民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标

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《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选一

且不论“银行存管属地化”如何落地或是否落地,但确实使得不少平台头疼不已。而分支机构遍布全国的四大行及股份制银行借此优势得以凸显,受到各家网贷平台的追捧。近日,国资平台民投金服发布公告宣布其与平安银行正式签署资金存管协议,成为新风向后签署全国性大中型银行存管的首批网贷平台之一。

存管攻坚战再升级“属地化”原则加剧存管格局动荡

整改下,网贷行业景气度不减。数据显示,截止2017年5月,行业历史累计成交量达到45790.32亿,较去年同期上升124.89%;贷款余额增至9966.46亿,即将突破万亿大关。但对于不少平台而言,2017年的夏天注定是一道坎。在存管大限前,各家平台正在加快资金存管的步伐,以求赶上合规末班车,而6月1日上海金融办发布的“银行存管属地化”使得不少平台措手不及。《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》明确提出,“本地平台应选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。”

据不完全统计,截至2017年6月初,共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,然而近3/4网贷平台的存管银行在沪无网点。

“存管属地化再现了监管的收缩意图。存管攻坚战再升级,网贷入场门槛进一步提高。”一位资深从业人士表示,监管虽为网贷正名,但是平台发展并不乐观。比如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》限额令让一大批做大标业务的平台不得不转型,而银行存管上,“属地化”原则有利于数据采集与风险控制,却也让一大批平台不得不“换存管”。而考虑到上海作为金融重地,将对全国带来示范效应,此次的“存管属地化”或将改变整个网贷平台的存管格局。

僧多粥少全国股份制商业银行成风向

“‘银行存管属地化’实际上是把部分地方性银行和民营银行挡在网贷存管市场门外。”分析人士称,“目前众多城商行缺乏跨省实体机构。已上线存管的部分平台不得不耗费较高成本换存管。而随着属地化要求的落地,地方性城商行或将淡出,分支机构遍布全国的全国性大中型银行或将逐渐占据主导地位。”

但根据互联网金融新闻中心不完全统计,目前国有大行中,只有中国银行、建设银行和农业银行参与少量存管业务。全国性股份制商业银行中,也只有招行、民生银行、恒丰银行和平安银行参与其中,其他几家股份制银行持谨慎观望态度。

“僧多粥少就是目前行业的存管写照。而部分已开展存管业务的全国性大中型银也并非能解除换存管平台的燃眉之急。”银行业内人士透露,“目前还处于银行选平台的阶段,仅有部分优质平台具有反向筛选银行的实力。而更多的平台在面对巨额存管成本时,就已经望而却步。”

一名对接存管业务的平台从业者透露,除人力物力以及存管系统技术研发成本,系统上线后,平台还需向银行缴纳不同金额的账户管理费,这项费用不同银行收取标准差距较大。综合比较,股份制商业银行的存管价格是城商行存管价格的至少一倍以上。

另有银行业人士指出,相较于费用,合规性与实力更是不少平台难以逾越的槛。大中型银行选择平台时,首先看重平台的背景与实力,比如江西银行要求平台注册资本在2000万以上,厦门银行要求平台注册资本在1000万以上,而平安银行不仅要求平台注册资本(实缴货币资金)不低于5000万元,还要求实际控制股东为**、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照(由银监会、证监会、保监会、人保部批准)的金融机构。其次,平安银行会看重平台产品业务模式是否符合市场逻辑与监管规范,尽调内容涵盖业务模式、产品规范等几十项指标,若存在风险,会将其排除在外。

好的存管体验是“无存管”

虽然成本高、要求高,但一些知名平台仍然选择了品牌影响力和背书价值较强的全国性大中型银行进行资金存管。已签署平安银行资金存管的民投金服CEO陈明表示,民投金服从去年初便始密切关注存管动向,并与十余家银行进行了接洽。历时近一年的双向筛选,最终选择平安银行进行直接存管,不仅仅是因为平安银行拥有领先的行业地位与建树,更主要的是平安银行在存管业务上,相较其他银行呈现出极强的专业性优势。

据公开资料显示,平安银行股份有限公司(深圳证券交易所:000001),是世界500强中国平安保险(集团)股份有限公司控股的跨区域经营的股份制商业银行,为12家全国性股份制商业银行之一,曾多次被权威媒体评为最佳股份制银行,是行业巨头陆金所旗下网贷平台的资金存管方。

当前平安银行已形成全面、完整的托管业务系列,截止2016年末,托管规模高达6万亿,托管产品类型达十四大类二十余种产品。2017年3月,平安银行发布“存管家・网络借贷资金存管业务产品”,正式进入网贷领域。目前平安银行在总行设置了架构清晰的网络借贷资金存管业务管理部门,可为平台方各种交易模式、全流程的资金清算提供全面的存管服务。

