温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选一

2017年5月11号,富德生命人寿黄冈中支理赔部接到林女士报案称,这一段时间总感觉自己眼睛有异物,不舒服并伴有流泪,所以到医院去检查,检查发现眼内长肉瘤了,现在在黄冈市中心医院住院治疗。理赔人员安慰客户不要慌,好好养病,保险公司也一定会承担应有的责任,并询问了林女士的个人投保信息。

经系统查询得知,陈女士在我司投保了《生命至爱增额终身寿险(分红型)》、附加住院每日补贴医疗、住院费用补偿医疗和意外门急诊医疗。核实情况后,我司理赔人员第一时间带上精美礼品赶赴医院进行探视。

理赔人员询问了林女士现在的身体状况,并详细讲解理赔流程及后期理赔所需资料。在了解了理赔的简单知识及流程后,林女士高兴的说道:“一直担心理赔会很麻烦,没想到这么简单便捷,没有了后顾之忧,我可以安心养病了!感谢你代表公司来看望我,给了我一颗定心丸,非常感谢。保险真是及时雨,这么好的产品,我一定会向亲朋好友推荐富德生命人寿的 !”

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选二

2017年12月19日,客户李先生家属将一面写着“小小卡单 **保障 雪中送炭 冬里暖阳”的锦旗送到了富德生命人寿西安中支总经理王刚的手中,并对公司诚实守信、专业高效的理赔服务连声道谢。

据了解,客户李先生在2016年12月用100元购买了富德生命人寿意外卡单《福瑞卡》。2017年9月12日,李先生在重庆市涪陵区乌江二桥下游100米长江水域不幸溺亡。接到理赔报案后,我司第一时间致电客户家属给予亲切的慰问,了解事故发生过程,并委托重庆分公司理赔人员协助客户家属处理相关事宜,争取在最短的时间内将理赔款赔付给客户。11月22日,客户将理赔资料收集齐全,理赔人员快速处理,于次日将理赔款100072.99元赔付给客户家属。虽然每一次理赔意味着疾病、伤亡,但是一份及时的理赔款如同及时雨,虽不能抚平心理的伤痛,却可以避免给家庭经济带来灾难性的压力,让挚爱亲人不至于因此陷入困境,为家人撑起一片爱的蓝天。

意外虽无情,生命充满爱。优质的服务,高效的理赔,富德生命人寿用实际行动谱写了生命赞歌,让一个又一个受伤的家庭感受到温暖和欣慰。

编辑:秦一乔

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选三

成都赵博士整形美容医院鼻整形疑似假体外露只愿修复拒赔偿

中国消费者报成都报道(记者 刘铭)最近,25岁的四川成都消费者曾女士很苦恼。“花2万多元做了隆鼻手术,结果不仅鼻子‘歪’了,植入的假体也外露,呼吸受到严重影响,而医院只同意免费修复,拒绝赔偿。”近日,曾女士向《中国消费者报》反映了自己的遭遇。  手术中增加假体植入  “假体外露越来越严重,在右边鼻孔里,看得见也摸得到,不时隐隐作痛,我担心一辈子就这么被毁了!”面对《中国消费者报》记者的采访,曾女士难以抑制自己的情绪。  曾女士告诉记者,她是今年3月通过“更美”APP选择在成都赵博士整形美容医院(以下简称赵博士医院)做标价1.98万元的鼻综合整形手术。“当时,看到其网页上介绍的‘华西博士’‘四川省美容整形协会副会长’等专家头衔,让我感到很放心。”曾女士说。  “实际上,医院的收费并不止1.98万元,额外还要交麻醉费、检查费2000元,在医院输液4天,每天300元共计1200元,此外还加收了一个曼德波假体费用3000元。”  说到曼德波假体费,曾女士情绪有些激动。“那天是4月14日下午,按程序签了麻醉和手术知情书后,都准备进手术室了,医院咨询师突然说手术中可能要用曼德波假体,尽管在这之前无论是‘更美’APP还是医院都没提过,我也只能表示如果需要用就用,因为这时候我想到了医院的《预约手术/治疗订单》上面的特别提示,‘手术定金/治疗定金概不退还’。如果反悔,所交的钱就退不回来了。”  “进了手术室打了麻药,我就睡了。刚好醒来的时候,就听见赵博士说鼻中隔不足,要用曼德波假体,我犹豫了一下,当时眼睛都不敢睁开,也没法动,只想快点下手术台,于是只有表示同意,说做完手术后再补交钱。”曾女士回忆道。  医院否认“假体外露”  曾女士说,让她没想到的是,正是这个中途增加的曼德波假体植入,让她陷入了肉体和精神的痛苦折磨之中。  5月19日,在发给《中国消费者报》的投诉信中,曾女士写道:“手术后第二天去赵博士医院输液、换药,回家发现鼻孔严重歪斜,右鼻孔里有个白色的包。找医院,医生建议用鼻塞把两个鼻子堵住,还说是恢复期,没问题。没想到,过了一个月,鼻孔里的白色物体越来越大,右鼻孔呼吸也明显受影响。又找医院,医生说白色物体是纤维组织,让我继续塞鼻塞3个月。”  “后来我专门去四川省人民医院进行了检查,医生说是假体外露,要及时取出,不然穿孔会感染,修复费用得花5万元。我问这种情况是不是手术失败造成的,医生建议我去做医疗事故鉴定。”曾女士说,后来她又咨询过华西医院的专家,其观点和四川省人民医院医生说的差不多,也说疑似假体外露。  记者看到,5月15日,一份加盖“四川省人民医院门诊部病情证明”专用章的“特别告知”写道:“现检查发现鼻背形象欠佳,且歪斜,鼻小柱明显歪(上面向右,下部向左),病人自述不适”,结论是“鼻成形术后畸形”。  曾女士说,赵博士医院却坚称不是假体外露,且否认手术失败,只同意修复。“说给我写一份保证书,保证修复好,修复到满意为止,但我已经不敢找他们修复了。”  曾女士说,她认为赵博士医院在手术过程中存在过失且术后向其隐瞒了病情,导致其受到了严重的人身损害。她曾提出到其他医院进行修复手术,由该医院承担相关费用,并额外赔偿15万元的解决方案,被对方拒绝。  只承诺免费修复  “目前情况认定鼻小柱出现偏斜为客观事实,而我院承诺予以免费修复,假体是否取出或更换应根据修复时的实际情况决定,我院有信心也有能力解决这一并发症。”6月1日,成都赵博士整形美容医院在书面《中国消费者报》记者采访函时这样表示。  同时,该院在中否认曾女士目前出现的情况是假体外露,而是属于鼻整形手术常见并发症之一的鼻小柱偏斜。“假体外露指皮肤软组织破裂,假体穿出。经我院检查并没有发现顾客假体穿出情况,可以证实的只是放置假体的切口位置(鼻孔内)确实存在组织凸出,然而在恢复期内,切口位置出现疤痕组织增生或硬化都是常见现象。现在就判断为假体外露依据不够充分,也为时尚早,充其量只能说鼻小柱的支撑体有外露风险和可能性”。  针对曾女士在手术中临时增加假体植入的质疑,该院解释称,“手术中根据病人病情,医生视实际情况,灵活更改治疗方案,更是基本的医学常识”。  针对曾女士以该院存在医疗过错为由提出在其他医院进行修复手术,费用由该院承担,并附加15万元额外赔偿的诉求,该医院强调“关于手术的风险以及常见并发症,我院已履行过告知义务,顾客术前亲自确认签字”,并表示其通过正规途径申请医学鉴定,走法律途径维权。  ●部门反馈  患者可提起医疗事故鉴定  日前,《中国消费者报》四川记者站将曾女士的投诉转至成都市武侯区卫生和计划生育局。5月23日,该局书面反馈了调查处理意见。  该局在中称,经调查,曾女士就医的 “成都赵博士整形美容医院”的医疗机构名称为成都赵善军博士整形美容门诊部,持有有效的《医疗机构执业许可证》;为曾女士做手术的医师为赵善军,其资质符合国家相关要求;该门诊部诊疗活动符合相关操作规程,未见违法违规情况。  中表示,曾女士与该门诊部产生纠纷后,由于双方协商后不能达成一致意见,分别于2017年5月11日、5月18日以类似问题向成都市市长公开电话、市长信箱投诉,该局也及时派出监督人员进行了调查,并两次电话联系曾女士,将调查情况和处理医疗事故争议的途径对其进行了告知。  该局在中还表示:“如果曾女士认为医疗机构及其医务人员在医疗活动中,违反医疗卫生管理法律、法规、规章和诊疗护理规范、常规,过失造成患者人身损害,建议其可以依照国务院《医疗事故处理条例》等有关法律法规规定,通过医患双方协商、行政处理(医疗事故技术鉴定)、区医调委调解、民事诉讼等途径解决。如果当事人申请卫生行政部门处理,可以依照《医疗事故处理条例》第三十七条的规定提出书面申请 (即在知道或应当知道其身体健康受到损害之日起一年内向武侯区卫计局提出申请),提出行政处理后可以通过医疗事故技术鉴定来判定是否是医疗事故、事故等级及责任的大小,该鉴定的结论是下一步赔偿的重要依据。” (刘铭)




