北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

一方面是楼市信贷政策的依然收紧,房地产行业未能从“钱荒”中脱身。另一方面是国家监管部门持续不断**的整治措施和重拳出击。

银行信贷资金变相“输血”楼市,究竟危害几何?由于对合规化运作理念不强、贷后管理不到位等原因,此举不仅加剧房地产过度金融化程度,也大了银行业

然而在一张张罚单的背后,银行资金以消费贷经营贷甚至理财、信等渠道,变相输血楼市的行为却仍然屡禁不止。

北京银行南京分行在办理信业务过程中,该行大量以‘个人经营性贷款’为名义的资金疑似流向楼市,长期存在资金违规流入房地产的情况,有‘顶风作案’之嫌。”近日,有知情人士向法制日报爆料称。

对此,业内人士指出,除了金机构自身不断完善公司治理和风险管理之外,国家监管层仍需提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规行为及时进行查处。

2000余万贷款疑似流向楼市

公开资料显示,北京银行成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股制银行,目前已在北京、天津上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南及南昌等10大中心城市设立240多家分支机构,拥有3600多名员工,主要为个人与公司客户提供服务。

“北京银行南京分行在办理个人信贷业务过程中,长期存在个人信贷业务违规流入房地产的现象。”一位接近该行内部的人士说。

该知情人所提供的一张涉及银行信贷业务的照片显示,从2018年11月至2019年7月,在这不足一年的时间里,有45名客户在银行办理成功个人信贷业务,贷款金从18万元到63万元不等,共涉及金额为2100余万元。

“这些贷款属于个人经营性贷款。”该知情人称,“贷款资金下来后,先由银行发放到贷款人账户,然后贷款人再将资金转入到房地产公司用于购房,每笔都有信贷借据号,只要监管部门核查一下,资金流向就很清楚了。”

记者注意到,述信贷资金分别流入到南京新城万博房地产开发有限公司、南京中浙房地产开发有限公司、无嘉启房地产开发有限公司、南京荟合名都置业有限公司、南京名荣置业有限公司、南京临江御景房地产开发有限公司及南京招商启盛房地产开发有限公司七家房产企业的对公账户,其中涉及最多的是南京新城万博房地产开发有限公司,共有17笔交易。

“该行在办理普惠金融贷款业务时,长期存在违规向客户转嫁抵押评估费的行为。”知情人还反映称。据其提供的一份《中小条线普惠金融银监自查表》显示,在577笔贷款业务中,除了“客户经理垫付未报销”“评估公司暂未收取”“法人按揭”之外,余下近500笔贷款业务所产生的抵押评估费均由客户承担,“每笔房产抵押评估费在1000元左右”。

然而,早在2012年1月份,原中国银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确规定,银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

“前不久,因中国银监会江苏监管局介入调查,北京银行南京分行已经发出通知,要求相关评估公司立即向客户退款,目前已突击退还了违规转嫁的评估费近百万元。”该知情人透露。

针对上述情况,记者于10月10日多次拨打北京银行南京分行负责人夏国强的手机号码,始终无人接听。随后,记者又以短信的形式向其发送了采访请求。

“此反映情况与事实严重不符,分行办公室正积极向总行汇报。”对方仅回复称。截止发稿前,记者仍未收到该行的任何书面回复。

专家呼吁大力发展监管科技

事实上,针对信贷资金违规“输血”房地产的现象,国家监管部门一直保持高压打击态势。据查阅相关资料了解到,早在2016年三季度经济金融形势分析会上,明确禁止银行资金流入房地产市场。2018年1月份,原银监会在全国银行监督管理工作会议上再次明确了严禁各路资金流入房地产市场的严监管基调。

值得关注的是,今年8月份,中国银保监会办公厅又发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。记者注意到,作为房价热点城市,南京也赫然在列。

上述《通知》明确还指出,此次检查内容和要点包括:一是贯彻落实***、***关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况;二是房地产信贷业务管理情况,包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等;三是房地产业务风险管理情况;四是信贷资金被挪用流向房地产领域,例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等;五是同业和表外业务,包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管。同时要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

但记者调查发现,因贷款违规流入楼市的问题,北京银行曾被银保监局多次“点名”:2018年1月23日,因某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目,北京银行上海分行被罚款50万;2019年9月3日,因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款三项违法事实,北京银行又被罚110万元。

而实际上,近年来,这样的违规行为并只发生在北京银行南京分行一家。

据相关媒体报道:近期,银行、信托等机构频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,2019年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元。

重重监管之下,金融机构为何频发资金用途错配的现象?

对此,中国科技体制改革研究会科技金融税收促进专业委员会副会长、上联智库首席***家陆岷峰在接受采访时表示,因为房地产投资与其他产业投资风险相比,风险较小,但回报率却相对较高,所以少数金融机构以自身利益为决策点,仍不择手段直接或间接盲目投资楼市,这不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

对于如何防范资金违规流入楼市的问题,陆岷峰则表示:“一是监管部门需要提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规机构及时进行查处;二是金融机构应当坚持自己的定位,树立大局意识,主动拥抱监管,严格执行信贷政策。”

针对北京银行南京分行2000余万贷款是否真的流入楼市,法制日报将继续关注。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐一:北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产

一方面是楼市信贷政策的依然收紧,房地产行业未能从“钱荒”中脱身。另一方面是国家监管部门持续不断**的整治措施和重拳出击。

银行信贷资金变相“输血”楼市,究竟危害几何?由于对合规化运作理念不强、贷后管理不到位等原因,此举不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

