商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选一

一个核心问题却始终没能得到解决:在国内现有的医疗生态体系下,保险公司在医疗付费环节不掌握话语权,也就不能从根本上实现对于风险的管控。这就像是中国商业健康险的一个死穴,考验着险企的智慧与手段,要么彻底规避,要么曲线救国……

“健康险的发展80%取决于外部因素,20%取决于保险公司自身”,多重因素影响之下的商业健康险就如同困兽,迫切寻找着通向未来的出口。

发现新大陆:一款产品引爆一个市场

中,一款名为“尊享E生”的互联网医疗险产品几乎引发了整个保险行业的关注。

在这之前,保险业界人士通常按照保费高低以及保障范围大小将商业医疗保险划分为三个档次:

低端医疗险,主要是指附加住院医疗险,通常与主险进行捆绑销售,保费一般在数百元左右,保额一般也只有几万元。

中端医疗险,介于低端与高端之间,保费一般在数千元左右,报销范围除社保目录内用药,往往还涵盖部分特需门诊费用,以及部分医保目录外用药。

高端医疗险,年交保费至少在1万元以上,保障范围相较中端医疗险更广,包含私立医院以及海外就医服务等。

“尊享E生”的特别之处在于,其用低端医疗险的价格(一般年轻人仅需数百元)撬动了中端医疗险的保障,保障范围涵盖特需门诊以及医保目录外用药,且保额最高可达数百万元。奥妙在于免赔额的设置――通过设置1万元免赔额,该产品成功将高频的中端医疗险转换为低频的大病医疗险,大幅降低理赔发生概率,从而使保费得以大幅降低。

“尊享E生”意外走红,让行业感觉发现了新大陆,同类型产品不断出现,且保额一家比一家高,无论是出于吸引眼球、为客户提供补充产品还是探索新型健康险的心态,中端医疗险俨然已经成为保险公司标配――一款产品撬动了一个市场。




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《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选二

  10月1日之后,保监会今年发布的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》即“134号文”将正式实施,所有寿险公司销售的产品必须回归保障,符合“保险姓保”的监管要求。

  基于此,本期《保险周刊》将视角对准健康险市场中的百万医疗保险,这款自至今一直保持“高热度”的险种有望在近期保障型产品的研发热潮中得到新发展,并可能成为健康险业务持续增长的动力之一。

  今年,保监会下发“134号文”后,各险企纷纷谋划以新的保障型健康险产品抢占市场。基于高端医疗保险产品的创新,价格上更贴近中产阶级的百万医疗险在重新定义普惠型商业医疗保险标准的同时,不仅给大众带来了优质的健康服务保障,亦极大推动了健康险行业的进步。但能否给增势放缓的健康险行业带来新动力,尚需时间来验证。

  ,以普惠型健康险亮相的百万医疗保险横空出世。旋即,各路保险公司纷纷效仿。百万医疗险成为“网红”。

  尤其是在今年保监会下发“134号文”后,要求保险公司在10月1日前完成对快速返还的两全保险、年金保险,以附加险形式存在的万能险、投连险,以及纯理财型的护理险等的自查和整改,各险企再次谋划以新的保障型健康险产品抢占市场。一时间,琳琅满目的百万医疗保险产品,形成百家争鸣的盛况。

  基于高端医疗保险产品的创新,价格上更贴近中产阶级的百万医疗险在重新定义普惠型商业医疗保险标准的同时,不仅给大众带来了健康服务保障,亦极大推动了健康险行业的进步。但是,作为消费者,对这款产品应该注意什么?身为监管者,对这款产品应如何观察?

  用小支出撬动大保障

  在过去很长一段时间内,我国的中端医疗市场几乎为空白。就在,根据短期医疗市场保费明细显示,高端医疗保险市场规模为10亿元,低端补充医保市场规模为240亿元,而中端保险市场规模仅为1亿元。不过,令人欣喜的是,中端健康险的空白正在慢慢被填补。近年来,一些保险产品频频问世,它们拥有一些共同的特点:销售渠道以网络为主,主攻重疾和医疗,能够以每年几百元的保费,突破百万元的保额,并且对投保年龄跨度有较大容忍度。

  据了解,目前市场上至少有众安保险、平安人寿、泰康人寿、安联保险、太平人寿、华夏人寿等近10家险企开发了百万医疗险产品,这些产品都凸显出“低保费高保额”的优势。比如众安保险推出的产品“尊享e生2017”,一位30岁的投保者在有社保的情况下,只要每年交286元的保费就可享受高达300万元的保额。每年花几百元保费,就可获得几百万元的保障,其中可能包括100万元-300万元的一般医疗保障(免赔额1万元)、300万元-600万元的重疾保障等。你是否也很心动?

