保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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大家好,我是一本正经的吐槽君。

最近金融圈的瓜是真的不少,小马扎一放可以吃瓜吃到饱。

先是51信用卡被警方调查霸占了微博热搜,紧接着我们的老朋友百年人寿也出了问题,被爆已遭遇监管调查:

很多消息灵通的朋友也第一时间在后台咨询了吐槽君,表达了对此次事件的担忧。(有发言人那味儿了,哈哈哈)

所以作为百年的“精神股东”之一,老版康惠保保单的持有者,吐槽君觉得还是有必要跟大家唠唠,“百年人寿被查”这件事情对我们的影响。

一、百年人寿被监察始末

根据财经国家周刊的报道,百年人寿本次被监察主要涉及股权、保险资金违规投资运用等问题。

也有的媒体报道是百年人寿是因为侵犯消费者权益而被监察,并且还是内部举报;

先后有多家分公司被监察,而在此之后监察才升级到股权和保险资金违规投资运用。

当然还有一些小道消息,是百年人寿某大股东因为股权问题闹得不愉快,最后“自己举报了自己”,不过真实性就值得商榷了。

但不管是哪种说法,百年人寿被银保监介入调查这件事已经是板上钉钉的事情了。

不过这种监管其实就相当于儿子(百年人寿)犯错了,爸爸(银保监)教训了一顿,毕竟小树不修不直溜,不能让他走上歧途。

而这种强监管的介入,对于我们普通消费者来说并没有影响,甚至可能是有正面影响的;

毕竟保险公司经营的越好,手握保单的消费者心里才更放心嘛。

二、那些年的股权变动

既然说到股权违规,就顺道再来聊聊最近百年人寿堪称“跌宕起伏”的股权变更吧。

早在《产品即将停售!百年人寿怎么了?》中,吐槽君曾说过百年人寿股权变更的问题。

百年人寿的第一大股东,国民老公公王健林的万达集团,在去年萌生了退意,于是找到了“接盘侠”绿城房地产集团。

两个集团在各种谈判后,万达集团将所持有的百年人寿90000万股股份转让给绿城房地产集团。

这件事通过了银保监初期备案,并且在今年1月8日,百年人寿官网也进行了官宣:

但万万没想到,在今年8月,绿城房地产集团发布公告说这事告吹了;

原因是银保监鉴于绿城房地产集团最近的经营状况,在最后审核阶段没有同意这门“婚事”。

而除了这笔告吹的股权变更之外,还有一笔更大的股权变更正在审核当中:

三家股东着手将手中的所有股份,打包出售给奥园集团;

当然最后成不成也是要看银保监最后的批准的,否则一切都是空谈。

而这还不是最惨的,目前百年人寿第二大股东新光控股集团有限公司,由于爆发了债务危机,目前的股权已经冻结,处置方式待定。

这么频繁且复杂的股权变更,也难怪监管会找上门来。

不过话说回来房地产大鳄们也是有意思的,一部分想变现离开保险圈,一部分闷着头想往里挤。

这种神仙打架我们看看就好,反正对我们普通消费者是没有太大影响的。

三、一路自嗨的核心偿付率

话说除了股权变更,这几年百年人寿的日子其实挺难过的。

为了做大做强,百年人寿从“初代目网红”康惠保开始,推出了很多性价比超高的产品;

甚至后来康惠保旗舰版,整整震慑了其他竞品公司长达一年的时间,无人能出其左右。

产品优秀,价格激进,市场反响必须是好的。

百年人寿的保费规模从2014年的第33位,一路飙升至2018年的第13位。

朋友们可能会有疑惑,这保费规模不像是日子过得挺难的样子啊。

和大家的理解不同,保费规模越大就意味着保险公司所背负的理赔压力越高。

而理赔压力提高,监管就会要求增加风险准备金,毕竟让客户有钱赔是最需要保证的事情。

事实上百年人寿也一直在努力增资,从2013年至2017年底,注册资本从16.6亿增加到77.948亿;

而今年3月份百年人寿也发行了20亿的资本补充债券,以用于补充风险准备金。

但奈何这之前几年推出的产品价格太过于激进了,所以偿付能力也是一路往下嗨:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

不过焦头烂额的事情就交给保险公司吧,我们普通消费者没必要这么关心。

因为就算核心偿付能力出现问题,银保监也会出手强制把保险公司的核心偿付能力提上去。

退一万步说,即使保险公司真的倒闭,也还有银保监和保险保障基金接手,我们保单该保障的一分钱也不会少。

四、写在最后

总的来说,这次监管对于百年人寿的调查,对于消费者来说其实是非常nice的一件事情。

毕竟把股权捋清楚,偿付能力搞上去,销售误导杜绝掉,受益的终将是消费者。

最后,之前购买过百年人寿产品的朋友,不用焦虑和担心,你的保单妥妥的有保障;

考虑购买百年人寿产品的朋友,可以等到消停或者选择其他产品也可以。

市面上好产品很多,没必要非要顶着风头选择这家,右戳☞《什么值得买?市面重疾险超全面汇总》。

如果大家还有其它保险问题,也可以在公众号后台留言,或咨询专业的吐槽君。

我是中立客观的吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐一:保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……

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大家好,我是一本正经的吐槽君。

最近金融圈的瓜是真的不少,小马扎一放可以吃瓜吃到饱。

先是51信用卡被警方调查霸占了微博热搜,紧接着我们的老朋友百年人寿也出了问题,被爆已遭遇监管调查:

