重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

常看猫妹文章的人都知道,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这四种保险购买的顺序。

猫妹的主张是无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。猫妹把在一次小型圆桌上四位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

01

第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

02

第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏

胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

03

第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

04

第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华

陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(猫妹注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

05

看了四个精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

因此,不要再问猫妹到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

本文源自大猫财经

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐一:重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?

常看猫妹文章的人都知道,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这四种保险购买的顺序。

猫妹的主张是无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。猫妹把在一次小型圆桌上四位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

01

第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

02

第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏

胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

03

第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

04

第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华

陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(猫妹注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

05

看了四个精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

因此,不要再问猫妹到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

本文源自大猫财经

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐二:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 到底谁才是最重要的保险?

  重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这4种保险购买的顺序。笔者的主张是,无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

  最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。笔者就把在一次小型圆桌上4位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

  1、第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

  童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

  理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

  第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

  至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

  2、第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏。

  胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

  如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

  3、第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

  崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

  有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

  他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

  第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

  4、第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华。

  陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

  但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

  看了4位精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

  像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

  而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

  所以,不用再问笔者到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

  再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐三:要买商业保险,你必须知道这3句话

文章来源:【企鹅问保】官方微信公众号ID:qiebaoxian文章作者:保险君我们都知道,商业保险是个好东西,关键时刻能起大作用,但就是不知道哪些保险该买,哪些不该买。更让人烦的是,本来选保险已经很让人头疼了,我们还要像防骗子一样防着保险销售人员的忽悠。例如去银行存个钱,结果存款单变成了保单,一不小心接个朋友电话,结果他上来就给你推销保险,你糊里糊涂把钱交上去了,可到底买了个啥,完全没搞明白。保险是好事儿,但是如果不会买,“保险”可能很“危险”。那么问题来了:到底该怎么买保险,到底买哪些保险好呢?下面就让保险君好好给你讲讲。首先你应该考虑的是意外险!因为意外险最简单,也最实用。意外险具体是个什么东西呢?意外险,你可以把它理解成保险公司生产的一种商品,你花一两百块钱买了它之后,小到猫狗抓伤、大到被车撞伤等各种意外情况导致的医疗费用,它可以给你报销,要是很不幸被撞成残疾,保险公司还会赔偿你几万到几十万不等的赔偿金。也就是说意外险主要保意外,包括意外医疗、意外残疾,和意外身故。买完意外险,接下来你可以考虑买份重疾险。生活中最怕:辛辛苦苦攒了一点钱,结果得一场大病,全给花没了,甚至还欠一屁股债,脱贫四五年,一病回到***。重疾险就是防这个的,举个例子,比如得了癌症,需要放化疗,每周都要花掉1万多块,但是这个钱大部分医保是不报销的。如果买了重疾险,比如说买了30万保额,只要医院诊断为恶性肿瘤,那么保险公司就会赔偿30万,这就是一笔雪中送炭的救命钱啊。最后,对于成年人而言,除了意外险和重疾险,你还需要考虑寿险。寿险的作用,用一个不恰当的比喻,就是“前人栽树后人乘凉”!例如一个30岁的男性上班族,上有老下有下,一个人养活老婆孩子老爹老娘,但是如果有一天他因为意外或一场大病离开了这个世界,那么之前靠他养的一大家子人怎么办呢?最直接的方式就是他走后能留下一大笔钱,让他的家人不会因为突然没了收入而陷入绝境。寿险就是管这个的,一个人在保险期间身故,保险公司会赔偿他当初购买的保额,一般是几十万到几百万不等,这个钱会给到他的家人或他生前指定的人。下面是敲黑板时间。保险君来总结一下:普通人买商业保险,记住这3句话就够了。本文由微信公众号【企鹅问保】原创发布,保险问题就问企鹅问保。欢迎关注【企鹅问保】,免费送《社保使用手册》,每天只需三分钟,轻松懂保险~

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐四:凤凰金融:不同的年龄段需要配置不同的保险,你都了解吗?

