时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣

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昨日,信息时报记者走访多家银行了解到,自央行降息后,目前广州地区的部分商业银行对房贷利率也进一步“松绑”,除外资银行之外,有两家股份制银行的首套房利率最低可打8.5折。这是时隔近两年后,首套房贷利率在国内银行业中实现8.5折的回归。

最低8.5折仅面向优质客户

“目前8.5折的利率主要是面向优质客户,普通客户一般是8.8折。”交通银行咨询广东省分行相关人士对记者表示,该行对申请8.5折的客户,具体的门槛要求首付款在4成以上,商业贷款100万以上,此外,客户的月收入是月还款额的3倍以上,且无征信不良机率,就职单位为世界500强或达标的德财富客户,及私人银行客户。

另一家执行最低8.5折的是中信银行咨询,不过中信银行广州分行相关人士也对记者表示,“肯定不是无条件的,对客户同样有门槛要求。”不过,具体有哪些门槛,并未详细透露。

除了交行和中信之外,建设银行咨询广东省分行方面也对记者表示,“根据与按揭楼盘合作方的协议情况以及客户的信用记录,首套房最低可以申请9折,不过也有8.5折的个案出现,但数量很少,要特别审批。”除了上述银行之外,还有不少商业银行对房贷利率进行微幅下调。根据记者不完全统计,除了最低8.5折之外,三家国有银行的利率也较为优惠,其中中国银行咨询的首套房最低可执行基准利率的8.7折,工商银行咨询和农业银行咨询最低可执行基准利率的8.8折。此外,兴业银行咨询在广州地区的首套房贷也由原本的9折调整至8.8折。而在二套房方面,广州地区对于利率的调整则并不大,多数执行基准上浮10%的利率,首付也依然是7成。

首套房利率或进一步下调

9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定在不实施限购的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例降至25%。根据第三方金融垂直搜索平台卡宝宝的统计,截至10月20日,全国共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政。

卡宝宝房贷分析师尹江宁认为,首套房首付调至2.5成,意味着新一轮楼市宽松政策重启,对于购房者来说,购房的另一个最好的窗口期或已形成。目前中国经济制造业和消费数据并不乐观,股市也较为疲弱,刺激房地产市场可能是提振中国经济的最后一个办法,也是风险最大,但效果最明显的办法。未来,首套房首付2.5成将全面落实。

“此外,上周的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,可被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时,银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能会继续下调,二套房贷款利率有望松动。对房企来说,开发商从银行贷款的利率可能会降低,融资成本相应也可能降低,这将刺激开发商花更大的成本拿地、盖楼。” 尹江宁表示。

广州各银行最低利率折扣

交通银行 8.5折

中信银行 8.5折

建设银行 9折(个别8.5折)

中国银行 8.7折

工商银行 8.8折

农业银行 8.8折

兴业银行 8.8折

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐一:时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣

昨日,信息时报记者走访多家银行了解到,自央行降息后,目前广州地区的部分商业银行对房贷利率也进一步“松绑”,除外资银行之外,有两家股份制银行的首套房利率最低可打8.5折。这是时隔近两年后,首套房贷利率在国内银行业中实现8.5折的回归。

最低8.5折仅面向优质客户

“目前8.5折的利率主要是面向优质客户,普通客户一般是8.8折。”交通银行咨询广东省分行相关人士对记者表示,该行对申请8.5折的客户,具体的门槛要求首付款在4成以上,商业贷款100万以上,此外,客户的月收入是月还款额的3倍以上,且无征信不良机率,就职单位为世界500强或达标的沃德财富客户,及私人银行客户。

另一家执行最低8.5折的是中信银行咨询,不过中信银行广州分行相关人士也对记者表示,“肯定不是无条件的,对客户同样有门槛要求。”不过,具体有哪些门槛,并未详细透露。

除了交行和中信之外,建设银行咨询广东省分行方面也对记者表示,“根据与按揭楼盘合作方的协议情况以及客户的信用记录,首套房最低可以申请9折,不过也有8.5折的个案出现,但数量很少,要特别审批。”除了上述银行之外,还有不少商业银行对房贷利率进行微幅下调。根据记者不完全统计,除了最低8.5折之外,三家国有银行的利率也较为优惠,其中中国银行咨询的首套房最低可执行基准利率的8.7折,工商银行咨询和农业银行咨询最低可执行基准利率的8.8折。此外,兴业银行咨询在广州地区的首套房贷也由原本的9折调整至8.8折。而在二套房方面,广州地区对于利率的调整则并不大,多数执行基准上浮10%的利率,首付也依然是7成。

首套房利率或进一步下调

9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定在不实施限购的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例降至25%。根据第三方金融垂直搜索平台卡宝宝的统计,截至10月20日,全国共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政。

卡宝宝房贷分析师尹江宁认为,首套房首付调至2.5成,意味着新一轮楼市宽松政策重启,对于购房者来说,购房的另一个最好的窗口期或已形成。目前中国经济制造业和消费数据并不乐观,股市也较为疲弱,刺激房地产市场可能是提振中国经济的最后一个办法,也是风险最大,但效果最明显的办法。未来,首套房首付2.5成将全面落实。

