汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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随着中国经济的发展,各种理财方式开始在市场上崭露头角,但由于一些理财方式的高风险性,诸多消费者将理财的目光,看向了保险,理财保险进入了消费者的眼帘。能够进行保险理财的险种有很多,今天小编要解读是其中的一类——投资连结保险,这款保险的名字叫汇金富投资连结保险B款。下面,请看详细的解读内容。

汇金富投资连结保险B款保什么

身故保险金:若在本合同有效期内身故,将按接收保险金给付申请书及申请资料后的下一个资产评估日的保单账户价值与5%的基本保险金额之和给付身故保险金,本合同终止。

满期保险金:若在保险单所载的本合同满期日仍生存,将按本合同满期日后的下一个资产评估日的保单账户价值给付满期保险金,本合同终止。

汇金富投资连结保险B款特点有哪些

专业理财,灵活投资。

秉承日本生命保险相互会社专业稳健的投资管理理念,由具有丰富投资经验的国际专家团队为您精心理财,避免市场风险,并提供三种投资账户供您自在选择。通过组合投资,保证资金运用安全、高效,令您获得最大收益。您可以根据自己的投资取向及风险承受能力,投资于其中一个或几个账户,以取得理想的投资回报。

账户价值,随时掌控。

费用透明合理,您可以随时查询保单账户价值,了解保单账户价值的变化。公司定期在指定的报纸上公布各投资账户中投资单位的价格和其他信息,每年还为客户提供保单状态报告,使您全面了解保单账户价值及保障情况。本公司自合同生效日后的下一个资产评估日开始为合同建立保单账户。

投资自主,一切由您。

在交纳趸交保险费后,您可以随时将闲置资金向各投资账户追加保险费。

资金调配,得心应手。

您可随时赎回各投资账户中部分投资单位数以提供现金,以备不时之需。您可随时将已投资的款项转换到不同的投资账户,以防范风险或获取更大的投资回报。

持续奖励,投资增值。

在合同有效期内,本公司将在合同生效日起每第五个保险单年度末向保单账户中各投资账户发放持续奖励以增加保单账户价值。持续奖励以增加投资单位的方式发放,每次发放的持续奖励为保单账户中各投资账户的投资单位数的1%。

终身保障,安枕无忧。

坐享丰厚收益之时,更有长至终身的人身保障;保险期间内身故,给付身故保险金,为您的家人实现双重保障。安心之家轻松打造,人生旅途从此后顾无忧。

汇金富投资连结保险B款风险高吗

第一,投资连结保险收益为不保证收益,但是它是机构投资性质,借助企业精算人员和投资专业队伍去进行运作,至于风险偏好由个人喜好和承受力来自由选择账户的风险组合,不同于个人经营股票基金等纯粹个人投资,个人承担。

第二,各大保险企业的资金运作和投资渠道各异,不全然是风险投资,股票基金这些,友邦之前的母公司AIG集团(今年3月友邦AIA已经独立出来经营)业务范围广泛,包括证券、房地产、信贷、飞机租赁、基金、担保、银行合作、项目开发、融资、收购合并等等方式去进行资产运作。中国区友邦的业务深耕经营这么多年,也经历了很多次的金融危机和市场动荡,事实证明了它的企业信条:财务稳健,信守一生。自从投资连结保险业务推出至今一直保持稳步增长态势,近年来的总体收益在AIA官方网站随时可以直接查询到,各时段的账户表现很清晰的呈现。

总结:是否购买汇金富投资连结保险B款,真的还是看个人的需求,是否符合现在自己的理财需求。(来源:保险海整理)

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《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐一:北大保险评论|保险业全球化过程与中资保险公司的进路

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经济和金融的全球化是不可逆转的时代潮流,保险作为金融的重要组成部分和现代经济中风险管理的基本手段,其国际化、全球化的趋势亦不可改变。本世纪初,中国加入世贸组织以来,中国保险业对外资开放,允许外资在中国境内设立独资的财产保险公司、再保险(分)公司和合资的人寿保险公司。刚刚结束的博鳌亚洲论坛上,中国进一步对世界宣示,扩大包括保险业在内的金融业对外开放,并强调这些开放政策的落实“宜早不宜迟,宜快不宜慢”。保险业对外开放是新时代改革开放再出发的重要举措之一。

近十几年来,中国保险研究关注的更多是外资保险公司在中国的准入、经营、市场份额等“引进来”方面的全球化问题。近年来,中资保险公司也在以各种形式“走出去”,例如收购其他市场的保险公司,进入其他市场进行保险资产投资,而这些国际化、全球化的努力有利有弊、喜忧参半。借此,笔者希望和读者分享几点有关保险业全球化的思考。

