关于资管新规,你了解多少

文丨久久益  夏军2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下称《资管新规》)正式出台,开启了大资管行业的统一监管的新时代。《资管新规》由中国人民银行、中国银行保险监...

久久益 夏军


2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下称《资管新规》)正式出台,开启了大资管行业的统一监管的新时代。《资管新规》由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发,资管新规的出台彰显了监管层对统一同类资产管理产品监管标准,防控金融风险,服务实体经济,规范资管行业的决心。资管新规的落地将影响金融机构的业务调整和数十万亿的资产的“腾挪”,金融机构和投资者,都需要了解资管新规会给我们带来哪些影响以及需要注意合规的地方。接下来,小编将逐步梳理资管新规的重点,以飨读者。


1.过渡期延长至2020年


正式出台的《资管新规》明确了过渡期为发布之日起至2020年底。

2.哪些产品会受影响


资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。因此银行、信托、证券、基金、期货、保险都在资管新规影响之列。

3.打破刚性兑付,保本理财成为历史


明确刚性兑付的3种情形:


  • 承诺保本保收益;

  • 通过滚动发行拿后来投资者的钱兑付前面投资者的钱;

  • 对产品进行兜底。


如果出现刚性兑付,将对机构实施处罚,同时鼓励有奖投诉举报。

4. 合格投资者 的门槛


合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。


  • 具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

  • 最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

  • 金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

下节,我们将继续解读《资管新规》对产品的划分,以及规范资金池等重点内容。



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