国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网

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《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选一

网贷经典(http://www.p2pjd.com) 编者按:支付宝近期与部分共享单车推出的骑行送保障活动,其意外险产品均由国泰产险提供。

6月27日讯,近日,保监会核准龙泉担任国泰财产保险有限责任公司(以下简称“国泰产险”)总经理职务。至此,浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(以下简称“蚂蚁金服”)入股之后,国泰产险的高管团队调整基本就位。

值得注意的是,支付宝近期与部分共享单车推出的骑行送保障活动,其意外险产品均由国泰产险提供。

未来,蚂蚁金服对国泰产险业务的支持力度或逐渐加大。

阿里系高管占大多数

国泰产险于2008年8月在上海成立,由国泰人寿保险股份有限公司和国泰世纪产物保险股份有限公司共同出资建成。2016年7月,国泰产险引进蚂蚁金服为战略投资人。增资后,蚂蚁金服为控股股东。

据了解,龙泉此前为平安老将,在平安产险任职将近20年,1998年至2015年龙泉历任平安产险人力资源部总经理,甘肃、云南、湖北分公司总经理、北京分公司总经理,曾先后任职于平安产险五家省级分公司,两个总部部门;2016年任陆金所总经理助理职务。

“他最开始在总部是做人力资源的,所以他对识人、用人这方面领导艺术的是比较强的。他带队伍做管理,对怎么提升士气也很有一套。”一位曾在平安产险工作多年的人士如是评价龙泉。

此次龙泉的总经理任职资格获批后,国泰产险的高级管理人员包括:董事长赵颖、副董事长许荣贤、总经理龙泉、总经理助理明一青、总经理助理赵承、财务负责人兼任首席风险官邓超、临时审计责任人汪灏、法律责任人、合规负责人李文洋、精算责任人赖思帆等。

其中,副董事长许荣贤、总经理助理明一青,精算责任人赖思帆等仍是来自台湾股东背景,赵承曾服务国泰产险多年,2015年出任总经理助理。其余高管人员均在2016年出任国泰产险高管。

《中国经营报》记者梳理发现,保监会最新批复的五位国泰产险董事中,共有三位来自蚂蚁金服,分别为阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁赵颖;蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭;蚂蚁金服副总裁兼 CEO 助理韩歆毅。其中,保监会已经核准赵颖担任国泰产险董事长,而赵颖同时出任国泰产险法人代表。此外,国泰产险新任监事屠剑威为蚂蚁金服法务及合规部资深总监。

将依托股东资源展业

据了解,国泰产险成立于2008年8月28日,虽然是大陆首家台资财产保险公司,但自成立以来发展缓慢,经营业绩并不理想。具体而言,2008年至2016年,国泰产险净亏损分别为0.19亿元、0.17亿元、0.47亿元、0.49亿元、1.38亿元、1.86亿元、0.71亿元、1.47亿元以及1.62亿元。

2016年7月25日,保监会批准国泰产险增资,实收资本由8亿元增至16.3亿元,增资部分全部由蚂蚁金服认购,蚂蚁金服持股51%,成为国泰产险控股股东。台资股东国泰人寿和国泰世纪产物保险公司合计持有49%的股权。

目前,国泰产险已在北京、上海、江苏、福建、厦门、广东、浙江、山东、青岛、四川、湖北等十一个省市建立分支机构。

其官网的公司概况中介绍称,“未来,将依托股东资源,大力拓展业务边界,创新产品服务,为客户创造更多价值。”

“国泰产险会积极探索包括移动互联网、云计算、大数据等在内的互联网技术在保险中的应用,尤其是探索如何更好地服务于互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求,聚焦于创新和差异化的产品和服务。”国泰产险方面称。

另据,国泰产险披露的互联网保险业务信息显示,其合作的第三方网络平台目前只有淘宝网、支付宝,合作的业务范围包括财产险、信用保证保险、责任险。

其互联网保险方面备案的产品则包括,退货运费险(买家)、退货运费险(卖家)、网络平台责任保险条款等一系列与淘宝平台业务高度相关的保险产品条款。

国泰产险表示,淘宝和蚂蚁金服的平台和多家保险公司有合作,同一产品可能会有几家保险公司共同展业。国泰产险作为和这些平台合作的多家保险公司之一,也会参与到包括退货运费险在内的多个产品合作中。

据了解,目前阿里入股的保险公司包括:众安在线财产保险公司(以下简称“众安保险”)、国泰产险、信美相互保险公司。其中,众安保险和国泰产险都属于财产保险公司,两者在业务上也有一些重合。

来自众安保险2016年年报称,其退运险保险业务收入金额为11.93亿元,2016年退运险的赔付支出金额为8.86亿元。记者调查发现,该项保险的保费收入占到当年总收入的近4成,远高于其他险种,而退运险业务主要来自于淘宝。

事实上,在蚂蚁金服控股国泰产险之后,在某些领域已经开始有一些变化了。自2017年4月起,支付宝联合部分单车品牌推出骑行送保障的活动,使用支付宝扫码骑行OFO小黄车、永安行、小蓝、凡骑、优拜5个品牌的单车,支付宝会为每次骑行配置意外保险,而该项保险正是由国泰产险提供。

国泰产险方面表示,共享单车骑行意外险自4月末上线以来,用户反应良好,运营正常。两个月以来,已完成赔付60个案件,合计赔付金额6万元。

(编辑:田跃清)

来源: 中国经营报

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选二

投入阿里系怀抱之后,国泰产险正在经历一系列人事变化。

2017年6月15日,保监会发布公告称,核准龙泉担任国泰产险总经理。公开资料显示,龙泉毕业于武汉理工大学,在平安产险任职将近20年,1998年至2015年先后历任平安产险各分公司总经理助理、副总经理、总经理等职务;2016年任陆金所总经理助理职务。

根据梳理,保监会最新批复的四位国泰产险董事中,共有三位来自蚂蚁金服,分别为阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁赵颖;蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭;蚂蚁金服副总裁兼CEO助理韩歆毅。其中,保监会已经核准赵颖担任国泰产险董事长。此外,国泰产险新任监事屠剑威为蚂蚁金服法务及合规部资深总监。

上述人事调整正是源于国泰产险股东的变更。2016年7月25日,保监会批准国泰产险增资,实收资本由8亿元增至16.3亿元,增资部分全部由蚂蚁金服认购,持股51%,蚂蚁金服成为国泰产险控股股东。

事实上,与人事调整相比,市场更为关注股东、人事变化为国泰产险业务带来的影响。公开资料显示,2008年,国泰产险正式成立,为大陆首家台资财产保险公司,原始股东为国泰人寿和国泰金控旗下子公司——国泰世纪产物保险,但是其发展缓慢,经营业绩并不理想。

具体而言,2008年至2016年,国泰产险净亏损分别为0.19亿元、0.17亿元、0.47亿元、0.49亿元、1.38亿元、1.86亿元、0.71亿元、1.47亿元以及1.62亿元。

