民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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通过民生人寿官网“万能保险利率查询”一栏可见,截至2018年2月28日,该公司在售万能险产品仍有20个

罕有的血统,坎坷的筹备之路,这都是民生人寿身上的固有标签。

作为国内首家以民营资本为投资主体的寿险公司,民生人寿由全国工商联牵头、21家企业发起,经历整8年筹备期后,2002年5月27日保监会才予以批准设立。然而“少爷的磨难”并没有就此结束,因八成民营血统所引发的频繁股权变动,让这家公司难以安生,在经历又一个八年之后,直至2010年,民生人寿方才能全力以赴发展自身业务。

2017年,民生人寿共实现规模保费收入161.51亿元,同比下降13.18%;实现原保险保费收入111.02亿元,同比下降11.33%;2017年实现保护投资款新增交费50.49亿元,同比下滑2.46%。

虽然代表万能险的保护投资款新增交费有所下降,但占规模保费的比例却有所上升。统计显示,民生人寿2017年的万能险占比为31.26%,而上一年这一占比为27.83%,同比上涨了3.43个百分点。

从保监会披露的数据来看,2018年1月,寿险公司保户投资款新增交费(绝大多数为万能险)1月份保费收入为1856.32亿元,同比增长了91.06%。其中,中资险企增长达到了106%。

对此,平安证券研究员缴文超曾表示,万能险新规之后,万能险保费占比整体处于低位,行业保费结构不断改善,保障型产品占比上升。其预计2018年中国险企产品中万能险占比将有提升,主要因为目前万能险已经逐渐长期化,同时在今年“开门红”中万能险也仍是险企主推的主险所在。

显然,民生人寿也在逐渐适应这种长期化态势。记者通过民生人寿官网“万能保险利率查询”一栏发现,截至2018年2月28日,该公司在售万能险产品共计20个,年化利率最高者达6.9%,最低者为2.5%,其余多在5%左右。

值得一提的是,今年1月2日监管层下发5张罚单,给民生人寿当头一棒。民生人寿福建分公司因存在欺骗投保人等行为连收福建保监局5份行政处罚决定书,合计被罚81万元。热火朝天的“开门红”变成“开门罚”,对于上一年保费收入不佳的民生人寿来说,可谓又是一劫。

不过,2017年第四季度偿付能力报告显示,截至这一季度,该公司的净利润和上年同期相比上涨了27.63%。据悉,2017年第四季度该公司实现净利润8.22亿元,2016年同期实现净利润6.44亿元。

记者查阅该公司2017年第三季度偿付能力报告发现,截至该季度该公司仅实现净利润1.84亿元,和2016年同期的6.94亿相比,下跌了72.05%。如今只是过了短短三个月便实现逆袭,赶超去年同期净利润,这或许和投资收益有关。

此外,2017年第四季度偿付能力报告显示,民生人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为299%、352%,与第三季度的327%、380%相比有所下滑。但以监管要求来看,仍在充足状态。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐一:民生人寿保费下滑态势显露 开年不幸连遭5张罚单形势严峻

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通过民生人寿官网“万能保险利率查询”一栏可见,截至2018年2月28日,该公司在售万能险产品仍有20个

罕有的血统,坎坷的筹备之路,这都是民生人寿身上的固有标签。

作为国内首家以民营资本为投资主体的寿险公司,民生人寿由全国工商联牵头、21家企业发起,经历整8年筹备期后,2002年5月27日保监会才予以批准设立。然而“少爷的磨难”并没有就此结束,因八成民营血统所引发的频繁股权变动,让这家公司难以安生,在经历又一个八年之后,直至2010年,民生人寿方才能全力以赴发展自身业务。

2017年,民生人寿共实现规模保费收入161.51亿元,同比下降13.18%;实现原保险保费收入111.02亿元,同比下降11.33%;2017年实现保护投资款新增交费50.49亿元,同比下滑2.46%。

虽然代表万能险的保护投资款新增交费有所下降,但占规模保费的比例却有所上升。统计显示,民生人寿2017年的万能险占比为31.26%,而上一年这一占比为27.83%,同比上涨了3.43个百分点。

从保监会披露的数据来看,2018年1月,寿险公司保户投资款新增交费(绝大多数为万能险)1月份保费收入为1856.32亿元,同比增长了91.06%。其中,中资险企增长达到了106%。

对此,平安证券研究员缴文超曾表示,万能险新规之后,万能险保费占比整体处于低位,行业保费结构不断改善,保障型产品占比上升。其预计2018年中国险企产品中万能险占比将有提升,主要因为目前万能险已经逐渐长期化,同时在今年“开门红”中万能险也仍是险企主推的主险所在。

显然,民生人寿也在逐渐适应这种长期化态势。记者通过民生人寿官网“万能保险利率查询”一栏发现,截至2018年2月28日,该公司在售万能险产品共计20个,年化利率最高者达6.9%,最低者为2.5%,其余多在5%左右。

值得一提的是,今年1月2日监管层下发5张罚单,给民生人寿当头一棒。民生人寿福建分公司因存在欺骗投保人等行为连收福建保监局5份行政处罚决定书,合计被罚81万元。热火朝天的“开门红”变成“开门罚”,对于上一年保费收入不佳的民生人寿来说,可谓又是一劫。

不过,2017年第四季度偿付能力报告显示,截至这一季度,该公司的净利润和上年同期相比上涨了27.63%。据悉,2017年第四季度该公司实现净利润8.22亿元,2016年同期实现净利润6.44亿元。

