P2P理财的收益要交税吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《P2P理财的收益要交税吗?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《P2P理财的收益要交税吗?》 精选一

来源:互金每日早知道(everydayP2P)

如果国家对投资收益收税,那么投资人一句话就可以怼回来——

如果我赔了,你管吗?

P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。

一般这种P2P理财收益都高于银行、余额宝等资产收益,但高收益对应的往往就是高风险。

因为P2P本身就是个人对个人的借贷行为,一旦一方跑路很可能带来的是另外一方资金有去无回。虽然现在很多P2P平台都号称自己有各大保险公司或者各种大佬站台,在或者展示借款人的各种房屋、车辆的抵押证明等等,但深究其业务形式本身就是不成立的。

因为人都喜欢占小便宜,跑路肯定会发生的,都不论线上,我们线下借贷行为有多少人跑路的呢?一旦跑路的个体太多,自然平台整体风险均不可控,自然会面临破产等问题,比如之前跑路的e租宝等。所以小伙伴如果你是想要投资P2P的话,建议您还是要把控风险,避免本金无法回收的尴尬情况。

当然了,回归到题目里提到的是否收税的问题,目前P2P理财的收益是不收税的。

P2P理财属于我们自己个人的投资行为,就像个人炒股低买高卖是不用交个人所得税的,投p2p也是不用交个人所得税。正如此,所以才说理财增加自己的收入。

但是原则来讲,其实任何商业上财富增值的行为都应该给国家交税,但是P2P理财属于新兴行业,就像淘宝上卖东西目前国家也还没有收税一样,还没有明文的规定说要交税。

退一万步讲,我认为以后P2P交税的可能性比淘宝卖家还要低,因为P2P理财不仅仅要谈收益,还要谈风险。

如果国家对投资收益收税,那么投资人一句话就可以怼回来——

如果我赔了,你管吗?

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本期编辑:蒙蒙

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选二

对于大部分的工薪族来说,唯一的经济收入就是单位发的死工资,而且这些工资还要扣完五险一金和个税之后才能发到手上,税前工资8000元到手也就6000元左右。但实际上,我们每个人都有两个小金库,是实实在在可以提取出来的钱,但是大部分人都忽略了。

一、住房公积金

在五险一金中,住房公积金的比重非常大,在很多地区是个人缴费比例里面最高的一项,比如北京地区是个人和单位均缴纳12%,这部分钱全部都划入个人公积金账户中。

比如你的月薪是8000元,那么每个月公积金账户中就有8000×12%×2=1920元,一年就有23040元,如果你工作好多年才取,会发现里面一下子多出十几万元的巨款出来。

大部分人公积金账户中的钱都不会提取,但是要告诉大家的是,如果这样你就太亏了。公积金里面的钱是计息的,但是利率太低,只有1.5%,甚至低于银行一年期定期存款利率,如果你公积金中的钱一直放在里面不提取的话,就会连年贬值。

很多人都知道买房可以一次性提取公积金,但实际上提取公积金的方法不止买房一个,其实装修房屋、重大疾病、租房等都可以提取。对于刚步入职场的年轻人来说,最可取的方法就是租房提取。

如果你有租房合同、完税发票,那么可以按照实际租房金额提取,如果没有的话也可以提取,北京地区规定是每个月可以提取1500元,三个月提取一次,每次4500元。

把这些钱提取出来之后拿去网贷投资理财,年化收益15%,要比放在公积金账户中划算很多,即使是放在余额宝,收益也要高很多。

不过大家要注意了,有些地区公积金贷款额度与月缴存金额有关,有些地区则与公积金账户余额有关,有些地区是两者都有关系,如果与公积金账户余额有关的话还是先不要提取了。比如北京地区国管公积金余额对贷款额度有影响,但是市管公积金没有影响,此外上海、广州、深圳等地贷款额度都有公积金账户余额有关。

二、医保卡个人账户

我们入职没多久,单位都会发一张社保卡,也可以说是医保卡,这张社保卡的功能非常强大,甚至可以当银行卡、身份证使用。大家最常使用的场合就是看病就医的时候,但是很多人都忽略了一点,其实医保卡个人账户中每个月是有钱进账的,这个钱就打到了这张医保卡的个人账户中,那到底每个月能有多少钱呢?

个人每个月缴纳的医疗保险全部纳入个人账户,单位缴纳的医疗保险有少部分也纳入个人账户,具体比例要根据参保人的工作状态、年龄等因素确定。

单位缴纳的医疗保险可以划入个人账户的比例为:不满35周岁0.8%,35周岁以上不满45周岁1%,45周岁以上2%。此外,不满70周岁的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.3%划入个人账户,70周岁以上的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.8%划入个人账户。

举个例子:在北京工作的小李今年30岁了,每个月税前工资为8000元,个人和单位缴纳的医疗保险比例分别为2%和8%,可以纳入到个人账户的比例为2%+0.8%,即每个月个人账户中有8000×2.8%=224元。

医保卡个人账户中的钱可以用来在医院看病、在药房买药等,但是大部分都不知道,其实这部分钱是可以取出来的,只要激活医保卡的金融功能就可以了。激活方法也很简单,带着你的身份证、医保卡到对应的银行办理就可以了,激活之后里面的钱就可以取出来用了。

建议大家及时把医保卡个人账户中的钱取出来,因为如果你不取出来的话只能按照活期利率计息。

以上说的公积金和医保卡个人账户中的钱,都是实实在在的流动资金,大家记得要灵活支配。

《P2P理财的收益要交税吗?》 精选三

信用有污点,怎么办? 对于信用污点大家或许有些头疼,因为信用污点可以很直接的影响你的生活,是否有人会想花点钱去机构把污点清除?小编可以很坚定的告诉你不可能!!