保险业的国际化、全球化从资产端开始,但负债端的全球化才是真正的全球化。将保费收入以保险资产投资的形式在全球进行资产配置,是最初级的国际化,因为全球资产配置既不需要在海外设置人员也不需要注册机构,完全可以通过委托资产管理等方式实现。保险业进一步的国际化可以表现为负债端的业务互换和国际再保险业务分入,这种国际化将海外保险风险以业务组合规模化的方式承保到保险公司的资产负债表上,有助于巨灾、长寿等风险在不同地域之间分散,但仍然不必需要向海外派遣人员或注册机构,可以被看作是中等水平的国际化。另一种方式,保险公司通过跨境兼并收购实现对海外实体的控制,这样母公司就拥有了被收购公司的资产负债表,这类国际化利用资本手段实现了资产端和负债端的跨市场配置,但较少依赖于母公司的品牌、技术、管理、产品等核心竞争力,实质上的保险业务、投资策略整合融合还需要经过较长时间和努力,并购完成并不能保证并购成功。笔者认为,保险业的更深层次、更高质量的国际化、全球化,应当是保险承保业务和保险产品品牌的国际化,表现为通过分支机构从母国以外的市场自主吸收保费,输出母公司的品牌、技术、管理、产品,欧美一些全球性保险公司实现了这一目标,但中资的保险企业还没有任何一家实现这一目标。大部分国际保险集团都在中国设有子公司或合资公司,这些公司被认为是真正全球化的保险公司,并不在于其资产的全球配置,而在于其保险业务的全球发展,它们不仅能从其母国市场吸收保费,而且能从包括中国在内的外国市场上大量吸收保费,其中的一部分汇回母国或者在全球其他市场进行投资。

虽然,中资险企在国际化的路径中需要经历从初级到高级逐步发展的过程,但在国际化的初中级阶段应当注意避免一些潜在风险和不良倾向。我们应当清醒地认识到,单独资产端的国际化,实质上是将在中国境内吸收的保费投资到境外的项目上,应当受到跨境资本监管规则的约束。个别保险公司在全球范围内广泛收购各类资产的投资行为,其目的并不一定与保护中国境内被保险人的利益相一致,也不能从根本上提高中资保险公司的国际竞争力,反而带来国际化风险,值得警惕。

另一方面,在保险负债端国际化的进路中,需要考虑到不同保险业务的特性,选择国际化需求强,外来者劣势(liability of foreignness)小的业务线优先推进国际化。一般认为,保险业内存在三个子行业,即产险、寿险和再保。基于分业经营原则,产、寿险通常分别由相互独立的保险公司经营;基于避免利益冲突的考虑,再保险主要由专业的再保险公司经营,直保公司虽然也经营再保险分入业务,但存在直保业务和再保客户间的直接竞争关系,规模一般较小。这三个相对独立的子行业,由于业务特性不同,在国际化、全球化的需求和条件上有明显不同。

基于风险分散的要求,再保险市场是一个天然的全球化市场。利用世界各地多元化的风险组合,再保险可以对巨灾做出合理定价并提供保障,这在地理范围上对再保险承担的风险提出了要求——不能过于集中、需要尽可能分散,因此从对再保险的根本需求和行业起源的角度出发,再保险就是一个全球性的行业和市场;全球化的巨型再保险公司,也占据了全球再保险市场的大半份额。直保相比于再保来说,是需要和投保人直接接触的零售业务,受到各地域文化、制度的影响较大,更需要适应不同市场的国情,各市场对直保业务的准入和监管也往往严于再保业务。因此,直保的外来者劣势远大于再保,所以直保公司的国际化、全球化程度较再保低。

进一步,直保业务中的产险和寿险相比,研究一般认为寿险公司的外来者劣势更大,因为寿险、健康险消费更加受到文化和本土制度约束。寿险的保单期限更长,寿险公司的杠杆率一般高于产险公司,寿险公司与资本市场的联系更紧密,对金融系统性风险的贡献也更大,因而寿险需要更强的被保险人保护机制,需要严于产险公司的准入和监管标准。寿险中的重要组成部分——员工福利计划,受到本地社会保险制度和福利制度的重大影响,也使外资公司处于相对不利的地位。因此,一般认为,寿险公司的全球化更难,也需要更加谨慎。此外,从全球化需求角度,产险公司对巨灾风险的地域分散要求更高,也更有动力开展全球化。从全球直保市场的实际情况看,产险公司的国际化、全球化程度高于寿险公司,但低于再保险公司。

上述分析对中资保险公司的国际化、全球化进路进行了初步讨论。一方面,保险公司的国际化、全球化应聚焦主业——只有保险业务、产品、品牌的国际化才是高质量的国际化。另一方面,在国际化、全球化的路途中,需要根据不同业务特点从国际化需求大,外来者劣势小的业务开始,逐步积累国际化经验,提升管理跨国公司的能力,最终实现自身品牌、技术、管理和产品的全球影响力。

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《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐二:为什么要购买意外险?意外险怎么选择?

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为什么要购买意外险?

意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。市面上的意外险保障包括意外身故、意外残疾、意外医疗。根据国家统计局统计中国每年非正常死亡人数超过320万,其中交通意外死亡占意外死亡总人数的50%以上。

意外险是每个人必备的保障,也是人生中的第一张保单。和股民汇小编一起来了解下意外险怎么购买吧

如何配置意外险?

首先是保额:

一般来说,个人意外险的保额是跟收入挂钩的至少按照收入的80%作为基准,并维持3-5年的基本生活。

例如:年收入10万的人群建议购买50万的意外险,保额过高会带来经济压力,而过低则会保障不足,因此意外险保额应结合自身情况选择。

其次是保障范围:

通常意外险的保障分为意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外医疗的额度要高一点,特别是少儿和老人容易磕磕碰碰。当然还要关注报销比例、免赔额、报销限制和保险公司品牌。

意外险的理赔频率相对重疾、人寿保险等要高。对于免赔额要选择低的,报销比例最好选择100%报销的产品。

第三要注意投保职业:

我们在购买意外险时,一般都需要提供被保人的职业信息,这是因为被保人不同的职业带来的风险是不一样的,有些职业风险比较有一些则会比较高,所以保险公司会按照被保人不同的职业来控制好相关的风险。这就有了意外险的职业类别限制。