然而在一张张罚单的背后,银行资金以消费贷、经营贷甚至理财、信托等渠道,变相输血楼市的行为却仍然屡禁不止。

“北京银行南京分行在办理信贷业务过程中,该行大量以‘个人经营性贷款’为名义的资金疑似流向楼市,长期存在资金违规流入房地产的情况,有‘顶风作案’之嫌。”近日,有知情人士向法制日报爆料称。

对此,业内人士指出,除了金融机构自身不断完善公司治理和风险管理之外,国家监管层仍需提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规行为及时进行查处。

2000余万贷款疑似流向楼市

公开资料显示,北京银行成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股份制银行,目前已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南及南昌等10大中心城市设立240多家分支机构,拥有3600多名员工,主要为个人与公司客户提供服务。

“北京银行南京分行在办理个人信贷业务过程中,长期存在个人信贷业务违规流入房地产的现象。”一位接近该行内部的人士说。

该知情人所提供的一张涉及银行信贷业务的照片显示,从2018年11月至2019年7月,在这不足一年的时间里,有45名客户在银行办理成功个人信贷业务,贷款金额从18万元到63万元不等,共涉及金额为2100余万元。

“这些贷款属于个人经营性贷款。”该知情人称,“贷款资金下来后,先由银行发放到贷款人的账户,然后贷款人再将资金转入到房地产公司用于购房,每笔都有信贷借据号,只要监管部门核查一下,资金流向就很清楚了。”

记者注意到,上述信贷资金分别流入到南京新城万博房地产开发有限公司、南京中浙房地产开发有限公司、无锡嘉启房地产开发有限公司、南京荟合名都置业有限公司、南京名荣置业有限公司、南京临江御景房地产开发有限公司及南京招商启盛房地产开发有限公司七家房产企业的对公账户,其中涉及最多的是南京新城万博房地产开发有限公司,共有17笔交易。

“该行在办理普惠金融贷款业务时,长期存在违规向客户转嫁抵押评估费的行为。”知情人还反映称。据其提供的一份《中小条线普惠金融银监自查表》显示,在577笔贷款业务中,除了“客户经理垫付未报销”“评估公司暂未收取”“法人按揭”之外,余下近500笔贷款业务所产生的抵押评估费均由客户承担,“每笔房产抵押评估费在1000元左右”。

然而,早在2012年1月份,原中国银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确规定,银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

“前不久,因中国银保监会江苏监管局介入调查,北京银行南京分行已经发出通知,要求相关评估公司立即向客户退款,目前已突击退还了违规转嫁的评估费近百万元。”该知情人透露。

针对上述情况,记者于10月10日多次拨打北京银行南京分行负责人夏国强的手机号码,始终无人接听。随后,记者又以短信的形式向其发送了采访请求。

“此反映情况与事实严重不符,分行办公室正积极向总行汇报。”对方仅回复称。截止发稿前,记者仍未收到该行的任何书面回复。

专家呼吁大力发展监管科技

事实上,针对信贷资金违规“输血”房地产的现象,国家监管部门一直保持高压打击态势。据查阅相关资料了解到,早在2016年三季度经济金融形势分析会上,明确禁止银行资金流入房地产市场。2018年1月份,原银监会在全国银行监督管理工作会议上再次明确了严禁各路资金流入房地产市场的严监管基调。

值得关注的是,今年8月份,中国银保监会办公厅又发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。记者注意到,作为房价热点城市,南京也赫然在列。

上述《通知》明确还指出,此次检查内容和要点包括:一是贯彻落实***、***关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况;二是房地产信贷业务管理情况,包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等;三是房地产业务风险管理情况;四是信贷资金被挪用流向房地产领域,例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等;五是同业和表外业务,包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管。同时要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

但记者调查发现,因贷款违规流入楼市的问题,北京银行曾被银保监局多次“点名”:2018年1月23日,因某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目,北京银行上海分行被罚款50万;2019年9月3日,因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款三项违法事实,北京银行又被罚110万元。

而实际上,近年来,这样的违规行为并非只发生在北京银行南京分行一家。

据相关媒体报道:近期,银行、信托等机构频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,2019年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元。

重重监管之下,金融机构为何频发资金用途错配的现象?

对此,中国科技体制改革研究会科技金融税收促进专业委员会副会长、上联智库首席***家陆岷峰在接受采访时表示,因为房地产投资与其他产业投资风险相比,风险较小,但回报率却相对较高,所以少数金融机构以自身利益为决策点,仍不择手段直接或间接盲目投资楼市,这不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

对于如何防范资金违规流入楼市的问题,陆岷峰则表示:“一是监管部门需要提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规机构及时进行查处;二是金融机构应当坚持自己的定位,树立大局意识,主动拥抱监管,严格执行信贷政策。”

针对北京银行南京分行2000余万贷款是否真的流入楼市,法制日报将继续关注。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐二:银保监会重拳出击 致力“涉房”贷款

近期银行“涉房贷”业务又成关注焦点。10月29日,中国银保监会浙江监管局对辖内某国有大行浙江省分行开出超300万元罚单,其中涉及多项资金违规进入房地产事由。据《中国经营报》记者梳理,今年以来监管部门对涉及房地产领域违规资金的罚单超过120张,总罚没金额超过1亿元。