根据征信管理条例规定,不良信息一般保留5年,5年后就会自动消除掉。那除了等5年以外,能不能直接消除不良记录呢?根据官方的说法,是可以的。

首先是联系数据提供的单位 提交异议申请 先要本人按照要求写一份个人申请报告 并上述事情的主要原因 或着是本人到当地的征信报告网店提出异议申请

要求,再提供相关的证明材料。但如果你不知道信息提供方是谁,也可以向征信中心或征信报告查询网点提出异议申请。通过这种方法需要填写一份《个人征信异议申请表》,征信中心受理后,会联系提供异议信息的机构进行核查,一般是20个工作日内回复

征信中心还提供了另一套解决方案,那就是在个人信用报告中附注100字以内的个人声明。这个个人声明就是当你拿不出足够证据证明你清白时,说明下不良记录产生的原因。如果逾期不严重,这个声明还是有一定用处的。具体的方法是先填写《个人声明申请表》,然后和自己的身份证件复印件一起,邮寄到征信中心客服部即可。除了提交个人什么外,最后就是保持良好的还款习惯24个月,因为一般申请贷款的时候,贷款方主要看2年内的记录。

小编总结:如果不良记录比较严重,比如连续三次或累计六次逾期,小编建议老老实实等5 年信用记录消除,在此期间保持良好的还款记录;如果征信记录有错,且有足够的材料证明,建议向数据提供方提交异议申请;如果提交异议申请被拒,就向征信中心提交一份个人申明,且保持良好的还款记录2年,这样,申请贷款一般就不会有太大问题了。

来源:个人征信业务

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选四

个人做好理财不仅能让财务获得自由,还能让你拥有幸福感。那么个人在理财的过程中,如何检查个人理财是否做到位呢?一般来说,理财师在询问客户理财情况时,都会问及一些个人理财问题,其中多种表现就能反应出个人理财做的“不到位”的问题。下面理财君总结了一些暗示个人理财做的“不到位”的5种表现,一起来看看,亲爱的你,有没有中招?

1、钱总是觉得不够用

当你感觉“钱总是觉得不够用”时,也能反应出个人理财做的不到位。比如本来收入较少,为了面子而请人吃鲍鱼海参,钱能够用吗?如果个人理财做到位,平时注意节流,合理消费,并进行强制储蓄,肯定不会觉得钱不够用,更加不会沦为“月光”。

2、信用卡经常刷爆

有些人控制不住个人的消费欲望,买衣服、买化妆品、团购电影票、旅游等消费,经常会刷爆信用卡,甚至还会提现。理财师表示倘若个人理财做到位,对消费有所节制,每日养成记账的好习惯,并对个人开支情况经常总结,基本上就不会出现“信用卡经常刷爆”的情况。

3、备用金在紧急时拿不出

对于备用金事项,个人在理财时常常会忽视这一点,房产、股票理财产品等一大堆,但是却对用于救急的现金配备很少。一般都会将3—6个月的收入作为家庭应急备用金,以备不时之需。另外,建议这部分资金可以投资货币基金、互联网宝宝类理财产品等,流动性较强,还能获得4%左右的收益。

4、个人理财无目的性

只有制定好个人理财目标,才能对计划的执行指引明确的方向。因此,理财目标一定要明确好,越具体越好,比如1年内购买10万元汽车;3年内还清30万元房贷等。此外,提醒个人理财目标还需要根据个人各阶段情况作出时时调整才行。

5、投资经常失败

投资经常失败,个人就要总结原因,是缺乏投资理财知识,还是投资行情不了解,还是没有抓住投资时机,甚至考虑是不是没结合自己的风险承受能力来选择了不适合的产品等。如果你是稳健型客户,那就尽量选择低风险投资方式;相反,激进型客户,就选高风险高收益的投资方式。提醒对自己不懂的东西千万不要碰。

6、屡屡改变理财计划

屡屡改变个人理财计划,一个计划没完成,因执行遇到困难,就改变理财计划,甚至制定下一个理财计划。这不仅是表现出个人理财做的“不到位”,而且是错误的做法。只有制定好一个理财计划,并认认真真完成了,再进行下一个计划。倘若经常半途而废,个人理财只会永远失败!

以上暗示个人理财做的“不到位”的6种表现,你有吗?