记者查阅该公司2017年第三季度偿付能力报告发现,截至该季度该公司仅实现净利润1.84亿元,和2016年同期的6.94亿相比,下跌了72.05%。如今只是过了短短三个月便实现逆袭,赶超去年同期净利润,这或许和投资收益有关。

此外,2017年第四季度偿付能力报告显示,民生人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为299%、352%,与第三季度的327%、380%相比有所下滑。但以监管要求来看,仍在充足状态。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐二:“开门红”时期监管严查销售误导 民生人寿连吃5罚单被罚81万

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2018年1月2日,民生人寿福建分公司因销售误导连收5份来自福建保监局的行政处罚决定书。处罚决定书显示,民生人寿福建分公司存在欺骗投保人,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比,妨碍依法监督检查共四项违法行为,因此对民生人寿福建分公司及相关责任人处以共计81万元的罚款。

目前正值各保险公司“开门红”销售节点,为防止“炒停”促销等不规范行为侵害消费者利益,监管部门严查销售误导。除民生人寿福建分公司以外,百年人寿等多家公司也有罚单“入账”。

而在消费者教育方面,保监会于1月3日发布了《关于“开门红”保险销售的风险提示》,提醒消费者谨防保险企业“炒停”营销和夸大宣传,理智选择保险产品。对此,相关分析人士表示,近年保险公司“开门红”愈演愈烈,暴露出诸如活动炒作、过度规模导向导致恶性竞争等问题,引发监管持续升级。

存在欺骗等四项违法行为

同一天内,福建保监局陆续下发5份行政处罚决定书,涉事“主角”均为民生人寿福建分公司。具体来看,该公司存在四项违法行为:一是欺骗投保人,在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念,虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额等,共涉及保单29件,保费收入151万元。二是承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额51.51万元。三是将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。四是妨碍依法监督检查。

对此,福建保监局对民生人寿福建分公司予以警告,处以59万元罚款,并责令改正以上违法行为。另外,对于汤璟等当事责任人,福建保监局合计罚款22万元,5份行政处罚决定书共涉及罚金81万元。

对此,民生人寿方面相关人士回复《每日经济新闻》称:“这其实是公司提升经营管理水平的契机,结合处罚文件,公司全系统将开展自查自纠,清除风险隐患,提高合规水平,坚持以用户为中心,坚持保险姓保,最终目的是更好地保障消费者权益。”

事实上,当前正值各保险公司“开门红”之际,这一系列针对销售误导开出的罚单也引起了业内的广泛关注。相关分析人士指出,近年来保险公司“开门红”竞争愈演愈烈,其存在的问题逐渐暴露。为了在“开门红”期间获得较好的业绩,像民生人寿福建分公司这种销售不规范现象是普遍存在的。在银保渠道,将保险产品与银行存款和理财产品相混淆或片面比较收益的现象尤为明显。

监管与消费者教育并抓

值得注意的是,新年伊始,因销售行为不规范遭罚的并不止民生人寿福建分公司一家。据《每日经济新闻》记者不完全统计,在各保监局于今年1月1日~1月5日公布的44份行政处罚决定书中,有19份与销售环节相关。具体而言,华夏人寿宁波分公司、复星保德信人寿北京分公司、中国人寿北京分公司等均因欺骗投保人被处以罚款,关联责任人也受到警告。

除此之外,“给予客户保险合同约定以外利益”也是违规销售的一个“重灾区”。以身试法者包括大地财险、华泰财险等财产险公司,太保寿险等人身险公司,成都盛大保险代理有限公司等保险中介机构。这也反映出保险行业在过度规模导向下普遍存在恶性竞争。相关业内人士分析称,“开门红”阶段,为了获取更多规模保费,保险公司可能通过暗中支付手续费或者其他利益输送的方式,扰乱市场秩序。

在业内看来,“开门红”活动带来的问题并不止于此。“开门红”期间,保险公司往往更多是根据产品导向,主推几款带有储蓄性质的保险产品,而非依据客户需求进行产品推广。愈演愈烈的“开门红”暴露出以上种种问题,也因此引发了监管的持续趋严。开年头一周内,各地保监局就公开了44份行政处罚决定书,与去年首周的28份相比,罚单数量增加超五成,“监管姓监”的基调继续得到落实。

除在监管端加大处罚力度,规范保险公司的销售行为以外,在消费者教育层面,保监会也于1月3日专门发布了《关于“开门红”保险销售的风险提示》,提醒消费者谨防“炒停”营销和夸大宣传,并强调分红险、投连险和万能险收益的不确定性,倡导消费者理性消费,不盲目跟风冲动消费,根据自身实际需求,合理安排保险保障。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐三:保险业前两月成绩“冰火两重天”:寿险下滑难缓产险增势趋稳

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4月3日,2018年前2月保险业保费收入数据出炉,行业实现原保险保费收入9703.44亿元,同比下降18.48%,其中寿险公司与产险公司表现分化明显,产险公司原保险保费收入同比增长17.65%;寿险公司原保险保费收入则同比下行24.31%。

值得关注的是,寿险公司中,平安寿险2月单月原保险保费收入、规模保费收入均赶超中国人寿,抢占行业首席座次。此外,安邦系和谐健康、安邦人寿“步调”一致,2月单月原保险保费收入均呈同比大幅下跌趋势,万能险收入同比翻倍上升。

保险业开门红持续“褪色”,原保险保费收入同比跌18.48%

数据显示,2018年1-2月,保险业累计实现原保险保费收入9703.44亿元,同比下降18.48%,其中,产险公司与寿险公司表现依旧呈分化趋势。细分来看,产险公司原保险保费收入1946.32亿元,同比增长17.65%;寿险公司原保险保费收入7757.11亿元,同比下降24.31%。