职业类别一般分为1-6类,1类职业风险最低,6类职业风险最高。其中4-6类的职业是高风险职业。

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《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐三:华泰2018开门红百万汇赢优缺点分析

自从保监会正式实施134号文件之后,从十月一号上市的年金保险,都是从第五年开始返还生存金,并采用双主险模式。华泰人寿的2018开门红百万汇赢年金保险也不例外,那么华泰2018开门红百万汇赢保险的优缺点有哪些呢?下面一起来了解下。

华泰2018开门红百万汇赢优点

华泰2018开门红百万汇赢最大的优势就是保障全面,可提供特别生存金、生存保险金、满期保险金和身故保险金保障。作为一款分红型年金保险,每年还可享受保险公司分红,并且每年浮动分红可累积生息也可现金领取或抵扣保费。若所有固定返还和分红不领取的话,可进入保险账户中累积生息,实现财富的二次增值。

华泰2018开门红百万汇赢缺点

华泰2018开门红百万汇最大的缺点就是风险保障不足,若65岁前不幸身故,只赔付所交保费与现金价值较大者。相当于该款产品90%以上的功能都是理财,只有10%用来提供保障,其保障功能较弱。另外,该款产品是分红型产品,其保费较贵,虽然可享保险公司经营红利分配,但具体红利是不确定的。

总结:从以上内容分析来看,华泰2018开门红百万汇赢的优势就是保障全面,可提供特别生存金、生存保险金、满期保险金和身故保险金保障。其弊端就是保障额度较低,90%以上的功能都是理财,只有10%用来提供保障。不过一款产品没有绝对的优缺点之分,合适的就是最好的。若消费者有投保需求,可前往希财保险超市了解下!该超市产品丰富、性价比超高,总有一款产品适合你。

《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐四:职业责任保险是什么?职业责任保险保险范围有哪些?

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很多特殊职业都会购买职业责任保险,以防止在工作过程中因为各种意外而导致工作出现失误等等。那么职业责任保险是怎么赔偿的呢?又有哪些主要的险种呢?股民汇小编跟大家一起来了解。

职业责任保险是什么?

职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。职业责任保险所承保的职业责任风险,是从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险,它是职业责任保险存在和发展的基础。

职业责任保险怎么赔偿?

在赔偿方面,保险人承担的是赔偿金与有关费用两项,其中保险人对赔偿金通常规定一个累计的赔偿限额;法律诉讼费用则在赔偿金之外另行计算,但如果保险人的赔偿金仅为被保险人应付给受害方的总赔偿金的一部分,则该项费用应当根据各自所占的比例进行分摊。

一般职业责任保险的责任范围,涉及到以下几个问题:

1.保单只负责专业人员由于职业上的疏忽行为、错误或失职造成的损失。

2.保单负责的被保险人的职业疏忽行为,除被保险人外,还包括被保险人从事该业务的前任,被保险人的雇员及从事该业务的雇员的前任的职业疏忽行为。

3.职业责任保险通常采用以索赔为基础的条件承保,即保险人对在保单有效期内提出的索赔负责,而不管导致索赔的事故是否发生在该保险有效期内。

4.职业责任保险下承担的赔偿责任,也包括赔偿金和法律诉讼费用两部分。

5.职业责任保险的除外责任,除一般责任共有的规定外,还有特有的除外责任,如被保险人不诚实行为引起的对保险人的索赔。

职业责任保险的主要保险范围有哪些?

1、医疗职业责任保险

医疗职业责任保险也叫医生失职保险,它承保医务人员或其前任由于医疗责任事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等,受害者或其家属要求赔偿且依法应当由医疗方负责的经济赔偿责任。

医疗职业责任保险以医院为投保对象,普遍采用以索赔为基础的承保方式 。

2、律师责任保险

律师责任保险承保被保险人或其前任作为一个律师在自己的能力范围内在职业服务中发生的一切疏忽行为、错误或遗漏过失行为所导致的法律赔偿责任,包括一切侮辱、诽谤,以及赔偿被保险人在工作中发生的或造成的对第三者的人身伤害或财产损失。

律师责任保险的承保基础可以以事故发生或索赔为依据确定,它通常采用主保单——法律过失责任保险和额外责任保险单——扩展限额相结合的承保办法。此外,还有免赔额的规定,其除外责任一般包括被保险人的不诚实、欺诈犯罪、居心不良等行为责任。

3、会计师责任保险

会计师责任保险承保因被保险人或其前任或被保险人对其负有法律责任的那些人,因违反会计业务上应尽的责任及义务,而造成他人遭受损失,依法应负的经济赔偿责任,但不包括身体伤害、死亡及实质财产的损毁。

4、建筑、工程技术人员责任保险

建筑、工程技术人员责任保险承保因建筑师、工程技术人员的过失而造成合同对方或他人的财产损失与人身伤害并由此导致经济赔偿责任的职业技术风险。建筑、安装以及其他工种技术人员、检验员、工程管理人员等均可以投保该险种。

5、其它险种

此外,还有美容师责任保险,保险经纪人和保险代理人责任保险,情报处理者责任保险等多种职业责任保险业务,它们在发达的保险市场上同样是受到欢迎的险种。

以上就是股民汇小编整理的关于职业责任保险的赔偿方式以及主要的险种,大家可以多多了解一下,尤其是从事特殊工种需要承担更多责任和风险的人们。

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《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐五:银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