原标题:凤凰金融:不同的年龄段需要配置不同的保险,你都了解吗?

有人说,世界上最能带来安全感的东西,不是繁华地段的房子,也不是酷到起飞的跑车,而是保险。花小钱买的保险,能给你未来几年甚至是一辈子的生活提供一个良好的保障,比男朋友都靠谱。但现在市面上,保险种类千千万万,让购买者眼花缭乱不知道该如何选择。其实,人从出生到年老都离不开保险的保护,所以按照年龄段的特点来配置保险最合适不过了。

而凤凰金融平台涵盖多种保险,能满足所有年龄段之所需,今天小编就以凤凰金融平台上的保险为例,给大家介绍各个年龄段都需要哪些保险。

儿童年少(0——18岁)

这个阶段的孩子无自我保护能力,无经济能力,发生意外和生病的概念都比较高。而且由于活泼好动的天性,容易发生磕碰、擦伤、烫伤等意外,所以在保险配置上,首先考虑的就是意外险。此外,这几年少儿重疾发病率越来越高,故少儿重疾险也必不可少,有条件的家庭,也可以为孩子配置少儿教育金。而儿童所需要的意外险和重疾险与成人有很大的区别,为此凤凰金融推出了儿童意外险(学平险)和少儿重疾险,都是针对儿童时期的特点,专门设计的保险产品。

青年成人(18——30岁)

成年后,经济实力一般但身体状况良好,重疾险可以缓一缓再买。不过这个阶段的年轻人会经常在外奔波或者坐办公室的几率较大,所以配置保险时,应先考虑意外险,凤凰金融推出的成人50万综合意外险 就非常适合刚步入社会的年轻人。切记这个阶段的保险规划应从迫切性和实惠性两方面着手,必需的人生意外伤害险配置之后,若仍有余力可以买重大疾病险、健康医疗险。

步入中年(30——50岁)

俗话说“三十而立”,30岁是一个分界点,很多人从单身贵族变成拥有伴侣的人,工作与生活进入稳定的状态。这个阶段的人上有老下有小,背负着巨额的房贷、车贷压力,身上担负着重大的责任。故这一阶段配置保险应该从家庭的角度出发,必须给家庭收入来源最大的人购买保障,意外险、重大疾病险、寿险、医疗险是要考虑配置的保险产品。而凤凰金融推出的成人百万意外险、成人重疾险、家庭保定期寿险、尊享e生300万医疗险,保额充足,价格优惠,非常适合这个阶段的人配置。

老年退休(50岁以上)

老人因为年龄比较大,是疾病和意外事故的高发人群,能够选择的保险产品很少,且购买保险产品需要很高的保费,但能够起到的保障作用很少。所以,老年人应优先配置意外险。另外,老年人伴随着身体机能的下降,很多老年人会面临癌症的困扰,可以配置一份防癌险。凤凰金融平台上的老年人综合意外保险、老年人综合意外保险(含自费药)、孝心保老年防癌保险就是专门为老年人提供的保障。

总而言之,一个人的一生都离不开保险的保护,但在不同年龄段需要配置的保险也有侧重点,而凤凰金融是一个可以满足各个年龄层保险需求的平台。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐五:给老人买保险,其实没有那么难