值得注意的是,今年以来全国房地产调控政策不断加码。根据央行最新发布的今年前三季度金融统计数据报告和9月社会融资规模存量统计数据报告,房地产领域贷款增速持续回落,9月末新增房地产贷款规模与去年全年相比低6.2个百分点。

然而严控之下,仍有银行出现违规“涉房贷”,原因何在?记者在采访中了解到,利润驱使以及银行操作流程把关不严是主要因素。违规“涉房贷”主要包括,资金用于为房地产企业支付土地购置费用;个人消费贷款、个人经营性贷款、信用透支等资金用于购房;以及未按标准发放房地产开发贷或按揭贷款等。

罚单频出

截至10月29日,银保监会官网披露的涉及房地产贷款最新违规事项包括:贷款管理不审慎,个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场;贷款管理不审慎,流动资金贷款挪用于房地产子公司。

某国有大行风险管理部人士表示:“资金违规流入房地产市场,从银行方面看有主观和客观两种因素,一是主观违规放贷,将理财或其他资管资金违规投向限制领域;二是正常放贷之后,资金监控没有到位,导致资金流入房地产领域,常见于个人消费贷款或经营性贷款。”

该人士表示,无论哪种情况,银行都是有责任的,应加强对资金流向的监测和管理。“但由于不同银行间信息壁垒,有些银行对资金只能进行‘第一手’监测,如果通过不同银行转账多次,有时是无法监测的,且有些贷款的金额并不高,每一笔都监测对银行来讲也是很大的负担。”

据记者梳理统计,今年以来截至10月29日,监管部门对涉及房地产领域违规资金的罚单已经超过120张,总罚没金额超过1亿元,涉及银行机构超50家,银行类型既包括国有大行,也包括中小银行中的股份行和城商行。此外,记者还发现,监管对涉及房地产领域违规行为的处罚中,“双罚制”逐渐成为趋势。今年以来,因“涉房贷款”违规被处罚的个人也屡见不鲜。

今年7月份,银保监会阿拉善监管分局开出两张罚单,某国有大行巴彦浩特分行2名工作人员因“为四证不全企业发放房地产开发贷款负有直接责任”被处以“禁止终身从事银行业工作”的处罚。今年4月,某城商行3名人员作为违规发放“假按揭”贷款的直接责任人被禁止从事银行业工作终身。

实际上,今年以来房地产调控政策不断加码,监管针对银行机构的专项整治也在进行中。今年5月,银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,对2019年银行保险机构整治工作进行部署;8月,银保监会下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,明确要求对于房地产行业政策相关的各项违法违规行为进行专项整治,银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为将面临严格处罚。此外,记者从多家银行机构证实,今年收到过多个窗口指导,控制房地产相关贷款的情况。

在不断调控之下,10月15日央行发布的今年前三季度金融统计数据报告和9月社会融资规模存量统计数据报告显示,房地产领域贷款增速已经连续14个月回落,9月末人民币房地产贷款余额为43.3万亿元,同比增速为15.6%,较上月末低0.6个百分点。前三季度,新增人民币房地产贷款4.6万亿元,占同期人民币新增贷款量的33.7%,与去年全年水平相比低6.2个百分点,降至24.1%。

交通银行首席***家连平认为:“三季度末,房地产贷款增速已从2016年底的高点持续平稳回落,与金融机构各项贷款同比增速差值进一步缩小,可见政策引导效果明显。未来一段时间,为进一步引导金融机构加强对小微及民营企业、先进制造业、科技创新企业等领域的信贷支持,腾挪信贷资源,遏制房地产市场投机行为,行业调控将继续保持高压态势,包括银行信贷、信托、海内外发债等融资渠道都将进一步规范并呈现收紧态势,对房地产贷款增速形成一定程度的制约。”

“铤而走险”?

在政策频出、查处力度加码的常态下,值得注意的是,银行资金违规进入楼市的现象仍不时出现。对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示:“从整个银行机构来看,房地产业务比重还是相对较大的,规模大、资金大,又有比较好的抵押物,对银行来讲还是相对优质的资产,因此尽管有政策调控和约束,也不排除个别银行因为没有更好的资产或其他原因,还是会将资金投向该领域。”

关于银行涉及资金违规挪作炒房的现象,严跃进表示:“原因在于银行信贷审核不健全,另外对‘房住不炒’政策没有很好地理解和执行。后续应从房地产调控和社会责任角度出发,强化内部管控,更加严格落实监管政策。”

关于个人贷款流入房地产市场,华北某城商行信贷业务人士表示,主要是个人贷款用于购房。“虽然经营性贷款一般采用‘受托支付’的形式,直接打到与借款人有交易合同的一方账户上,保障资金按贷款用途使用,但有些情况还是防不胜防。”

关于信用卡透支用于房地产领域,某国有大行信用卡部门人士表示:“今年下半年开始,信用卡在房地产领域的消费受到限制,之前的限制是一个账单周期3万元额度,现在是一点额度都没有了。”

但该信用卡部门人士表示,这并不能百分百防御所有的消费行为,“还要取决于开发商和中介机构使用的POS机类型,如果是房产类的POS机肯定不行,但有些机构存在转行情况,使用的POS机没有及时变更,比如房产中介使用超市类的POS机,就还是可以使用信用卡消费的”。

此外,该信用卡部门人士还表示,部分信用卡的额度也可以通过转账的形式转到储蓄卡上,根据持卡人的用卡情况和信用情况,可以允许持卡人将信用卡固定额度的一部分转出作为现金使用。“虽然有一定金额限制,但难以保证这部分转出的现金是否会用于房地产领域。”