写在最后:给大家推荐一家3年理财老平台
立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)

转载本文请注明来源于网贷安全110:http://www.p2b110.com/news/233728.html

分享到:QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友
window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章,有趣-有料-有内涵!你们看看觉得如何?","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到:","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=89860593.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选四

守承诺理赔及时雨,重信誉百姓守护神

2017年6月8日上午,家住通辽的李女士自将一面锦旗送到了富德生命人寿通辽中心支公司。就是这面小小的锦旗,饱含了客户对公司的感激之情。

2017年4月26日对于绝大多数家庭而言都是平凡的一天,但对于李女士一家来说却是刻骨铭心的沉痛回忆。就在这天,李女士的女儿因一氧化碳中毒不幸逝世,这一噩耗使整个家庭陷入了悲痛。

至亲的猝然离世虽令人难以释怀,但生者终究还是要面对未来的生活。回想起曾在女儿生前为她购买过一份富德生命吉祥安康两全保险(含附加险),李女士在悲痛之余拨通了富德生命人寿的理赔电话。

接到报案后,通辽中支总经理室非常重视,第一时间对客户家属表示了慰问,并指示理赔人员要本着人文关怀和理赔至上原则,迅速调查核实案情,指导客户准备理赔所需材料。经调查取证,认定被保险人确因一氧化碳中毒导致身故后,公司按照保险责任约定,赔付李女士身故金205464.7元。

富德生命人寿自成立以来,一直秉承着“以人为本,以客为尊”的服务理念,想客户之所想,急客户之所急,以高效的服务和贴心的关怀诠释了保险的意义,让客户真正地感受到了公司“关心、贴心、爱心,放心、动心”的“五心级”服务。保险虽然不能改变已经发生的不幸,但是却能防止生活被改变。让我们用爱延续生命,让生命伴您一生!

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选五

山西太原的陈女士去年住了7天院,因为投了税优健康险,在基本医保和商业补充医保支付后,税优险二次理赔,她自付费用只占了医药费总额的0.51%。

看上去很优惠的税优险,试点一年多后即将在全国实施。不久前,财政部、税务总局、保监会联合发布通知,明确自今年7月1日起,将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。

每年可累计免税72—1080元

根据政策,纳税人投保商业税收优惠型健康险后,可以在当年(月)计税时,按照2400元/年或200元/月的限额标准,对个人应纳税所得额予以税前扣除。

该政策的适用对象为取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人,以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。

由于具体免税额与每个投保者实际收入挂钩,纳税人投保该险种,每年可累计免税72元—1080元不等。

看病自付比例从40%降至2%—5%

除了可以在限额内免交个税,税优险还可带病投保,且保证续保。

未带病投保的年度保额为20万元,罹患既往病症、带病投保者年度保额4万元。前一保险年度结束后,如果投保人提出续保申请,即使已经生病理赔过,保险公司也必须续保。根据财政部的“示范条款”,在整个投保期内,未带病投保者终身累计可得80万元的保额,带病投保者累计可获15万元保额。

此外,报销比例高,个人自付比例不得高于10%。已经参加公费医疗或有基本医保人群投保税优健康险后,医疗费用支出在前两项已经报销的基础上,余下自费部分税优健康险报销不低于80%。如果几种报销渠道累计报销额低于投保者医疗总费用的90%,按规定保险公司要自动向被保险人补齐差额。参加公费医疗或基本医疗保险,但未从中获得费用补偿的投保者,仍可从税优健康险报销50%的费用。

根据政策,保险公司不得设置免赔额、犹豫期。被保险人续保时变更保险人,保险公司也不得收取费用。

记者拿到的人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示,税优健康险二次理赔后,个人自付比例一般从40%降至2%—5%,医疗开支负担大为减轻。

比如,陈女士去年3月投保了人保健康的税优险,年缴保费1740元。4月份,她住院7天,医疗费用5720.8元,基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4598.4元,她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后,她自付费用仅为28.94元,为医药费总额的0.51%。

“2015年我国人均卫生费用为2952元,新政策将个人税前扣除的限额确定为2400元/年,能覆盖人均卫生费用的绝大部分支出。”中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为,税优新政的本质就是**运用商业保险机制分担医疗费用支出,用减税的方式为民众购买健康保险提供补贴。

覆盖人群有限,抵税过程复杂

税优险试点一年多,参保人数6万人,与业内预期相去甚远。为何叫好不叫座?