陈明提到,专业性的一个重要体现是用户体验佳。从用户体验角度而言,好的存管体验应是“无存管”,即存管前后不应有太多的差异。平安银行是互联网的先行者,很早就进行了“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”的布局,对互联网用户需求有着很深的了解。民投金服与平安银行合作,付出相对较高的成本获得较好的用户体验回报是值得的。

据了解,目前平安银行存管系统在充值提现上有着突出的体验优势,比如充值提现上无限额(额度由第三方支付机构限定);充值提现支持T+0到账(具体操作同第三方支付机构进行协商);可设置免验证码提醒服务。

行业处于幼稚期行稳方能致远

“存管格局的变化,最终将影响网贷格局的变化。”业内人士称,在银行存管门槛不断抬升的当下,行业竞争格局加速变动,一些互平台将退出。

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《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选二

  来源:中国网东盟

  近日,民投金服对外公告宣布正式签署平安银行存管,进入系统对接与上线阶段,成为与平安银行达成资金存管合作的首批网贷平台之一。这也是民投金服继5月举办国资入股战略发布会,成为网贷行业实缴资本前三的国资二级控股平台后的又一项新动作,不仅将进一步增加投资人对民投金服的信心,也预示着民投金服在监管合规道路上更上一个台阶,将通过国资实力、平安银行存管及优质抵押资产,全面护航用户资金安全。

  签署平安银行存管,民投金服资质受认可

  民投金服CEO陈明表示,民投金服从去年初便密切关注存管动向,并通过多家银行的风控尽调,最终与平安银行达成资金存管合作,一方面是平安银行拥有领先的行业地位与建树,民投金服看重其在存管业务上呈现出的极强的专业优势,能够给用户带去更好的存管体验。另一方面是民投金服国资背景及业务模式也获得平安银行认可。

  实际上,平安银行在选择合作平台上极为严格。首先平安银行十分看重平台的背景与实力,比如大多银行方要求平台注册资本在2000万以上,而平安银行不仅要求平台注册资本(实缴货币资金)不低于5000万元,还要求实际控制股东为**、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照(由银监会、证监会、保监会、人保部批准)的金融机构。其次,平安银行会严格尽调平台产品业务模式是否符合市场逻辑与监管规范,尽调内容涵盖业务模式、产品规范等几十项指标。若存在风险,不符合资质,平安银行会将其排除在外。

  民投金服存管上线倒计时 将打造用户体验新标杆

  陈明表示,目前网贷用户对于银行存管用户体验抱怨诸多,民投金服正是因为平安银行良好的用户体验才选择了平安银行。平安银行作为互联网的先行者,很早就进行了 “综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”的布局,对互联网用户需求有着很深的了解。

  公开资料显示,平安银行股份有限公司(深圳证券交易所:000001)是世界500强中国平安保险(集团)股份有限公司控股的跨区域经营的股份制商业银行,曾多次被权威媒体评为最佳股份制银行,有着专业、全面的托管业务体系。截止2016年末,托管规模高达6万亿,托管产品类型达十四大类二十余种产品。

  在网贷存管领域,平安银行是行业巨头陆金所旗下网贷平台的资金存管方,并于 2017年3月发布“存管家・网络借贷资金存管业务产品”正式进入网贷存管领域,其存管专业性与优质体验已获得行业与用户验证。

  存管进入“大行”时代,民投金服资金存管再推品牌升级

  值得注意的是,网贷存管大限仅剩两个月,6月1日上海金融办发布的“银行存管属地化”使存管攻坚战再升级。且不论“银行存管属地化”是否会将地方性银行和民营银行挡在网贷存管市场门外,分支机构遍布全国、实力雄厚的四大行及股份制银行在存管上确实拥有极强的优势。作为首批签署全国性大中型银行存管的网贷平台之一,民投金服正引领资金存管“大行”时代的新风向。

  陈明表示,民投金服一直积极拥抱监管,多维度保障用户资金安全。首先,民投金服定位小额分散业务,最大程度地分散风险。截止6月,借款人皆为企业,覆盖全国近二十个省区,平均借款金额38万。其次,民投金服建立了多维度的信息披露机制,民投金服在官网建立了信息披露专区,从业绩数据、运营信息、投资者教育多个方面进行持续信息披露,供用户查看监督。此外,民投金服聚焦于“科技升级普惠金融”战略,通过“云顶护盾”风控体系以及“资产森林”开源平台,从资产与风控源头全面保障用户资金安全。

