短期理财领跑者 叮叮理财受追捧

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根据相关数据表明,目前中国的个人资产初步估算有150多万亿,这样庞大的资产催生了互联网各种各样的理财工具,而在这个市场中短期的基金、债务、投资成了很多人尤其是年轻群体的首选,在短期理财领域,叮叮理财可谓是做的非常优秀。

叮叮理财成立于2015年,是由杭州鼎柱网络科技有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台,致力于为理财人群筛选优质的理财产品和提供专业的撮合交易服务。叮叮理财于2017年10月上线了首个理财APP—叮叮理财,目前平台上的交易额已经突破了16亿元,作为一款主打短期理财的互联网理财平台,叮叮理财获得如此快的发展让人非常敬佩。为什么叮叮理财的短期理财能够做的这么好呢?接下来我们来看一下叮叮短期理财自身的吸引力。

1、低门槛

与银行相比,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财购买额度就小,比如叮叮理财的起投门槛,只有100元,这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。

2、零费用

短期理财基金是没有认申购和赎回手续费用的,而在叮叮理财的APP中也没有发现收取额外费用的提示,基本上是零费用投资。

3、随时买

银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,但是通过叮叮理财的APP客户端发现随时都能购买,每月推出的理财产品平均在600个以上,随时随地都能购买。

4、定期放赎

短期理财基金都有一个运作期,运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。叮叮理财推出的产品周期有很多选择,所以在固定期限之后就能快速赎回,非常方便。

5、风险低

短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。叮叮理财拥有国资背景,并且在风险把控方面对借款方进行层层把关和筛选,并且对其进行专业的资产及盈利、经营状况调查评估,最大程度降低投资人的理财风险。

6、自动滚存

短期理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。叮叮理财在这个方面推出的周周升就是这个,并且复投利率还能够实现上涨,最高可达10.3%,可以说是非常有吸引力的一款产品。

如此看来,叮叮理财能够在短短的不到一年的时间获得60万+用户的选择也是理所当然了,笔者通过查阅叮叮理财相关的资料发现,目前叮叮理财已经开始接入银行存管,更加保障了平台的安全性,在这千亿的理财市场中,叮叮理财相信还会做的更好。

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐一:短期理财领跑者 叮叮理财受追捧

根据相关数据表明,目前中国的个人资产初步估算有150多万亿,这样庞大的资产催生了互联网各种各样的理财工具,而在这个市场中短期的基金、债务、投资成了很多人尤其是年轻群体的首选,在短期理财领域,叮叮理财可谓是做的非常优秀。

叮叮理财成立于2015年,是由杭州鼎柱网络科技有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台,致力于为理财人群筛选优质的理财产品和提供专业的撮合交易服务。叮叮理财于2017年10月上线了首个理财APP—叮叮理财,目前平台上的交易额已经突破了16亿元,作为一款主打短期理财的互联网理财平台,叮叮理财获得如此快的发展让人非常敬佩。为什么叮叮理财的短期理财能够做的这么好呢?接下来我们来看一下叮叮短期理财自身的吸引力。

1、低门槛

与银行相比,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财购买额度就小,比如叮叮理财的起投门槛,只有100元,这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。

2、零费用

短期理财基金是没有认申购和赎回手续费用的,而在叮叮理财的APP中也没有发现收取额外费用的提示,基本上是零费用投资。

3、随时买

银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,但是通过叮叮理财的APP客户端发现随时都能购买,每月推出的理财产品平均在600个以上,随时随地都能购买。

4、定期放赎

短期理财基金都有一个运作期,运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。叮叮理财推出的产品周期有很多选择,所以在固定期限之后就能快速赎回,非常方便。

5、风险低

短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。叮叮理财拥有国资背景,并且在风险把控方面对借款方进行层层把关和筛选,并且对其进行专业的资产及盈利、经营状况调查评估,最大程度降低投资人的理财风险。

6、自动滚存

短期理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。叮叮理财在这个方面推出的周周升就是这个,并且复投利率还能够实现上涨,最高可达10.3%,可以说是非常有吸引力的一款产品。

如此看来,叮叮理财能够在短短的不到一年的时间获得60万+用户的选择也是理所当然了,笔者通过查阅叮叮理财相关的资料发现,目前叮叮理财已经开始接入银行存管,更加保障了平台的安全性,在这千亿的理财市场中,叮叮理财相信还会做的更好。

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐二:叮叮理财产品介绍 年轻人为什么都爱用叮叮理财

  叮叮理财是杭州鼎柱网络科技有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台,叮叮理财APP于2017年10月正式上线,目前平台已经累计服务超过60万人,累计交易额超过16亿元。在叮叮理财的用户中,有超过一半都是80后、90后人群,为什么年轻人都喜欢用叮叮理财呢?