很多消息灵通的朋友也第一时间在后台咨询了吐槽君,表达了对此次事件的担忧。(有发言人那味儿了,哈哈哈)

所以作为百年的“精神股东”之一,老版康惠保保单的持有者,吐槽君觉得还是有必要跟大家唠唠,“百年人寿被查”这件事情对我们的影响。

一、百年人寿被监察始末

根据财经国家周刊的报道,百年人寿本次被监察主要涉及股权、保险资金违规投资运用等问题。

也有的媒体报道是百年人寿是因为侵犯消费者权益而被监察,并且还是内部举报;

先后有多家分公司被监察,而在此之后监察才升级到股权和保险资金违规投资运用。

当然还有一些小道消息,是百年人寿某大股东因为股权问题闹得不愉快,最后“自己举报了自己”,不过真实性就值得商榷了。

但不管是哪种说法,百年人寿被银保监介入调查这件事已经是板上钉钉的事情了。

不过这种监管其实就相当于儿子(百年人寿)犯错了,爸爸(银保监)教训了一顿,毕竟小树不修不直溜,不能让他走上歧途。

而这种强监管的介入,对于我们普通消费者来说并没有影响,甚至可能是有正面影响的;

毕竟保险公司经营的越好,手握保单的消费者心里才更放心嘛。

二、那些年的股权变动

既然说到股权违规,就顺道再来聊聊最近百年人寿堪称“跌宕起伏”的股权变更吧。

早在《产品即将停售!百年人寿怎么了?》中,吐槽君曾说过百年人寿股权变更的问题。

百年人寿的第一大股东,国民老公公王健林的万达集团,在去年萌生了退意,于是找到了“接盘侠”绿城房地产集团。

两个集团在各种谈判后,万达集团将所持有的百年人寿90000万股股份转让给绿城房地产集团。

这件事通过了银保监初期备案,并且在今年1月8日,百年人寿官网也进行了官宣:

但万万没想到,在今年8月,绿城房地产集团发布公告说这事告吹了;

原因是银保监鉴于绿城房地产集团最近的经营状况,在最后审核阶段没有同意这门“婚事”。

而除了这笔告吹的股权变更之外,还有一笔更大的股权变更正在审核当中:

三家股东着手将手中的所有股份,打包出售给奥园集团;

当然最后成不成也是要看银保监最后的批准的,否则一切都是空谈。

而这还不是最惨的,目前百年人寿第二大股东新光控股集团有限公司,由于爆发了债务危机,目前的股权已经冻结,处置方式待定。

这么频繁且复杂的股权变更,也难怪监管会找上门来。

不过话说回来房地产大鳄们也是有意思的,一部分想变现离开保险圈,一部分闷着头想往里挤。

这种神仙打架我们看看就好,反正对我们普通消费者是没有太大影响的。

三、一路自嗨的核心偿付率

话说除了股权变更,这几年百年人寿的日子其实挺难过的。

为了做大做强,百年人寿从“初代目网红”康惠保开始,推出了很多性价比超高的产品;

甚至后来康惠保旗舰版,整整震慑了其他竞品公司长达一年的时间,无人能出其左右。

产品优秀,价格激进,市场反响必须是好的。

百年人寿的保费规模从2014年的第33位,一路飙升至2018年的第13位。

朋友们可能会有疑惑,这保费规模不像是日子过得挺难的样子啊。

和大家的理解不同,保费规模越大就意味着保险公司所背负的理赔压力越高。

而理赔压力提高,监管就会要求增加风险准备金,毕竟让客户有钱赔是最需要保证的事情。

事实上百年人寿也一直在努力增资,从2013年至2017年底,注册资本从16.6亿增加到77.948亿;

而今年3月份百年人寿也发行了20亿的资本补充债券,以用于补充风险准备金。

但奈何这之前几年推出的产品价格太过于激进了,所以偿付能力也是一路往下嗨:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

不过焦头烂额的事情就交给保险公司吧,我们普通消费者没必要这么关心。

因为就算核心偿付能力出现问题,银保监也会出手强制把保险公司的核心偿付能力提上去。

退一万步说,即使保险公司真的倒闭,也还有银保监和保险保障基金接手,我们保单该保障的一分钱也不会少。

四、写在最后

总的来说,这次监管对于百年人寿的调查,对于消费者来说其实是非常nice的一件事情。

毕竟把股权捋清楚,偿付能力搞上去,销售误导杜绝掉,受益的终将是消费者。

最后,之前购买过百年人寿产品的朋友,不用焦虑和担心,你的保单妥妥的有保障;

考虑购买百年人寿产品的朋友,可以等到消停或者选择其他产品也可以。

市面上好产品很多,没必要非要顶着风头选择这家,右戳☞《什么值得买?市面重疾险超全面汇总》。

如果大家还有其它保险问题,也可以在公众号后台留言,或咨询专业的吐槽君。

我是中立客观的吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐二:保险知识 篇四:​ 产品即将停售!百年人寿怎么了?

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因百年人寿策略调整,「 百年童佳倍终身重大疾病保险 」于2月15日正式停售;

「 百年慧惠保重大疾病保险 」(即守卫者1号)将于3月1日下架绝大多数线上销售渠道;

百年人寿所有人工核保即将降低核保通过率。

一、百年人寿出啥事了?

