5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

关于信用卡分期你不知道的事

信用卡在当今日常生活中越来越普遍,信用卡持卡人享受畅快刷卡之后,账单金额比平日里多得多。许多持卡人选择账单分期来缓解支付压力。那么,信用卡账单分期究竟哪家银行最划算?近日小骆对此做了一番了解。

15家银行信用卡账单分期手续费率 一目了然

信用卡账单手续费目前可分为一次性收取与分期收取两种方式。湖北金融网记者将用户较为普遍的15家银行信用卡账单分期行情,分3期、6期、9期、12期、18期、24期等六个档期归纳如下:

其中,建设银行、农业银行、交通银行、光大银行、民生银行、中信银行等信用卡账单分期收费方式都是分期收取,其余均为一次性收取。据某股份制银行武汉分行信用中心人士介绍,对于信用卡持卡人来说,分期收取的方式更加方便。

值得注意的是,浦发银行既可以选择一次性收取,也可以选择分期缴纳,但分期缴纳手续费率相对较高,分别为3期0.90%/期,6期0.78%/期,12期0.74%/期,15期0.75%/期,18期0.76%/期,24期0.76%/期,湖北金融网记者本次将浦发银行一次性收取方式纳入比较。此外,平安银行手续费率为区间值,非固定值,记者取区间内最小值进行计算。

5万元账单分24期还款 手续费最高相差3600元

为方便广大网友辨别哪家银行信用账单分期手续费率更划算,从而作为申办银行信用卡的参考依据,湖北金融网记者以分期还款5万元为例,对上述15家银行做出进一步梳理。

根据前述表格,湖北金融网记者发现,3期档,工商银行手续费最划算,金额为825元,招商银行最贵,金额为1350元,两家银行差额为525元;

6期档工行、农行、中行和邮储银行最优惠,金额为1800元,中信银行最高,为2400元,两者相差600元;

9期档工行、农行及中行最亲民,手续费“价格”为2700元,中信银行最贵,“价格”是3420元,两家银行相差720元;

12期档工行、农行、中行和建行最便宜,金额为3600元,光大银行最贵,金额为4425元,两者相差825元;

18期档建行最划算,手续费为5400元,中信银行最高,金额为6750元,两家银行费用相差1350元;

24期档邮储银行最优惠,手续费金额为5400元,中信银行最贵,金额是9000元,两者相差达到3600元。

对此,武汉市民李先生说,“如果5万元账单,按24期还款,最贵银行与最便宜银行手续费差额,都够买一个主流的笔记本电脑了,相当于许多白领一个月的工资。”

针对各家银行信用卡账单分期手续费参在不同档期排名参差不齐的景象,武汉市民余先生说,“这就好比一家超市促销商品,即便部分商品比其他超市便宜,但也有许多商品比其他超市更贵。总体来看,价格优势并不明显,消费者没有获得真正的优惠。看上去很美的优惠,可能是一个价格陷阱。”

值得一提的是,由于对中间收入的热爱与追求,不少银行纷纷提高信用卡账单分期手续费率,比如中国银行、民生银行等。所以小骆建议,网友可通过官网、手机银行、微信等渠道时常关注银行信用卡相关动态,以保障选择最适合自己的信用卡。

我是小骆,带你看财经,下次再会!

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐一:5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元

关于信用卡分期你不知道的事

信用卡在当今日常生活中越来越普遍,信用卡持卡人享受畅快刷卡之后,账单金额比平日里多得多。许多持卡人选择账单分期来缓解支付压力。那么,信用卡账单分期究竟哪家银行最划算?近日小骆对此做了一番了解。

15家银行信用卡账单分期手续费率 一目了然

信用卡账单手续费目前可分为一次性收取与分期收取两种方式。湖北金融网记者将用户较为普遍的15家银行信用卡账单分期行情,分3期、6期、9期、12期、18期、24期等六个档期归纳如下:

其中,建设银行、农业银行、交通银行、光大银行、民生银行、中信银行等信用卡账单分期收费方式都是分期收取,其余均为一次性收取。据某股份制银行武汉分行信用中心人士介绍,对于信用卡持卡人来说,分期收取的方式更加方便。

值得注意的是,浦发银行既可以选择一次性收取,也可以选择分期缴纳,但分期缴纳手续费率相对较高,分别为3期0.90%/期,6期0.78%/期,12期0.74%/期,15期0.75%/期,18期0.76%/期,24期0.76%/期,湖北金融网记者本次将浦发银行一次性收取方式纳入比较。此外,平安银行手续费率为区间值,非固定值,记者取区间内最小值进行计算。