原标题:银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

促进居民储蓄转为资本市场长期资金

银保监会日前发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(简称《意见》)提出,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。专家认为,应加快推动银行理财业务转型,培育多元化的资本市场参与主体及投资文化。《意见》定调未来五年发展目标,并对防范重点领域风险、推进高水平对外开放作出部署。

优化融资结构

《意见》提出,发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。

光大证券银行业首席分析师王一峰表示,金融体系的风险主要集中在银行体系,过去高储蓄率导致了高杠杆率,未来需引导更多直接融资资金参与市场,分散银行体系风险。现在资本市场是高度散户化的,因此需要培育多元化、风险偏好不同的市场参与主体,提高市场的广度和深度,防止资本市场出现羊群效应。另外要培育相应的投资文化,高储蓄率与过去的储蓄文化是相关的,理财打破刚性兑付,防止跨期交叉补贴,实际上都是在培育投资文化。

“储蓄转化为入市资金,通过间接金融体系效率相对较低,需发展中介机构,才能让这个过程更顺畅。”王一峰称。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,从银行来看,要推动银行理财业务的转型,推动理财子公司发展,把它们培养成真正的机构投资者。理论上,整个资管行业的发展,都是在把居民储蓄转化为资本市场长期资金。在银保监会的管辖机构里,银行理财、信托、保险资管等都有类似功能。

在曾刚看来,银行理财资金来源实际上是居民储蓄,由于不是真正的资管业务模式,资产端主要以非标、债券等为主,因此并没有真正意义上为直接融资助力,而变成了与银行类似的间接融资通道,即影子银行。

“成立理财子公司实际上就是把储蓄通过专业化机构投资者的能力,转化为资本市场的长资金来源。”曾刚表示,监管希望理财子公司投向标准化产品,比如,《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》将理财资金投资股票所对应的风险资本的风险系数设置为零,也可以体现出鼓励理财子公司转化为真正的资管机构。

曾刚认为,一方面,理财子公司等机构投资者有助于资本市场长期稳定发展;另一方面,资本市场长期稳定发展也将给居民带来长期稳定回报。从宏观上来讲,也有助于推动资本市场发展、优化融资结构,这也是金融供给侧结构性改革的目标之一。

形成多元化风险处置政策框架

《意见》明确,到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系;公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度;个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系;信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善;重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。

《意见》从问题金融机构处置、防控影子银行、房地产、地方债、“僵尸企业”、违法违规金融活动等重点领域风险、增强抵御风险能力等角度,全面部署了防控金融风险的政策措施。

中国民生银行首席研究员温彬认为,在中小金融机构风险积聚暴露的背景下,明确了不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等风险处置方式,预示多元化风险处置政策框架正在形成。

推进高水平对外开放

《意见》提出,坚持以开放促改革、促发展,落实金融业对外开放重大举措。吸引财富管理、不良资产处置、专业保理、消费金融、养老保险、健康保险等领域的外资金融机构进入境内市场。鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司,允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司。

2019年12月,银保监会批准东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司,东方汇理资管出资比例为55%,中银理财出资比例为45%。这是第一家在华设立的外方控股理财公司。目前,还有其他国际资管机构正在与有关银行理财子公司沟通,协商合资设立外资控股的理财公司。

温彬表示,金融业开放是新一轮开放的重要内容之一,我国已经连续推出一系列开放政策,对金融业的市场准入、业务范围、市场竞争、市场退出等进行了大幅开放。

近段时间以来,银行业和保险业对外开放动作频频。修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》陆续发布,进一步贯彻落实对外开放政策。银保监会表示,将立足国情,全面借鉴银行业对外开放的历史与国际经验,持续完善审慎监管规则,加强事中事后监督,坚决守住不发生系统性风险的底线。

《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐六:资产配置与投资市场相比出现偏差 华安保险2017年净利下滑86.8%

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首家将投资型财险业务做大的保险公司华安保险,近日因董事长涉嫌行贿被捕而备受关注。华安保险最新披露的年报显示,2017年,公司实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。由于业务规模扩大和业务结构、资产结构调整等原因,华安保险2017年末的偿付能力充足率为246.49%,较2016年末下降了65.48个百分点。

信保业务被华安保险视为发展的重点领域之一。公司目前共有16款保证保险产品条款。在互联网金融平台精融汇上,多数标的项目由华安保险承保履约保证险,该平台的主体公司此前是上市公司精达股份控股的子公司。根据精达股份2017年半年报,华安保险上半年为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

华安保险相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“2017年,华安保险共向精融汇平台的借款人出具保险保单7490份,前述信用保证保险业务均由华安保险独立审核,风险可控。”该负责人进一步表示,华安保险开展信保业务以来始终坚持自主风控,严格把控业务风险的每个环节,在与精融汇该类P2P平台的合作上坚持合规经营,严格按照监管要求进行承保。

五大险种全线承保亏损

华安保险成立于1996年,是一家总部位于深圳的财产险公司,成立之初,华侨城集团为其第一大股东。2002年,以特华投资控股有限公司(以下简称特华投资控股)为首的一批民营企业入主后,华安保险成为了中国第一家民营企业控股的保险公司,李光荣成为公司的实际控制人。

2005年至2012年,华安保险5次增资,资本金增至当前的21亿元。华安保险的股权结构显示,特华投资控股持股华安保险20%股份为第一大股东,海航则通过海航资本、海航投资分别持有12.5%、7.143%股权,合计持有19.643%位列华安保险的第二大股东。