相信关注保险市场的人,绝对对百年人寿这家公司不陌生。

2017年开始,百年人寿依靠着“康惠保”一炮走红,从此在激进产品的路上一去不复返;

“康惠保旗舰版”、“守卫者1号”、 “童佳倍”、“定惠保”一个个叫的出名字的网红产品全是出自百年人寿之手。

而也是从2017年开始,百年人寿的偿付率也开始跳崖式下降:

从2017年第一季度核心偿付能力充足率142%,综合偿付能力充足率为155%,风险综合评级A:

一路自嗨到了核心偿付能力充足率为88.13%,综合偿付能力充足率为100.65%,风险综合评级也掉到了C:

已经无限接近红线的50%和100%……

当然目前保监会还没有出手,也就证明了目前的经营状况还在正常许可范围内。

不过话说回来,各位之前买过百年保险的也不用过于紧张~

就算最坏的情况出现,百年被银保监接管,你的保单也是有效的,这是《保险法》和《保险保障基金管理办法》可以确保的。

说到这就不得不提之前被接管的“难兄难弟”安邦人寿,至今没有听说其之前出售的保单出现过什么理赔问题。

二、更换股东

线上产品的高“激进性”,所带来的不是只有偿付率降低这一坏处,其好处也是非常可见的。

百年人寿从一家籍籍无名的小公司,到现在基本关注保险就知道的“网红公司”,所花的时间仅仅只有两年。

而线上的高知名度,同样也带动了线下保险的销售,这也是去年很多保险公司的保费规模都有所下降,但是百年人寿的保费规模却逆流而上的原因。

2018年前11个月,百年人寿共实现原保险保费收入369亿元,同比增长34%,市场排名第13名。

而这一经营模式也在今年发生了本质上的变化,原因就是股东的更换:

而新股东据吐槽君了解,对于当前高“激进性”的销售策略十分的不满,于是便大刀阔斧的进行整改。

而整改的第一板斧就是文章开头吐槽君所提到的,下线激进型产品,下调人工核保通过率……

目前暂时没有对王牌“康惠保旗舰版”进行专门的调整,不过后续第二三板斧会不会动刀,目前还不确定。

不过可以确定的是,百年人寿之后的运营策略会偏稳健。

日后重疾险价格战的战场估计将从百年+复星+宏康的三足鼎立,变成复星和宏康唱对角戏了~

三、吐槽君个人建议1、正在观望守卫者1号的小伙伴

不要因为停售的消息冲动下单,我们还有几天缓冲的时间,可以充分考虑,不用着急。

就算守卫者1号下线了,吐槽君和逗逗酱也会努力发掘优秀的产品给大家,更何况还有多啦A保作为备选方案,不用慌张滴~

2、已经购买百年产品的小伙伴

偿付能力即使真的出现问题,也不会影响保单的正常运行,不用焦虑滴~

吐槽君目前的重疾险配置就是“康惠保旗舰版”,大家就放宽心吧!

这都是小风小浪~

我是吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐三:保险知识 篇八十五:哪个保险公司的客服体验最好?_

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首发 | 「 吐逗保 」

文 |吐槽君

大家好,我是一本正经的吐槽君。

“保险公司的客服”作为保险公司的门面,应该是普通消费者与保险公司之间最关键的纽带了。

保全更改可以找他们,理赔报案也可以找他们。

就在吐槽君今天在为自己的保险拨打客服电话,办理被保人地址变更保全的时候,突然来了灵感。

哪个保险公司的客服服务更好一点呢?

不如我挨个打电话盘一下吧!

于是乎,我就开始了隐藏身份的“卧底”行动。

一、保险公司客服体验盘点

全国有几百家的保险公司,每家都打一遍估计得打个一天一夜,而且很多公司对我们来说也没有用处。

所以吐槽君很机智的决定:把全家的保单打一个遍。

一下就是作为消费者的吐槽君,打完所有电话之后的“用户体验”:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

重点表扬“弘康人寿”和“阳光人寿”。

接听速度很快,对于吐槽君的提问对答如流,很多较复杂的问题也能回答出来,一个干练,一个温柔,体验非常nice!

和泰人寿倒是给了吐槽君非常大的惊喜,作为一个才成立了两年的新公司,菜单设计简洁明了,接听速度排名第一,服务态度也令人如沐春风。

只是在回答一些复杂问题的时候,小姑娘被我问的有些口吃(一定不是我太凶了!),但都回答出来了,总体来说虽然比不上弘康和阳光两位老大哥,但也非常不错了。

中国人寿的客服服务水准没的说,一看培训的就比较到位,但是接听时间有点长了,等待音给吐槽君听得有点魔怔了……

平安的客服菜单设计的太复杂了,还需要输入身份证号才可以咨询,整整花了快两分钟我才听到了客服的声音……

不过客服服务水准和中国人寿一样,一看就是经过艰苦卓绝训练的,优秀!

剩下的B级都是中规中矩,某些地方有些小瑕疵,整体来说还是不错的。

重点吐槽下C级的几位选手。

上海人寿的客服先生态度冰冷的像SIRI语音,在问及相关问题后,通知我第二天会有负责理赔的同事跟我联系具体解答。

Emmm,怎么说呢,倒也不是不为我解决问题,但就是很不爽,所以痛快的把他扔到C里面了。

华贵人寿第一次电话一直在等待,没有接通;第二次倒是在等待了接近一分钟后接通了,不过服务态度比较生硬。

瑞泰人寿感觉就是电话费杀手,前三次都没有接通,就凭这一点直接就扔到C级不犹豫。

这里最令吐槽君意外的就是,主打互联网保险的众安了。

接听速度较慢就不说了,客服的理解能力也十分堪忧,总是在答非所问,提问A上来就给我背一段问题B的话术……

作为一家互联网保险公司,这个表现真的是太不应该了。

以上,就是吐槽君本次“卧底”的所得到的全部结果。

每个保险公司的客服服务水准肯定都是参差不齐的,吐槽君这么小样本的试验也肯定会存在偏差,但起码也可以说明一些问题。

当然吐槽君的目的,绝对不是在Diss保险公司。

而是吐槽君本身作为被保险人,也是希望保险公司可以更加优化客服的服务流程和体验,真正做到你好我也好~

二、关于客服的其他问题

既然都说到客服了,吐槽君索性就再说说一个关于保险公司客服的问题。

很多朋友都咨询过吐槽君一个相同的问题:

