重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

买保险就怕理赔出问题。

除了产品本身的规定外,有些看起来类型相似的保险搭配在一起,也很容易让人产生他们的理赔是否冲突的疑问。

比如重疾险跟医疗险,在没看具体条款规定之前,单看保障介绍,很容易被理解成保障相同的保险。

我们来看看好医保·长期医疗,跟好医保·重疾保障的产品介绍,见下图:

(医疗险,好医保·长期医疗)

(重疾险,好医保·重疾保障)

怎么看重疾这块的保障内容都很像啊……

那在重疾理赔的时候,医疗险跟重疾险的理赔到底会不会冲突,只能赔付其中一个呢?

当然不会啦,他们分明就是两个不同的产品嘛!

1 重疾险

重疾险的保障,是患上了保险合同中约定的重疾病症,就按照约定的保额进行赔付。

比如说某君买了30万的重疾险,保障期内不幸得了肺癌,申请理赔后,保险公司一次性赔付30万,不会少给。

重疾险的理赔金主要用于补充患重疾时的治疗花费,补偿救治期间因不能工作导致的经济损失,以及康复期间的休养花费等。

同时,申请理赔的时候保险公司并不会限制这笔理赔金的用途,可自由使用。

2 医疗险

医疗险就跟重疾险很不一样了。

从保障内容上来说,医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目,则实际花费了多少,就赔付多少,主要用于报销治疗费用。

对照上文截图中的好医保·长期医疗,他的100种重疾医疗保险金,就是对治疗合同规定中的100种重疾时产生的医疗费用进行报销。

从理赔额度上来说,实际治疗花费如未超过医疗险保额,则按合同约定赔付;如超过保额,则超出部分不予理赔。

举个例子,假如某君买了好医保·长期医疗,保障期内得了肺癌,治疗总共花了50万,如这50万都符合医疗险保障内容,扣除掉医保报销的20万,则其可通过好医保报销剩下的30万。

而且医疗险理赔前,除了需要扣掉医保报销,其本身还设有免赔额、赔付比例,还有报销范围是否限制在社保目录内的条件,不太可能将治疗费用全部报销掉。

要是报销项目是百万医疗险里的重疾医疗、癌症医疗这些,就不需要担心了。

因为我们常见的百万医疗险里,对于这两部分的规定大多是0免赔额,100%理赔比例,且不限社保目录。

另外,医疗险是需要先产生治疗费用,才能据实理赔,这点跟重疾险也非常不一样。

所以综合对比起来,这两种类型的保险并没有冲突的地方,即使是因为同一个重疾申请理赔,也能拿到相应的理赔金。

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐一:重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?

买保险就怕理赔出问题。

除了产品本身的规定外,有些看起来类型相似的保险搭配在一起,也很容易让人产生他们的理赔是否冲突的疑问。

比如重疾险跟医疗险,在没看具体条款规定之前,单看保障介绍,很容易被理解成保障相同的保险。

我们来看看好医保·长期医疗,跟好医保·重疾保障的产品介绍,见下图:

(医疗险,好医保·长期医疗)

(重疾险,好医保·重疾保障)

怎么看重疾这块的保障内容都很像啊……

那在重疾理赔的时候,医疗险跟重疾险的理赔到底会不会冲突,只能赔付其中一个呢?

当然不会啦,他们分明就是两个不同的产品嘛!

1 重疾险

重疾险的保障,是患上了保险合同中约定的重疾病症,就按照约定的保额进行赔付。

比如说某君买了30万的重疾险,保障期内不幸得了肺癌,申请理赔后,保险公司一次性赔付30万,不会少给。

重疾险的理赔金主要用于补充患重疾时的治疗花费,补偿救治期间因不能工作导致的经济损失,以及康复期间的休养花费等。

同时,申请理赔的时候保险公司并不会限制这笔理赔金的用途,可自由使用。

2 医疗险

医疗险就跟重疾险很不一样了。

从保障内容上来说,医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目,则实际花费了多少,就赔付多少,主要用于报销治疗费用。