同时,国泰产险的保费业务收入增速落后于行业整体的情况。2013年,国泰产险保费业务收入5.25亿元,2016年的保费业务收入6.51亿元,三年复合增长率仅为7.4%。

此外,国泰产险近几年的偿付能力也是呈现“吃紧”状态。通过完成增资前后对比,2016年二季度,国泰产险核心、综合偿付能力充足率均为38.89%,情况不容乐观;2016年三季度,核心、综合偿付能力充足率达到613.43%。

此前,国泰产险曾表示,在增资完成后,将重点保障公司的依法合规,健康可持续发展,一方面继续服务好在大陆的台资企业与台胞,为他们提供优质的保险服务,一方面,积极探索包括移动互联网、云计算、大数据等在内的互联网技术在保险中的应用,尤其是探索如何更好地服务于互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求,聚焦于创新和差异化的产品和服务。

保监会数据显示,2016年,新增互联网保险保单61.65亿件,占全部新增保单件数的64.59%。其中,117家保险机构开展互联网保险业务,财险公司56家,实现签单保费403.02亿元。

一位保险业人士评价称,国泰产险在发展互联网保险上具有一定优势,一是因为股东,二是因为人才。例如,“龙泉担任北京平安产险总经理之初,当年保费突破70亿元,保费增速大幅超越市场,品质也大幅优于市场;并且其在北京平安产险期间,与诸多互联网公司合作,推出系列创新险种,如电影完片保险、运动员失能损失保险等。”

值得一提的是,自2017年4月起,支付宝联合部分单车品牌推出骑行送保障的活动,使用支付宝扫码骑行ofo小黄车、永安行、小蓝、凡骑、优拜5个品牌的单车,支付宝会为每次骑行配置保险,而其中的保险正是国泰产险提供。

目前,从蚂蚁金服控股后的2016年四季度及2017年一季度看,国泰产险季度净利润亏损情况获得扭转。2017年一季度,国泰产险净利润0.048亿元,上季度为-0.83亿元;保险业务收入2.08亿元,上季度为1.997亿元;净资产7.97亿元,上季度为7.94亿元。

未来,国泰产险能否依托大股东资源成功逆袭,值得关注。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选三

2017年以来,阿里动作频频,持续搅动着保险业的神经。5月26日,阿里旗下蚂蚁金服发起成立的信美相互保险正式开业,至此,阿里手握国泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险牌照。此外,阿里健康保险也在等待审批。

一位接近保监会的人士向时代周报记者分析称,阿里对保险业的布局早已有之。近年来,约200家险企正在排队等待批筹,相比之下,较受政策鼓励尝试的互联网保险、相互保险的获批率更高。

蚂蚁金服品牌部刘艾琳也向时代周报记者表示,对保险业的布局确实有较为长远的目标,蚂蚁金服对于保险业的涉足主要是打造平台,目前蚂蚁金服与国内70余家保险公司有合作。

信美相互保险品牌部张道生则向时代周报记者表示,公司刚刚成立,早期的业务将主要针对蚂蚁金服、天弘基金等发起公司服务,后期业务展开也会针对不同人群设计保险产品,与常见的团险、个险有所差别。另外,相互保险的特殊性是没有外部股东,所以也不能认为公司就属于或被阿里系布局。

普惠金融新样本

5月26日,信美人寿相互保险社在京开业,注册资本10亿元。据悉,蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元。

资料显示,蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家为信美主要发起会员,并得到中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。

信美人寿相互保险社法定代表人杨帆公开表示,发展相互保险是保险行业供给侧结构性改革的重要举措,信美作为试点之一,将聚焦用户的养老和健康两大需求,借助模式创新和科技的力量,推动保险回归保障本质,力争成为普惠金融的新样本,帮助到更多的人。

据了解,相互保险是指,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。中金公司之前发布的一份研报预计,中国相互保险市场前景广阔,预计10年后相互保险市场份额有望达到10%,市场空间达到7600亿元左右。

针对相互保险模式,早在2015年1月保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》,随后在6月的国务院常务会议上明确提出要发展相互保险等新业务。2016年6月22日,保监会批准筹建信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。

张道生向时代周报记者表示,国际上相互保险曾经一度是主流的保险模式,现在也占有很大的比例,相互保险的模式与国内传统保险的个险和团险有不同之处,每一个参保者都成为会员,而保险产品也是针对性的设计。

保险布局突进

信美相互保险有着浓厚的阿里背景。事实上,阿里早早就在保险业落子布局。

2013年10月,由马云、马明哲、马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式成立,众安保险定位为国内首家互联网保险金融机构。

2015年9月,阿里旗下的蚂蚁金服,拟增资入股中国台湾国泰金控在大陆的全资财产险子公司国泰产险。蚂蚁金服增资额为12亿元,交易完成后占出资额60%,并由此成为控股股东。

2016年8月,公告显示,国泰产险的注册资本金由8亿元增至16.33亿元。蚂蚁金服以51%的持股比例稳坐国泰产险的控股股东之位,国泰金控持有49%。2017年第一季度偿付能力报告显示,蚂蚁金服副总裁赵颖为董事长,原陆金所总经理助理龙泉为临时负责人。

另外,去年4月,阿里健康科技(北京)、中国太平、太平人寿、阿里巴巴(中国)技术等一起成立阿里健康保险股份有限公司,主营互联网健康保险相关业务。不过,目前阿里健康保险尚未获得批筹。

刘艾琳向时代周报记者表示,国泰产险由于是公司持股控股,所以高管任职调动是常规的行为,未来国泰产险的经营还不能说有什么特殊战略,但都是会在保监会相关规定的调理下进行。

一家上市险企人士向时代周报记者表示,国泰产险是有中国台湾公司股份在其中,也意味着该险企在大陆的业务拓展,相比于纯大陆企业要有所限制。

深入场景保险

阿里系在保险业场景和服务上也不断深入。

今年5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300-700不等的分数,从而来提升保险行业的风险识别能力。

目前,与蚂蚁金服就“车险分”达成合作的保险公司有9家,分别是:人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险。

蚂蚁金服不仅开放“车险分”,还开放保险数据科技实验室给保险公司,进行共创合作。在5月25日的媒体沟通会上,蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭透露,除了蚂蚁“车险分”,下个月将有一项基于图像识别的保险应用将对行业开放。

而就在此前的4月中旬,泰康在线保险公司还与支付宝合作推出健康险“大病无忧宝”(福利版)。60岁以下的消费者,用支付宝进行线下支付就能领取一份健康险,保额可以随着支付笔数不断累加直至上限。上线一个月,就有约1300万人主动申领。

关于“赠险”,2016年支付宝也曾联合中国人寿、中国人保等多家保险公司向用户赠送了超过千万份春节保险,包含合家欢险、返乡保障险和出行保障险。

刘艾琳向时代周报记者表示,蚂蚁在保险业的涉足一直以来的目标都是打造平台,服务于众多的保险企业。

一家科技金融企业负责人向时代周报记者分析称,国内传统的金融企业已是巨头林立,而以新技术兴起的互联网金融企业在短期是不可能颠覆的,而是补充和服务。

一位前平安集团人士也向时代周报记者提到,互联网在场景和服务上会给传统保险业带来一些变化和冲击,但是“颠覆”恐怕还难以实现,有许多传统的保险产品是无法在线上完成的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选四

