永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式

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近日,永安期货、南华期货、和广发期货等申请试点“期货+保险”项目陆续出单。据了解,各家期货公司都在积极开展“期货+保险”业务。期货+保险受到追捧,那么后市发展如何呢?

记者走访了多家期货公司,多数期货公司认为,“期货+保险”服务“三农”的模式渐趋成熟,“期货+保险”模式开辟了期货公司服务实体经济的业务发展新领域。

在去年及今年上半年,弘业期货、国泰君安期货、南华期货等期货公司的“期货+保险”业务已经逐步走向成熟,探索更多品种,惠及更多农户。

南华资本总经理李北新表示,近日,南华期货玉米价格险、大豆收入险项目全部顺利完成保险出单,南华资本场外期权“再保头寸”也入市避险。

国泰君安期货表示,2017年,在各交易所的支持下,国泰君安期货先后完成了上期所天然橡胶、大商所玉米、郑商所白糖等三笔“期货+保险”合作项目,实现国内商品期货交易所全覆盖,投保的价值总额超过8500万元,惠及4个合作社和180户农户。今年,已向大商所提交了3份“农民收入保障计划”项目的备案申请。

弘业期货在受访时表示,去年11月,弘业期货主办的22000吨玉米“期货+保险”规避了农户可能面临的价格下跌风险,并通过场内对冲为投保户实现了约105万元的投保收益。主要形式是弘业期货和人保团队以大商所玉米期货1801合约公布的数据为基础,对价格保险及场外期权产品进行开发设计,农户和合作社向保险公司购买价格保险,保险公司向期货公司购买看跌期权,期货公司在期货市场风险对冲,价格下跌时,保险公司向农户和合作社赔付。

展望未来,多家期货公司表示,以“期货+保险”的模式服务“三农”,在服务实体经济的业务领域前景广阔。

李北新称,南华资本将深入推广“期货+保险”试点项目,促进我国“三农”产业持续健康发展。

国泰君安期货相关负责人表示,2018年下半年,将继续在三大交易所全面推进“期货+保险”项目。

弘业期货表示,今年将继续开展玉米“期货+保险”项目,同时拓展更多期货品种,例如白糖、棉花等,为涉农企业、农产品种植户提供更多服务,为期货公司服务实体经济作出贡献。

业内资深人士表示,做好“期货+保险”业务,首先要满足农户的需求,其次要发挥保险公司和期货公司的专业性。从2017年试点结果来看,期货公司仍有提升的空间。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐一:永安期货等期货公司积极探索 “期货+保险”业务模式

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近日,永安期货、南华期货、和广发期货等申请试点“期货+保险”项目陆续出单。据了解,各家期货公司都在积极开展“期货+保险”业务。期货+保险受到追捧,那么后市发展如何呢?

记者走访了多家期货公司,多数期货公司认为,“期货+保险”服务“三农”的模式渐趋成熟,“期货+保险”模式开辟了期货公司服务实体经济的业务发展新领域。

在去年及今年上半年,弘业期货、国泰君安期货、南华期货等期货公司的“期货+保险”业务已经逐步走向成熟,探索更多品种,惠及更多农户。

南华资本总经理李北新表示,近日,南华期货玉米价格险、大豆收入险项目全部顺利完成保险出单,南华资本场外期权“再保头寸”也入市避险。

国泰君安期货表示,2017年,在各交易所的支持下,国泰君安期货先后完成了上期所天然橡胶、大商所玉米、郑商所白糖等三笔“期货+保险”合作项目,实现国内商品期货交易所全覆盖,投保的价值总额超过8500万元,惠及4个合作社和180户农户。今年,已向大商所提交了3份“农民收入保障计划”项目的备案申请。

弘业期货在受访时表示,去年11月,弘业期货主办的22000吨玉米“期货+保险”规避了农户可能面临的价格下跌风险,并通过场内对冲为投保户实现了约105万元的投保收益。主要形式是弘业期货和人保团队以大商所玉米期货1801合约公布的数据为基础,对价格保险及场外期权产品进行开发设计,农户和合作社向保险公司购买价格保险,保险公司向期货公司购买看跌期权,期货公司在期货市场风险对冲,价格下跌时,保险公司向农户和合作社赔付。

展望未来,多家期货公司表示,以“期货+保险”的模式服务“三农”,在服务实体经济的业务领域前景广阔。

李北新称,南华资本将深入推广“期货+保险”试点项目,促进我国“三农”产业持续健康发展。

国泰君安期货相关负责人表示,2018年下半年,将继续在三大交易所全面推进“期货+保险”项目。

弘业期货表示,今年将继续开展玉米“期货+保险”项目,同时拓展更多期货品种,例如白糖、棉花等,为涉农企业、农产品种植户提供更多服务,为期货公司服务实体经济作出贡献。

业内资深人士表示,做好“期货+保险”业务,首先要满足农户的需求,其次要发挥保险公司和期货公司的专业性。从2017年试点结果来看,期货公司仍有提升的空间。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐二:工业品价格保险迎首秀 铁矿石“保险+期货”项目合作签署

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在国内农产品“保险+期货”试点项目渐次展开并顺利运行三年之际,工业品价格波动保险也迎来了“首秀”——铁矿石“保险+期货”项目合作框架协议顺利签署,期货市场服务实体经济再添新手段。