对照上文截图中的好医保·长期医疗,他的100种重疾医疗保险金,就是对治疗合同规定中的100种重疾时产生的医疗费用进行报销。

从理赔额度上来说,实际治疗花费如未超过医疗险保额,则按合同约定赔付;如超过保额,则超出部分不予理赔。

举个例子,假如某君买了好医保·长期医疗,保障期内得了肺癌,治疗总共花了50万,如这50万都符合医疗险保障内容,扣除掉医保报销的20万,则其可通过好医保报销剩下的30万。

而且医疗险理赔前,除了需要扣掉医保报销,其本身还设有免赔额、赔付比例,还有报销范围是否限制在社保目录内的条件,不太可能将治疗费用全部报销掉。

要是报销项目是百万医疗险里的重疾医疗、癌症医疗这些,就不需要担心了。

因为我们常见的百万医疗险里,对于这两部分的规定大多是0免赔额,100%理赔比例,且不限社保目录。

另外,医疗险是需要先产生治疗费用,才能据实理赔,这点跟重疾险也非常不一样。

所以综合对比起来,这两种类型的保险并没有冲突的地方,即使是因为同一个重疾申请理赔,也能拿到相应的理赔金。

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐二:重大疾病保险是什么,有选对吗?

重大疾病保险

重大疾病保险是每一家寿险公司的主推产品,也是保险存在的根本意义。因为重大疾病的高发和医疗水平的提高,重疾险的存在显得尤为重要,今天我们就来一起了解一下重大疾病保险。

重疾险是什么

重疾险主要保障特定的重大疾病,在发生重疾的时候一次性给付全部保额。它的保障范围除了保险协会规定的25种重疾外,保险公司一般还会增加许多病种,有些公司的重疾种类已高达一百多种,基本上覆盖了可能会遇到的所有风险。这样既是完善了保险的保障功能,也是提高自己公司的产品竞争力。

重疾险的分类

重疾险按保险期限可以分为:定期重疾险和终身重疾险。定期重疾一般最多只保障30年,到期之后就不再提供保障;而终身重疾则是保障客户直到其寿命终结。毕竟我们谁都无法预料健康风险什么时候会发生,所以在选择保险期限的时候,肯定是终身重疾险会更好。

重疾险的特点

重疾险最大的亮点就在于:它是提前给付保险金的,只要确诊罹患合同列出的重疾,就能获得保险公司的赔款。这是和普通的医疗报销最大的区别,一般的医疗保险都是需要我们先垫付医疗费之后才能报销的。拿到重疾险的赔付金之后,不管你是治病还是消费都是可以的。

轻症豁免

在理赔的时候,因为具体情况的不同,所获赔款的比例也有不同。这里又要提到另外一点了:轻度重疾,也就是轻症,轻症的意思就是程度还未达到重疾的标准。随着医疗技术的发展和人们的防范意识加强,很多疾病在患病初期就能检查出来,此时的治愈率是最高的,且治疗费用也相对较低。很多保险公司在客户查出轻症时会提前给付20%,用于前期治疗,且不会使原主险保额减少。如果是在交费期内发生轻症赔付的话,还能豁免后期保费,合同利益依然不变。

重疾险虽然保障多,但只有合理的规划重疾险才能有效的规避人生的风险,想要了解更多金融知识与财经资讯,请关注探其财经。

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《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐三:重疾险和医疗险有都买的必要吗?

重疾险和医疗险有都买的必要吗?

重疾险和医疗险的用途以及责任,他们是两者缺一不可的好兄弟。

实际上两种类型的保险产品他们的责任是不同的,只不过重疾险的钱是给到客户,客户自由支配了。

当没有医疗险做支撑的情况下,那么是优先用医疗费用,一定是先治病要紧的,但当有医疗保险后,重疾保险更多的收入中断和后期疗养的补充。

重大疾病保险究竟购买多少额度才算够呢?