时代周报记者 胡秋实 发自北京

2017年以来,阿里动作频频,持续搅动着保险业的神经。5月26日,阿里旗下蚂蚁金服发起成立的信美相互保险正式开业,至此,阿里手握国泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险牌照。此外,阿里健康保险也在等待审批。

一位接近保监会的人士向时代周报记者分析称,阿里对保险业的布局早已有之。近年来,约200家险企正在排队等待批筹,相比之下,较受政策鼓励尝试的互联网保险、相互保险的获批率更高。

蚂蚁金服品牌部刘艾琳也向时代周报记者表示,对保险业的布局确实有较为长远的目标,蚂蚁金服对于保险业的涉足主要是打造平台,目前蚂蚁金服与国内70余家保险公司有合作。

信美相互保险品牌部张道生则向时代周报记者表示,公司刚刚成立,早期的业务将主要针对蚂蚁金服、天弘基金等发起公司服务,后期业务展开也会针对不同人群设计保险产品,与常见的团险、个险有所差别。另外,相互保险的特殊性是没有外部股东,所以也不能认为公司就属于或被阿里系布局。

普惠金融新样本

5月26日,信美人寿相互保险社在京开业,注册资本10亿元。据悉,蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元。

资料显示,蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家为信美主要发起会员,并得到中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。

信美人寿相互保险社法定代表人杨帆公开表示,发展相互保险是保险行业供给侧结构性改革的重要举措,信美作为试点之一,将聚焦用户的养老和健康两大需求,借助模式创新和科技的力量,推动保险回归保障本质,力争成为普惠金融的新样本,帮助到更多的人。

据了解,相互保险是指,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。中金公司之前发布的一份研报预计,中国相互保险市场前景广阔,预计10年后相互保险市场份额有望达到10%,市场空间达到7600亿元左右。

针对相互保险模式,早在2015年1月保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》,随后在6月的国务院常务会议上明确提出要发展相互保险等新业务。2016年6月22日,保监会批准筹建信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。

张道生向时代周报记者表示,国际上相互保险曾经一度是主流的保险模式,现在也占有很大的比例,相互保险的模式与国内传统保险的个险和团险有不同之处,每一个参保者都成为会员,而保险产品也是针对性的设计。

保险布局突进

信美相互保险有着浓厚的阿里背景。事实上,阿里早早就在保险业落子布局。

2013年10月,由马云、马明哲、马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式成立,众安保险定位为国内首家互联网保险金融机构。

2015年9月,阿里旗下的蚂蚁金服,拟增资入股中国台湾国泰金控在大陆的全资财产险子公司国泰产险。蚂蚁金服增资额为12亿元,交易完成后占出资额60%,并由此成为控股股东。

2016年8月,公告显示,国泰产险的注册资本金由8亿元增至16.33亿元。蚂蚁金服以51%的持股比例稳坐国泰产险的控股股东之位,国泰金控持有49%。2017年第一季度偿付能力报告显示,蚂蚁金服副总裁赵颖为董事长,原陆金所总经理助理龙泉为临时负责人。

另外,去年4月,阿里健康科技(北京)、中国太平、太平人寿、阿里巴巴(中国)技术等一起成立阿里健康保险股份有限公司,主营互联网健康保险相关业务。不过,目前阿里健康保险尚未获得批筹。

刘艾琳向时代周报记者表示,国泰产险由于是公司持股控股,所以高管任职调动是常规的行为,未来国泰产险的经营还不能说有什么特殊战略,但都是会在保监会相关规定的调理下进行。

一家上市险企人士向时代周报记者表示,国泰产险是有中国台湾公司股份在其中,也意味着该险企在大陆的业务拓展,相比于纯大陆企业要有所限制。

深入场景保险

阿里系在保险业场景和服务上也不断深入。

今年5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300-700不等的分数,从而来提升保险行业的风险识别能力。

目前,与蚂蚁金服就“车险分”达成合作的保险公司有9家,分别是:人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险。

蚂蚁金服不仅开放“车险分”,还开放保险数据科技实验室给保险公司,进行共创合作。在5月25日的媒体沟通会上,蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭透露,除了蚂蚁“车险分”,下个月将有一项基于图像识别的保险应用将对行业开放。

而就在此前的4月中旬,泰康在线保险公司还与支付宝合作推出健康险“大病无忧宝”(福利版)。60岁以下的消费者,用支付宝进行线下支付就能领取一份健康险,保额可以随着支付笔数不断累加直至上限。上线一个月,就有约1300万人主动申领。

关于“赠险”,2016年支付宝也曾联合中国人寿、中国人保等多家保险公司向用户赠送了超过千万份春节保险,包含合家欢险、返乡保障险和出行保障险。

刘艾琳向时代周报记者表示,蚂蚁在保险业的涉足一直以来的目标都是打造平台,服务于众多的保险企业。

一家科技金融企业负责人向时代周报记者分析称,国内传统的金融企业已是巨头林立,而以新技术兴起的互联网金融企业在短期是不可能颠覆的,而是补充和服务。

一位前平安集团人士也向时代周报记者提到,互联网在场景和服务上会给传统保险业带来一些变化和冲击,但是“颠覆”恐怕还难以实现,有许多传统的保险产品是无法在线上完成的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选五

(原标题:近30家险企高管“大换血” 股权变动是主因)

“铁打的公司,流水的高管”,这是当下保险业的真实写照。

随着二季度偿付能力报告陆续披露,保险业高管人员频繁更迭的信息也随之浮出水面。据《国际金融报》记者不完全统计,截至8月11日,今年以来已有近30家险企更换了董事长和总经理人选,其他职位变动还包括副总经理、总精算师、合规人员、董秘、独立董事、监事等。

保险业为何一再上演高管大腾挪?