该项目中的永安期货、人保财险均在大商所的支持推动下,运营农产品“保险+期货”试点项目多年,经验丰富,而业内人士向记者表示,本次启动研究的首个工业品铁矿石“期货+保险”模式,希望通过基本上完全复制农产品“保险+期货”的模式,用现有经验来探索新路;通过这种模式,为一些大型央企、国企间接参与衍生品市场扫清障碍,应用金融工具更好地服务民营企业、中小企业,进一步丰富企业规避价格波动风险的手段,推动跨界金融服务实体经济再“迈步”。

工业品价格保险研究落地

14日,由人保财险主办的“2018‘保险+期货’产业论坛”在北京举行。会上,发布了首个工业品铁矿石“期货+保险”价格保险的设计框架,来自人保财险北京市分公司、永安期货、燕山钢铁的相关负责人在会上签订“铁矿石‘保险+期货’合作框架协议”,共同开启了财产保险探索创新的新征程。

人保财险是参与大商所“保险+期货”试点项目个数最多、规模最大的保险公司,对“保险+期货”模式的运作流程、要点把控有着全面透彻的掌握,丰富的试点经验为此次铁矿石期货价格保险研究奠定了坚实的实践基础。作为服务“保险+期货”项目的“老熟人”——人保财险北京分公司的业务团队是业内第一批农产品“保险+期货”的参与者,自三年前,人保财险与新湖期货在大商所的支持下开展全国首例农产品价格保险之后,他们便常年在一线地区奔波,对农户、农场主、企业等各方的避险需求“了如指掌”。

“像玉米、大豆、棉花、橡胶、鸡蛋这类农产品‘保险+期货’项目推出的初衷一样,实体企业在工业品市场也遇到同样的困境,比如人才成本增加、土地劳动力成本增加以及国际竞争的日益严重等风险。除此之外,工业品还面临运输、仓储、贸易过程中的价格波动风险。因此,在与期货公司、企业接触过程中了解到,市场对工业品价格波动保险产品需求非常迫切。”人保财险北京分公司的王振道出了启动工业品价格保险研究的初衷。

这与燕山钢铁签约代表北京燕钢钢铁有限公司总经理助理胡波的说法不谋而合。“近年来,燕钢钢铁和期货市场的关系日趋紧密,但也面临着由于缺乏期货专业人士而造成的企业参与期货市场套保程度不高的困境。”胡波在接受记者采访时表示,对于钢铁企业来说,本质还是产业经营,所以在培养期货专业人才方面能力较弱。

唐山燕山钢铁有限公司成立于2002年7月8日,到2015年已形成年产1017.74万吨铁、1008.65万吨钢、700.6万吨板材的生产规模,实现年产值近240亿元,年利税7亿元,企业固定资产达到148亿元,跃入国内领先企业。

“此次参与开发工业品铁矿石‘保险+期货’模式,对于燕钢钢铁来说,是在原来传统现货贸易和期现套保模式上的一种创新,同时也是将期权和价格保险引入日常业务中的一次全新尝试,在新工具和新模式的突破上,希望可以借此契机,进一步完善企业内部对衍生品工具的应用。”胡波说,对于钢厂来说,铁矿石“保险+期货”模式试点研究更多将由保险公司和期货公司进行操作,钢厂实际上仅仅需要关注好自身风险点,就能够规避铁矿石价格下跌的风险,可以很好地解决钢厂在期货专业人才方面的困难。

而在谈及缘何选择铁矿石品种作为首个工业品试点研究品种时王振表示,“铁矿石品种除了因其自身需求较大等先天优势外,今年5月已经开始引入境外投资者交易,流动性良好。”除了实体企业尤其是中小型企业的实际需求推动工业品价格保险推出之外,全国金融工作会议、十九大报告中均有提及“金融为实体经济服务”“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”,这也给予项目各方开发工业品价格保险产品的政策支持。

模式复制农产品“保险+期货”

可以说,铁矿石产业链实体企业每时每刻都面临着价格波动风险,即使是通过传统的套保或期货交易方式,也很难完全锁住风险敞口,而保险恰恰针对价格朝着不利方向波动的情况为其进行赔付保障。从产品开发模式上看,铁矿石“保险+期货”模式将与连续运行三年的农产品“保险+期货”机制一样,以铁矿石期货价格为承保和理赔依据,向企业提供铁矿石价格相关保险产品,保障企业采购、运输、储存或销售过程中存在的价格波动风险。保险公司通过向期货公司购买场外期权,将赔付风险转移到期货市场上去,期货市场最终承担了“再保险”的角色,为企业提供了价格风险管理工具。按照财产保险的损失补偿原则,将期货投机、套利两种风险行为完全排除在外。

工业品价格保险具有哪些优势呢?