5万元账单分24期还款 手续费最高相差3600元

为方便广大网友辨别哪家银行信用账单分期手续费率更划算,从而作为申办银行信用卡的参考依据,湖北金融网记者以分期还款5万元为例,对上述15家银行做出进一步梳理。

根据前述表格,湖北金融网记者发现,3期档,工商银行手续费最划算,金额为825元,招商银行最贵,金额为1350元,两家银行差额为525元;

6期档工行、农行、中行和邮储银行最优惠,金额为1800元,中信银行最高,为2400元,两者相差600元;

9期档工行、农行及中行最亲民,手续费“价格”为2700元,中信银行最贵,“价格”是3420元,两家银行相差720元;

12期档工行、农行、中行和建行最便宜,金额为3600元,光大银行最贵,金额为4425元,两者相差825元;

18期档建行最划算,手续费为5400元,中信银行最高,金额为6750元,两家银行费用相差1350元;

24期档邮储银行最优惠,手续费金额为5400元,中信银行最贵,金额是9000元,两者相差达到3600元。

对此,武汉市民李先生说,“如果5万元账单,按24期还款,最贵银行与最便宜银行手续费差额,都够买一个主流的笔记本电脑了,相当于许多白领一个月的工资。”

针对各家银行信用卡账单分期手续费参在不同档期排名参差不齐的景象,武汉市民余先生说,“这就好比一家超市促销商品,即便部分商品比其他超市便宜,但也有许多商品比其他超市更贵。总体来看,价格优势并不明显,消费者没有获得真正的优惠。看上去很美的优惠,可能是一个价格陷阱。”

值得一提的是,由于对中间收入的热爱与追求,不少银行纷纷提高信用卡账单分期手续费率,比如中国银行、民生银行等。所以小骆建议,网友可通过官网、手机银行、微信等渠道时常关注银行信用卡相关动态,以保障选择最适合自己的信用卡。

我是小骆,带你看财经,下次再会!

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐二:你知道信用卡的信用风险吗?

  6月20日,中国银行业协会银行卡专业委员会发布了《中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)》。蓝皮书显示,截至2017年底,信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。随着发卡量迅速增长,很多信用卡的“坑”基本上都被挖掘出来了。所以,现在使用信用卡,只要消费者仔细一点,很难再“掉坑”,当然,对于一些新用户来说,也许是因为刚刚接触到信用卡,对很多规则都不是很了解,导致容易遇上各种问题,不仅花了冤枉钱,甚至信用记录还会受到影响。今天就和大家聊聊信用卡的那些事儿。  Q1:申请信用卡后,不激活就不产生年费吗?  A:信用卡管理办法里有一条规定,信用卡未经持卡人激活,不得扣任何费用,但是该条例还有附加的特殊情况,又说明了未激活不收年费并不包括所有信用卡,比如一些级别高的信用卡和一些特殊类型的信用卡,即使不激活也会收取年费的。  Q2:未激活的信用卡会影响个人征信吗?  A:每申请一张信用卡都会在个人信用报告上形成一条信息。消费者短期内密集申卡,很容易“弄花”个人信用报告。一旦此时恰好有房贷、车贷等贷款需求,银行会认为持卡人资信状况存在问题,影响正常贷款审批。此外,申请信用卡后不激活虽然不会有费用支出,但是仍然会有银行授信产生,一旦总授信超过一定范围,再想申请新卡可能会难上加难。  Q3:信用卡多笔分期是否有利减轻“债务压力”?  A:如果分期笔数过多,再加上分期手续费,稍不留意就可能出现未及时足额还款的情况。一旦发生逾期,不仅会面临银行的高额罚息,相关信息还会被计入信用报告,几年之内都不能消除。  Q4:如果信用卡被盗刷该怎么办?  A:信用卡被盗刷后在致电客服前可以就近自己刷一笔,留作证据,以备将来的纠纷。然后在24内致电客服。但是大家需要注意的是,银行赔付的金额是有一定限制的,而且视金普卡不同赔付的金额大小也存在差异。  Q5:分期后提前还款是否可以减少额外费用支出?  A:信用卡账单分期后,只用扣分期手续费,不再扣利息了,分期可以选择3、6、9、12……24期。对于已分期的账单,即使中途提前还款,银行还是会要求你补缴所分期的手续费。  Q6:信用卡是否挂钩信用记录?  A:卡片背后挂钩的是个人信用记录,保持良好的用卡习惯,面对不熟悉的业务应详细了解之后再使用,这样才能在最大程度上保护个人信用安全。  Q7:代偿平台的费率比银行分期手续费低吗?  A:在刚刚过去的“618”年中购物节中,不少人免不了用信用卡“买买买”。收到账单之后,除了银行会“贴心”地打来邀请办理分期的电话,五花八门的信用卡代还平台也趁机推销业务。从实际费率来看,代偿平台的费率略低于银行的分期手续费,但是实际算下来综合年化利率水平依然超过了10%,部分平台甚至高达20%。  还有一些平台申请代还信用卡业务需要消费者填写非常详尽的****。不仅包括身份证照片、动态影像,还要求申请者提供手机服务密码、信用卡CVV2等信息。这些信息一旦泄露,不仅影响个人信息安全,更增加了信用卡盗刷风险。  消费者如果一定要使用信用卡代偿服务,首先要选择资质条件较好的平台,以保证自身信息安全;其次是在使用之后查询自己的征信报告,看名下是否有多出来的贷款业务,以便及时发现因信息泄露后产生的虚假贷款业务等,规避损失。 (责任编辑:DF350)

