人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治

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对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐一:人保助贷险起风波:有分公司仍在开展业务 也有正在清理整顿

原标题:人保助贷险起风波:有分公司仍在开展业务,也有正在清理整顿

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐二:人保助贷险起风波:有分公司在开展业务 也有在清理整顿

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐三:两大子公司相继换帅 人保集团缪建民“挥刀”向寿险

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近日,《中国经营报》记者从多个信源处获悉,因现任中国人民健康保险公司(以下简称“人保健康”)总裁宋福兴将到龄退休,中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”,02328.HK)副总裁华山有望接任。据内部人士透露,华山出任人保健康总裁一事已经进行了内部公示。

此前,媒体报道称,中国人寿原副总裁肖建友业已出任中国人民人寿保险公司(以下简称“人保寿险”)董事长职务,并已经在内部公示。

8月26日,在中国人保(601319.SH)半年报业绩发布会上,人保集团董事长、人保财险董事长缪建民表示,尽管集团以产险为主,并不意味着不重视寿险和健康险,今年上半年寿险、健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%,希望寿险和健康险加快发展,在价值和利润贡献方面,在将来能与财险相匹配。

不过,对于人保寿险和人保健康而言,其离缪建民“价值和利润贡献方面能与财险匹配”的“小目标”仍有很大的差距。

人保健康换帅

据记者了解,此次缺席中期业绩会的人保健康现任总裁宋福兴,年届60岁,面临退休,其接任者华山则来自人保财险。

近日,中国人保公布了半年报。数据显示,上半年集团合并净利润216.8亿元,同比增长55.4%,其中人保财险净利润168.5亿元,人保寿险净利润31亿元,人保健康净利润2.6亿元,创2007年以来同期最好水平。

与以往中期业绩发布会略有不同的是,此次人保健康班子成员并未出现。而在往年历次人保集团业绩发布会,人保健康高管均有出席。

缪建民向记者解释称:“健康险板块在集团公司总体占比还比较小,所以没来,涉及到健康险的问题媒体可以问,我们也能代答。还有很多子公司没来,如人保投控、人保金服等,我们挑子公司是有代表性的,在集团公司业绩里占比比较高的。”

据记者了解,此次缺席中期业绩会的人保健康现任总裁宋福兴,年届60岁,面临退休,其接任者华山则来自人保财险。据人保系统内部人士透露,华山出任人保健康总裁一职已经进行了内部公示。

公开资料显示,华山自2010年至2013年7月任人保财险江苏分公司总经理,2013年7月任人保财险总裁助理,2015年8月任人保财险副总裁,2019年3月任人保财险执行董事(其董事任职资格待核准)。

除了宋福兴之外,人保健康监事长董清秀由于职务调整已于今年3月被免去监事长职务。

人保健康是国内第一家专业健康险公司。不过,近几年,专业健康险公司面临比较大的生存压力,在跟财险和寿险的竞争中面临尴尬局面。在当前的市场上,健康险销售主力仍是财险公司与寿险公司。

曾任职人保健康某中支公司总经理的人士告诉记者,人保寿险与人保健康业务有一部分交叉重合,人保财险与人保健康也有一部分业务交叉重合。除去商业健康险,如人保财险经营的重点社保补充业务,人保财险与人保寿险也同样可以开展。

中国人保2019年半年报即披露,人保财险社保业务保费收入323亿元,覆盖31个省,281个地市,承保5.04亿人次。

上半年,人保财险在财产保险市场占有率为35.1%,人保寿险在人身保险市场占有率为3.8%,人保健康在人身保险市场占有率为0.8%。

按规模保费统计,2019年上半年,人保财险、人保寿险、人保健康分别实现规模保费2,353.35亿元、745.11亿元、158.64亿元。

虽然人保健康保费规模突破了100亿元,但是其盈利水平很低,今年上半年人保健康的净利润只有2.64亿元,对于人保健康而言,2.64亿元已经为近几年同期最好的水平。

记者注意到,目前人保健康的主要业务渠道是团体保险业务,上半年团体保险渠道原保费收入98.76亿元,占其规模保费近六成。其保费收入排名前二的两大产品城乡居民大病团体医疗保险(A型)、和谐盛世城镇职工大额补充团体医疗保险两款产品分别实现保费收入38.15亿元、37.04亿元。而其个人保险渠道原保费收入仅46.1亿元。

一位曾在人保系统工作过的人士认为,华山在人保系统工作多年,有一定影响力。如果华山出任人保健康总裁,可以更方便协调,如社保补充业务,人保健康与人保财险两家公司同时一起去竞标,以中国人保统一的招牌竞标成功概率会更高。

对于团体保险业务,人保健康在半年报中表示,人保健康在商业团体保险业务方面聚焦中心城市市场,进一步加强员工综合福利保障计划业务开拓,推进团险业务向高质量发展转型;在政府委托业务方面继续探索多元化发展布局,做好续保大病项目增费,并积极拓展长期护理保险和扶贫保险业务。

也有业内人士认为,虽然人保健康的主要业务渠道是团体保险业务,不过人保健康若要实现持续有规模的盈利,还得依靠个人保险业务。而上述曾任职人保健康某中支总经理的人士透露,人保健康在个险培训上还非常薄弱,在高层领导更替之际,省公司一些管理干部还在观望不想有所作为,人心不稳、基层干部看不到希望。

肖建友将出任人保寿险董事长

此番肖建友出任人保寿险董事长,市场猜测,肖建友多年的个险经历背景之下,未来几年人保寿险或将重点发力个险。

除了人保健康换帅外,人保寿险近日也将迎来新董事长。

据了解,人保寿险内部发文宣布肖建友任该公司董事长职务,当然其董事长正式任职仍需要履行相关程序之后方能正式任职。

公开信息显示,今年50岁的肖建友,曾在中国人寿最大的省级分公司江苏分公司工作多年,先后担任江苏省分公司副总经理(主持工作)、总经理。

2015年5月,肖建友进入中国人寿总公司,任总公司党委委员、总裁助理。2016年10月,肖建友被提拔为中国人寿副总裁,三年后的2019年6月,肖建友到中国人保出任副总裁。此番肖建友出任人保寿险董事长,市场猜测,肖建友多年的个险经历背景之下,未来几年人保寿险或将重点发力个险。也有内部人士透露,人保寿险未来发展将对标新华人寿。

