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懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节

中国基金报 2020-07-10 10:00:41
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

今年上半年,人们心中“保本保息”的银行理财产品出现了“浮亏”。宝宝类产品也受市场利率持续走低影响,收益下降至2%以下。如何通过科学的投资方法提升资产收益,成为大家最关心的问题。

7月1日,以“给未来开个好投”为主题的中国银行定投节正式开启。活动为期5个月,联合了中行理财条线、基金公司等多方力量共同拓展定投业务,旨在培养客户中长期投资观念,养成定投基金习惯,为个人财富管理转型打开新局面。在活动期间,凡定投中国银行推荐的定投池内的产品可享受手续费三折优惠。

懒人理财法,轻松做理财

工作太忙没时间打理、专业能力不够不知道择时,是很多人在投资时面临的现实难题。基金定投通过定期自动投资的方式,将投资者从时刻波动的市场行情中解脱出来,即使是小白也能轻易上手。

更为重要的是,面对权益市场的波动,基金定投通过小额分批买入,在低位积攒筹码,有机会降低投资成本,提升投资胜率,淡化了投资择时的重要性。以定投上证综指为例,如果投资者在2015年6月市场高点入场,每月12日定投1000元,截至2020年7月8日,投资者累计投入6.1万元,定投总回报6730元,定投总收益率11.03%。同期上证综指收益仍为-34.12%。

正因为简单好用,基金定投受到越来越多人认可,成为日常理财的标配选项之一。

选对产品,基金定投事半功倍

成功的定投离不开好的定投标的。理财专家表示在选择主动权益基金作为定投标的时,需要关注其长期投资业绩和基金经理的任职稳定。鹏华基金此次入选的中行定投推荐池的产品鹏华优势企业就是一只满足上述要求的优秀定投标的。

一是产品长期业绩优秀。银河证券数据显示,截至7月3日,鹏华优势企业过去一年、过去两年收益率分别为74.25%、95.93%,排名分别为14/191、12/167,均位居同类基金(标准股票型基金)前10%;自成立以来累计收益率82.88%,年化回报26.20%。

二是基金经理实力出众。鹏华优势企业股票基金由鹏华基金权益投资二部副总经理陈璇淼掌舵。在长期投研实践中,陈璇淼坚持价值投资,对优质赛道中的白马股情有独钟,在她看来这些公司具有较强的护城河,是行业内的龙头,业绩增长确定性较高,抗风险能力强,可以平滑基金净值的波动。从投资风格来看,陈璇淼不激进,对交易性机会关注较少,而是专注于自下而上、深入研究公司,并长期持有。

在当前宽松货币政策环境和盈利周期弱复苏的背景下,权益类资产具有较好的配置价值。对普通个人投资者而言,通过公募基金产品进行权益资产的配置,让专业优秀的基金经理为自己打工,将是一个不错的选择。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐一:懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节

今年上半年,人们心中“保本保息”的银行理财产品出现了“浮亏”。宝宝类产品也受市场利率持续走低影响,收益下降至2%以下。如何通过科学的投资方法提升资产收益,成为大家最关心的问题。

7月1日,以“给未来开个好投”为主题的中国银行定投节正式开启。活动为期5个月,联合了中行理财条线、基金公司等多方力量共同拓展定投业务,旨在培养客户中长期投资观念,养成定投基金习惯,为个人财富管理转型打开新局面。在活动期间,凡定投中国银行推荐的定投池内的产品可享受手续费三折优惠。

懒人理财法,轻松做理财

工作太忙没时间打理、专业能力不够不知道择时,是很多人在投资时面临的现实难题。基金定投通过定期自动投资的方式,将投资者从时刻波动的市场行情中解脱出来,即使是小白也能轻易上手。

更为重要的是,面对权益市场的波动,基金定投通过小额分批买入,在低位积攒筹码,有机会降低投资成本,提升投资胜率,淡化了投资择时的重要性。以定投上证综指为例,如果投资者在2015年6月市场高点入场,每月12日定投1000元,截至2020年7月8日,投资者累计投入6.1万元,定投总回报6730元,定投总收益率11.03%。同期上证综指收益仍为-34.12%。