第一个思路就是考虑医疗保险未来会停售的可能。

优先购买足额的可以覆盖疾病的保额,比如小司之前经常提到过的至少30—40万之间,这样如果社保会报销一部分那我们压力会小很多(举例),即使社保不报销,那至少咱们的重疾险额度也能应对。

第二个思路就是从重疾保险的本源出发,“收入补偿”这个角度,如果我们购买的医疗险续保稳定,那么重疾的这部分钱也就是可以作为收入补偿来用了。

具体多少额度合适呢?我根据以往的医学历史数据和理赔数据告诉大家,一般来说重疾险的额度买到个人年收入的5倍,也就是5倍年收入最为合适,讲解“5年生存期”,为何5年解释清楚。

两条思路供大家选择,我的建议就是两者取其大者,来作为重疾保险的保额,再辅助医疗险来进行配置才会达最佳的保障状态;

另外医疗险的缺点是辅助重疾险来做配置的,但是这不见得它一点也不重要,相反除了重疾,没有到重疾赔付标准的疾病所花费的医疗费用以及意外导致的医疗费用,医疗保险也是进行保障的。

所以这就回到了我们之前说的那个点,每种种类的保险都有自己存在的意义,不同的人可能需要的保险不太一样,但是任何人对于重疾、医疗这类的保险都是存在的,并且有能力一定都需要购买,毕竟责任不同。

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐四:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 到底谁才是最重要的保险?

  重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这4种保险购买的顺序。笔者的主张是,无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

  最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。笔者就把在一次小型圆桌上4位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

  1、第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

  童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

  理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

  第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

  至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

  2、第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏。

  胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

  如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

  3、第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

  崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

  有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

  他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

  第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

  4、第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华。

  陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

  但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

  看了4位精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

  像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

  而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

  所以,不用再问笔者到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

  再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐五:认为轻症责任没用?下一个吃亏的就是你!

在选择重大疾病保险时,很多人容易忽视“轻症责任”,当轻症来临时顺手无策。经常被忽略的轻症责任,其实大有讲究。很多人对于轻症不以未然,比起说一通大道理,我觉得还是来一个实际理赔案例更有效。王女士通过保险同城网代理人投保了一款重疾险,买的时候代理人提醒最好选择带轻症责任的,王女士就选了一款包含轻症及豁免的。今年王女士罹患原位癌,获得轻症理赔款共8万,而且后续保费也不用交了。如果她投保的健康险不含轻症责任,那么就只能自费了。因为原位癌属于轻症,不是重疾,重疾责任是不赔付的。那么,什么是轻症呢?轻症就是重大疾病的早期症状或较轻的疾病,在未达到重大疾病理赔标准的情况下,保险公司也会给付一定保险金额,以便客户尽早治疗。简单的说,轻症就是没到达重疾理赔标准的疾病。常见的9种高发轻症:极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌)不典型的急性心肌梗塞轻微脑中风冠状动脉介入手术(非开胸手术)心脏辨膜介入手术(非开胸手术)主动脉内手术(非开胸手术)视力严重受损特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间)脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤为什么要买带有轻症责任的重疾险?随着医学技术的进步,2007年制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所定义的重大疾病已经不能完全符合医疗水平的发展。人们可能在重疾罹患的初期,就已经发现患病,但无奈达不到重疾理赔的标准。对于消费者来说,轻症疾病的治疗费用对于一些家庭来讲仍是一笔不小的开支,这一类疾病治愈率高,受限的最大可能是经济条件。因此,投保包含轻症责任的重疾险非常重要。另外,还要提醒大家,现在很多含有轻症的重疾险产品是具有轻症豁免的功能的,最好选择这一类产品。

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐六:怎样才能让父母的老年生活更“保险”

原标题:怎样才能让父母的老年生活更“保险”

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人到老年,一般的工作家庭已经稳定下来了,不再面临高压力和沉重的车房贷。但取而代之的,却是未来可能发生的高额医疗费用。因此,很多儿女想趁早为父母购买一份合适的保险,抵御未来可能发生的负面情况。那么,怎么买,才能让爸**晚年生活更“保险”,更安心呢?