  目前民投金服拥有十年优质资产团队,合作企业超过15000家,覆盖能源、贸易、地产、建材等领域,资产端覆盖华北、华东、华南、华西等片区近百座城市。2017年,民投金服还获得大同市国资委直属企业大同经济发展投资有限公司战略入股及国家信息安全等级保护三级认证,并被权威媒体授予“2017 Top10新金融优质资产奖”,是实缴资本前三的国资二级控股网贷平台。

  未来民投金服将继续加大在合规进程上的步伐,深度拥抱监管政策,从优质资产与智能风控出发,通过平安银行资金存管,为借贷双方提供更加合规、更有保障的金融服务。

《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选三

近日,民投金服对外公告宣布正式签署平安银行存管,进入系统对接与上线阶段,成为与平安银行达成资金存管合作的首批网贷平台之一。这也是民投金服继5月举办国资入股战略发布会,成为网贷行业实缴资本前三的国资二级控股平台后的又一项新动作,不仅将进一步增加投资人对民投金服的信心,也预示着民投金服在监管合规道路上更上一个台阶,将通过国资实力、平安银行存管及优质抵押资产,全面护航用户资金安全。

签署平安银行存管,民投金服资质受认可

民投金服CEO陈明表示,民投金服从去年初便密切关注存管动向,并通过多家银行的风控尽调,最终与平安银行达成资金存管合作,一方面是平安银行拥有领先的行业地位与建树,民投金服看重其在存管业务上呈现出的极强的专业优势,能够给用户带去更好的存管体验。另一方面是民投金服国资背景及业务模式也获得平安银行认可。

实际上,平安银行在选择合作平台上极为严格。首先平安银行十分看重平台的背景与实力,比如大多银行方要求平台注册资本在2000万以上,而平安银行不仅要求平台注册资本(实缴货币资金)不低于5000万元,还要求实际控制股东为**、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照(由银监会、证监会、保监会、人保部批准)的金融机构。其次,平安银行会严格尽调平台产品业务模式是否符合市场逻辑与监管规范,尽调内容涵盖业务模式、产品规范等几十项指标。若存在风险,不符合资质,平安银行会将其排除在外。

民投金服存管上线倒计时将打造用户体验新标杆

陈明表示,目前网贷用户对于银行存管用户体验抱怨诸多,民投金服正是因为平安银行良好的用户体验才选择了平安银行。平安银行作为互联网的先行者,很早就进行了“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”的布局,对互联网用户需求有着很深的了解。

公开资料显示,平安银行股份有限公司(深圳证券交易所:000001)是世界500强中国平安保险(集团)股份有限公司控股的跨区域经营的股份制商业银行,曾多次被权威媒体评为最佳股份制银行,有着专业、全面的托管业务体系。截止2016年末,托管规模高达6万亿,托管产品类型达十四大类二十余种产品。

在网贷存管领域,平安银行是行业巨头陆金所旗下网贷平台的资金存管方,并于2017年3月发布“存管家・网络借贷资金存管业务产品”正式进入网贷存管领域,其存管专业性与优质体验已获得行业与用户验证。

存管进入“大行”时代,民投金服资金存管再推品牌升级

值得注意的是,网贷存管大限仅剩两个月,6月1日上海金融办发布的“银行存管属地化”使存管攻坚战再升级。且不论“银行存管属地化”是否会将地方性银行和民营银行挡在网贷存管市场门外,分支机构遍布全国、实力雄厚的四大行及股份制银行在存管上确实拥有极强的优势。作为首批签署全国性大中型银行存管的网贷平台之一,民投金服正引领资金存管“大行”时代的新风向。

陈明表示,民投金服一直积极拥抱监管,多维度保障用户资金安全。首先,民投金服定位小额分散业务,最大程度地分散风险。截止6月,借款人皆为企业,覆盖全国近二十个省区,平均借款金额38万。其次,民投金服建立了多维度的信息披露机制,民投金服在官网建立了信息披露专区,从业绩数据、运营信息、投资者教育多个方面进行持续信息披露,供用户查看监督。此外,民投金服聚焦于“科技升级普惠金融”战略,通过“云顶护盾”风控体系以及“资产森林”开源平台,从资产与风控源头全面保障用户资金安全。

目前民投金服拥有十年优质资产团队,合作企业超过15000家,覆盖能源、贸易、地产、建材等领域,资产端覆盖华北、华东、华南、华西等片区近百座城市。2017年,民投金服还获得大同市国资委直属企业大同经济发展投资有限公司战略入股及国家信息安全等级保护三级认证,并被权威媒体授予“2017Top10新金融优质资产奖”,是实缴资本前三的国资二级控股网贷平台。