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选五

个人信用近些年一直都在被提起,现在个人信用对于每一个人的生活影响越来越大,但是生活中却还是有很多人对个人信用不太了解,甚至是一无所知,这样肯定是不行的,关于个人信用有些事情是需要我们每个人都要清楚的,下面任妹就和大家一起来了解一下。
1、专属的个人信用数据库在中国人民银行征信中心,每一个跟银行有过借贷关系的用户,都在征信中心有记录。个人的申请信息、违规交易信息都会由银行上报征信中心而被记录。如果个人没有任何跟银行的借贷行为,则视为信用白户
2、向银行申请贷款、信用卡时,银行会查询个人征信报告当个人向银行申请贷款或信用卡时,银行会在征信中心查询个人的信用情况。如果是信用白户,银行在发放贷款或给予信用额度时,会适当的放低。如果查询到个人曾经有过信贷记录,比如贷款,且每月还款情况良好,也会适当的提升个人贷款额度信用卡额度
3、不同银行有不同的 逾期记录政策比如有的银行,只要个人有过一个 逾期还款的行为,就会上报征信中心。有的银行,个人 逾期3个月或半年才会上报征信中心。主要看你申请贷款和信用卡的银行对于 逾期还款是如何定义的。
4、 逾期还款5年可删除不良记录有各种各样的情况会导致 逾期,忘记还款、年费等等。所以,国家规定,个人的 逾期信用记录在5年后会被删除。且银行查询个人征信记录,只考察个人最近24个月的还款请情况。这意味着,如果你的 逾期还款后,立即补上欠款,且过了2年。银行查询到你最近24个月的还款情况良好,对你再次申卡和贷款并不会有太大的影响。
看完以上这些,大家清楚了吗?任妹再次提醒大家,个人信用非常重要哦,在生活中我们不仅要了解,而且还要保持良好的个人信用,这样不管是在银行贷款还是在其他生活方面都会很方便。否则如果个人信用不好,就会在生活中面临很多的麻烦。内容整理于网络

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选六

作为一个苦逼上班族,小编一直致力于和大家早日走上共同富裕的道路。今天,小编给大家带来的是一些具有可操作性的合理避税的方法,大家可一定看仔细了,不说别的,省下来的都是实实在在的钱呀!

ps:合法避税是指在法律允许的情况下,以合法的手段和方式来达到纳税人减少缴纳税款的经济行为。是纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下,采取适当的手段对纳税义务的规避,减少税务上的支出。在积极纳税的同时,寻求合理避税的途径对于广大的工薪阶层每个纳税人来说都非常现实,很有必要。

一、收入里的这些项目都能免税

在讲合理避税的方法之前,小编先给大家普及一些知识。

对于广大上班族而言,每月的收入都要依法缴纳个人所得税,是一笔不少的开支。但是经梳理发现,根据相关法律规定,职工缴纳、领取五险一金时,可以免缴个人所得税,每月能省下不少钱。

《个人所得税法实施条例》第二十五条规定:按照国家规定,单位为个人缴付和个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费失业保险费、住房公积金,从纳税义务人的应纳税所得额中扣除。

同时,根据财政部、国家税务总局的相关规定,个人在领取养老保险金、基本医疗保险金失业保险金和住房公积金,享受工伤待遇、生育待遇时,也可以免缴个人所得税。

1.养老保险

2006年6月27日,财政部、国家税务总局发布《关于基本养老保险费 基本医疗保险费 失业保险费 住房公积金有关个人所得税政策的通知》(下文简称《通知》)。根据《通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本养老保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本养老保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的基本养老保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的基本养老保险金,免征个人所得税。

2.医疗保险

根据《通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本医疗保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本医疗保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的基本医疗保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的基本医疗保险金,免征个人所得税。

3.失业保险

根据《关于基本养老保险费 基本医疗保险费 失业保险费 住房公积金有关个人所得税政策的通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的失业保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的失业保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的失业保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的失业保险金,免征个人所得税。

4.工伤保险

根据《工伤保险条例》,用人单位应当按时缴纳工伤保险费,职工个人不缴纳工伤保险费。

根据财政部、国家税务总局制定的《关于工伤职工取得的工伤保险待遇有关个人所得税政策的通知》,2011年1月1日起,如果职工发生工伤,职工及其近亲属获得相应的工伤保险待遇,免征个人所得税。

具体而言,工伤保险待遇包括:一次性伤残补助金、伤残津贴、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、工伤医疗待遇、住院伙食补助费、外地就医交通食宿费用、工伤康复费用、辅助器具费用、生活护理费等,以及职工因工死亡,其近亲属取得的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金等。

5.生育保险

根据《企业职工生育保险试行办法》,职工个人不缴纳生育保险费,生育保险基金及管理费不征税、费。

2008年3月7日,财政部、国家税务总局发布《关于生育津贴和生育医疗费有关个人所得税政策的通知》明确,生育妇女按照县级以上人民**根据国家有关规定制定的生育保险办法,取得的生育津贴、生育医疗费或其他属于生育保险性质的津贴、补贴,免征个人所得税。

6.公积金

根据《通知》:

单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内,其实际缴存的住房公积金,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资的3倍,具体标准按照各地有关规定执行。

单位和个人超过上述规定比例和标准缴付的住房公积金,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存住房公积金时,免征个人所得税。