小立月初写了一篇《给孩子买保险的步骤和重点须知》,受到了各位读者的欢迎,有些读者提出,家中老人有没有什么保障方案,那小立这次准备了一篇关于如何合理规避老年人风险的内容,供大家参考。随着老龄化社会的来临,已经有很多家庭开始重视老年人的保障,特别在421家庭中,老年人占比超过家庭成员的57%,是家庭中风险最高的人群。那么,老年人具体有哪些风险,又有什么保障方案呢?1、意外风险一般而言,随着年龄增长人体机能逐渐衰退,意外风险防范意识降低、平衡能力、反应能力均有所下降,因此老年人的意外风险远高于其他年龄段。在所有意外伤害因素中,跌倒坠落风险尤为突出。有数据显示,65岁以上的人群,每年发生跌倒的几率分别高达50%左右,而且有近半数的人因跌倒而受伤,发生骨折几率很高。摔一跤,听起来是小事,但对于老年人来说,则有可能是生死边界。排在老年人意外风险第二位的是交通事故风险。许多老人从农村来到城市,和全国各地城市化进程的加快,人多车多已经是普遍现象!交通安全意识不足,闯红灯、横穿马路,还有老人骑自行车、电瓶车上机动车道,再加上老人反应速度慢,这些情况都容易引发交通事故。2、疾病风险随着年龄的增长,老人的身体情况肯定比不过年轻的时候。客观来说,疾病的发病率和死亡率都在不断的提高,有时候一般的伤风感冒,可能都需要治疗一个月,甚至引发其他疾病,花费自然不小了。所以,给老人买保险,主要是规避大病住院产生的高额医疗费用。小立建议给老人购买健康险,规避老人健康风险。购保时注意年龄限制和社保限制,健康险一般含有健康告知,也需要仔细阅读。市场上长期重疾险投保年龄一般在60岁以下,再者,老年人购买重疾险会出现保费倒挂,买重疾险很不划算。因此小立推荐购买医疗险和防癌险。3、保障方案方案一:意外险+医疗险该方案规避了由于疾病、意外引起的医疗开支,额度高达600万,意外医疗2万,还附有意外住院津贴。方案二:意外险+防癌险如果老人已经超过了60岁,购买医疗险就比较难了,重疾险也非常不划算。这种情况建议为老人投保防癌险。方案三:意外险+医疗险+防癌险此方案比较全面,适用于预算较多,身体条件好,能买到医疗险的老人。总之,针对60岁以上老人的保险产品相对较少,但也不是绝对没有。若您有需求,可联系立安保险管家为您分析、选择、推荐。

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐六:重疾险和医疗险有都买的必要吗?

重疾险和医疗险有都买的必要吗?

重疾险和医疗险的用途以及责任,他们是两者缺一不可的好兄弟。

实际上两种类型的保险产品他们的责任是不同的,只不过重疾险的钱是给到客户,客户自由支配了。

当没有医疗险做支撑的情况下,那么是优先用医疗费用,一定是先治病要紧的,但当有医疗保险后,重疾保险更多的收入中断和后期疗养的补充。

重大疾病保险究竟购买多少额度才算够呢?

第一个思路就是考虑医疗保险未来会停售的可能。

优先购买足额的可以覆盖疾病的保额,比如小司之前经常提到过的至少30—40万之间,这样如果社保会报销一部分那我们压力会小很多(举例),即使社保不报销,那至少咱们的重疾险额度也能应对。

第二个思路就是从重疾保险的本源出发,“收入补偿”这个角度,如果我们购买的医疗险续保稳定,那么重疾的这部分钱也就是可以作为收入补偿来用了。

具体多少额度合适呢?我根据以往的医学历史数据和理赔数据告诉大家,一般来说重疾险的额度买到个人年收入的5倍,也就是5倍年收入最为合适,讲解“5年生存期”,为何5年解释清楚。

两条思路供大家选择,我的建议就是两者取其大者,来作为重疾保险的保额,再辅助医疗险来进行配置才会达最佳的保障状态;

另外医疗险的缺点是辅助重疾险来做配置的,但是这不见得它一点也不重要,相反除了重疾,没有到重疾赔付标准的疾病所花费的医疗费用以及意外导致的医疗费用,医疗保险也是进行保障的。

所以这就回到了我们之前说的那个点,每种种类的保险都有自己存在的意义,不同的人可能需要的保险不太一样,但是任何人对于重疾、医疗这类的保险都是存在的,并且有能力一定都需要购买,毕竟责任不同。

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐七:一图看懂!近40款重疾险大测评,谁家性价比最高?

