮,而是在呼应金融监管大势,这也使其成为金融监管大势中不可或缺的一部分。

2017年12月27~29日,在保监会举办的局级主要领导干部专题培训班上,保监会副**陈文辉表示,要把学习宣传贯彻党的十九大精神与坚持“保险业姓保”结合起来。充分认识党的十九大精神对于保险业改革发展的重大指导意义,坚决防范化解保险领域重大风险,推动行业发展回归本源,切实保护保险消费者的利益,全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务,让保险业发展成果惠及更广大人民群众。

此外,陈文辉进一步指出,保监会也将提高**站位,坚持“监管姓监”,为民监管,在健全监管制度、改进监管方式、提高监管效能上下功夫,弥补监管短板,加强监管问责,切实增强监管的专业性、穿透性和权威性,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐三:防风险治乱象 逾900张罚单直指险企问题重灾区

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每经记者 胡 杨 每经编辑 王可然

回望2017年,“监管姓监”四个字贯穿始终。2017年,全国保监系统下发了76张监管函以及超过900份行政处罚决定书;定期通报的保险消费投诉情况、偿付能力监管工作情况;首次覆盖全行业保险法人机构的公司治理现场评估等都是最好的体现。

全方位的监管之下,保险行业的部分乱象也得到了整治。以偿付能力管理为例,截至去年三季度末,167家公司的综合偿付能力溢额达到1.9万亿元,较上季度末增加720亿元。人身险公司平均核心偿付能力充足率为238%,较上季度上升0.2个百分点,已经实现连续两个季度上升。

合计处罚金额接近1.2亿

据《每日经济新闻》记者不完全统计,2017年全年,全国保监系统一共公开了910多份行政处罚决定书。其中,保监会公布40余份,各地保监局公布860多份。就保监会而言,与2016年全年开出的29张罚单相比,2017年的罚单数量增加超过五成。

具体来说,这910多份处罚决定书共涉及近230家保险机构和650余位关联责任人,合计处罚金额达到约1.18亿元。按照公司性质来看,分别有37家人身险公司与32家财产险公司年内“吃”过罚单。另外,保险代理公司、保险销售公司和保险经纪公司等保险相关机构也是接受处罚的“主力军”,共有134家机构因各种违规行为遭到监管部门“点名”。

与往年情况相似,销售误导,包括电网销欺骗投保人;虚列费用;给予被保险人保险合同约定以外的其他利益;记录****不真实;聘任不具有任职资格人员等依旧是保险违规的“重灾区”。对于上述顽疾,深圳保监局办公室主任汤志江表示,各地保监局作为保监会的派出机构,会将这些违法行为作为常规工作常抓不懈,进一步加强监管。

如果罚单是保监系统日常监管的体现,那么监管函则代表了保监会在相对重大的违规事件面前,所坚持的“强监管”态度。

过去的一年中,保监会发出了76份监管函(根据编号推算,包含部分未披露监管函),数十家保险机构被指在公司治理、产品业务等方面存在问题。《每日经济新闻》记者梳理发现,2014~2016年,保监会开具的监管函分别为59份、33份和45份,数量皆少于2017年。

其中,针对公司治理评估结果,分三批下发的19份监管函引发行业强烈关注。去年10月11日,保监会首发5张监管函,直指5家机构在公司治理方面存在问题。之后的10月26日与11月28日,保监会又针对“三会一层”运作、内部管控、关联交易、信息披露等分别向11家、3家机构密集下发监管函,前后仅50天。

部分行业乱象得到整治

2017年上半年,保监会开展了首次覆盖全行业保险法人机构的公司治理现场评估,共涉及130家中资保险法人机构和51家外资保险公司。具体来说,这一轮公司治理评价主要分为“三会一层”运作、内部管控机制、股东股权及集团公司四大类别,下设151项子指标。

从评估结果来看,130家中资保险法人机构公司治理综合评价平均得分为83.74分。其中,集团公司平均得分最高,为89.26分;财产险和再保险公司、人身险公司、资产管理公司平均得分在83分左右。