  百万医疗险大多存在1万元的免赔额,这也正是该险种将“千元级保费”降至“百元级”的关键所在。国家卫计委统计信息显示,1-11月,全国三级公立医院人均住院费用为12903.6元,二级仅为5588.3元。所以,这一万元的免赔额可能将一些单次发病且住院费用不高的出险情况拒之门外,降低了保险公司的赔付概率。专业人士分析,百万医疗类产品最大的赔付风险来源于通货膨胀引起的医疗费用上涨,而针对通胀风险最可能采取的措施就是提升医疗费用免赔额,不过免赔额还是可以用其他商业保险来补充的。

  需要注意的是,商业医疗保险和社保不同,目前还不可以直接的方式在医院结算时扣除。需要投保人先行垫付医疗费用,之后再收集相关资料,找保险公司报销。但对于住院期间发生的自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊肾透析等,百万医疗险均能进行赔付。

  核心问题是能否续保

  在百万医疗走红之后,业内几乎一致认为保证续保是医疗险的核心问题。对于保险期仅为一年的医疗险来说,有无保证续保条款差别很大。因为许多医疗费高昂的大病,其治疗时间都超过了一年,在确诊后需要定期复诊、理疗等。有了保证续保条款,被保险人才能在生病之后享受多年的医疗费用保障;如果没有保证续保条款,在被保险人某一年发生大病后,保险公司在次年可能会拒绝续保,这样后续的医疗费就无法保障了。




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《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选三

腾讯旗下保险平台——微保WeSure悄悄上线。

11月2日,部分微信用户打开微信钱包页面,会发现在“腾讯服务”一栏中,多了“保险服务”这一项,点开“保险服务”,就是微保的页面。目前微保首页展示的是一款叫做“微医保”的医疗险。腾讯方面称,目前这项功能仅开放给全国1%的微信用户,微保平台上的新产品将陆续推出。

微信保险服务页面

微保页面

简单来说,这款“微医保”产品由泰康在线提供,腾讯微保平台代销,是一款包含重疾赔付的短期医疗险。

从保额来看,“微医保”包含300万一般医疗保障,针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

从报销范围来看,“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是必需且合理的医疗费用,超出1万元免赔额的部分100%报销,针对100种重疾,提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

从赔付来看,“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式,用户可自行选择理赔服务方案。所谓直赔,是指用户可选择在500多家网络医院就医,治疗费用由保险公司直接与医院结算,用户无需垫付再报销;闪赔则是指若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,出院时将有专人陪同,协助理赔,实现2小时闪赔,出院立即拿赔款;所谓快赔,是指出用户院后再报案,将由顺丰快递上门收件且免邮资,三天内快赔到账。

从定价看,腾讯方面称,“微医保”作为腾讯首家控股保险平台推出的第一款普惠型健康险产品,以有社保版为例,21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。腾讯方面称,“微医保”承诺不会因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保,且续保时不会单独调整被保人的保费。

事实上,这款“微医保”的“配方”并不新鲜,“互联网百万医疗险”的概念近年来在市场上颇为流行。早在2016年初,平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险,按照2017版最新的“平安e生保”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交271元的保费,年度最高赔付金额可以达到600万元。此后,众安在线推出“尊享e生医疗保险”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交219元的保费,年度最高赔付金额可以达到100万元。

“微医保”只是腾讯布局保险的一步小小试水。

微保平台就是此前腾讯以57.8%的持股比例入股的微民保险代理有限公司的线上平台。从人员构成来看,目前微民保险代理有限公司的法定代表为前麦肯锡全球资深合伙人刘家明。早在2010年,刘家明就成为了马化腾的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力。2014年,刘家明曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。2016年,刘家明正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保拟任董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。此外,据澎湃新闻了解,微保平台拥有多位曾在平安等大型保险机构担任要职的工作人员。

《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选四

微信悄然上线保险销售业务,目前仅向1%的用户开放

澎湃新闻记者 胡初晖 来源:澎湃新闻腾讯旗下保险平台——微保WeSure悄悄上线。

11月2日,部分微信用户打开微信钱包页面,会发现在“腾讯服务”一栏中,多了“保险服务”这一项,点开“保险服务”,就是微保的页面。目前微保首页展示的是一款叫做“微医保”的医疗险。腾讯方面称,目前这项功能仅开放给全国1%的微信用户,微保平台上的新产品将陆续推出。