——覆盖人群有限。目前符合年收入12万元、自行申报的纳税人约为500万人,仅占全国总人口的0.37%左右。

——产品优势不突出。一份年保费2400元的税优险年保额20万元,但以市场上卖得相对较好的纯保障型重疾险为例,55岁的人投保1500元,可以获得医疗费用或癌症费用各300万元的保障额度,税优险显然没有优势。此外,基本医保功能不断完善对其二次理赔的功能形成了替代——近一两年,在很多地方,基本医保政策除了可限额、按比例一次、二次报销普通门诊费用和重大疾病费用,还可以对阿尔茨海默病、癫痫所致精神障碍、肝炎、帕金森氏病等20余种大病的“特殊门诊费用”进行“三次报销”,使个人自付比例下降到10%以下。

——投保、抵税流程过于复杂。特别是个人投保,须先去社保部门开具证明,然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明,还有健康证明、个税申报等,最后还要去保险公司柜面办理。恐怕没有多少人愿意为了每个月省几十块钱而这么折腾。

——保险公司缺乏开展这项微利业务的积极性。由于该险种可以带病投保,且有“简单赔付率不得低于80%”的政策硬杠杠,对保险公司来说风险大、成本高、利润低。

税优健康险眼下不温不火,但前景依然值得期待——2012年起,我国健康保险进入快速发展阶段,成为保险业增速最快的板块。宋福兴预计,到2020年健康险保费有望达到7000亿—10000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。“尽管眼下税优健康险市场遇冷,但无论是业界还是相关管理部门,还是要想办法往前推。”

细分市场,延伸服务,把减税做在前面

提升产品研发能力,延伸服务链条,打造核心竞争力,是保险公司的当务之急。

“首先得细分市场、细化条款,改变目前产品同质化的问题。”人保健康团险部总经理李蕴红认为,保险公司需要提高风险控制能力,对既往病症筛选、核保手段要提升,以区分保额。此外,对医院过度检查、用药,以及挂床治疗等行为还应加强管理,有效管控医保资金的跑冒滴漏,把资金用在提高保障上。“还要着眼于大健康管理,延伸服务链条,比如开通三甲医院绿色就诊通道,建立名医师的就医咨询网络,在中心城市建立健康管理中心,提供二次诊疗、远程会诊、海外就医服务等。”

另一方面,对免税流程也需要重新设计。目前在很多地方,基层地税局对个人购买健康险的退税还没有落到实处。“保险监管部门、税务部门完全可以利用互联网技术,把减税做在前面,让投保者少跑腿。比如保险监管部门统一管理税优健康险的保单编号,打上条形码,然后跟税务部门数据库联网,消费者在手机上扫码,税务部门就能根据保额、收入算出免税额,然后把款打到个人指定的银行账户上。”宋福兴认为,甚至可以让保险公司直接出售免税保单。“当然,这需要税务部门和保险公司加强合作,对保单数量与销售额度严加管理,防止有些公司利用假保单从税收部门骗‘返税’。”记者 曲哲涵

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选六

山西太原的陈女士去年住了7天院,因为投了税优健康险,在基本医保和商业补充医保支付后,税优险二次理赔,她自付费用只占了医药费总额的0.51%。

看上去很优惠的税优险,试点一年多后即将在全国实施。不久前,财政部、税务总局、保监会联合发布通知,明确自今年7月1日起,将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。

每年可累计免税72―1080元

根据政策,纳税人投保商业税收优惠型健康险后,可以在当年(月)计税时,按照2400元/年或200元/月的限额标准,对个人应纳税所得额予以税前扣除。

该政策的适用对象为取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人,以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。

由于具体免税额与每个投保者实际收入挂钩,纳税人投保该险种,每年可累计免税72元―1080元不等。

看病自付比例从40%降至2%―5%

除了可以在限额内免交个税,税优险还可带病投保,且保证续保。

未带病投保的年度保额为20万元,罹患既往病症、带病投保者年度保额4万元。前一保险年度结束后,如果投保人提出续保申请,即使已经生病理赔过,保险公司也必须续保。根据财政部的“示范条款”,在整个投保期内,未带病投保者终身累计可得80万元的保额,带病投保者累计可获15万元保额。

此外,报销比例高,个人自付比例不得高于10%。已经参加公费医疗或有基本医保人群投保税优健康险后,医疗费用支出在前两项已经报销的基础上,余下自费部分税优健康险报销不低于80%。如果几种报销渠道累计报销额低于投保者医疗总费用的90%,按规定保险公司要自动向被保险人补齐差额。参加公费医疗或基本医疗保险,但未从中获得费用补偿的投保者,仍可从税优健康险报销50%的费用。

根据政策,保险公司不得设置免赔额、犹豫期。被保险人续保时变更保险人,保险公司也不得收取费用。

记者拿到的人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示,税优健康险二次理赔后,个人自付比例一般从40%降至2%―5%,医疗开支负担大为减轻。

比如,陈女士去年3月投保了人保健康的税优险,年缴保费1740元。4月份,她住院7天,医疗费用5720.8元,基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4598.4元,她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后,她自付费用仅为28.94元,为医药费总额的0.51%。

“2015年我国人均卫生费用为2952元,新政策将个人税前扣除的限额确定为2400元/年,能覆盖人均卫生费用的绝大部分支出。”中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为,税优新政的本质就是**运用商业保险机制分担医疗费用支出,用减税的方式为民众购买健康保险提供补贴。

覆盖人群有限,抵税过程复杂

税优险试点一年多,参保人数6万人,与业内预期相去甚远。为何叫好不叫座?