一、趁早投保

众所周知,商业保险会随着被保险人年龄的增大而提高保费。四十岁的中年人与六十岁的老年人,购买同样产品下同样的保障,价格一定是有很大差别的,因为年龄越高风险越大,保费当然也就越贵。老年保险的配置和年龄的关联性相对较强,一般来说,商业保险的投保年龄多在六十岁到七十岁之间,超过这个年龄,就很难买到合适的保险了。即使能买到,如果年龄太大,也很容易出现保费倒挂的情况,保费的支出大于可获得的最大风险保额。因此,在有能力时,要趁早为父母购买保险,尤其是健康险产品,提前解决将来可能产生的医疗费用。

二、购买重疾险

其实,无论是中老年人,还是年轻人,健康问题都已经成为公众关注的热点话题。随着重大疾病的发病率越来越高,人们逐渐意识到,趁早为自己购买一份重大疾病保险是非常明智的,对于老年人来说,购买重疾险也是转移风险、获得保障的有效方式。

根据保监会的相关规定,重疾保险必须涵盖以下六种重大疾病:①恶性肿瘤;②急性心肌梗塞;③脑中风后遗症;④重大器官移植术或造血干细胞移植术;⑤冠状动脉搭桥术;⑥终末期肾病。如果预算有限,那么买包含这六种重疾的保险就够了,因为根据数据统计,一旦罹患重疾,有超过95%的概率是以上六种重疾。

考虑到一些中老年人可能患有“三高”、糖尿病、风湿等疾病,一些重疾险可能无法承保,那么,可以购买不限制以上条件的防癌险。据统计,恶性肿瘤理赔在重疾理赔中占约一半比例,所以,如果因为条件限制,只购买防癌险,也是不错的选择。

三、选择带有意外伤害保障的险种

因为老年人年龄渐大,在日常生活中,意外伤害的概率也比年轻人大很多,如骨折险等保险产品,也是专为中老年人设计的。意外险保费便宜,老年人投保和年轻人的保费差不了太多,更有必要配备一份。要注意的是,选择意外险最好要包含老年人的常见意外和意外伤害医疗责任,这样一旦遭受意外伤害,保险公司也能赔付。

另外要强调的是,老年人的医疗险也少不了,对于疾病住院的医疗费用补充十分有用。给父母买保险,买的就是一份全面的保障,遵循了以上的原则,会让爸**老年生活更“保险”。返回搜狐,查看更多

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《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐七:一图看懂!近40款重疾险大测评,谁家性价比最高?

重疾险,正走进更多人的生活。

重疾险:是以合同约定的特定重大疾病发生为理赔条件进行固定给付的保险。

换句话说,当发生合同约定的特定重大疾病时,重疾险即可理赔,保险金额事先约定,不以实际医疗费用为给付基础,不关注保险金额的实际用途。

目前,市场上主流的重疾险,包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等。在保障期限上,既有定期也有终身;在缴费方式上,分为10年、15年、20年和30年等;在保障范围上,包括重疾、轻症、特定疾病和身故/全残等。

我们通过对近40款重疾险的投保年龄、缴费方式、保险期间、等待期、保障范围、附加服务、投保示例的比较(详见图表),希望为消费者提供更为客观的参考。

不过,“鞋子合不合脚,自己穿着才知道”。对于哪款重疾险最好、最合适之类的问题,不必妄下结论,关键在于个人需求。

谁的性价比更高?