“此外,上周的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,可被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时,银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能会继续下调,二套房贷款利率有望松动。对房企来说,开发商从银行贷款的利率可能会降低,融资成本相应也可能降低,这将刺激开发商花更大的成本拿地、盖楼。” 尹江宁表示。

广州各银行最低利率折扣

交通银行 8.5折

中信银行 8.5折

建设银行 9折(个别8.5折)

中国银行 8.7折

工商银行 8.8折

农业银行 8.8折

兴业银行 8.8折

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐二:时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣

昨日,信息时报记者走访多家银行了解到,自央行降息后,目前广州地区的部分商业银行对房贷利率也进一步“松绑”,除外资银行之外,有两家股份制银行的首套房利率最低可打8.5折。这是时隔近两年后,首套房贷利率在国内银行业中实现8.5折的回归。

最低8.5折仅面向优质客户

“目前8.5折的利率主要是面向优质客户,普通客户一般是8.8折。”交通银行咨询广东省分行相关人士对记者表示,该行对申请8.5折的客户,具体的门槛要求首付款在4成以上,商业贷款100万以上,此外,客户的月收入是月还款额的3倍以上,且无征信不良机率,就职单位为世界500强或达标的沃德财富客户,及私人银行客户。

另一家执行最低8.5折的是中信银行咨询,不过中信银行广州分行相关人士也对记者表示,“肯定不是无条件的,对客户同样有门槛要求。”不过,具体有哪些门槛,并未详细透露。

除了交行和中信之外,建设银行咨询广东省分行方面也对记者表示,“根据与按揭楼盘合作方的协议情况以及客户的信用记录,首套房最低可以申请9折,不过也有8.5折的个案出现,但数量很少,要特别审批。”除了上述银行之外,还有不少商业银行对房贷利率进行微幅下调。根据记者不完全统计,除了最低8.5折之外,三家国有银行的利率也较为优惠,其中中国银行咨询的首套房最低可执行基准利率的8.7折,工商银行咨询和农业银行咨询最低可执行基准利率的8.8折。此外,兴业银行咨询在广州地区的首套房贷也由原本的9折调整至8.8折。而在二套房方面,广州地区对于利率的调整则并不大,多数执行基准上浮10%的利率,首付也依然是7成。

首套房利率或进一步下调

9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定在不实施限购的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例降至25%。根据第三方金融垂直搜索平台卡宝宝的统计,截至10月20日,全国共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政。

卡宝宝房贷分析师尹江宁认为,首套房首付调至2.5成,意味着新一轮楼市宽松政策重启,对于购房者来说,购房的另一个最好的窗口期或已形成。目前中国经济制造业和消费数据并不乐观,股市也较为疲弱,刺激房地产市场可能是提振中国经济的最后一个办法,也是风险最大,但效果最明显的办法。未来,首套房首付2.5成将全面落实。

“此外,上周的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,可被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时,银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能会继续下调,二套房贷款利率有望松动。对房企来说,开发商从银行贷款的利率可能会降低,融资成本相应也可能降低,这将刺激开发商花更大的成本拿地、盖楼。” 尹江宁表示。

广州各银行最低利率折扣

交通银行 8.5折

中信银行 8.5折

建设银行 9折(个别8.5折)

中国银行 8.7折

工商银行 8.8折

农业银行 8.8折

兴业银行 8.8折

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐三:广州首房贷利率再松绑 交行中信现85折

昨日,信息时报记者走访多家银行了解到,自央行降息后,目前广州地区的部分商业银行对房贷利率也进一步“松绑”,除外资银行之外,有两家股份制银行的首套房利率最低可打8.5折。这是时隔近两年后,首套房贷利率在国内银行业中实现8.5折的回归。

最低8.5折仅面向优质客户

“目前8.5折的利率主要是面向优质客户,普通客户一般是8.8折。”交通银行广东省分行相关人士对记者表示,该行对申请8.5折的客户,具体的门槛要求首付款在4成以上,商业贷款100万以上,此外,客户的月收入是月还款额的3倍以上,且无征信不良机率,就职单位为世界500强或达标的沃德财富客户,及私人银行客户。

另一家执行最低8.5折的是中信银行(601998,股吧),不过中信银行广州分行相关人士也对记者表示,“肯定不是无条件的,对客户同样有门槛要求。”不过,具体有哪些门槛,并未详细透露。

除了交行和中信之外,建设银行广东省分行方面也对记者表示,“根据与按揭楼盘合作方的协议情况以及客户的信用记录,首套房最低可以申请9折,不过也有8.5折的个案出现,但数量很少,要特别审批。”除了上述银行之外,还有不少商业银行对房贷利率进行微幅下调。根据记者不完全统计,除了最低8.5折之外,三家国有银行的利率也较为优惠,其中中国银行的首套房最低可执行基准利率的8.7折,工商银行和农业银行最低可执行基准利率的8.8折。此外,兴业银行(601166,股吧)在广州地区的首套房贷也由原本的9折调整至8.8折。而在二套房方面,广州地区对于利率的调整则并不大,多数执行基准上浮10%的利率,首付也依然是7成。

首套房利率或进一步下调

9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定在不实施限购的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例降至25%。根据第三方金融垂直搜索平台融360的统计,截至10月20日,全国共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政。