正因为简单好用,基金定投受到越来越多人认可,成为日常理财的标配选项之一。

选对产品,基金定投事半功倍

成功的定投离不开好的定投标的。理财专家表示在选择主动权益基金作为定投标的时,需要关注其长期投资业绩和基金经理的任职稳定。鹏华基金此次入选的中行定投推荐池的产品鹏华优势企业就是一只满足上述要求的优秀定投标的。

一是产品长期业绩优秀。银河证券数据显示,截至7月3日,鹏华优势企业过去一年、过去两年收益率分别为74.25%、95.93%,排名分别为14/191、12/167,均位居同类基金(标准股票型基金)前10%;自成立以来累计收益率82.88%,年化回报26.20%。

二是基金经理实力出众。鹏华优势企业股票基金由鹏华基金权益投资二部副总经理陈璇淼掌舵。在长期投研实践中,陈璇淼坚持价值投资,对优质赛道中的白马股情有独钟,在她看来这些公司具有较强的护城河,是行业内的龙头,业绩增长确定性较高,抗风险能力强,可以平滑基金净值的波动。从投资风格来看,陈璇淼不激进,对交易性机会关注较少,而是专注于自下而上、深入研究公司,并长期持有。

在当前宽松货币政策环境和盈利周期弱复苏的背景下,权益类资产具有较好的配置价值。对普通个人投资者而言,通过公募基金产品进行权益资产的配置,让专业优秀的基金经理为自己打工,将是一个不错的选择。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐二:懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节

今年上半年,人们心中“保本保息”的银行理财产品出现了“浮亏”。宝宝类产品也受市场利率持续走低影响,收益下降至2%以下。如何通过科学的投资方法提升资产收益,成为大家最关心的问题。

7月1日,以“给未来开个好投”为主题的中国银行定投节正式开启。活动为期5个月,联合了中行理财条线、基金公司等多方力量共同拓展定投业务,旨在培养客户中长期投资观念,养成定投基金习惯,为个人财富管理转型打开新局面。在活动期间,凡定投中国银行推荐的定投池内的产品可享受手续费三折优惠。

懒人理财法,轻松做理财

工作太忙没时间打理、专业能力不够不知道择时,是很多人在投资时面临的现实难题。基金定投通过定期自动投资的方式,将投资者从时刻波动的市场行情中解脱出来,即使是小白也能轻易上手。

更为重要的是,面对权益市场的波动,基金定投通过小额分批买入,在低位积攒筹码,有机会降低投资成本,提升投资胜率,淡化了投资择时的重要性。以定投上证综指为例,如果投资者在2015年6月市场高点入场,每月12日定投1000元,截至2020年7月8日,投资者累计投入6.1万元,定投总回报6730元,定投总收益率11.03%。同期上证综指收益仍为-34.12%。

正因为简单好用,基金定投受到越来越多人认可,成为日常理财的标配选项之一。

选对产品,基金定投事半功倍

成功的定投离不开好的定投标的。理财专家表示在选择主动权益基金作为定投标的时,需要关注其长期投资业绩和基金经理的任职稳定。鹏华基金此次入选的中行定投推荐池的产品鹏华优势企业就是一只满足上述要求的优秀定投标的。

一是产品长期业绩优秀。银河证券数据显示,截至7月3日,鹏华优势企业过去一年、过去两年收益率分别为74.25%、95.93%,排名分别为14/191、12/167,均位居同类基金(标准股票型基金)前10%;自成立以来累计收益率82.88%,年化回报26.20%。

二是基金经理实力出众。鹏华优势企业股票基金由鹏华基金权益投资二部副总经理陈璇淼掌舵。在长期投研实践中,陈璇淼坚持价值投资,对优质赛道中的白马股情有独钟,在她看来这些公司具有较强的护城河,是行业内的龙头,业绩增长确定性较高,抗风险能力强,可以平滑基金净值的波动。从投资风格来看,陈璇淼不激进,对交易性机会关注较少,而是专注于自下而上、深入研究公司,并长期持有。