“对比场外期权模式,工业品价格保险具有财务合规经营操作、丰富和完善金融衍生品服务实体经济的能力、强强联合提升品牌价值等优势。”王振表示,这一模式还可以实现在线投保和在线理赔,为实体企业节约时间成本、人工成本。

在永安资本总经理助理蒋寒立看来,铁矿石“保险+期货”模式,首先,可以解决国企、央企参与衍生品市场的难题。在国内,目前一些国企、央企在参与衍生品风险管理时有很多限制,但通过保险方式,这个问题就可以迎刃而解。其次,它可以解决企业经营的实际问题,降低经营成本。第三,实体企业通过期货公司风险管理子公司进行衍生品风险管理时,如果保险公司能参与进来,将缓解实体企业对履约的担忧。第四,在衍生融资上,可以与银行的融资业务对接起来,帮助实体企业解决融资方面难题。

金融服务实体踏上新征程

人保财险北京分公司副总经理卢燕在致辞中表示,在历时四年的“保险+期货”业务开展过程中,工业品产业客户也不断向保险公司提出价格风险管理的需求。秉承保险服务实体经济的理念,人保财险北京分公司积极探索财产类“保险+期货”产品,开拓服务实体经济新模式,从“保险+期货+订单”到“保险+期货+订单+产业链金融”,从农产品价格保险到工业品价格保险,人保财险将持续推动创新,抓实抓牢服务农业、服务实体经济的发展未来。此外,王振还希望在工业品价格波动保险模式的探索中,政策层面和监管部门进一步**指引,给予更多的工作指导。目前又有农产品价格保险可以借鉴,希望能够把这一类业务作为试点项目进行推广,以便在未来可以更有效地服务实体企业。

“虽然目前才走出了第一步,但这是一种有益的探索,如何才能够更好地服务实体企业。正如当年推出首单农产品‘保险+期货’一样,尽管心里没底儿,但在交易所、期货公司、保险公司等多方的支持下进行了有益的尝试,截至目前这一项目已遍地开花,不仅涵盖的品种多元化,而且规模也呈现几何倍的增长,相信工业品‘保险+期货’项目前景也会非常辽阔。”蒋寒立表示。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐三:创新“保险+期货”模式 有效化解农户风险

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4月21日下午,2018第12届中国期货分析师暨场外衍生品论坛“保险+期货”分论坛在杭州举行。该分论坛由永安期货和鲁证期货联合承办,以“服务农业供给侧结构性改革”为主题。保险公司、农业企业以及交易所、风险管理公司的嘉宾和代表就“保险+期货”的现状、遇到的问题以及解决思路展开了讨论。

据期货日报记者了解,近年来,国家农业领域市场化改革不断深入,相继在2014年和2016年取消了大豆、棉花和玉米的临时收储政策,实行“市场定价、价补分离”的新机制,有效缓解了临储政策带来的市场扭曲效应和价格偏离,给市场带来了新的活力。但是,取消临储政策意味着农民的收入无法保障,种粮积极性也会受到影响。“保险+期货”及农产品(000061,股吧)场外期权等模式的出现有效地缓解了这个问题,近几年的实践取得了良好的效果。

当前,中国农业风险管理政策体系正站在发展与改革的十字路口,中国农业科学院农业风险管理研究中心主任张峭表示,探究美国农业风险管理政策体系的发展过程对中国具有启示和借鉴意义。据他介绍,美国农业风险管理政策体系的演化主要从政府主导直接干预向政府引导、兜底与市场运作相结合演变;从管理工具各自为战向注重风险管理工具协作及组合转变;从单一风险管理对象向综合风险管理转变。经过数十年的调整及发展,现在的美国农业风险管理政策体系主要由农作物保险计划、农业商品计划及农业灾害救助计划三部分构成。这个政策体系的核心目标是稳定农民收入、化解生产风险及市场风险,进而实现国内农产品供应的稳定并提升美国农业的竞争力。

提到国内农业保险的发展,人保财险总公司普惠金融部副总经理齐若冰表示,人保财险自上世纪50年代起开始试办农业保险,但由于当时社会认知不足、政策补贴空白,推出不久就停发了,直到1982年才恢复相关业务。解禁后,农业保险的发展态势十分迅猛,保险收入从2008年的110.7亿元增长到2017年的479.06亿元,年均增速近28%,成为增速最快的险种之一。

至于未来农业保险的发展方向,齐若冰认为,要适应新形势下农业生产多元化的风险保障需求,坚持产品创新。据介绍,农业保险的产品不再局限于传统的保成本、保产量,而是向指数类保险转变,逐步开发了价格保险、产量保险、收入保险以及“保险+期货”业务。目前,人保财险与期货公司合作的“保险+期货”业务发展良好,已经开发了玉米、大豆、鸡蛋、棉花、白糖、橡胶、豆粕共七个农产品的期货价格保险品种。

说到“期货+保险”,产业客户也感触颇多。据吉林云天化(600096,股吧)总经理张生介绍,公司总结出一套“公司+合作社+农户”的运营模式,围绕土地做产业,针对种植做服务,助力产业发展。2014年,云天化合作社 “订单+期货+场外期权”模式保证了农户最低收入,并分享到价格上涨红利,发挥了期货公司风险管理能力;2015年,探索了“粮食银行+场外期权”新模式,在保障农户收益的同时,化解了“粮食银行”面临的市场风险;2017年,与永安期货、人保财险合作,探索“保险+期货/期权+龙头企业”创新模式,切实解决农户面临的三大风险;2018年,通过“政府+龙头企业+金融机构”模式,由永安期货出资240万元扶贫资金,助力国家脱贫攻坚,免费为龙井市玉米种植户提供5400万的种植风险保障。

在之后的圆桌讨论环节,针对“保险+期货”推进过程中遇见的问题,永安资本总经理助理蒋寒立认为,其一,存在沟通环节不畅的问题,较难让当地政府、相关监管机构充分理解整个项目,并且部分农户观念落后,项目推广较为困难;其二,由于农产品期货市场流动性不足,如遇突发行情,则公司在赔付方面会承受较大压力。