  叮叮理财产品介绍

  叮叮理财于去年上线了首个APP,这款APP是由杭州鼎柱网络科技有限公司自主开发,经历了数月的精雕细琢和全力打造。APP不但在界面上简洁清晰,更是在操作功能和用户体验上,重点做了优化设计。

  作为一款主打短期理财的产品,叮叮理财APP集快速注册投资、充值提现、账户查询等服务于一体为投融双方提供了更加高效便捷的理财服务。

  叮叮理财有关负责人表示,叮叮理财首个版本的APP,重点关注用户体验,设计初衷是以用户需求为导向,以满足用户基本投资需求为主,进一步简化投资理财操作,如“注册、充值、投资、提现”等功能,这些功能的设计都是站在方便用户投资的立场上进行科学严谨的设计,让投资用户实时跟踪自己的投资情况。在不受时间和地点限制的前提下,随时随地获取理财服务的信息,掌握投资理财的最新动态。

  在叮叮理财的投资产品界面,我们会看到平台设计的投资引导,比如新手半月期、一月期、三月期等理财产品,以及活动专区、精选专区等,指导新用户进行最优选择。

  叮叮理财用户分析

  大家都常以为理财的都是以男性为主,但是根据叮叮理财披露的运营数据来看,在叮叮理财的投资人群中,女性群体却超过男性群体,占据了51.08%的比例,同时从人群年龄来看,涵盖了各个年龄段,甚至包括七八十岁的大爷大妈,这也从侧面反映了叮叮理财的APP界面设计的科学合理,并且操作十分简单,即便是不懂专业理财知识的人也能够轻松理财。

  此外,在叮叮理财的人群中,我们发现80后、90后的年轻人占比最高,合计达到了67.69%,这归功于叮叮理财运用了互联网思维来运营,通过推出周周升以及各项有个性的理财活动,吸引了年轻人的关注。从去年12月至今,通过连续的数据对比发现,叮叮理财的年轻人群占的比例在不断增加,受到越来越多的年轻人群的青睐。

  如今的年轻人越来越关注理财,面对不断增加的生活压力,学会理财、懂得理财,不仅能够让自己的生活安排更加合理,同时也可以赚的不错的收益,而叮叮理财正是年轻人理财的不错的选择,事实和数据也在证明,年轻人群和叮叮理财走的越来越近。

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐三:叮叮理财公布200余天累计交易额16亿人民币 合作输入性风险降低

2008年到2016年,中国金融业增加值占GDP的比重,由5.7%上升至8.3%,不仅超过了中国房地产业增加值占GDP的比重,甚至比享有世界金融强国之称的美国还要高(美国为7%),其中 信贷增速显著超过GDP增速,在2008年至2016年期间,中国金融机构贷款余额与GDP的比率由95%上升至143%。而在同一时期内,中国GDP同比增速则从2008年的9.7%下滑至2016年的6.7%。这说明单位信贷推动经济增长的能力已经显著下降。

2016年,中国银行业实现净利润1.6万亿元,同期全国规模以上工业企业实现利润总额6.9万亿元,银行业利润相当于规模以上工业利润的1/4。金融业的相对繁荣对社会资金产生了巨大的吸引力,才出现了我们看到的企业一哄而起办金融,各种新金融、准金融、类金融机构遍地开花,我国的信用货币依然以较快的速度被创造出来。引发了部分金融学者对经济过度金融化的担忧。截至2016年,我国M2/GDP已高达208。与实体经济增速相比,我国目前一部分信用创造活动与实体经济生产之间并没有直接联系。