对此,南开大学保险学系教授朱铭来在接受《国际金融报》记者采访时表示,从近几年各个险企高管变更的原因看,主要包括以下几方面原因:其一,新公司成立后的人员填充;其二,国有控股险企高管人员调换岗位;其三,股权变动后,大股东的人事安排;其四,经营业绩差导致的频繁人事更换;其五,行业高薪挖角导致的高管流动。

近20家变更董事长

在所有的高管职位变动中,董事长和总经理职位的变化最引人关注。根据保监会今年4月份发布的《保险公司章程指引》看,明确股东权利义务,建立董事长、总经理等主要负责人的替代和递补机制,是源头上防范和化解公司治理风险隐患的关键。

据记者了解,保险公司高管一般3至5年一个任期,此前,董事长一般都是大股东授权,其代表的权力职责较大;影响总经理在职长短的最主要因素是业绩,公司保费规模和经营利润是其支撑点。鉴于这一情况,总经理的更换与公司经营管理团队、销售队伍、分公司一把手以及核心中层干部几乎是“一根绳上的蚂蚱”,一荣俱荣,一损俱损。董事长虽权力大,但如果经营业绩不太好看,给股东也无法交差,所以这两大职位高管的配合度,对整个公司发展影响较大。

截至8月11日,今年以来,董事长岗位发生变化的险企包括:乐爱金、陆家嘴国泰、安达保险、北大方正人寿、中国财产再保险、中国大地财险、诚泰保险、信美人寿、渤海人寿、中韩人寿、横琴人寿、华贵人寿、众惠财产、中石油专属财产保险、汇友建工相互保险、爱心人寿、君康人寿(拟)、中国太保、天安人寿(空置)。

总经理岗位发生变化的险企包括:中国人保、中国人寿、中国太保、国泰产险、长江财险、瑞泰人寿、中远海运财产保险自保、众惠财产、昆仑健康、吉祥人寿、和泰人寿、天安人寿(空置)、平安人寿、君康人寿、爱心人寿。

上市险企人事基本落定

在这批高管更迭队伍中,上市险企自然更吸睛。

比如,农行背景的袁长清出任国寿集团总裁;国寿背景的缪建民出任人保集团总经理;中国太保的董事长和总经理也全部更换,4月份,57岁的孔庆伟接替高国富担任太保董事长,7月底,45岁的贺青接替了已到退休年林的霍联宏成为太保新一任总经理,“孔贺搭配”让市场充满期待。

公开信息显示,孔庆伟的职业生涯主要发生在上海国资体系内,投资背景强硬;贺青出身银行系,先后供职于中国工商银行上海市分行、美国大通银行上海分行和上海银行。这两位高管均没有保险业从业经历,而根据太保新一轮三年规划,其最新的战略是建设“数字太保”。

两年间,太保集团上至集团董事长、总经理,下至重要子公司董事长、总经理几乎全部更替。太保子公司中,太保寿险的总经理由原主管个险的太保寿险副总经理钱仲华继任;太保寿险董事长仍由主导太保寿险转型、现年60岁的徐敬惠担任;太保产险前董事长吴宗敏于今年初正式离开太保集团,目前产险董事长兼总经理是顾越;吴宗敏离开后,太保产险班子成员副总裁汪立志、臧炜先后出走,分别成为中华联合财险总裁、亚太财险董事长。

沪上一位保险公司内部人士告诉《国际金融报》记者,“在此前行业迎来大发展机遇时,中国太保除了寿险公司发展较快外,其财险、健康险、养老险等其他子公司并未跟上步伐。如今同时更换董事长和总经理,也是希望弥补此前的遗憾。不过,虽然新任高管个人能力都比较强,但能否弥补与其他几家公司的发展差距,并再次屹立于垄断地位,目前很难判断,因为当前的市场环境留给他们施展拳脚的空间很有限。”

股权变动引发“大换血”

而在中小型险企中,因股权变动引发高管“大换血”的案例时有发生。尤其是,那些不存在控股股东或者实际控制人的企业,高管波动就更频繁。比如,吉祥人寿、国泰财险、长江财险、昆仑健康、天安人寿目前就处于这样的状态。

以国泰财险为例,自去年7月阿里系蚂蚁金服入主国泰财险成为大股东之后,国泰财险高管层已“大变脸”。根据二季度偿付能力报告,2016年至今,公司高级管理人员波动超过10位。其中,董事长和总经理为今年新任,董事长为赵颖,总经理由平安产险老将龙泉出任。

公开信息显示,股权变动后,其他高管职位也发生了变化,新的三位董事分别为阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁赵颖;蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭;蚂蚁金服副总裁兼CEO助理韩歆毅,新任监事屠剑威也是蚂蚁金服法务及合规部资深总监。

蚂蚁金服的强势高管阵容让外界对其业务转型的期待也很高。根据近期公布的偿付能力报告显示,上半年,公司净利润为315万元,二季度亏损为167万元。根据往年年报信息,2008年至2016年的9年间,国泰产险净亏损额总计超过8亿元,2016年亏损1.62亿元。从今年上半年利润情况看,这家公司今年有望实现扭亏为盈。

还有一个典型案例就是海航系险企,比如新光海航人寿因股东退出、偿付能力严重不足、业务停滞等因素影响,目前高管层只剩总经理黄志伟。

除了股权变动外,业绩差也是一些险企高频换高管的原因。比如,从成立至今已累计亏损1.5亿元的长江财险近日在偿付能力报告中披露,来自国电集团的宋静刚拟任董事、拟任总经理、党委副书记。而这已是该公司四年来第三次更换总经理。

朱铭来认为,董事长和总经理的更换通常与大股东变化有关,但高管更换不一定就代表公司会出现业务转型,因为公司是否转型还是要根据市场大方向发展来决定。

他对记者强调,分析每一家公司更换高管的具体情况要“一事一议”,公司战略方向的调整与高管更换有联系,但不是绝对因素,能否改善企业经营业绩差的现象,影响因素也是多方面的。