鲁证经贸副总经理秦小海补充说,“保险+期货”业务在推广上存在的困难,主要源于农民参与意识较低、保费来源匮乏。而公司承担的风险压力,主要是因为期货和期权的风险属性不同。风险管理公司在业务中会面临对冲风险不充足的问题。此外,目前场内市场容量及工具较为匮乏,主要靠场外业务的发展。

推进“保险+期货”进程,市场的认可与政策的支持不可或缺。与会人士认为,当下,在试点业务推广过程中,可以根据品种、产业、区域等不同因素进行差异化的设计,满足市场各方的需求。同时,在各个试点项目中,需要产生一个反馈机制,让“保险+期货”项目不断更新迭代,最终形成一套成熟的可推广、可复制、可持续的商业模式,从而进一步完善我国农产品价格补贴机制。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐四:玉米“保险+期货”扶贫再添新业绩 两项目合计理赔超千万

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上证报讯(记者宋薇萍)记者28日从大连商品交易所获悉,在玉米期权上市仪式后,大连普兰店区玉米“保险+期货”扶贫项目理赔仪式在大商所期货大厦举办。

经大商所2018年“农民收入保障计划”备案,永安期货、国投安信期货携手中华联合保险、太平洋保险共同推出两个玉米收入险试点项目,该项目为大连市普兰店区20个村的12000余低收入玉米种植户和瓦房店市5家低收入合作社共4万吨玉米提供收入险保障,涉及种植面积达10万余亩,共计赔付近1400万元。在低收入农户遭逢大灾之时,保障其种粮收入,成为期货市场服务“三农”和助力脱贫攻坚的重要成果。

大连商品交易所理事长李正强,大连市副市长靳国卫出席仪式并致辞,来自大连证监局、期货公司、保险公司的有关领导和参保农户代表参会并发言。

李正强在致辞中表示,大商所自2015年推出“保险+期货”试点以来,大连证监局、大连银保监局积极组织和引导期货机构、保险公司和当地农民参与“保险+期货”试点,有力推动金融机构服务大连脱贫攻坚工作。此次普兰店区玉米“保险+期货”扶贫项目顺利理赔,表明监管机构、交易所和金融机构秉持诚信服务的理念,成功运用金融衍生工具服务“三农”和实体经济,积极参与国家脱贫攻坚战略、积极践行社会责任。

从2005年启动“千村万户”市场服务工程,到2015年开始探索“保险+期货”模式,再到2018年提出“农民收入保障计划”,大商所始终探索帮助农民管理农产品价格波动风险的方式和路径。李正强指出,试点实践证明,“保险+期货”这一服务“三农”的市场化模式,充分发挥了保险公司、期货公司、商业银行等参与方优势,借助期货市场有效化解了市场风险,切实保护了农户利益。

据介绍,2018年,大商所在已有经验的基础上,推出了涵盖“保险+期货”、场外期权、基差贸易等多种业务模式,支持多类金融机构共同参与的“农民收入保障计划”。该计划2018年试点备案项目107个,涉及全国16个省区、覆盖约630万亩土地,为500多个合作社、13万农户提供了风险管理服务。经过多年努力,在市场各方的支持和参与下,“保险+期货”试点的星星之火,已经呈现燎原之势,有力地服务了“三农”及乡村振兴战略。

李正强表示,2019年是全面建成小康社会的关键之年,作为中国特色社会主义市场体系的重要组成部分,期货市场在服务乡村振兴战略、助力脱贫攻坚中肩负重要使命。玉米期权成功上市,进一步丰富了“保险+期货”的风险转移渠道与工具。大商所将不断加强市场工具和品种建设,持续提升市场运行质量和效率,与市场各方一道,积极推动“保险+期货”项目不断突破,在服务“三农”、脱贫攻坚和乡村振兴战略中发挥更大作用。

2018年,大连市普兰店地区连逢干旱、暴雨等自然灾害,导致山顶地全部绝收,甸平地每亩的产量仅约400斤,相当于往年的40%,粮质也因为受灾大打折扣。参保农户代表,普兰店区朝阳村村民王英杰介绍,按照目前玉米收购价0.9元每斤计,扣除成本种一亩地要赔100元,辛辛苦苦种了18亩玉米,一年下来要损失1800元。村民的种粮信心受到打击,但玉米收入险项目为参保农户每亩赔付260元,有力保障了种植收入。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐五:首单粳米“保险+期货”产品成功发行

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证券时报记者获悉,2019年11月27日,在大连商品交易所的指导下,在安徽省无为县人民政府的支持下,永安期货股份有限公司与中国人寿(601628)财产保险股份有限公司合作在安徽省芜湖市无为县成功发行首单粳米“保险+期货”产品。

据了解,无为县位于皖江城市带承接产业转移示范区的核心区域,同时也是安徽重要的水稻产区,本产品以大商所粳米2005合约为标的,为一个月期亚式看跌价格保险,覆盖现货3000吨,保障价格为3533元/吨。产品的发行成功帮助当地的产业联合体锁定了粳米价格,让加工企业、种植户都没了后顾之忧。

本产品的期货端由永安期货与新湖期货共同运作,它的成功落地,表明了近年来大连商品交易所带领各家期货公司、保险公司积极践行中央一号文件关于稳步推进“保险+期货”试点的号召,在各地大力推广试点、发挥期货市场服务三农的使命已成效显现,各地政府、农民、企业对“保险+期货”模式已日渐认可,大家利用现代化风险管理工具对冲农产品价格风险、科学安排生产经营的能力越来越强。项目各方均表示,希望进一步扩大合作,推广复制各类农产品的“保险+期货”项目。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐六:保“价”护航效果显著 “保险+期货”渐入人心