重疾险,正走进更多人的生活。

重疾险:是以合同约定的特定重大疾病发生为理赔条件进行固定给付的保险。

换句话说,当发生合同约定的特定重大疾病时,重疾险即可理赔,保险金额事先约定,不以实际医疗费用为给付基础,不关注保险金额的实际用途。

目前,市场上主流的重疾险,包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等。在保障期限上,既有定期也有终身;在缴费方式上,分为10年、15年、20年和30年等;在保障范围上,包括重疾、轻症、特定疾病和身故/全残等。

我们通过对近40款重疾险的投保年龄、缴费方式、保险期间、等待期、保障范围、附加服务、投保示例的比较(详见图表),希望为消费者提供更为客观的参考。

不过,“鞋子合不合脚,自己穿着才知道”。对于哪款重疾险最好、最合适之类的问题,不必妄下结论,关键在于个人需求。

谁的性价比更高?

重疾在精不在多。

我们比较了8款返还型重疾险、17款单次重疾险、11款多次重疾险、10款防癌类重疾险。虽然大型保险公司在品牌上溢出效应更为明显,但是中小保险公司在性价比上并不弱。

以最受关注的返还型重疾险为例,从重疾保障的疾病看,平安人寿“安鑫保计划”包含45种疾病,给付保额(理赔保险保额);长城人寿“康健人生计划”100种,给付保额;阳光人寿“安康保计划”80种,给付保额、已交保费、现金价值。

其余5款则以时间划分给付条件。例如,泰康人寿“全心健康计划”70种,180天内,非意外初次确诊重疾,给付已交保费因为发生意外或180天后非意外确诊重疾,给付基本保额。光大永明人寿“吉瑞宝人寿”100种,18周岁前,给付2倍保额;18-59周岁,给付保额、已交保费、现金价值;60周岁及以后,给付保额的1.5倍、已交保费、现金价值。

平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”保障范围并不涵盖轻症。以华夏人寿为例,轻症42种(3次、不分组、无间隔期),意外或非因意外90天后确诊,25%保额/第1次,30%保额/第2次,35%保额/第3次。

在特定疾病上,泰康人寿“全心健康计划”、光大永明人寿“吉瑞宝人寿”和阳光人寿“安康保计划”涉及少儿特种疾病。

在身故/全残上,分为意外身故、一般身故。例如,阳光人寿“安康保计划”18周岁前,意外身故给付3倍已交保费;18周岁后,意外身故给付2倍保额。18周岁前,一般身故给付3倍已交保费;18周岁后,一般身故给付保额、已交保费、现价。

在养老祝寿金上,需要观察的是合同继续有效还是终止。平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”均为满期给付已交保费,合同终止;阳光人寿“安康保计划”满期(88/99周岁任选一),给付保额2倍,合同终止。

其余都为合同继续有效,例如华夏人寿“华夏幸福计划”88周岁,给付主附险已交保费,合同继续有效;长城人寿“康健人生计划”70/75/79周岁,三选一,给付已交保费,合同继续有效。

值得一提的是,重疾险的保费豁免颇为重要。

所谓保费豁免,是指在合同规定的缴费期内,消费者达到某些特定的情况,例如身故、全疾、重疾和轻症等,由保险公司获准,同意消费者可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”无被保险人豁免;阳光人寿“安康保计划”无投保人豁免。这意味着前者被保险人不能享受豁免,后者投保人不能享受豁免。

除返还型重疾险外,单次重疾险中太平人寿近期推出的“福禄康瑞”在代理人的呐喊下,颇为走红。不过,从条款上看并非技高一筹,不少中小保险公司早已在性价比上走上前列。或许,关键在于这款产品在“老六家”中率先放低价格,价格优势加上品牌效应引人关注。

5月7日,业内精算师Alex表示,多次重疾险则是将几十种重疾分为不同组别。例如,恶性肿瘤组,心脏相关疾病组,神经相关疾病组,重要器官相关疾病组,其他疾病组等,每个组别的疾病均可理赔一次。

这类产品具有一定的实用性,尤其是当被保险人已经罹患过一次重大疾病后,由于身体健康情况出现恶化,导致该被保险人再次患重大疾病的概率较健康被保险人有所增加。

多次防癌类重疾险可以保障癌症的持续、复发、扩散等,在当前癌症医疗水平不断发展的环境下,可以为癌症提供长期的治疗补偿。这类产品将两次癌症的赔付间隔期缩减为三年,被保险人在罹患了癌症三年之后,或是罹患了非癌症的其他重大疾病一年之后,如果还处于患癌状态,可以获得一次额外的重疾险赔偿。

不过,这两类产品的价格在市场上参差不齐,那些价格比单次赔付产品略贵的分组多次赔付或多次防癌类重疾产品,才值得购买(加价在10%左右较为合理)。

怎么选择?