好了,说完了上面这些收入中不用缴税的项目,下面就是今天的重点了。下面的这些合理避税方法建议大家都收藏下来,不仅自己可以用,家人朋友也能受惠。

二、值得收藏的九大合理避税方法

一、巧用公积金避税

上面说到,根据个人所得税法的有关规定,工薪阶层个人每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的,也就是说按标准缴纳的住房公积金是不用纳税的。同时,职工又是可以缴纳补充公积金的。所以,一般职工提高公积金缴存还是有一定空间的,工薪纳税人巧用公积金避税是合理可行的。需要强调的是,利用个人缴纳补充公积金进行避税时有两个问题要注意:一是纳税人要在所在单位开立个人补充公积金账户;二是纳税人每月缴纳的补充公积金虽然避税,但不能随便支取,固化了个人资产

二、利用捐赠进行税前抵减实现避税

《中华人民共和国个人所得税实施条例》规定:个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区的捐赠,金额未超过纳税人申报的应纳税所得额30%的部分,可以从其应纳税所得额中扣除。这就是说,个人在捐赠时,必须在捐赠方式、捐赠款投向、捐赠额度上同时符合法规规定,才能使这部分捐赠款免缴个人所得税。计算公式为:捐赠限额=应纳税所得额*30%,允许扣除的捐赠额=实际捐赠额(≤捐赠限额)。

三、理财可选择的避税产品的种类

随着金融市场的发展,不断推出了新的理财产品。其中很多理财产品不仅收益比储蓄高,而且不用纳税。比如投资基金购买国债买保险、教育储蓄等,不一而足。众多的理财产品无疑给工薪阶层提供了更多的选择。慎重思考再选择便可做到:不仅能避税,而且合理分散了资产,还增加了收益的稳定性和抗风险性,这是现代人理财的智慧之举。

(一)选择免征个人所得税的债券投资

个人所得税法第四条规定,国债利息国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。其中,国债利息是指个人持有我国财政部发行的债券而取得的利息所得,即国库券利息;国家发行的金融债券利息是指个人持有经国务院批准发行的金融债券而取得的利息所得。2007年12月,1年期记账式国债的票面年利率为3.66%;10年期记账式特别国债(八期)的票面年利率为4.41%;3月期的第十九期记账式国债的票面利率为3.38%,均收益较好。选择投资免征20%个人所得税的国家发行的金融债券和国债既遵守了税法的条款,实现了避税,还从中赚取了部分好处,因此,购买国债对大部分工薪阶层实为一个很好的避税增收渠道。

(二)选择正确的保险项目获得税收优惠

我国相关法律规定,居民在购买保险时可享受三大税收优惠:1.个人按照国家或地方**规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金,不计个人当期的工资、薪金收入,免于缴纳个人所得税;2.由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,免缴个人所得税;3.按照国家或省级地方**规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入,也免征个人所得税。

四、利用暂时免征税收优惠,积极利用国家给予的时间差避税

个人投资者买卖股票或基金获得的差价收入,按照现行税收规定均暂不征收个人所得税,这是目前对个人财产转让所得中较少的几种暂免征收个人所得税的项目之一。纳税人可以选择适合自己的股票或者基金进行买卖,通过低买高卖获得差价收入,间接实现合理避税。但因为许多纳税人不是专业金融人员,不具备专业知识,所以采用此种方式时需向行家里手请教,适时学习相关知识,谨慎行事。

五、利用税收优惠政策

税收优惠政策,用现在比较通用的说法叫作税式支出或税收支出,是**为了扶持某些特定地区、行业、企业和业务的发展,或者对某些具有实际困难的纳税人给予照顾,通过一些制度上的安排,给予某些特定纳税人以特殊的税收政策。比如,免除其应缴纳的全部或者部分税款,或者按照其缴纳税款的一定比例给予返还,等等。一般而言,税收优惠的形式有:税收豁免、免征额、起征点、税收扣除、优惠退税、加速折旧、优惠税率、盈亏相抵、税收饶让、延期纳税等。这种在税法中规定用以减轻某些特定纳税人税收负担的规定,就是税收优惠政策。

六、积极利用通讯费、交通费、差旅费、误餐费发票进行避税

我国税法规定:凡是以现金形式发放通讯补贴、交通费补贴、误餐补贴的,视为工资薪金所得,计入计税基础,计算缴纳个人所得税。凡是根据经济业务发生实质,并取得合法发票实报实销的,属于企业正常经营费用,不需缴纳个人所得税。所以,笔者建议纳税人在报销通讯费、交通费、差旅费、误餐费时,应以实际、合法、有效的发票据实列支实报实销,以免误认为补贴性质,在一定程度上收到了避税的效果。

七、利用年终奖金实现避税

税法规定,实行年薪制和绩效工资的单位,个人取得年终兑现的年薪和绩效工资按纳税人取得的全年一次性奖金,单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税。但雇员取得除全年一次性奖金以外的其他各种名目奖金,如半年奖、季度奖、加班奖、先进奖、考勤奖等,一律与当月工资、薪金收入合并,按税法规定缴纳个人所得税。这无疑为纳税人提供了避税的方法。根据国税发[2005]9号文优惠政策的规定,纳税人可以以牺牲一部分半年奖、季度奖、加班奖、先进奖、考勤奖作为代价,要求单位发放年终奖金,实现避税。注意在一个纳税年度内,对每一个纳税人而言,该计税办法只允许采用一次。