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一句“靠天吃饭”道出了农民在面对由灾情虫害造成的减产绝收时的无奈,即使在素有“中国大豆之乡”美誉的莫力达瓦达斡尔族自治旗(以下简称“莫旗”),面对近两年大豆价格明显波动的局面,农民的收入稳定性也受到了威胁,一些农户已经自发发展畜牧业以稳定收入。因此,莫旗的大豆种植户对风险管理产品的需求十分紧迫。

2018年,在大连商品交易所(以下简称“大商所”)和莫旗政府的大力支持下,大地保险联合国投安信期货、浙商期货、永安期货、鲁证期货四家期货公司在莫旗15个乡镇开展了大豆期货价格保险项目(以下简称“试点项目”)。日前,中国证券报记者跟随大商所调研团队前往莫旗,见证了此次大豆期货价格保险项目为当地农民带来的变化:不仅成功保障了参保农户的利益,还提高了当地农民对大豆“保险+期货”模式的认知和参与积极性。

“从点到面”树立典型区域操作案例

一般情况下,“保险+期货”一个试点项目是由一家保险公司、一家期货公司合作开展,而此次莫旗大豆价格保险项目则是由一家保险公司、四家期货公司共同合作完成,试点涉及15个乡镇的280个村。与以往相比,此次试点项目以点带面、连线成片,覆盖范围更广,影响力更强,更具典型性。

据介绍,此次试点项目历时七个月,参照期货价格,总共开展了8.5万吨、保障价格为3714元/吨的大豆价格保险,覆盖面积达到65.38万亩,同时覆盖了莫旗4433户全部建档立卡贫困户以及101家合作社,包括达族、汉族、蒙古族、回族、满族、朝鲜族、俄罗斯族、白族、黎族、壮族、鄂温克族、鄂伦春族、锡伯族共计十三个少数民族。在此次试点项目开展过程中,农户未承担保费,全部由四家期货公司垫付,极大提高了农户的参与积极性。

2018年受冻害天气影响,莫旗大豆减产15-20%、约230-250斤/亩左右,且大豆质量也有所下降,售粮价格跌至1.72元/斤。在此行情下,即便加上生产者补贴,当地农户种植大豆利润空间仍十分有限。但最终“谷贱伤农”的局面并未出现。此次试点项目最终实现理赔610.56万元,有效帮助莫旗参保农户规避了大豆价格下跌风险,切实保障了种植收益,达到惠农支农、精准扶贫的目的,并为农户理解“保险+期货”项目以及今后项目的持续推广打下了坚实的基础。

莫旗试点项目成功结项的后背,各方为顺利推进项目进展所作的努力功不可没。

莫旗试点项目包括了四家期货公司,由于参与主体多,各参与方在目标价格、入场时间选择等方面的沟通协调存在一定难度。大地保险郝永红向记者介绍,四家期货公司所在地点不同,很难做到当面沟通。后来建立了会商制度,定期通过电话会议的方式对各方所持意见进行讨论并做出决策,明确了各参与方的责任。在会商制度下,通过构建一个畅通的交流平台,各方快速有效地对项目中入场时机、提前了结时机、培训、理赔仪式细节等问题达成共识,并通过及时沟通来调整和完善方案,从而最大程度优化业务操作流程。

另外,为保证此次试点项目的顺利开展,大商所、中国期货业协会联合大地保险、国投安信期货、浙商期货、永安期货和鲁证期货在2018年10月份对莫旗的近200位农户代表、当地企业领导及基层干部提供了多次主题培训,内容包括期货市场如何服务“三农”和扶贫工作背景下大豆产业发展趋势、大豆期货市场的运行逻辑及市场分析等。通过系列培训,莫旗农户对“保险+期货”有了初步认识。

除了前期的大型主题培训会,保险公司也在后期具体的操作中“手把手”地将此次试点项目的流程和模式为参保农户做了详细的讲解。莫旗后兴隆村东吉合作社负责人陈亚东告诉记者:“说心里话,我们在培训会学习的时候只了解了大概,没太搞懂具体的赔付方式,在保险公司后来的讲解下我们才清楚具体的赔付流程。”

大地保险莫旗支公司经理李再权进一步补充道,在后期的赔付过程中,保险公司和农户基本上是“一对一”地进行赔付流程讲解,“比如说一个乡镇有5家合作社参保,那就在赔付前邀请这5家到公司开会,在会议上详细讲解赔付的形式、方式,以及赔付原则,让农户明白这个钱到底是怎么赔的。”

此次莫旗试点项目则具有典型意义。多家期货公司联合、参保对象多达15个乡镇,成功实现了“从点到面”的广角度覆盖,为“保险+期货”的区域性操作树立了典范。

价格险为农民保“价”护航

莫旗地处大兴安岭与松嫩平原交汇地带,是世界三大黑土区之一,土地肥沃,昼夜温差大,适宜大豆生长,是全国重要的商品粮生产基地。2010年3月25日,莫旗大豆获得中华人民共和国农业部批准的农产品(行情000061,诊股)地理标志登记保护。

相关数据显示,在以县为单位的排名中,莫旗大豆年产量居中国之首,年稳定产量在12亿斤以上,蛋白含量39-41%,全部为非转基因大豆,故而有“中国大豆之乡”的美誉。大豆是莫旗重要的支柱产业,近两年随着大豆价格大幅波动,莫旗大豆这根支柱也是“压力山大”,而靠种地为生的农户更是饱受困扰。