在当前宽松货币政策环境和盈利周期弱复苏的背景下,权益类资产具有较好的配置价值。对普通个人投资者而言,通过公募基金产品进行权益资产的配置,让专业优秀的基金经理为自己打工,将是一个不错的选择。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐三:中国银行携手华商基金开启定投节

中证网讯(记者 王宇露)近日,中国银行联合华商基金等多家公募基金,启动了为期5个月的基金定投节活动,本次主题为“给未来开个‘好投’”,旨在培养投资者中长期投资观念,养成定投基金习惯,为个人财富管理转型打开新局面。

基金定投是一种理财方式,是应对市场波动的有效工具。平安证券总部研究所基金研究团队执行总经理贾志表示,基金定投能够较好地分散投资风险、积少成多,定期定额的操作带来了投资的便捷性,同时能够降低主观操作风险,已经是很多投资者的理财选择。通过小额分散投资,既可以实现持续的储蓄计划,又可以分批买入控制持有成本,是实现中长期理财目标的有效路径。

基金定投参与的门槛低,省时省力。对于大多数没有时间研究宏观经济变化和市场走势的基金持有人而言,“定期定额”可以说是相当省时省力的投资方法,并且还可以避免一次性买在高点的风险,因此基金定期定额投资常被称为“懒人理财术”。基金定投融合了定期存款“零存整取”的观念,并且还有基金经理专业投资的加持,只要通过基金销售机构的系统设置,选择好适合自己的定投额度,剩下的就交给时间。

值得一提的是,在中国银行定投节期间,选择中国银行定投池内产品定投手续费仅三折,实实在在让利投资者。其中,华商基金旗下华商新量化灵活配置混合基金便是其中一只重点入围的产品。

据了解,华商新量化是一只是以盈利-估值体系为核心指标框架、为数据基础的主动量化基金。简单来说,它以盈利因子的数据作为底层和框架,同时兼顾成长因子,最后以估值因子作为筛选。Wind数据显示,2019年7月1日至2020年6月30日,上证指数近一年微涨0.19%,而全市场246只主动型量化基金加权平均收益率却高达38.51%,华商新量化灵活配置混合型基金过去一年更是上涨了81.54%。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐四:中国银行携手华商基金开启定投节 “定投+量化”让投资更简单

7月1日,中国银行联合华商基金等多家公募基金,启动了为期5个月的基金定投节活动,本次主题为“给未来开个‘好投’”,旨在培养投资者中长期投资观念,养成定投基金习惯,为个人财富管理转型打开新局面。

基金定投是一种理财方式,是应对市场波动的有效工具。平安证券总部研究所基金研究团队执行总经理贾志表示,基金定投能够较好地分散投资风险、积少成多,定期定额的操作带来了投资的便捷性,同时能够降低主观操作风险,已经是很多投资者的理财选择。通过小额分散投资,既可以实现持续的储蓄计划,又可以分批买入控制持有成本,是实现中长期理财目标的有效路径。

基金定投参与的门槛低,省时省力。对于大多数没有时间研究宏观经济变化和市场走势的基金持有人而言,“定期定额”可以说是相当省时省力的投资方法,并且还可以避免一次性买在高点的风险,因此基金定期定额投资常被称为“懒人理财术”。基金定投融合了定期存款“零存整取”的观念,并且还有基金经理专业投资的加持,只要通过基金销售机构的系统设置,选择好适合自己的定投额度,剩下的就交给时间吧。

值得一提的是,在中国银行定投节期间,选择中国银行定投池内产品定投手续费仅三折,实实在在让利投资者。其中,华商基金旗下华商新量化灵活配置混合基金(000609)便是其中一只重点入围的产品。

据了解,华商新量化是一只是以盈利-估值体系为核心指标框架、为数据基础的主动量化基金。简单来说,它以盈利因子的数据作为底层和框架,同时兼顾成长因子,最后以估值因子作为筛选。WIND数据显示,上证指数近一年(20190701-20200630,下同)微涨0.19%,而全市场246只主动型量化基金加权平均收益率却高达38.51%,华商新量化灵活配置混合型基金过去一年更是上涨了81.54%!