未来民投金服将继续加大在合规进程上的步伐,深度拥抱监管政策,从优质资产与智能风控出发,通过平安银行资金存管,为借贷双方提供更加合规、更有保障的金融服务。

责任编辑:科邦

《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选四

原标题:民投金服上线平安银行存管 跻身安全合规“第一阵营”

在7月加入广东互联网金融协会之后,民投金服再次迎来“里程碑”式的大事件。

10月20日,民投金服正式上线平安银行资金存管,成为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》“存管属地化”要求下全国首批上线平安银行资金存管的网贷平台之一,跻身安全合规“第一阵营”。

上线平安银行合规存管,真实保障用户资金安全

资金银行存管是用户资金安全保障中最重要的一环。无论是去年系列监管政策还是今年深圳下发的《备案登记意见稿》均对平台上线存管提出了相关要求,包括网贷标的、账户必须为“完全存管”,存管行必须在深圳本地具有分支机构等。

民投金服CEO陈明表示,由于民投金服大股东为国资、且在资产端专注于抵押类资产。民投金服在今年上半年通过了数家银行的背景调查。之所以最终选择平安银行存管,一方面是因为平安银行具备合规的存管资质:不仅分支机构遍布全国,符合属地化要求,还明确设置了负责网贷存管业务的一级部门,自主管理并运营了安全高效的网贷存管技术系统,满足监管要求;另一方面是因为“互联网化”是平安银行核心战略规划,在互联网金融存管领域的资金安全有成熟的经验。“目前民投金服所有标的均为存管标的,无论是投资人还是借款人都需通过民投金服在平安银行开立存管子账户,资金流不过民投金服,属于完全合规的存管。”

平安银行“大行”存管,打造“存管感知”体验标杆

值得注意的是,目前行业上线银行存管的平台数量依然较稀少,占比不足三成。同时存管行五花八门。民投金服是少数率先上线平安银行这类全国性股份制商业银行“大行”的平台之一,不仅打造了合规存管标杆,还在“存管感知”投资体验上塑造了新样本。

目前民投金服是上线平安存管中率先支持T+0充值提现的平台。另外,区别行业无痕无感知的“隐身存管“体验,平安银行恰恰强调“存管感知“。陈明介绍, 用户不能默认开通自动授权,目前相关资金交易均需用户授权方能操作执行,用户开户、充值成功均会收到平安银行的短信提醒。这些”感知“操作,将更便于用户安全投资,并方便资金交易查询,**减少资金交易顾虑。

跻身安全合规“第一阵营”,向业务、品牌“第一阵营”迈进

上线平安银行存管,民投金服正式迈入安全合规“第一阵营“。此前,民投金服已首批上线信息披露专区,首批获得“国家信息安全等级保护第三级测评”,并在权威第三方网贷天眼今年8月发布的《100家网贷平台合规排行榜》中,以高评分位居全国第63位,是走在行业合规前端3.5%的平台。

上线平安银行存管同期,民投金服 “票据质押+车抵贷”的抵押资产战略版图成型。民投金服牵手呱呱车贷,正式布局万亿车贷蓝海。“目前网贷行业已进入决胜局,良币驱除劣币持续进行,民投金服不仅要在安全合规上迈上新台阶,还要在业务、品牌各方面更上一层楼,为践行普惠金融添砖加瓦。“陈明在民投金服上线平安银行存管系统后表示。同时,民投金服也提醒广大投资者,上线银行存管旨在实现平台资金和用户资金的安全隔离,能一定程度代表平台的实力与合规度,但并非万能,投资者需对平台背景、资产、信息披露、风险等维度综合判断,从而科学稳健投资。返回搜狐,查看更多

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《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选五

  商报消息今年上半年,P2P网贷行业的监管动作和政策规范发布频繁,行业合规压力进一步加大,合规整改过渡期内,可以想到的是,网络借贷平台将会倒闭一批。7月3日,深圳市金融办发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,提出了具体的穿透式监管条例,包括“银行存管属地化”,并首次提出“要求网贷机构经营地址和注册地址一致,且注册地不得为居住用地的管理规定”,直接打击了当下不少网贷平台“挂羊头卖狗肉”的行为。

  《意见稿》共六大章42条,最为重要的一条且对平台影响较大的就是银行存管“属地化”原则。《意见稿》指出,网贷机构应与深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,这一条明显比上海的监管指导意见更为苛刻。不仅如此,网贷机构的主要资金结算账户(包括网贷资金专用账户)应当开设在深圳市行政辖区内的商业银行(含分支机构)。