融360房贷分析师尹江宁认为,首套房首付调至2.5成,意味着新一轮楼市宽松政策重启,对于购房者来说,购房的另一个最好的窗口期或已形成。目前中国经济制造业和消费数据并不乐观,股市也较为疲弱,刺激房地产市场可能是提振中国经济的最后一个办法,也是风险最大,但效果最明显的办法。未来,首套房首付2.5成将全面落实。

“此外,上周的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,可被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时,银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能会继续下调,二套房贷款利率有望松动。对房企来说,开发商从银行贷款的利率可能会降低,融资成本相应也可能降低,这将刺激开发商花更大的成本拿地、盖楼。” 尹江宁表示。

广州各银行最低利率折扣

交通银行 8.5折

中信银行 8.5折

建设银行 9折(个别8.5折)

中国银行 8.7折

工商银行 8.8折

农业银行 8.8折

兴业银行 8.8折

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐四:广州首房贷利率再松绑 交行中信现85折

昨日,信息时报记者走访多家银行了解到,自央行降息后,目前广州地区的部分商业银行对房贷利率也进一步“松绑”,除外资银行之外,有两家股份制银行的首套房利率最低可打8.5折。这是时隔近两年后,首套房贷利率在国内银行业中实现8.5折的回归。

最低8.5折仅面向优质客户

“目前8.5折的利率主要是面向优质客户,普通客户一般是8.8折。”交通银行广东省分行相关人士对记者表示,该行对申请8.5折的客户,具体的门槛要求首付款在4成以上,商业贷款100万以上,此外,客户的月收入是月还款额的3倍以上,且无征信不良机率,就职单位为世界500强或达标的沃德财富客户,及私人银行客户。

另一家执行最低8.5折的是中信银行(601998,股吧),不过中信银行广州分行相关人士也对记者表示,“肯定不是无条件的,对客户同样有门槛要求。”不过,具体有哪些门槛,并未详细透露。

除了交行和中信之外,建设银行广东省分行方面也对记者表示,“根据与按揭楼盘合作方的协议情况以及客户的信用记录,首套房最低可以申请9折,不过也有8.5折的个案出现,但数量很少,要特别审批。”除了上述银行之外,还有不少商业银行对房贷利率进行微幅下调。根据记者不完全统计,除了最低8.5折之外,三家国有银行的利率也较为优惠,其中中国银行的首套房最低可执行基准利率的8.7折,工商银行和农业银行最低可执行基准利率的8.8折。此外,兴业银行(601166,股吧)在广州地区的首套房贷也由原本的9折调整至8.8折。而在二套房方面,广州地区对于利率的调整则并不大,多数执行基准上浮10%的利率,首付也依然是7成。

首套房利率或进一步下调

9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定在不实施限购的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例降至25%。根据第三方金融垂直搜索平台融360的统计,截至10月20日,全国共有18家银行执行首套房首付2.5成的新政。

360房贷分析师尹江宁认为,首套房首付调至2.5成,意味着新一轮楼市宽松政策重启,对于购房者来说,购房的另一个最好的窗口期或已形成。目前中国经济制造业和消费数据并不乐观,股市也较为疲弱,刺激房地产市场可能是提振中国经济的最后一个办法,也是风险最大,但效果最明显的办法。未来,首套房首付2.5成将全面落实。

“此外,上周的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,可被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时,银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能会继续下调,二套房贷款利率有望松动。对房企来说,开发商从银行贷款的利率可能会降低,融资成本相应也可能降低,这将刺激开发商花更大的成本拿地、盖楼。” 尹江宁表示。

广州各银行最低利率折扣

交通银行 8.5折

中信银行 8.5折

建设银行 9折(个别8.5折)

中国银行 8.7折

工商银行 8.8折

农业银行 8.8折

兴业银行 8.8折

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐五:沪超8成银行首套房贷利率有折扣 3家银行低于9折

  据《劳动报》报道,降息后银行是否收紧优惠利率?沪上目前房贷折扣水平如何?记者从融360了解到,2月28日的降息并未改变银行房贷政策的宽松走势,目前沪上超8成银行首套房贷有折扣,其中提供9.5折的接近半数。

  申城3家银行房贷利率低于9折

  2月28日,时隔3月央行再次宣布降息。虽然降息对正处于回暖期的中国楼市意味着重大利好,同时也给房奴们减轻了月供负担,但也同时引发了降息是否会促使银行收紧优惠利率的担忧。

  融360报告显示,全国527家银行中,绝大多数维持降息前的政策不变,下调利率的银行有80家,上调利率的银行仅24,房贷利率下行趋势依然明显,降息并未改变银行房贷政策的宽松走势。

  据了解,本月,上海提供优惠利率的银行数量达到21家,优惠利率占比高达84%。

  具体来看,上海首套房平均利率约为基准9.4折,相比降息之前没有明显变化。融360统计数据显示,提供9.5折的银行接近半数,这也是首套房主流利率。

  虽然目前上海有3家银行提供9折以下房贷利率,但除友利银行以外,汇丰银行将8.8折的门槛从贷款100万提高至200万,优惠政策明显收紧;民生银行(600016,股吧)虽名义上有8.5折,但要求日均金融资产达300万,条件之高令人咋舌。