传统的信用衍生过程主要存在于“银行-企业”之间。以央行释放调节基础货币为起点,以银行为代表的金融机构担当中介,通过发放贷款、贷款回存、再发放贷款来实现信用派生。实体经济部门的较快发展使企业产生向银行贷款来扩大生产和投资的动力,而这又进一步促进经济发展,催生企业进一步融资扩规模的需求,最后形成一个互相促进的循环,在数据上表现为货币乘数与GDP增速同增同减,两者之间具有比较明显的正相关关系。

这种信用衍生过程也存在于银行与非银机构之间。比如,银行将资金借给非银机构,非银机构再将其存放于银行体系。不过与“银行-企业”之间信用衍生规模相比,过去这种“银行-非银”的规模较小,对于货币乘数与经济增速之间的正相关关系干扰较小。但2014年后,原本“银行-企业”信用衍生链条的主导地位逐渐被“银行-非银”所取代,在数据上表现为货币乘数与经济增速开始加快背离。

叮叮理财风控措施进一步加强技术降低合作输入性风险

与此同时,央行在基础货币投放上更加谨慎,其次是加强业务监管,严控金融体系内部加杠杆行为。而网贷平台信披情况也逐渐将真实性视为重点,逐渐显现出差异化竞争格局。虽然备案推迟,但是P2P网贷平台合规的步伐仍然没有停止,从大额标的、债权转让、现金贷等业务的清理整顿,到银行存管的上线,再到信息披露的完善,不少平台仍然在积极进行整改。尤其是信息披露的整改,在银监会信披指引发布以后,平台已经增加或者调整了信息披露的内容,信息透明度不断的提升。

平台信息披露的真实性也是衡量平台信披合规程度的重点,当前监管层对平台真实性的约束力的主要体现在两个方面:除了在信息披露中引入第三方中介机构尽调审核(项目真实性),另外一方面,来自P2P网贷平台自身的约束,加速信披合规。短期理财领跑者品牌叮叮理财项目负责人表示,平台借款项目标的真实性,一直是投资人比较关心的话题。少数平台为了提高借款项目标的透明度和公开性,引入了律师事务所对P2P网贷平台的借款端客户书面资料及相应的抵押担保相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并出具相关的核查报告。而现在很多新的金融技术应用可以系统性的降低合作输入性风险,目前叮叮理财就已经在这一方面获得了重要权威机构的认可,同时叮叮理财携手攀枝花市商业银行,签订银行存管协议,并正式技术对接,保障了用户投资资金透明安全有保障。这也是叮叮理财当前差异化竞争的重要成果,从源头提高其公信力的一种方式。

叮叮理财累计交易额将近16亿安全运营297天

叮叮理财在风控措施上缜密程度已经高过绝大多数市面上的理财平台,其信贷业务“短平快”的特点又特别符合投资者心理和体验。因此平台项目标的一经推出便深受广大理财投资者的青睐,叮叮理财一上线仅仅3个月单日成交额就突破了1000万,正因为此叮叮理财在发展初期就被机构及投资者看好,一举正式迈入了一线P2P平台行列。叮叮理财平台上的理财项目基本都受到了广大投资人的“疯抢”,平台也因此并培养了一批忠诚的粉丝。而目前,据平台对外披露的数据,安全运营的297天里,目前累计服务用户已经达到588963人。累计交易额也将近16亿人民币。叮叮理财名副其实已经成为广大理财客户的可信赖的金融理财安全服务平台。

在过去的一段时间内,P2P网贷平台信息披露合规程度明显提高,但是在信息披露的完整性和真实性上,仍然存在不少的问题,很多平台披露的信息并不完整,信息的真实性也存在疑问。此外,随着P2P网贷平台信息披露的合规性逐步提升,不同平台对信息披露透明度的要求不同,再加上资产端的差异,平台信披差异化逐渐显现。

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐四:用先进技术提高金融服务效率及风险 叮叮理财获行业广泛关注

2018年,严监管和防风险逐渐成为金融监管领域的重中之重。2017年12月召开的中央经济工作会议,将“防范金融风险”列为防范化解重大风险攻坚战的第一要务。2018年5月,由央行牵头的九部委共同编制的的《“十三五”现代金融体系规划》也于日前印发。其中整顿影子银行、去杠杆等问题受到业内广泛关注。

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金融科技领域开始自我造血 传导能力加强

对于金融去杠杆问题,首先要明确在整体金融杠杆率高的情况下,中国的企业杠杆率是全球最高值,对名义GDP的比例高达140%到150%。将来如果杠杆率过高,终究会发生明斯基时刻。灰犀牛是不能视而不见的,要正视这个风险。