在针对评估结果开具的监管函中,保监会明确指出,问题机构应抓紧制定整改方案,按照方案对评估发现的问题逐项整改,并将整改结果以书面形式上报。

而对于那些公司治理结构相对完善的机构,也需要以此次评估为契机,进一步完善制度、规范运作、加强问责,切实提高公司治理水平,有效防范风险。受此引导,包括长城人寿在内的多家险企对《公司章程》、《董事、监事和高管人员培训管理办法》、《关联交易管理办法》等十余项基本性制度进行了修订,为完善公司治理提供了重要的制度依据。

另一方面,对于严重违规者,如未能陈述资金真实来源的昆仑健康险,保监会还首次采取责令清退违规股权的监管措施。值得注意的是,这次清退并非保监会处置违规股权行动的结束,而是严防“野蛮人”进入保险业的开始。下一步,针对存在股权代持或股权纠纷等问题的险企,如君康人寿、长安责任险和华汇人寿,保监会还将陆续采取行政手段。

实际上,一年一度的公司治理评估只是保监会定期“把脉”保险业的一个缩影。在保险消费投诉、偿付能力监管、保险公司服务评价等方面,都有完善的评价体系和通报制度支撑。在这种全方位、多维度的监管之下,保险业的部分乱象也得到了整治。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐四:各路资本争夺保险牌照,仅有12家获批

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保险市场,于之前一段时间里乱象丛生,在一系列监管政策调整的背景下,我国保险业将沿着“抓服务、严监管、防风险、促发展“的主线,在纷繁复杂的经济环境中以更加审慎的态度实现发展。

截至12月20日,包括刚刚获批的三峡人寿在内,仅12家险企开业获批,与去年相比批筹明显放缓。在分析人士看来,保监会对牌照的发放明显趋严,不少社会资本纷纷退出的原因在于,这一年保监会强化市场监管,同时也加大力度检查公司治理结构,并对股东提出了更高的要求。

年内12家开业获批

首先来看牌照争夺战。虽然2016年中保险牌照持续走热,引各路资本争相竞逐,截至于2016年底仍有约200家公司排队静候新牌照36,但随着保监会不断抬高股东准入门槛,这一现象或将在2017年降温。

记者注意到,若三峡人寿正式获得保监会批复,这将是今年以来获批开业的第12家保险公司。据记者统计,仅今年前两个月,就有横琴人寿、复星联合健康保险、中远海运财产保险自保、众惠财产相互保险社、人保再保险5家公司获批开业,华贵人寿随后在4月获批开业。

不过,这一节奏随着监管态度的转变被打乱。6月22日,《中国保监会关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》下发,保监会拟收紧对新筹建保险公司股东资质、入股资金来源、股权结构等多方面的审查,在全面强化保险业务监管的同时,保险牌照的发放也将收紧,获批开业的保险公司越来越少,实力雄厚的居多。

从6月后获准开业的爱心人寿、汇友建工相互保险社、招商局仁和人寿、永诚保险资产管理、中国人民养老保险5家保险公司来看,各家公司背景深厚。如招商局主导、中国移动参股的“巨无霸”险企招商局仁和人寿,注册资本金50亿元。早在140年前清朝末年,招商局组建了国内第一家民族保险企业“仁和保险”,140年后,再度耗费重金举起“仁和”的大旗,对于中国保险业而言,可谓意义重大。

保险公司批筹“停滞期”来临

进入2017年以来,保监会在保险牌照的审批监管更趋严格。监管对牌照审慎的态度,让保险公司批筹也进入“停滞期”。

值得一提的是,自2012年开始,保险牌照发放逐渐提速,尤其是在2016年,保险行业曾迎来一大波扩容潮。据不完全统计,2012至2016年期间,保监会批准筹建的保险公司家数分别为5家、7家、10家、11家、22家。其中,2016年曾出现一天之内批准3家保险公司筹建的情况。

“由于在保险牌照放开之后,存在一拥而上的趋势,在这一过程中,有一些不太符合筹建保险公司的主体去申请,导致存在过度竞争和不达标等现象,出于防控金融风险以及避免出现系统性风险的考量,现在获得保险牌照的门槛也变得越来越高。”东北证券分析师付立春点评道。

此前,中国保监会副**陈文辉已明确表示,规范的公司治理是防范风险的治本之策,要加强股东准入监管,对股东资质提出要求;同时还要对股东资金来源进行穿透式管理,严防虚假注资。