――覆盖人群有限。目前符合年收入12万元、自行申报的纳税人约为500万人,仅占全国总人口的0.37%左右。

――产品优势不突出。一份年保费2400元的税优险年保额20万元,但以市场上卖得相对较好的纯保障型重疾险为例,55岁的人投保1500元,可以获得医疗费用或癌症费用各300万元的保障额度,税优险显然没有优势。此外,基本医保功能不断完善对其二次理赔的功能形成了替代――近一两年,在很多地方,基本医保政策除了可限额、按比例一次、二次报销普通门诊费用和重大疾病费用,还可以对阿尔茨海默病、癫痫所致精神障碍、肝炎、帕金森氏病等20余种大病的“特殊门诊费用”进行“三次报销”,使个人自付比例下降到10%以下。

――投保、抵税流程过于复杂。特别是个人投保,须先去社保部门开具证明,然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明,还有健康证明、个税申报等,最后还要去保险公司柜面办理。恐怕没有多少人愿意为了每个月省几十块钱而这么折腾。

――保险公司缺乏开展这项微利业务的积极性。由于该险种可以带病投保,且有“简单赔付率不得低于80%”的政策硬杠杠,对保险公司来说风险大、成本高、利润低。

税优健康险眼下不温不火,但前景依然值得期待――2012年起,我国健康保险进入快速发展阶段,成为保险业增速最快的板块。宋福兴预计,到2020年健康险保费有望达到7000亿―10000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。“尽管眼下税优健康险市场遇冷,但无论是业界还是相关管理部门,还是要想办法往前推。”

细分市场,延伸服务,把减税做在前面

提升产品研发能力,延伸服务链条,打造核心竞争力,是保险公司的当务之急。

“首先得细分市场、细化条款,改变目前产品同质化的问题。”人保健康团险部总经理李蕴红认为,保险公司需要提高风险控制能力,对既往病症筛选、核保手段要提升,以区分保额。此外,对医院过度检查、用药,以及挂床治疗等行为还应加强管理,有效管控医保资金的跑冒滴漏,把资金用在提高保障上。“还要着眼于大健康管理,延伸服务链条,比如开通三甲医院绿色就诊通道,建立名医师的就医咨询网络,在中心城市建立健康管理中心,提供二次诊疗、远程会诊、海外就医服务等。”

另一方面,对免税流程也需要重新设计。目前在很多地方,基层地税局对个人购买健康险的退税还没有落到实处。“保险监管部门、税务部门完全可以利用互联网技术,把减税做在前面,让投保者少跑腿。比如保险监管部门统一管理税优健康险的保单编号,打上条形码,然后跟税务部门数据库联网,消费者在手机上扫码,税务部门就能根据保额、收入算出免税额,然后把款打到个人指定的银行账户上。”宋福兴认为,甚至可以让保险公司直接出售免税保单。“当然,这需要税务部门和保险公司加强合作,对保单数量与销售额度严加管理,防止有些公司利用假保单从税收部门骗‘返税’。”

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选七

(原标题:7月1日起,商业健康险个人所得税试点将推广至全国)

7月1日起,商业健康险个人所得税试点将推广至全国

税优险 怎样叫好又叫座

山西太原的陈女士去年住了7天院,因为投了税优健康险,在基本医保和商业补充医保支付后,税优险二次理赔,她自付费用只占了医药费总额的0.51%。

看上去很优惠的税优险,试点一年多后即将在全国实施。不久前,财政部、税务总局、保监会联合发布通知,明确自今年7月1日起,将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。

每年可累计免税72—1080元

根据政策,纳税人投保商业税收优惠型健康险后,可以在当年(月)计税时,按照2400元/年或200元/月的限额标准,对个人应纳税所得额予以税前扣除。

该政策的适用对象为取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人,以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。

由于具体免税额与每个投保者实际收入挂钩,纳税人投保该险种,每年可累计免税72元—1080元不等。

看病自付比例从40%降至2%—5%

除了可以在限额内免交个税,税优险还可带病投保,且保证续保。

未带病投保的年度保额为20万元,罹患既往病症、带病投保者年度保额4万元。前一保险年度结束后,如果投保人提出续保申请,即使已经生病理赔过,保险公司也必须续保。根据财政部的“示范条款”,在整个投保期内,未带病投保者终身累计可得80万元的保额,带病投保者累计可获15万元保额。

此外,报销比例高,个人自付比例不得高于10%。已经参加公费医疗或有基本医保人群投保税优健康险后,医疗费用支出在前两项已经报销的基础上,余下自费部分税优健康险报销不低于80%。如果几种报销渠道累计报销额低于投保者医疗总费用的90%,按规定保险公司要自动向被保险人补齐差额。参加公费医疗或基本医疗保险,但未从中获得费用补偿的投保者,仍可从税优健康险报销50%的费用。

根据政策,保险公司不得设置免赔额、犹豫期。被保险人续保时变更保险人,保险公司也不得收取费用。

记者拿到的人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示,税优健康险二次理赔后,个人自付比例一般从40%降至2%—5%,医疗开支负担大为减轻。

比如,陈女士去年3月投保了人保健康的税优险,年缴保费1740元。4月份,她住院7天,医疗费用5720.8元,基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4598.4元,她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后,她自付费用仅为28.94元,为医药费总额的0.51%。

“2015年我国人均卫生费用为2952元,新政策将个人税前扣除的限额确定为2400元/年,能覆盖人均卫生费用的绝大部分支出。”中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为,税优新政的本质就是**运用商业保险机制分担医疗费用支出,用减税的方式为民众购买健康保险提供补贴。

覆盖人群有限,抵税过程复杂

税优险试点一年多,参保人数6万人,与业内预期相去甚远。为何叫好不叫座?

——覆盖人群有限。目前符合年收入12万元、自行申报的纳税人约为500万人,仅占全国总人口的0.37%左右。

——产品优势不突出。一份年保费2400元的税优险年保额20万元,但以市场上卖得相对较好的纯保障型重疾险为例,55岁的人投保1500元,可以获得医疗费用或癌症费用各300万元的保障额度,税优险显然没有优势。此外,基本医保功能不断完善对其二次理赔的功能形成了替代——近一两年,在很多地方,基本医保政策除了可限额、按比例一次、二次报销普通门诊费用和重大疾病费用,还可以对阿尔茨海默病、癫痫所致精神障碍、肝炎、帕金森氏病等20余种大病的“特殊门诊费用”进行“三次报销”,使个人自付比例下降到10%以下。

——投保、抵税流程过于复杂。特别是个人投保,须先去社保部门开具证明,然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明,还有健康证明、个税申报等,最后还要去保险公司柜面办理。恐怕没有多少人愿意为了每个月省几十块钱而这么折腾。

——保险公司缺乏开展这项微利业务的积极性。由于该险种可以带病投保,且有“简单赔付率不得低于80%”的政策硬杠杠,对保险公司来说风险大、成本高、利润低。

税优健康险眼下不温不火,但前景依然值得期待——2012年起,我国健康保险进入快速发展阶段,成为保险业增速最快的板块。宋福兴预计,到2020年健康险保费有望达到7000亿—10000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。“尽管眼下税优健康险市场遇冷,但无论是业界还是相关管理部门,还是要想办法往前推。”