实体经济低回报率促使银行通过期限错配和加杠杆来实现套利。随着资金链条加长,银行对短期资金来源的依赖性逐步提高,往往通过借新还旧来使资金链条不断裂,流动性风险加大。同时,层层加杠杆的过程也是信用质量逐级递减和交叉金融风险逐渐升高的过程。

面对以上两个风险,央行提供基础货币环节和商业银行之间的业务往来环节入手,但是要根本解决这个问题,还得通过提高投资实体经济的收益率,使之风险与收益相匹配,资金成本投资收益相匹配。而上世纪90年代,国外认为中国经济要崩溃了,一个很核心的原因在于中国的银行体系坏账太高。

因此,当下中国在以互联网、大数据云计算人工智能为代表的金融科技领域逐渐深根发芽。金融发展的新方向标逐渐转向供应链金融服务类企业解决了实体经济回报率、安全风险、反欺诈等问题。举一个例子,叮叮理财是一家由(中国)商业网点建设开发中心旗下国企控股的公司,它将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活运用的金融产品和服务,为上游供应商注入资金,提高供应链的运营效率和整体竞争力。但不得不面对的现实就是,供应链中各个参与方之间的信息相互割裂,也会导致信任传导困难、流程手续繁杂、增信成本高昂的问题。因此,叮叮理财开始打造技术上自我造血的能力,与叮叮理财相似,很多金融机构也因此走在转型创新为核心竞争力的路上。

在中国经济正在强势回暖的时期,金融科技的发展潜力吸引了大量资本的关注。埃森哲数据显示,2010年至2016年,全球金融科技投资总额从122亿元增长到1531亿元,增长接近12倍。2017年全球金融科技领域共发生649笔融资,融资额达到1397亿元,其中国内融资额796亿元,占比57%,居全球首位。

海外高端人才涌入智能获客、反欺诈等金融场景成熟落地

近期有媒体关注到,叮叮理财网贷今年以来持续引进海内外高端人才,默默布局金融科技的动向。其在完善风控能力上重点拓展,以获得打造自身的核心竞争壁垒。叮叮理财明显加强了其金融科技创新能力,并成功引起了行业内广泛关注。

早期,叮叮理财在个人信息安全方面,就具备一线公司自我造血的能力,在业内率先建立起了完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。自上线以来,叮叮理财网贷始终坚持树立底线意识,严守监管红线,紧跟监管要求开展合规建设。

相信伴随着国内金融科技的快速发展,互联网金融行业也将随之发生快速迭代,给投资者创造出更舒心的投资环境。叮叮理财将目光锁定在应用于金融场景中的智能获客、反欺诈、信用评分等环节,大幅改善了金融服务的效率。凭借自身资源积累吸引更多高端人才,完善技术、风控人才架构上,进一步增强了核心竞争力,从而在市场角逐中取得了更明显的优势,确切做到了用技术革新从供给端入手推动中国新一轮金融改革能力。

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐五:短期理财债基刚扩容又陷尴尬

  受到资管新规影响,银行理财、货币基金发展受限,短期理财债基再度成为资金的宠儿:银行将其视为短期理财的替代品,基金公司也对其寄了冲规模的希望,半年时间规模增长了3300多亿元。

  不过,刚刚红起来的短期理财债券基金还是迎来了“确保规模有序压缩”的瘦身指令。

  资管新规落地,曾经颇受投资者欢迎的银行理财、货币基金受到影响。各类资管机构谁也不会放弃余额理财这块规模庞大的“蛋糕”,沉寂多年的短期理财基金因其与货币基金近似的投资范围受到资金青睐,半年间规模增长3300多亿元。但是, 近日有消息称,短期理财债券基金面临新的整改指引,确保规模有序压缩,投资范围和投资比例也要逐步调整至合规范围。理财债券基金上半年的繁荣或仅为“昙花一现”。