在业绩会上谈到中心城市战略时,人保集团董事长缪建民表示,“中心城市攻坚战”对财险和寿险、健康险公司有着不同含义。对财险而言,是巩固其市场地位,而对寿险和健康险而言,则是加快中心城市的发展,特别是在中心城市销售队伍的建设、有效人力的扩张,同时提升在中心城市的服务能力。

据了解,今年上半年人保寿险实现保险业务收入708.3亿元,但净利润仅为31亿元,新华人寿虽然保险业务收入只有739亿元,其净利润却达到了105.46亿元,保险业务收入大致相当,但是两者的净利润却相差3倍多。

中国人保的半年报显示,人保寿险最大的业务渠道为银保渠道,在其708亿元保费收入中,银保渠道保费达到361亿元,而其银保渠道的趸交保费201亿元,若算上其个人保险渠道30亿元趸交和团体保险渠道20亿元趸交业务,其趸交保费达到了250亿元的水平,该趸交业务保费规模远高于A股上市保险公司中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华人寿这四家保险公司的水平。

人保寿险总裁傅安平透露,根据集团公司“3411工程”的要求,今年上半年主动压缩规模保费100多亿元。由于结构调整,首年期交保费增长22%,十年及以上首年期交保费同比增长65.8%。

缪建民直言,赚钱的保费多发展,不赚钱的保费砍掉了。

事实上,砍掉100亿元趸交业务对人保寿险影响较大,这导致上半年其保费规模增长只有1.4%。

从个人保险渠道数据来看,人保寿险同样不容乐观。人保寿险个人保险渠道今年上半年实现保费收入309亿元,长险首年为113亿元,其中趸交保费30亿元,期交首年83.16亿元,其个险新单和期交新单都远远低于A股上市的中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华人寿的水平。

截至6月30日,人保寿险营销员人数为25.06万人,营销员月人均首年规模保费3802元,月人均寿险新保单为1.21件。而新华人寿的个险规模人力为38.6万人,月均人均合产能4472元,可见,人保寿险的营销员产能低于新华人寿的水平。

人保寿险能否在肖建友的带领下成功实现业务转型? 市场充满期待。

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《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐四:人保集团子公司高管变阵 财险副总华山任健康险总裁

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来源:券商中国

券商中国记者确认,9月2日下午人保集团有关人士到人保健康宣布,人保健康原总裁宋福兴到龄退休,新总裁由人保财险副总裁华山担任,华山下午也到场。

这意味着,刚刚发布上半年靓丽业绩的中国人保,以及确定了旗下寿险、健康险2家子公司的重要职务人选。

一周前的8月26日,券商中国记者曾独家报道人保寿险宣布董事长由人保集团副总裁肖建友接替集团董事长缪建民担任。这两位履新的高管相关任职还需经过监管批准。

更早前,人保集团另一也是最重要的子公司人保财险已变更总裁,今年2月,人保财险总裁已从林智勇变更为集团副总裁谢一群。至此,人保集团最重要的3家子公司人保财险、人保寿险、人保健康险都发生了重要人事调整。

对于寿险、健康险2家子公司,人保集团董事长缪建民在8月26日举行的中期业绩发布会上说,寿险健康险上半年对集团利润贡献已提升,希望继续加快发展,将来能够在价值和利润贡献方面,与财险相匹配。

人保寿险董事长变更为肖建友

记者了解到,近日,人保系统内部宣布,人保寿险公司董事长变更为肖建友。此前,人保寿险董事长由人保集团董事长缪建民担任。

肖建友此前在中国人寿保险股份公司担任副总裁,今年调动到中国人保集团,现为人保集团副总裁。今年6月中国人保公告,董事会决议聘任肖建友为公司副总裁,8月中旬公告,其任职获得监管核准。

公开信息显示,肖建友于1968年9月出生,1994年8月进入原中国人民保险公司,1996年8月至2019年5月任职于中国人寿(中保人寿及中国人寿),曾任江苏省分公司总经理以及中国人寿总裁助理、副总裁。

肖建友是从国寿江苏分公司业务一线做起来的高管。国寿江苏分公司,为不少业内人所知,是国寿系统内排名第一的分公司,既重要也压力大。据了解他的人称,肖建友是业务型干部,对于销售、队伍建设等的话题,说起来能滔滔不绝。

对于肖建友接任人保寿险董事长一职,有人保人士表示,预计他会以参与制定人保寿险宏观战略层面为工作重点,毕竟他还在集团分管几个部门。同时,他还可能会兼任调至国寿的原人保集团副总裁盛和泰的一些任职,比如人保再保险董事长等。因此,人保寿险的经营管理可能将以“董事长肖建友+总裁傅安平”配合的方式。

不过,对于人保寿险董事长从集团董事长缪建民变为集团副总裁担任,也有分析认为,这或许不利于人保寿险在人保集团的地位。“以前相当于总裁直接向集团董事长汇报工作,现在意味着要先向集团副总裁汇报,集团副总向董事长汇报,也就是公司情况汇报到集团董事长多了一级。”一位接近人保的人士称,人保集团重要子公司的董事长,比如人保财险、人保健康险,包括此前人保寿险,公司董事长都由集团董事长缪建民来担任。

人保寿险走到价值增长阶段

人保寿险成立于2005年底,是国内成立最晚的大型寿险公司,发展有其时代局限性,阶段性特征和短板都比较鲜明。

诞生之初,人保寿险先是按外资公司来设定,后又在人保集团上市压力下要快速做大,使得倚重银保业务的人保寿险有了一定规模,年度保费已达900多亿。但寿险公司更看重的价值指标则不理想,盈利能力也偏低。不过,目前,对于人保寿险来说,规模不再是首要目标,做强价值才是。

今年上半年,人保寿险保费708.3亿元,同比增长1.4%,增速较低。对此,人保寿险总裁傅安平在中期业绩发布会上表示,这主要是公司大力推进向高质量发展转型,上半年主动压缩规模保费100多亿元。因此,尽管今年保费规模增长只有1.4%,但因为结构调整,首年期交保费增长22%,十年及以上首年期交保费同比增长65.8%。