除此之外,银行理财资金违规进入房地产市场也是监管关注的重点。某股份行北京分行人士表示:“银行理财资金是有严格的投向的,尤其是资管新规之后打破刚性兑付投资者对自己的理财资金投向及风险有知情权。过去在不透明的情况下,银行与房地产企业‘合作’,通过委托贷款等表外资金形式间接‘输血’房地产领域。”

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐三:京沪低于9折房贷优惠利率已绝迹 楼市资金链将趋紧

  调控之下的2017年房地产行业,资金环境收紧之势已显端倪。记者最新了解到,近日已有沪上中小商业银行为缓解住房贷款余额压力,要求支行鼓励房贷客户提前还款,甚至对提前还款违约金给予减免优惠。此外,北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹,已有商业银行将低于95折的房贷优惠利率审批权全部收归分行层面,想要拿到9折优惠利率更难了。种种迹象表明,2017年的楼市金融环境或将不再宽松。

  房贷余额承压利率悄然收紧

  据记者了解,目前上海某中小商业银行为了缓解房贷余额压力,曾在1月底发出一份《关于月末紧急压降房贷余额的通知》,要求各支行、营业部尽快梳理现有住房贷款提前还款需求,对于已申请房贷提前还款以及前期有意向办理提前还款的客户,要求支行积极主动联系客户,尽快完成还款操作,并对部分提前还款客户给予免收违约金的优惠政策,引导客户利用闲置资金进行部分提前还款。

  “虽然这种鼓励房贷客户提前还款的举措还只是个别银行阶段性的窗口指导行为,但中小银行住房贷款额度偏紧却是普遍现象。”上海中原地产市场分析师卢文曦告诉记者,沪上房贷业务量较大的四大国有银行目前还没出现这种情况,但多家中小商业银行都反映房贷余额趋紧,且仅仅表现在住宅类房产的房屋贷款上,商业类房产并不受影响。从京沪两地大型房产中介机构反映的情况看,目前银行住房贷款的放款节奏也普遍放慢。

  不仅是房贷余额偏紧,商业银行也正悄然收紧住房贷款优惠利率。北京专门从事个人房产金融服务的专业机构“伟嘉安捷”市场部人士告诉记者,从今年元旦开始,北京各家银行便逐渐将首套房的利率全面调整为9折,85折、88折优惠利率基本绝迹。而沪上银行住房贷款优惠利率收得更紧,有业内人士向记者反映,已有沪上商业银行将低于95折的住房贷款优惠利率审批权收归分行,要求各支行将手头即将要办理按揭的贷款****及贷款金额上报分行报备审批,分行审批通过的仍可执行最低9折的优惠利率,而分行一级拥有的审批权限房贷最低只能做到95折优惠利率。

  “今年和去年不一样,去年各家银行都把重点放在房贷上,而现在房贷已经开始严控,房贷放款额要同比下降,所以银行不少资金投向了基建项目。”某股份制银行上海分行人士表示。

  楼市资金链将稳步趋紧

  “伟嘉安捷”统计数据显示,春节期间北京房贷市场交易量持续走低,同比去年下跌10%左右。这一方面是受到节假日影响,楼市成交量缩水造成贷款需求短期下滑;另一方面是除去部分“改善”型置业人群外,不少刚性购房人群在目前信贷收紧的影响下选择暂时观望,对潜在贷款需求造成一定影响。

  事实上,春节后的第一个工作日,央行全面上调了公开市场逆回购利率和SLF利率。虽然此次调整并非针对房地产市场,但银行放贷资金成本面临短期内升高,对商业银行的信贷投放能力来说影响十分直接,必将对业务比重占比较大的房贷造成影响,进而影响房地产市场。此外,伴随着商业银行资金成本的增加,原有针对房地产按揭贷款的各种优惠利率也将逐渐收紧甚至绝迹。

  中原地产卢文曦认为,按照历年经验,一般年初银行贷款额度普遍比较宽松,而今年开局就保持较紧格局,中小商业银行贷款余额紧张。从一系列举措可以看出,今年楼市资金链必将较去年偏紧,使用资金成本或将提高,在“去杠杆”背景下,楼市交易过程或面临压力。

  上海易居房地产研究院副院长杨旭也认为,伴随着融资成本的上升,2017年整个金融环境和货币政策都将是收紧的节奏。目前楼市尚处在资金链收紧和市场降温的初期,对于大型开发商来说,由于去年市场火爆、资金大量回笼,目前手中余粮尚多金融环境的趋紧并不会对其造成太大影响,甚至还将成为大型房企并购的上好契机。但这些影响的层层叠加或将在今年下半年开始显现,如果未来资金成本继续上升,市场中资金还会否向房地产流动存疑,届时开发商或将感受到资金压力。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐四:房贷政策再勒紧 北京部分银行主动执行“认房又认贷”

继上海**的房贷升级政策正式拉开了“认房又认贷”序幕后,11月29日,北京商报记者从一开发商处了解到,北京地区也有银行在没有政策要求的情况下,自主执行了“认房又认贷”的政策,有银行人士也向北京商报记者证实了这一消息。在分析人士看来,如此严厉的房贷政策下必将加速北京房价的调整。