重疾在精不在多。

我们比较了8款返还型重疾险、17款单次重疾险、11款多次重疾险、10款防癌类重疾险。虽然大型保险公司在品牌上溢出效应更为明显,但是中小保险公司在性价比上并不弱。

以最受关注的返还型重疾险为例,从重疾保障的疾病看,平安人寿“安鑫保计划”包含45种疾病,给付保额(理赔保险保额);长城人寿“康健人生计划”100种,给付保额;阳光人寿“安康保计划”80种,给付保额、已交保费、现金价值。

其余5款则以时间划分给付条件。例如,泰康人寿“全心健康计划”70种,180天内,非意外初次确诊重疾,给付已交保费因为发生意外或180天后非意外确诊重疾,给付基本保额。光大永明人寿“吉瑞宝人寿”100种,18周岁前,给付2倍保额;18-59周岁,给付保额、已交保费、现金价值;60周岁及以后,给付保额的1.5倍、已交保费、现金价值。

平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”保障范围并不涵盖轻症。以华夏人寿为例,轻症42种(3次、不分组、无间隔期),意外或非因意外90天后确诊,25%保额/第1次,30%保额/第2次,35%保额/第3次。

在特定疾病上,泰康人寿“全心健康计划”、光大永明人寿“吉瑞宝人寿”和阳光人寿“安康保计划”涉及少儿特种疾病。

在身故/全残上,分为意外身故、一般身故。例如,阳光人寿“安康保计划”18周岁前,意外身故给付3倍已交保费;18周岁后,意外身故给付2倍保额。18周岁前,一般身故给付3倍已交保费;18周岁后,一般身故给付保额、已交保费、现价。

在养老祝寿金上,需要观察的是合同继续有效还是终止。平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”均为满期给付已交保费,合同终止;阳光人寿“安康保计划”满期(88/99周岁任选一),给付保额2倍,合同终止。

其余都为合同继续有效,例如华夏人寿“华夏幸福计划”88周岁,给付主附险已交保费,合同继续有效;长城人寿“康健人生计划”70/75/79周岁,三选一,给付已交保费,合同继续有效。

值得一提的是,重疾险的保费豁免颇为重要。

所谓保费豁免,是指在合同规定的缴费期内,消费者达到某些特定的情况,例如身故、全疾、重疾和轻症等,由保险公司获准,同意消费者可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”无被保险人豁免;阳光人寿“安康保计划”无投保人豁免。这意味着前者被保险人不能享受豁免,后者投保人不能享受豁免。

除返还型重疾险外,单次重疾险中太平人寿近期推出的“福禄康瑞”在代理人的呐喊下,颇为走红。不过,从条款上看并非技高一筹,不少中小保险公司早已在性价比上走上前列。或许,关键在于这款产品在“老六家”中率先放低价格,价格优势加上品牌效应引人关注。

5月7日,业内精算师Alex表示,多次重疾险则是将几十种重疾分为不同组别。例如,恶性肿瘤组,心脏相关疾病组,神经相关疾病组,重要器官相关疾病组,其他疾病组等,每个组别的疾病均可理赔一次。

这类产品具有一定的实用性,尤其是当被保险人已经罹患过一次重大疾病后,由于身体健康情况出现恶化,导致该被保险人再次患重大疾病的概率较健康被保险人有所增加。

多次防癌类重疾险可以保障癌症的持续、复发、扩散等,在当前癌症医疗水平不断发展的环境下,可以为癌症提供长期的治疗补偿。这类产品将两次癌症的赔付间隔期缩减为三年,被保险人在罹患了癌症三年之后,或是罹患了非癌症的其他重大疾病一年之后,如果还处于患癌状态,可以获得一次额外的重疾险赔偿。

不过,这两类产品的价格在市场上参差不齐,那些价格比单次赔付产品略贵的分组多次赔付或多次防癌类重疾产品,才值得购买(加价在10%左右较为合理)。

怎么选择?