“说通俗一点,赚钱的保费多发展,不赚钱的保费砍掉了。”缪建民也表示,虽然人保寿险整体保费增长不明显,但是业务质量大幅度提升。

此前,在今年一季度举行的2018年业绩发布会上,缪建民也曾专门介绍人保寿险的开门红良好业绩:人保寿险业务质量发生了变化,今年前两个月原保费(460亿)增长仅3.2%,但是标准保费增长达42%。“我们寿险强调重价值,所以我们今年对寿险的考核重点是标准保费和新业务价值,质量的提升很明显。”

在2018年年报中,人保集团在2019年发展战略和规划中提及,人保寿险将坚持抓好个险等销售队伍建设,强化制度、干部、后台等基础,升级产品体系,着力提升业务内含价值,强化内控与问责,保障业务稳健发展。

人保财险华山接任人保健康总裁

另一家子公司人保健康,由于总裁宋福兴今年面临到龄退休,因此总裁职务上的人员变动并不让人意外,问题是谁来接任。近日有了结果,接棒的人,是人保财险副总裁华山。

根据人保财险公布的信息,华山,今年54岁,他在保险业拥有35年经营管理工作经验。他于1984年加入中国人民保险公司,是从江苏一线成长起来的业务高管,曾任人保财险江苏分公司一把手、人保财险总裁助理。在江苏期间,历任中国人民保险公司无锡市分公司副总经理、江苏省分公司总经理助理,人保财险江苏省分公司总经理助理、副总经理兼南京市分公司总经理、江苏省分公司总经理。

除了担任人保财险副总裁外,华山亦担任中国保险行业协会车险专业委员会主任,人保汽车保险销售服务有限公司董事长,神州优车股份有限公司董事。

一位人保财险人士对华山的评价颇高,他用了几个词:专业、有能力、有业绩、有口碑。据人保财险一位人士称,8月20日华山还在公司参加了主题教育大会。

在8月26日的中国人保2019中期业绩发布会上,华山以人保财险副总裁身份出席,并回答了关于车险在多地收到停业处罚的影响的媒体提问。他认为,部分分支机构的停业对某一地市某一区域的保费影响比较大,但对全国保费影响不大。上半年人保财险车险保费增速基本与市场持平,盈利水平优于行业。如果市场都能按照监管“报行合一”要求进行,对人保财险下半年乃至以后车险经营都是有利的。

履新人保健康,对于华山来说,担子也不轻。作为成立于2005年3月的国内第一家健康险公司,人保健康险肩负着探路健康险的重任,不过这条路并不好走,好在最近四年开始实现年度盈利。同时,近年来,人保健康业务也在除政府业务以外的领域上,陆续有不少尝试。与市场化平台合作,推出面向个人的健康险,也受到不小关注。

人保集团给人保健康定下的发展计划是,全面深化改革,强化专业能力建设,推进机构扁平化发展,优化资源分配,注重产品创新,提升医保控费能力,做优做精商业健康险,着力推动健康管理服务强特色、上规模、创价值。

寿险健康险上半年对集团利润贡献17%,希望将来能媲美财险

“今年上半年寿险健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%,我们希望寿险和健康险加快发展,在价值和利润贡献方面,在将来能与财险相匹配。”

中国人保董事长缪建民在2019中期业绩发布会上说,尽管集团以产险为主,并不意味着人保集团不重视寿险和健康险,相反,其认为寿险和健康险发展潜力更大。

中国人保8月23日晚公布的2019年中报显示,上半年实现归母净利润155.17亿元,实现利润总额193.73亿元,同比增长2.6%。旗下3家主要保险子公司中,人保财险净利润169亿,增长43.7%;人保寿险净利润31亿,增长108.3%;人保健康净利润2.64亿,同比大幅增长11倍。由此计算,人保财险对集团的利润贡献达87%。详见券商中国报道《中国人保半年净赚155亿,同比大增六成,财险成最大亮点,在成都、佛山等地重夺市场第一》。

中国人保是以财险为主的大型保险集团,于2012年港股上市,去年11月登陆上交所“回A”。目前,A股比H股溢价2倍多,在A+H上市公司中属于溢价较多的。对此,人保资产总裁王颢对券商中国记者表示,A、H股两个市场的投资者结构完全不同,有溢价是正常的。同时,A股市场对于人保集团这一财险龙头股回归A股,也是高度关注的。如果说A、H两地估值对比,人保认为是H股被低估了。

今年的股东大会也有投资者曾询问中国人保H股股价为何上不去,缪建民当时的解释是,这除了与港股市场是机构投资者为主、交易不如A股活跃有关外,还与投资者对人保的不了解有关,除了财险以外的板块,在H股估值中几乎都没有体现,但寿险等板块的价值已提升了。

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《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐五:2009年保费任务大幅压缩 健康险公司如何转型

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2008年,人保健康险公司市场排名从第16位,一举跃升至第8位,前11个月保费收入超过136亿元,同比增长超过了400%。但2009年,人保集团给人保健康下达的保费任务却大幅缩水,全年保费目标仅60亿元,约为去年完成量的40%,其中上海地区任务仅4亿元。

虽然保费规模压缩,但人保健康并不觉得肩上的担子减轻。据了解,保费将全部落实在期缴保障型产品上。统计显示,近年上海寿险业务趸、期保费比例约10:1。按此计算,人保健康要完成上海地区4亿元期缴保费的难度,不亚于完成去年40亿元的业务量。

增长新模式遇阻

目前,国内已经开业的专业健康险公司已有4家:人保健康、瑞福德健康、平安健康和昆仑健康。同时,长青健康也在上海开始筹建,计划于今年内开业。相比较专业养老险公司,专业健康险发展形势不容乐观。

这4家健康险公司都是在摸着石头过河,其中人保健康开业最早也最快,初期业务主要以需求最大的护理保险为主。然而,从2007年下半年开始,人保健康将发展重心转移到追求规模之上,下半年保费收入是上半年的3倍之多;进入2008年后,这一经营方向再度被强化,力推银行保险。2008年,全国有超过10家非财产险公司保费增长速度超过了100%,有7家非财产险公司保费增长幅度超越100亿元。人保健康是唯一同时符合上述两项标准的两家公司之一,凭借投资型产品在银行保险渠道的热销,其市场排名获得大幅提升。