此外,监管近期密集发文中也始终强调了“回归保险保障属性”、“防范资产负债错配”、“整治产品不当创新”等内容,总体上对理财型保险产品形成了高压严控的监管态势。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐五:保险业继续扎“篱笆”控风险 统筹推进系列改革

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2017年,“严监管”贯穿整个保险业,保监会不仅对《保险公司股权管理办法》两次征求意见。其下发的37份监管函中就有10余份涉及保险公司的股东或与股东之间的关联交易。保监会副**陈文辉日前在保监会举办局级主要领导干部专题培训班上再次强调:坚持“监管姓监”,就是要把防控金融风险作为未来三年工作的重中之重,真正做到严监管、强监管,做好保险领域重点风险的防范和处置,切实守住不发生系统性金融风险的底线。

***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,保监会对《保险公司股权管理办法》两次征求意见透露出两方面信息:首先,更关注实际控制人。监管部门强调实质重于形式,在股权管理方面更关注实际控制人。其次,对股东进行分类监管,战略类股东以及控制类股东的条件有所提升,说明监管层一方面鼓励有实力的大资本进入保险业,另一方面则更多地鼓励财务类投资者。

据保监会的数据统计,华汇人寿、长安责任保险、鼎和财险等9家保险公司均存在违规股权问题。例如,华汇人寿、长安责任等多家公司存在股东违规投资入股、股东违规股权代持问题;鼎和财险则存在股东关联关系管理不规范等问题。另有18家保险公司由于关联交易不合规或对关联交易的管理不合规而收到监管函。

朱俊生表示,2018年料将继续维持严监管导向,并将予以制度化。他认为,如果产权制度有缺陷,就难有真正意义上的公司治理,公司经营不仅缺乏效率,也会衍生出很多风险。因此,在股权管理监管的同时,如何推动保险业的产权改革就显得十分迫切,即股权管理要促进保险机构的产权分立,从而重塑保险市场合格的微观市场主体。

业内人士认为,2018年中国保险业展望需要放在两个维度下进行,一是十九大开启了新时代,中国保险业未来的发展空间巨大。二是2017年中央金融工作会议和随后的中央经济工作会议,两次会议都谈到了十九大确定的三大攻坚战之一,即防范重大风险,其重要指向就是金融。因此,2018年进一步规范并防范风险,无疑是保险业的重头戏之一。

保监会副**陈文辉日前指出,要统筹推进关乎保险监管长远建设的系列改革。完善监管法律法规,加快构建更加成熟完善科学的保险法律法规体系。改进监管体制机制,使之与行业发展创新相适应。提升监管科技水平,把科技纳入保险监管顶层设计,强化监管科技应用实践,提升跨行业、跨市场、跨区域的金融风险识别和化解能力,坚决打击监管套利、保险欺诈、非法集资等伪技术创新行为。保监会资金运用监管部副主任贾飙就表示,保险资产负债管理监管规则已经在财产保险公司和人身保险公司中开展了试评估和量化评估测试,将于2018年起试运行。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐六:中资保险牌照年内零批筹 超百家预核名险企排队“苦等”

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2018年临近尾声,银保监会对保险牌照的批筹情况开始浮出水面。

据《小麦财经》记者统计,今年以来银保监会除批准德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司之外,暂未批筹1家中资保险公司牌照。

虽然银保监会今年未批筹1家中资保险公司,但各路资本申请保险牌照的热情依然高涨。据本报记者对中国国家工商行政管理总局披露的四季度以来预核名信息不完全统计显示,仍有超过100家保险公司申请保险公司预核名。

全年仅1家

外资险企获批筹

保险牌照审批自2017年以来越发严格,目前来看,想要获得一张保险牌照并非易事。

从今年整体情况来看,除了德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司、部分险企资管公司获得筹建批复外,今年全年无1家中资险企获得银保监会的筹建批复。

尽管银保监会并未正式发文或明确通知,但从实际情况来看,市场大多认为保险公司的批筹在2017年2月份开始就已经停止。数据显示,2016年获批筹建的保险公司有12家,2017年降至6家,今年以来截至目前仍为零批筹。