王晓波建议,在挑选重疾险产品时——

首先要明确自身需求,如果是为了补偿治疗成本,建议优先配置医疗保险,根据对治疗环境和地区的要求来选投不同等级的产品;

其次,审视被保险人年龄和健康状况,假如年龄已过半百,则无须配置理赔很多次的重疾险,即使对于身体强壮者,投保给付三四次的重疾已经足矣;如果年纪尚幼,未来医学进步空间较大,配置多次给付重疾相对更加实用;

最后根据预算情况来决定是选购返还型还是消费型,尽管我国消费者普遍喜欢返还型的保险产品,但还是呼呼大家理性思考和决策,例如对于并不很富裕的年轻人,消费型重疾产品更能满足其低预算高保障的需求。

此外,防癌险主要为已经患有糖尿病或心脏病等疾病的人士提供癌症保障,正常健康状况人士还是建议投保保障更为全面的重疾险。

产品发展复杂化

据案例显示,上海地区某消费者发生心脏疾病,根据重疾险合同,属于约定的特定重大疾病,因此获得了约定的保险金额给付,该消费者将其中一部分用于手术及住院治疗费用,剩余部分用于更换汽车。

目前,重疾险呈现复杂化的发展趋势。

1、产品范围扩大,推出更多监管相对较少的消费型重疾险;

2、疾病数量在增加,超过100种疾病的产品已经有不少;

3、保障程度在深化,已扩展到可理赔多次的重疾;

4、理赔条件在放宽;

5、轻症保障在加强。

5月4日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》并附《人身保险产品开发设计负面清单》,对人身险产品在多个方面应遵循的禁止性规定进行了详细说明。

相信此次专项核查清理工作完成后,市场上重疾险产品将更加规范,对消费者来说更加货真价实。

END

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《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐八:暑假来了,代理人在排队骗妈妈们买保险