但这条专业健康险公司发展的新路,迅速被监管部门叫停。

据知情人士透露,人保健康在去年的快速增长之后,留下了不少后遗症,引起监管部门的高度关注。去年底,该公司已经迅速完成20亿元的增资动作,解决了偿付能力问题。因此,人保集团把2009年保费规模指标全部压在了网点、人力和产品范围优势更大的寿险公司身上,健康险公司则力求向专业化健康管理终于转型。

这也证明,不论是单纯的健康险产品销售,还是激进的粗放式规模发展,似乎都不适合专业健康险公司的发展。2009年,随着保险回归保障的呼声越来越强烈,专业健康险公司终于重新把健康保险产品和健康管理服务作为发展的核心业务。

业务转型形势严峻

中央财大保险学院执行院长郝演苏教授认为,专业健康险公司的发展,需要政策方面的配套支持。同期成立的养老险公司,其业务具有排他性,并且获得一定政策支持,刺激市场购买力的扩大。而健康险公司成立至今,并没有相应政策**,需要与寿险、财险公司短兵相接。

从产品上看,几乎所有的保险公司都可以销售健康险产品,寿险公司的业务范围本身就涵盖了健康险业务,就连财产险公司也可以经营短期健康险产品。

人保健康背靠人保集团,人保集团非常强调资源整合,鼓励各子公司之间进行业务互动。表面上,人保健康顺利成章地可以从寿险或者财险公司得到业务支持,但健康险业务的非排他性再次成为阻力。目前,人保集团旗下财险、寿险、健康险都可以经营健康险业务,在自己都还没吃饱前提下,又有谁愿意把嘴边的肉拱手送人。

据知情人士透露,目前互动销售只是作为人保集团的指导性意向,在各子公司之间开展业务代理。用其内部人士的话说:“大多数是顺带帮着兄弟公司介绍点业务。”更何况,人保健康只是人保集团的“大半个儿子”,因为还有德国DKV健康险公司参股,其更深层次的整合销售尚难以迅速开展。

相比之下,平安健康大胆放弃了健康险销售环节,通过集团其他兄弟公司进行产品销售,转而为其客户提供各种人身健康风险服务。这种交叉销售的行为,也只有在保险集团公司存在的前提下才能进行,因此对于昆仑和瑞福德来说,并没有可操作性。

不过,从大环境来看,2009年专业健康险公司有望迎来发展时机。保监会**吴定富在工作会议上指出,在经济周期性调整时,保险公司大多顺势调整结构,大力发展保障型业务,这也是保险公司相对其他金融机构的一个优势。

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《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐六:上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没”

摘要 【上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没”】伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。(北京商报)

伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。对此,分析人士指出,相较于“开门红”首月,2月受到疫情影响更为严重,分化的现象或在短期持续,不过,长期来看,疫情过后各项业务的发展便会趋于正常。

五家寿险公司增速“两正三负”

“有人欢喜有人忧。”从上市险企寿险板块来看,2月保费继续延续1月两极分化的状态,增速现“两正三负”。

具体来看,中国人寿和新华保险2月保费收入分别同比增长9.87%和18.04%至345亿元和88.6亿元。而平安人寿、人保寿险、太平洋人寿的保费收入则分别实现319.2亿元、77.9亿元、147.8亿元,三家公司保费收入均较去年同期有所下滑,其中,人保寿险下滑最为明显,同比下滑了13.90%。

究其原因,与各家公司的战略不同不无关系。今年与往年不同,中国人寿与新华保险提前了“开门红”的时间,早在去年10月左右就开始进行预售,故这两家险企前两月新单保费收入几乎未受影响。而其它险企多维持着此前12月才开始的节奏,故会受到疫情影响。不过,近年来,由于监管鼓励“保险姓保”,强化保障属性,也不排除部分企业将新单保费收入均匀分布在各个月份,从而导致1、2月数据较此前同比下降的状况。

但众安金融研究院表示,抛开受疫情阻碍全行业业务开展难这一因素,寿险业务新单短期拓展困难,另外一个不可忽视的原因,是营销队伍发展受阻,保险公司代理人增员及培育速度有所放缓,原有代理人扩张计划被影响。

中银证券分析,近年来,保险行业持续面临代理人增员承压的困境,为加速寿险代理人渠道模式转型,以及促进销售更加专业化。其中,以中国平安尤为突出。据北京商报记者梳理发现,去年以来,中国平安月均代理人数量下滑9.1%。对此,中国平安表示,2019年该集团已经开始借助人工智能技术等举措对代理人进行甄选加强,意图实现量减保质。而为了扩充新鲜血液,近日来,平安集团首席保险业务执行官陆敏还主持了线上创说会直播招人。

财险全线走低均陷入负增长

不同于寿险板块“有人欢喜有人忧”,2月财险板块可谓是“愁云满面”。三家财险公司2月保费收入纷纷走低,身为财险“老大哥”的人保财险继1月下降3.33%后,“二战”再失利,2月保费收入实现225.1亿元,同比下降6.79%;平安财险和太平洋财险保费分别为127.2亿元和65.3亿元,也均同比下滑。

针对2月财险保费收入陷入低迷的情况,某财险公司负责人分析,由于近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态,保费增速一直处于持续走低的状态。从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看,车险业务规模同比均出现大幅下滑,其中2家机构同比增速负增长超30%,7 家机构负增长超20%。随着疫情缓解,车险增量将实现短期反弹,但预计全年保费仍将呈增长下滑趋势。

“此外,疫情期间,营运车业务停驶延保,短期内保费将受一定影响。长途大巴、省际大货、出租车、网约车等营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响,短期内车辆闲置时间较长,营收遭到较大冲击。考虑到保费支出对其现金流的影响,部分企业已申请停驶延保,这也将在短期内对车险业务造成一定影响。”该负责人表示。

车险保费增长受限,部分财险公司纷纷转战非车险市场。北京商报记者梳理发现,平安财险2月非车险业务处于增长的状态,其中非机动车辆保险、意外与健康保险2月保费收入分别为27.3亿元、8.8亿元,同比增长16.17%、18.92%。而人保财险的意外与健康保险保费收入占当月财险保费总收入的比例也由1月的21.99%提升至2月的29.11%。