这个问题其实还是挺常见的,甚至有很多吐槽君帮忙人工核保通过的朋友,在致电保险公司客服之后,还是告知不可以购买……

其实原因很简单,就是源自保险公司对于客服的考核标准,也就是我们常说的“KPI”。

保险公司的客服并没有销售KPI,但是对于服务态度和投诉等问题有着完整的KPI。

客服的回答并不是“他那么一说,我们那么一听”这么简单。

所有的客服电话都是有录音备份的,客服的回答就代表着保险公司官方的承诺。

如果一旦承诺消费者可以购买,在日后出现理赔纠纷,那么客服的饭碗就不保了。

所以秉着“多一事不如少一事”的原则,就一刀切了;

大家都不可以购买,要不就是官方的话术:“一切以条款和健康告知为准,您可以自己查看一下~”……

你要问为什么保险公司不给客服制定销售KPI?那还能有无法购买的疾病么?

品!

你品!

你细品!

再者说,“XXX疾病是否可以购买?”,看起来问题很简单,但实际上需要一定的医学知识和扎实的条款风险判断。

这些工作都是月薪几万的核保员在做的工作,要让保险公司的客服回答你,还确实有些强人所难了。

所以吐槽君的建议就是:

保全更改地址、电话、银行卡,或者理赔投诉等等这些事情,都可以找客服解决;

但关于条款或者核保这种比较深奥的问题,就不要抱有太大的希望。

回答对了是你赚到,回答错了也是正常现象……

三、写在最后

客服这个门面,是大多数消费者对保险公司感知和评价的第一载体。

随着产品竞争的日益激烈,服务水平将不再是可有可无的“添头”,很有可能会成为消费者选择产品的重要砝码。

吐槽君知道吐逗保的粉丝之中,有很多保险公司的同业朋友。

真心希望保险公司之后可以把更多的资源投放在客服团队的培养与建设,因为这样看起来回报不多的“彩蛋”,可能才是路人缘最好的获取方法。

瞅瞅隔壁的万科物业和海底捞就知道了~

我是“多管闲事”的吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐四:保险知识 篇七十一:哪家保险公司的服务最好?来看看这项权威排名

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大家好,我是一本正经的吐槽君。

大多数刚接触保险的朋友,在挑选第一款保障的时候,通常倾向于选择大保险公司的产品。

原因无他,大抵是觉得大公司家大业大,理赔更有保障一些。

但实际情况是,只要满足保险条款的理赔条件,有《保险法》和银保监作为后盾,根本不可能有无端拒赔的情况发生。

这点吐槽君在《哪家保险公司理赔最好?2019上半年理赔年报一览》有提到过,所以总体来说大小保险公司的获赔率基本没有差别。

不过虽说获赔率差不多,但不同保险公司的各类服务水平肯定是有所差距的。

吐槽君曾经想通过评价保险公司客服服务水平及态度的形式,汇总给大家保险公司服务水平的排名。

但一来数据样本太少,并且可能带有个人的主观印象;

二来客服水平也无法完全代表保险公司的服务水平,所以这个计划便无疾而终。

不过柳暗花明又一村,最近中银保信发布的《2018年度保险公司服务评价结果》,为我们提供了一份灰常nice的参考数据,话不多说,开冲~

一、中银保信是哪位?

在看这份参考数据之前,我们需要先科普一下这个中银保信究竟是何方神圣,其提供的参考数据是否靠谱。

最主要的是这家公司是由***批准,银保监管理委员会直接管理的,换句话说就是官方的马甲之一。

所以说无论从客观性也好,所能收集的数据准确性也罢,都是比较令人放心的。

二、2018年度保险公司服务评价结果

说回正题,首先这份《2018年度保险公司服务评价结果》的评估范围主要为成立满三年的人身保险公司和财产保险公司。

所以说像华贵人寿、三峡人寿,这样成立没满三年的公司是没有上榜的,大家也不用闷着头找了(同理复星联合健康这种健康险公司也是没包含在内的)……

另外评价体系重点围绕消费者反映较强烈的“销售、理赔、咨询、**”等方面的突出问题;

按财产保险和人身保险分别设定“电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等八类定量指标”进行计分,在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加/减分调整。

评价结果按照得分从高到低依次分为“AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D”。

上结果:

表格有些长,吐槽君整理了几个大家常见的,以及之前吐逗保测评过产品的保险公司,单拎出来整理成表格:

可以看到服务好坏和保险公司的大小并没有绝对的关系,比如人保寿排在BB,而百年人寿可以排到BBB。

这里比较令人意外的是“光大永明人寿”和“同方全球人寿”了;

前者主打国企自用,后者主打服务至上,能排到较靠后的排名是吐槽君之前所没想到的。

不过话说回来,包括这份评估在内,目前所有的服务评价,可能对我们最大的意义就是展示了服务好坏和保险公司的大小并没有绝对的关系。

而作为要作为挑选保险的主要影响因素还是远远不够的,原因很简单:

时效性!