  上半年吸金3300亿

  短期理财基金兴起于2012年,当时多家基金公司发行这类基金,首募规模可观。随后股市走牛,此类低收益产品被市场抛弃。上半年A股震荡加剧,避险情绪蔓延,短期理财基金受到资金追捧。根据天相投顾数据,54只短期理财基金规模合计7124.93亿元,较去年底大增3341.55亿元,规模增幅约九成;其中25只基金规模翻倍,多数基金规模突破百亿元。广发理财30天产品上半年规模增加370亿元至685.52亿元;易方达月月理财债券的规模也达到了409.25亿元,增量超过301.58亿元。

  华南某基金公司渠道负责人表示,短期理财债基规模大增跟银行非标资产转表转化资产流出有较大关系。“资产新规对期限错配、资金池等做出严格限制,银行在资产端的投向相对短期,收益率也会下滑。在去杠杆、严监管的大背景之下,如何承接这部分资金,银行并未拿出好的办法,庞大的资金出现了一定分流。”

  另外一家大型基金公司人士表示,今年市场震荡加剧,机构对低风险理财产品的需求旺盛,短期理财产品增长迅速,一部分是银行理财转出来的资金,另一部分是有低风险需求的机构资金。从业绩表现上看,上半年短期理财债基收益率在2.1%~2.4%,预期年化收益率4.3%~4.5%,略高于货币基金。而在货基发展受限之后,基金公司也愈发重视此类产品冲规模的作用。

  整改将至

  然而,短期理财基金整改还是如约而至。资管新规要求产品投资的金融资产坚持公允价值计量原则,鼓励使用市值计量,采取摊余成本法估值的短期理财基金的运作模式很难延续。虽然上半年规模扩张明显,但这类产品转型很快到来。

  近日,多家旗下拥有短期理财基金的公募表示正依据相关指引对此类基金进行整改,未来短期理财基金将分为固定组合类理财债券基金和短期理财债券基金两类,两者的投资范围和投资比例都将变化――“80%以上资产投资于债券”,一改短期理财债基重点布局银行定期存款及大额存单债券回购短期债券等资产的原有格局。另外,前者在满足相关规定后,可采取摊余成本法计量;后者需要按市值法计量资产净值

  上述大型基金公司人士告诉记者,在整改过程中,短期理财基金要有序压缩,“只减不增”,每半年至少下降20%,短期理财基金以后可能逐渐退出市场。他推测,随着短期理财基金整改工作的推进,这部分存量资金或将向两个方向分流:一是普通债券型基金,一是未来的市值法货币基金。

  上海一位公募人士告诉记者,资管新规之后,对短期理财产品这块巨大的蛋糕,各大资管机构都在积极布局,但目前似乎尚未找到有效的替代品。公募基金方面,除了积极跟银行渠道沟通、争取更多的业务合作,也有多家公司在申报或者发行类似货基和银行理财的短债、中短债基金,这或将成为短期理财的一个新战场。

(责任编辑:马金露 HF120)

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐六:短期理财债基或将黯然离场 华安打响第一枪

  导言

  7月13日,华安基金发布公告称,旗下两只短期理财债券型基金“月月鑫短期理财债基”和“月安鑫短期理财债基”在本期到期后暂停下一运作期运作,不再接受申购申请。据了解,市场上从上周开始就有关于“短期理财债基面临整改”的传言,而华安此举似乎证明了该传言在一定程度上属实。

  曾经红极一时,如今遭遇冷水

  短期理财债基的飞速发展实际上是乘了政策的“东风”。2012年,银监会叫停了银行的短期理财产品,而作为替代品的短期理财债基由此受到投资者青睐。

  由于该类基金风险低且收益水平持续走高,因此公募基金对其热情渐升。根据可统计的数据显示,2012年仅7个月的时间,就有22只短期理财债基新发成立。华安月月鑫短期理财债基正是2012年首批成立的短期理财债基之一,首募规模接近200亿元。而天天基金网数据显示,截至7月13日,华安月月鑫短期理财债基的规模仅为2.5亿元。

  华安基金在接受《国际金融报》记者采访时,并不认为该只基金在走下坡路:“2017年底,华安月月鑫规模近20亿元,公司三只短期理财基金规模合计近70亿元。华安月月鑫的存量客户中有不少客户连续投资持有多期,应该说华安模式的短期理财基金获得了投资者的长期认可。”

  确实,在今年上半年股市低迷的情况下,短期理财债基凭借其资金“避风港”的属性,迎来了一段迅猛发展时期。

  Wind数据显示,截至7月13日,目前市场上存在的短期理财债券基金共有58只(份额合并计算),总规模超过7000亿元,较去年规模增长超3000亿元,近一年来平均收益率为4%。