  对于银行存管“属地化”要求,深圳市金融办负责人向证券时报记者表示:“之所以要求各平台银行资金存管必须要在深圳有分支机构,主要还是因为通过我们前期大量的实地走访和调研,发现有些平台的数据跟披露的不相符,而且差距过大,由于资金结算账户不在深圳,我们也没办法监测平台的资金流向,这样投资者的利益根本没办法保证,深圳网贷平台太多,如果不从严监管,隐藏的风险到时候谁来承担?银行存管属地化原则要落实执行。”

  除了银行存管需要“本地化”,《意见稿》同样明确提出了网贷机构软硬件信息系统建设属地化原则,并指出网贷机构的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在深圳市行政辖区内;数据管理部门应当设在深圳市行政辖区内,并且能够按照监管部门要求,提供业务系统数据的技术接口。

  《意见稿》明确提出,已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,应在完成备案登记后6个月内取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管,未按照要求完成整改的,深圳市金融办将依法撤销备案,这就意味着平台将不再具有经营资格。

  虽说目前介入资金存管业务的商业银行数量在明显增长,其中以城商行和中小型股份制银行为主,四大行中仅农业银行(601288,股吧)和建设银行(601939,股吧)有所行动,这些国有大行或大型股份制银行资金存管费用,如若不是实力非常强劲的网贷机构,一般小平台根本承受不起每年的资金存管费用。

  以平安银行(000001,股吧)为例,证券时报记者掌握的情况是,平安银行存管采取的是双向收费,也就是借款端与资金端充值提现的费用,投资人充钱需要收费,借款人还款也需要收费,而其他银行存管一般会按照成交额按点提成计算,也就是只算投资端的。而双向收费的前提则是,平安银行会跟平台谈两种合作方式,一种是用平安银行内部通道,收取的费用是每笔资金流水的0.1%~0.15%,一种是不用平安系统内部支付通道,收取的费用是每笔资金流水的0.05%~0.1%。所以相比之下,平安银行的资金存管要更贵。

  “资金存管的成本在几百万到几千万不等,目前行业基本上都处于亏损状态,盈利的平台少之又少,加上前期运维成本非常高,所以资金存管对很多平台造成了很大的成本压力,未来将会有一大批平台被洗牌。”深圳一位业内人士称。

  而对于平台的退出机制,《意见稿》中有了更多细化条例。比如,网贷机构拟终止网络借贷信息中介服务,应当在终止业务前不少于30个工作日,向所在区**提交备案注销资料。备案注销提交的资料包括:平台的风险评估报告,终止业务的公告方案以及存续借贷业务处置及资金清算完成情况等8项规定。相比于之前的关闭、卷款跑路,《意见稿》关于退出机制,显得更加人性化。至少不再是平台一纸公告,说关就关。 综合

(责任编辑: HN666)

《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选六

原标题:前金所:银行存管属地化,合规路上不断前行

  在金融监管力度逐渐加强的背景下,P2P平台正在依据政策进行调整,以符合监管制度,在合规化的道路上继续发展。

2017年7月3日,深圳市金融办发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,下称《意见稿》。《意见稿》共六大章42条,最为重要的一条且对平台影响较大的就是“银行存管属地化”原则。并首次提出“要求网贷机构经营地址和注册地址一致,且注册地不得为居住用地的管理规定”。这也是继上海金融办6月1日提出对银行存管属地经营要求的又一跟进城市,此前北京也建议网贷平台资金银行存管属地化。

《意见稿》指出,网贷机构应与深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,这一条明显比上海的监管指导意见更为苛刻。不仅如此,网贷机构的主要资金结算账户(包括网贷资金专用账户)应当开设在深圳市行政辖区内的商业银行(含分支机构)。

对于银行存管“属地化”要求,深圳市金融办负责人向证券时报记者表示:“之所以要求各平台银行资金存管必须要在深圳有分支机构,主要还是因为通过我们前期大量的实地走访和调研,发现有些平台的数据跟披露的不相符,而且差距过大,由于资金结算账户不在深圳,我们也没办法监测平台的资金流向,这样投资者的利益根本没办法保证,深圳网贷平台太多,如果不从严监管,隐藏的风险到时候谁来承担?银行存管属地化原则要落实执行。”

除了银行存管需要“本地化”,《意见稿》同样明确提出了网贷机构软硬件信息系统建设属地化原则,并指出网贷机构的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在深圳市行政辖区内;数据管理部门应当设在深圳市行政辖区内,并且能够按照监管部门要求,提供业务系统数据的技术接口。