细分市场,延伸服务,把减税做在前面

提升产品研发能力,延伸服务链条,打造核心竞争力,是保险公司的当务之急。

“首先得细分市场、细化条款,改变目前产品同质化的问题。”人保健康团险部总经理李蕴红认为,保险公司需要提高风险控制能力,对既往病症筛选、核保手段要提升,以区分保额。此外,对医院过度检查、用药,以及挂床治疗等行为还应加强管理,有效管控医保资金的跑冒滴漏,把资金用在提高保障上。“还要着眼于大健康管理,延伸服务链条,比如开通三甲医院绿色就诊通道,建立名医师的就医咨询网络,在中心城市建立健康管理中心,提供二次诊疗、远程会诊、海外就医服务等。”

另一方面,对免税流程也需要重新设计。目前在很多地方,基层地税局对个人购买健康险的退税还没有落到实处。“保险监管部门、税务部门完全可以利用互联网技术,把减税做在前面,让投保者少跑腿。比如保险监管部门统一管理税优健康险的保单编号,打上条形码,然后跟税务部门数据库联网,消费者在手机上扫码,税务部门就能根据保额、收入算出免税额,然后把款打到个人指定的银行账户上。”宋福兴认为,甚至可以让保险公司直接出售免税保单。“当然,这需要税务部门和保险公司加强合作,对保单数量与销售额度严加管理,防止有些公司利用假保单从税收部门骗 返税 。”

本文来源:中国**网 作者:曲哲涵责任编辑:王晓武_NF

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选八

本文摘要:济宁名美整形医院院长无医生资格,欺骗顾客天价双眼皮【直播民生】济宁任城:做个整形很闹心事后发现有猫腻整形美容请选择正规的医疗机构。ztu太湖网-太湖生活网门户在青岛市乐陵路92号的ldquo;善德活海鲜烧烤家常菜rdquo;吃饭时遇到宰客事件,该网友在

济宁名美整形医院院长无医生资格,欺骗顾客天价双眼皮

【直播民生】济宁任城:做个整形很闹心事后发现有猫腻整形美容请选择正规的医疗机构。

在青岛市乐陵路92号的ldquo;善德活海鲜烧烤jlnag666.com家常菜rdquo;吃饭时遇到宰客事件,该网友在微博上称ldquo;点菜时就问清楚虾是不是38元一份,老板说是,结账时居然告诉我们38元一只rdquo;。ldquo;青岛大排档天价大虾事件rdquo;在微博上引发网友热议。下面这个事情啊,就带您走进济宁咱们身边的ldquo;天价rdquo;

家住市区的李女士,为了让自己变的更漂亮,就在去年的10月份,在一家美容医院,做了一个双眼皮再生手术,没想到,三个月的术后恢复期过后,这双眼皮是怎么看怎么别扭。

李女士告诉记者,自己当初也是再三掂量后才下的决心,为了术后达到自己的预期效果,手术之前就已经对各大美容机构进行了咨询,最终被其夸大的宣传吸引,选择了名美医疗美容医院。

听到对方的宣传,李女士很心动,毫不犹豫的交了钱,签了协议,做了双眼皮再生手术,没想到效果如此差,因此她要求名美医疗美容医院恢复她术前的样子。

拆完线后,李女士越想越不对劲,做个双眼皮手术,自己受罪暂且不说,还白白的搭进去了天价收费的1万4千多块钱,李女士告诉记者,从那时起,她便开始关注做双眼皮手术的相关事情,而且还四处打听了关于手术收费的情况,结果她感觉自己上当了。

感觉上当的李女士便开始找名美医疗美容医院讨要说法,结果,对方的答复更是让她心存疑惑。(记者张晨曦)

任城:暗访调查问题多收费标准难知情

为了进一步弄清事情的原委,记者跟随李女士来到了她之前做手术的名美医疗美容医院,见到了该院一名负责行政的工作人员。通过了解得知,李女士之前,已经与院方就此次双眼皮手术的事情进行了协商,但是,直到目前仍然没有接到院方的任何处理意见。而且这一次的的事故全部责任在名美院方技术不过硬,医师没有执业证,不专业的将患者的眼部脂肪全部抽干,夸大其词的宣传,天价收费。

为了弄清事实真相,之后记者询问了当地的其他的一家相对高端名叫韩美整形的医疗机构,给出的指导价格以及北京的两家的整形机构给出的指导价格更加证实了这个天价的眼部抽脂14000元真的是令人发指深思。。。

按照工作人员所说,当初给李女士做完手术后,李女士是认可的,而且术后是她自己要求的恢复原状,在这期间她也已经在协议上签了字。但是李女士对于这种说法,并不认同。

李女士告诉记者,因为之前做的双眼皮手术,实在让自己难以接受,这才要求医院重新做了恢复手术,同时,她还对医院的宣传和收费持有怀疑态度。

李女士说通过一番调查了解后,她现在非常质疑这家医院所谓的独家技术,她认为有夸大宣传之嫌,不仅如此,这家美容院还不能提供发票。

那么既然没有正规的发票,医院在收取手术费的时候,又是依照什么标准收的呢?

调查中记者发现,在李女士做手术之前与名美医疗美容医院所签订的那份操作知情同意书当中,没有找到关于手术的相关介绍,而且在院方医生的签字处,也没有找到任何医生和医院的签字和盖章。

在如此的协议下,医院先后给李女士做了两次手术,就在李女士索要合同进行后续维权的时候,这位工作人员的态度令人不解。李女士究竟该如何维权呢?对此我们咨询了律师。

律师杨力:根据《医疗机构管理条例实施细则》,割双眼皮属于医疗手术,美容机构与手术医师都需要取得执业许可证后,才可进行手术,并且在手术前,必须取得本人同意并签字,手术医师也应当签字确认。另外,根据《税收征收管理法》,只要客户提出要求,无论数额大小,美容机构作为服务业,都应当开具正规税务发票,否则,就是一种偷税行为,税务部门有权处罚。当事人如果认为,美容机构有违法违规行为可以向卫计局和税务局。

名美医疗美容医院应不应该第一时间给患者开具相关的发票,收费应不应该有相应的标准,手术前患者与医院签订的操作知情同意书当中,应不应该对手术的风险进行明确说明,并且医生和医院在手术前是不是应该进行签字?面对这些重重疑问,我们栏目还将继续跟踪报道。~~(记者张晨曦)




写在最后:给大家推荐一家3年理财老平台
立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)

转载本文请注明来源于网贷安全110:http://www.p2b110.com/news/301375.html

分享到:QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友
window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章,有趣-有料-有内涵!你们看看觉得如何?","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到:","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=89860593.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选九

关于保险理赔的问题,一直是大家关心的热点,道理谁都明白,大家连续缴费多年,如果风险发生却拿不到理赔款,是所有人都不愿意看到的。

关于理赔我们之前有过很多的文章讲解,同时昨天深蓝君和一位受理过大量保险理赔诉讼案件的律师,进行了长时间的沟通。今天希望能给大家一些实用有效的建议。今天我们的主要讨论的内容如下:

1)保险公司理赔的流程和原则是怎样?