王晓波建议,在挑选重疾险产品时——

首先要明确自身需求,如果是为了补偿治疗成本,建议优先配置医疗保险,根据对治疗环境和地区的要求来选投不同等级的产品;

其次,审视被保险人年龄和健康状况,假如年龄已过半百,则无须配置理赔很多次的重疾险,即使对于身体强壮者,投保给付三四次的重疾已经足矣;如果年纪尚幼,未来医学进步空间较大,配置多次给付重疾相对更加实用;

最后根据预算情况来决定是选购返还型还是消费型,尽管我国消费者普遍喜欢返还型的保险产品,但还是呼呼大家理性思考和决策,例如对于并不很富裕的年轻人,消费型重疾产品更能满足其低预算高保障的需求。

此外,防癌险主要为已经患有糖尿病或心脏病等疾病的人士提供癌症保障,正常健康状况人士还是建议投保保障更为全面的重疾险。

产品发展复杂化

据案例显示,上海地区某消费者发生心脏疾病,根据重疾险合同,属于约定的特定重大疾病,因此获得了约定的保险金额给付,该消费者将其中一部分用于手术及住院治疗费用,剩余部分用于更换汽车。

目前,重疾险呈现复杂化的发展趋势。

1、产品范围扩大,推出更多监管相对较少的消费型重疾险;

2、疾病数量在增加,超过100种疾病的产品已经有不少;

3、保障程度在深化,已扩展到可理赔多次的重疾;

4、理赔条件在放宽;

5、轻症保障在加强。

5月4日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》并附《人身保险产品开发设计负面清单》,对人身险产品在多个方面应遵循的禁止性规定进行了详细说明。

相信此次专项核查清理工作完成后,市场上重疾险产品将更加规范,对消费者来说更加货真价实。

END

☟☟☟安全理财,置上金融

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐八:怎样才能让父母的老年生活更“保险”

原标题:怎样才能让父母的老年生活更“保险”

搜索公众hao:免费领取30万出行意外保障金,限时限额1000份!先到先得!

人到老年,一般的工作家庭已经稳定下来了,不再面临高压力和沉重的车房贷。但取而代之的,却是未来可能发生的高额医疗费用。因此,很多儿女想趁早为父母购买一份合适的保险,抵御未来可能发生的负面情况。那么,怎么买,才能让爸**晚年生活更“保险”,更安心呢?

一、趁早投保

众所周知,商业保险会随着被保险人年龄的增大而提高保费。四十岁的中年人与六十岁的老年人,购买同样产品下同样的保障,价格一定是有很大差别的,因为年龄越高风险越大,保费当然也就越贵。老年保险的配置和年龄的关联性相对较强,一般来说,商业保险的投保年龄多在六十岁到七十岁之间,超过这个年龄,就很难买到合适的保险了。即使能买到,如果年龄太大,也很容易出现保费倒挂的情况,保费的支出大于可获得的最大风险保额。因此,在有能力时,要趁早为父母购买保险,尤其是健康险产品,提前解决将来可能产生的医疗费用。

二、购买重疾险

其实,无论是中老年人,还是年轻人,健康问题都已经成为公众关注的热点话题。随着重大疾病的发病率越来越高,人们逐渐意识到,趁早为自己购买一份重大疾病保险是非常明智的,对于老年人来说,购买重疾险也是转移风险、获得保障的有效方式。