本文来源:国际金融报社 作者:王丽颖责任编辑:王晓武_NF

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选六

“铁打的公司,流水的高管”,这是当下保险业的真实写照。
随着二季度偿付能力报告陆续披露,保险业高管人员频繁更迭的信息也随之浮出水面。据不完全统计,截至8月11日,今年以来已有近30家险企更换了董事长和总经理人选,其他职位变动还包括副总经理、总精算师、合规人员、董秘、独立董事、监事等。
保险业为何一再上演高管大腾挪?
对此,南开大学保险学系教授朱铭来在接受记者采访时表示,从近几年各个险企高管变更的原因看,主要包括以下几方面原因:其一,新公司成立后的人员填充;其二,国有控股险企高管人员调换岗位;其三,股权变动后,大股东的人事安排;其四,经营业绩差导致的频繁人事更换;其五,行业高薪挖角导致的高管流动。
近20家变更董事长
在所有的高管职位变动中,董事长和总经理职位的变化最引人关注。根据保监会今年4月份发布的《保险公司章程指引》看,明确股东权利义务,建立董事长、总经理等主要负责人的替代和递补机制,是源头上防范和化解公司治理风险隐患的关键。
据记者了解,保险公司高管一般3至5年一个任期,此前,董事长一般都是大股东授权,其代表的权力职责较大;影响总经理在职长短的最主要因素是业绩,公司保费规模和经营利润是其支撑点。鉴于这一情况,总经理的更换与公司经营管理团队、销售队伍、分公司一把手以及核心中层干部几乎是“一根绳上的蚂蚱”,一荣俱荣,一损俱损。董事长虽权力大,但如果经营业绩不太好看,给股东也无法交差,所以这两大职位高管的配合度,对整个公司发展影响较大。
截至8月11日,今年以来,董事长岗位发生变化的险企包括:乐爱金、陆家嘴国泰、安达保险、北大方正人寿、中国财产再保险、中国大地财险、诚泰保险、信美人寿、渤海人寿、中韩人寿、横琴人寿、华贵人寿、众惠财产、中石油专属财产保险、汇友建工相互保险、爱心人寿、君康人寿(拟)、中国太保、天安人寿(空置)。
总经理岗位发生变化的险企包括:中国人保、中国人寿、中国太保、国泰产险、长江财险、瑞泰人寿、中远海运财产保险自保、众惠财产、昆仑健康、吉祥人寿、和泰人寿、天安人寿(空置)、平安人寿、君康人寿、爱心人寿。
上市险企人事基本落定
在这批高管更迭队伍中,上市险企自然更吸睛。
比如,农行背景的袁长清出任国寿集团总裁;国寿背景的缪建民出任人保集团总经理;中国太保的董事长和总经理也全部更换,4月份,57岁的孔庆伟接替高国富担任太保董事长,7月底,45岁的贺青接替了已到退休年林的霍联宏成为太保新一任总经理,“孔贺搭配”让市场充满期待。
公开信息显示,孔庆伟的职业生涯主要发生在上海国资体系内,投资背景强硬;贺青出身银行系,先后供职于中国工商银行上海市分行、美国大通银行上海分行和上海银行。这两位高管均没有保险业从业经历,而根据太保新一轮三年规划,其最新的战略是建设“数字太保”。
两年间,太保集团上至集团董事长、总经理,下至重要子公司董事长、总经理几乎全部更替。太保子公司中,太保寿险的总经理由原主管个险的太保寿险副总经理钱仲华继任;太保寿险董事长仍由主导太保寿险转型、现年60岁的徐敬惠担任;太保产险前董事长吴宗敏于今年初正式离开太保集团,目前产险董事长兼总经理是顾越;吴宗敏离开后,太保产险班子成员副总裁汪立志、臧炜先后出走,分别成为中华联合财险总裁、亚太财险董事长。
沪上一位保险公司内部人士告诉记者,“在此前行业迎来大发展机遇时,中国太保除了寿险公司发展较快外,其财险、健康险、养老险等其他子公司并未跟上步伐。如今同时更换董事长和总经理,也是希望弥补此前的遗憾。不过,虽然新任高管个人能力都比较强,但能否弥补与其他几家公司的发展差距,并再次屹立于垄断地位,目前很难判断,因为当前的市场环境留给他们施展拳脚的空间很有限。”
股权变动引发“大换血”
而在中小型险企中,因股权变动引发高管“大换血”的案例时有发生。尤其是,那些不存在控股股东或者实际控制人的企业,高管波动就更频繁。比如,吉祥人寿、国泰财险、长江财险、昆仑健康、天安人寿目前就处于这样的状态。
以国泰财险为例,自去年7月阿里系蚂蚁金服入主国泰财险成为大股东之后,国泰财险高管层已“大变脸”。根据二季度偿付能力报告,2016年至今,公司高级管理人员波动超过10位。其中,董事长和总经理为今年新任,董事长为赵颖,总经理由平安产险老将龙泉出任。
公开信息显示,股权变动后,其他高管职位也发生了变化,新的三位董事分别为阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁赵颖;蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭;蚂蚁金服副总裁兼CEO助理韩歆毅,新任监事屠剑威也是蚂蚁金服法务及合规部资深总监。
蚂蚁金服的强势高管阵容让外界对其业务转型的期待也很高。根据近期公布的偿付能力报告显示,上半年,公司净利润为315万元,二季度亏损为167万元。根据往年年报信息,2008年至2016年的9年间,国泰产险净亏损额总计超过8亿元,2016年亏损1.62亿元。从今年上半年利润情况看,这家公司今年有望实现扭亏为盈。
还有一个典型案例就是海航系险企,比如新光海航人寿因股东退出、偿付能力严重不足、业务停滞等因素影响,目前高管层只剩总经理黄志伟。
除了股权变动外,业绩差也是一些险企高频换高管的原因。比如,从成立至今已累计亏损1.5亿元的长江财险近日在偿付能力报告中披露,来自国电集团的宋静刚拟任董事、拟任总经理、党委副书记。而这已是该公司四年来第三次更换总经理。
朱铭来认为,董事长和总经理的更换通常与大股东变化有关,但高管更换不一定就代表公司会出现业务转型,因为公司是否转型还是要根据市场大方向发展来决定。
他对记者强调,分析每一家公司更换高管的具体情况要“一事一议”,公司战略方向的调整与高管更换有联系,但不是绝对因素,能否改善企业经营业绩差的现象,影响因素也是多方面的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选七