大多数人牵扯到理赔服务,保守估计都在若干年以后了;

而保险公司的服务水平实际上是每年都有在发生变化的,包括股东更换、经营理念改变、重大理赔事故等等都可能会促使保险公司的服务做出改变;

所以用现在的服务水平去预测很多年后的服务水平,吐槽君觉得是非常不靠谱的,但看个热闹,做到心中有数还是不错的。

三、评价结果的其他数据

在《哪家保险公司理赔最好?2019上半年理赔年报一览》中,吐槽君分析过目前保险公司的获赔率,97%就算是行业中的较低水准了。

而本次评估结果中的一组数据也再次证明了这个数据:

理赔获赔率的行业中位数为98.17%,也就是说有一半保险公司的获赔率是高于98.17%的,真的不要再认为保险公司是靠拒赔赚钱的了(捂脸笑)。

而关于这2%~3%的拒赔率,基本都是因为隐瞒健康告知,或者故意骗保的原因而拒赔的。

这也是为什么吐槽君和逗逗酱一直在强调,一定要做好健康告知!

关于做好健康告知的要点,在☞《如何正确健康告知?》这篇文章中已经详细说明,朋友们可以作为参考。

还是那句话,买保险就要把理赔权掌握在自己手中,千万不要在健康告知方面糊弄保险公司,这是在给自己挖坑!

四、写在最后

希望今天的的文章,可以让大家对保险公司的基本服务水平有个大体的了解。

但吐槽君建议也仅限于了解即可,不必作为挑选保险产品的主要影响因素。

因为在强监管的保护下,保单所有的合法权益都会得到保障。

这也是为什么吐槽君一直建议大家,在挑选保险的时候先看保障、性价比、条款缺陷等等产品细节,再去考虑公司规模、服务水平等其他因素。

一个很现实的事情就是:

我是中立客观的吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐五:选择百年人寿保险怎么样?

保险行业在国家的推动下发展的十分迅速,市场上出现了各种保险公司,而百年人寿保险作为全国性的寿险公司在这个信息爆炸的时代发展的十分迅速,在全国的分支机构多达三百家,方便投保人在全国范围内都能够享受到专业投保以及理赔通赔通付服务,而且这家公司近年来推出了不少受到业界好评的新产品,比如说康惠保,定惠保。下面多保鱼就带大家看看百年人寿保险怎么样。

2017年,百年人寿保险着力推动产品创新,在第二十届保险创新大奖评选中,公司产品体系得到认可,斩获七项大奖!在2018年百年人寿保险更是凭借强劲的发展势头和良好的经营状况,荣获“第十三届中国保险创新大奖”等多项奖项,同时入选“中国保险企业年度竞争力排行榜”,百年康惠保重大疾病保险荣获“最佳互联网保险产品”,作为“年度最具影响力保险品牌”百年人寿保险当之无愧,作为新兴险企,百年人寿连续三年利润规模不断创造新高,展现了良好的发展势头。此次荣获多项大奖,正是社会对百年人寿的认可。此次百年人寿一举拿下多项大奖,证明了百年人寿多年来坚持内涵价值创造的发展过程中取得的成绩,更彰显了社会对百年人寿的支持与肯定。

在今年其实百年人寿在品牌文化上也是经受了各种考验,树立了更强的品牌文化。百年人寿保险通过赞助多项体育赛事和相关保险服务保障大型赛事如中国铁人三项赛、2018中国杯国际足球锦标赛等大型赛事,同时也借助大型赛事所具有的影响力塑造自身品牌形象,为保障赛事顺利进行提供了有力保障。百年人寿保险用心为大众传播保险保障理念,让更多的人了解到保险的重要性,也为进一步促进体育和保险行业融合发展做出了突出贡献。

根据上述的内容,小编还是能够看到百年人寿是股东们对这家公司寄以厚望,百年人寿的由来就是大家希望他能够成为一家百年的“老店”服务于社会,而且百年人寿也没有辜负各位,在保险市场上斩获了各种大江,促进中国保险市场健康发展,多保鱼也希望能在未来看到百年人寿越来越好。

《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐六:保险知识 篇九十三:2019年理赔年报出炉!哪家保险公司理赔最好?_值客原创

大家好,我是一本正经的吐槽君。

2019年刚刚过去,照例各家保险公司开始争先恐后的放出了自己去年的理赔数年报。

一来这是公司实力的展示,二来也可以向客户体现出保险公司的人文关怀。

目前一共有18家保险公司放出了理赔年报,其中有大公司有小公司。

当然不要问“为什么没有XX人寿”,问就是:保险公司还没有公布~

ok,话不多说,一起来看看这些“理赔年报”中有哪些值得我们了解的数据。

一、理赔数据汇总

照例直接上汇总表格,数据一目了然:

整体理赔情况与往年基本相似,吐逗保的老朋友们应该是“不出所料”,新朋友可能就被刷新三观了。

1、97%获赔率为行业下限

与很多朋友想象中保险公司的“惜赔”正相反,大多数的理赔案件均得到了理赔,获赔率最低的保险公司也达到了97.71%,几十亿上百亿的真金白银赔了出去。

其实保险产品在设计之初,精算师就已经通过大数据把未来的理赔数据预估出来了。

可以简单的理解为:我们所缴纳的保费,在扣除掉理赔成本之后,保险公司依旧是有盈利的(当然真正挣钱的还是靠“三差”,这里就不展开说了)。

所以保险公司并没有道理在理赔这件事情上故意刁难,**方方赔出去就可以了,反正是有钱赚的。

甚至大多数保险公司甚至非常乐意去理赔,并且恨不得让全世界都知道他们理赔了,毕竟一单成功理赔宣传效应,能带动的保单数绝不在少数。

至于那3%的拒赔率,基本上都是隐瞒健康告知或者骗保的情况。

来看一下97.71%获赔率的华夏人寿公布的拒赔案例:

这也是为什么吐槽君和逗逗酱强调最多的事情,就是一定要做好健康告知!