当前影响市场行情的变量更加复杂,以数量模型为依据的量化基金在“变量”分析上以“电脑代替人脑”,若是叠加“懒人理财术”——合理的坚持基金定投,相信会使投资变得更加“简单”、直白,未来或将收获更多意想不到的惊喜。

风险提示:基金定期定额投资并不等同于零存整取等储蓄方式,定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金过往业绩及净值高低不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。华商新量化灵活配置混合型基金近一年业绩比较基准增长率为7.88%,以上观点不代表投资建议,市场有风险,投资需谨慎。

华商新量化灵活配置混合(000609)

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐五:银行理财和基金定投哪个好 银行理财和基金定投的区别

银行理财和基金定投哪个好呢?其实这种问题没有唯一的答案。小编今天做整理了银行理财和基金定投的区别,一起来看看吧。

一、投资起点

1. 基金定投:

现在基金定投的起点基本是100元,有些特殊的货币基金只需要1元起投,如天弘的余额宝。由于门槛低,收益稳定,且只要银行卡中有足够的资金,就可以自动划扣,免去手动打理的时间和精力,这对于普通的年轻工薪一族来说,无疑是刚接触理财的最佳途径。

2. 银行理财产品:

现在大多数银行推出的理财产品,起投金额都设置在5万,有些甚至是贵宾级专享的理财产品,需要30万,甚至100万的起投价。由于资金起点高,并不适合于刚毕业出来工作的理财小白,而它的收益率基本集中在3%-6%之间(特殊的产品除外)。如果你的闲置资金<5万,我觉得,基金定投会是你更好的理财选择。

二、投资方向

有句话说的好,不要仅仅死盯住你要购买的那个产品,而要深入考虑,产品背后究竟对应着一个怎样的市场。换言之,我们关注的重点不是要买的基金和银行理财产品,而是要明确知道你的资金将会投向哪些地方,资金的落地点将是什么。资金的最终投向将充分反应出你投资的该项产品的风险和收益。

1. 基金定投:

基金可以分成很多种,不能一概而论,总的来说,有股票型基金、债券型基金和货币型基金这三种。从名字中就能看出这三种基金的主要投资方向是什么,不懂的朋友可以在网上搜索一下,在这就不一一赘述了。而风险排序一般是股票型>债券型>货币型。

2. 银行理财:

银行理财产品主要投资方向有:短期的高信用级别债券,例如国债,企业短期融资,以及银行间同业拆借,所以风险相对低,这也是很多人认为。

三、投资风格

1. 基金定投:

一般长期才会看到明显收益。由于每个月都自动定投固定金额,少投入,多产出,投资难度低,适合年轻上班族。如果你近期不需要频繁使用资金,建议选择基金定投这种懒人理财方式,久而久之,你会发现自己积累了一笔可观的财富,被动地加强了你的理财决心。

2. 银行理财:

银行理财普遍都有固定期限,少的1天,灵活存取;长的可以达到3-5年,不过基本上在中短期就能看到收益了,比较稳定,亏损可能性低,适合锁定利率收益的资产人士。

通过上文,可能各位对基金定投和银行理财两者有一定的了解了。大家可以通过基金定投和银行理财的相关知识和区别判断哪个更好,更适合自己。但也要注意分散风险,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐六:基金定投是应对市场波动的利器

[中国基金网22日讯]

基金定投能够较好地分散投资风险、积少成多,定期定额的操作带来了投资的便捷性,同时能够降低主观操作风险,已经是很多投资者的理财选择。基金定投,更多的是一种理财方式,是应对市场波动的有效工具。通过小额分散投资,既可以实现持续的储蓄计划,又可以分批买入控制持有成本,是实现中长期理财目标的有效路径。