从业务层面来看,今年前2月产险业务原保险保费收入1772.19亿元,同比增长15.43%;交强险原保险保费收入307.71亿元,同比增长9.82%;农业保险原保险保费收入为77.49亿元,同比增长36.80%。

寿险业务方面,原保险保费收入6901.70亿元,同比下降24.72%;健康险业务原保险保费收入875.00亿元,同比下降18.19%;意外险业务原保险保费收入154.55亿元,同比增长18.81%。另外,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费2664.40亿元,同比增长61.16%。

此外,在今年前2月,保险业共提供风险保障金额953.54万亿元。其中,产险公司保险金额819.43万亿元,占比85.94%;人身险公司本年累计新增保险金额134.11万亿元。从险种看,车险保额32万亿元;责任险保额120.26万亿元;农险保额3335.11亿元;寿险本年累计新增保额4.02万亿元;健康险保额99.27万亿元;意外伤害险保额572.25万亿元。

险资运用方面,今年前两月,保险业资金运用余额近15万亿元,较年初增长0.53%。其中,银行存款19083.03亿元,占比12.72%;债券52413.57亿元,占比34.94%;股票和证券投资基金19263.77亿元,占比12.85%;其他投资59232.57亿元,占比39.49%。

寿险业务下滑趋势难缓,安邦系险企原保费与万能险如坐“跷板”

具体来看寿险公司2月表现情况。延续今年1月开门红放缓趋势,寿险公司2月单月原保险保费收入仍出现同比超2成的跌幅。具体来看,今年2月,寿险公司原保险保费收入为2156.69亿元,同比下滑21.03%。

具体来看,寿险公司中共有32家原保险保费收入同比下滑,拖累寿险公司整体数据。其中,除去因停止相关业务导致原保险保费同比缩减100%的中法人寿外,“安邦系”和谐健康今年2月原保险保费收入下跌最为严重,实现1618.4万元原保费收入,同比下滑99.89%。同样跌幅超过9成的还有华汇人寿及安邦人寿,其中,华汇人寿今年2月原保险保费收入为286.53万元,同比下滑95.82%;安邦人寿2月原保险保费收入为39.32万元,同比下跌94.95%。

人保健康、幸福人寿、弘康人寿、上海人寿、交银康联、北大方正人寿以及中银三星7家寿险公司2月原保险保费收入均出现同比5成以上的跌幅。安邦系另一家子公司安邦养老原保险保费收入也表现不佳,实现9069.88万元,同比下滑47.41%。此外,天安人寿、合众人寿2月原保险保费收入同比跌幅均逼近“腰斩”。

寿险公司中领跑的依然是中国人寿、太保寿险以及平安寿险3家大型险企,但今年2月平安寿险原保险保费收入赶超中国人寿抢占队首位置,实现317.59亿元,同比增长17%,中国人寿则实现277.8亿元原保险保费收入,同比下滑3.3%。

在万能险层面,2018年2月寿险公司万能险保费收入为657.13亿元,环比下滑64.6%,同比呈微弱上扬态势,增幅达到4.61%。其中,47家寿险公司万能险保费收入呈同比下跌趋势,民生人寿、珠江人寿、弘康人寿等12家寿险公司万能险保费收入同比缩减8成以上。

另一方面,则有多家险企2月万能险保费收入大幅上涨,万能险业务占比似乎有“卷土重来”之势。其中,涨幅最为明显的是和谐健康,2月万能险保费收入达到32.33亿元,同比增长超290倍,增幅达到29052%,与其下挫明显的原保险保费数据对比明显。与和谐健康呈现同样趋势的还有安邦人寿,2月万能险保费收入达到1.54亿元,同比增长28倍;东吴人寿2月万能险实现1.76亿元保费收入,同比增长51倍。此外,建信人寿、君康人寿、英大人寿、阳光人寿以及中韩人寿均呈现翻倍增长。

在规模保费层面,32家寿险公司规模保费出现同比下行。此外,建信人寿、光大永明人寿、前海人寿、信泰人寿、国华人寿、英大人寿、东吴人寿、国联人寿、和泰人寿以及长生人寿9家险企2月规模保费均出现了翻倍增长。

从规模保费的构成来看,6家寿险公司2月原保险保费收入占规模保费比不足5成,其中弘康人寿原保险保费收入占比仅有8.97%,安邦人寿原保险保费收入占比20.33%,建信人寿原保险保费占比22.6%,东吴人寿、上海人寿以及昆仑健康原保险保费收入占比分别为37.15%、42.73%、40.32%。

财险“老三家”市占率达63.81%,农险表现“亮眼”

值得关注的是,人保财险、太保财险、平安财险“老三家”2月单月原保险保费收入443.36亿元,财险公司原保险保费收入694.82亿元,占比超六成,达到63.81%,相较于1月的65.27%略有回落。具体来看,其中平安财险2月保费收入147.38亿元,同比上涨22.56%,增速“领跑”老三家;太保财险保费收入71.96亿元,同比上涨18.24%,紧随其后;人保财险保费收入同比涨幅也达10.25%。综合来看,财险公司中,强者恒强的局面仍未打破。

具体来看,今年前两月,86家财险公司中有32家出现了原保险保费同比下滑的趋势,信利保险同比跌幅高达183.48%,查阅发现,今年1月信利保险原保险保费收入121.23万元,而2月单月保费收入为-123.4万元,也是唯一一家保费收入出现负值的险企。这也导致信利保险同比环比均出现大幅下降情况。