因为保险公司的拒保,真的不是说说而已,想要查就一定会查出来。

关于做好健康告知的要点,在☞《如何正确健康告知?》这篇文章中已经详细说明,朋友们可以作为参考。

还是那句话,买保险就要把理赔权掌握在自己手中,千万不要在健康告知方面糊弄保险公司,那是在给自己挖坑!

2、理赔时效就2天

虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天:

但是在这个电话费充值1分钟没到账就怀疑充错号码的年代,30天这么低的效率肯定无法满足现在的消费者。

所以各大保险公司近几年也是玩了命的用科技武装自己的理赔服务,什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能是什么效率高上什么。

很多产品甚至出险后,用APP拍照上传,一两个小时就可以拿到理赔金!

于是乎2.17天的理赔时效,竟成了最慢的……

当然在这里吐槽君还要客观的说一下,根据多年的理赔经验,小额的理赔目前非常高效率,基本一两天就会放款。

但涉及到大额理赔,理赔时效依旧会有所延长,一般在一到两周左右。

么得办法,保险公司得派人或者委托第三方核实理赔人的历史健康状况,把隐瞒告知健康状况和骗保的情况排除一下……

3、大小公司的理赔数据没啥差距

很多大公司的业务员,经常说的一句话就是:

“我们大公司的理赔更宽松,很多可赔可不赔的,只有大公司会赔!”

哟哟切克闹,打脸套餐来一套~

如果没看错的话,大小保险公司的理赔数据应该是没有什么差距的。

这也是吐槽君为什么一直说,赔与不赔只在于保险条款,与公司品牌无关。

诶,又有朋友可能会说,大保险公司的产品说不定就是条款更宽松呢?

较真的吐槽君之前在☞《贵的保险理赔好?来看看这份条款对比》,还真把几十万字的条款一一对比过。

结果发现并没有多大的区别,甚至小公司的产品条款还更优秀一些……

至于大保险公司的产品为什么贵,可以参考一下吐槽君之前的这篇文章☞《为什么大公司的保费那么贵?》。

对!就是这么6,你想知道的吐槽君都写过!

二、其他有意义的数据1、重疾理赔三巨头

重疾险的整体赔付中,理赔率最高的三项疾病依旧是“恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症”。

(数据来源:人保寿险官微)

这三项疾病基本占据**赔的80%~90%,这也就是之前吐槽君经常跟大家说的,法定的25种重疾,基本已经占据重疾理赔95%的比例了。

所以,重疾险保障疾病是80种也好,100种也罢,多出来的大多也只是锦上添花,不用作为挑选重疾险的主要标准。

还有一点值得大家注意的是,由于男性和女性生理构造的不同,高发重疾的种类及比例也有所不同:

(数据来源:泰康人寿官微)

男性恶性肿瘤占比在50%~60%左右,其余大多为心脑血管疾病;

女性恶性肿瘤占比在80%~90%左右,心脑血管占比较低。

这也给我们在挑选重疾险附加保障时提供了参考:

男性可视预算附加心脑血管方面保障,比如芯爱2号等;

无论男女都可视预算附加癌症二次赔付的保障,比如超级玛丽2020Max等;

购买多次赔付重疾险,癌症必须单独分组,比如嘉多保等。

2、重疾保额普遍偏低

吐槽君在整理各大保险公司理赔年报时,发现了一个很有意思的事情,那就是目前重疾保额普遍偏低。

以平安人寿为例:

(数据来源:平安人寿官微)

20万件理赔,理赔金额148亿元,平均每件理赔金额为“7.4万元”。

目前重疾的平均治疗费用在30~40万左右,7.4万就算扣除社保报销也是明显不足的……

吐槽君和逗逗酱一直强调的一句话就是:买保险就是买保额。

遇到紧急情况,保额不够用,其他看起来再美好的附加保障也是没有用的。

所以个人建议,购买重疾险的保额一定要满足至少30万保额,在满足保额的基础上,如果预算充足再附加其他保障。

3、重疾发生年轻化

所有保险公司的理赔年龄分布,都有一个统一的趋势,那就是:

虽然目前理赔比例最高的是40~60岁的人群,但20-40岁人群的理赔比例相较17、18年又有了提升……

还是那句话,身体是革命的本钱,年轻人要养成良好的生活作息习惯。

不要以为配置了保险就可以高枕无忧了,毕竟再好的保险,也只能在你生病的时候起到作用!

三、写在最后

希望通过对这18家保险公司理赔年报的梳理,能对大家挑选保险起到参考作用。

哪怕有一点作用就没白费吐槽君耗时耗力的整理~

如果对保险公司年报原文感兴趣的朋友,可以在吐逗保的后台回复“2019理赔年报”,吐槽君帮你整理好了链接!

我是超贴心的吐槽君,爱你们!

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐七:百年人寿被查,对咱们来讲反而是好事儿?

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金叫兽:百年人寿目前的混乱现状,我买的保险还能不能赔?一起看看猫姐怎么说!

来源:猫姐说险(maojiesx)作者:猫姐

百年人寿被查这件事儿,闹得人心慌慌。

之前买过他家产品的小伙伴,内心一直很不安,交了那么多钱还没开始赔呢,保险公司出事儿了会不会影响我的保单?