  二套房房贷政策松绑箭在弦上

  本月房贷市场的一个重要表现是,越来越多的银行开始突破首付成数及利率的限制,自行制定二套房贷款政策。融360统计数据显示,截至目前,全国共有11个城市24家银行正在执行“个性化”的二套房贷款政策。

  今年两会上,中央释放出支持居民自住和改善性需求、稳定住房消费的信号,楼市调控主旨转为刺激住房需求。实际上,从今年年初开始,就已经有部分银行开始执行个性化的二套房政策,“二套房首付不得低于6成、利率不得低于1.1倍”的限制早已突破。如青岛浦发银行(600000,股吧)规定二套房首付只需31%,重庆、成都、石家庄等部分银行二套房贷款利率降至基准1.1倍以下。

  而福建“闽八条”规定个人购买首套房后再次购买除别墅以外的住房,均可认定为“首改房”,享受首套房同样待遇。

  融360认为,福建的重磅新政或将引来更多的省市效仿,作为刺激购房需求的有效手段,中央层面救市措施有望近期**。融360认为,松绑二套房贷,恰恰契合了中央支持自住及改善型住房需求的指示精神。上半年央行极有可能将二套房贷款政策的制定权下放到银行,预计未来几个月,差异化的二套房政策将向全国范围蔓延,降首付、推优惠利率等措施有望大面积出现。

  而在房价走势上,虽然2月份70城房价依然下行,但融360认为,在一系列楼市刺激政策的影响下,活跃的购房人群将会不断壮大,从而促进楼市成交量不断上涨,3月成交量有望创新高。此外,随着库存量不断消耗,开发商将改变“以价换量”的销售策略,一线城市及部分热门二线城市的房价或现量价齐涨回暖局面。

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐六:央行房贷新政正沦为空文:上海四大行均无利率优惠

9月30日,央行“首套房利率最低可打七折”的重磅新政如同深水炸弹,搅皱了一直波澜不惊的房贷市场。但据《中国经济周刊》记者在上海调查,时隔一个月有余,这一房贷新政仍然只是来自宏观层面的指导意见,上海市内的商业银行对此采取的态度颇为一致:暂无行动。

记者近日以购房者身份联系8家银行支行信贷部门发现,银行几乎众口一词,称“不可能下浮30%”。值得一提的是,3个月前记者也曾调查上海市内的商业银行房贷市场,当时多数银行都未给出首套房利率较基准利率的下浮优惠。尽管央行新政救市姿态鲜明,却没能改变银行界房贷投放的谨慎态度。

为了分担房贷风险以提高银行放贷积极性,央行新政也将目光投向了能为信贷腾挪空间的金融创新之举,特别是“鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款证券来筹集资金”。但据记者了解,这种抵押贷款证券化(MBS)手段在国内已经徘徊10年,银行在利益权衡之后,并没有表现出预期中的踊跃。

四大行在沪均无首套房贷利率优惠

央行大手笔的房贷新政似乎正在沦为一纸空文。《中国经济周刊》记者日前采访了中农工交建五大银行,注意到除了在8月就被曝利率打折的农业银行之外,其余4家都对首套房贷延续了强硬的保守态度。

“首套房贷款利率一般不用上浮,不管贷多少,最低都是基准利率,但是如果买60平米以下的房子,贷款总量偏低的话肯定还要上浮。”建设银行杨浦支行个贷中心回应记者。

中国银行五角场支行相关人士也对记者强调:“首套房贷款没有七折优惠,央行是有指导意见,但每个银行的细则都没有出来,我们银行目前没有任何折扣。”当记者提出年底将有200万元房贷需求时,该人士表示:“现在贷款的话,最起码是基准利率,还可能根据个人信用评估情况上浮。”

交通银行杨浦支行执行房贷审批的工作人员则对记者坦言:“虽然央行新政是说银行房贷利率最低可以打七折,但实际上我们没有折扣,不管贷多少,都是按照基准利率来执行。”这与工商银行控江支行的表态如出一辙。

五大行中唯一利率打折的只有农业银行,但也与央行的“指导价”相去甚远。当记者以贷款总额200万元相询时,农行陆家嘴(600663,股吧)支行个贷人士表示可以按照基准利率打九五折。事实上,这也只是8月时推出的折扣力度。

相比之下,贴近市场化运作的股份制银行首套房贷款政策较3个月前略有松动。不过,采访结果亦显示,能够拿到首套房折扣利率的购房者存有诸多限制条件,并且与高达七折的折扣幅度难以匹配。

“如果在我们银行没有其他业务,房贷只能按照基准利率来执行,我们可以按照一定的折扣去申报,但能不能获批很难说,资质良好、还款记录也比较好的购房者,如果和我们有比较多业务往来的话,有可能拿到九五折。”招商银行(600036,股吧)淞沪路支行内部人士对记者表示。8月接受采访时,该行房贷要较基准利率上浮11%。

当时表示一般按照基准利率执行的民生银行(600016,股吧)仍然坚持旧规,但也补充“在我行有金融资产的客户可能有少量利率优惠”。

而8月以九四折优惠领跑沪上的汇丰银行也裹足不前。“我们不会有七折这么大的力度,最多会打九点几折,只做纯商贷,不做公积金组合贷,新房依然只做跟我行有合作的楼盘。” 汇丰银行上海商城支行工作人员告诉记者。