健康险“黑马”不再两极分化严重

颇受瞩目的“黑马”健康险,2月增长势头也有所减弱,呈现出两极分化的状态。

其中,平安健康险突出重围,成为“平安系”子公司中前两月保费增长的主力军。其前两月保费收入为18.6亿元,较去年的10.2亿元同比增长82.4%。延续1月保费高增长态势,2月保费更加亮眼,同比增长108.93%至5.85亿元。

对此,平安健康险相关负责人表示,公司从保险的销售到就医服务到理赔均是线上化运营,在疫情期间,线下展业不能开展,线上化经营的优势就较为明显。且受疫情的影响,消费者的保险意识不断提高,对保险的需求也相对提升,故健康险并未受到太大影响。

不过,人保健康险开年首月的23.06%高增长却已不再。虽然该公司前两月保费收入仍保持着同比7.74%的增长率,但就2月单月保费收入来看,却处于负增长的状态,同比下降17.35%。

据北京商报记者梳理,人保健康并非没有布局线上业务,人保健康曾与蚂蚁金服合作在行业内第一个构建起了全新一代互联网保险云核心业务系统,布局线上业务。该系统出单时间达到每秒1000单,出单效率处于健康险行业顶尖水平。以2018款好医保住院医疗保险为例,每天1万单的日结文件,处理速度从以前的4小时缩短至6分钟。

那么,人保健康险2月单月保费缘何下滑?对此,北京工商大学保险系副主任宋占军分析,人保健康险2月负增长主要原因可能是线下业务的暂时困境。不过,阶段性暂时负增长不太可能影响人保健康险的长期发展。在当前商业健康保险市场竞争白热化的背景下,人保健康在《健康保险管理办法》修订后,基于长期健康保险和健康管理等方面的优势,将面临更好的发展前景。

从人保健康险相关负责人回应来看,线下业务暂时受困为主因。人保健康险相关负责人表示,2月当月保费负增长,主要是传统线下业务受疫情影响因素所致。人保健康险线下传统渠道,如社保、团险业务,受疫情因素影响,保费负增长;但线上互联网保险业务保持了快速增长。随着疫情防控形势逐步向好,预计疫情对传统线下业务的影响将在二至三季度逐步消化,互联网业务的拉动效应将更加凸显,预计全年保费将保持正增长。

《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐七:人保健康换将:华山履新 健康险模式变革如何破局

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来源:慧保天下

“慧保天下”获悉,9月2日下午,人保健康内部宣布重要人事任命,原人保财险执行董事、副总裁华山将接替宋福兴出任人保健康新一任总裁。而宋福兴因为年满60周岁,正式退休。

这已经是中国人保集团近期第二起重大人事变动,就在8月26日,从国寿股份调任中国人保集团出任集团副总裁的肖建友被任命为人保集团旗下另一家子公司人保寿险的董事长,而此前,这一职务都由人保集团董事长缪建民兼任。

人保集团子公司层面的三定依然在继续,但旗下三家子公司的一把手任命都已完成。人保财险方面,由集团副总裁谢一群接替林智勇出任新一任总裁;人保寿险方面,肖建友出任董事长,与总裁傅安平组成新的领导班子;人保健康方面,则由华山出任新一任总裁。

一把手人事确定后,对于人保集团上下来说,就是要落实执行集团战略。缪建民在人保多个会议上强调保险商业模式的变革,对于多年徘徊不前的人保健康来说,面对健康险市场火热的竞争态势,这个命题更有其深刻意义。

而对于华山来说,其丰富的车险经验又会给人保健康,甚至整个健康险市场带来怎样的变数呢?

01

起大早,赶晚集?人保健康蹉跎14载,正是国内专业健康险公司命运的一个缩影

人保健康由中国人民保险集团公司发起设立,其2004年5月13日获准筹建,2005年3月31日即正式成立,发展至今已经14年时间。作为国内首家专业健康保险公司,其见证了中国专业健康险公司完整的发展历程,其自身的发展,也因此成为国内专业健康险公司命运的一个缩影。

由于是国内首家专业健康险公司,同时又有人保寿险这一在功能上实际有一定重合的兄弟公司存在,人保健康在成立之初就将更多精力投注在了服务国家医疗保障体系建设方面,力图从对接社会医保入手,培育自身核心竞争力。

在该领域,其先后创建了“湛江模式”、“太仓模式”、“平谷模式”等典型经验做法,得到了政府高层的充分肯定,商业保险公司经办社保业务渐渐成为常态。这其中,人保健康更是凭借自身特殊市场地位,一骑绝尘。查询年报,可以看到那个时期,人保健康最热销的产品多为社保补充类医疗保险。

由于业务性质特殊,社保经办类业务虽然规模较大,但留给商业保险公司的利润空间其实有限,商业保险公司更多寄望于通过这种方式覆盖更多客户,通过二次开发,最终实现价值。很长一段时间内,人保健康的保费收入都起伏不定。

2012年开始,随着资产驱动负债模式的兴起,沉闷已久的专业健康险公司大多走上了规模扩张的道路,通过银保渠道、通过更类似于年金产品的护理保险,大肆销售中短存续期产品。这期间,人保健康的规模保费也快速膨胀。

随着行业发展转向,“保险姓保”成为共识,人保健康从2017年也开始加速转型,原保险保费、规模保费连续两年出现负增长,但业务结构开始有所改善。

2019年上半年,在社保经办类业务的强力助推之下,人保健康再度实现高速增长,实现原保险保费收入105.83亿元,同比增长43.8%,市场占有率达到0.8%,同比上升0.2个百分点。其中,大部分都来自于与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险业务。

净利润也表现良好,达到2.64亿元,同比增长1100.0%。从2016年开始,人保健康已经连续三年实现盈利,不过仅2009-2018年间,其亏损额度累计就达到了24.25亿元,要想弥补这些亏损额度,还需要一定时间。

02

人保健康新使命:健康管理服务的必然趋势,和人保集团做强做大的重要战略支点

对于此时的人保健康而言,此时转型的一大利好因素是,健康险已经成为国内增长最快的险种之一。

数据显示,2019年前6月,人身险公司实现原保费收入1.88万亿元,同比增长15.21%,其中,健康险保费收入3438亿元,同比增长近31%,远远高于行业整体水平,在全部原保险保费收入中的占比也达到了18%。