微信保险服务页面

微保页面

简单来说,这款“微医保”产品由泰康在线提供,腾讯微保平台代销,是一款包含重疾赔付的短期医疗险。

从保额来看,“微医保”包含300万一般医疗保障,针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

从报销范围来看,“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是必需且合理的医疗费用,超出1万元免赔额的部分100%报销,针对100种重疾,提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

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事实上,这款“微医保”的“配方”并不新鲜,“互联网百万医疗险”的概念近年来在市场上颇为流行。早在2016年初,平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险,按照2017版最新的“平安e生保”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交271元的保费,年度最高赔付金额可以达到600万元。此后,众安在线推出“尊享e生医疗保险”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交219元的保费,年度最高赔付金额可以达到100万元。

“微医保”只是腾讯布局保险的一步小小试水。

微保平台就是此前腾讯以57.8%的持股比例入股的微民保险代理有限公司的线上平台。从人员构成来看,目前微民保险代理有限公司的法定代表为前麦肯锡全球资深合伙人刘家明。早在2010年,刘家明就成为了马化腾的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力。2014年,刘家明曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。2016年,刘家明正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保拟任董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。此外,据澎湃新闻了解,微保平台拥有多位曾在平安等大型保险机构担任要职的工作人员。

《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选五

腾讯旗下保险平台——微保WeSure悄悄上线。
11月2日,部分微信用户打开微信钱包页面,会发现在“腾讯服务”一栏中,多了“保险服务”这一项,点开“保险服务”,就是微保的页面。目前微保首页展示的是一款叫做“微医保”的医疗险。腾讯方面称,目前这项功能仅开放给全国1%的微信用户,微保平台上的新产品将陆续推出。
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《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选六

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《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选七

马化腾正式反攻马云:9亿用户仅1%看到微信“保险”新功能,金融大战太激烈了

中国基金报记者 林雪

微信也可以买保险了!细心的基金君发现,今天傍晚点开“微信钱包”,“腾讯服务”的九宫格里又多了一项新功能——保险服务。

原来,腾讯在11月2日下午正式发布腾讯旗下保险平台——微保WeSure,同时微保推出首款健康险——“微医保·医疗险”,由泰康提供。

相较于蚂蚁金服大而全的布局,腾讯似乎在金融领域一直没有什么大动作。但事实是,腾讯金融蛰伏多年,一直在低调布局。此次拿下保险牌照,反攻阿里的号角已经吹响。

过去几年,在蚂蚁金服的凌厉攻势下,腾讯金融低调布局。马化腾曾说:“金融的核心是稳定和稳健,拼的是谁的命长,而不是谁在短期内跑得多快。”

基金君了解到,目前这项功能还在公测阶段,仅开放给全国1%的微信用户,所以大多数小伙伴打开微信钱包还看不到……

1%什么概念?根据腾讯2017年二季度财报,截至6月底,微信月活跃账户数达到9.63亿,也就是说,今天963万用户可以体验到新功能,在微信钱包买保险。

比较重要的是,这是腾讯首家控股的保险平台哦。

实际上呢,腾讯在今年9月份刚拿到保监会批复的保险代理牌照,这次微保的主体就是当时获批的公司微民保险。这次保险产品正式上线,已经表明了马化腾的雄心壮志,真的要把我们的生活全包了。

另外,支付宝也早就推出了蚂蚁保险平台,和多个大型保险公司合作,推出了品种齐全、数量繁多的保险产品。

两大互联网巨头都拿到保险牌照,大张旗鼓要在保险领域发力,整个保险行业都沸腾了。基金君很期待未来谁能真正颠覆传统的保险行业,能不能再度打造新的“爆款”?

加上保险这块重要牌照,马化腾、马云两位互联网大佬这次是集齐了银行、保险、支付、征信等多块金融牌照,打造金融帝国。

微医保多项颠覆传统

基金君迫不及待地尝试一下腾讯新上线的保险服务。

目前微保的界面比较简单,主要产品是“微医保·医疗险”。基金君了解到,这款“微医保”产品由泰康在线提供,腾讯微保平台代销,是一款包含重疾赔付的短期医疗险。最低只需百元保费就能获得600万保额,还提供重疾相关的快速就医服务,包括在全国36个城市公立医院提供住院押金垫付服务等。

从保险金额来看,“微医保”包含300万一般医疗保障,同时,针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

从报销范围来看,“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是必需且合理的医疗费用,超出1万元免赔额的部分100%报销,针对100种重疾,提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

从赔付来看,“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式,用户可自行选择理赔服务方案。“直赔”,是指用户可选择在500多家网络医院就医,治疗费用由保险公司直接与医院结算,用户无需垫付再报销;“闪赔”则是指若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,出院时将有专人陪同,协助理赔,实现2小时闪赔,出院立即拿赔款;“快赔”,是指出用户院后再报案,将由顺丰快递上门收件且免邮资,三天内快赔到账。