《意见稿》明确提出,已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,应在完成备案登记后6个月内取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管,未按照要求完成整改的,深圳市金融办将依法撤销备案,这就意味着平台将不再具有经营资格。

银行存管属地化现在还偏于北京、上海、深圳、广州等一线城市,未来存管银行属地化有较大可能性在一二线城市及互联网金融发达的城市推行,一方面,这些城市P2P平台存量大、业态复杂,银行存管属地化可以有效提升监管效率和监管质量。另一方面,一二线城市当地的金融业也足以支撑P2P平台的存管需求。

目前,前金所平台遵循着《意见稿》的要求,积极响应“属地化”政策,在积极地进行调整,努力做到合规化,以实现更长远的发展。

存管银行属地化,有利于完成监管闭环,方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解。此外,资金存管机构应当按照有关行业监管规定报送数据信息,并依法接受相关监督管理。从另一个角度来看,在各地有分支机构的银行,大多是国有商业银行、股份制银行、大型城商银行等,这些银行对于接入其资金存管的平台资质的要求较高。监管的另一用意或在于鼓励平台与实力更强大的银行达成存管合作。返回搜狐,查看更多

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《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选七

  记者从深圳市金融办获悉,7月3日晚间,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称“意见稿”)。这是继北京、广东、上海出台网贷监管办法之后,出台的又一个地方性网贷监管政策。据悉,此次意见稿提出的“属地化”管理比上海更为严格,除了“存管银行”之外,还提出了“信息系统”、“系统数据”、“注册地”、“经营地”、“资金结算账户”等属地管理要求,在业内引起广泛热议。

  据了解,意见稿首次提出网贷机构经营地址和注册地址应保持一致,且注册地不得为居住用地,同时强调了平台银行存管应属地化。

  “继上海之后,深圳市再提属地银行存管,并要求平台主要资金结算账户在属地银行开设。对于已上线非属地银行存管的平台,主管部门应给予一定的过渡期。”民投金服CEO陈明表示,存管属地化强调平台的信息透明化,将有利于监管层对于业务数据的监察。目前,众多城商行缺乏跨省实体机构,《意见稿》将使部分地方性银行和民营银行挡在深圳网贷存管市场门外,已上线异地存管的部分平台需要更换存管银行,大的分支机构遍布全国的全国性大中型银行将在深圳网贷存管市场逐渐占据主导地位。

  广州互联网金融协会会长方颂认为,深圳是目前网贷行业最为活跃的城市,无论是平台数量还是成交量都在全国位于前列,且平台跨区域经营现象明显,受这一系列因素影响,所以相比目前已发布网贷备案登记管理办法的地区,深圳市的“属地化”管理最为严格,提出了基本囊括平台所有基本信息的属地管理要求。

  目前,虽然广州区域细则尚未出台,但方颂进一步透露,广州的备案管理细则会以广东省的管理备案细则为根据参照,目前正式稿正在制定中。

  另有一位接近广州金融局的人士对记者表示,由于属地化管理对于地方监管机构而言更为便利,广州区域细则跟进“属地化管理”的方向将会是大概率事件。

《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选八

  来源:中国金融时报网

  7月3日晚间消息,深圳市金融办正式下发了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称“意见稿”)。这是继北京、广东、上海出台网贷监管办法之后,出台的又一个地方性网贷监管政策。

  《意见稿》全文共六大章42条,从网贷机构的人员资质、股东背景、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管多个方面为网贷机构备案设定了监管要求。

  值得注意的是,深圳作为改革开放的前沿阵地,此次出台的《意见稿》详细规定了网贷备案登记的准入门槛、前提条件、备案登记主管机关以及详细备案登记流程等,具有极强的创新性与操作性。

  以下是民投金服CEO陈明对《意见稿》的具体解读:

  01

  体现 “从严监管”思路

  与北京、上海网贷监管实施细则相比,监管举措相对严厉,条文更加细致,为网贷平台备案设定了一定的门槛。包括“存管属地化”、首次提出“要求网贷机构经营地址和注册地址应当一致,且注册地不得为居住用地的管理规定”等都击中了当下网贷的行业痛点,指向了当下网贷行业风险聚集地,将更有效地实现“及时监管”,并更好地进行资金安全监管,更大程度地保障投资者的资金安全。

  02

  聚焦网贷的金融属性,强调风控管理与从业者背景

  登记条件的第一条明确提出设置风控合规部门,第七条要求从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。不难看出,监管对于高管职业素养已由感性呼吁上升为理性要求,不具备牢固金融理论知识和丰富金融从业经验的高层管理者,较难实现好的风控与管理绩效。