2004年7月,华安保险推出全国首个“利率联动”的保险产品──华安金龙收益联动型家庭财产保险。到2007年,股市不断走强,华安保险全面转向理财型业务。凭借投资型产品,华安保险从一家小保险公司打入行业前五,高峰时期销售额超过350亿元。

由于保费高歌猛进带来的投资风险可能引发偿付能力问题,2008年保监会加大了对于理财型产品的管控,不再批复华安保险投资型产品的销售。2017年,华安保险实现原保险保费收入112.72亿元,同比增长12.33%,在85家财产险公司中排名第11位。

以2017年华安保险保费收入居前五的险种来看,分别是车险、意外伤害险、企业财产险、责任保险和健康险,五大险种均显示承保亏损状态,其中车险亏损为2.26亿元。根据年报,2017年华安保险实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。

对于业绩下滑,华安保险相关负责人表示:“受市场环境及行业周期的影响,我司在承保方面综合成本率偏高,资产配置策略与投资市场相比出现了一定的偏差,投资收益率偏低,导致公司整体利润有所波动。2018年我司将围绕‘价值导向,责任导向,过程导向,结果导向’的指导原则来开展各项经营工作。”

2017年末,华安保险的偿付能力充足率为246.49%。较2016年末下降了65.48个百分点,华安保险在年报中称,“一方面是公司业务规模扩大和业务结构、资产结构调整,对公司资本要求增加,最低资本由2016年末15.24亿元上升至2017年末18.05亿元;另一方面则在于华安保险内生资本能力下降,受市场竞争环境和投资收益不理想影响,2017年公司净利润相比2016年大幅减少,导致实际资本减少。”

承保P2P履约保证险

近年来,华安保险不断推出创新险种,探索创新经营模式。从2006年~2016年,信用保证保险战略逐渐成型。2006年,华安保险推出国家助学贷款信用保险和就学贷款保证保险;2008年,推出“华安小额农贷信用保险”;2013年,推出“科技型中小企业贷款履约保证保险”,被视为“开启华安信用保证险差异化战略的新篇章”。

年报显示,2016年,华安保险制定了2016~2020五年发展规划,突出信保业务和投资业务两个特色。上述华安保险相关负责人表示,“信保业务是华安保险多年来响应普惠金融号召、勇担社会责任的一项战略发展规划,也是公司丰富产品结构的重要举措。未来,我司将精耕细作,持续提升信保风控能力与业务质量,助力公司长期稳健发展。”

华安保险官网披露的产品及条款显示,信用保险包括华安国家助学贷款信用保险、个人分期付款信用保险、助农贷款信用保险3个保险条款;保证保险包含个人短期小额贷款履约保证保险、小微企业短期贷款履约保证保险、质押借款履约保证保险及大学生短期信用卡分期还款保证保险等16个保险条款。

履约保证保险是一种信用保证保险,如果债务人(借款人)不按照约定履行义务,则由保险公司将按保险合同的约定向投保人(出借人)承担赔偿责任的一种保险形式。该业务在保险业内以高风险著称,2016年底,浙商财险承保的侨兴私募债保证保险业务爆发风险事件,赔付保证保险金11.46亿元。

《每日经济新闻》记者注意到,在互联网金融平台精融汇上,优选项目快汇金正是由华安保险承保履约保证险,投资期限为3个月,年化利率约6%,项目详情显示“通过华安财产保险深圳分公司与精融汇双重审核,保险公司同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”,还款方式为先息后本;债权转让项目稳汇金投资期限为8个月,年化利率约7%,项目详情显示“已通过华安财产保险深圳分公司审核,同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”,还款方式为等额本息。

值得一提的是,精融汇隶属于深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司,而后者此前是上市公司精达股份控股的子公司。此外,精达股份和华安保险的第一大股东均为特华投资控股,后者的控股股东、法人和执行董事均为李光荣。精融汇官网资料显示,依托战略合作伙伴华安保险,并与安心保险、富德产险、长安责任保险等领先保险机构合作,打造了“互联网金融+履约保证保险”平台特色。2017年,精融汇平台上保险公司共出具66912份保单,100%即时赔付,用户损失为0。不过,精达股份2017年年报显示,已将子公司前海精锐合汇金融服务有限公司股权出售。

精达股份在2017年半年报中披露,其他应收款一项由上期期末的2334.24万元减少至本期末的1042.51万元,下降了60.42%,原因是华安保险代精融汇平台借款人偿付借款。这意味着华安保险仅仅半年时间就为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

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《汇金富投资连结保险B款保哪些?特性有什么?风险性高吗?》 相关文章推荐七:楼继伟:我国基本养老保险的替代率逐步下降

原标题:楼继伟:我国基本养老保险的替代率逐步下降

摘要 【楼继伟:我国基本养老保险的替代率逐步下降】1月11日,全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任、财政部原部长楼继伟在20220年全球财富管理首季峰会上表示,作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降。全国平均已不足50%,今后的趋势可能还会下降。(新华网)

1月11日,全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任、财政部原部长楼继伟在20220年全球财富管理首季峰会上表示,作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降。全国平均已不足50%,今后的趋势可能还会下降。

发言全文如下:

首先,感谢监管部门的领导和境内外各家机构的专业人士抽出时间,在周末参与本次论坛。新年伊始之际,大家共聚一堂,共同探讨开放背景下的养老金投资体系建设。作为全球财富论坛的理事长,我从养老金投资管理角度谈谈自己的一些思考,抛砖引玉。