八、通过企业提高职工公共福利支出实现避税

企业可以采用非货币支付的办法提高职工公共福利支出,例如免费为职工提供宿舍(公寓);免费提供交通便利;提供职工免费用餐,等等。企业替员工个人支付这些支出,企业可以把这些支出作为费用减少企业所得税应纳税所得额,个人在实际工资水平未下降的情况下,减少了部分应由个人负担的税款,可谓企业个人双受益。

九、利用级差、扣除项目测算,合理合理避税,争取利润最大化

劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得分级次减除必要费用,每次收入不足4000.00元的,必要费用为800.00元;超过4000.00元的,必要费用为每次收入额*(1-20%)。在取得相应业务后,可根据收入额合理筹划,订立相关合同,争取利润最大化。

与其他阶层相比,工薪阶层个人收入相对较低,但其却是个税的纳税大户,考虑到我国社会现状和贫富分化逐渐拉大的趋势等社会不和谐因素,寻求合理避税途径,不仅有利于为数众多的工薪阶层及其他社会各阶层的稳定和发展,而且对于促进和谐社会的发展也起着积极作用。

三、有关房子的避税知识

收过租金的人都知道,12%的房产税是较重的。收过租金后,交完5%营业税、12%房地产税后所剩无几。而如果将租金分解成三部分,即房租、场地租赁费、设备租赁费,并重新和客户签订合同,只对房租交房产税,节税何止百万。

父母房产过户给子女主要有继承、赠与、买卖三种方式。其中,继承的方式是税费最少的一种方式,不过父母在世时是不能办理的,只有等到父母去世后才能办理房产继承。在继承房产手续的办理过程中,只需要缴纳极少的公正费和继承公证费用,即使在不到5年的情况下想卖掉,也只需要缴纳1%的个人所得税和5.5%的营业税。

如果是父母在世时,把房屋产权赠送给子女,需缴纳3%的契税。如果儿女在受赠后不足5年即出售房子,或者子女拥有多套物业,需按转让收入减掉合理费用后征收20%,同时还要缴纳转让收入5.5%的营业税。

如果采用买卖的方式,则税负如下:

契税:首次购房的,90平方米以下按1%缴纳,90平方米以上按房价1.5%缴纳。二套房按照3%缴纳。增值税及附加:满2年普通住宅免征,满2年非普差额5% , 不满2年全额5%。

个人所得税:满五唯一免征,其余差额20%或者房价1%。

由此可见,如果父母的房子是留作自己居住或出租,继承和赠与比较合适。但如果你想把房产卖掉,最好选择“卖房子”的方式进行过户,这是最划算的,不然你就得支付高昂的税费。

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选七

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作为一个苦逼上班族,财小妹一直致力于和大家早日走上共同富裕的道路。今天,小编给大家带来的是一些具有可操作性的合理避税的方法,大家可一定看仔细了,不说别的,省下来的都是实实在在的钱呀!

ps:合法避税是指在法律允许的情况下,以合法的手段和方式来达到纳税人减少缴纳税款的经济行为。是纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下,采取适当的手段对纳税义务的规避,减少税务上的支出。在积极纳税的同时,寻求合理避税的途径对于广大的工薪阶层每个纳税人来说都非常现实,很有必要。

一、收入里的这些项目都能免税

在讲合理避税的方法之前,小编先给大家普及一些知识。

对于广大上班族而言,每月的收入都要依法缴纳个人所得税,是一笔不少的开支。但是经梳理发现,根据相关法律规定,职工缴纳、领取五险一金时,可以免缴个人所得税,每月能省下不少钱。

《个人所得税法实施条例》第二十五条规定:按照国家规定,单位为个人缴付和个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金,从纳税义务人的应纳税所得额中扣除。

同时,根据财政部、国家税务总局的相关规定,个人在领取养老保险金、基本医疗保险金、失业保险金和住房公积金,享受工伤待遇、生育待遇时,也可以免缴个人所得税。

1.养老保险

2006年6月27日,财政部、国家税务总局发布《关于基本养老保险费 基本医疗保险费 失业保险费 住房公积金有关个人所得税政策的通知》(下文简称《通知》)。根据《通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本养老保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本养老保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的基本养老保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的基本养老保险金,免征个人所得税。

2.医疗保险

根据《通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本医疗保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的基本医疗保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的基本医疗保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的基本医疗保险金,免征个人所得税。

3.失业保险

根据《关于基本养老保险费 基本医疗保险费 失业保险费 住房公积金有关个人所得税政策的通知》:

单位按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的失业保险费,免征个人所得税。

个人按照**规定的缴费比例或办法实际缴付的失业保险费,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和个人超过规定的比例和标准缴付的失业保险费,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存的失业保险金,免征个人所得税。

4.工伤保险

根据《工伤保险条例》,用人单位应当按时缴纳工伤保险费,职工个人不缴纳工伤保险费。

根据财政部、国家税务总局制定的《关于工伤职工取得的工伤保险待遇有关个人所得税政策的通知》,2011年1月1日起,如果职工发生工伤,职工及其近亲属获得相应的工伤保险待遇,免征个人所得税。