从产品定价看,腾讯表示,“微医保”作为腾讯首家控股保险平台推出的第一款普惠型健康险产品,价格必须真正的亲民,人人买得起。以有社保版为例,21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。

从保障期限看,是一年的,可续保到100岁。腾讯还承诺,“微医保”承诺不会因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保,且续保时不会单独调整被保人的保费。

此外,“微医保”首推重疾住院押金垫付服务,当用户初次诊断罹患100种重大疾病时,在住院之日起5日内申请重疾住院押金垫付服务,可在全国36个城市享受住院押金垫付服务,并承诺自申请垫付之日起2个工作日内完成。

另外,腾讯还推出了一项好玩的功能,和微信运动相结合。

微保将发起国内首个“微保运动鼓励金”活动,提倡用户“走出身心健康,畅享美好明天”。

腾讯表示,目前在活动期间,凡是购买“微医保”的用户,在微信运动上每天步行8000步就可以领取1元的运动鼓励金,保障期内最高可领取100元!

微保VS蚂蚁保险:

精品策略和保险超市谁能胜出?

作为互联网巨头,腾讯这次拿下保险牌照,正式进军保险行业,推出互联网保险产品,未来借助微信、QQ两个巨大的流量入口,势必会在保险领域又掀起新的风潮,冲击传统保险行业。

另外,在腾讯之前,平安、众安在线等平台都推出过“互联网百万医疗险”产品,还有老对手支付宝也有销售保险的平台。

2016年初,平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险,按照2017版最新的“平安e生保”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交271元的保费,年度最高赔付金额可以达到600万元。此后,众安在线推出“尊享e生医疗保险”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交219元的保费,年度最高赔付金额可以达到100万元。

还有蚂蚁旗下的支付宝,推出蚂蚁保险平台,保险产品也卖得风生水起。已经和众安保险、泰康人寿、国华人寿、平安保险、中国人保、太平洋保险、安联保险等多家国内大型保险机构合作。

基金君看了一下,进入支付宝的保险界面,首先是花30秒了解保险需求,做一个保险测评,检验健康、财务、出行等各方面的风险水平。

在产品方面,蚂蚁保险服务产品范围涵盖健康、意外、旅行、财产、人寿、车险等多个品种,旗下产品内容也非常丰富,同时定价范围也区别较大。拿健康险来说就有很多产品可以选择,基金君根本数不过来,可谓一个保险产品的大超市。

但是,腾讯目前推出的产品却比较少。

腾讯表示,现在国内的互联网保险平台大多采用大卖场形式,但腾讯要走一条不一样的道路——采取“严选模式”、“精品策略”,来卖保险产品。

具体怎么做?每个险种只严选出2-3个产品,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务等。同时,用户在微保不仅可以购买到知名保险公司高性价比的产品,还能享受到微保的独家优惠与增值服务。

腾讯表示,通过严选,帮助用户做减法,再与腾讯独有的场景结合,使保险体验变得更加简单、时尚、好玩,让用户有需要的时候,接触到适合他的保障。

基金君很期待,未来腾讯通过这种模式,是不是能把一些保险产品卖成“爆款”呢?

拿下保险牌照补齐金融版图

腾讯阿里PK白热化

实际上,这次腾讯微保背后的保险公司,就是今年9月底获批的微民保险,腾讯通过旗下全资子公司北京译码神通信息技术有限公司持有微民保险57.8%股权,为第一大股东;富邦财险则持有微民保险的31.1%股权,位列第二大股东;国开博裕二期(上海)股权投资合伙企业(有限合伙)出资2220万元,持有剩余的11.1%。

在腾讯之前,今年7月杭州保进保险代理有限公司获得经营保险代理业务资格,该公司由浙江蚂蚁小微金融服务集团100%控股。

关于互联网大佬为啥都要进军保险行业?业内人士认为,腾讯、蚂蚁通过控股一家保险代理公司,意义在于可直接获得保险业务相关的盈利能力,以后腾讯可以在微信、QQ等平台上卖保险了,蚂蚁也可以在支付宝等平台上卖保险。“一张保险牌照,不止能带来长端资金能力,还能和这些巨头们本来就见长的流量、线上场景、大数据、以及他们同时布局的金控其它版块业务产生共振,这里头的想象空间可不小。”