“铁打的公司,流水的高管”,这是当下保险业的真实写照。
随着二季度偿付能力报告陆续披露,保险业高管人员频繁更迭的信息也随之浮出水面。据不完全统计,截至8月11日,今年以来已有近30家险企更换了董事长和总经理人选,其他职位变动还包括副总经理、总精算师、合规人员、董秘、独立董事、监事等。
保险业为何一再上演高管大腾挪?
对此,南开大学保险学系教授朱铭来在接受记者采访时表示,从近几年各个险企高管变更的原因看,主要包括以下几方面原因:其一,新公司成立后的人员填充;其二,国有控股险企高管人员调换岗位;其三,股权变动后,大股东的人事安排;其四,经营业绩差导致的频繁人事更换;其五,行业高薪挖角导致的高管流动。
近20家变更董事长
在所有的高管职位变动中,董事长和总经理职位的变化最引人关注。根据保监会今年4月份发布的《保险公司章程指引》看,明确股东权利义务,建立董事长、总经理等主要负责人的替代和递补机制,是源头上防范和化解公司治理风险隐患的关键。
据记者了解,保险公司高管一般3至5年一个任期,此前,董事长一般都是大股东授权,其代表的权力职责较大;影响总经理在职长短的最主要因素是业绩,公司保费规模和经营利润是其支撑点。鉴于这一情况,总经理的更换与公司经营管理团队、销售队伍、分公司一把手以及核心中层干部几乎是“一根绳上的蚂蚱”,一荣俱荣,一损俱损。董事长虽权力大,但如果经营业绩不太好看,给股东也无法交差,所以这两大职位高管的配合度,对整个公司发展影响较大。
截至8月11日,今年以来,董事长岗位发生变化的险企包括:乐爱金、陆家嘴国泰、安达保险、北大方正人寿、中国财产再保险、中国大地财险、诚泰保险、信美人寿、渤海人寿、中韩人寿、横琴人寿、华贵人寿、众惠财产、中石油专属财产保险、汇友建工相互保险、爱心人寿、君康人寿(拟)、中国太保、天安人寿(空置)。
总经理岗位发生变化的险企包括:中国人保、中国人寿、中国太保、国泰产险、长江财险、瑞泰人寿、中远海运财产保险自保、众惠财产、昆仑健康、吉祥人寿、和泰人寿、天安人寿(空置)、平安人寿、君康人寿、爱心人寿。
上市险企人事基本落定
在这批高管更迭队伍中,上市险企自然更吸睛。
比如,农行背景的袁长清出任国寿集团总裁;国寿背景的缪建民出任人保集团总经理;中国太保的董事长和总经理也全部更换,4月份,57岁的孔庆伟接替高国富担任太保董事长,7月底,45岁的贺青接替了已到退休年林的霍联宏成为太保新一任总经理,“孔贺搭配”让市场充满期待。
公开信息显示,孔庆伟的职业生涯主要发生在上海国资体系内,投资背景强硬;贺青出身银行系,先后供职于中国工商银行上海市分行、美国大通银行上海分行和上海银行。这两位高管均没有保险业从业经历,而根据太保新一轮三年规划,其最新的战略是建设“数字太保”。
两年间,太保集团上至集团董事长、总经理,下至重要子公司董事长、总经理几乎全部更替。太保子公司中,太保寿险的总经理由原主管个险的太保寿险副总经理钱仲华继任;太保寿险董事长仍由主导太保寿险转型、现年60岁的徐敬惠担任;太保产险前董事长吴宗敏于今年初正式离开太保集团,目前产险董事长兼总经理是顾越;吴宗敏离开后,太保产险班子成员副总裁汪立志、臧炜先后出走,分别成为中华联合财险总裁、亚太财险董事长。
沪上一位保险公司内部人士告诉记者,“在此前行业迎来大发展机遇时,中国太保除了寿险公司发展较快外,其财险、健康险、养老险等其他子公司并未跟上步伐。如今同时更换董事长和总经理,也是希望弥补此前的遗憾。不过,虽然新任高管个人能力都比较强,但能否弥补与其他几家公司的发展差距,并再次屹立于垄断地位,目前很难判断,因为当前的市场环境留给他们施展拳脚的空间很有限。”
股权变动引发“大换血”
而在中小型险企中,因股权变动引发高管“大换血”的案例时有发生。尤其是,那些不存在控股股东或者实际控制人的企业,高管波动就更频繁。比如,吉祥人寿、国泰财险、长江财险、昆仑健康、天安人寿目前就处于这样的状态。
以国泰财险为例,自去年7月阿里系蚂蚁金服入主国泰财险成为大股东之后,国泰财险高管层已“大变脸”。根据二季度偿付能力报告,2016年至今,公司高级管理人员波动超过10位。其中,董事长和总经理为今年新任,董事长为赵颖,总经理由平安产险老将龙泉出任。
公开信息显示,股权变动后,其他高管职位也发生了变化,新的三位董事分别为阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁赵颖;蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭;蚂蚁金服副总裁兼CEO助理韩歆毅,新任监事屠剑威也是蚂蚁金服法务及合规部资深总监。
蚂蚁金服的强势高管阵容让外界对其业务转型的期待也很高。根据近期公布的偿付能力报告显示,上半年,公司净利润为315万元,二季度亏损为167万元。根据往年年报信息,2008年至2016年的9年间,国泰产险净亏损额总计超过8亿元,2016年亏损1.62亿元。从今年上半年利润情况看,这家公司今年有望实现扭亏为盈。
还有一个典型案例就是海航系险企,比如新光海航人寿因股东退出、偿付能力严重不足、业务停滞等因素影响,目前高管层只剩总经理黄志伟。
除了股权变动外,业绩差也是一些险企高频换高管的原因。比如,从成立至今已累计亏损1.5亿元的长江财险近日在偿付能力报告中披露,来自国电集团的宋静刚拟任董事、拟任总经理、党委副书记。而这已是该公司四年来第三次更换总经理。
朱铭来认为,董事长和总经理的更换通常与大股东变化有关,但高管更换不一定就代表公司会出现业务转型,因为公司是否转型还是要根据市场大方向发展来决定。
他对记者强调,分析每一家公司更换高管的具体情况要“一事一议”,公司战略方向的调整与高管更换有联系,但不是绝对因素,能否改善企业经营业绩差的现象,影响因素也是多方面的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选八

2017年以来,阿里动作频频,持续搅动着保险业的神经。5月26日,阿里旗下蚂蚁金服发起成立的信美相互保险正式开业,至此,阿里手握国泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险牌照。此外,阿里健康保险也在等待审批。

一位接近保监会的人士向时代周报记者分析称,阿里对保险业的布局早已有之。近年来,约200家险企正在排队等待批筹,相比之下,较受政策鼓励尝试的互联网保险、相互保险的获批率更高。

蚂蚁金服品牌部刘艾琳也向时代周报记者表示,对保险业的布局确实有较为长远的目标,蚂蚁金服对于保险业的涉足主要是打造平台,目前蚂蚁金服与国内70余家保险公司有合作。

信美相互保险品牌部张道生则向时代周报记者表示,公司刚刚成立,早期的业务将主要针对蚂蚁金服、天弘基金等发起公司服务,后期业务展开也会针对不同人群设计保险产品,与常见的团险、个险有所差别。另外,相互保险的特殊性是没有外部股东,所以也不能认为公司就属于或被阿里系布局。

普惠金融新样本

5月26日,信美人寿相互保险社在京开业,注册资本10亿元。据悉,蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元。

资料显示,蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家为信美主要发起会员,并得到中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。

信美人寿相互保险社法定代表人杨帆公开表示,发展相互保险是保险行业供给侧结构性改革的重要举措,信美作为试点之一,将聚焦用户的养老和健康两大需求,借助模式创新和科技的力量,推动保险回归保障本质,力争成为普惠金融的新样本,帮助到更多的人。

据了解,相互保险是指,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。中金公司之前发布的一份研报预计,中国相互保险市场前景广阔,预计10年后相互保险市场份额有望达到10%,市场空间达到7600亿元左右。

针对相互保险模式,早在2015年1月保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》,随后在6月的国务院常务会议上明确提出要发展相互保险等新业务。2016年6月22日,保监会批准筹建信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。

张道生向时代周报记者表示,国际上相互保险曾经一度是主流的保险模式,现在也占有很大的比例,相互保险的模式与国内传统保险的个险和团险有不同之处,每一个参保者都成为会员,而保险产品也是针对性的设计。

保险布局突进

信美相互保险有着浓厚的阿里背景。事实上,阿里早早就在保险业落子布局。

2013年10月,由马云、马明哲、马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式成立,众安保险定位为国内首家互联网保险金融机构。

2015年9月,阿里旗下的蚂蚁金服,拟增资入股中国台湾国泰金控在大陆的全资财产险子公司国泰产险。蚂蚁金服增资额为12亿元,交易完成后占出资额60%,并由此成为控股股东。

2016年8月,公告显示,国泰产险的注册资本金由8亿元增至16.33亿元。蚂蚁金服以51%的持股比例稳坐国泰产险的控股股东之位,国泰金控持有49%。2017年第一季度偿付能力报告显示,蚂蚁金服副总裁赵颖为董事长,原陆金所总经理助理龙泉为临时负责人。

另外,去年4月,阿里健康科技(北京)、中国太平、太平人寿、阿里巴巴(中国)技术等一起成立阿里健康保险股份有限公司,主营互联网健康保险相关业务。不过,目前阿里健康保险尚未获得批筹。