具体而言,工伤保险待遇包括:一次性伤残补助金、伤残津贴、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、工伤医疗待遇、住院伙食补助费、外地就医交通食宿费用、工伤康复费用、辅助器具费用、生活护理费等,以及职工因工死亡,其近亲属取得的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金等。

5.生育保险

根据《企业职工生育保险试行办法》,职工个人不缴纳生育保险费,生育保险基金及管理费不征税、费。

2008年3月7日,财政部、国家税务总局发布《关于生育津贴和生育医疗费有关个人所得税政策的通知》明确,生育妇女按照县级以上人民**根据国家有关规定制定的生育保险办法,取得的生育津贴、生育医疗费或其他属于生育保险性质的津贴、补贴,免征个人所得税。

6.公积金

根据《通知》:

单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内,其实际缴存的住房公积金,允许在个人应纳税所得额中扣除。

单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资的3倍,具体标准按照各地有关规定执行。

单位和个人超过上述规定比例和标准缴付的住房公积金,应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入,计征个人所得税。

个人实际领(支)取原提存住房公积金时,免征个人所得税。

好了,说完了上面这些收入中不用缴税的项目,下面就是今天的重点了。下面的这些合理避税方法建议大家都收藏下来,不仅自己可以用,家人朋友也能受惠。

二、值得收藏的九大合理避税方法

一、巧用公积金避税

上面说到,根据个人所得税法的有关规定,工薪阶层个人每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的,也就是说按标准缴纳的住房公积金是不用纳税的。同时,职工又是可以缴纳补充公积金的。所以,一般职工提高公积金缴存还是有一定空间的,工薪纳税人巧用公积金避税是合理可行的。需要强调的是,利用个人缴纳补充公积金进行避税时有两个问题要注意:一是纳税人要在所在单位开立个人补充公积金账户;二是纳税人每月缴纳的补充公积金虽然避税,但不能随便支取,固化了个人资产。

二、利用捐赠进行税前抵减实现避税

《中华人民共和国个人所得税实施条例》规定:个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区的捐赠,金额未超过纳税人申报的应纳税所得额30%的部分,可以从其应纳税所得额中扣除。这就是说,个人在捐赠时,必须在捐赠方式、捐赠款投向、捐赠额度上同时符合法规规定,才能使这部分捐赠款免缴个人所得税。计算公式为:捐赠限额=应纳税所得额*30%,允许扣除的捐赠额=实际捐赠额(≤捐赠限额)。

三、理财可选择的避税产品的种类

随着金融市场的发展,不断推出了新的理财产品。其中很多理财产品不仅收益比储蓄高,而且不用纳税。比如投资基金、购买国债、买保险、教育储蓄等,不一而足。众多的理财产品无疑给工薪阶层提供了更多的选择。慎重思考再选择便可做到:不仅能避税,而且合理分散了资产,还增加了收益的稳定性和抗风险性,这是现代人理财的智慧之举。

(一)选择免征个人所得税的债券投资

个人所得税法第四条规定,国债利息和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。其中,国债利息是指个人持有我国财政部发行的债券而取得的利息所得,即国库券利息;国家发行的金融债券利息是指个人持有经国务院批准发行的金融债券而取得的利息所得。2007年12月,1年期记账式国债的票面年利率为3.66%;10年期记账式特别国债(八期)的票面年利率为4.41%;3月期的第十九期记账式国债的票面利率为3.38%,均收益较好。选择投资免征20%个人所得税的国家发行的金融债券和国债既遵守了税法的条款,实现了避税,还从中赚取了部分好处,因此,购买国债对大部分工薪阶层实为一个很好的避税增收渠道。

(二)选择正确的保险项目获得税收优惠

我国相关法律规定,居民在购买保险时可享受三大税收优惠:1.个人按照国家或地方**规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金,不计个人当期的工资、薪金收入,免于缴纳个人所得税;2.由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,免缴个人所得税;3.按照国家或省级地方**规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入,也免征个人所得税。

四、利用暂时免征税收优惠,积极利用国家给予的时间差避税

个人投资者买卖股票或基金获得的差价收入,按照现行税收规定均暂不征收个人所得税,这是目前对个人财产转让所得中较少的几种暂免征收个人所得税的项目之一。纳税人可以选择适合自己的股票或者基金进行买卖,通过低买高卖获得差价收入,间接实现合理避税。但因为许多纳税人不是专业金融人员,不具备专业知识,所以采用此种方式时需向行家里手请教,适时学习相关知识,谨慎行事。

五、利用税收优惠政策

税收优惠政策,用现在比较通用的说法叫作税式支出或税收支出,是**为了扶持某些特定地区、行业、企业和业务的发展,或者对某些具有实际困难的纳税人给予照顾,通过一些制度上的安排,给予某些特定纳税人以特殊的税收政策。比如,免除其应缴纳的全部或者部分税款,或者按照其缴纳税款的一定比例给予返还,等等。一般而言,税收优惠的形式有:税收豁免、免征额、起征点、税收扣除、优惠退税、加速折旧、优惠税率、盈亏相抵、税收饶让、延期纳税等。这种在税法中规定用以减轻某些特定纳税人税收负担的规定,就是税收优惠政策。