“认房又认贷”落地北京

“十一”之后,全国多地楼市遭遇调控政策密集“轰炸”,购房政策总体已经比较严厉的上海,又于日前祭出一个“大招”。

11月28日,上海**新政,自2016年11月29日起,居民家庭首套住房申请商业贷款的,首付款比例不低于35%。在上海市已拥有1套住房的或在上海市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款,购买普通自住房的,首付款比例不低于50%;购买非普通自住房的,首付款比例不低于70%。

这意味着,继新一轮限购收紧后,限贷又拉开帷幕。随后即有消息称,北京和广州有可能跟进。而北京商报记者11月29日从一开发商处获悉,事实上,北京地区已经有银行主动执行了“认房又认贷”的政策。

某家银行的一位支行信贷人士也证实了这一消息,该人士告诉北京商报记者,该支行的某个房地产项目已经开始“认房又认贷”,但其他项目“只认房”。另有一家国有银行和一家股份制银行的信贷人士表示,确实听到了风声,可能很快会下通知,只是目前还没有。

而更多的银行还维持执行“只认房、不认贷”的政策。一家国有银行信贷人士介绍,对于名下无住房但是有房贷记录的,参照购买首套住房的相关贷款政策执行;一家股份制银行人士也表示,如果有房贷未还清,就算二套,如果有房贷已还清,就算首套。

所谓“认房又认贷”政策是指,只要名下有房产,就算二套房,即“认房”;如果名下无房产,但有过房贷记录,也算二套房,被称为“认贷”。此前,北京市于9月30日印发的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》(“930政策”)中,对二套房只看名下房产数量,并不要求银行执行认贷政策。

中原地产首席分析师张大伟认为,北京“930政策”不属于“认房又认贷”,二套房只看名下房产数量。而上海是属于不管名下有无房产,都按照二套房执行,属于“认房又认贷”,目前来看上海房贷政策更严格。

银行为何主动收紧

需要解释的是,按照银行规定,购房人应该和借款人是同一人,那么为何会出现“没有买过房,名下却有房贷”的情况呢?

一位国有银行信贷部人士介绍,实际上,在购房者申请贷款时会出现两种情况,借款人多于实际购房人,或者实际购房人多于借款人,“没有买过房,名下却有房贷”的情况属于前者。比如一对夫妻想买一套房子,但房子特别贵,老公的收入不够,银行允许夫妻二人各出一份申请,用于共同购房,其中至少有一个借款人和房子户主(即实际购房人)是一致的。假设房子在丈夫名下,但作为共同申请人的妻子,其征信可能也被记了一笔贷款。

照此逻辑,名下没有房却也被执行二套房利率标准的购房者自然觉得有点“”。对于部分银行主动收紧的举动,张大伟认为,部分银行选择“认房又认贷”,主要是为了缩减房贷的量。

而在伟嘉安捷企划经理吴昊看来,银行可能一方面是出于房贷额度的考虑。吴昊表示,比如开发商和某银行合作,这家银行房贷额度满了,放贷要求就会严格一点,目前每家银行的政策都不一样。这一说法也被一位国有大行信贷部人士提及,该人士称,年末该行额度已经较为紧张,银行没有剩余的额度去放贷了,就会相对收紧政策。

易居研究院智库中心研究总监严跃进做出了另一种分析。他认为,虽然北京房贷政策没有明确说“认房又认贷”政策,但部分银行开始实施这一政策,主要因为商业银行贷款部门希望选择更加优质、更加符合政策导向的客户。对于购房者而言,需要警惕这方面的风险,最近如果有贷款需求,可以抓紧办理。

实际上,除了年底因素外,监管层也希望银行方面放缓房贷的发放。据11月11日央行发布的数据显示,10月按揭贷款依然是新增信贷的主力,占比高达75%。“如此高的信贷占比必然引发楼市信贷调控的加码。”一位分析人士说道。

加速房价调整

从本轮楼市调控政策来看,目的就是为了给楼市降温,让高房价回落。11月28日上海颁布的楼市新政再次震动市场,业内人士指出,“认房又认贷”的规定将极大压缩改善型住房需求,短期内会对房价造成影响。

实际上,对于购房者而言,如果按照“认房又认贷”政策,购房压力将大幅增加。一位购房者向北京商报记者表示,名下没有房,但有过贷款记录,如果按照“认房又认贷”政策,她再购房属于二套房,不仅首付比例将从35%提高至50%,利率也将上浮1.1倍。利率上浮之后,每个月的房贷需要多还1000元,总共需要多还40万元。“如果真的执行,估计只能放弃购房计划。”该购房者说道。

而北京地区有银行主动执行,是否可见本地楼市调控政策还会加速调整?房价是否还会进一步回落?吴昊认为,政策越严,房价肯定就会下跌,政策打压的就是房价的走势,房价降下来之后,才能稳定房地产市场的健康发展。

严跃进表示,“认房又认贷”政策能抑制众多炒房行为,从而达到抑制房价的作用。因为炒房者一般都有贷款记录,并利用商业银行高杠杆操作,从这个角度可以抑制购房需求,从而达到抑制房价的作用。不过,房价往下走的可能性不大,未来两个月房价可能持平。

张大伟表示,目前来看,北京距离“认房又认贷”仅一步之遥。北京未来是否执行“认房又认贷”政策还看楼市走势,目前来看,**这个政策的可能性比较小。

“上海**这个政策,主要因为近期上海楼市调控效果不如北京,之前北京房贷政策超过上海,因此北京调控效果比较明显,对于北京而言,目前来看,没有必要**这个政策,除非北京楼市出现反复。”张大伟说道。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐五:楼市新政密集调控 各地限贷政策力度不一

  据经济之声《天下财经》报道,昨晚,深圳、广州和佛山也加入楼市限购限贷的城市队列。深圳规定,非户籍购房需五年社保,二套房首付提搞到七成;而广州规定,户籍家庭限购两套住房。从9月30日至今,已经有北京、天津、苏州等共计12个城市,先后发布新楼市调控政策。

  在市场舆论看来,这是新一轮楼市调控的开始。目前各地程度不一的限贷政策,能否真的给过快增长的房价降温?信贷政策应不应该调整?