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐三:经点问答:你知道信用卡的信用风险吗?

  6月20日,中国银行业协会银行卡专业委员会发布了《中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)》。蓝皮书显示,截至2017年底,信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。随着发卡量迅速增长,很多信用卡的“坑”基本上都被挖掘出来了。所以,现在使用信用卡,只要消费者仔细一点,很难再“掉坑”,当然,对于一些新用户来说,也许是因为刚刚接触到信用卡,对很多规则都不是很了解,导致容易遇上各种问题,不仅花了冤枉钱,甚至信用记录还会受到影响。经济日报-中国经济网今天就和大家聊聊信用卡的那些事儿。  Q1:申请信用卡后,不激活就不产生年费吗?  A:信用卡管理办法里有一条规定,信用卡未经持卡人激活,不得扣任何费用,但是该条例还有附加的特殊情况,又说明了未激活不收年费并不包括所有信用卡,比如一些级别高的信用卡和一些特殊类型的信用卡,即使不激活也会收取年费的。  Q2:未激活的信用卡会影响个人征信吗?  A:每申请一张信用卡都会在个人信用报告上形成一条信息。消费者短期内密集申卡,很容易“弄花”个人信用报告。一旦此时恰好有房贷、车贷等贷款需求,银行会认为持卡人资信状况存在问题,影响正常贷款审批。此外,申请信用卡后不激活虽然不会有费用支出,但是仍然会有银行授信产生,一旦总授信超过一定范围,再想申请新卡可能会难上加难。  Q3:信用卡多笔分期是否有利减轻“债务压力”?  A:如果分期笔数过多,再加上分期手续费,稍不留意就可能出现未及时足额还款的情况。一旦发生逾期,不仅会面临银行的高额罚息,相关信息还会被计入信用报告,几年之内都不能消除。  Q4:如果信用卡被盗刷该怎么办?  A:信用卡被盗刷后在致电客服前可以就近自己刷一笔,留作证据,以备将来的纠纷。然后在24内致电客服。但是大家需要注意的是,银行赔付的金额是有一定限制的,而且视金普卡不同赔付的金额大小也存在差异。  Q5:分期后提前还款是否可以减少额外费用支出?  A:信用卡账单分期后,只用扣分期手续费,不再扣利息了,分期可以选择3、6、9、12……24期。对于已分期的账单,即使中途提前还款,银行还是会要求你补缴所分期的手续费。  Q6:信用卡是否挂钩信用记录?  A:卡片背后挂钩的是个人信用记录,保持良好的用卡习惯,面对不熟悉的业务应详细了解之后再使用,这样才能在最大程度上保护个人信用安全。  Q7:代偿平台的费率比银行分期手续费低吗?  A:在刚刚过去的“618”年中购物节中,不少人免不了用信用卡“买买买”。收到账单之后,除了银行会“贴心”地打来邀请办理分期的电话,五花八门的信用卡代还平台也趁机推销业务。从实际费率来看,代偿平台的费率略低于银行的分期手续费,但是实际算下来综合年化利率水平依然超过了10%,部分平台甚至高达20%。  还有一些平台申请代还信用卡业务需要消费者填写非常详尽的****。不仅包括身份证照片、动态影像,还要求申请者提供手机服务密码、信用卡CVV2等信息。这些信息一旦泄露,不仅影响个人信息安全,更增加了信用卡盗刷风险。  消费者如果一定要使用信用卡代偿服务,首先要选择资质条件较好的平台,以保证自身信息安全;其次是在使用之后查询自己的征信报告,看名下是否有多出来的贷款业务,以便及时发现因信息泄露后产生的虚假贷款业务等,规避损失。 更多内容请查看“经点问答”专栏 http://finance.ce.cn/sub/ybnzt/jdwd/index.shtml

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐四:信用卡这样用,才能少花冤枉钱!