基金定投能够获利是建立在权益市场长期趋势向上的基础上的,在市场处于调整期,通过小额分批买入,降低买入成本,长期持有最终获取中长期的目标收益。目前的技术条件,基金定投的每一笔投资额都可以自由选择,不同的基金销售机构都可以实现任意金额的定期定额投资。基金定投在不加重投资人财务负担的情况下,做小额、长期、有目标的投资。对于大众投资者而言,不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置资金来投资即可,既能强制储蓄又不会带来经济负担。能够实现积少成多,小钱变大钱,满足未来对大额资金的需求。特别是对于刚刚参加工作的年轻人和理财规划不够清晰的工薪族来说,基金定投类似于零存整取,具有强制理财的作用,可以用来辅助实现中长期的理财目标。

基金定投参与的门槛低,省时省力。对于大多数没有时间研究宏观经济变化和市场走势的基金持有人而言,“定期定额”可以说是相当省时省力的投资方法,并且还可以避免一次性买在高点的风险,因此基金定期定额投资常被称为“懒人理财术”。基金定投融合了定期存款“零存整取”的观念,并且还有基金专家理财加持,只要通过基金销售机构的系统设置,选择好适合自己的定投额度,剩下的交给时间。

基金定投的时间魔力更多体现在长期投资的复利效果上,“定投计划”的本金所产生的收益加入本金继续衍生收益,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,这也考验定投的耐力和决心,因此不要因为市场阶段性的波动而随便终止偏股型基金。只要对市场前景看好,市场短期下跌反而是累积更多便宜份额的时机,是降低持有成本的时机,等待市场转好,长期累积的基金份额就可以获取最后的收益。基金定投同样更适用低风险的债券基金,更加体现强制储蓄的效果。

基金定投虽然简单容易理解,仍有很多技巧需要留意,如果能够有效应用,会有不一样的收获。首先,基金定投并不是一味的越长越好,需要在一轮完整的牛熊转换周期中完结。基金定投并不意味着完全放弃时机的选择,长期定投的收益率对卖出时机敏感,对买入时机不敏感。由于定投让我们买入成本被平均化,所以退出时机也就是止盈的时点显得更为重要。当定投时期较长之后,积累的投资金额也相对可观,这时整体的收益率受市场波动的影响越来越大,一个合理的退出时点是定投成败的关键。其次,选择长期业绩良好,有一定弹性的优异基金也是定投成功的另一个保证。从过往的历史业绩看,有很多优秀的基金产品长期跑赢沪深300,创造了超越市场的收益。

基金定投也可以有一些另类操作,作为应对市场波动的尝试,比如用不定期不定额进行投资。可以用被动指数基金作为投资标的,跟踪对标的指数,采取首笔小额买入,依据对标指数的波动变化调整后期的买入金额。这种操作方法最终可以实现定投账户的买入成本呈正金字塔分布,更大可能的降低买入成本,更大程度的降低持有成本,为未来的盈利拓展空间。

总体来说,基金定投是适合于中长期投资的稳健理财方式,在中国经济长期向好的背景下,适当合理的坚持基金定投是会有超预期的收获的。基金定投额度较小,可以帮助投资者聚集财富。投资的复利效应,使得基金长期的收益更加可观。有长期投资计划的持有人可以根据自身的理财目标,在考虑基金公司综合实力、基金经理投资偏好及过往业绩情况下,依据自身的风险承受能力,选取业绩良好、波动性高、分红比率高、规模适中的基金进行基金定投。

基金定投是一种理财方式,我们要接受定投理财的周期性,接受定投理财的长期性。假以时日,我们收获的不仅仅是基金定投的收益,还有良好的理财习惯。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐七:基金定投和基金购买有什么区别?二者具体介绍

基金定投和基金一次性买入都是基金投资的方式,那么,基金定投和基金买入有什么区别?