六、积极利用通讯费、交通费、差旅费、误餐费发票进行避税

我国税法规定:凡是以现金形式发放通讯补贴、交通费补贴、误餐补贴的,视为工资薪金所得,计入计税基础,计算缴纳个人所得税。凡是根据经济业务发生实质,并取得合法发票实报实销的,属于企业正常经营费用,不需缴纳个人所得税。所以,笔者建议纳税人在报销通讯费、交通费、差旅费、误餐费时,应以实际、合法、有效的发票据实列支实报实销,以免误认为补贴性质,在一定程度上收到了避税的效果。

七、利用年终奖金实现避税

税法规定,实行年薪制和绩效工资的单位,个人取得年终兑现的年薪和绩效工资按纳税人取得的全年一次性奖金,单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税。但雇员取得除全年一次性奖金以外的其他各种名目奖金,如半年奖、季度奖、加班奖、先进奖、考勤奖等,一律与当月工资、薪金收入合并,按税法规定缴纳个人所得税。这无疑为纳税人提供了避税的方法。根据国税发[2005]9号文优惠政策的规定,纳税人可以以牺牲一部分半年奖、季度奖、加班奖、先进奖、考勤奖作为代价,要求单位发放年终奖金,实现避税。注意在一个纳税年度内,对每一个纳税人而言,该计税办法只允许采用一次。

八、通过企业提高职工公共福利支出实现避税

企业可以采用非货币支付的办法提高职工公共福利支出,例如免费为职工提供宿舍(公寓);免费提供交通便利;提供职工免费用餐,等等。企业替员工个人支付这些支出,企业可以把这些支出作为费用减少企业所得税应纳税所得额,个人在实际工资水平未下降的情况下,减少了部分应由个人负担的税款,可谓企业个人双受益。

九、利用级差、扣除项目测算,合理合理避税,争取利润最大化

劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得分级次减除必要费用,每次收入不足4000.00元的,必要费用为800.00元;超过4000.00元的,必要费用为每次收入额*(1-20%)。在取得相应业务后,可根据收入额合理筹划,订立相关合同,争取利润最大化。

与其他阶层相比,工薪阶层个人收入相对较低,但其却是个税的纳税大户,考虑到我国社会现状和贫富分化逐渐拉大的趋势等社会不和谐因素,寻求合理避税途径,不仅有利于为数众多的工薪阶层及其他社会各阶层的稳定和发展,而且对于促进和谐社会的发展也起着积极作用。

三、有关房子的避税知识

收过租金的人都知道,12%的房产税是较重的。收过租金后,交完5%营业税、12%房地产税后所剩无几。而如果将租金分解成三部分,即房租、场地租赁费、设备租赁费,并重新和客户签订合同,只对房租交房产税,节税何止百万。

父母房产过户给子女主要有继承、赠与、买卖三种方式。其中,继承的方式是税费最少的一种方式,不过父母在世时是不能办理的,只有等到父母去世后才能办理房产继承。在继承房产手续的办理过程中,只需要缴纳极少的公正费和继承公证费用,即使在不到5年的情况下想卖掉,也只需要缴纳1%的个人所得税和5.5%的营业税。

如果是父母在世时,把房屋产权赠送给子女,需缴纳3%的契税。如果儿女在受赠后不足5年即出售房子,或者子女拥有多套物业,需按转让收入减掉合理费用后征收20%,同时还要缴纳转让收入5.5%的营业税。

如果采用买卖的方式,则税负如下:

契税:首次购房的,90平方米以下按1%缴纳,90平方米以上按房价1.5%缴纳。二套房按照3%缴纳。增值税及附加:满2年普通住宅免征,满2年非普差额5% , 不满2年全额5%。

个人所得税:满五唯一免征,其余差额20%或者房价1%。

由此可见,如果父母的房子是留作自己居住或出租,继承和赠与比较合适。但如果你想把房产卖掉,最好选择“卖房子”的方式进行过户,这是最划算的,不然你就得支付高昂的税费。

《P2P理财的收益要交税吗?》 精选八

每个人都有自己的理财方式,其实理财的最终目的就是实现利润的增长,如果不能达到这个目的,那么理财就失去了意义。传统的理财方式就是将钱存入银行,虽然利息低,但是稳定。然而在今天,如果你还觉得把钱存在银行就万无一失,那么,只能说明你的思想过于陈旧而落伍了。现在最流行的理财方式就是p2p理财,这种全新的理财方式,实现了个人对个人的交易方式,最大程度的实现了理财的目的。