最近一次保险公司的牌照获得批筹,还是《关于筹建融盛财产保险股份有限公司的批复》,该通知落款时间为2017年1月25日。

随着保险牌照批筹收紧,一方面不少资本放弃保险牌照,另一方面也有不少资本仍旧坚持申请,还有险企则先“抢注”一个保险公司名称,以备监管环境变化后再申请保险牌照。

从放弃申请牌照的险企来看,今年2月份,拟共同投资设立中合信用保险的金发科技(600143,股吧)、中谷农业等6家发起人决定撤回设立中合信保的申请;今年4月份,正平路桥发布公告终止发起设立九信人寿;今年9月份,国元股权也终止参股国元农村人寿。

从近期仍旧坚持申请的险企来看,11月7日晚间,宁波高发(603788,股吧)汽车控制系统股份有限公司在上交所发布公告称,拟以自有资金出资2亿元,参与发起设立财险公司,持股占比为20%。实际上,在新版《保险公司股权管理办法》的监管下,目前银保监会对于保险牌照的批筹十分严格,且已有众多资本已开始放弃设立保险公司的计划,而宁波高发此时筹备参与设立财险公司,颇为引人注目。

此外,据《小麦财经》记者对中国国家工商行政管理总局披露的四季度以来预核名信息不完全统计显示,仍有超过100家保险公司申请保险预核名,由此可见,监管虽然趋严,但保险牌照仍旧是各路资本追逐的香饽饽。

存量批筹公司

已开业8家

尽管无1家中资险企获得筹建批复,但今年共有8家存量批筹险企(此前批筹,有待获批开业)获批开业。

具体来看,2018年获批开业的8家险企分别是黄河财险、太平科技保险、北京人寿、海保人寿、国富人寿、国宝人寿、瑞华健康、融盛财险。新设险企注册地均有一个特色——立足地方,为地方系险企。这8家公司从批筹到开业时间均超过预定的一年时间。

值得注意的是,2016年拿到筹建批文的汇邦人寿仍未获开业批文,其也成为已批筹牌照中唯一一家尚未获开业批复的险企。

实际上,近两年来监管主基调仍以消化存量申筹公司为主,并进一步加大对新进入公司的监管力度。

去年以来,监管部门通过加大信息披露的方式来对申筹公司进行监管,2017年3月9日,监管部门发文要求,所有申请筹建的保险公司均需在监管部门指定网站上公开预披露筹建方案、投资人资金来源声明、关联关系声明等重要信息,并对披露材料的真实性、准确性负责。

此外,中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会副**陈文辉此前多次强调,对于市场主体,要坚持一视同仁、公平对待,今后保险业绝不允许再出现所谓“特殊公司”。他同时还表示,全系统要坚持“源头要严、纠偏要严、执行要严”的总体思路,切实推进从源头强化对保险业的风险治理,防范动机不纯的投资人进入保险业。

相关的研究数据也表明,随着保险公司申筹趋严,一些资本转道申请保险中介公司牌照,上述预核名的险企中,也不乏保险中介公司。前不久出炉的《中国保险科技行业投融资报告》显示,截至2017年,国内保险科技的创业公司成立200余家,绝大多数以保险经纪、代理为主。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐七:正本清源重塑形象,保险监管风暴席卷行业生态

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金融监管责任之重,达到前所未有的高度。2017年,对于保险业而言,也是不同寻常的一年。在这一年里,结合保险业当前实际,补监管短板、惩违规行为、开高额罚单,保监会去年以来掀起的监管风暴正重塑行业生态,推动保险业去伪存真,加速回归保障本源。

业内人士预计,今年仍是保险监管“大年”,监管“长牙齿”将持续震慑行业违法违规,纠偏行业急功近利心态,推动保险更好地服务实体经济。

监管“长牙” 补齐短板

保险业正经历史上监管最严的阶段。各类罚单、监管函数量激增,而且制度建设快步跟进。

在补齐监管制度短板方面,保监会去年陆续**制度24项,修订制度4项,增补条款42条、修订67条、删减34条。保监会对公司治理、保险资金运用等8个重点领域的监管规划路线,明确了中后台业务、偿付能力等8个方面是监管机制薄弱环节。

治理保险市场八大乱象的严监管掷地有声。据记者初步梳理,2017年保监会共发出76份监管函和51份行政处罚决定书。对于违法违规行为的高压态势不单单表现在罚单数量上的增加,还体现在处罚金额力度空前上,同时问责也告别了过去“重机构轻高管”的现象。