根据保监会的相关规定,重疾保险必须涵盖以下六种重大疾病:①恶性肿瘤;②急性心肌梗塞;③脑中风后遗症;④重大器官移植术或造血干细胞移植术;⑤冠状动脉搭桥术;⑥终末期肾病。如果预算有限,那么买包含这六种重疾的保险就够了,因为根据数据统计,一旦罹患重疾,有超过95%的概率是以上六种重疾。

考虑到一些中老年人可能患有“三高”、糖尿病、风湿等疾病,一些重疾险可能无法承保,那么,可以购买不限制以上条件的防癌险。据统计,恶性肿瘤理赔在重疾理赔中占约一半比例,所以,如果因为条件限制,只购买防癌险,也是不错的选择。

三、选择带有意外伤害保障的险种

因为老年人年龄渐大,在日常生活中,意外伤害的概率也比年轻人大很多,如骨折险等保险产品,也是专为中老年人设计的。意外险保费便宜,老年人投保和年轻人的保费差不了太多,更有必要配备一份。要注意的是,选择意外险最好要包含老年人的常见意外和意外伤害医疗责任,这样一旦遭受意外伤害,保险公司也能赔付。

另外要强调的是,老年人的医疗险也少不了,对于疾病住院的医疗费用补充十分有用。给父母买保险,买的就是一份全面的保障,遵循了以上的原则,会让爸**老年生活更“保险”。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

《重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?》 相关文章推荐九:平安健康险:e家保2018 保所有疾病和意外

  一般来说,一个家庭的经济主力关乎着全家日后的生活,因此,也应该为其率先规划保险,经济允许的情况下,保障程度也应该较高。   保险产品规划上,建议以:重疾险为主,报销型医疗保险为辅。之所以这样规划,是因为一旦家庭经济主力罹患重疾或是遭遇意外,对于整个家庭的打击都是很难承受的。而如果有一份高保额的重大疾病保险,那么确诊即可申请赔付的特点,会让他更从容地接受治疗。重疾险的保额,建议至少以50万左右的治疗费,再加上5年的年收入来计算。   妻子的保险也不容忽视   如今,女性的角色愈发重要,她们不仅是整个家庭生活的核心,在职场上的重要性有时也不输男性,可以说,当代女性承担了很多的生活压力。与此同时,女性也面临着很多特有的重大疾病隐患,比如乳腺癌、宫颈癌等。因此,一个家庭中,给妻子购买一份重疾险也是十分有必要的,保额以平均治疗费为基础,大约在50万左右。   孩子的保险最好也别省   想必很多人都在朋友圈看到过父母为孩子重疾筹款的内容,孩子罹患重疾,是为人父母者最不忍看到的事情,自然,也是一个家庭倾尽全力也要拼命挽救的事情。   因此,家庭条件允许的情况下,建议大家也要选一份能保障儿童常见重疾的保险,保额宜在30万—50万之间,保障至其成人即可。   家里老人的保险要有重点   上有老下有小,这是不少都市家庭所面临的情况,而想要家庭生活更加平稳,老人的保障也要考虑到。   说完这么多是不是觉得要买的保险很多啊,其实找对保险购买很简单。   保险推荐:平安健康险推出平安e家保2018,适合一家人的保险。   平安e家保2018保所有疾病和意外所产生的医疗费用,100%突破社保目录,自费药、进口药也100%报销,每年百万医疗保障,保费199元起,0~60岁投保!   1、 从28天的新生儿到60岁的老年人,一家人的健康用一份保险便可以轻松完成!   2、 每个家庭都有专属的家庭医生,全年可不限次数咨询,大病小情都可以通过平安健康险官网线上问答解决。   3、 专家医生问诊全年60次,相当于每个月足不出户便可以享受专家问诊5次!不仅仅是孩子可以用,父母也可以用。   4、 父母和孩子共同享受每月一次的开方送药服务,不折腾孩子去医院,不担心照顾孩子忙不过来,在家就能拿到药!   5、 开方送药报销比例100%,次数之内全部免费!   6、 大病不发愁,住院高保障!小病不烦恼,门诊也报销!
加载全文

最新资讯