健康险几乎已经成为所有保险公司的发力重点,无论是财险还是寿险。某大型寿险公司人士甚至坦言,其公司80%以上业务均为健康险业务。健康险甚至一度超越车险,成为国内第一大险种。

受益于此,专业健康险公司——人保健康也表现出强劲的增长动力,如前文所述,上半年其原保险保费增速达到43.8%。

近期,银保监会下调长期普通年金险预定利率备案上限,长期普通型年金的优势将进一步被抵消,进一步利好保障型产品发展。

种种利好因素,对于人保健康而言,无疑都意味着机会。

更重要的是,健康险的高速发展也引来了人保集团高层的高度重视,早在一次内部讲话中,董事长缪建民就提及:“健康险是保险业增长最快的险种,过去5年复合增速是寿险的2倍、财险的3倍,随着人口老龄化速度加快,刚性需求会越来越大,所以我们要把健康险作为集团做强做大的重要战略支点。”

不过随着健康险市场发展,竞争愈演愈烈,网销百万医疗险、重疾险等产品都有重蹈价格战的趋势出现,甚至于有再保险公司已经暂停分保某些健康险。这给健康险发展敲响了警钟:一味的依靠产品本身,已经难以为继,必须将市场竞争从产品价格转向健康管理服务,通过差异化的服务,满足不同层次用户需求,构建竞争壁垒。

对于这一趋势,人保集团显然也早有计划,在讲话中,缪建民就指出:“不能再走传统高佣金人海战术的模式,必须把保险产品与健康管理服务相结合,真正解决群众医疗、健康方面的痛点难点,才能体现出专业化优势。”

按照人保集团规划,下一步,要把健康管理作为人保健康转型发展的重点之一,实现强特色、上规模、创价值,要加强与医疗机构、专家团队、健康服务提供商的合作,推进“建平台、搭生态圈”;要组建懂销售、懂健管的销售队伍,提升专业销售能力;要构建线上线下结合健康管理服务体系,将“人民健康”APP打造成行业领先的明星APP。

健康险发展迎来关键时刻,显然,这也是人保健康发展的关键时刻。

03

华山会带来什么

成立14年的人保健康,继刘健、李玉泉、宋福兴之后,迎来了第四任总裁华山。

华山,现年54岁,参加工作35年,其1984年加入中国人民保险公司,历任中国人民保险公司无锡市分公司副总经理、江苏省分公司总经理助理、人保财险江苏省分公司总经理助理、副总经理兼南京市分公司总经理等职,2009年3月升任江苏省分公司总经理。

这之后,华山长期担任江苏省分公司总经理一职,2013年12月升任总公司总裁助理之后,仍兼任江苏省分公司总经理,直到2017年升任总公司副总裁。

在人保财险系统内排名第一的省级分公司——江苏省分公司,华山主政多年,正是在其带领下,该公司在2010年率先成为全国非寿险业年度总保费突破100亿元的省级分公司。从市场份额来看,江苏省分公司从2011年开始,也一直处于单边上扬的态势,成为当地妥妥的“财险一哥”。

由于在江苏省财险市场的突出表现,华山在当地市场颇有“霸气”之名,2009年,其在接受媒体采访时,就曾表示:“我在江苏财险市场上是一定要做老大的,这一点不容更改。”

2013年末升任总裁助理之后,华山主要负责车险业务,这几年也正是新一轮商车费改推进期间,大型险企凭借机构以及品牌优势,更加如鱼得水,可以看到,这几年中,人保财险车险保费虽然不可避免地受到市场大环境影响,增速不断降低,但仍旧保持了承保盈利。

人保财险2014-2018年车险业务发展情况

对于长期操盘车险业务的华山来说,此时出任人保健康总裁,是机遇但更是挑战,毕竟,急速做大的健康险蛋糕上,业内外势力盘踞,玩法愈发多元,对于创新,也有着更高要求。

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《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐八:上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没

伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。对此,分析人士指出,相较于“开门红”首月,2月受到疫情影响更为严重,分化的现象或在短期持续,不过,长期来看,疫情过后各项业务的发展便会趋于正常。

五家寿险公司增速“两正三负”

“有人欢喜有人忧。”从上市险企寿险板块来看,2月保费继续延续1月两极分化的状态,增速现“两正三负”。

具体来看,中国人寿(行情601628,诊股)和新华保险(行情601336,诊股)2月保费收入分别同比增长9.87%和18.04%至345亿元和88.6亿元。而平安人寿、人保寿险、太平洋(行情601099,诊股)人寿的保费收入则分别实现319.2亿元、77.9亿元、147.8亿元,三家公司保费收入均较去年同期有所下滑,其中,人保寿险下滑最为明显,同比下滑了13.90%。

究其原因,与各家公司的战略不同不无关系。今年与往年不同,中国人寿与新华保险提前了“开门红”的时间,早在去年10月左右就开始进行预售,故这两家险企前两月新单保费收入几乎未受影响。而其它险企多维持着此前12月才开始的节奏,故会受到疫情影响。不过,近年来,由于监管鼓励“保险姓保”,强化保障属性,也不排除部分企业将新单保费收入均匀分布在各个月份,从而导致1、2月数据较此前同比下降的状况。

但众安金融研究院表示,抛开受疫情阻碍全行业业务开展难这一因素,寿险业务新单短期拓展困难,另外一个不可忽视的原因,是营销队伍发展受阻,保险公司代理人增员及培育速度有所放缓,原有代理人扩张计划被影响。

中银证券(行情601696,诊股)分析,近年来,保险行业持续面临代理人增员承压的困境,为加速寿险代理人渠道模式转型,以及促进销售更加专业化。其中,以中国平安(行情601318,诊股)尤为突出。据北京商报记者梳理发现,去年以来,中国平安月均代理人数量下滑9.1%。对此,中国平安表示,2019年该集团已经开始借助人工智能技术等举措对代理人进行甄选加强,意图实现量减保质。而为了扩充新鲜血液,近日来,平安集团首席保险业务执行官陆敏还主持了线上创说会直播招人。

财险全线走低 均陷入负增长

不同于寿险板块“有人欢喜有人忧”,2月财险板块可谓是“愁云满面”。三家财险公司2月保费收入纷纷走低,身为财险“老大哥”的人保财险继1月下降3.33%后,“二战”再失利,2月保费收入实现225.1亿元,同比下降6.79%;平安财险和太平洋财险保费分别为127.2亿元和65.3亿元,也均同比下滑。