房贷证券化10年推3个产品

或因2008年次贷危机延后

在楼市走向愈见复杂莫测的大背景下,央行也使出浑身解数想要刺激房贷投放的动力,其中最引业内热议的是再提房贷资产证券化

据悉,房贷证券化的基本模式是首先,由商业银行将其可证券化的住房贷款资金出售给证券化特设机构;其次,由证券化特设机构将所获得的住房贷款汇总重组, 经信用担保及评级后, 发行住房贷款证券, 再由投资者购买;最后, 住房贷款人所偿付的抵押本息, 用于对投资者支付本息以及评估、担保、承销或其他证券化费用。

从理想化的运作模式看,这无疑是可以将房贷风险分散的有效手段。不过,记者查阅相关资料注意到,房贷资产证券化并不是初次登上中国银行业的历史舞台,早在2005年就已在上海破冰,当时第一个吃螃蟹的是存量房贷资产最多的建设银行。

但两年间却未见其他商业银行跟吃螃蟹。2007年打破僵局的仍是建行,继“建元2005-1个人住房抵押贷款支持证券”之后,“建元2007-1个人住房抵押贷款证券化信托资产支持证券”问世。此后长达10年MBS(指住房抵押贷款支持证券)产品都鲜有声闻。直到今年7月邮储银行发行“邮元2014年第一期个人住房贷款支持证券化产品”。

“建行本身做抵押贷款出身,这方面投资更有经验,当时的经济周期中,整体的经济走向是向上的,商业银行倾向于拿长久期的资产,而房地产又是一个上行周期,被看作优质资产,所以跟进的银行并不多,更倾向于持有房贷到期。”浦发银行(600000,股吧)金融市场部高级宏观分析师曹阳对《中国经济周刊》分析。

一家国有银行风控部门从业超过15年的资深人士则告诉记者:“2005年财政部会计准则发布,央行放开MBS试点,但建行才发行两个产品就适逢爆发了美国次贷危机,这直接拖慢了整个创新的进程,美国发行住房债券的‘两房’(即房利美和房地美)出了问题,决策层要有一个审慎考量的过程。”

资料显示,金融危机爆发前,美国商业银行就是将部分房贷出售给“两房”等机构,由它们担保,将房贷资产证券化并出售给投资者。两家机构所承保或者购买的房地产贷款约占美国住房市场的50%,次贷危机以来在新发行量中所占比重更是达到80%以上,老牌MBS的一夜坍塌令刚起步的中国版MBS举步维艰。

“但现在整个大背景有了变化,尤其是利率市场化的不断推进,银行负债稳定性趋于下降,房贷证券化重新有了活跃的基础。”曹阳告诉记者,整体看,银行运营成本在不断提高,负债周期则往下沉,“把这些抵押贷款打包证券化之后可以盘活存量,通过表外化可以腾挪商业银行的信贷空间,降低资产和负债的久期失衡。”在他看来,目前抵押贷款约10.7万亿元,占贷款余额的13.6%,促进MBS市场发展正是央行本轮刺激政策中涉及金融创新的一个亮点。

业内猜测房贷证券化产品

由国开行接盘

不过,这种金融创新也可能面临水土不服的尴尬。上海财经大学现代金融研究中心教授奚君羊对《中国经济周刊》分析:“政府对房地产有一个想要救市的意向,虽然心照不宣,但是事实上不希望房价出现大幅度的、系统性的下跌,因此**这个指导意见,希望银行通过这种方式增加房贷,但是商业银行有自己的考虑,会根据自己利益权衡,现在来看依然积极性不高。”

“当时美国发行MBS这么积极的原因是可以充分利用流动性,通过证券化把房贷转让出去,先兑现未来收益的一部分以换取现金流,通过反复证券化滚动收益,而中国银行业现在面临的问题是贷款需求不像美国那么大,现在国内对房地产的需求不是太旺盛,银行现在不缺资金,缺的是既安全又收益高的投资项目,所以房贷证券化的动力本身不足。”奚君羊如是说。

而就买方市场来看,对MBS的反响也并不那么热烈。记者注意到,邮储银行此前发行的MBS产品基础资产加权利率是5.88%,实际发行的MBS利率分两档,分别为5.8%和6.79%。由于该产品发行利率基本上落在了招标区间的上限,意味着投资者对该产品投资兴趣不大,被业内普遍解读为当时投标认购的情况恐怕不甚理想。

“目前市场短久期、高收益的替代性资产较多,比如一年期理财收益率达到5.27%、信托收益率有9%,在投资者风险偏好较高时,MBS资产可能缺乏吸引力,比如以目前5年以上商业贷款为基础资产的收益率为6.5%,扣除管理费用后,能提供给投资者的收益可能更低。”曹阳也对记者表示。

“另外一方面,过去10年是房地产的繁荣期,微观定价中缺乏违约率、提前偿还率等参数的可靠经验估计,这些市场和技术性问题都可能制约MBS市场短期的大规模扩张。”

曹阳推测,可能的试点或在国开行在住房金融职能领域深化,“可能的运作模式是由国开行来购买市场发行的MBS债券,其以此为抵押品,向央行申请PSL(抵押补充贷款)来实现融资。”今年8月底,银监会批建了国开行住宅金融事业部,这个副部级豪华规格的信贷航空母舰被媒体称为“中国版住房银行”。