除此之外,中石油专属保险、劳合社保费同比下滑幅度也均超过七成。中石油专属保险去年2月原保险保费收入1.48亿元,今年2月仅实现0.22亿元的保费收入,同比缩水85.1%。值得关注的是,劳合社前两月延续了去年保险收入下滑的趋势。回顾来看,2017年原保险保费收入下滑最为严重的是外资险企劳合社,其全年原保险保费收入为1020.99万元,同比缩减15.91%。而在今年1月,劳合社原保险保费收入同比下滑47.00%,2月同比下滑幅度更是扩大到78.83%。

环比来看,则是仅有9家险企实现了原保险保费收入环比上涨,其中涨幅最大的为两家农险公司。中原农险保险收入从1月1.47亿元提高到2月份的7.19亿元,环比上涨290.75%,国元农业保费也实现了同比111.45%的涨幅。

值得关注的是,中远海自保、鼎和财险两家险企2月保费收入不足前两月保费总额的十分之一。今年1月中远海自保实现保费收入3.32亿元,在2月份这一数据仅为114.39万元,环比下滑99.66%,而鼎和财险原保险保费收入跌幅也高达92.74%。此外,安诚财险、中路财产、东海航运、建信财产、瑞再企商、劳合社、爱和谊、日本兴亚等8家险企环比跌幅均超七成。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐四:保监会直指四项罪状,民生人寿不幸中招成反面典型

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2017年已经过去,在这年里,保险业的监管手段可谓是“严”字当头。而民生人寿就因欺骗投保人等四项罪状领到罚单,不幸成为反面典型

当各大保险公司均在热火朝天地准备迎接新年“开门红”时,民生人寿却因存在欺骗投保人等行为连收福建保监局5份行政处罚决定书,合计遭受81万元罚款。

民生人寿福建分公司存在欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益等四大违规行为。

事实上,为了遏制销售误导等行为,在2017年12月31日,保监会已经发布了《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》。之后在2018年1月3日,保监会又发布了关于“开门红”保险销售的风险提示,提醒消费者谨防“炒停”营销、夸大宣传。民生人寿由此撞上“枪口”,不幸成为了“反面典型”。

保监会直指四项罪状

开年第二天,保监会福建监管局就对民生人寿接连发布五份行政处罚决定书,指出民生人寿福建分公司主要存在四大违法行为:

一是欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元。包括在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念以及虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;二是承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额515100元;三是将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比;四是妨碍依法监督检查。

针对上述违法行为,福建保监局决定对民生人寿福建分公司予以警告,处以59万元罚款,并责令改正上述违法行为。同时,四位涉事人汤璟、林碧玲、连学平、施安娜对上述违法行为负有直接责任,均予以警告,并分别处以15万元、3万元、2万元、2万元共计22万元罚款。

在往年,“开门红“对保险公司来说可谓一场重要的战役,有的保险销售人员利用“即将停售”“限时限量”“产品打折”等活动炒作概念推销产品,在信息不对称、不透明情况下消费者很容易产生盲从心理,冲动购买“开门红”产品。

为了遏制此种现象,早在2017年的最后一个工作日,保监会便已经印发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(下称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。其中指出,整治重点包括销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营乱象四大问题。

其中,关于销售乱象问题,《通知》指出,重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”等问题,以及保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导,通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销等违法违规行为。

“开门红”风险被强调

记者通过梳理2017年“开门红”数据发现,4家上市险企中国人寿、太保寿险、平安寿险、新华保险,以及4家非上市公司安邦人寿、前海人寿、富德生命人寿、华夏人寿,2017年1月保费收入环比增速都超过100%。

具体表现为,2017年1月,中国人寿实现保费收入1781.42亿元,太保寿险实现保费收入439.34亿元,平安寿险实现保费收入1067.35亿元,新华保险实现保费收入179.34亿元。与2016年12月实现的保费收入相比,四大上市公司的增速分别高达355.8%、758.4%、296.4%、251.3%,在2017年1-10月保费中占比分别达33.1%、25.2%、26.4%、17.5%。

2017年1月,安邦人寿实现保费收入861.84亿元,前海人寿实现保费收入77.85亿元,富德生命人寿实现保费收入447.50亿元,华夏人寿实现保费收入302.90亿元,与2016年12月相比增速分别达501.8%、138.8%、711.0%、283.9%,在2017年1-10月保费中占比分别达40.0%、25.7%、41.1%、19.0%。

由此可见,“开门红”对于各大保险公司来说可谓“重于泰山”,部分公司“开门红”的销售业绩甚至占到全年业绩半数以上。

不过,保监会在开年就对“开门红”的保险营销风险进行警示,坚决抵制“开门红”乱象,并提示消费者谨防“炒停”营销。在此背景下,民生人寿正是撞上了“枪口”。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐五:保险业严监管正在进行时,4天内开出44张罚单!