在农业供给侧结构性改革的大背景下,价补分离和市场化定价成为我国农业发展大趋势,农产品价格波动加大,农民承受风险的概率增大,利益难以得到有效保障;叠加2018年国际贸易形势风云多变,国内大豆价格更是起伏频繁。2018年底时,黄大豆1号期货1901合约价格跌至3150元/吨,相比年内高点下跌了24.6%。

对于近两年大豆价格波动明显带来的影响,莫旗的大豆种植农户感受颇深。

记者在走访后兴隆村东吉合作社时了解到,2015年以前该村普遍以小农经济为主,农户各自种植;2015年以后开始设立合作社,发展连片经济。东吉合作社建立于2012年,2016年开始参与土地流转,由于对风险的担忧,起初时规模较小,直至2018年才进行了大规模的土地流转。同时,为了节省农机具和人力成本,土地相邻的合作社之间又形成了联租。

东吉合作社负责人陈亚东向记者表示;“土地连片耕种是大势所趋,上保险和卖粮都更容易,原来一家收粮一万斤、两万斤,现在合作社都是几十万或者几百万斤,也好销售。”

陈亚东进一步表示:“现在种地不挣钱,农户要的租价高,大豆的价位又太低,土地流转到合作社手里之后加上国家的补贴有可能都赔钱。如果赔钱合作社就办不下去,这种情况每年都有。”

陈亚东还表示:“老百姓(行情603883,诊股)靠天吃饭,之前没有价格保险的时候,风险都是自己承担,没办法。”

东吉合作社是此次试点项目的参与者之一,也是第一次参与“保险+期货”项目。东吉合作社去年共计参保6000亩,去年大豆价格大幅下跌,合作社最终共获得赔付款5.6万元。

在谈及此次试点项目为合作社带来的影响时,记者看到陈亚东脸上露出欣喜之情。他表示:“说实话,一开始听到‘保险+期货’比较迷茫,也不太懂,去年抱着尝试的态度参保的。现在经过学习、培训,特别是真正受益之后,了解到这是个保障我们收入的好模式,让合作社种地更有信心了。”

距离后兴隆村约二十几公里的喀牙都尔本村也是此次试点项目的受益方。该村村委会主任何正杰对记者表示:“去年村里两家合作社一共参保了12000亩地,我所在的合作社参保了其中的一万亩,共计赔付了9万多元”。

在谈及价格保险项目对土地流转或种植所产生的影响时,何正杰毫不犹豫地表示“只有积极的影响。本身现在种地利润没那么大,土地就算管理的再好,一个冰雹天过来就什么都没了,太旱太涝都影响产量。现在有了这个‘保险+期货’,保险赔付保障了农户的收入,让所有农户、贫困户都有稳定的生活,这就是我们最大的期盼。”

2015年,大商所在场外期权试点的基础上首创“保险+期货”模式,引起广泛关注。2016年中央1号文件首次提出“稳步扩大‘保险+期货’试点”,各期货公司、保险公司和地方政府积极响应。到现在,“保险+期货”已经成为分散风险、使各方达到共赢的有效模式。

通俗地讲,“保险+期货”为农户提供了一种操作性较强的避险工具,将农民所面临的价格风险转移至期货市场,有效地完善了农业生产经营者与期货市场的连接机制,为农民增收切实提供了保障,发挥了期货行业服务“三农”专业优势,为打好脱贫攻坚战发挥着期货市场的应有之力。

“保险+期货”模式渐入人心

莫旗地方政府前期协助大地保险走访、对接农户,组织当地合作社和贫困户参保。在“保险+期货”初体验之后,莫旗政府对这一模式高度肯定,莫旗农户的参保意愿也日趋强烈。

莫旗农牧业局局长王延忠十分肯定此次试点项目的成果。他表示,“保险+期货”这种模式非常好,符合中央1号文件提出的推进农牧业高质量发展、乡村振兴的“三农”工作需要。此次试点项目“可以说从设计到实施再到产生的实际效果等各个方面都比较成功”。他指出,莫旗的农业资源非常丰富,现有耕地面积747万亩,大豆常年播种面积是400万亩左右,在莫旗总耕地面积中占比超五成,亩产在300斤左右。去年大豆的价格走低,甚至跌至近三到五年内的最低点,所以试点项目的成效非常显著。另外,就莫旗现有的农业资源来看,和“保险+期货”相关项目合作的空间非常大。下一步,地方政府将在去年试点经验基础上,总结方法、加强调研,强化与农户、经营主体的交流沟通,进一步捋顺和规范项目实施的程序,拓展“保险+期货”支农惠农的范围。

王延忠直言:“去年大豆价格大幅走低,今年估计也好不到哪儿去。”虽然国家出于对大豆的重视提出了“大豆振兴计划”,但是“国家无法、也不能去调控价格,因为这不符合市场的规则”。所以,“保险+期货”项目的空间十分广阔。

对于今年“保险+期货”项目的开展,王延忠也表达了自己的期待。他表示,基于去年的成功经验,希望今年“把它做得更扎实一些,在我们能力掌控范围内再把规模扩大一些,尽最大可能为我们的豆农在大豆价格疲软的环境下提供价格和收入的保障。”他指出,保障大豆产业的健康发展“符合中央的要求,也符合莫旗农牧业发展的趋势”,莫旗政府将大力支持“保险+期货”相关项目,并“积极地配合项目的实施”。