对于大部分保险销售员来说,如果你问他们最喜欢卖谁保险他们一定会异口同声的告诉你:妈妈大部分开始有买保险的念头,大多是身边多了一个人或者少了一个人。而后者实在不好营销,对于还沉浸在哀痛之中的家属,如果这时代理人上前一步问到:”老板,人寿保险了解一下?”别说卖保险了,不揍他一顿,逝者家属都算是非常佛系了。但妈妈就不一样了,有了宝宝的妈妈们非常容易感性购物。 “你的宝宝真可爱,这个衣服她穿起来肯定好看,很有女神范儿”买“你的宝宝真聪明,这个绘本有利于开发儿童智力,可以帮她赢在起跑线”买“你的宝宝真健康,这个保险不仅能保护它不被大病困扰,还能存一笔教育金呢”最后妈妈们买了一堆鸡肋的保险回家,钱没少花,但作用吗,一个重疾险只有5万的保额,真大病了,能干考虑到今天就是六一了,肯定有不少无良保险销售瞄准了妈妈这个群体准备再攀业绩高峰,小K接下来就将全方位的教给妈妈们给宝宝买保险的秘诀,避免乱花冤枉钱。主要内容分为以下几个部分:1、给宝宝买保险的2个原则2、怎么用最少的钱,给宝宝买到最多的保障3、保险是一场双项的选择,健康告知要重视给宝宝买保险的2个原则给宝宝买保险的第一个原则就是:保额充足是一切保障的前提很多妈妈们买保险时,第一句问的就是有钱返吗?这里咱们暂不讨论“有钱返的保险究竟要你多花了多少钱,这些多花的钱如果节约下来理财,是否能够超过返还给你的钱”这么复杂的数学问题。我们这里不妨换一个生活的问题看看:一个永远无法把温度降到0度以下的冰箱你会买吗?我相信答案是否定的,因为冰箱买来的目的就是为了冷藏食物,如果不能实现这个目的,那么就不值得选择。保险其实也一样,但为了追求返还,很多妈妈买到的保险往往保额是不足的,更要命的是这种保险往往是最需要保额充足的重疾险。 啥叫重疾险?那是只有得了指定的重大疾病才能赔的保险,也就是说拿到这笔钱时,被保人一定得了大病了,这个时候一款保额不足的保险,它和一个永远也无法冷冻的冰箱又有什么区别,结果都是“没用”罢了。所以妈妈们在购买保险时一定要谨记买足保额这个原则。如果对保险有一定了解的朋友,肯定听过这么一句话:先大人,后小孩,优先保障经济支柱其实单看这句话一点毛病没有,毕竟保险主要保的就是家庭最无法承受的经济损失,而单从经济意义上看,毫无疑问家庭经济支柱的倒塌对于整个家庭的影响绝对是最大,毕竟他是整个家庭的收入来源。但买保险这事,并不总是单选题,很多时候它是一道多选题。哪怕是经济并不是很宽裕的家庭,也不意味着:保大保小,只能任选其一所以给宝宝买保险的第二个原则就是:不要过分追求终身型产品,一份保险保不了孩子一辈子很多宝妈喜欢购买终身的产品,想依靠保险保护宝宝一辈子,为了达到这个目的,哪怕自己的保障暂时空白也无所谓。但其实在预算有限的情况下,完全没必要强求给孩子上终身型的产品,两个原因:首先,孩子年纪还小,以后完全有机会买更好的产品,所以不需要急着给孩子一次性到位,而且考虑通货膨胀的存在,也不可能一份保险就真能保得了孩子一辈子。其次,根据木桶效应,一个水桶能装多少水取决于最短的那块木板,保险也是一样,如果爸爸妈妈什么保险都没有,整个家庭的风险缺口就会出现巨大漏洞,所以不妨给孩子买一款短期的少儿重疾险,节约出的钱给爸爸妈妈补充基础的保险,让全家人都有保怎么用最少的钱,给宝宝买到最多的保障我们总说钱要花在刀刃上,那么怎么花钱才更精准,更有效呢其实答案很简单,那就是根据主要的风险缺口去买保险,这样一来不仅有针对性,效率也会更高这里我们来梳理一下宝宝们的风险都有:■突发性大病带来的巨额医疗费用■大病后,父母中一方辞职带娃造成的经济损失■不小心磕伤碰伤等意外伤害■抵抗力弱,门诊住院等医疗费用那么哪些保险能够覆盖这些风险呢?这里给大家做了一张说明表所以结合各种不同产品的作用以及宝宝们的风险缺口,我们可以确定宝宝其实最需要的就是:1、保额够高,少儿高发疾病保障全面,价格便宜的消费型重疾险(不带返还和身故责任)2、免赔额低,不限社保,赔付比例高的住院医疗险3、意外保障全面,尤其是意外医疗保障责任丰富的意外险(例如带住院津贴责任)妈妈们再根据这些细节去找产品就会简单很多,比如和谐健康的慧馨安少儿重疾、平安财险的万元护少儿住院医疗险等都是不错的产品保险是一场双项的选择,健康告知要重视最后,再提醒各位妈妈们一点,就是买保险前一定一定要看清楚:健康告知这是投保前保险公司对你们设置的一道关卡,保险并不是有钱就能买,保险公司为了保护大家的利益自然不能允许高危人群进行投保。某款重疾险的健康告知页面各位妈妈们在投保时,务必牢记一点:“一定要如实告知、一定要如实告知、一定要如实告知”不要心存任何侥幸,否则以后理赔真的很麻烦。总得来说,给宝宝买保险虽然并不是件容易的事 ,但其实大家只要牢记今天提到的这几点:1、结合家庭状况和宝宝风险缺口去挑选产品2、保额一定要买足3、保障时间可以适当缩减4、健康告知时务必做到诚实诚信相信都能给宝宝和自己买到一份满意的保障,最后也祝福天下的宝宝们都能六一快乐~关注公众号手把手教你给孩子买保险

《重疾险跟医疗险,理赔冲突吗?》 相关文章推荐九:华夏医保通停售,百万医疗要凉凉了吗?