2)大的保险公司理赔真的就顺利吗?

3)关于理赔纠纷,目前有哪些法律诉讼?

4)两年不可抗辩条款,需要怎样理解?

一、不同保险公司,理赔标准不同吗?

谈这个话题之前,我们看一个粉丝的留言,在理赔的问题上具有很强的代表性:

为了避免做广告,深蓝君隐去了这2家公司的名称。同时我也认真的查阅了很多资料 ,目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理赔好,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也会较多。

其实这个问题的本质原因是大家对于保险公司的不了解,下面我们分别说一说。

保险理赔和公司大小的关系:

首先要澄清一个概念,不是大家看过广告的就是大公司,没听过的就是小公司。

截至2016年,国内有产险公司78家,寿险公司76家,再保险公司9家,每个公司都有自己的定位和战略,不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放,自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司,广告投放少、运营成本低、产品设计合理,越来越受市场的认可。

我们买的保险,本质就是和保险公司签订的一份合同,关于保障内容、理赔约定,从签订的那一刻起,就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度,在深蓝君看来是没有任何关系的,是否能够理赔取决于合同条款本身。

保险公司是如何理赔的?

保险公司每天会有各种理赔报案,理赔在保险公司看来和销售出单一样,是最正常不过的事情了,因为在设计保险的时候,已经考虑了理赔概率,除去理赔款之外,保险公司还有很多利润的。

不会因为你有亲戚在保险公司工作,理赔的时候就会照顾你,自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司是一个庞大的分工明细的机构,规章制度极为成熟,理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准,而从来不关心你是谁!

保险理赔原则就是:不惜赔不错赔不烂赔。以深蓝君比较了解的一个保险公司为例,每个理赔案件有严格的流程,要经过完整的督导、检查流程。全省参与理赔的人员有几百人,其中有拒赔权限的,屈指可数。

关于在小保险公司买保险的是否靠谱的,我们之前有过文章说明,详细可以到深蓝保点击查看。

二、关于理赔纠纷,有哪些诉讼?

现在媒体极为发达,保险公司都特别在乎自己的声誉,在各种资料准备齐全的情况下,深蓝君见过当天理赔款到账的情况。下面以重疾险理赔为例:

正常理赔流程如下:

报案:被保险人报案,提交各种资料

初审:符合标准正常理赔,几天内理赔款到账

存在异议的情况:

报案:被保险人报案,提交各种资料

初审:初审不通过,转入协谈流程

协谈:会有专门的协谈人员和被保人沟通,具体就是初审的结果是什么,赔不赔,赔多少。双方无法达成一致意见,则转入调查流程。

调查:保险公司委托第三方机构进行调查,并且根据调查的结果,再次和被保人进行沟通,如果仍无法达成一致,那么后续可以通过法律诉讼的方式来解决。

目前有很多专注于保险诉讼的律师事务所,深蓝君昨天请教的专家就是深圳某律师事务所的合伙人,近年来受理了大量的保险理赔纠纷的案件。据了解,目前他接触的理赔纠纷比较多的是:重疾险纠纷、意外险纠纷、猝死纠纷等,定期寿险和医疗保险的诉讼相对较少。

关于意外险的纠纷:

比如跑步猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外,我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差距的。保险公司对于意外的定义是:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

纠纷举例1:

比如小A同学为人随和家庭和睦,在早晨做饭期间突然坠楼身亡,保险公司没办法确定这位大叔是自杀,还是由于登高取物意外坠落身故,所以就会形成纠纷。

纠纷举例2:

小A同学入住酒店用餐期间饮用半斤白酒,饭后由于呕吐导致呕吐物窒息死亡。这里就有一些纠纷,比如呕吐物窒息是否属于意外,另外虽然合同条款对于醉酒是免责的,但是并没有定义什么是醉酒。

上面2个例子都是深蓝君举的例子,从法律的层面并不严谨,仅作举例所用。关于不符合意外的一些情况,我们之前有过文章说明,详细可以到深蓝保点击查看。

重疾险理赔的纠纷:

我们都知道重大疾病的理赔标准主要分为以下3类:

确诊达到疾病程度才赔付:比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等,这些比较好理解,只要确诊了就赔付。

达到某种症状的状态才赔付:比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失,这些更多是状态的约定。

需要经过规定的手术才赔付:比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术,这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。

这里深蓝君为大家找到了一个重疾理赔纠纷的案例,大家可以看一下:

小A同学由于罹患急性坏死性胰腺炎,报案申请理赔,但是保险合同上约定理赔标准为需要进行坏死组织清除手术,而小A同学采用的是胰床插管引流术,虽然新的技术同样达到治疗效果,但是和合同约定并不相同。

最后法院判决保险公司赔偿,而且保监会后续也对类似情况专门发文,保险理赔应当顺应医学发展潮流,也是对我们投保人极大的保证。

也有一些是由于代理人在销售时由于各种原因,没有如实告知全部条款内容,或者是在投保时忽视了免责事项,所以导致投保人对保险期望过高,导致理赔时发生纠纷。

还有是由于投保人未如实告知、等待期出险等引起的,下面我们就说一下如实告知和保险理赔的事情。

三、买保险,你应该这样健康告知!