针对2月财险保费收入陷入低迷的情况,某财险公司负责人分析,由于近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态,保费增速一直处于持续走低的状态。从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看,车险业务规模同比均出现大幅下滑,其中2家机构同比增速负增长超30%,7 家机构负增长超20%。随着疫情缓解,车险增量将实现短期反弹,但预计全年保费仍将呈增长下滑趋势。

“此外,疫情期间,营运车业务停驶延保,短期内保费将受一定影响。长途大巴、省际大货、出租车、网约车等营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响,短期内车辆闲置时间较长,营收遭到较大冲击。考虑到保费支出对其现金流的影响,部分企业已申请停驶延保,这也将在短期内对车险业务造成一定影响。”该负责人表示。

车险保费增长受限,部分财险公司纷纷转战非车险市场。北京商报记者梳理发现,平安财险2月非车险业务处于增长的状态,其中非机动车辆保险、意外与健康保险2月保费收入分别为27.3亿元、8.8亿元,同比增长16.17%、18.92%。而人保财险的意外与健康保险保费收入占当月财险保费总收入的比例也由1月的21.99%提升至2月的29.11%。

健康险“黑马”不再 两极分化严重

颇受瞩目的“黑马”健康险,2月增长势头也有所减弱,呈现出两极分化的状态。

其中,平安健康险突出重围,成为“平安系”子公司中前两月保费增长的主力军。其前两月保费收入为18.6亿元,较去年的10.2亿元同比增长82.4%。延续1月保费高增长态势,2月保费更加亮眼,同比增长108.93%至5.85亿元。

对此,平安健康险相关负责人表示,公司从保险的销售到就医服务到理赔均是线上化运营,在疫情期间,线下展业不能开展,线上化经营的优势就较为明显。且受疫情的影响,消费者的保险意识不断提高,对保险的需求也相对提升,故健康险并未受到太大影响。

不过,人保健康险开年首月的23.06%高增长却已不再。虽然该公司前两月保费收入仍保持着同比7.74%的增长率,但就2月单月保费收入来看,却处于负增长的状态,同比下降17.35%。

据北京商报记者梳理,人保健康并非没有布局线上业务,人保健康曾与蚂蚁金服合作在行业内第一个构建起了全新一代互联网保险云核心业务系统,布局线上业务。该系统出单时间达到每秒1000单,出单效率处于健康险行业顶尖水平。以2018款好医保住院医疗保险为例,每天1万单的日结文件,处理速度从以前的4小时缩短至6分钟。

那么,人保健康险2月单月保费缘何下滑?对此,北京工商大学保险系副主任宋占军分析,人保健康险2月负增长主要原因可能是线下业务的暂时困境。不过,阶段性暂时负增长不太可能影响人保健康险的长期发展。在当前商业健康保险市场竞争白热化的背景下,人保健康在《健康保险管理办法》修订后,基于长期健康保险和健康管理等方面的优势,将面临更好的发展前景。

从人保健康险相关负责人回应来看,线下业务暂时受困为主因。人保健康险相关负责人表示,2月当月保费负增长,主要是传统线下业务受疫情影响因素所致。人保健康险线下传统渠道,如社保、团险业务,受疫情因素影响,保费负增长;但线上互联网保险业务保持了快速增长。随着疫情防控形势逐步向好,预计疫情对传统线下业务的影响将在二至三季度逐步消化,互联网业务的拉动效应将更加凸显,预计全年保费将保持正增长。

《人保助贷险起事件:有子公司在开拓市场 也是有在清除整治》 相关文章推荐九:赔付高企 疾驰的信用保证险“后遗症”爆发

作为财险公司近年来发力转型的主要业务之一,信用保证保险的发展可谓十分迅速。然而,该业务疾驰前进的同时,“后遗症”也逐步出现:前有中小型险企“折戟”受罚,后有上市险企自曝承保亏损加剧。近日,一纸罚单揭开了中华财险上海分公司“踩雷”信保业务的后续,更是将信用保证保险推上风口浪尖。

市场人士不禁担忧,在当前全球疫情持续蔓延的背景下,信用风险更加突出,“踩雷”几率随之加大。对承保公司而言,一旦“触雷”,轻则公司声誉受到影响,对出借人照价赔偿;重则收到监管罚单,新业务开展受限。缘何助力实体经济发展的信用保证保险跌落“神坛”,财险公司应如何防患于未然?在疫情蔓延的当下,今年信用保证保险业务又将走向何方?

多家险企“折戟”

罚单赔款两面夹击

4月16日,中华联合财产保险股份有限公司(以下简称“中华财险”)自曝收到监管罚单。同日,银保监会也就中华财险上海分公司在开展信用保证保险业务中存在的三项侵害消费者权益的行为进行通报。

相关内容显示,中华财险上海分公司存在未按照规定使用经批准的保险条款、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的违法违规行为。针对上述问题,银保监会上海监管局开出了“百万罚单”,除对该分公司采取了罚款80万元、停止接受信用保证保险新业务两年的处罚外,相关责任人罗文和李峰也分别被警告并处罚款20万元。

据了解,信用保证保险是一类由保险公司为债务人提供信用担保的保险,主要分为信用保险和保证保险,其功能为保障出借人资金的安全,主要流程是把债务人的保证责任转移给保险公司,当债务人不能履行其义务时,由保险公司承担赔偿责任。

虽然通报及公司方面的后续回复并未明确相关网贷中介机构的名称,但有业内人士指出,或与此前“厚本金融案件”有关。据了解,2019年8月,网络借贷信息中介机构厚本金融因“涉嫌非法吸收公众存款罪”被立案侦查。而在此前厚本金融的官网上,多处显示与中华财险战略合作。根据相关担保条例,厚本金融涉案后,中华财险就成为出借人追讨损失的对象。从最新进展看,中华财险回复北京商报记者表示,针对厚本金融的相关情况,公司已基本完成赔付,工作开展情况持续报告监管机构。