利润:通过利润的对比之后,就能知道哪种投资项目性价比最高,购买保险时效性太长,买股票,基金,期货风险太大,而且对资金有要求,这就限制了很多闲散资金并不多的投资者。p2p理财最大的好处就是门槛低,利润高,适合闲散资金有限的投资者。风险:投资的风险也很关键,p2p理财项目的出现,实现了低风险高利润的投资方式,投资者可以在平台看见资金的使用情况,还款的期限,利润的收益等等,风险非常低。透明度:很多人在一些期货平台购买期货的时候都会出现这样的情况,刚开始的时候自己赚钱,后来自己在赔钱,这是因为人为操作的缘故。p2p理财不会使用这种方式,而且会帮助投资者进行风险的掌控和信用的评估。

p2p理财能够发展到今天已经说明了自身具备的优势,很多人选择这样的投资方式也是因为p2p的诸多优点。除了个人的投资之外,企业的投资也可以选择p2p理财,能够通过这样的理财方式实现企业利润的增益。

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选九

随着近期人民币兑美元汇率的加速下跌以及新一年的来临,民间居民个人兑换美元的热情高涨。换美元,还是不换美元,成了很多人要考虑的问题。↑ 点击上方“小存折”关注我们

中国的《个人外汇管理办法实施细则》规定,对个人结汇及境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元2016年的来临意味着境内居民个人又有了新的每人等值5万美元的换汇额度。随着近期人民币兑美元汇率的加速下跌以及新一年的来临,民间居民个人兑换美元的热情高涨。换美元,还是不换美元,成了很多人要考虑的问题。

目前有一种比较流行的倾向,认为美联储今年会数度加息,因此美元会继续走强,既然美元会走强,我就要持有美元这样的强势货币,手头没有美元或者美元少的人就“不甘寂寞”,无论如何也要把手头这5万美元额度用完。

那么这么做是否必要,这么做是否对个人理财有益呢?这就需要具体情况具体分析。

判断居民是否需要配置外汇,需要考虑至少以下几个方面的因素。

首先是看资产状况。如果居民在不动产之外的可投资净资产达到数百万人民币以上,那么,从资产分散的角度考虑,居民可能有必要配置一些外汇资产,这些外汇资产包括但不限于美元。而如果手中的资产不多,还要去换汇的话,换汇也是要花费时间在银行排队的,也是有交易费用的。如果资产规模不够大,换汇其实是不太划算的。

其次是看是否有对外币的实际需要。比如,如果您有子女在留学,或者您有到境外投资或者旅游等的想法,您就需要准备外汇,那么您根据自身的需要兑换一些所需要的外汇是合理的。

三是要考虑机会成本。如果把人民币换成了美元,假如未来美元走强,您固然规避了人民币兑美元汇率贬值的风险,但是您换到的美元的去处呢?如果持有现钞,是没有利息的,如果把美元存在银行里,或者购买美元理财产品等,目前的名义收益都偏低,低于人民币资产的名义收益。这样的话,您的汇兑收益可能被您投资的外汇资产的收益率上的相对损失抹去一部分。

总之,个人是否换外汇需要从资产状况、个人是否有对外汇的实际需求以及机会成本等角度综合考量,不能仅仅因为有美元贬值预期就换汇。跟风换汇可能并不理性。股市有风险,汇市也有风险,换汇也需谨慎。

换汇也有时机的考虑。去年8月份时可能是换美元的一个好时机。目前换美元的话,在时机选择上就有些尴尬。(文/南莎)

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《P2P理财的收益要交税吗?》 精选十

有些人取得成功并不是偶然的,而是具备了成功的潜质,千万不要觉得一个人只要努力都可以成功,你说说那些活在社会最底层的人,哪一个不是非常的努力,非常的勤奋,但他们为什么不能取得成功呢?主要还是看一个人的潜质问题,所以,下面这四个人,注定不会成功,对照一下,是不是说的是你:

1.太看重情的人

很多人会和小编抬杠,一个人看重情才会有人缘,有了人缘才会取得成功啊,是的,一个人必必须看重情,但是如果过于看重情,就一定会在关键的时候下不去手,总会顾及很多人的情,怕失了这个人的面子,怕那个人不高兴,这种心态是成功者的大敌,平时看情没错,但过于看重情就是会让在成功的关键节点上止步不前。

2.太懒的人

不管你的天赋有多高,你的家庭有多殷实,也不管你学历多高,如果太懒的话,你是注定做不成什么事的,成功绝非一天的勤奋就能完成的,而是一个持续勤奋与不断进步的过程,如果你太懒,就不会花时间去做事情,不会花境去学习,就不会花时间去思考问题,试问这样的人能成功吗?

3.太看重利的人

成功离不开利,但要是把利看得过重,那成功就会离你越来越远,成功是一个得利与分利的过程,如果你把利看得比自己的事业都重,不愿意把利益分你你的伙伴,分给你的员工,分给你的贵人,想一个人独吞下去,小编断定,你一定不会成功。

4.有这四种不良习惯的人

不良习惯一:高调——有些事高调是没有问题的,但更多的事是自己默默的去做就行了,如果事事高调,可能你的对手会瞬间把你打趴下。

不良习惯二:情绪失控——有些人动不动就发脾气,不但和员工发脾气还和客户发脾气,多少客户也让你给脾气没了。

不良习惯三:停留在过去——不能顺应时代的发展,吃老本思想严重,经验主义害死人呐。

不良习惯四:急躁——急躁不是解决问题的办法,你越急事情越办不好,越办不好,你离成功越远,道理就这么简单。

关键词 : 收益
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