一、基金定投

基金定投经常被称作懒人投资方法,很多人都会选择指数基金去定投,因为不用去花心思挑选基金,只要获取行业的平均回报就可以了。基金定投也不需要择时,只要设定好定投的日子,到时间就买一笔或是选择自动扣款。

基金定投不需要止亏,相反,在基金下跌的时期坚持定投反而能拉低成本价,有助于在低位建仓;不过基金定投一定要止盈,可以设置一个目标止盈点,比如年化10%收益率,到了止盈点就出来。但是关键是,根据设定的目标,在亏损的时候能够坚持定投,承受亏损带来的心里压力。

二、基金定投和基金买入的区别

1.选择基金的能力不同:

一次性买入基金需要有较强的基金挑选能力,并在合适的时间购入该基金。基金定投则是由专业的理财团队负责运营,挑选基金的能力比较强,亏损可能性比较小。

2.投资风险不同:

基金定投的投资风险相对较低,专业的理财团队负责止损,投资人最差也可获得行业的平均回报。一次性买入基金时,如果市场行情不好,投资人没有及时止损,则有可能出现亏损。

3.投资回报率不同:

基金定投的投资回报率相对稳定一些,抵御市场波动的能力较强。一次性买入基金的投资回报率则与市场行情挂钩,事情行情比较好时,收益率可能会比较高,反之可能会出现亏损。

《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐八:如何规划基金定投的现金流

来源:老罗话指数投资

基金

观 察

【机构视角 深度解析】

中央广播电视总台央广经济之声《基金观察》记者刘思强专访老罗。本期主题:如何规划基金定投的现金流?

A

哪类基金适合定投这种“懒人理财法”?

B

跟踪高波动指数一定会带来高收益?

C

牛市来了钱没了,怎么破?

D

你的一生能享受几个A股的牛熊周期?

△点击音频收听节目

Q

市场上基金产品有很多,究竟哪一类基金产品适合定投呢?

基金定投作为“懒人理财”策略,受到了很多投资者的欢迎。不过,不是所有基金都适合定投。比如货币基金、债券基金,本身波动就小,直接一次性买入就很划算,没有必要长期定投。总体而言,股票指数基金比较适合定投。

Q

哪些股票指数基金适合做定投?

具有高波动,高成长,高前景的指数基金适合定投。为什么大幅波动带来了较高的收益率呢?因为在长期的定投过程中,基金在低位可以获得更多的份额。这样在接下来的反弹过程中,涨幅也是最多的。波动小的指数基金定投收益率不如波动大的指数基金定投收益率高。

指数基金就像一只蹦蹦跳跳的弹力球,跌得越狠,积聚的能量越多,弹跳得就越高。所以,在同等情况下应选择一只波动更大的指数基金定投。

Q

定投高波动的股票指数基金就一定能赚钱么?

答案是“不一定”。长期下跌的指数,即使是高波动的,也无法获得高收益率。所以我们在关注波动率的同时,还要遵循另一个投资原则,那就是选择有高成长和高景气的指数,因为在反弹行情或者牛市里面,一般成长性好和景气度高的指数获益会更多。

高成长和高景气的指数有两大优势,首先,处于成长期的企业一般处于上市初期,公司成长性好,行业景气度高,此时会扩大融资规模,经历沉淀期过后,主动寻求投资机会,在此期间企业规模不断被壮大,可获得高增速的收益;其次,选择市值较小的公司在牛市里面更容易被资金推动,所以涨幅会更高。

Q

基金定投操作上有哪些关键步骤?

首先明确自己定投的目标。定投是一项长期的理财投资,开启定投之旅需要大家做好事前做好详细的规划和设置未来投资收益的目标,切勿盲目开始,想清楚自己的定投目标再定投,准备充分资金再扣款。

其次,要梳理自己的现金流。因为很多投资者定投开始都信誓旦旦说定投坚持好几年都没问题,结果没几个月,就因为可投资的资金因为应急和自己的冲动消费导致定投被迫暂停,主要原因是没梳理好自己的现金流,做好定投金额的规划。定投多少合理,需要根据自己的投资目标、经济情况来选择自己的定投金额。

Q

具体来说怎样规划基金定投的现金流?