事实上,中华财险并非首家“踩雷”信用保证保险业务的财险公司。长安责任险也曾踩雷P2P履约保证保险,并在2017-2018年期间连续多个季度出现净利润亏损、偿付能力充足率下降的情况。而在保证保险赔付方面,更是累计超过20亿元。对此,银保监会先后两次对长安责任险采取监管措施,包括停止接受部分新业务、停止增设分支机构、高管限薪、强制增资扩股等,直至2019年11月才正式解除。

更早之前,浙商财险也曾因保证保险业务踩雷“侨兴债”,分期赔款逾10亿元,综合偿付能力充足率一度跌破监管红线,后续在股东的增资支持下才获解围。

昔日非车“老大”

今陷高增长高赔付怪圈

随着近年来车险业务增速的逐步放缓,财险公司也在寻找新的业务增长点。在这一背景下,通过为企业增信,保障出借人权利的信用保证保险业务发展突飞猛进,短短几年内业务规模迅速增长,一度跃居非车险榜首。

公开数据显示,2019年信用保险和保证保险的原保险保费收入累计1043.6亿元,同比增长17.49%,为财险公司非车险业务中原保险保费收入规模最大的险种。

就具体公司而言,各家上市险企刚刚披露的“2019年成绩单”也显示出信用保证保险业务的增速之快。其中,财险“老大哥”人保财险的信用保证保险业务收入同比增长96.7%,太保财险的保证保险收入增速高达60%,平安财险的保证保险也小幅提升5.1%。

然而,增速较快的同时,三家险企在相关业务的综合成本率也迅速提升。例如,人保财险在信用保证保险的综合成本率由2018年的96.9%提升至2019年的121.7%,增长了24.8个百分点,承保利润亏损28.84亿元。太保财险和平安财险的保证保险综合成本率也由此前的84.2%和88.6%,提升至95.5%和93.6%。另外,人保财险在2019年年报中提及“受保险业务结构调整影响,信用保证险赔付率有所上升”。平安财险也表示,2018年的存量业务在一定程度上影响了赔付水平。

需要注意的是,北京商报记者近日获得的一组数据显示,今年信用保证保险业务同样难言乐观。今年前2月,信用保险和保证保险承保利润均亏损超20亿元,分别为-25.08亿元和-22.13亿元,成为财险11项主要险种中,“唯二”的承保利润率为负的险种,信用保险更是低至-173.48%。

频频“踩雷”背后

“内功”不足“外功”失利

在业内人士看来,信用保证保险无论是“踩雷”风险事件,还是综合成本率迅速提升,都是由市场环境因素和保险公司自身因素共同构成的。

***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,信用保证保险承保的是信用风险,涉及到融资、消费信贷、网贷等,而信用风险与经济环境有关。若经济环境发生变化,相关企业的偿债能力不足,最后风险就会传导至保险公司,使得目前部分公司在相关业务上“触雷”。

人保财险副总裁沈东也曾在2019年度业绩发布会上表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度较大,费用率相对较高,主要受社会信用风险的上行影响,导致赔付的快速增长。

而从保险公司的角度来看,朱俊生指出,开展信用保证保险业务的保险公司也应具备较强的风控能力。如果这一能力不足,无法很好地管理信用风险,那么在风险事件爆发后,也会影响保险公司的赔付。

北京某财险公司内部人士也坦言,目前部分保险公司对开展信用保证保险业务的模式和定位仍不清晰。如果单纯把该业务做成快速赚钱的工具,很容易就导致赔付率飙升或由盈转亏的结果。据该内部人士透露,市场上多数保险公司开展的信用保证保险业务均为“通道”业务,有意回避风险或避而不谈风控能力建设等。

“所谓‘通道’业务即保险公司仅进行名义兜底,约定明确的赔付上限(一般不超过总保费的100%),亦或资产端助贷平台跟放贷机构另外签订抽屉协议,进行反兜底。由此可以看出保险公司只不过是满足银行等放贷机构的合规要求,不承担任何实质信用风险。”上述内部人士如是说。

那么,保险公司应如何防范类似事件的再次发生呢?中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出,保险公司在经营保证保险业务时,应关注各行业和单个个体的信用风险,也包括相关性和集中度风险。同时,需要提升自身对所承保标的信用风险的判断能力,要穿透到底层;谨慎选择合作方,了解产业链;关注经济金融周期因素,适当保守。另外,服务小微企业和低收入群体时也要关注风险,与其他优质机构合作。

前述财险公司内部人士也表示,信用保证保险业务来源于信贷业务,因此应主要关注4个方面的风险,包括政策风险即监管规定的不确定性;市场风险,即整个宏观经济的下行趋势;资产服务平台的存续能力、财务现金流情况、风险控制能力等,以及保险公司的自身风险审核能力。

信用风险提升

料规模增速或趋缓

全球疫情持续蔓延,多数企业日常运营的压力随之提升,信用风险也同步加大。今年信用保证保险业务又将走向何方?

沪上一位市场分析人士表示,受疫情影响,短期信用风险快速上升,直接表现为受冲击严重的企业经营现金流急剧恶化。例如,近期**、海航等公司信用风险暴露,也直接使得部分债券出现违约。

对2020年信用保证保险业务,某财险公司相关负责人表示,目前公司信保业务开展过程中成功接入了人行征信,通过借款人征信数据和外部第三方数据完善风险识别能力。同时,建立了“黑名单”制度,将具有欺诈风险和逾期违约的借款人列入名单中,拒绝给予保险服务。此外,公司对资产服务方(即助贷平台)以及资产筛选较为严格,考察因素包括成立年限、资产规模、风控能力、资产近一年数据表现、逾期率等。考虑到现阶段国家政策、监管规定、宏观基本面以及疫情等因素,在确保风险可控的基础上,会审慎开展信保业务。

中再集团董事长袁临江也在2019年业绩发布会上坦言,2020年在投资端影响比较大,资本市场受到剧大波动,包括境内、境外需要进行动态调整。信用类产品包括小额信贷保险产品会产生一定影响,接下来将会加大排查力度。

而在朱俊生看来,受疫情影响,2020年信用保证保险业务的需求量或将比以往更大,但同时,企业现金流断裂的风险加大,信用风险事件也恐增加,使得信用保证保险的风控更加困难。在这种背景下,各家公司或将充分关注信用保证保险业务存在的风险,业务规模增速也有望趋缓。“对于风控能力不足的公司,还是建议审慎地开展相关业务。”朱俊生如是说。

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