而在资产证券化的试水方面,国开行也早有建树。2005年,央行批准国开行发行“2005年第一期开元信贷资产支持证券”。2012年,央行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》,重新启动信贷资产证券化业务,同年9月,国开行就通过中信信托向全国银行间债券市场成员发行规模为101.6644亿元的“2012年第一期开元信贷资产支持证券”,为规模之最。

我国抵押贷款证券化(MBS)的发展时间轴

1998年

国家首次提出发展资产证券化业务的构想,开始试水关于资产证券化的离岸操作。

2003年

财政部开始着手对资产证券化制定会计规范。

央行在发布《2002年中国货币政策执行报告》中首次提到了“积极推进住房贷款证券化”。

2005年

财政部《信贷资产证券化试点会计处理规定》发布并同时生效,满足了当时我国试点单位进行资产证券化操作的需要。

央行批准中信信托在全国银行间债券市场发行“建元2005-1个人住房抵押贷款支持证券”。这一年是住房抵押贷款证券化的发行元年。

2007年

总量40.21亿元的“建元2007-1个人住房抵押贷款证券化信托资产支持证券”再次发行。

2014年

邮储银行2014年第一期个人住房贷款支持证券化产品在全国银行间债券市场发行,规模为68.14亿元。

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐七:扬州邮储银行执行首付25% 利率无变化

央行与银监会联合发布通知,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。如今,半个月已过,扬州银行是否开始执行新政?我们昨走访发现,我市目前仅有个别银行开始执行新政,多数银行都表示还要“再等等”。

邮储银行首套房首付25%

利率方面并没发生变化

时隔一年,央行再次放宽住房信贷政策。9月底,央行、银监会下发关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知,将不限购城市首套房商贷最低首付款比例下调至25%。同时,住建部等三部委发文放宽住房公积金贷款政策,包括提高实际贷款额度、全面推行异地贷款业务等内容。现在,是新政推出后的半个月,记者打探发现,扬城已有银行开始执行25%的首付新政策。

“我们已经收到了上级行的通知,按照银监会和人民银行的要求,对于首套房最低执行25%的首付政策。从今天起,我们已可按照这个新标准来受理业务。”昨天,市邮储银行零售信贷部总经理蒋志军告诉记者,目前该行明确的就是首付最低从原来的30%调整至25%,但利率方面并没发生变化。“对于符合条件的客户,最低可执行25%。当然,对于比如信用记录不良的一些客户,则根据具体情况具体分析。”蒋志军说。

多数银行仍在“等通知”

购房者想降低首付再等等

不过,相对于邮储银行,目前我市多数银行都还在等待上级行的具体通知,新政暂时仍难落地。记者昨分别咨询了工行、农行、中行、建行、交行以及江苏银行、中信银行咨询等,相关负责人均表示,他们暂时还未收到上级通知,所以仍按最低首付30%的政策来执行首套房贷政策

记者咨询市区多家在售楼盘,销售人员也表示,首付25%暂时还难以实现,不过如果客户有需要,他们可先向银行申请,“应该很快就会执行了,估计也就个把星期的事。”

多家银行房贷部负责人也表示,虽然正式文件未下达,但这次房贷新政应该会很快执行。“其实首付从30%降到25%,操作起来是很容易的,但央行的政策只是指导意见,各家银行还需制定一个正式文件,然后逐级下发,这需要一个过程。”江苏银行扬州分行房贷部负责人这样告诉记者。

业内人士也建议,如果购房者想降低房贷首付,减少买房压力,也可以“再等等”,等待更多银行落实新政。多家银行房贷部人士也表示,他们也可先受理首付25%的房贷申请,等待政策落实再进行审批、放款。

首付比例放宽但利率趋紧

给9折利率的银行减少了

虽然此次银行对首套房贷首付比例进行了放宽,但在贷款利率方面,目前银行却是有所收紧。“从8月底开始,我们对首套房贷的折扣进行了调整,从之前的最低执行9折,调整为最低9.5折。”近日,市招行零售银行部相关负责人这样告诉记者。无独有偶,江苏银行也开始调整首套房贷政策。“从9月6日起,对首套房贷的政策进行调整,从之前的普遍最低9折,调整为最低9.3折,一般情况是9.5折。”江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理冒国振告诉记者。不过他表示,对于极少量的客户仍保留9折,但条件极其严苛,首先必须要是符合条件的、热销的“名单内”楼盘;其次,客户的工作单位也有限制,必须是公务员、金融单位等。而且,这两个条件必须同时符合。

记者咨询市区各大银行发现,包括市建行等大型银行在内的多数银行,首套房贷利率一般都是“最低9.5折”。只有市中行等少数银行,仍执行最低9折的首套房贷政策。

算账

买房者能减轻多少负担?