养老金投资管理要从负债端和资产端两个方面入手。其中,负债端的结构是决定性的,指导了资产端的策略。极端性的例子是,某寿险公司如果庞氏融资式的万能险占了负债端绝大部分,其资产端必定是高杠杆、高风险,操纵收益,以应对负债端高回报承诺。在加强监管之前,这样的机构并不是个例。今天我们讨论的是正规的养老金投资管理,但道理是一样的,所以先要研究负债端。

一、我国养老金系统目前状况

提到负债端,就不得不提“三支柱”养老保险。根据1994年世界银行提出养老金“三个支柱”的概念,养老金可以划分为以政府实施普遍保障的第一支柱,在我国是基本养老保险基金;以职业群体缴费形成的第二支柱,包括职业年金和企业年金;以私人性养老金储蓄投资形成的第三支柱,包括商业养老保险和目标日期基金等。在我国,还有由中央财政拨款形成的国家社会保障储备基金,即全国社会保障基金,作为第一支柱的重要补充。根据公开数据来看,基本养老保险基金累计结存约5万亿元,全国社会保障基金约2.4万亿元,职业年金约8000亿元,企业年金约1.6万亿元,商业养老保险约1000亿元,目标日期基金约300亿元。国内各类型养老金的总规模超过10万亿元。其中,基本养老保险基金累计结存部分主要投资于国债和银行存款。由于我国社会保险是以省级管理为主,一些省份将部分结余委托给全国社会保障基金,总额约9000亿元。

在“三支柱”体系下,首先是确定“三支柱”在总替代率中的占比。假定总替代率70%是恰当的,社会可接受的,则“第一支柱”占比过高,第二、第三支柱发展的空间就相对较小。我国“第一支柱”替代率设计为60%,第二、第三支柱发展的空间就很小。近年来,“第一支柱”替代率逐步下降,全国平均已不足50%,今后的趋势可能还会下降。有没有可能发展第二、第三支柱,使总替代率达到90%~100%,甚至更高呢?实际上不可能。第一,尽管有税优鼓励政策,企业和个人也不愿在当期过多积累,那会使企业和个人受到难以承受的当期压力。第二,如果退休后收入与在职收入相差无几,甚至更高,谁不愿意早退休呢?整个经济将丧失竞争力。第三,退休后的消费,常规下应低于在职消费,因为通常已无购房、养育子女等方面的支出压力。要说明,这些都是基于大概率的分析,有一些特殊情况,如有些省市社平工资高,使得一些职工群体替代率高于100%。还如退休后住房仍无保障,仍要照顾残疾子女等,那不属于养老保险讨论的范围,属于社会救助的范围。

按照这样的大概率分析,做一些国际比较,可以发现,美国和加拿大,三支柱覆盖比较均衡,“第一支柱”替代率在30%~40%之间,“第二支柱”大致与“第一支柱”相当,“第三支柱”作为补充。欧洲高福利国家“第一支柱”替代率高,多为50%~60%,相比之下,第二、第三支柱的发展就比较弱。

我国社会养老保险替代率今后还要下降一段时间。这样,第二、第三支柱的发展空间还会逐步扩大。“第一支柱”替代率为什么还会下降?第一,老龄化发展太快,2001年65岁以上人口占比达到7.1%,突破国际通行老龄化社会65岁以上人口占比7%的界线。2018年该占比已达到11.9%。第二,我国企业职工养老保险费率比较高,为8%+20%,企业负担重,从去年开始分两年降到8%+16%,收入来源减少。第三,财政对社会保险补贴占比高,根据公开数据,2017年企业职工基本养老保险基金收入约3.35万亿元,其中来自一般预算补贴约4900亿,与当年的基金收支结余相当。财政政策正处于减税周期,没有多少余地再大幅度增加对养老保险基金的补助。这些收入端的减收因素,都会压低“第一支柱”替代率。提升“第一支柱”替代率的因素也不少。第一,缴费征管效率提升,目前征收率不足80%。第二,加大DC因素,引入更强、更透明的体制,多缴多得,激励参保人的积极性。第三,全国统筹起步,2018年全国统筹从3%起步,每年提高0.5%,按此今年应达到4%,占企业缴费16%的四分之一,力度逐步增加。第四,划转部分国有资本充实社保基金,用于弥补改革初期视同缴费造成的收入缺口。目前先按10%的比例今年完成资本划转,则全国能够划转7.5万亿国有资本。贴现回溯到1998年改革起步的年份,理论上能够弥补相应缺口。但是如果国有资本分红率远低于20年来年化给付提标率,除非今后给付提标率下降,不然相应缺口还会增加。第五,加强精算平衡,精算中人口预期寿命、老龄化趋势、投资收益率等都是客观的,难以做出调整,可调整的如缴费标准、给付标准、和领取养老金年龄等,调整都很难。这五项维持替代率不下降的因素都需艰苦的结构性改革,而且见效不会很快。反过来,导致替代率下降的因素是趋势性的。估计“第一支柱”替代率还会缓慢下降。

“第二支柱”,主要是企业年金,按税收政策,企业提取的年金可按工资总额的5%在成本中列支。目前缺乏的是在年金投资阶段的税收优惠。建议考虑,年金委托封闭的投资基金操作,用于再投资的投资收益给以免税。

“第三支柱”,税优型个人储蓄商业养老保险和目标日期基金,今后发展不会很快。主要是按我国税制,个人所得税税优安排很难精准执行。我国个人所得税基础扣除高,又有六项专项扣除,正在推出的“三地试点”,按1000元/月给以税基扣除,中等收入阶层基本无感,再加大扣除金额则指向更高收入者。因此,今后更大可能加快发展的是“第二支柱”。

二、推动养老金投资策略与负债结构相匹配

如何把握负债端的结构决定资产端的结构?