  对此,上海立信会计金融学院前系主任温建宁在接受《国际金融报》记者采访时表示:“短期理财债基扩张快,主要原因有三:第一,收益较高,吸引力强;第二,相对稳健,安全性高;第三,交易灵活,申购赎回简便。”

  然而,好景不长,据相关媒体报道,上周五,监管层已将关于短期理财债券基金的整改通知发到证监局。上周末,相关整改通知已在业内流传。

  走慢一点,防范金融风险

  其实,短期理财债基的衰落早有苗头。从本质上看,短期理财债基尽管名为“债券型基金”,但因与货币基金近似的投资范围而常被类比。

  根据中国基金业协会数据显示,截至5月底,货币基金总规模突破8万亿,仍在国内公募基金规模中占主导地位。相比较而言,有着类似收益的短期理财债基位置较为尴尬。

  业内人士分析称,随着资金回流至银行,短期理财债基规模迅速陷入低谷,成为一个在货基和债基之外可有可无的产品。

  此外,据相关媒体报道,监管整改通知表示,将延长封闭运作期限至90天以上。数据显示,目前市场上共有25只短期理财债基封闭期限在一个月内。而延长期限无疑对该类理财产品在收益率和流动性上均产生一定影响。且按此规定整改后,其本质与另外一种定开发起式债基相似。

  值得注意的是,监管层对短期理财债基的整改还有防范金融风险的考虑。温建宁表示:“因为理财债基资金主要流向高风险的投资领域,在股市整体下跌背景下,这些投资面临的风险不言而喻,所以进行整顿和监管、防范金融风险就是管理层的必须选项。我们可以设想,整顿是为了健康发展,理财债基步子太大了,通过监管放慢一些,对整个行业降低风险有好处。”

责任编辑:郭春阳

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐七:理财债基整改涉24家基金 要求8成仓位投向债券

  (原标题:理财债基需整改 涉24家基金公司)

  近日短期理财债基站到了风口浪尖之上。刚刚在上半年资产规模几乎翻番至7000亿元的理财债基继保本基金分级基金、货币基金等品种之后,成为监管层着力整改的又一对象。据监管要求,短期理财债基在产品投资期限、投资比例、净值化等方面均需要进行整改,而整改完成前,存量产品规模只减不增。据《金融投资报》记者统计,上半年短期理财债基已增至7000亿元,目前共有24家公司旗下拥有短期理财债基,5家公司管理的资产规模在500亿元以上。

  要求8成仓位投向债券

  数据显示,截止今年6月末,短期理财债基资产规模达到6967亿元以上,较2017年年末3654亿元的水平增长了90.67%,接近翻番。其中,广发理财30天资产规模达到685亿元以上,相去年年末的规模翻倍还有余。该基金也是目前资产规模最大的短期理财债基。易方达月月利、光大添天盈也分别由去年年末的108亿元和129亿元分别增加至了409亿元和391亿元,实现了数倍的增长。

  业内人士指出,这样的大幅增长主要原因很可能是受资管新规影响,银行理财产品和货币基金发展受限,短期理财债基就成为替代品。而事实上,短期理财债基虽然名字叫“债基”,但从历史数据来看,该类基金往往重点投资于大额存单等,与货币基金的投资范围非常相似。

  据统计,截至今年一季度末,有统计数据的55只短期理财债基中,债券仓位在50%以下的达到23只,债券仓位在80%以下的超过40只。与此同时,银行存款占基金资产总值的比例超过50%的短期理财债基有10只,最高的一度达到78%以上,超过20%的则有36只。显然大部分短债理财债基更向货币基金靠拢,与基金名称中的“债基”不符。

  因此,投资范围正是此次的重点整改对象。此次监管要求短期理财债基的投资范围和投资比例都符合“80%以上资产投资于债券”的标准,这将使得短期理财债基重点布局银行定期存款及大额存单、债券回购和短期债券等资产的局面改观。

  估值方法也分类整改

  除了投资比例以外,此次针对短期理财债基的监管方向还包括产品投资期限、净值化等方面,而这一系列监管措施,延续了打破刚性兑付、公募基金告别保本的一贯思路。其中,市值法计量基金资产净值是一大核心,随着监管要求的下发,短期理财债基需按照开放式债券基金规则进行规范,以市值法计量资产净值。