记者走访莫旗的时间正值“春耕”准备期,不久之后大豆播种工作就要启动,不少耕地上已经开始了“耕地整理作业”。“春耕”在即,“保险+期货”不仅为产品价格托底,还给莫旗的合作社吃了一颗“定心丸”。

陈亚东直言:“现在周边农户都想有这种价格保险,参保热情高涨。有了‘保险+期货’这个项目之后,每个农户的粮食种到地里都有了保障,农户种植就没有太多顾虑了。”

同在后兴隆村的鼎臣合作社负责人乔梁在记者走访期间刚刚得知“保险+期货”这一模式。在了解之后他当即表示:“通过这一模式,农户有了抵御风险的能力,增加了收入的稳定性。让农户受益的项目都是好项目,这样的项目肯定愿意参与。”

何正杰也表示,虽然现在已经是春耕准备期,但是气候依然干旱,对于今年的收入预期“自己心里也没底”,但何正杰表示合作社今年将继续流转土地,种植大豆,并积极参与到“保险+期货”项目中来。

经过一系列试点,“保险+期货”已在“三农”服务中生根发芽。这一模式正处在快速发展期,还有许多需要完善的地方。对此,有业内人士表示:随着“保险+期货”规模的扩大,仅仅依靠交易所和地方财政补贴资金显然不够,期望从国家层面对试点地区主要农作物价格和收入保险实施直接补贴。同时,随着未来“保险+期货”项目的不断拓展,市场风险对冲需求将大幅增加,需要适时推出更多场内期权品种。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐七:“保险+期货”服务农业供给侧结构性改革

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4月21日,在永安期货股份有限公司与鲁证期货股份有限公司合作承办的“保险+期货”——服务农业供给侧结构性改革分论坛上,来自大连商品交易所的相关领导、国内农险研究科学家、保险公司农险相关负责人及相关农业实体企业负责人围绕国内“保险+期货”相关状况进行了介绍,并就发展过程中遇见的问题进行了探讨。

中国农业科学院农业风险管理研究中心主任张峭就境外农业保险发展路径及经验做了分享,他表示当前中国农业风险管理政策体系正站在发展与改革的十字路口,通过对比美国农业风险管理政策体系的演变过程可以发现,中国在发展中面临的许多问题同美国农业保险的发展历程极为类似,这对国内发展有极大借鉴意义。据了解,美国农业风险管理政策体系是由美国国会提出与授权,美国农业部执行,为遭遇农业自然灾害或农产品损失的农业生产者提供援助的一系列政策支持,属于美国联邦政府对农业供给侧的干预性与补贴性政策。他表示这个政策体系的核心目标是稳定农民收入,化解农民的生产风险及市场风险,实现稳定国内农产品供应和提升美国农业竞争力。经过数十年的调整及发展,现在美国农业风险管理政策体系主要由农作物保险计划、农业商品计划及农业灾害救助计划三部分构成。

中国人保财险总公司普惠金融部副总经理齐若冰表示,人保财险自上世纪50年代起开始试办农业保险,但是由于当时社会认识不足、政策补贴空白,导致农险推出不久后就停发,到1982年人保公司才逐步恢复相关业务。但在近十年的发展中,我国农险收入从2008年的110.7亿元增长到2017年的479.06亿元,年均增速近28%,成为增速最快的险种之一。

对于国内农业保险发展的现状,她认为目前中国农业保险主要有三种发展模式,第一种是保险公司自主经营模式,第二种是政府联办模式,第三种是农业保险共保体模式。

展望未来农险发展的方向,她认为要适应新形势下农业生产多元化的风险保障需求,要坚持产品创新工作。目前,人保财险的产品不再局限于传统的保成本、保产量型农险,而是向指数类保险转变,继而开发了价格保险、产量保险以及收入保险以及“保险+期货”业务。据了解,目前人保财险与期货公司合作的“保险+期货”发展状况良好,已经开发了玉米、大豆、鸡蛋、棉花、白糖、橡胶、豆粕共七个农产品期货价格保险品种。

实体企业“保险+期货”经验介绍,吉林云天化农业发展有限公司总经理张生介绍到,企业不仅运用期货管控自身风险,发挥大商期货交割集团库优势,利用期货市场进行套期保值,规避经营风险,达到降低采购构成本,优化库存,升级销售模式的目的,还通过惠农保障风险管理,通过“订单+期货+场外期权”模式保证农户最低收入,并分享价格上涨红利。

在圆桌上,就“保险+期货”推进过程中遇见的问题,永安资本管理有限公司总经理助理蒋寒立说到,近几年遇见的问题,首先是沟通环节不畅,其二是市场流动性不足的问题,尤其表现在农产品期货上,其三是农户观念较为落后,项目推进较为困难,其四是资产上的风险,如遇突发行情在赔付方面的也会承担较大压力。

鲁证经贸有限公司副总经理秦小海表示,目前“保险+期货”在推广上还存在困难,农民参与意识较低,保费来源匮乏。同时风险管理子公司在参与时还涉及对冲风险的问题,由于期货和期权的风险属性不同,风险难以完全对冲。另外,目前场内市场容量及工具也较为缺乏,主要靠场外市场发展。