刘艾琳向时代周报记者表示,国泰产险由于是公司持股控股,所以高管任职调动是常规的行为,未来国泰产险的经营还不能说有什么特殊战略,但都是会在保监会相关规定的调理下进行。

一家上市险企人士向时代周报记者表示,国泰产险是有中国台湾公司股份在其中,也意味着该险企在大陆的业务拓展,相比于纯大陆企业要有所限制。

深入场景保险

阿里系在保险业场景和服务上也不断深入。

今年5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300-700不等的分数,从而来提升保险行业的风险识别能力。

目前,与蚂蚁金服就“车险分”达成合作的保险公司有9家,分别是:人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险。

蚂蚁金服不仅开放“车险分”,还开放保险数据科技实验室给保险公司,进行共创合作。在5月25日的媒体沟通会上,蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭透露,除了蚂蚁“车险分”,下个月将有一项基于图像识别的保险应用将对行业开放。

而就在此前的4月中旬,泰康在线保险公司还与支付宝合作推出健康险“大病无忧宝”(福利版)。60岁以下的消费者,用支付宝进行线下支付就能领取一份健康险,保额可以随着支付笔数不断累加直至上限。上线一个月,就有约1300万人主动申领。

关于“赠险”,2016年支付宝也曾联合中国人寿、中国人保等多家保险公司向用户赠送了超过千万份春节保险,包含合家欢险、返乡保障险和出行保障险。

刘艾琳向时代周报记者表示,蚂蚁在保险业的涉足一直以来的目标都是打造平台,服务于众多的保险企业。

一家科技金融企业负责人向时代周报记者分析称,国内传统的金融企业已是巨头林立,而以新技术兴起的互联网金融企业在短期是不可能颠覆的,而是补充和服务。

一位前平安集团人士也向时代周报记者提到,互联网在场景和服务上会给传统保险业带来一些变化和冲击,但是“颠覆”恐怕还难以实现,有许多传统的保险产品是无法在线上完成的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选九

2017年以来,阿里动作频频,持续搅动着保险业的神经。5月26日,阿里旗下蚂蚁金服发起成立的信美相互保险正式开业,至此,阿里手握国泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险牌照。此外,阿里健康保险也在等待审批。

一位接近保监会的人士向时代周报记者分析称,阿里对保险业的布局早已有之。近年来,约200家险企正在排队等待批筹,相比之下,较受政策鼓励尝试的互联网保险、相互保险的获批率更高。

蚂蚁金服品牌部刘艾琳也向时代周报记者表示,对保险业的布局确实有较为长远的目标,蚂蚁金服对于保险业的涉足主要是打造平台,目前蚂蚁金服与国内70余家保险公司有合作。

信美相互保险品牌部张道生则向时代周报记者表示,公司刚刚成立,早期的业务将主要针对蚂蚁金服、天弘基金等发起公司服务,后期业务展开也会针对不同人群设计保险产品,与常见的团险、个险有所差别。另外,相互保险的特殊性是没有外部股东,所以也不能认为公司就属于或被阿里系布局。

普惠金融新样本

5月26日,信美人寿相互保险社在京开业,注册资本10亿元。据悉,蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元。

资料显示,蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家为信美主要发起会员,并得到中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。

信美人寿相互保险社法定代表人杨帆公开表示,发展相互保险是保险行业供给侧结构性改革的重要举措,信美作为试点之一,将聚焦用户的养老和健康两大需求,借助模式创新和科技的力量,推动保险回归保障本质,力争成为普惠金融的新样本,帮助到更多的人。

据了解,相互保险是指,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。中金公司之前发布的一份研报预计,中国相互保险市场前景广阔,预计10年后相互保险市场份额有望达到10%,市场空间达到7600亿元左右。

针对相互保险模式,早在2015年1月保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》,随后在6月的国务院常务会议上明确提出要发展相互保险等新业务。2016年6月22日,保监会批准筹建信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。

张道生向时代周报记者表示,国际上相互保险曾经一度是主流的保险模式,现在也占有很大的比例,相互保险的模式与国内传统保险的个险和团险有不同之处,每一个参保者都成为会员,而保险产品也是针对性的设计。

保险布局突进

信美相互保险有着浓厚的阿里背景。事实上,阿里早早就在保险业落子布局。

2013年10月,由马云、马明哲、马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式成立,众安保险定位为国内首家互联网保险金融机构。

2015年9月,阿里旗下的蚂蚁金服,拟增资入股中国台湾国泰金控在大陆的全资财产险子公司国泰产险。蚂蚁金服增资额为12亿元,交易完成后占出资额60%,并由此成为控股股东。

2016年8月,公告显示,国泰产险的注册资本金由8亿元增至16.33亿元。蚂蚁金服以51%的持股比例稳坐国泰产险的控股股东之位,国泰金控持有49%。2017年第一季度偿付能力报告显示,蚂蚁金服副总裁赵颖为董事长,原陆金所总经理助理龙泉为临时负责人。

另外,去年4月,阿里健康科技(北京)、中国太平、太平人寿、阿里巴巴(中国)技术等一起成立阿里健康保险股份有限公司,主营互联网健康保险相关业务。不过,目前阿里健康保险尚未获得批筹。

刘艾琳向时代周报记者表示,国泰产险由于是公司持股控股,所以高管任职调动是常规的行为,未来国泰产险的经营还不能说有什么特殊战略,但都是会在保监会相关规定的调理下进行。

一家上市险企人士向时代周报记者表示,国泰产险是有中国台湾公司股份在其中,也意味着该险企在大陆的业务拓展,相比于纯大陆企业要有所限制。

深入场景保险

阿里系在保险业场景和服务上也不断深入。

今年5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300-700不等的分数,从而来提升保险行业的风险识别能力。

目前,与蚂蚁金服就“车险分”达成合作的保险公司有9家,分别是:人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险。

蚂蚁金服不仅开放“车险分”,还开放保险数据科技实验室给保险公司,进行共创合作。在5月25日的媒体沟通会上,蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭透露,除了蚂蚁“车险分”,下个月将有一项基于图像识别的保险应用将对行业开放。

而就在此前的4月中旬,泰康在线保险公司还与支付宝合作推出健康险“大病无忧宝”(福利版)。60岁以下的消费者,用支付宝进行线下支付就能领取一份健康险,保额可以随着支付笔数不断累加直至上限。上线一个月,就有约1300万人主动申领。

关于“赠险”,2016年支付宝也曾联合中国人寿、中国人保等多家保险公司向用户赠送了超过千万份春节保险,包含合家欢险、返乡保障险和出行保障险。

刘艾琳向时代周报记者表示,蚂蚁在保险业的涉足一直以来的目标都是打造平台,服务于众多的保险企业。

一家科技金融企业负责人向时代周报记者分析称,国内传统的金融企业已是巨头林立,而以新技术兴起的互联网金融企业在短期是不可能颠覆的,而是补充和服务。

一位前平安集团人士也向时代周报记者提到,互联网在场景和服务上会给传统保险业带来一些变化和冲击,但是“颠覆”恐怕还难以实现,有许多传统的保险产品是无法在线上完成的。