  而在此之前,短期理财债基的估值方法也向货币基金靠拢。从估值模式至投资范畴的偏离,短期理财债基从一开始就存在的产品错位的问题。货币基金的主要目的是现金管理,核心竞争力在于投资便利性和流动性,而短期理财债基牺牲了便利性和流动性却没有获得更显著的收益。

  不过此次监管也并没有一刀切。据了解,由于产品设计上存在的差异,短期理财债基从出现之初就存在两种模式,即,固定组合类理财债券基金和短期理财债券基金两类,根据监管要求,前者可采取摊余成本法计量,但需要满足相关规定,例如,所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期,且资产到期日不得晚于产品封闭运作期到期日;公司内部采取影子定价的风险控制手段对摊余成本法计量的公允性进行评估,并明确相应的风险应对措施;不得采取固定单位基金份额净值等。后者则需要按市值法计量资产净值。

  从基金公司角度看,截止今年二季度末,24家基金管理公司旗下管理着短期理财债基。广发基金旗下短期理财产品资产规模达到948亿元,在所有基金公司排名首位,中银、汇添富、民生加银、易方达4家公司的资产规模较大,分别为762亿元、686亿元、587亿元和521亿元。此外,大成和建信基金管理的短期理财债基规模在400亿元以上。

(责任编辑:李佳佳 HN153)

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐八:中炬高新去年理财222次 称今年还要接着干

时间:2018年06月21日 09:32:07&nbsp中财网   在35家发布理财公告的食品饮料行业公司中,中炬高新的累计理财次数最多,据东方财富choice数据显示,以上市公司公告日统计,2018年1月1日至6月20日,中炬高新累计理财的次数为237次,累计理财的金额为63.5亿元,其中,到期实现的收益为2936.68万元。  与累计理财金额最多的养元饮品相比,虽然累积的理财金额相差较大,但其到期实现的收益却远远高于养元饮品的168万元。究其原因,是因为中炬高新的理财产品大多是超短期、中短期理财。  去年222次购买理财产品  从中炬高新发布的2017年年报显示,中炬高新(包含其子公司)去年公司使用自有闲置资金滚动开展委托理财共222笔,累计投入资金总额人民币70.12亿元。  2017年期初委托理财余额7.88亿元,期末余额9.71亿元;单笔理财最大金额1.2亿元;全年共实现理财收益3469.33万元。  中炬高新在接受媒体记者采访时表示,公司购买的大多是6个月以下的短期理财产品;其中子公司美味鲜公司更是以1个月以下的理财产品居多,仅这家子公司就有90笔理财;主要原因是公司在短期资金不确定的情况下尽可能地提高资金收益。  对于理财的目的,中炬高新表示,是为了提高公司自有闲置资金效益,在不影响公司主营业务的正常发展,确保公司经营需求的前提下, 公司积极利用自有闲置资金进行现金理财。  2017年,公司营业收入36.09亿元,同比增长14.29%;归属于上市公司股东的净利润4.53亿元,同比增长25.08%;每股收益0.569元,同比增加0.114元,增幅25.08%;加权平均净资产收益率15.21%;归属于上市公司股东的净资产31.41亿元,同比增长12.20%;整体毛利率39.27%,同比提高了2.58个百分点。  从年报可以看出,理财影响到中炬高新的投资活动现金流入和现金流出。  2018年理财不超过10亿元  事实上,中炬高新的理财也为其业绩增色不少。根据中炬高新2017年年报显示,2017年中炬高新的其它流动资产2017期末金额年比2016年期末增加了52.25%,给出的原因是公司本部、中汇合创银行理财以及委托贷款的增加。  根据中炬高新4月21日发布的公告显示,2018年,中炬高新也同样有着理财投资计划。中炬高新计划进行委托理财的资金来源为公司自有资金,合并委托理财资金余额不超过10亿元,单笔委托理财金额不超过1亿元,上述额度内的资金可进行滚动使用。委托的理财受托主体为银行、证券公司资产管理公司等金融机构。对于此次的投资类型,中炬高新仍然表示,以低风险类短期理财产品为主,单一理财产品的期限不得超过12个月。  中炬高新指出,公司投资这些金融工具的主要目的在于提高闲置资金的收益。  对于2018年的发展,中炬高对媒体记者表示,公司将主要做好调味品业务的产能扩张及销售网络的建设;跟踪中山本地房地产市场的发展新动态,做好房地产项目启动的充分准备;至于理财方面,公司还会沿着既定的方针和步伐,继续积极理财,提高资金收益。(.证.券.日.报.)   中财网