推进“保险+期货”市场化,首先需要获得市场认可,对于当下的试点项目来说,就是要得到农民的认可、政府的认可,在多方的支持下推动业务发展。其次试点业务发展可以根据品种、产业、区域的不同来进行差异化设计,来满足各方的需求。最后未来“保险+期货”想要得到国家农业价格补贴机制的支持,就需要能形成一套成熟的可推广、可复制、可持续的商业模式。对于这方面,落实到目前的试点业务中,就需要产生一个反馈机制,通过反馈不断使业务迭代,最终得到通行的成熟的模式。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐八:永安期货陕西白水县政策性“保险+期货”项目实现赔付

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网讯(记者 崔蕾)今年三季度,苹果预期丰产,但是农民看到自己家果树上满树的大红苹果,高兴之余又有一丝担忧,担心苹果价格下跌导致“丰收不增收”。

据了解,陕西省渭南市白水县,为世界苹果最佳优生区,素有“中国苹果之乡”的美誉。苹果种植是陕西省农业产业的重中之重,稳定当地果农种植收入是当地产业发展面临的主要问题。11月中旬,在陕西省政府的支持下,永安期货股份有限公司与国任财产保险股份有限公司在渭南市白水县合作开展的苹果“保险+期货”项目成功完结。本次项目为陕西省政策性创新农险项目,于今年9月底启动,为当地近4783亩苹果提供价格保障,项目保费由当地政府补贴60%,最终实现赔付232.1万元,每吨平均赔付323.48元,有利保障了种植户收入。

据介绍,本次“保险+期货”项目,结合苹果的生产周期以及对将来苹果行情走势的分析,设计了欧式价差+触碰式价格保险方案,挂钩郑商所苹果主力期货合约AP2001合约,在该合约价格高点,新果上市之前入场,提前锁定农户种植收入。最终,该保险产品在苹果价格下跌到阶段性底部的同时实现赔付,成功为当地农户规避了由于丰产导致的苹果价格大幅下跌的风险。

作为国内期货行业龙头企业,永安期货表示,公司充分发挥自身专业性优势,依托期货市场以及场外期权工具,活跃在“保险+期货”业务一线。本次项目为当地种植户保“价”护航,保障农民收入,解决了种植户“丰收不增收”的后顾之忧,也提高了当地农户对市场风险管理的认知程度,为他们今后的种植经营提供了一个强有力的保障工具。对于永安期货、国任财险来说,借助“保险+期货”这一创新金融模式,也实现了将金融服务实体、金融服务“三农”的基本理念落到实处。

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《永安期货等证券公司积极推进 “期货交易+商业保险”运营模式》 相关文章推荐九:助力“三农”挑大梁 “保险+期货”遍地开花

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十九大报告指出:“农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重。培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的‘三农’工作队伍”。

近年来,国家农业领域市场化改革不断深入,相继在2014年和2016年取消了大豆、棉花和玉米的临时收储政策,实行“市场定价、价补分离”的新机制,有效缓解了临储政策带来的市场扭曲效应和价格偏离,给市场带来了新的活力,但取消临储政策的同时也意味着农民的收入无法保障,种粮积极性也受到了影响。

由期货市场开拓的“保险+期货”及农产品场外期权等模式的出现,则有效地缓解了这一问题,近几年的实践取得了良好效果。

服务“三农”创新多

连续六年,“中央一号文件”聚焦“农业现代化”,多年来期货行业与企业共同努力探索服务“三农”的有效模式,出现了“订单+期货+场外期权”、“保险+期货”等广受农民欢迎的创新模式。

在2018年4月20日至21日于杭州举办的第十二届中国期货分析师暨场外衍生品论坛的“保险+期货”分论坛上,吉林云天化农业发展有限公司总经理张生介绍称,2014年以来,吉林云天化顺应农业发展趋势,不断探索“三农”问题的解决思路,总结出一套“公司+合作社+农户”的运营模式,围绕土地做产业,针对种植做服务,助力产业发展。

据其介绍,2014年云天化合作社“订单+期货+场外期权”模式保证了农户最低收入,并分享价格上涨红利,发挥了期货公司风险管理能力;2015年探索了“粮食银行+场外期权”新模式,在保障农户收益的同时,化解了“粮食银行”面临的市场风险;2017年与永安期货、人保财险合作探索“保险+期货/期权+龙头企业”创新模式,切实解决农户面临的三大风险;2018年通过“政府+龙头企业+金融机构”方式,吉林云天化与永安期货联手,永安期货出资240万元扶贫资金,通过“保险+期货”模式,助力国家脱贫攻坚,免费为龙井市玉米种植户提供5400万的种植风险保障。

“‘保险+期货’这个模式让农户尝到了甜头,心理有了依靠,敢于扩大经营规模,我们服务的一个合作社,去年种了500多公顷,今年要种1500公顷到2000公顷。现在1500公顷已经种植完毕,要做到2000公顷,第一他要资金,我们给提供了资金,第二是他也有保险,保证了价格,也不再害怕,所以敢大面积去种。2017年帮农户完成了订单,大豆13000吨,玉米22000吨,帮助老百姓创收203.5万元。”张生表示。

此外,产业精准扶贫也离不开“保险+期货”。张生表示,2018年通过“政府+龙头企业+金融机构”方式,吉林云天化与永安期货联手,永安期货出资240万元扶贫资金,通过“保险+期货”模式,助力国家脱贫攻坚,免费为龙井市玉米种植户提供了5400万元的种植风险保障。

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