常见的方法有如下三种:

(1)长期投资目标确定法。举个例子:5年后想攒下10万给届时大学毕业的儿子买辆新车,假如每月定投一次的话,该投多少钱?假设基金定投收益率20%,那么你现在需要每月定投1400元,并且严格的执行下去,专款专用,定投账户不到极其特殊情况绝不挪动,按这个收益率5年后你可以拿回10.1万多。

(2)每月闲钱计算法。例子: 每月闲钱=(月收入-月支出)÷ 2 。比方说,家里每月月收入共计10000元,每月支出6000元,那么每月闲钱算出来就是2000元。那么定投的金额一般就不要超过2000元了,可以低于这个值,比如1000元。

(3)存款估计法。例子:一般来说,家里的储蓄要维持6-12个月的生活支出,这样即使家里有突发事件,比如突然中断收入或者家里需要急用钱,也能够应付足够长时间,因此,如果你资金储蓄不足了,先把资金的银行账户喂饱,这样才能无忧理财。

最后是筛选好自己的定投品种。大家可以通过看基金的评级、基金过往业绩以及参考基金的费用等方式,挑选好适合自己定投的指数基金产品,切记,定投再检查下自己的选择的定投品种,发现如果选择的品种有问题一定要换掉,选择一只长期具有投资价值的指数基金产品很重要。

Q

基金定投如何根据A股的大盘趋势,择时择“基”?

回答这个问题之前,可以先分析下我国股市的牛熊周期,按照指数走势中两个相邻高点作为一个牛熊周期,以上证指数为例,经历了七个牛熊周期,除了2007年10月到2009年8月这个牛熊周期因为四万亿的刺激的原因才2年,其它牛熊周期时间大约在3-6年。

对于定投的择时,老罗的建议是定投要趁早,因为假定平均牛熊周期为5年,你20岁开始定投,60岁退休,你可以享受8个牛熊周期,如果你40岁开始定投,那么你只能享受4个牛熊周期。只有你越早开始定投之旅,可以更早享受定投的复利效果。

对于选择什么基金作为定投的标的,老罗更喜欢用股票指数基金作为定投的标的,因为它费率低廉,成份股透明等优点,而对于选择指数基金的品种方面,对于刚定投的投资者,老罗倾向推荐波动较低的中证100等宽基指数作为定投的品种,让大家感受定投的魅力。对于对定投比较了解的投资者,可以根据自己的偏好以及自己未来看好的方向,选择高波动、高成长、高景气的行业指数作为定投的品种。

(风险提示:上述观点不代表投资建议,市场有风险,基金投资需谨慎。)

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《懒人投资法轻松做理财 鹏华基金携手中行开启定投节》 相关文章推荐九:为什么别人基金定投都赚钱了 我却亏了?他们都是怎么操作的

基金定投是公认比较适合普通百姓的一种理财方式。然而有些投资者却大吐苦水:都说基金定投好,为什么我却亏钱了?

基金定投的原理是科学且经得起时间验证的,但是基金定投并非在所有时间段内都能盈利。身处资本市场,恐怕找不到100%盈利的投资项目。任何投资都是有风险的,基金定投也不例外。定投的优点在于能摊薄成本、波动越大盈利越多等,但为什么有些投资者的账户还是亏钱了呢?