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毫无疑问,2017年是保险行业的严监管之年,“1+4”号文以及相关规章制度大量下发,各种检查、罚单、监管函数量激增。

近期,据统计,2018年4个工作日内,各地保监局下发了44份行政处罚决定书,涉及金额超过1180万元。

记者对行政处罚决定书进行梳理发现,欺骗投保人的违法行为是监管层重点监察的对象,其次是承诺给予保险合同约定以外的其他利益违法行为,再者是提供虚假报告、报表、文件、资料。

对此,一位资深保险业内人士在接受记者采访时说:“这可能与监管层加强对”开门红“销售有着直接关系。”

新年首周开出千万罚单

在新年首周开出的17份罚单中,被处罚的保险公司既有大公司,也有中小保险公司,被处罚的原因也是多种多样。这17份罚单罚款金额合计达1019万元。

例如北京保监局发出的两份处罚决定书,一份是对复星保德信北京分公司的行政处罚,原因该公司存在未按照规定报送或者保管产品说明会录音录像资料且逾期不改正行为,被罚40万元,相关负责人共计被罚28万元。另一份是对中国人寿北京分公司的行政处罚,原因是中国人寿北京分公司存在欺骗投保人的行为被罚30万,相关负责人被警告并合计被罚23万元。

而民生人寿福建分公司更是在1月2日连吃五份罚单,共计被罚81万元。该公司被处罚的原因包括欺骗投保人,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比以及妨碍依法监督检查的问题等。

民生人寿一天收5张罚单

2018年第一个工作日,民生人寿就收到了5张罚单。1月2日,保监会福建监管局向民生人寿保险股份有限公司福建分公司(下称“民生人寿福建分公司”)发了5份行政处罚决定书,分公司被罚59万元,4名涉事人员被罚22万元。

从福建局披露的信息看,民生人寿主要犯了以下几个错:欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元,一方面,在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念。另一方面,虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;其次,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额51.51万元;再来,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。

民生人寿福建分公司撞在了“枪口”上,成了反面典型。

2017年的最后一个工作日,保监会印发《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(以下简称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。

1月3日,保监会又发布风险提示,消费者在购买“开门红”产品时,要谨防“炒停”营销和夸大宣传。

对此,一位保险业资深人士在接受记者采访时说:“2018年”开门红“进入关键时期,为了冲业绩,一些公司和个人开始采取”特别“手段拉保费。这个时候下发《通知》和风险提示,既是对提前启动”开门红“公司的警示,也是对尚未启动”开门红“公司的提醒。”

中介机构成造假“重灾区”

在44张罚单中,另一个明显特征是中介机构成为“重灾区”。

据记者梳理:44张罚单中,有10张发给了中介机构。其中,四川泓钏保险经纪有限公司被罚得“最惨”。

经查,2016年,泓钏经纪存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为。时任泓钏经纪法定代表人魏延喜、时任泓钏经纪员工吴兵,对上述行为负有直接责任。为此,四川局开出了总计70万元的罚单。

另一家收到大额罚单的是成都盛大保险代理公司,四川局以给予投保人保险合同约定以外的其他利益、聘任不具有任职资格的人员两项违法行为对成都盛大保险代理公司罚款37万元,对两名相关负责人罚款9万元,合计罚款46万元。

宁波保联保险代理有限公司是惟一一家因为没有书面报告营业地址变更而被罚的公司。

保监会宁波局在行政处罚中提到:2017年10月,宁波保联保险代理有限公司滨江分公司营业地址由宁波市海曙区中山东路181号变更为宁波市海曙区中山东路181号和20 楼。截至2017年11月9日,上述事项未按规定向宁波局书面报告。

业内人士认为,在强监管之下,保险公司的“开门红”业绩今年将出现负增幅缩水甚至负增长。中信保诚人寿产品部此前发布的一份《同业公司开门红营销第一阶段情况快报分析》显示,多家保险公司营销渠道开门红新单保费收入出现了不同程度的下滑,下滑幅度在14%到25%之间

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐六:2018年万能险保费近8000亿元 同比大幅增长35%

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头部险企保费增长贡献大,69家开展万能险业务的险企中,42家万能险保费负增长

银保监会最新披露的数据显示,2018年寿险行业万能险保费达7953.7亿元,同比大幅35%。经历了2017年万能险保费的调整期后(保费规模同比下滑约50%),去年万能险保费增速回升明显。

引人注意的是,2018年共有69家险企开展了万能险业务,其中有42家险企万能险保费出现负增长,有27家则是正增长。万能险保费负增长的险企中,有14家险企负增长超过50%。这反映出,去年万能险保费的大幅增长,并非保险公司万能险保费的普遍增长,而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。

42家险企万能险负增长

此前备受资本市场关注的万能险保费,在经过2017年的大幅下滑后,2018年迎来快速增长。

万能险除了与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,是一种由保单价值与保险公司独立运作的、与投保人投资帐户资金业绩挂钩的险种。该险种大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

数据显示,2018年,代表万能险的保户投资款新增交费排名前十的险企分别为安邦人寿(2113.8亿元)、平安人寿(1094.3亿元)、华夏人寿(723.3亿元)、国寿股份(625.0亿元)、富德生命人寿(559.4亿元)、阳光人寿(259.9亿元)、和谐健康(247.5亿元)、天安人寿(222.9亿元)、国华人寿(221.2亿元)和泰康人寿(208.9亿元)。

从市场份额来看,万能险保费的新增市场份额也较为集中,上述10家险企保户投资款新增交费市场份额分别为26.6%、13.8%、9.1%、7.9%、7.0%、3.3%、3.1%、2.8%、2.8%、2.6%,合计市场份额为78.9%。

从各险企万能险增速来看,国华人寿、和谐健康、安邦人寿、安邦养老等险企出现较快增速,同比增速均超过100%;民生人寿、长生人寿、中华人寿、人保健康、同方全球人寿渤海人寿瑞泰人寿新光海航等险企出现较大幅度的同比下滑,下滑幅度均超过50%。