总价80万房子少付4万首付

此次首付降低的新政,对于扬州购房者来说,能减少多少买房压力?对照政策,扬州属于非限购城市,所以适用于这个新政。这条新政适用的对象是“购买首套普通住房”的购房者,而扬州对普通住房的界定是面积在144平方米以下。也就是说,只要你是符合首套房政策,并且买的房子面积在144平方米以下,都可少付一点首付了。

目前,扬州市区新房主流均价在7000元-9000元,如果按价格8000元一平方米,面积为100平方米算的话,买一套这样的房子,总价需80万。按照以前30%的首付政策,至少需首付24万元;而按照25%的新政,则只需首付20万。首付一下可以少4万元,这对不少买房者来说,也能减轻一笔负担。

业内认为,房贷新政的实施,对于目前正处“金九银十”阶段的楼市来说,将会起到一定的刺激作用,有望促成成交进一步回暖。

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐八:楼市7折贷款利率6年后重现江湖

北上广深房价全线下跌 一线城市贷款政策逐步松绑

8月18日,国家统计局发布70个大中城市房价数据,新建商品房环比下调城市达到了64个,二手房环比下调城市达到了65个。

不管是新建商品房还是二手房,环比下降的城市个数都是历史最多,在2011年上一轮市场调整中,房价下调城市最多仅52个。

与此同时,房价跌幅也在7月显现全面加速的趋势,70个城市新建商品房住宅环比平均下调幅度达到了0.93%,二手房平均下调幅度达到了0.78%。

经调查了解,70城房价指数指标从2005年开始使用,如此计算,今年7月房价环比跌幅不仅创下了2008年以来的历史新高,同时也创下了近十年的最大。

更值得一提的是,7月份,北上广深的新房、二手房首次出现全面下跌。

一线城市全面下跌

一线城市一直被视为“楼市风向标”,备受关注。

上海易居房地产研究院研究员严跃进指出,按照一二三线城市分类,跌幅分别为1.2%、1.0%和0.9%,也就是说,从结构上看,一线城市跌幅最大。

根据国家统计局的数据,在刚刚过去的7月,不管是新房还是二手房,一线城市均呈现环比全国下跌的趋势。其中,北京新建商品住宅销售价格环比跌1.3%,这也是北京新房价格自2012年6月以来环比首次由涨转跌。

上海新建商品住宅销售价格环比跌1.4%,自5月开始三连跌,广州新建商品住宅销售价格环比跌1.3%,且根据广州市国土房管局公布的官方数据,7月份,广州一、二手交易量均达到今年以来最低值。深圳环比下跌幅度最小为0.6%。

二手房方面,北上广深跌幅分别为0.8%、0.9%、1.1%、0.6%。

另根据上海易居房地产研究院的一份研究报告显示,7月,一线城市新建商品住宅成交均价为22428元/平方米,环比减少2.4%;成交均价比6月份下跌540元/平方米。虽然一线城市新房和二手房环比普降,但限购仍被要求严格执行。

8月13日,深圳市规划和国土资源委员会表示,深圳市将继续实施限购政策,促进房地产市场平稳健康发展。在此之前,上海市政府新闻发言人徐威称,上海一直以来严格执行国家的房地产限购政策,不存在所谓的限购“松绑”;北京市市长王安顺在上半年经济形势分析会上表示,北京不会轻易放松限购等措施;广州市常务副市长陈如桂也强调,全市的限购并未松绑。

住建部政策研究中心原副主任王珏林介绍,现在属于市场的观望期,价格调整存在多个原因,一线城市可能会由于市场下沉态势而做出市场调整,但一线城市的限购政策是不会轻易放开的。

或松绑限贷

虽然一线城市年内限购放开的难度大,但在北京中原地产市场研究部总监张大伟看来,限贷作为市场下行的调整性政策,很有可能在一线城市首开。

严跃进也表示,从结构上看,一线城市房价下跌的幅度最大,不排除未来一线城市在信贷放松、普通商品住宅标准调整等方面进行“救市”。

实际上,张大伟介绍,单从放款的时间和额度、数量来看,近期放贷已有明显好转。

“此次市场下行,起因是限贷,相比限购,多地限贷的放松对市场的刺激意义更大。”中国房地产学会副会长陈国强如是介绍。

日前,上海农行宣布8月起下调房贷利率,首套房贷200万以上可以享受基准利率9.5折优惠,由此拉开了全国房贷松动的序幕。

8月以来,五大国有银行的深圳分行中,除农行的首套房贷利率仍然在基准利率上浮5%外,中行、工行、建行、交行的首套房贷利率均从原来的基准利率1.05倍回归到基准利率,二套房贷利率则在基准利率上浮10%。

广州也不例外,广州工商银行首套房利率也从此前基准利率上浮8%下调至上浮5%,二套房利率由原来上浮15%下调至10%。

相比北京、上海、广州,北京楼市也现6年以后首次 “七折利率”卖房现象。

近期,位于亦庄的珠江·四季悦城首推7折利率,从该项目负责人获悉,这次的“七折利率购房”具体操作模式是:珠江·四季悦城与购房者签订协议,约定将购房者作为受益人,将首付款中的部分资金作为信托认购额,以购房客户10年贷款期限为周期,购买珠江投资旗下的基建信托。在期限内,开发商将信托收益,每月返还给购房者,作为月供利息补贴,返还后的贷款利息等同于银行同期房贷利率的七折。

回顾楼市,2008年底,相关部门曾执行按揭利率七折优惠,刺激楼市快速回暖,截止到2010年2月,楼市出现报复性反弹,旋即停止,这也是时隔6年来首次出现的“7折利率”卖房。