腾讯悄悄集齐了财险、寿险和保险代理三张牌照。基金君发现,除了9月底获批开业的微民保险,腾讯入股的保险公司还包括和泰人寿、众安在线财产保险。其中,和泰人寿已在今年1月获得开业批复,而众安保险于9月份在香港联交所上市。此外,英国保险服务提供商英杰华曾在年初发布公告称,已经与高瓴资本、腾讯达成协议,将共同发展一家专注于数字化保险的香港保险公司,腾讯持有20%的股权。

基金君统计了一下,现在马化腾的金融帝国可不小,已经网罗了第三方支付、银行、征信、基金销售、保险、小贷等多块金融牌照。腾讯拥有第三方支付财付通(微信支付、QQ支付等)、互联网民营银行微众银行、腾讯信用、微民保险代理公司、财付通小额贷款公司等牌照,还出资认购拥有基金销售牌照的好买财富,成为中金公司第三大股东,打造腾讯FiT,包括理财通、微证券、微黄金等产品……

这次微保推出,马化腾也表示,“微保是腾讯搭建‘互联网+金融’生态的重要一环,期待它能成为一个保险业紧密合作的平台。”

这次腾讯微保的团队也很强大,微民保险代理有限公司的法定代表为前麦肯锡全球资深合伙人刘家明。根据简历介绍,刘家明为牛津大学工程系与经济系双硕士学位。有10年金融、10年互联网的工作经验。早在2010年,刘家明就成为了马化腾的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力。2014年,刘家明曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。2016年,刘家明正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保拟任董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。

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《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选八

细心的基金君发现,今天傍晚点开“微信钱包”,“腾讯服务”的九宫格里又多了一项新功能——保险服务。

原来,腾讯在11月2日下午正式发布腾讯旗下保险平台——微保WeSure,同时微保推出首款健康险——“微医保·医疗险”,由泰康提供。

相较于蚂蚁金服大而全的布局,腾讯似乎在金融领域一直没有什么大动作。但事实是,腾讯金融蛰伏多年,一直在低调布局。此次拿下保险牌照,反攻阿里的号角已经吹响。

过去几年,在蚂蚁金服的凌厉攻势下,腾讯金融低调布局。马化腾曾说:“金融的核心是稳定和稳健,拼的是谁的命长,而不是谁在短期内跑得多快。”

基金君了解到,目前这项功能还在公测阶段,仅开放给全国1%的微信用户,所以大多数小伙伴打开微信钱包还看不到……

1%什么概念?根据腾讯2017年二季度财报,截至6月底,微信月活跃账户数达到9.63亿,也就是说,今天963万用户可以体验到新功能,在微信钱包买保险。

比较重要的是,这是腾讯首家控股的保险平台哦。

实际上呢,腾讯在今年9月份刚拿到保监会批复的保险代理牌照,这次微保的主体就是当时获批的公司微民保险。这次保险产品正式上线,已经表明了马化腾的雄心壮志,真的要把我们的生活全包了。

另外,支付宝也早就推出了蚂蚁保险平台,和多个大型保险公司合作,推出了品种齐全、数量繁多的保险产品。

两大互联网巨头都拿到保险牌照,大张旗鼓要在保险领域发力,整个保险行业都沸腾了。基金君很期待未来谁能真正颠覆传统的保险行业,能不能再度打造新的“爆款”?

加上保险这块重要牌照,马化腾、马云两位互联网大佬这次是集齐了银行、保险、支付、征信等多块金融牌照,打造金融帝国。

微医保多项颠覆传统

基金君迫不及待地尝试一下腾讯新上线的保险服务。

目前微保的界面比较简单,主要产品是“微医保·医疗险”。基金君了解到,这款“微医保”产品由泰康在线提供,腾讯微保平台代销,是一款包含重疾赔付的短期医疗险。最低只需百元保费就能获得600万保额,还提供重疾相关的快速就医服务,包括在全国36个城市公立医院提供住院押金垫付服务等。

从保险金额来看,“微医保”包含300万一般医疗保障,同时,针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

从报销范围来看,“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是必需且合理的医疗费用,超出1万元免赔额的部分100%报销,针对100种重疾,提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

从赔付来看,“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式,用户可自行选择理赔服务方案。“直赔”,是指用户可选择在500多家网络医院就医,治疗费用由保险公司直接与医院结算,用户无需垫付再报销;“闪赔”则是指若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,出院时将有专人陪同,协助理赔,实现2小时闪赔,出院立即拿赔款;“快赔”,是指出用户院后再报案,将由顺丰快递上门收件且免邮资,三天内快赔到账。

从产品定价看,腾讯表示,“微医保”作为腾讯首家控股保险平台推出的第一款普惠型健康险产品,价格必须真正的亲民,人人买得起。以有社保版为例,21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。

从保障期限看,是一年的,可续保到100岁。腾讯还承诺,“微医保”承诺不会因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保,且续保时不会单独调整被保人的保费。