原因可能有以下几个:

1、基金选择不合适

有的投资者可能做了一档定投,基金的表现越来越糟糕、越来越不好。当市场涨的时候,所定投的基金也并没有跟着涨。

这时我们就要思考一下,是不是定投的基金在本质上可能就有问题。

基金定投需要选择一只高成长性、高波动率的基金。

高成长性:如果选择股票型基金,可以通过查看该基金不同阶段的业绩,尤其是长期业绩,并与同类基金做对比,来看基金经理的管理能力,进而判断未来的表现情况。

高波动率:基金定投不适合单边上涨的情形,更适合震荡的市场及先跌后涨的曲线。因为定投将成本投入的时间分散化,投资者能够在低位的时候“捡便宜”,积攒基金份额,从而在未来上涨时获得更高的收益。因此,收益稳定、波动较小的基金,如货币型基金、债券型基金并不适合定投。

2、中途停止定投没有熬过“微笑曲线”底部

开启账户的时候信誓旦旦说要坚持好几年,结果没几个月就因为急着用钱,随便终止了定投计划。如果把定投账户当做是“备用存钱罐”,自然也很难得到令人满意的回馈。

基金定投之所以可以获利的一个很重要的关键因素,就在于我们通过持续性的投入,然后在市场下跌的时候,把我们持有基金部位的平均成本给压低了。这就是所谓“微笑曲线”的底部。

所以说在市场下跌的时候没有继续坚持定投的话,你就会发现你的成本永远是那么高,也因此赚钱获利的概率就比别人更低了。

3、没有做好止盈的设定

基金定投会亏损还有一个常见的原因就是我们过去在定投的时候,只知道傻傻地投,但是却忽略了什么时候该止盈出场。

所以换句话说,大多数朋友在做定投的时候,并不是您定投一直在亏钱,而是您定投赚钱的时候,并没有跑出来,因而并没有获利。所以说在这个过程当中,我们知道基金定投亏损的第一个原因就是我们并没有做好止盈的设定。

4、没有真正做到分散配置

第四个原因就是:做基金定投的时候,其实很多时候是自己投资的产品太过分散,而分散的产品又没有做好这种相关性低的这种产品配置。怎么说?举个例子,有些朋友会说,有很多专家老师告诉我做投资要分散风险,所以我就买了一二三四五六七只不同的基金都做定投。

可是当仔细一看,发现说这些朋友买的基金全部都是属于单一类型的,比方说今天定投了三只基金,这三只基金可能都是属于军工板块的这种指数基金。这个时候我们的投资人到时候就会发现,奇怪,市场在波动,他买的基金要不然就一起跌,涨的时候也不见得一起涨得多好。所以投资部位太过集中也是基金定投失败的原因。

如何才能让基金定投赚钱?

1、在投资前做好定投计划、选好定投标的。

投资最基本的一步就是选好投资标的,虽然我们不一定要对基金了解得十分透彻,但是至少需要知道将要投资的基金当前的估值如何,好在哪里,现在买是否合适。此外,做基金定投需要长时间的减持,所以制定一份合理的定投计划,将资金进行合理分配是十分重要的。做定投要视自身情况而定,不能让自己具有太大的资金压力,通常都是会在每月除去必需支出后的结余资金中,拿出30%-40%作为定投资金。

2、在投资中调节好情绪。

基金定投虽然被称为懒人投资方式,在执行过程中也相对比较容易,但因为时间较长,因此在投资的过程中,最重要的难点就在于情绪调节。在市场低迷呃时候,很多人看着自己的资金账户亏损金额不断上升,很难做到理性的冷静对待,会想着卖出来止跌,但这样其实很难在定投中赚钱。因此在选好投资标的和合理分配好资金后,要记住定投的本质,这样才能更好的调解情绪。

3、在投资后适时止盈。

做基金定投,投资的时间既不能太短,也不能太长,既然投资的时间不宜太长,那么我们在定投的过程中就需要懂得适时止盈。在止盈上可以通过估值来进行判断,如果价格和估值都上升到相对较高的水平,那么就可以适当的分批赎回,以此来锁定利润。也可以在制定定投计划的过程中,设定一个年化收益目标,当自己的持仓达到目标之后就可以分批赎回进行止盈。在做定投的时候必须要遵循一个规律,那就是在止盈的时候不要过于犹豫。

基金定投贵在坚持,要想通过定投的投资方式来赚钱,就需要精选优质基金、学会耐心持有,并设置合理的止盈点,用时间换空间。

(本文整理自财富号文章)

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