关于如实告知我们之前已经有了详细的讲解,在实际的工作中,深蓝君遇到很多受健康告知而苦恼的朋友,大部分在我看来都是自己吓唬自己。

线下投保的告知:

针对线下投保的长期保单,深蓝君建议:只要是健康告知问卷询问到的内容,都应该如实回答。

上面只是某家保险公司的问卷,不同公司会存在一定的差异。

写到这里,肯定会有一些朋友有个疑问,我需要把我过去的医疗记录都列出来吗?比如几个月前的发烧、几年前的摔伤半月板检查、十年前的门诊检查记录?如果真的费劲心思仔细回忆,相信大家还是能列出来很多条的。我们看看保险法是如何规定的。

保险法第十六条:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的,需要进行如实告知。如果未告知的的内容对承保结论没有影响,保险公司是不能拒赔和解除合同的。

如果不确定自己的的问题是否影响承保,或者代理人也没办法给你专业的意见,那么深蓝君建议你如实告知。保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验,这个问题就交给他们处理就好了。

线上互联网保险的告知:

关于线上投保的产品,采用的是询问告知的方式,没有问到的是无需告知的。

以阳光健康随e保为例,这款产品只对乙肝大三阳进行了询问,如果是乙肝携带者、或者小三阳,自然是可以购买的。

关于如实告知的问题,我们之前有过专门的文章讲解,详细可以到深蓝保查看。

四、不可抗辩条款,你需要知道这些

2009年保险法修改生效的“两年不可抗辩条款”是非常有利投保人的内容,对中国保险行业有着积极的深远的影响意义。

深蓝君为大家通俗的翻译一下:

投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。

由于投保人故意或过失,合同成立2年内,保险公司有权解除合同和拒赔。

合同成立2年后,保险公司不得以未如实告知而解除合同,或拒绝赔偿。

为什么深蓝君无比的赞成两年不可抗辩条款,主要原因如下:

保险行业的现状:我们国家保险行业和发达市场是不同的,目前采用的是宽进严出,每年大量的新人进入保险行业,造成了行业的混乱。并且我们购买保险时候没有录音录像,很多时候到底是代理人工作没做到位,还是投保人故意隐瞒病史投保,是非常容易扯皮的。有了2年不可抗辩条款,避免了很多纠纷,同时也保护了保险行业的声誉,促进了行业的繁荣。

专业的医学用语:我们在投保的时候,个人健康告知部分有着大量的医学专业术语,密密麻麻的文字和疾病内容,不太容易理解,而且极度考验我们的记忆力。

所以深蓝君还是特别支持不可抗辩条款的,为监管层点赞。这里不是建议大家熬过2年就万事大吉,目前的所有的门诊/住院记录都是通过医保记录可以查到的,想要隐瞒太难了。

举个例子,如果投保的时候已经发生了重疾,这种情况就不在适用两年抗辩期了,否则就是变相鼓励恶意骗保行为。所以恶意隐瞒甚至构成欺诈,两年不可抗辩也是不起作用的,要在合法的基础上才行。

关于2年不可抗辩条款,我们之前有专门文章进行了详细的讲解(到深蓝保可以查看),并且列举了很多法院判决案例,大家可以研究一下。所以深蓝君的态度是:尽管有不可抗辩条款,也要尽量做好如实告知,要建立科学良好的保险意识,切勿玩火,以免给自己带来没必要的麻烦。

今天深蓝君就为大家详细讲解的理赔的方方面面,上面都是我的个人意见,仅供大家参考。目前保险行业发展很快,所以难免鱼龙混杂。我见过很多媒体、个人出于自己的目的发布各种信息,使本来就很复杂的情况更加恶化了。

如果大家身边还有朋友因为保险、理赔、健康告知等问题所困扰,那么建议你把文章发给他。让每个人都能明明白白买保险,作为消费者,我们有知情权,我们应该受到应有的尊重!

一起行动起来,保险让生活更美好


(注:本文系多赚专栏作家深蓝保投稿,其观点和建议仅代表其个人观点,并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言,各大媒体转摘请说明出处。)

《温情服务保险暖心――富德生命人寿主动上门探视客户》 精选十

关于保险理赔的问题,一直是大家关心的热点,道理谁都明白,大家连续缴费多年,如果风险发生却拿不到理赔款,是所有人都不愿意看到的。

关于理赔我们之前有过很多的文章讲解,同时昨天深蓝君和一位受理过大量保险理赔诉讼案件的律师,进行了长时间的沟通。今天希望能给大家一些实用有效的建议。今天我们的主要讨论的内容如下:

1)保险公司理赔的流程和原则是怎样?

2)大的保险公司理赔真的就顺利吗?

3)关于理赔纠纷,目前有哪些法律诉讼?

4)两年不可抗辩条款,需要怎样理解?

一、不同保险公司,理赔标准不同吗?

谈这个话题之前,我们看一个粉丝的留言,在理赔的问题上具有很强的代表性:

为了避免做广告,深蓝君隐去了这2家公司的名称。同时我也认真的查阅了很多资料 ,目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理赔好,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也会较多。

其实这个问题的本质原因是大家对于保险公司的不了解,下面我们分别说一说。

保险理赔和公司大小的关系:

首先要澄清一个概念,不是大家看过广告的就是大公司,没听过的就是小公司。

截至2016年,国内有产险公司78家,寿险公司76家,再保险公司9家,每个公司都有自己的定位和战略,不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放,自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司,广告投放少、运营成本低、产品设计合理,越来越受市场的认可。

我们买的保险,本质就是和保险公司签订的一份合同,关于保障内容、理赔约定,从签订的那一刻起,就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度,在深蓝君看来是没有任何关系的,是否能够理赔取决于合同条款本身。

保险公司是如何理赔的?

保险公司每天会有各种理赔报案,理赔在保险公司看来和销售出单一样,是最正常不过的事情了,因为在设计保险的时候,已经考虑了理赔概率,除去理赔款之外,保险公司还有很多利润的。

不会因为你有亲戚在保险公司工作,理赔的时候就会照顾你,自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司是一个庞大的分工明细的机构,规章制度极为成熟,理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准,而从来不关心你是谁!

保险理赔原则就是:不惜赔不错赔不烂赔。以深蓝君比较了解的一个保险公司为例,每个理赔案件有严格的流程,要经过完整的督导、检查流程。全省参与理赔的人员有几百人,其中有拒赔权限的,屈指可数。

关于在小保险公司买保险的是否靠谱的,我们之前有过文章说明,详细可以到深蓝保点击查看。

二、关于理赔纠纷,有哪些诉讼?