此外,“微医保”首推重疾住院押金垫付服务,当用户初次诊断罹患100种重大疾病时,在住院之日起5日内申请重疾住院押金垫付服务,可在全国36个城市享受住院押金垫付服务,并承诺自申请垫付之日起2个工作日内完成。

另外,腾讯还推出了一项好玩的功能,和微信运动相结合。

微保将发起国内首个“微保运动鼓励金”活动,提倡用户“走出身心健康,畅享美好明天”。

腾讯表示,目前在活动期间,凡是购买“微医保”的用户,在微信运动上每天步行8000步就可以领取1元的运动鼓励金,保障期内最高可领取100元!

微保VS蚂蚁保险:精品策略和保险超市谁能胜出?

作为互联网巨头,腾讯这次拿下保险牌照,正式进军保险行业,推出互联网保险产品,未来借助微信、QQ两个巨大的流量入口,势必会在保险领域又掀起新的风潮,冲击传统保险行业。

另外,在腾讯之前,平安、众安在线等平台都推出过“互联网百万医疗险”产品,还有老对手支付宝也有销售保险的平台。

2016年初,平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险,按照2017版最新的“平安e生保”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交271元的保费,年度最高赔付金额可以达到600万元。此后,众安在线推出“尊享e生医疗保险”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交219元的保费,年度最高赔付金额可以达到100万元。

还有蚂蚁旗下的支付宝,推出蚂蚁保险平台,保险产品也卖得风生水起。已经和众安保险、泰康人寿、国华人寿、平安保险、中国人保、太平洋保险、安联保险等多家国内大型保险机构合作。

基金君看了一下,进入支付宝的保险界面,首先是花30秒了解保险需求,做一个保险测评,检验健康、财务、出行等各方面的风险水平。

在产品方面,蚂蚁保险服务产品范围涵盖健康、意外、旅行、财产、人寿、车险等多个品种,旗下产品内容也非常丰富,同时定价范围也区别较大。拿健康险来说就有很多产品可以选择,基金君根本数不过来,可谓一个保险产品的大超市。

但是,腾讯目前推出的产品却比较少。

腾讯表示,现在国内的互联网保险平台大多采用大卖场形式,但腾讯要走一条不一样的道路——采取“严选模式”、“精品策略”,来卖保险产品。

具体怎么做?每个险种只严选出2-3个产品,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务等。同时,用户在微保不仅可以购买到知名保险公司高性价比的产品,还能享受到微保的独家优惠与增值服务。

腾讯表示,通过严选,帮助用户做减法,再与腾讯独有的场景结合,使保险体验变得更加简单、时尚、好玩,让用户有需要的时候,接触到适合他的保障。

基金君很期待,未来腾讯通过这种模式,是不是能把一些保险产品卖成“爆款”呢?

拿下保险牌照补齐金融版图,腾讯阿里PK白热化

实际上,这次腾讯微保背后的保险公司,就是今年9月底获批的微民保险,腾讯通过旗下全资子公司北京译码神通信息技术有限公司持有微民保险57.8%股权,为第一大股东;富邦财险则持有微民保险的31.1%股权,位列第二大股东;国开博裕二期(上海)股权投资合伙企业(有限合伙)出资2220万元,持有剩余的11.1%。

在腾讯之前,今年7月杭州保进保险代理有限公司获得经营保险代理业务资格,该公司由浙江蚂蚁小微金融服务集团100%控股。

关于互联网大佬为啥都要进军保险行业?业内人士认为,腾讯、蚂蚁通过控股一家保险代理公司,意义在于可直接获得保险业务相关的盈利能力,以后腾讯可以在微信、QQ等平台上卖保险了,蚂蚁也可以在支付宝等平台上卖保险。“一张保险牌照,不止能带来长端资金能力,还能和这些巨头们本来就见长的流量、线上场景、大数据、以及他们同时布局的金控其它版块业务产生共振,这里头的想象空间可不小。”

腾讯悄悄集齐了财险、寿险和保险代理三张牌照。基金君发现,除了9月底获批开业的微民保险,腾讯入股的保险公司还包括和泰人寿、众安在线财产保险。其中,和泰人寿已在今年1月获得开业批复,而众安保险于9月份在香港联交所上市。此外,英国保险服务提供商英杰华曾在年初发布公告称,已经与高瓴资本、腾讯达成协议,将共同发展一家专注于数字化保险的香港保险公司,腾讯持有20%的股权。