问责处罚的威慑力凸显,严监管渐成常态。在去年已公开披露的监管函中,有19家公司涉及公司治理问题,主要是股东资质和关联交易,监管函中明确禁止11家公司与其重点关联方的关联交易6个月,严防股东将保险公司当成提款机;在已公开的行政处罚决定书中,多剑指电话销售欺骗投保人、拒绝单独承保交强险等侵害消费者权益等违法违规行为,如果加上各地保监局的处罚情况,去年全年保监系统共开出900余张罚单。在采取的处罚措施中,主要为罚款与警告,但针对部分严重违规的机构与个人,采取了暂停新业务、撤销任职资格甚至禁入保险行业的严重处罚措施。

此外,2017年保监会共发布37张监管函,共涉及33家保险机构,其中保险集团1家,财产险公司12家,人身险公司18家,健康险公司1家,资产管理公司1家,涉及公司治理、产品设计、电话销售及互联网销售等一系列问题。

保监会官员多次强调,各项监管政策要严格贯彻落实到市场中去,对各类违法违规行为进行严格处罚,严防风险,加大处罚力度;要强化问责机制,强化主体责任意识。法律责任人和合规负责人是做好保险法律工作的第一责任人,要坚持独立审慎的职业操守,把好公司重大决策事项的法律合规关。

弥补监管短板、构建严密有效保险监管体系取得明显成效,有效遏制了保险市场发展的不良苗头,回归本源的趋势日渐强化。2017年2月以来,保监会开展了首次覆盖全行业的保险法人机构公司治理现场评估,涵盖中资保险公司130家、外资保险公司51家。此次评估为全面摸清保险公司治理现状和底数,提升全行业公司治理意识和能力,强化公司治理监管力度,切实防范化解公司治理风险奠定了基础。

系统性风险得到有效防控

保监会严监管打出的一套标本兼治的“组合拳”,催生了行业新变化。

业内专家称,在一系列监管“组合拳”下,保险业系统性风险得到有效防控,重点领域和问题公司的一些突出风险得到有效化解,存量风险逐步消化,增量风险得到严格控制。目前,保险业各项主要指标运行平稳,风险抵御能力稳步提升。保险业偿付能力总体充足,截至2017年三季度末,保险公司平均综合偿付能力充足率为253%,平均核心偿付能力充足率为241%,显著高于达标线。

产品结构得到优化。人身险长期保障型产品占比持续上升,万能险占比逐步下降。2017年1-11月,万能险累计新增交费为5536亿元,同比减少50.69%。人身险长期保障型产品占比持续上升,万能险保费占比处于低位。同时,保险市场秩序明显好转。保险业违法违规经营活动受到严厉打击,各类突出的市场乱象得到有效整治。

保险业服务实体经济的能力显著提升。在为实体经济提供中长期资金支持,服务国家战略等方面,保险资金将进一步发挥其长期资金优势。

业内人士预计,2018年,保险业仍将保持稳健增长。保费方面,保险产品需求依然广阔,健康、养老等险种未来空间很大。利润方面,主要受益于准备金折现率上行带来的利润释放,同时剩余边际摊销的加速都可以保障2018年上市险企利润的增长。未来保险股的价值会随着内含价值的增长获得稳步的提升。投资端,2017年以来保险资金投资于股票和基金的比例均保持在13%左右,如果2018年投资比例维持13%,并考虑部分资金投入港股市场,预计给A股带来增量资金约2900亿元。

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐八:保险强监管:4天28个机构收44张罚单

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4天44张罚单,28家机构被点名,保监会局有点停不下来。

据《国际金融报》记者不完全统计,截至1月5日,2018年4个工作日内,各地保监局下发了44份行政处罚决定书,涉及金额超过1180万元。

记者对行政处罚决定书进行梳理发现,欺骗投保人的违法行为是监管层重点监察的对象,其次是承诺给予保险合同约定以外的其他利益违法行为,再者是提供虚假报告、报表、文件、资料。

对此,一位资深保险业内人士在接受《国际金融报》记者采访时说:“这可能与监管层加强对\"开门红\"销售有着直接关系。”