整体来看,去年万能险保费的大幅增长,并非来自保险公司万能险保费的普遍增长,而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。例如,安邦人寿保户投资款新增交费出现接近3倍的增长。此外,万能险保费排名前十的险企中,还有4家险企该险种保费出现数倍飙增,保费增速最快的险企出现703%的同比增速。

实际上,在去年经营万能险的寿险公司,有42家公司万能险保费规模出现负增长,占比近六成。

在2017年10月1日“134号文”(《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》)落地后,万能险保费一度出现负增长,监管明确规定的“万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品”等监管规定更是对万能险的增速产生较大影响

在2017年10月1日之后,各家公司都已经停售了快返附加万能险。与此同时,一些以万能险作为主险的保险产品也纷纷上市了。与之前相比,最为明显的变化是主险没有快速返还了,一般5年后才会开始返还;另外,万能主险前5年都会收取一定的领取手续费。

与原保监会叫停前的附加万能账户相比,过去,快速返还产品,意味着资金更快地进入万能账户,享受万能结算,投资者接受度更高。新规下,每年返还金额不得超过20%保费,意味着类似“即领即返生存金”、“祝寿金”、“教育金”功能难以实现,由于前5年不得给付生存金,因此消费者购买时会更多地增加对流动性的考量。

万能险影响部分险企现金流

值得关注的是,随着不少险企削减万能险保费,个别险企现金流也受到影响。

一家中型寿险公司提到,在基本情景(监管压力测试情景)下,公司整体净现金流在报告日后第2年出现负值,其余时点均大于0。万能保险业务净现金流在报告日后第1年前3季度均为负值,但是之后净现金流变成正值。公司高度关注公司现金流匹配问题,加强资产负债管理,在资产端做好了充足的准备。

另一家合资寿险公司去年保户投资款新增交费仅为0.012亿元,与上一年相比,下滑幅度几乎接近100%。其偿付能力报显示,2018年第4季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-2.64亿元,与上季度预测值-4.51亿元相比,净现金流入增加约1.87亿元。去年4季度实际净现金流入增加的主要是因为传统险保费收入较上季度预测增加0.3亿,4季度预收保费及医疗基金业务现金流入较上季度预测增加1.14亿,除此之外,退保赔付及费用支出较上季度预测减少0.43亿。

该合资险企提到,在本次压力情景未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于产品结构转型,万能险带来现金流入减少,存量万能险保单逐步过了退保扣费期,退保带来的现金流出仍有压力。同时保障型产品销售在发展初期,尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或采用择时出售流动性资产等方式,满足公司的流动性需求。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐七:2018年万能险保费近8000亿元 同比大幅增长35%

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■本报记者 苏向杲

银保监会最新披露的数据显示,2018年寿险行业万能险保费达7953.7亿元,同比大幅35%。经历了2017年万能险保费的调整期后(保费规模同比下滑约50%),去年万能险保费增速回升明显。

引人注意的是,2018年共有69家险企开展了万能险业务,其中有42家险企万能险保费出现负增长,有27家则是正增长。万能险保费负增长的险企中,有14家险企负增长超过50%。这反映出,去年万能险保费的大幅增长,并非保险公司万能险保费的普遍增长,而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。

42家险企万能险负增长

此前备受资本市场关注的万能险保费,在经过2017年的大幅下滑后,2018年迎来快速增长。

万能险除了与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,是一种由保单价值与保险公司独立运作的、与投保人投资帐户资金业绩挂钩的险种。该险种大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

数据显示,2018年,代表万能险的保户投资款新增交费排名前十的险企分别为安邦人寿(2113.8亿元)、平安人寿(1094.3亿元)、华夏人寿(723.3亿元)、国寿股份(625.0亿元)、富德生命人寿(559.4亿元)、阳光人寿(259.9亿元)、和谐健康(247.5亿元)、天安人寿(222.9亿元)、国华人寿(221.2亿元)和泰康人寿(208.9亿元)。

从市场份额来看,万能险保费的新增市场份额也较为集中,上述10家险企保户投资款新增交费市场份额分别为26.6%、13.8%、9.1%、7.9%、7.0%、3.3%、3.1%、2.8%、2.8%、2.6%,合计市场份额为78.9%。

从各险企万能险增速来看,国华人寿、和谐健康、安邦人寿、安邦养老等险企出现较快增速,同比增速均超过100%;民生人寿、长生人寿、中华人寿、人保健康、同方全球人寿、渤海人寿、瑞泰人寿、新光海航等险企出现较大幅度的同比下滑,下滑幅度均超过50%。

整体来看,去年万能险保费的大幅增长,并非来自保险公司万能险保费的普遍增长,而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。例如,安邦人寿保户投资款新增交费出现接近3倍的增长。此外,万能险保费排名前十的险企中,还有4家险企该险种保费出现数倍飙增,保费增速最快的险企出现703%的同比增速。

实际上,在去年经营万能险的寿险公司,有42家公司万能险保费规模出现负增长,占比近六成。

在2017年10月1日“134号文”(《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》)落地后,万能险保费一度出现负增长,监管明确规定的“万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品”等监管规定更是对万能险的增速产生较大影响。

在2017年10月1日之后,各家公司都已经停售了快返型附加万能险。与此同时,一些以万能险作为主险的保险产品也纷纷上市了。与之前相比,最为明显的变化是主险没有快速返还了,一般5年后才会开始返还;另外,万能主险前5年都会收取一定的领取手续费。