  限贷政策,各地力度不一

  中国房地产业协会原副会长朱中一说,这一轮调控政策目的就是限制投机性炒房,防止泡沫出现。但中原地产首席分析师张大伟认为,从限贷政策内容分析,北京、合肥和苏州3个城市相对力度更大一些,针对改善型物业首付的程度明显提高,比如北京,在贷款结清的情况下,购买第二套住宅的首付比例从原来30%提高到70%;在苏州,购买第三套住宅已经禁止贷款。其他城市的信贷政策,则相对更弱。

  楼市药方,在楼市之外

  有市场人士认为,这一轮房价飞涨,源于年初去库存背景下宽松的信贷政策。中国房地产业协会原副会长朱中一就认为,今年年初较为宽松的信贷政策,这在当时高库存的背景下是适当的,也化解了很多库存。但现在供求关系发生了变化,尤其是一些一、二线城市出现了炒房现象,杠杆在不断加大,政策应该要调整,各地要针对高杠杆和高库存这两类不同的城市采取分类指导政策。

  张大伟也认为,如果不全面收紧信贷,任何调控政策都很难有长效作用。

  从2014年“930”以来,经历了六次降准、六次降息,如果银行的信贷额度已经比较多的话,还是会有各种途径让资金进入房地产领域。现在房地产领域内的政策,已经很难影响市场的变化,还需要依赖全国整体信贷环境的收紧。

  信贷收紧,要“分城施策”

  总结起来,舆论对于楼市信贷政策的主要建议是:不能让信贷只投入到房地产市场,要有政策约束让信贷进入实体经济。房地产去库存政策也要区分开,对于房价暴涨的一、二线城市要收紧信贷,对于高库存的三、四线城市银行应该增加利率优惠。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐六:北京房贷利率是多少?2019北京房贷利率上浮20%

  北京房贷调查:按揭利率最高上浮20% 个别银行叫停房抵贷

  继房贷利率上浮后,又有消息称,中信银行总行营业部已经叫停发放北京地区的住房抵押贷款。北京楼市这是要变天的节奏?

  当天下午,中信银行方面紧急对此进行了回应,证实了上述消息,并强调该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。

  中信银行叫停北京房抵

  2月28日早间,关于中信银行暂停北京住房抵押贷款的消息不胫而走。随后有媒体报道,中信银行暂停的是200万元以上的个人住房抵押贷业务。

  相关媒体援引知情人士的话称,此举并非监管当局统一要求,而是银行自身的商业行为。今年以来企业贷款需求旺盛且贷款利率稳中趋升,银行出于自身商业考虑更愿意发放利润率更高的企业贷款。

  中信银行总行相关人士称,自2017年3月起,国家加大房地产市场调控工作的部署,坚持房子是用来住的,不是用来炒的定位,加之北京市因城施策的大背景下,该行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策,对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

  与此同时,上述相关人士还称,为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,该行调整相关业务的审批政策,确保该行信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。

  不过,中信银行方面表示,该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐七:中信银行:暂停北京地区住房抵押类贷款

  2月28日早间,有媒体报道称中信银行将暂停北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。对此,中信银行方面确认,近日确已暂停发放北京地区住房抵押贷款,暂停期限为半年。

  而此次调整仅限于住房抵押贷款,不涉及按揭贷款。住房抵押贷款,指借款人用名下的房产作为抵押物向银行、小贷公司等金融机构获得的贷款;按揭贷款,是指购房人以所购住房做抵押向银行贷款

  “为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,我行调整相关业务的审批政策,确保我行信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。”中信银行方面表示。

  “不排除这是银行自身业务层面的考虑。”对于中信银行的做法,易居研究院智库中心研究总监严跃进对《21CBR》记者表示,一般来说,银行放贷也是有额度限定的,所以如果是暂停,不排除是上半年先收紧,为了更好地完成银行贷款结构的优化。

  在他看来,类似政策会对已经贷款的和未贷款过的客户或者说购房者产生较大的影响,毕竟当前房价较高且按揭贷款难度是有所增大,说明了当前金融环境收紧的做法,具有信号意义。

  “当然对于购房者来说,也不用太担心,很多楼盘和银行合作更多是在中农工建等银行层面。”严跃进认为,从实际情况看,此类现象或是一些中小银行偏多,而不是大的银行,所以影响并不大。

  中信银行总行营业部称,自2017年3月起,国家加大房地产市场调控工作的部署,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,加之北京市“因城施策”的大背景下,中信银行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策,对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐八:楼市信贷结构性调整:紧字当头

  随着楼市信贷政策不断收紧,前期房价过快上涨的城市有望进入平稳健康发展期。业内人士表示,信贷收紧会使市场成交量有所下滑,从而使房价上涨态势被抑制。随着今年经济逐渐趋稳,信贷资源或结构性调整,有望助推房地产市场均衡发展。