《短期理财领跑者 叮叮理财受追捧》 相关文章推荐九:理财债基需整改 涉24家基金公司

  近日短期理财债基站到了风口浪尖之上。刚刚在上半年资产规模几乎翻番至7000亿元的理财债基继保本基金分级基金货币基金等品种之后,成为监管层着力整改的又一对象。据监管要求,短期理财债基在产品投资期限、投资比例、净值化等方面均需要进行整改,而整改完成前,存量产品规模只减不增。据《金融投资报》记者统计,上半年短期理财债基已增至7000亿元,目前共有24家公司旗下拥有短期理财债基,5家公司管理的资产规模在500亿元以上。

  要求8成仓位投向债券

  数据显示,截止今年6月末,短期理财债基资产规模达到6967亿元以上,较2017年年末3654亿元的水平增长了90.67%,接近翻番。其中,广发理财30天资产规模达到685亿元以上,相去年年末的规模翻倍还有余。该基金也是目前资产规模最大的短期理财债基。易方达月月利、光大添天盈也分别由去年年末的108亿元和129亿元分别增加至了409亿元和391亿元,实现了数倍的增长。

  业内人士指出,这样的大幅增长主要原因很可能是受资管新规影响,银行理财产品和货币基金发展受限,短期理财债基就成为替代品。而事实上,短期理财债基虽然名字叫“债基”,但从历史数据来看,该类基金往往重点投资于大额存单等,与货币基金的投资范围非常相似。

  据统计,截至今年一季度末,有统计数据的55只短期理财债基中,债券仓位在50%以下的达到23只,债券仓位在80%以下的超过40只。与此同时,银行存款占基金资产总值的比例超过50%的短期理财债基有10只,最高的一度达到78%以上,超过20%的则有36只。显然大部分短债理财债基更向货币基金靠拢,与基金名称中的“债基”不符。

  因此,投资范围正是此次的重点整改对象。此次监管要求短期理财债基的投资范围和投资比例都符合“80%以上资产投资于债券”的标准,这将使得短期理财债基重点布局银行定期存款及大额存单、债券回购和短期债券等资产的局面改观。

  估值方法也分类整改

  除了投资比例以外,此次针对短期理财债基的监管方向还包括产品投资期限、净值化等方面,而这一系列监管措施,延续了打破刚性兑付、公募基金告别保本的一贯思路。其中,市值法计量基金资产净值是一大核心,随着监管要求的下发,短期理财债基需按照开放式债券基金规则进行规范,以市值法计量资产净值。

  而在此之前,短期理财债基的估值方法也向货币基金靠拢。从估值模式至投资范畴的偏离,短期理财债基从一开始就存在的产品错位的问题。货币基金的主要目的是现金管理,核心竞争力在于投资便利性和流动性,而短期理财债基牺牲了便利性和流动性却没有获得更显著的收益。

  不过此次监管也并没有一刀切。据了解,由于产品设计上存在的差异,短期理财债基从出现之初就存在两种模式,即,固定组合类理财债券基金和短期理财债券基金两类,根据监管要求,前者可采取摊余成本法计量,但需要满足相关规定,例如,所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期,且资产到期日不得晚于产品封闭运作期到期日;公司内部采取影子定价的风险控制手段对摊余成本法计量的公允性进行评估,并明确相应的风险应对措施;不得采取固定单位基金份额净值等。后者则需要按市值法计量资产净值。

  从基金公司角度看,截止今年二季度末,24家基金管理公司旗下管理着短期理财债基。广发基金旗下短期理财产品资产规模达到948亿元,在所有基金公司中排名首位,中银、汇添富、民生加银、易方达4家公司的资产规模较大,分别为762亿元、686亿元、587亿元和521亿元。此外,大成和建信基金管理的短期理财债基规模在400亿元以上。

(责任编辑:DF381)

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