“第一支柱”阶段性结余用于投资,是主权养老金的投资策略。由于资金流入和流出是可以测定的,用于投资的部分主要是助力于全社会养老金整体代际补偿,投资策略是跨周期绝对回报,更能忍受短期波动。同时也要把投资分散到风险收益特征不同的产品,甚至国别上去,降低风险集中度。

“第二支柱”的投资人,按各企业要求进行投资。由于不是全国范围的统筹共济和整体代际补偿,投资可忍受的波动要小一些,就要相对保守一些,固收类产品占比要提高。

“第三支柱”的投资人,按照预计的需求设计产品,并由个人投资者进行购买。由于该类产品主要面向个人,要充分考虑个人投资者的个性化需要,针对参与者的风险偏好,各类资产的配置比例相应调整。往往是参与者随着年龄推移,风险偏好从激进向保守转变。

在养老金机构对资金进行管理的过程中,投资基准则是开展投资工作的指挥棒,也是机构投资人进行资产配置的出发点。如何设立一个合适的基准和合理的考评周期?需要结合资金性质和偿付压力进行综合考量。整体来看,养老金的平均久期长于市场中的其他资金,主权养老金的久期可以跨越商业周期,可以充分利用这一优势,在选择投资基准和配置周期时关注长期目标,从而获取更好的累计回报。投资基准应当以长期滚动绝对年化回报方式设定。回报率不宜设定过高,有利于管理人努力管理,但不过分冒险。滚动周期当然要与不同类型的养老金负债结构相匹配。投资基准的设定主要来自委托人,同时要注意管理人的意见。

我在全国社保基金理事会工作时,做配置决策最纠结的是基准不准。全国社保基金理事会的基准是年度绝对回报,不是长期主权基金适宜的基准。按此基准配置,需大幅压缩股权类占比,减少波动,也降低了收益。理事会承担风险,决定按五年滚动绝对回报做配置。

基准明确之后,就是配置,也就是必须把资金分散到不同风险收益特征的产品上去。如何配置,首先是对自身能力的把握,能否把握每种产品的风险收益特征,以及数据维护一致性,风险控制覆盖力,信息系统实时响应性,机构专注力等都是自身能力。能力不足,配置就要简单,例如,股债占比为6:4,股票全部都是被动策略,债全部都是利率产品。能力强,股类产品就可以增加主动策略,债类除利率产品外,还可以配置信用债,甚至困境债。还可以一般产品自营,复杂产品委托。按照风险分散的要求,应当允许配置一部分海外市场,特别是反全球化浪潮之下,当前各市场之间的相关性下降。监管部门可以对海外投资封闭式管理,收益只能汇回,保持资本项目的适当管制。在成熟市场,资产配置解释了投资收益率90%以上的原因,尽管我国市场还不成熟,也解释了80%。要有定力,在周密调研基础上,年度配置只在长期配置基础上做小幅偏离,不要相信熊牛转换等鼓噪,要更相信长期配置方案表达的夏普比。我国配置解释度低于成熟市场还说明,确有择时、择股、择风格的空间,这也是机构投资人收益达散户收益3倍的主要原因。这个空间不是留给配置大幅偏移的,是留给投研团队,和外部管理人的,在纪律约束之下,给予一定的自主调仓空间是可以得到超额回报的,这一过程也是市场机构化、成熟化的过程。

三、全国社会保障基金相关经验

全国社保基金作为国家社会保障储备基金,由中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益和***批准的其他方式筹集的资金构成,专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。从国家赋予基金的职能来看,社会保障基金没有短期的给付压力,主要是为了应对未来养老金缺口而设立的,投资目标以保值增值为导向。前面已讲过,基准年度化带来的问题。建议监管部门将社保基金投资基准长期化,例如,改为十年期滚动绝对收益率。充分反映社保基金短期风险承受能力强的优势,以获取长期回报为导向。

全国社保基金的投资收益绝大部分来自于各类资产的全球市场配置,境内股票市场为理事会整体贡献了相当可观的收益。社保基金理事会充分利用境内股票市场机构投资者信息掌握全面,研判能力强,存在一定的择时、择股空间的优势,并严格要求组合持仓率不得低于80%,使得基金经理的投资与理事会的配置目标保持一致,通过委托头部公募基金,年化战胜市场约600个基点以上。除了理事会主导的在大波动中,两次纪律性再平衡的贡献外,主动策略获得了200~300个基点的超额回报。

全国社保基金自2006年获批开展境外委托投资以来,境外资产占比逐步提高至10%左右,距离规定的20%上限仍有一定增长空间。在境外投资中,理事会通过较高比例配置在境外股票,特别是在金融危机后超配新兴市场股票,并在过去几年降低新兴市场股票配置比例、提高成熟市场股票配置比例,取得了较好的投资收益,在一定程度上分散了市场集中度风险,并积累了丰富的境外投资经验,为以后提高境外投资比例和拓展境外投资业务领域打下了基础。

全国社保基金作为“第一支柱”的重要补充,截至2018年底的年化收益率为7.82%,不仅超过了同期通胀水平,在各类养老金机构投资者中也处于较高水平。有的人以某年收益率低评价社保基金的管理能力,实际是散户追涨杀跌的思维模式。就我所知,如果计入2019年收益,全国社保基金累计年化收益率超过8%。目前,基本养老保险系统中的部分阶段性结余资金,按五年保底委托给全国社会保障基金理事会进行管理。这部分资金的投资基准和配置久期就有别于其他阶段性结余的资金,相应的投资收益率水平也高于只投资国债和存款。作为开展市场化投资运作较早的养老金机构投资人,全国社保基金的成功经验对各类型养老金具有一定借鉴意义和参考价值。