基金君统计了一下,现在马化腾的金融帝国可不小,已经网罗了第三方支付、银行、征信、基金销售、保险、小贷等多块金融牌照。腾讯拥有第三方支付财付通(微信支付、QQ支付等)、互联网民营银行微众银行、腾讯信用、微民保险代理公司、财付通小额贷款公司等牌照,还出资认购拥有基金销售牌照的好买财富,成为中金公司第三大股东,打造腾讯FiT,包括理财通、微证券、微黄金等产品……

这次微保推出,马化腾也表示,“微保是腾讯搭建‘互联网+金融’生态的重要一环,期待它能成为一个保险业紧密合作的平台。”

这次腾讯微保的团队也很强大,微民保险代理有限公司的法定代表为前麦肯锡全球资深合伙人刘家明。根据简历介绍,刘家明为牛津大学工程系与经济系双硕士学位。有10年金融、10年互联网的工作经验。早在2010年,刘家明就成为了马化腾的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力。2014年,刘家明曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。2016年,刘家明正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保拟任董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。

(来源:中国基金报 记者:林雪 原标题:马化腾正式反攻马云:9亿用户仅1%看到微信保险新功能,金融大战太激烈了)

(编辑:曾静娇)

《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选九

理财哥发现很多人对国内的保险极其不信任、不了解、并且被误导买错产品,导致无法保障自己家的财务安全。今天理财哥教你怎样聪明地买保险,低保费获得比较全面的高保障。

国内好多人都不相信保险,理财哥分析原因如下:

1

卖保险的代理人不专业,没有根据客户的需求规划产品,只是把佣金高的产品推销出去,没能给客户应有的保障。

2

经常有老人去银行存款变成买了保险,也属于被忽悠。保险像要骗着才能卖出去的东西。

3

保险条款太多,一般人看不懂,或者没仔细看,在投保时有些不在保险范围内的没看清就买了,待到出险要赔偿时发现保险公司不赔,于是感觉保险是骗人的。

也许还有别的原因。其实这都属于事物发展初期中期不完善的地方,随着市场、从业人员、消费者、监管的成熟,保险会被更多人接受。

在一线城市生活,背着高额的房贷,一对年轻夫妻,上有四老、下有一、二小,谁都不能出问题。况且只有社保和医保是不够的。

在体制内收入不高但稳定,万一有个病灾什么的,也不会被开掉,大概医药费是能报销的吧。实际上也就是保证还有工资而已,如果没有补充的商业保险,家底也是要拿出来治病的。

体制外的话,收入相对高,但老板要的是你能出活儿。倘若身体不好,一般小公司也是承受不了养一个不干活的员工的成本的,尽管从人道角度应当帮助,实际只有财力雄厚的大公司可以做到。但之前也有高大上公司辞退生病员工的传闻。

还是得靠自己。好好规划家里的财务,做好风险防范。

1

意外险

意外险产品最简单易懂,而且在保险公司的官网都可以买,一年一续,有电子保单和纸质保单可选。快递上门时要投保人签字并将签字页由他们带回保险公司。

一款综合意外险附加交通意外险(含飞机、动车、轮船、轿车等),一年内,如果出意外去世或全残失去劳动能力,一般意外赔付50万元,飞机500万,动车100万等。这样的一款产品,一年保费是八九百左右,可以承受吧。到期续费还会有折扣优惠。

这种意外险往往还包含救护车、紧急救援、住院医疗、陪护等费用,当然投保时的免责条款以及医疗费报销方式,是不是有日期限定等都要搞清楚。上网买自己看清楚。

2

定期寿险

寿险,保障的是万一人去世了,不论什么原因去世,保险公司都会赔付保额。如果投保了50万元就赔50万。一般50万元保额以下的不需要体检就直接投保。而且寿险是可以叠加的。在不同保险公司买的寿险,万一人没了,几家的都可以同时赔付。因为人的生命是无价的。

买定期寿险和终身寿险,保费差别大了去了。定期寿险是纯粹消费型的,人活的好好的一直到老,那每个月交的不到100元,交10年保50万元保10年的保费,一共大约不到两万就算贡献给保险公司了。

有人就觉得不划算了。但你要知道,保险公司是盈利机构,你能算的过精算师?终身寿险一年保费一两万,到老了人还在会返还,可是通胀,你想过吧?最近的新闻,44年前的1200元存银行,现在取出本息合计2684.04元。价值能一样吗?以前那钱可值钱了。

买寿险我们到底在保障什么?