与原保监会叫停前的附加万能账户相比,过去,快速返还产品,意味着资金更快地进入万能账户,享受万能结算,投资者接受度更高。新规下,每年返还金额不得超过20%保费,意味着类似“即领即返生存金”、“祝寿金”、“教育金”功能难以实现,由于前5年不得给付生存金,因此消费者购买时会更多地增加对流动性的考量。

万能险影响部分险企现金流

值得关注的是,随着不少险企削减万能险保费,个别险企现金流也受到影响。

一家中型寿险公司提到,在基本情景(监管压力测试情景)下,公司整体净现金流在报告日后第2年出现负值,其余时点均大于0。万能保险业务净现金流在报告日后第1年前3季度均为负值,但是之后净现金流变成正值。公司高度关注公司现金流匹配问题,加强资产负债管理,在资产端做好了充足的准备。

另一家合资寿险公司去年保户投资款新增交费仅为0.012亿元,与上一年相比,下滑幅度几乎接近100%。其偿付能力报显示,2018年第4季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-2.64亿元,与上季度预测值-4.51亿元相比,净现金流入增加约1.87亿元。去年4季度实际净现金流入增加的主要是因为传统险保费收入较上季度预测增加0.3亿,4季度预收保费及医疗基金业务现金流入较上季度预测增加1.14亿,除此之外,退保、赔付及费用支出较上季度预测减少0.43亿。

该合资险企提到,在本次压力情景未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于产品结构转型,万能险带来现金流入减少,存量万能险保单逐步过了退保扣费期,退保带来的现金流出仍有压力。同时保障型产品销售在发展初期,尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或采用择时出售流动性资产等方式,满足公司的流动性需求。

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《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐八:传统保障型保险受市民青睐

["2008年资本市场的海啸让不少购买投资型保险的投保者损失不轻,万能险利率逐月降低、投连险遭遇退保大潮。越来越多的投保者开始意识到,保障功能才是保险的本质。记者昨天从民生人寿了解到,2008年该公司的个险新单标准保费收入和续期保费收入均突破了10亿元,而该公司没有万能险和投连险销售。 从2008年三季度开始,保险市场的格局就悄悄发生着变化。2007年风光无限的投连险一蹶不振;被不少投资者当作储蓄替代品的万能险,在2008年上半年结算利率一路飙升,但随着降息通道的打开,下半年已每况愈下。分红险是三类投资型保险中最稳健的一种,由于收益波动比较缓和,重新走入了投资者的视野。同时,越来越多的消费者开始看重保险的保障功能传统型保险在各大险企业务中重新被关注。 民生人寿的相关负责人介绍,在降息周期中,传统寿险2.5%的预定利率显得十分诱人,因此传统保障型保险的销售变得更好。一年期居民存款利率为2.25%,已低于传统寿险保单的预定利率2.5%。可见,这类保单作为居民储蓄的替代品也具有优势。 通讯员 杨志 快报记者 张波"]

《民生人寿保险费用下降趋势显出 新春悲剧连遭5张罚款单不容乐观》 相关文章推荐九:万能险保费出现反弹 英大、安邦人寿等9家险企万能险占比仍超五成

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每经记者袁园实习编辑卢九安

保险新规134号文的影响下,2017年寿险行业的“保户投资款新增交费”(以万能险为主)的保费增速达到了历史新低。相关数据显示,2017年,85家寿险公司合计实现保户投资款新增交费5892.36亿元,同比减少超过五成,占总保费收入的比重也同比下降至18.19%,为史上最低水平。

物极必反。此前备受资本市场关注的万能险保费,在经过2017年的大幅下滑后,2018年又再次反弹。据银保监会最新披露的数据显示,2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能险保费达7953.7亿元,同比大幅增加35%。

值得注意的是,2018年共有69家险企开展了万能险业务,其中有42家险企万能险保费出现负增长,有27家则是正增长。万能险保费负增长的险企中,有14家险企负增长超过50%。这反映出,去年万能险保费的大幅增长,并非保险公司万能险保费的普遍增长,而是个别公司万能险保费增长所致。4家险企万能险增速超100%

万能险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩。

依靠这样的优势,中小型险企把理财型产品看作是弯道超车的利器,不断发展万能险保费规模。2013年4月,原保监会首次将保费收入进行分类,新增“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两个统计标准。这种变化,更加详细地“暴露”了保险公司的吸金能力。“保险公司‘保户投资款新增交费’说得简单一点就是万能险未计入保费部分。”某险企内部人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,“保户投资款新增交费”数据的背后,实际上反映出险企的产品策略,因为该指标绝大部分被认为是反映一家公司万能险的交费规模。

该统计标准出来后的四年里,以万能险为主的“保户投资款新增交费”占总保费的比重已从2013年的23.48%提升至2016年底的37.11%,即便是在2017年,万能险的占比也能达到18.19%。只是在经过2017年的大幅下滑后,2018年迎来快速增长。银保监会最新披露的数据显示,2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能险保费达7953.7亿元,同比增长35%。

只是在行业增长的同时,具体的各家险企的情况却有所不同,从市场份额来看,万能险保费的市场份比较集中。数据显示,2018年,代表万能险的保户投资款新增交费排名前十的险企分别为安邦人寿(2113.8亿元)、平安人寿(1094.3亿元)、华夏人寿(723.3亿元)、国寿股份(625.0亿元)、富德生命人寿(559.4亿元)、阳光人寿(259.9亿元)、和谐健康(247.5亿元)、天安人寿(222.9亿元)、国华人寿(221.2亿元)和泰康人寿(208.9亿元),保户投资款新增交费市场份额分别为26.6%、13.8%、9.1%、7.9%、7.0%、3.3%、3.1%、2.8%、2.8%、2.6%,合计市场份额为79%。