民生人寿一天收5张罚单

2018年第一个工作日,民生人寿就收到了5张罚单。1月2日,保监会福建监管局向民生人寿保险股份有限公司福建分公司(下称“民生人寿福建分公司”)发了5份行政处罚决定书,分公司被罚59万元,4名涉事人员被罚22万元。

从福建局披露的信息看,民生人寿主要犯了以下几个错:欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元,一方面,在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念。另一方面,虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;其次,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额51.51万元;再来,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。

民生人寿福建分公司撞在了“枪口”上,成了反面典型。

2017年的最后一个工作日,保监会印发《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(以下简称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。

1月3日,保监会又发布风险提示,消费者在购买“开门红”产品时,要谨防“炒停”营销和夸大宣传。

对此,一位保险业资深人士在接受《国际金融报》记者采访时说:“2018年\"开门红\"进入关键时期,为了冲业绩,一些公司和个人开始采取\"特别\"手段拉保费。这个时候下发《通知》和风险提示,既是对提前启动\"开门红\"公司的警示,也是对尚未启动\"开门红\"公司的提醒。”

同样因欺骗投保人被点名的还有百年人寿。

1月4日,百年人寿绵阳中心支公司收到了保监会四川局的罚单,第一条原因就是2017年4月,百年人寿绵阳中支在两次举办两次产品说明会中存在欺骗投保人的行为。黄鹂时系百年人寿绵阳中支营销培训室主任,对该行为负有直接责任。

为此,四川局决定对百年人寿绵阳中支罚款8万元,对黄鹂警告并罚款2万元。

永诚财险被四川局盯上了

如果说,民生人寿是单日收到罚单最多的公司;那么,永诚财险就是被点名次数最多的公司,且所有罚单均来自四川局。

《国际金融报》记者在梳理行政处罚决定时发现,四川局辖内,永诚财险有5家机构收到了罚单,包括四川分公司、高新支公司、锦江支公司、龙泉驿支公司和郫县支公司,总计罚款金额126万元。

5家机构被罚的原因都是同一个:编制、提供虚假报告、报表、文件、资料,涉及金额高达2187893元。其中,多位直接负责人、支公司总经理被点名并受罚。

另据《国际金融报》记者不完全统计,华泰财险收到了最大单笔罚单。1月5日,又是四川局下发行政处罚称:经查,2016年至2017年6月底,华泰财产成都中支经华泰财产川分批准、同意,向投保人、被保险人给予保险合同约定以外的其他利益。时任华泰财险川分副总经理(主持工作)凌枫、时任华泰财险成都中支总经理殷金成,对上述行为负有直接责任。

为此,四川局决定对华泰财险川分罚款30万元;对华泰财险成都中支罚款30万元;对凌枫警告并罚款8万元;对殷金成警告并罚款8万元,合计76万元。

此外,渤海财险也被四川局盯上。在1月5日下发的行政处罚中,渤海川分、渤海郫县支公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动;渤海川分、渤海青羊营销服务部编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料;3机构和相关负责人被处以87万元罚款。

中介机构成造假“重灾区”

在44张罚单中,另一个明显特征是中介机构成为“重灾区”。

据《国际金融报》记者梳理:44张罚单中,有10张发给了中介机构。其中,四川泓钏保险经纪有限公司被罚得“最惨”。

经查,2016年,泓钏经纪存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为。时任泓钏经纪法定代表人魏延喜、时任泓钏经纪员工吴兵,对上述行为负有直接责任。为此,四川局开出了总计70万元的罚单。

另一家收到大额罚单的是成都盛大保险代理公司,四川局以给予投保人保险合同约定以外的其他利益、聘任不具有任职资格的人员两项违法行为对成都盛大保险代理公司罚款37万元,对两名相关负责人罚款9万元,合计罚款46万元。

宁波保联保险代理有限公司是惟一一家因为没有书面报告营业地址变更而被罚的公司。

保监会宁波局在行政处罚中提到:2017年10月,宁波保联保险代理有限公司滨江分公司营业地址由宁波市海曙区中山东路181号变更为宁波市海曙区中山东路181号和20 楼。截至2017年11月9日,上述事项未按规定向宁波局书面报告。

“事无巨细,2018年,保监会将继续加大监管力度,践行\"监管姓监\"。”一位资深保险业内人士告诉《国际金融报》记者,“各家保险公司的日子会越来越难过,合规成本将继续增加,但整个行业因此将向更加健康的方向发展。”

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《中国保险监督管理委员会直取四项罪行,民生人寿悲剧有没有中招成反面教材》 相关文章推荐九:保险业严监管正在进行时,4天内开出44张罚单!