理财哥认为是保障年富力强的时间里,一般从30到50岁,最会赚钱的那位万一有事,能有一笔钱继续替这个家庭还房贷车贷。寿险有必要交高额的保费保终身吗?过了50岁,一般家庭的贷款大都还完,除保险外,还有股票、基金、存款、黄金、房地产种种投资理财产品。孩子也已经可以自食其立,老年的生活能依赖退休金,就算人不在了,似乎为家庭应尽的责任也完成了,对家庭财务的伤害不大。寿险的意义除了富豪避税对普通人就是保障最精华的年龄段不要出事压垮家庭。

3

重大疾病险及其他医疗保险

理财哥发现医保的报销漏洞太多,要事后报销,许多药不包括等等。看来社保和医保真的只能管个不饿死。这块儿还是得自己操心,用商业险补上。

有人说一年期的重大疾病险会有续保不上的问题。推荐买终身型的重疾险。岂知还有更好的我最喜欢的类型——定期重疾险。只要看到定期,你就知道这一定是消费型的。没事就算白交。

一般人保到自己六七十岁或者八十多岁就差不多了,人总是要走的,年纪大了,再治疗也没有什么意义。保险的好处在于,保证年青力壮的时候不会因为重大疾病而影响家里的收支。真到了七八十岁得了重疾,我觉得,就好吃好喝算了。这只是我的想法,大家且看看。

现在的人恐怕更怕的是因病致贫,所谓的中产阶级,表面光鲜,实则稍不留神就会下坠。失业、生病都是其中的原因。

经过研究发现,除了必配的重大疾病险之外,现在保险公司还推出了一种中端医疗险,号称百万报销额度,但是要注意的是,这种一般只保住院,不保门诊。而且都有1万的免赔额。

假如治病花销3万,减去社保报销的,再减去1万元免赔额,剩下的保险公司才赔付。它的优点是很便宜,30岁的人买一年只需要300多。也存在不能保证下一年能不能续保的问题。

大家都知道,年纪越大保险费越贵,如果不让买了,等于风险增大。所以保到七八十岁的定期重大疾病险是配置的基础。这种可以算是一个补充。

注意:报销型的医疗险不像保生命和残疾的寿险以及意外险,这种保险是不能叠加的,也就是说在几家买了,还是实报实销,等于别家的多买了,浪费钱。

END

☟☟☟安全理财,置上金融

《商业健康险困兽犹斗:扎堆重疾险、竞逐百万医疗》 精选十


腾讯旗下保险平台微保WeSure悄悄上线。

11月2日,部分微信用户打开微信钱包页面,会发现在“腾讯服务”一栏中,多了“保险服务”这一项,点开“保险服务”,就是微保的页面。目前微保首页展示的是一款叫做“微医保”的医疗险。腾讯方面称,目前这项功能仅开放给全国1%的微信用户,微保平台上的新产品将陆续推出。

微信保险服务页面

微保页面

简单来说,这款“微医保”产品由泰康在线提供,腾讯微保平台代销,是一款包含重疾赔付的短期医疗险。

从保额来看,“微医保”包含300万一般医疗保障,针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

从报销范围来看,“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段,只要是必需且合理的医疗费用,超出1万元免赔额的部分100%报销,针对100种重疾,提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

从赔付来看,“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式,用户可自行选择理赔服务方案。所谓直赔,是指用户可选择在500多家网络医院就医,治疗费用由保险公司直接与医院结算,用户无需垫付再报销;闪赔则是指若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,出院时将有专人陪同,协助理赔,实现2小时闪赔,出院立即拿赔款;所谓快赔,是指出用户院后再报案,将由顺丰快递上门收件且免邮资,三天内快赔到账。

从定价看,腾讯方面称,“微医保”作为腾讯首家控股保险平台推出的第一款普惠型健康险产品,以有社保版为例,21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。腾讯方面称,“微医保”承诺不会因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保,且续保时不会单独调整被保人的保费。

事实上,这款“微医保”的“配方”并不新鲜,“互联网百万医疗险”的概念近年来在市场上颇为流行。早在2016年初,平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险,按照2017版最新的“平安e生保”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交271元的保费,年度最高赔付金额可以达到600万元。此后,众安在线推出“尊享e生医疗保险”,以21-25岁的有社保用户为例,一年交219元的保费,年度最高赔付金额可以达到100万元。

“微医保”只是腾讯布局保险的一步小小试水。

微保平台就是此前腾讯以57.8%的持股比例入股的微民保险代理有限公司的线上平台。从人员构成来看,目前微民保险代理有限公司的法定代表为前麦肯锡全球资深合伙人刘家明。早在2010年,刘家明就成为了马化腾的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力。2014年,刘家明曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。2016年,刘家明正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保拟任董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。此外,据澎湃新闻了解,微保平台拥有多位曾在平安等大型保险机构担任要职的工作人员。

来源:澎湃新闻 作者:胡初晖

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