  03

  要求存管属地化,强调信息披露与透明化管理

  存管属地化强调平台的信息透明化,将有利于监管层对于业务数据的监察。客观上,目前众多城商行缺乏跨省实体机构,《意见稿》将使部分地方性银行和民营银行挡在深圳网贷存管市场门外,已上线异地存管的部分平台需要更换存管银行,大的分支机构遍布全国的全国性大中型银行将在深圳网贷存管市场逐渐占据主导地位。

  深圳的存管属地化给了已上线异地存管的平台一定的过渡期,从投资者资金保护角度而言,确实将更有效。民投金服表示支持和拥护,目前民投金服已成功签署了平安银行存管,是“大行”存管时代的首批平台之一,应该说与监管政策的要求一致。

  04

  看重平台的背景与实力

  总则第五条明确鼓励盈利能力强、治理结构完善的法人股东发起设立网络借贷信息中介机构,增加实缴资本等,此举意在增加平台的背景与实力考量。民投金服是国资二级控股的网贷平台,实缴资本1.5亿,将更好地保障投资者的资金安全。

  05

  注重信息安全

  《意见稿》多次提及信息安全,不仅明确市网信办协同相关部门对平台信息服务内容、网上金融信息安全等业务进行监管,还要求平台应向市公安局网安部门提交信息系统等级保护定级备案材料和等级保护安全测评报告,并取得《等级保护备案证明》和《等级保护测评结果通知书》,意在科学监察平台在信息安全建设上的实力,鞭策平台为用户带去更好的信息安全保障。

  目前民投金服已获得“国家信息安全等级保护三级认证”,是为数不多的通过此项认证的国资系抵押类互金平台。

  06

  备案程序更为人性化,增加公示环节

  虽然《意见稿》明确强调备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,但能获得备案登记的,一般都需要一定的资质。比如《意见稿》明确要求区**应通过多方数据比对、信用核查、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会商等方式对申请材料进行审核。在指定的媒体(网站)上就有关事项向社会公示(公示期为1个月),接受社会监督及投诉举报,增加了投资者的参与感,体现了深圳网贷监管的前沿性、开放性与创新性。

  民投金服CEO陈明认为,总体说来,此次《意见稿》是深圳网贷监管层梳理非法集资风险点和总结互金整治的经验后的理性结果,深圳网贷平台将正式进入监而有管,备案而查的机制中,良币驱逐劣币的进程将会加速。民投金服将积极做好备案准备,进入备案倒计时阶段。

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《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选九

吉盟财富与恒丰银行正式签订资金存管协议 合规运营进一步

——湖南首家与恒丰银行签订存管的网贷平台

2017年6月27日,湖南吉盟财富网络科技有限公司(如下简称:吉盟财富)与恒丰银行股份有限公司(如下简称:恒丰银行)正式签订“P2P网络借贷平台资金存管业务协议”,吉盟财富正式跻身银行存管的少数互联网金融平台之列。

根据监管办法明确规定平台应选择银行或金融机构作为资金存管机构,吉盟财富积极拥抱监管,对接恒丰银行存管业务,这标志着吉盟财富在业务方面:严格按照国家监管政策开展工作,合规运营进一步提高。在资金安全方面:通过银行存管,实现用户投资安全,将平台投资用户、借款用户及平台自身的资金完全隔离,平台无法触碰投资用户、借款用户资金,从根本上杜绝了资金 挪用风险,投资人可以完全放心。在平台实力方面:经过恒丰银行实地尽职调查,吉盟财富通过恒丰银行层层筛选,得到恒丰银行认可,并签订存管协议,隶属湖南首家与恒丰银行签订资金存管协议平台。
为什么要选择恒丰银行做资金存管业务?

1)解决存管银行属地化问题:7月初,深圳、北京等一线城市相继出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,提出了具体的穿透式监管条例,包括“银行存管属地化”,要求存管银行在平台当地有分支机构,并首次提出“要求网贷机构经营地址和注册地址一致,且注册地不得为居住用地的管理规定”,直接打击了当下不少网贷平台“挂羊头卖狗肉”的行为。吉盟财富此次选择恒丰银行满足“银行存管属地化”要求(恒丰银行在长沙有分支机构),并吉盟财富的注册地址和经营地址一致。
2)用户体验角度:对于P2P网贷平台的用户讲究的是一个用户体验,如果用户体验方面较差,可能会给用户导致操作繁琐。截止目前,各家银行的存管系统均属于待优化阶段,体验上也无法做到尽善尽美。所以,在此过程中,我们选择了恒丰银行,据粗略统计,恒丰银行存管系统目前在全国对接的P2P网贷平台有50家以上,相对而言,恒丰银行的存管系统对用户体验度较好。
3)恒丰银行强大的实力背景:恒丰银行,是12家全国性股份制商业银行之一。是中央银行公开市场业务一级交易商、国家政策性金融债券一级承销商、全国银联卡会员、股东单位。目前,其在全国设有18家一级分行(省级分行),共306家分支机构。恒丰银行先后跻身亚洲银行竞争力排名30强、中国企业500强,在英国《银行家》杂志发布的2016年全球银行1000强排名中,位列第143位。