以上就是在梳理我国养老金发展状况基础上,对如何从投资运营角度确保养老金体系可持续发展的一些思考。养老保险系统的建立和养老金投资事业的发展需要今天在座同仁的共同努力,寻找出一条能够充分满足人民美好生活需求的发展道路。

谢谢大家。

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对于孩子的教育,一直都是父母最关系的话题,只要是对于孩子将来教育有了的,就算是在贵,许多父母都会咬牙买下。因此针对父母的教育需求,英大人寿推出了一个教育类型的保险:汇英才少儿教育年金保险,来满足各大家长对于孩子教育的各种求。下面,小编就给大家详细的解读这款保险。

汇英才少儿教育年金保险保什么

高中教育金:若在年满15、16、17周岁的首个保险单周年日零时生存,保险公司按合同基本保险金额的20%给付高中教育金。

大学教育金:若在年满18、19、20、21周岁的首个保险单周年日零时生存,保险公司按合同基本保险金额的30%给付大学教育金。

学业深造金:若在年满22、23、24周岁的首个保险单周年日零时生存,保险公司按合同基本保险金额的40%给付学业深造金。

满期保险金:若在保险期间届满时生存,保险公司按合同的基本保险金额的200%给付满期保险金,合同终止。

身故或全残保险金:若身故或全残,保险公司按身故或全残时合同累计已交纳保险费(不计利息)与身故或全残之日合同现金价值较大者给付身故或全残保险金,合同终止。保险责任中提及的“累计已交纳保险费”按照应给付相应保险金时合同的基本保险金额对应的年交保险费和保险单年度数(交费期满后为交费期间年数)计算。

汇英才少儿教育年金保险好不好

汇英才少儿教育年金保险优点:

1、保障全面:可提供高中教育金、大学教育金、学业深造金保障,身故或全残兼可保。

2、满期金:若是保险期届满仍生存,可按基本保额的200%给付满期金。

汇英才少儿教育年金保险缺点:

1、身故保障不足:年金保险一般都注重理财与收益,而忽略了保险的本质是“保障”,汇英才少儿教育年金保险也一样,该产品90%以上的功能都是理财,只有10%用来提供保障,若不幸身故,按已交保费和现金价值较大者给付身故保险金。

2、无双账户:作为一款年金保险,虽然可提供各项保险金保障,但该产品不配备双账户,不可进行二次增值,这也是汇英才少儿教育年金保险一大不足之处。

3、保费较贵:汇英才少儿教育年金保险是一款分红型年金保险,其保费较贵,虽然可享保险公司经营红利分配,但具体红利是不确定的。

汇英才少儿教育年金保险多少钱

若0岁宝宝投保此产品,选择10年缴费,年交保费36188元,保额10万,保障至25周岁。可获得的收益如下:

1、15-17岁,每年可领取高中教育金2万元,累计6万。

2、19-21岁,每年可领取大学教育金3万元,累计12万。

3、22-24岁,每年可领取学业深造金4万元,累计12万。

4、到25岁保险期满,可领取满期金20万元。

总结:这是一款合格的少儿教育类型的保险,但在购买前最好将孩子的意外保险和健康保险给完善。(来源:保险海整理)

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5月16日,由中国证券投资基金业协会主办,汇添富基金等承办的“中国个人养老金:启航与展望——中国证券投资基金业协会‘养老金与投资’论坛”在福州市举行。养老金专业委员会成员单位招商基金常务副总经理钟文岳在论坛上作了主题演讲。

在我国“三支柱”养老保险体系中,第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是个人储蓄性养老保险。根据财政部等五部门的通知,第三支柱个人税收递延型商业养老保险试点自2018年5月1日起,期限暂定一年。对此,钟文岳表示,有三点建议:

一是完善税收优惠政策。建议未来政策将税收递延到第三支柱账户中,而非限定在产品。同时建议与个人所得税的税制改革同步考虑,以促进和保护第三支柱较快发展。

二是实行账户制管理模式。养老保险第三支柱有“个人负担养老”的特性,养老金的受益主体和纳税主体是个人,不是产品。个人账户管理模式,也为第二支柱资产向第三支柱账户的转移,预留了政策空间。

三是投资品种多样化。试点通知明确试点结束后,有序扩大参与的金融机构和产品范围,将公募基金等产品纳入个人商业养老账户投资范围。全公募基金公司有着规范而严格的信息披露制度、托管制度、风险控制体系,公募基金产品具有门槛低、多样化、运作规范、流动性好、操作灵活方便等优势,使得公募基金成为养老金投资管理中的主力军。目前,已市场化委托运营的各类养老金资产中,60%以上由公募基金公司负责投资管理,并取得较好投资收益。同时,第三支柱养老金投资品种的多元化也利于资本市场稳定与发展。

钟文岳同时表示,试点期限只有一年,相关行业的养老金产品指引也已**,作为第三支柱养老金参与主体,我们要提前布局,迎接一年后的市场机遇与挑战。首先要集合行业之力,持续开展投资者教育。其次则是加快产品创新,完善养老目标基金产品布局。除此之外,还需要布局智能投顾,助力个人养老金投资。

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