  房贷利率优惠收窄影响有限

  近期,北京多家银行表示,将首套房贷款利率优惠调至九折。记者在走访中发现,大多数银行客户经理表示,确实已将优惠折扣上调至九折。同期,有房地产中介也称,“现在银行只能给到基准利率的九折,小银行也做不到8.5折。对购房者来说,还款利息相应变高。”

  另外,对于北京市银行业自律协会近日制定的《关于加强北京地区个人住房贷款业务自律管理促进业务健康发展的公约》中新增的执行二套房贷款期限最长不得超过25年的内容,房地产中介工作人员也给予了证实。对于上述内容,该中介工作人员对记者表示,“二套房贷款期限缩短至25年,实际上也就是变相提高利息。假设三百万的商业贷款,等于现在每个月要多还1000多块钱。”

  业内人士称,“此次北京地区政策的**,从个人购房者角度来讲,成本确实增加。对于房企来说也是利空,应积极做好产品营销,有针对性地回避政策管控带来的风险,使整个销售业绩不会受到影响。”

  另外,值得注意的是,不仅北京地区,实际上前期热点城市包括上海、天津、杭州、南京等地的房贷利率优惠都有所收紧。根据融360房贷统计结果显示,当下大部分地区的银行首套房贷款优惠已上调至9折。

  光证资管首席***家徐高表示,房贷首付利率优惠收窄的主要原因是今年一月份信贷投放较多,其中房地产(000736,股吧)所占份额也较大,因此会从货币政策方面针对房地产市场做一些调整。该政策肯定会对房地产市场产生影响,但是也需考虑到,其实一二线城市的限购政策在此之前就已经大幅收紧,因此房贷首付利率优惠收窄影响并不会特别大。

  信贷方面加大收紧力度

  “总的来看,继去年认房又认贷、提高首套房首付比例,再到今年的将首套房贷款利率调整为不低于9折、缩短贷款期限,都属于因城施策的一部分,目的在于通过控制信贷规模,抑制北京房价过快上涨,让房价维持在合理区间。”融360房贷分析师如是表示。

  从数据来看,限购政策的不断收紧,在热点城市已经有所反映。比如,北京楼市开年销售明显大幅下降。伟业我爱我家(博客,微博)集团市场研究院统计,1月份北京市新建商品住宅网签2999套,环比2016年12月下降36.8%,同比去年1月下降32.8%;成交均价为38006元/平方米,环比去年12月下降6.6%。

  不同于以往的是,本次调控政策,其发布机构是北京银行业自律协会,市场监管意图明显,对抑制房价仍然有一定的作用。另外根据政策效果,不排除以后**其他新政策的可能。

  某国有银行内部人士表示,从大环境来看,去年四季度以来经济企稳态势初现,有关方面对资产泡沫更加防范,由此才有了大行委外的回收等货币市场政策收紧措施。从那时起,银行间以及一年期国债利率就出现了整体攀升态势。“从另一方面看,在过去一年按揭投放超预期后,由于央行窗口指导,今年增量回落成为必然。”该国有银行内部人士表示,在这种环境下,增加利率也成为一种市场选择。

  深圳市房地产研究中心李宇嘉表示,春节前后,央行不间断上调货币市场长短期融资利率、公开市场逆回购利率,用非传统的方式加息,被市场解读为货币宽松结束。在利率已实现市场化,融资多渠道、通道化的新形势下,再考虑到2016年8月份货币市场利率收紧已经开启,对楼市而言,未来房贷利率或存上调可能。

  在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,在商业银行贷款额度较为充足时,相对来说可以给予较多优惠。但在贷款额度较少时,房贷方面就会显得比较苛刻。所以从某种程度上也说明,2017年在贷款额度方面偏紧,因此,商业银行会有惜售的心态,对贷款推销的主动性有所弱化。

  信贷资源或倾斜三四线城市

  交通银行日前发布的《交银中国财富景气指数报告》显示,在当前房地产市场“抑泡沫”和“去库存”背景下,小康家庭对未来不动产投资持谨慎态度。按拥有的房产数量看,现在各类人群对不动产投资意愿均有下滑,现在多套房家庭的不动产投资意愿下滑态势显著。

  今年“两会”即将召开,严跃进表示,政策方面仍会坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”导向。对于刚需购房者会继续给予一些鼓励性支持措施,包括购房落户等保障。而对于炒房来讲,前期房价上涨过快的城市还是会建立一个和房价挂钩的政策体系,如果房价上涨过快的话,政策还是会收紧。如果上涨幅度相对较小,根据各地情况,不同的分区调控会有不同的措施。

  上述国有银行内部人士表示,从银行方面来讲,如果政策再收紧,可能将窗口指导包括北上广深等热点地区的贷款及融资总量控制,还可能停止表外融资渠道,放缓按揭投放速度。

  “2016年一二线热点城市新增贷款比重较高。部分热点城市调控政策的收紧或降低2017年的信贷需求,而三四线城市将通过补位一二线城市来平衡房地产市场的平稳发展。”中国指数研究院报告指出,在新型城镇化和去库存的政策支持下,2017年信贷资源有望向三四线城市适度倾斜。

《北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产》 相关文章推荐九:紧字当头 楼市信贷呈现结构性调整