不急,先来说下为啥被查?大致是因为两个原因:

1. 被举报侵害消费者权益。

2. 股权动荡。

第一条说起来有点坑爹,此前,哈尔滨朱女士花了840万买了银行理财,以为能有不错收益,结果却变成百年人寿保单。

这不就是咱们说的“保险坑”嘛!

恰好!今年10月份银保监会发布了《关于开展银保保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,正打算好好管管银行保险业的销售误导呢!

百年这次真的撞到枪口上了,银保监会介入调查也正常,被惩罚也应该!

否则,会更多保险业务员为了个人业绩开单,而导致销售误导的乱象愈演愈烈!

再说说股权动荡,归根到底还不是当家的分手闹得不愉快,搞得整个公司股权一团乱。

担心影响到偿付综合能力,银保监会不得不出手介入,毕竟能当上保险公司的,各项资质都得审核过关!

这事儿还顺便吃了个瓜,听说还是内部员工举报的,果真是乱啊!

目前的股东信息如下:

但在去年年底,第一大股东万达想抽身,就把股份卖给绿城。

明明钱都已经转到万达口袋。结果今年8月份,绿城发布公告称这事儿泡汤了!

为啥?

因为银保监会爸爸不同意这门“亲事”!

据了解,有可能也跟绿城最近的运营状况有关。绿城中国今年上半年收入186.58亿元,比去年同期下降44.4%。集团股东应占利润为20.58亿元,同期下降11.9%。

本来这事儿就过去了,麻烦的是,百年还有两笔股权变更。

一个是第二大股东科瑞集团,要把手里9%的股份卖给国策地理信息科技产业园。

同样并列为第二大股东的星光控股,因过度举债,爆发了债务危机,目前股权已被冻结。

另一笔是更大的股权变更,其他几个股东,要把合计13.86%的股份,卖给奥园集团。

这两笔能不能成,最后还得等银保监会老大点头审批了才能进行。

目前的百年人寿,产品是真的不错,比如之前的康惠保、守卫者一号、大黄蜂2号....连刚出的康惠保2020猫姐也看好啊!

但一直没有测评,主要还是想等他家过了这一波股权纠纷,偿付能力提升上来了,咱们买产品也稳妥些!

不管怎么说,监管这次介入,在猫姐看来是好事儿!

不管是调查侵害消费者权益还是解决股权纠纷,银保监会首要考虑的,肯定是维护消费者权益的。

所以,回归到咱们最关心的问题:百年人寿目前的混乱现状,我买的保险还能不能赔?

这里加红加粗:可以赔,没问题!

有银保监会爸爸在,把心放到肚子里,不用慌,保障和赔付都不会有影响。

之前也给大家强调过,会被拒赔的只有两个原因:一是没有符合健康告知投保;二是出险了达不到条款理赔要求。

所以,已经买了百年人寿产品的,这次他家被查并不会对咱们有影响。

还没买的也可以再等等,看看别家也行,好产品不止他家有。

声明:文章内容仅供传递信息,不构成投标建议;理财有风险,投资需谨慎。

本文首发于微信公众号:金融家。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)"]

《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐八:百年人寿呵护一生

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-- 百年人寿2015\"全国保险公众宣传日\"系列活动圆满结束

7月17日,由百年人寿保险股份有限公司在同行业中率先开展的\"全国保险公众宣传日\"系列活动已圆满结束。从7月1日开始,百年人寿积极响应中国保监会号召,在全国各地启动该项活动,通过开展\"一键保险\"公众综合服务内容、\"应对风险,你做对了吗?\"风险教育和保险知识进社区活动和\"保险让生活更美好\"主题征文活动等丰富多样的活动形式,整合微博、微信、大众网媒等多种渠道和途径,广泛开展公众宣传活动,传递\"一键保险,呵护无限\"的理念,取得了良好的效果。

\"保险是我们人生的一把伞,可以不用,但不可不备\"这是一位参加百年人寿保险活动的群众的生动形容。群众通过这些活动,参与保险知识讲座、互动游戏和知识问答、现场参观百年人寿工作人员的服务等方式,零距离认知保险行业,感觉百年人寿的贴心服务,从而更加深刻的感受到了保险的独特魅力和重要意义。

在保宣日系列活动启动后,百年人寿联动全国20家分公司的200多家分支机构展开了

一系列的活动。与此同时,在线上,百年人寿应用自媒体平台,在公司微信订阅号上开展\"我是百年人寿,我为保险代言\"的活动,上传员工与保险故事或与保险的缘分照片,采用手机网页DIY制作工具的宣传方式。一周时间内共有3.7万的浏览量,参与活动的人数达到342人;

在微博平台上,开展\"一句话表达你对保险的看法\"的有奖转发活动,以\"关注百年官博,大声说出你对保险的看法,同时进行转发的形式\"宣传保险的意义和功用,活动期间,其话题页游览量超过10万人次。

在线下,百年人寿制作了2万张的保宣日活动的彩页,于7月6日~8日集中在全国20家

省级机构同时开展保险风险教育进社区活动,并配套制作和征订了主题海报、活动彩页、专属印有活动主题\"抽取式湿巾\"、活动漫画手册等。进行对接对\"全国保险公众宣传日\"进行宣传的线下回馈。利用送专属纸巾扫二维码的方式关注百年人寿官方订阅号,同时领取专属纸巾 ;通过这种方式线下增加关注量,让更多的用户主动加关注,了解保宣日活动,宣传保险行业的责任和大爱。