目前,吉盟财富与恒丰银行资金存管协议已正式签署,双方的技术对接工作已正式开始,预计对接时间15-30个工作日,同时,感谢每一位关心吉盟财富的用户,吉盟财富成长和发展离不开你们的支持和鼓励,吉盟财富将严格按照监管政策要求合规经营,给P2P网贷行业留下一片小净土,同时为投资用户提供更加安全、可靠的金融信息中介服务!

《民投金服签署平安银行存管协议 全国股份制银行成风向标》 精选十

2017年 10月9日,经过双方前期周密的技术对接和系统研发,钱爸爸正式上线平安银行资金存管系统。自此,钱爸爸成为与平安银行达成资金存管合作的首批互联网金融平台之一。

强强联合 钱爸爸发力合规建设

2017年7月3日,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,明确提出银行存管属地化的要求,这是继去年8月24日银监会等四部委下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,以及今年2月22日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》之后,又一份明确银行资金存管要求的文件。因此,银行存管成为网贷平台合规与否的重要标准,而选择合适的存管银行对网贷平台来说更是至关重要。

为了顺应监管要求和市场规律,也为了给用户提供良好的操作和服务体验,10月9日,钱爸爸正式上线平安银行资金存管系统。据悉,平安银行网络借贷资金存管系统独立于平安银行其他资金托管系统,是由平安银行自主研发设计,功能完善,运行安全高效稳定。

平安银行,全称平安银行股份有限公司,是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一,中国平安在2016年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第20位,蝉联中国保险企业第一;美国《财富》杂志“全球领先企业500强”名列第41位,并蝉联中国内地混合所有制企业第一。在网贷存管领域,平安银行在存管专业性和优质体验方面已经充分获得行业与用户的认可,然而,平安银行对合作平台的要求也非常严格。就在今年三月初,平安银行发布了《平安银行网络借贷资金存管业务管理办法》,对网贷平台的准入调至14项准入标准,涉及平台背景、业务经营情况、平台人员构成及其他业务资料和各项资质认证等。

据平安银行官网数据统计,截至2017年8月24日,已与平安银行签署网络借贷资金存管服务协议的网贷机构仅有21家,而钱爸爸正位列这21家网贷机构之列,这也意味着钱爸爸在业务类型、运营管理、风控水平、资产质量等方面的实力成功赢得了银行方的青睐。

上线银行存管 用户体验加速跑

随着网贷行业合规整顿工作的持续深化,行业分化会越来越明显,良币驱逐劣币的时代已经到来。

此次,钱爸爸携手平安银行上线的资金存管系统,具有完善规范的账户管理体系,平台交易资金实时监督,快捷的资金清算交收,账务核对与信息披露的功能和优势。

平安银行资金存管系统上线后,平安银行通过为平台开立资金存管专用账户、子账户分账管理体系、绑定银行结算账户、实名认证,实现有效的资金管理和登记,确保客户资金的独立安全、交易账目清晰可追踪、投融资者身份真实合法等,提高平台交易的安全性。与此同时,平安银行的网络借贷资金存管系统还将对资金明细流水、资金余额数据进行分分资金对账、总分资金对账,实现资金账务明晰、交易数据的准确性,透明化,确保平台信息透明公开。

对钱爸爸而言,成为首批与平安银行合作银行存管的网贷平台,不仅符合监管要求,也是钱爸爸自我规范和合规发展的阶段性成果,是钱爸爸在践行对投资人资金安全保障道路上里程碑式的新跨越。此次平安银行资金存管系统成功上线,将更加明确了平台与用户资金的完全分离,从根源上杜绝了网贷平台触碰、挪用用户资金的风险,提高了资金安全等级,为用户资金安全又上了一重保险

相信,随着此次钱爸爸正式上线平安银行资金存管系统,平台用户资金保障将得到全面提升,钱爸爸的发展优势将更加明显。接下来,钱爸爸将进一步完善平台业务流程模式、风控管理和客户服务,同时不断加强自律,支持政策监管,一如既往地坚持合规经营,助力整个行业向更加规范健康化的方向发展。

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