  随着楼市信贷政策不断收紧,前期房价过快上涨的城市有望进入平稳健康发展期。业内人士表示,信贷收紧会使市场成交量有所下滑,从而使房价上涨态势被抑制。随着今年经济逐渐趋稳,信贷资源或结构性调整,有望助推房地产市场均衡发展。

  房贷利率优惠收窄影响有限

  近期,北京多家银行表示,将首套房贷款利率优惠调至九折。记者在走访中发现,大多数银行客户经理表示,确实已将优惠折扣上调至九折。同期,有房地产中介也称,“现在银行只能给到基准利率的九折,小银行也做不到8.5折。对购房者来说,还款利息相应变高。”

  另外,对于北京市银行业自律协会近日制定的《关于加强北京地区个人住房贷款业务自律管理促进业务健康发展的公约》中新增的执行二套房贷款期限最长不得超过25年的内容,房地产中介工作人员也给予了证实。对于上述内容,该中介工作人员对记者表示,“二套房贷款期限缩短至25年,实际上也就是变相提高利息。假设三百万的商业贷款,等于现在每个月要多还1000多块钱。”

  业内人士称,“此次北京地区政策的**,从个人购房者角度来讲,成本确实增加。对于房企来说也是利空,应积极做好产品营销,有针对性地回避政策管控带来的风险,使整个销售业绩不会受到影响。”

  另外,值得注意的是,不仅北京地区,实际上前期热点城市包括上海、天津、杭州、南京等地的房贷利率优惠都有所收紧。根据卡宝宝房贷统计结果显示,当下大部分地区的银行首套房贷款优惠已上调至9折。

  光证资管首席***家徐高表示,房贷首付利率优惠收窄的主要原因是今年一月份信贷投放较多,其中房地产(000736,股吧)所占份额也较大,因此会从货币政策方面针对房地产市场做一些调整。该政策肯定会对房地产市场产生影响,但是也需考虑到,其实一二线城市的限购政策在此之前就已经大幅收紧,因此房贷首付利率优惠收窄影响并不会特别大。

  信贷方面加大收紧力度

  “总的来看,继去年认房又认贷、提高首套房首付比例,再到今年的将首套房贷款利率调整为不低于9折、缩短贷款期限,都属于因城施策的一部分,目的在于通过控制信贷规模,抑制北京房价过快上涨,让房价维持在合理区间。”卡宝宝房贷分析师如是表示。

  从数据来看,限购政策的不断收紧,在热点城市已经有所反映。比如,北京楼市开年销售明显大幅下降。伟业我爱我家(博客,微博)集团市场研究院统计,1月份北京市新建商品住宅网签2999套,环比2016年12月下降36.8%,同比去年1月下降32.8%;成交均价为38006元/平方米,环比去年12月下降6.6%。

  不同于以往的是,本次调控政策,其发布机构是北京银行业自律协会,市场监管意图明显,对抑制房价仍然有一定的作用。另外根据政策效果,不排除以后**其他新政策的可能。

  某国有银行内部人士表示,从大环境来看,去年四季度以来经济企稳态势初现,有关方面对资产泡沫更加防范,由此才有了大行委外的回收等货币市场政策收紧措施。从那时起,银行间以及一年期国债利率就出现了整体攀升态势。“从另一方面看,在过去一年按揭投放超预期后,由于央行窗口指导,今年增量回落成为必然。”该国有银行内部人士表示,在这种环境下,增加利率也成为一种市场选择。

  深圳市房地产研究中心李宇嘉表示,春节前后,央行不间断上调货币市场长短期融资利率、公开市场逆回购利率,用非传统的方式加息,被市场解读为货币宽松结束。在利率已实现市场化,融资多渠道、通道化的新形势下,再考虑到2016年8月份货币市场利率收紧已经开启,对楼市而言,未来房贷利率或存上调可能。

  在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,在商业银行贷款额度较为充足时,相对来说可以给予较多优惠。但在贷款额度较少时,房贷方面就会显得比较苛刻。所以从某种程度上也说明,2017年在贷款额度方面偏紧,因此,商业银行会有惜售的心态,对贷款推销的主动性有所弱化。

  信贷资源或倾斜三四线城市

  交通银行日前发布的《交银中国财富景气指数报告》显示,在当前房地产市场“抑泡沫”和“去库存”背景下,小康家庭对未来不动产投资持谨慎态度。按拥有的房产数量看,现在各类人群对不动产投资意愿均有下滑,现在多套房家庭的不动产投资意愿下滑态势显著。

  今年“两会”即将召开,严跃进表示,政策方面仍会坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”导向。对于刚需购房者会继续给予一些鼓励性支持措施,包括购房落户等保障。而对于炒房来讲,前期房价上涨过快的城市还是会建立一个和房价挂钩的政策体系,如果房价上涨过快的话,政策还是会收紧。如果上涨幅度相对较小,根据各地情况,不同的分区调控会有不同的措施。

  上述国有银行内部人士表示,从银行方面来讲,如果政策再收紧,可能将窗口指导包括北上广深等热点地区的贷款及融资总量控制,还可能停止表外融资渠道,放缓按揭投放速度。

  “2016年一二线热点城市新增贷款比重较高。部分热点城市调控政策的收紧或降低2017年的信贷需求,而三四线城市将通过补位一二线城市来平衡房地产市场的平稳发展。”中国指数研究院报告指出,在新型城镇化和去库存的政策支持下,2017年信贷资源有望向三四线城市适度倾斜。

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