同时,百年人寿还于7月1日至7月8日在全系统开展\"保险让生活更美好\" 百年人寿员工主题征文。截止7月13日,共收到员工征文424篇,百年人寿通过员工征文这一途径向客户普及保险知识,宣扬保险理念。

有爱的地方就有责任,百年人寿一直致力履行社会责任,并将之建立在爱心之上。公司成立以来,全力投身于低碳公益活动中,倡导公众通过自身行为改变身边的环境,创造绿色美好的生活家园。通过低碳公益活动、绘生绘色少儿绘画大赛、全程关爱理赔之健康大讲堂以及客户服务节等系列活动,承担起社会责任,传播保险\"正能量\"。为提升保险社会形象贡献一份力量。

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《保险知识 篇七十二:百年人寿又被查了……》 相关文章推荐九:保险知识 篇四十二:安邦解体、和谐健康易主,我们的保险还“保险”么?

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大家好,我是一本正经的吐槽君。

就在几天前,闹得沸沸扬扬一年多的“安邦接管”事件终于落下帷幕。

北京朝阳区建国门外大街6号,原本的北京国贸安邦大楼已经改头换面,安邦集团的logo已被撤下,换上了崭新的“大家保险集团”!

同时,银保监也正式发文通知,大家保险集团成立。

(图片来自网络)

一、安邦解体,大家成立

大家保险的注册资本为203.6亿元。

主要股东为“中国保险保障基金”,另两个股东为“上汽集团”和“中石化”,股东背景硬气的很。

法人为何肖锋,原银保监会发改部主任,也是当年安邦接管小组的组长。

说起当年的安邦被接管,很多朋友可能不太清楚事情原委,吐槽君简单跟大家说一下。

当年安邦保险之所以会被接管,主要就是安邦集团董事长自己造的孽。

挪用保险资金用来自我注资,虚增泡沫资本,然后用于投资国内外的金融及房地产。

巅峰时期仅用了86名投资人的5.6亿元,就撬动了19000亿元的的资产。

是的,你没有看错,吐槽君也没有多打几个0,整整3400倍!

这么玩的下场自然很凄惨,前任董事长被判有期徒刑18年,安邦也被银保监会紧急接管……

OK,聊完安邦是怎么“没”的,咱们再来聊聊“大家保险”的现状。

目前的情况相当于将原安邦集团进行分割,大家保险集团接手原安邦集团的部分保险业务、资产以及负债,着手开展新的保险业务。

而原安邦集团依旧存在,只不过不再开展新业务,老老实实的负责之前保单的保全及理赔工作。

直白点说就是,之前购买过安邦保险的朋友们不用担心,你的保单依旧可以正常理赔。

二、和谐健康找到了新家

其实安邦集团旗下,还有一个非常有名的子公司:和谐健康。

之前购买过慧馨安系列及大黄蜂少儿重疾险的朋友,一定对这个名字不陌生。

作为少儿重疾险“初代网红”的缔造者,在之前一段时间银保监的接管过程中,本着“瘦身”的目的,被抛售了。

Emmm……说是抛售不是十分恰当,因为和谐健康非常受资本市场欢迎,差点到了“哄抢”的地步。

首先是碧桂园率先出手,出价175亿。

作为平安的大东家之一,和谐健康差点就成为了平安的“小号”。

不过最后胜出的是辽宁大连的福佳地产,190亿元获得了和谐健康51%的股权(房地产真的是暴利行业):

保险公司的牌照越来越难申请的今天,现成的保险公司会这么受到资本市场的欢迎,也在情理之中。

之前购买过慧馨安及大黄蜂少儿重疾险的宝爸宝妈们也不用担心,孩子们的保单并不受影响。

有这么资金充足的新金主,吐槽君也期待和谐健康能给我们带来更多充满惊喜的产品。

三、我们的保单万无一失

安邦与和谐健康的结局,其实对于保险圈的意义还是比较重大的。

从整个事件的过程来看,保险作为一个强监管行业,真的是银保监一出手,就把所有人都安排的明明白白。

安邦集团的处理方式,应该也会成为日后类似情况的处理范本。

平时也有很多朋友经常留言咨询吐槽君,担心小公司倒闭破产后保单没有保障。

而这次的安邦事件,算是给了大家一个很好的示例!如果保险公司出现极端情况,监管会如何处理保险公司以及我们的保单。

当然也有人会质疑,这次的安邦事件中,安邦只是分立了,并没有破产,如果万一保险公司真的破产了怎么办?

先不论在这种强监管下,破产究竟有多么难(安邦这么作都没把自己作死);

就算万一破产了,吐槽君在之前的文章中其实也提到过,会有其他愿意接盘的保险公司接手我们的保单。

如果没有保险公司愿意接手,***也会通过银保监强行指定一家保险公司接手。

这些都是写在《保险法》和《保险保障基金管理办法》中的,有国家做背书,还有什么可担心的呢?

听吐槽君的,挑选保险就是挑选保障与性价比,品牌咱们还是往后放放吧~

四、写在最后

这篇文章的主要目的就是再次帮大家科普下,关于“保险公司破产”的相关知识,能让大家放心的去挑选适合自己的产品。

最后吐个槽,大家保险的成立,最苦的是安邦的员工。

以前自我介绍,可以说我是安邦的,现在只能说我是大家的了……

我们也可以期待一下后续的产品,什么大家福、大家保、大家健康一生。

噗,你别说,还挺吉利的……

我是吐槽君,爱你们!

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关键词 : 被查 百年人寿
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