现在媒体极为发达,保险公司都特别在乎自己的声誉,在各种资料准备齐全的情况下,深蓝君见过当天理赔款到账的情况。下面以重疾险理赔为例:

正常理赔流程如下:

报案:被保险人报案,提交各种资料

初审:符合标准正常理赔,几天内理赔款到账

存在异议的情况:

报案:被保险人报案,提交各种资料

初审:初审不通过,转入协谈流程

协谈:会有专门的协谈人员和被保人沟通,具体就是初审的结果是什么,赔不赔,赔多少。双方无法达成一致意见,则转入调查流程。

调查:保险公司委托第三方机构进行调查,并且根据调查的结果,再次和被保人进行沟通,如果仍无法达成一致,那么后续可以通过法律诉讼的方式来解决。

目前有很多专注于保险诉讼的律师事务所,深蓝君昨天请教的专家就是深圳某律师事务所的合伙人,近年来受理了大量的保险理赔纠纷的案件。据了解,目前他接触的理赔纠纷比较多的是:重疾险纠纷、意外险纠纷、猝死纠纷等,定期寿险和医疗保险的诉讼相对较少。

关于意外险的纠纷:

比如跑步猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外,我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差距的。保险公司对于意外的定义是:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

纠纷举例1:

比如小A同学为人随和家庭和睦,在早晨做饭期间突然坠楼身亡,保险公司没办法确定这位大叔是自杀,还是由于登高取物意外坠落身故,所以就会形成纠纷。

纠纷举例2:

小A同学入住酒店用餐期间饮用半斤白酒,饭后由于呕吐导致呕吐物窒息死亡。这里就有一些纠纷,比如呕吐物窒息是否属于意外,另外虽然合同条款对于醉酒是免责的,但是并没有定义什么是醉酒。

上面2个例子都是深蓝君举的例子,从法律的层面并不严谨,仅作举例所用。关于不符合意外的一些情况,我们之前有过文章说明,详细可以到深蓝保点击查看。

重疾险理赔的纠纷:

我们都知道重大疾病的理赔标准主要分为以下3类:

确诊达到疾病程度才赔付:比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等,这些比较好理解,只要确诊了就赔付。

达到某种症状的状态才赔付:比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失,这些更多是状态的约定。

需要经过规定的手术才赔付:比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术,这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。

这里深蓝君为大家找到了一个重疾理赔纠纷的案例,大家可以看一下:

小A同学由于罹患急性坏死性胰腺炎,报案申请理赔,但是保险合同上约定理赔标准为需要进行坏死组织清除手术,而小A同学采用的是胰床插管引流术,虽然新的技术同样达到治疗效果,但是和合同约定并不相同。

最后法院判决保险公司赔偿,而且保监会后续也对类似情况专门发文,保险理赔应当顺应医学发展潮流,也是对我们投保人极大的保证。

也有一些是由于代理人在销售时由于各种原因,没有如实告知全部条款内容,或者是在投保时忽视了免责事项,所以导致投保人对保险期望过高,导致理赔时发生纠纷。

还有是由于投保人未如实告知、等待期出险等引起的,下面我们就说一下如实告知和保险理赔的事情。

三、买保险,你应该这样健康告知!

关于如实告知我们之前已经有了详细的讲解,在实际的工作中,深蓝君遇到很多受健康告知而苦恼的朋友,大部分在我看来都是自己吓唬自己。

线下投保的告知:

针对线下投保的长期保单,深蓝君建议:只要是健康告知问卷询问到的内容,都应该如实回答。

上面只是某家保险公司的问卷,不同公司会存在一定的差异。

写到这里,肯定会有一些朋友有个疑问,我需要把我过去的医疗记录都列出来吗?比如几个月前的发烧、几年前的摔伤半月板检查、十年前的门诊检查记录?如果真的费劲心思仔细回忆,相信大家还是能列出来很多条的。我们看看保险法是如何规定的。

保险法第十六条:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的,需要进行如实告知。如果未告知的的内容对承保结论没有影响,保险公司是不能拒赔和解除合同的。

如果不确定自己的的问题是否影响承保,或者代理人也没办法给你专业的意见,那么深蓝君建议你如实告知。保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验,这个问题就交给他们处理就好了。

线上互联网保险的告知:

关于线上投保的产品,采用的是询问告知的方式,没有问到的是无需告知的。

以阳光健康随e保为例,这款产品只对乙肝大三阳进行了询问,如果是乙肝携带者、或者小三阳,自然是可以购买的。

关于如实告知的问题,我们之前有过专门的文章讲解,详细可以到深蓝保查看。

四、不可抗辩条款,你需要知道这些

2009年保险法修改生效的“两年不可抗辩条款”是非常有利投保人的内容,对中国保险行业有着积极的深远的影响意义。

深蓝君为大家通俗的翻译一下:

投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。

由于投保人故意或过失,合同成立2年内,保险公司有权解除合同和拒赔。

合同成立2年后,保险公司不得以未如实告知而解除合同,或拒绝赔偿。

为什么深蓝君无比的赞成两年不可抗辩条款,主要原因如下:

保险行业的现状:我们国家保险行业和发达市场是不同的,目前采用的是宽进严出,每年大量的新人进入保险行业,造成了行业的混乱。并且我们购买保险时候没有录音录像,很多时候到底是代理人工作没做到位,还是投保人故意隐瞒病史投保,是非常容易扯皮的。有了2年不可抗辩条款,避免了很多纠纷,同时也保护了保险行业的声誉,促进了行业的繁荣。

专业的医学用语:我们在投保的时候,个人健康告知部分有着大量的医学专业术语,密密麻麻的文字和疾病内容,不太容易理解,而且极度考验我们的记忆力。

所以深蓝君还是特别支持不可抗辩条款的,为监管层点赞。这里不是建议大家熬过2年就万事大吉,目前的所有的门诊/住院记录都是通过医保记录可以查到的,想要隐瞒太难了。

举个例子,如果投保的时候已经发生了重疾,这种情况就不在适用两年抗辩期了,否则就是变相鼓励恶意骗保行为。所以恶意隐瞒甚至构成欺诈,两年不可抗辩也是不起作用的,要在合法的基础上才行。

关于2年不可抗辩条款,我们之前有专门文章进行了详细的讲解(到深蓝保可以查看),并且列举了很多法院判决案例,大家可以研究一下。所以深蓝君的态度是:尽管有不可抗辩条款,也要尽量做好如实告知,要建立科学良好的保险意识,切勿玩火,以免给自己带来没必要的麻烦。

今天深蓝君就为大家详细讲解的理赔的方方面面,上面都是我的个人意见,仅供大家参考。目前保险行业发展很快,所以难免鱼龙混杂。我见过很多媒体、个人出于自己的目的发布各种信息,使本来就很复杂的情况更加恶化了。

如果大家身边还有朋友因为保险、理赔、健康告知等问题所困扰,那么建议你把文章发给他。让每个人都能明明白白买保险,作为消费者,我们有知情权,我们应该受到应有的尊重!

一起行动起来,保险让生活更美好


(注:本文系多赚专栏作家深蓝保投稿,其观点和建议仅代表其个人观点,并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言,各大媒体转摘请说明出处。)
关键词 : 保险 服务 客户 生命
加载全文

最新资讯