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毫无疑问,2017年是保险行业的严监管之年,“1+4”号文以及相关规章制度大量下发,各种检查、罚单、监管函数量激增。

近期,据统计,2018年4个工作日内,各地保监局下发了44份行政处罚决定书,涉及金额超过1180万元。

记者对行政处罚决定书进行梳理发现,欺骗投保人的违法行为是监管层重点监察的对象,其次是承诺给予保险合同约定以外的其他利益违法行为,再者是提供虚假报告、报表、文件、资料。

对此,一位资深保险业内人士在接受记者采访时说:“这可能与监管层加强对”开门红“销售有着直接关系。”

新年首周开出千万罚单

在新年首周开出的17份罚单中,被处罚的保险公司既有大公司,也有中小保险公司,被处罚的原因也是多种多样。这17份罚单罚款金额合计达1019万元。

例如北京保监局发出的两份处罚决定书,一份是对复星保德信北京分公司的行政处罚,原因该公司存在未按照规定报送或者保管产品说明会录音录像资料且逾期不改正行为,被罚40万元,相关负责人共计被罚28万元。另一份是对中国人寿北京分公司的行政处罚,原因是中国人寿北京分公司存在欺骗投保人的行为被罚30万,相关负责人被警告并合计被罚23万元。

而民生人寿福建分公司更是在1月2日连吃五份罚单,共计被罚81万元。该公司被处罚的原因包括欺骗投保人,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比以及妨碍依法监督检查的问题等。

民生人寿一天收5张罚单

2018年第一个工作日,民生人寿就收到了5张罚单。1月2日,保监会福建监管局向民生人寿保险股份有限公司福建分公司(下称“民生人寿福建分公司”)发了5份行政处罚决定书,分公司被罚59万元,4名涉事人员被罚22万元。

从福建局披露的信息看,民生人寿主要犯了以下几个错:欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元,一方面,在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念。另一方面,虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;其次,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额51.51万元;再来,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。

民生人寿福建分公司撞在了“枪口”上,成了反面典型。

2017年的最后一个工作日,保监会印发《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(以下简称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。

1月3日,保监会又发布风险提示,消费者在购买“开门红”产品时,要谨防“炒停”营销和夸大宣传。

对此,一位保险业资深人士在接受记者采访时说:“2018年”开门红“进入关键时期,为了冲业绩,一些公司和个人开始采取”特别“手段拉保费。这个时候下发《通知》和风险提示,既是对提前启动”开门红“公司的警示,也是对尚未启动”开门红“公司的提醒。”

中介机构成造假“重灾区”

在44张罚单中,另一个明显特征是中介机构成为“重灾区”。

据记者梳理:44张罚单中,有10张发给了中介机构。其中,四川泓钏保险经纪有限公司被罚得“最惨”。

经查,2016年,泓钏经纪存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为。时任泓钏经纪法定代表人魏延喜、时任泓钏经纪员工吴兵,对上述行为负有直接责任。为此,四川局开出了总计70万元的罚单。

另一家收到大额罚单的是成都盛大保险代理公司,四川局以给予投保人保险合同约定以外的其他利益、聘任不具有任职资格的人员两项违法行为对成都盛大保险代理公司罚款37万元,对两名相关负责人罚款9万元,合计罚款46万元。

宁波保联保险代理有限公司是惟一一家因为没有书面报告营业地址变更而被罚的公司。

保监会宁波局在行政处罚中提到:2017年10月,宁波保联保险代理有限公司滨江分公司营业地址由宁波市海曙区中山东路181号变更为宁波市海曙区中山东路181号和20 楼。截至2017年11月9日,上述事项未按规定向宁波局书面报告。

业内人士认为,在强监管之下,保险公司的“开门红”业绩今年将出现负增幅缩水甚至负增长。中信保诚人寿产品部此前发布的一份《同业公司开门红营销第一阶段情况快报分析》显示,多家保险公司营销渠道开门红新单保费收入出现了不同程度的下滑,下滑幅度在14%到25%之间

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关键词 : 中招
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