《国泰产险新管理团队就位 或借助阿里转战互联网》 精选十

中国互联网保险第一股呼之欲出。

6月30日晚间,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”)在香港交易所披露了其招股说明书。

从业绩表现来看,众安保险除了2013年成立首年亏损外,此后三年间均盈利,不过,和2015年的净利润相比,受投资收益影响,2016年众安保险净利润为937.2万元,同比下降78.8%。此外,众安保险的综合成本率也一直维持在高位,连续处于超过100%的状态。

从业务结构来看,退货运费险、意外险、信用保险一直是众安保费收入构成的三大来源。不过,众安保险的销售和获客渠道大多来源于其股东,众安保险通过股东及其关联平台售出的保险产品占总保费的近九成。众安保险的前三大股东分别蚂蚁金服、腾讯、平安保险。

众安保险并未在招股说明书中披露其融资规模。按照其保险科技公司的定位,市场对其估值已突破千亿。以2015年6月的每股24元的A轮融资价格测算,众安保险的发行价不会低于40港元,募资规模将超过一百亿元。

综合成本率居高不下,盈利能力受考验

尽管成立第二年就实现盈利,但居高不下的综合成本率始终考验着众安保险。

2014年至2016年期间,众安保险的综合成本率分别为108.6%、126.6%、104.7%。三年来,众安保险的赔付率从73.4%一路降至42%,而其费用率却从35.2%一路攀升至62.7%。一般来说,财产险行业中六成以上的成本来自赔付,三成以上的成本来自费用。在2016年底,众安保险的费用率和赔付率来了个“倒挂”。众安保险在招股说明书中表示,由于在科研、人员方面的投入增加,其综合成本率有所上升。

从其盈利能力来看,2014年至2016年,众安保险净利润分别为3698.1万元、4425.7万元和937.2万元。2016年净利润下降有部分原因在于其投资收益率的下降,三年间,众安保险的总投资收益率分别为7.3%、12.6%、1.7%。众安保险表示,由于其多样化投资的能力有限,且受股市和债市波动影响,所以有可能会导致投资大幅减值,对经营业绩造成不良影响。

“依赖”股东?保费结构集中

强大股东背景的背后是“好爸爸依赖症”。

2014年至2016年,众安保险保费收入为7.9亿元、22.83亿元、43.08亿元。在保费增速放缓的同时,暴露出其对于股东及关联渠道的依赖。

截至2016年底,众安保险的前五大股东分别为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(16.0403%)、深圳市腾讯计算机系统有限公司(12.0907%)、中国平安保险(集团)股份有限公司(12.0907%)、深圳市加德信投资有限公司(11.2846%)、优孚控股有限公司(7.2544%)。其中,深圳市加德信投资有限公司是深圳市华信联投资有限公司的附属公司,而深圳市华信联投资有限公司由欧亚非控制,欧亚非则是众安保险董事长欧亚平的胞兄。

众安保险股权结构

众安保险在其招股说明书中直言,其保险产品主要是通过嵌入生态系统合作伙伴的平台实现销售,通过场景设置向客户推销产品。比如淘宝、聚划算和其他由阿里巴巴拥有或是经营的平台与蚂蚁金服合作挑选最能满足其各自消费者需求的公司提供保险解决方案。

从保费结构来看,以2016年总保费来看,众安保销量前五名的产品占到了当年总保费的64.5%,而这五款产品,不少都是和生态系统合作伙伴联合开发的。2014年、2015年和2016年三年间,众安保险通过生态系统合作伙伴平台售出的保险产品分别占同期总保费的99.8%、97.9%、86.5%。而支付宝和顺丰快递,则是众安保险过往记录中最大的保单持有人。不过,众安保险与像淘宝、携程这些生态系统合作伙伴的合作关系并非独家,合作期限通常为一年,一旦合作伙伴流量减少或是提高费率,众安保险的获客能力将受到影响。

此外,众安保险必须面对的还有信用保证保险带来的风险。6月19日,保监会公布了《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》,明确提出保险公司不得为保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为提供信保业务。2014年至2016年,众安的信用保证保险相关资产总额分别为26亿元、236亿元、617亿元,而九成以上的信用保证保险是和其生态系统合作伙伴招财宝和小赢理财的合作。一旦这两个平台资质恶化,有可能加大信用保证保险的赔付率。从不同保险类型对保费收入的贡献来看,2014-2016年期间,一直是众安保险保费收入的大头。三年间退货运费险占总保费份额依次为77.6%、59.2%、39.3%。2016年,意外险占保费收入占比从2014年的5.6%大幅提升至28.8%,成为贡献度第二的险种。众安保险的意外险产品主要与航旅有关,意外险保费收入大幅上涨主要是由于众安保险进一步增加了合作伙伴数量、加深现有伙伴的合作。此外,众安保险的保证保险保费占比一直维持在13%以上,对总保费的贡献度位居第三。

众安保险保费收入结构

互联网保险第一股募资拟超百亿

作为中国第一家取得保险公司法人许可证的互联网公司,市场对于众安保险的估值一路水涨船高。

早在2015年6月,众安财险完成了其A轮融资,摩根士坦利亚洲证券产品有限公司(2.4770%)、中金证券(香港)公司(2.5189%)、CDH Avatar,L.P. (4.9975%)、Keywise ZA Investment(4.9321%)和Equine Forces Limited Partnership(4.4699%)分别以每股24元的价格认购了约2.406亿股。彼时,众安保险的估值已经突破500亿元。

此后当众安保险再次传出上市消息后,市场对其估值更是突破1000亿元。众安保险并未在招股说明书中披露本次发行股数和融资规模,众安方面表示,登陆资本市场是为了加强公司资本基础以支持业务增长。众安保险本次上市的联席保荐人为摩根大通证券(远东)有限公司、瑞士信贷(香港)有限公司、Ubs Securities Hong Kong Limited、招银国际融资有限公司。

按照其保险科技公司的定位,以2015年6月的每股24元的A轮融资价格测算,众安保险的发行价不会低于40港元,募资规模将超过一百亿元。

纵览在港上市的五家大陆保险公司,其市盈率范围稳定在8-30之间。总市值来看,除了中国平安(2318.HK)这样万亿市值的“超级巨无霸”,总市值大多在1000多亿港元以上。股价方面,除了中国平安51.45港元/股位列第一,除了人保集团(1339. HK)股价较低,其余都在每股20-30港元的水平。

市场对于众安保险的高估值也是近年来对于金融科技公司高估值的一个缩影。根据《2016年度中国互联网金融公司估值榜TOP100》,2016年蚂蚁金服估值逾4000亿元,陆金所以1258亿的估值位列第二,众安保险、京东金融分别以552、476亿元紧随其后。

关键词 : 阿里 互联网 管理
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