华夏医保通月底停售,又一波代理人的密集推送:“且买且珍惜”,“停售也能续保”,“理赔10次也能续保”,“只有医保通能做到”……典型的炒停售。本来保险君只想当个安静的美少女静静吃瓜。可是前几天一位小伙伴愁眉苦脸地来问:姐,听说我买的华夏医保通要停售了,心慌……说好的终身续保呢?额,这个瓜得好好剖开瓤子研究一下了。 先说华夏医保通即将停售的问题首先,保险君电话联系华夏客服,确认了这一事实:公司下发文件,确定6月30日停售。这件事会影响两群人:1.已经买了华夏医保通的老客户。如保险君的小伙伴,买的是华夏福绑定医保通。——“我买过的医保通停售了,停售影响续保吗?”2.还没搞清楚状况、听说华夏医保通即将月底停售的懵b人士。——“听说保证终身续保!再不买没有了!”确实,华夏医保通作为一款线下主推的百万医疗,性价比可以说与线上产品比也不遑多让。华夏医保通保障形式:费用补偿型医疗保险一般医疗保险金:年度限额100万重大疾病医疗保险金:额外年度限额100万终身报销限额:500万但是它最为代理人津津乐道的“终身续保”,真的靠谱吗? 华夏医保通终身续保?根本不靠谱!看医保通的宣传页面,确实容易被误导:这还不仅仅是宣传页面的问题,作为理赔依据的保险条款里,也白纸黑字的出现了“终身限额”的字眼5月4日,银保监官网发布《人身保险产品开发设计负面清单》中明确短期健康险引入长险概念,是“黑名单”行为。华夏医保通被举黄牌1次。6月13日,银保监发文《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》,谆谆警示消费者:闺女,那些明明只能给你一年快乐的小伙子偏偏嘴巴跑火车承诺天长地久,靠不住啊。华夏医保通被举黄牌2次。所以,把把中枪的医保通停售无疑。不得不说,这是一场监管持续发力、火力直指(不合规)短期医疗险的大戏。保险君预测,大戏的高潮将在6月30日左右到来——银保监规定保险公司根据《负面清单》在6.30前完成自[xià]查[jià]。现在嘛,就持续拱火咯。 尴尬:华夏医保通承诺的可以终身续保条件对老客户还有效吗?现在买的话是否还能赶上”终身续保”的末班车?很遗憾,这一点,保险君也没办法给出明确答案,只能说我不看好。举个形象的类比:小男孩喜欢小女孩,写下保证书“等我成年了,我要把妈**钻戒送给你”,妈妈发现了这个不靠谱的保证书,命令小男孩在10天内跟小女孩说清楚契约无效。小男孩回答“哦”,转过身还是把保证书给了小女孩。你说成年后小女孩能拿到小男孩妈**钻戒吗?妈妈更权威,但是小男孩签的保证书也是有法律效力的契约。你叫我怎么回答呢?华夏医保通因续保问题踩雷《负面清单》面临停售代理人炒停售、承诺“被负面”的续保条件停售也不受影响。就是一样的道理。虽然客服妹子言之凿凿:“停售不影响已购买客户的续保”。我问她你能保证吗?她不能。客服妹子说,明确后回电给我。赶不上今天的推文了,我会在留言区追加(如果这位客服妹子真有回电的话)。 华夏医保通停售,是否意味着百万医疗都靠不住?这是两码事。医保通的问题在于钻漏子:虽然没有明确承诺”保证续保“,但是在条款和宣传上都给短期险赋予了长期概念:用人话说,第三点表达的意思就是:”只要你的一般医疗保险金+重疾保险金合起来赔付没超过500万终身限额,符合续保条件、可以一直续保。“其他百万医疗保险君不好说,但是保险君之前和大家推荐过的好医保·长期医疗(支付宝)、尊享e生、微医保(微保)和钢铁侠、一起慧,不存在华夏医保通的问题,也就不存在停售问题。(往期戳:保证6年续保的这款百万医疗费率很无敌,但是我还想说…)所以大家如果有需求,还是可以放心购买的^_^。话又说回来,长期的健康保障,指望医疗险并不实际,趁着年轻、身体好, 重疾险挑起来才是正经事儿。
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