在张大伟看来,珠江地产推出的“七折利率”购房实为开发商在实施“银行职能”,变相松绑限贷政策。

按照25000元/平米的均价粗略估算,90平方米房源在7折利率下可节省约12.3万元。

《时隔两年8.5折重现广州 广州各银行最低利率折扣》 相关文章推荐九:房地产高杠杆之谜 45%来自银行贷款

  融资是房企的“七寸”。在行业利润压缩、房企纷纷转型的时代,优秀的融资能力能够有效控制成本保证盈利空间,也可以改善财务结构维持稳健运营,还能为转型提供源源不断的“弹药”。

  研究发现,虽然从2009年以来,房地产投资资金来源中,国内贷款比例呈下降趋势。但2015年,我国房地产业投资的资金来源中,国内银行贷款占15.51%,仍然高于全国各行业的平均水平(当年大约12%);自筹占47.90%,低于平均水平(当年69.45%);其他占40.73%,高于全国各行业平均水平(当年12.66%)。实际上,现有统计口径下的 “自筹”和“其他”中平均大约有60%属于银行贷款,房地产投资资金来源中,应该约有45%来自银行贷款。

  中原地产统计显示,截至11月24日,2016年房企包括私募债、公司债、中期票据等的融资刷新了历史纪录。合计全年融资额度达11156亿,这也是历史首次突破1万亿,同比同口径上涨幅度达25%。

  直接融资迅速上升

  从房地产融资方面看,资金基本面与总体大环境变动非常一致。

  REICO工作室研究表明,2014年到2016年上半年,央行连续**降准、降息政策,并配以下调购房按揭比例等,金融环境不断宽松。全社会融资额中直接融资比例显著上升。2015年全社会融资额中银行贷款占比升至73%,企业债券净融资占比也升至18.31%,创历史新高;2016年上半年,银行贷款占比达76.7%,企业债券净融资占比略有下降。

  世邦魏理仕指出,2014年以来,政府颁布了一系列政策,包括开放境内债券市场、鼓励ABS资产担保证券)市场有序发展、收紧财富管理影子银行产品。为开发商和投资者创建了有利的投融资环境

  据REICO工作室统计,2015年底,房地产债券融资余额达9989.4亿元,高于2011年到2014年4年全部债券融资余额之和;2016年6月末,房地产债券融资余额已达16212.22亿元。

  但资本市场依旧不是我国房地产融资的主要渠道。自2009年11月南国置业之后,时隔6年,2015年才又有2家房地产企业在A股上市。目前,A股共有132家房地产开发企业,占全部A股2933家上市公司的4.5%。

  不过,资本市场上房地产融资产品有了新突破。继2014年国内首只权益型REITS产品“中信启航”正式上市交易后,2015年国内首只公募REITs“前海万科封闭式混合型基金”也实现上市。

  世邦魏理仕中国区研究部主管谢晨表示,境内债券市场的开启为开发商融资打开新的窗口,目前中国的低息环境进一步刺激开发商纷纷发行境内债券,并将债券到期时间推迟至2018年及2021年间,以减轻短期内偿债压力。

  信贷收紧影响较大

  REICO工作室认为,未来房地产融资的基本原理不会发生变化,房地产企业的具体融资方式仍将与其具体开发模式和经营模式密切相关。预计银行贷款仍将是融资主要来源,直接融资有较大增长空间,但增速很有可能会随市场风险的累积而受到控制。

  在融创中国董事长孙宏斌看来,本轮调控非常严峻。其中重要表现是银行信贷收紧对开发商影响特别大。

  孙宏斌认为,表面上,市场购房预期还未发生改变,但“(楼市)一直说降,其实没降。购房者的预期说着说着就给改了。另外,(当前调控背景下)投资者买不了,首付款太高了”。

  中原地产统计显示,10月-11月截至24日房企债券融资额,相比8-9月下调了61%。当前市场融资难度明显加大。

  中原地产首席分析师张大伟认为:从资金成本看,支持2016年房地产市场火热的主要原因是房企各种渠道低成本资金,债券是其中价格最低的资金来源,但最近2个月发债难度开始加大。

  张大伟认为,海外融资难度已越来越大,一旦内地债券融资压力增加,对房企来说,将明显增加资金压力。从各地楼市调控看,发债等渠道还有可能继续收紧,房企未来6-9个月很可能会面临越来越大的资金问题,所以也要求房企加快销售回笼资金。

  世邦魏理仕大中华区投资及资本市场部董事总经理李凌表示:“尽管中国境内融资渠道不断完善,但未来信贷政策可能会发生变化,开发商应做好相应准备。对于部分短期内面临较高还款压力的中小开发商来说,应尽早为其再融资需求定制计划,或与投资者成立合资公司以分散风险。”

  研究显示,尽管融资环境较为宽松,但净利润下滑削弱了开发商的偿债能力。本土上市房企的债务总额已由2011年的1.34万亿元大幅攀升至2015年的3.3万亿元。部分小型开发商由于项目预售进展不顺利,不得不通过举债维持项目运行。

  世邦魏理仕建议,投资者应当慎重考虑对中小型开发商的定价,以客观反映其真实的风险水平。此外亦可考虑其它债务重组投资机会,要求担保支付或进行可转换债券的投资。

关键词 : 银行 广州 低利率
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