从各险企万能险增速来看,国华人寿、和谐健康、安邦人寿、安邦养老等险企出现较快增速,同比增速均超过100%;民生人寿、长生人寿、中华人寿、人保健康、同方全球人寿、渤海人寿、瑞泰人寿、新光海航等险企出现较大幅度的下滑,同比下滑幅度均超过50%。

整体来看,去年万能险保费的大幅增长,并非来自保险公司万能险保费的普遍增长,而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。例如,安邦人寿保户投资款新增交费出现接近3倍的增长。此外,万能险保费排名前十的险企中,还有4家险企该险种保费出现数倍飙增,保费增速最快的险企出现703%的同比增速。

9家险企万能险占比仍超五成

值得注意的是,在保险134号文下,万能险看的不是市场份额和同比增速,而是在险企规模保费中的占比。根据《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,人身保险公司存在中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例不应高于50%。

但是经过了两年的调整,仍有部分险企没达到监管要求。据《每日经济新闻》记者梳理统计,2018年共有9家险企的万能险保费占比超过50%,分别为昆仑健康、英大人寿、珠江人寿、上海人寿、和谐健康、安邦人寿、东吴人寿、安邦养老、中银三星人寿,占比分别为55.4%、51.7%、78.3%、62.6%、98.5%、91.5%、51.7%、88.8%、60.2%。

对比2017年,2018年万能险保占比超过50%的险企明显增加。2017年,险企均积极调整业务结构,到了年末,仅有7家险企业务调整不到位,万能险占比超过50%,这7家险企分别为华夏人寿、英大人寿、昆仑健康、珠江人寿、渤海人寿、上海人寿和瑞泰人寿。经过2018年的再次调整,华夏人寿、渤海人寿和瑞泰人寿的万能险占比已经低于50%这个红线,而剩余的4家险企的万能险发展趋势却各不相同。昆仑健康、英大人寿的万能险占比虽然超过红线,但业务占比却是在下降的;珠江人寿和上海人寿的万能险业务占比却有所反弹,较2017年底有所抬头。

除却上述几家险企,2018年另有五家险企较为特殊,分别为安邦人寿、东吴人寿、和谐健康、安邦养老、中银三星人寿,他们在2017年他们的业务结构调整相对成功,均低于50%这一红线,但在2018年却出现了明显反弹。除“安邦系”下的三家险企因被监管层接手性质相对特殊,东吴人寿和中银三星人寿万能险出现再次反弹也是意料之中。

在2018年处,银保监会的数据就显示这一切。2018年1月数据显示,东吴人寿原保险保费同比下滑61.16%,但万能险业务保费收入却从2017年1月的385.41万元暴涨至2018年1月份的8.44亿元,同比上升了21802.5%,而中银三星万能险同比涨幅也超过700%。对于万能险业务反弹,有业内人士表示,这可能和监管部门关注行业,监管处于转型期带来的衍生风险有关。

上述人士表示,此前由于监管政策导向发生较大变化,“一些公司隐形的现金流风险被显性化”,中短存续期产品面临退保和满期给付双重压力,此外,叠加业务收入急速收缩,这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续,造成一些公司面临较为严重的现金流风险压力。

业内:转型仍需做好基本功

万能险终归是高风险业务,作为中小型险企可以适度发展,却不能完全依赖。“万能险以其兼具保障和投资理财功能的产品优势,再加之其顺应‘大资管时代’金融市场发展趋势,受到中小型险企的青睐,成为抢占市场、扩大资产规模,实现弯道超越的利器。但万能险产品特性也决定了其容易产生资产负债不匹配以及‘短线长配’的流动性风险,对险企的投资收益能力和经营管理能力都具有较高的要求。”华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示。万能险产品对于中小型险企而言是一把双刃剑,可以作为阶段性的发展过渡,但不能过于依赖,最终还是要回归长期保障类业务,夯实自身队伍基础,提升运营服务能力,才能在日趋激烈的市场竞争中占有一席之地。

作为曾经依赖万能险最后又顺利调整业务结构、使其符合监管层要求的华夏人寿,在这方面有着一定的经验。上述华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示,从华夏人寿自身的发展经历来讲,寿险企业发展的主要核心在于两个关键要素,一个是“客户”,一个是“队伍”。客户方面,是真正的以客户为中心,为客户提供最优质的产品和最贴心便捷的服务;队伍方面,就是要提升员工的获得感和归属感,没有冗员的掣肘和历史包袱。

该观点也得到了业内人士的认同。在麦肯发布的《纾困突围——中国中小保险企业破局之道》中明确指出,中小型保险公司要从三个方面下功夫:明确客户战略,重视客户经营,加强品牌建设,寻找差异化价值主张;重视人才战略,识别核心人才,在“、用、育、留、酬”上下足功夫;制定创新战略,寻求外部合作,合纵连横拥抱生态圈,同时内部自建机制,打造自主数字创新能力。

具体来说,对于中小型保险公司而言,一方面,通过大规模发展“营销员”队伍的渠道模式,已然很难获得成本效益优势;另一方面,寿险目标客户也开始分群;因此,中小型保险公司可提前布局新兴渠道,从场景出发、关注客户体验,积极主动参与到保险生态圈中,寻找适合自己的合作伙伴,如财富管理、教育、出行、健康、养老等场景,通过挖掘自身禀赋和强化自身价值不断打磨合作模式,实现渠道创新。

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关键词 : 趋势 下降 罚款 新春
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