现如今,有不少小伙伴在办理信用卡时,以为只是刷卡和还款这么简单,可事实上,信用卡还存在一些潜在费用,如果不了解,可能会让你多花冤枉钱。

接下来就和小粒一起来看看到底有哪些收费项?怎样才能避免?

溢缴款取出费

在信用卡还款时,如果不小心多还了钱,要取出来需要收取手续费。比如:A只欠信用卡2000,但是还了2100,那多的100就是溢缴款,如果要取出这100就需支付一定手续费。费率一般在0.5%~3%左右,具体要根据各大银行的标准来定。

如何避免

一般在发卡银行柜台取出可免手续费,但是取现金额不要超过溢缴款金额。

违约金

还款日到了,如果连最低还款额都凑不齐,银行会根据持卡人最低还款额的未还部分,收取一笔违约金。比如:A刷卡消费3000元,本期账单最低还款金额是300元,而A在最后还款日只还了200元,那么未还的100元就要收取违约金,一般在5%,也就是5元。当然了,具体收费标准由银行与持卡人自行约定。

如何避免

信用卡账单产生后,应尽快足额还清账单金额。否则,会有罚息和违约金,甚至影响到个人信用记录。

年费

信用卡年费是银行每年都会向持卡人收取的管理费用,一般收费标准是根据信用卡的等级来收取,比如:招商银行普卡100元,金卡300元,白金卡3600元等。当然了有些卡可以终身免年费,比如:公务卡,但申请门槛比较高,要求是公务员,机关事业单位的编制员工。

如何避免

大部分银行的普卡,金卡都是开卡免首年年费,如果持卡人首年刷卡达到5~6次左右,并达到一定消费金额,一般可免次年年费。

取现手续费和利息

用信用卡取现这件事儿,相信很多人都干过,每取一笔现金都要扣除不少的手续费,大部分银行都是按照交易金额的1%一次性收取,而有的银行每月首笔取现免手续费,比如: 招商银行、中信银行、华夏银行等。

除此之外,取现金额不享受免息期服务,从取现之日起,每天还要按取现金额的0.05%收取利息,并且按月计算复利。

比如:A取现20000,每个月以30天计算

第一个月的利息为20000*0.05%*30=300

第二个月的利息为(20000+第一个月利息300)*0.05%*30=304.5

如果欠了两个月,总利息300+304.5=604.5

所以建议尽早还完所有取现欠款。

如何避免

只刷卡不取现,能省一点是一点。如果急需现金周转,那就用微粒贷吧,没有手续费、按日计息、没有复利,借款成本比信用卡取现低很多。

分期手续费

为了缓解还款压力,大部分人会采用信用卡分期还款,但一般需要给银行一次性或者按月支付分期手续费,费用多少与个人分期总额,所选期数,以及所选期数对应的利率有关,比如:A用工商信用卡刷了5000元,分3期还完,利率是1.65%,那么分期手续费总共是5000*1.65%=82.5元。不同银行信用卡分期手续费标准也不一样,具体以申请分期时银行告知的为准。

如何避免

如果没有特殊需要,建议不要轻易办理信用卡分期业务,因为分期付款结束后,总还款额比一次性还完高得多,不划算,有兴趣可以网上搜索“信用卡分期计算器”算一算。

短信通知费

短信通知是银行为了让持卡人能够实时掌握个人账户信息的动态,保障财产安全所提供的一项信息服务。同样,也会收取相应费用,一般2~4元每月,有的银行也会按季或按年收费。

如何避免

**该银行app或关注公众号,经常查阅信用卡网上银行,都能代替短信通知。

挂失费

如果信用卡不慎丢失或者损坏,需要换张新卡,就得申请挂失或补办,但要收取一笔相关的费用,主要包括挂失费,补卡费和快递寄送费,一般在20~100元左右,具体还得根据银行标准来定。

如何避免

虽然信用卡的挂失费用不高,但是为了防止个人信息和财产受损,平时一定要妥善保管好。

总之,知道信用卡的这些收费项,又帮自己省了一笔钱。小伙伴们,赶紧get起来吧!

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐五:信用卡分期市场“套路”多 三种伎俩让你不中招都难!

  近期不少银行信用卡持卡人反映,自己时常接到银行客服打来的信用卡分期“推销电话”,甚至有些人被不规范的信用卡分期“套路”了,在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。

  记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。

  一是客服人员电话通知持卡人,以“有助于提高额度”为由,劝说持卡人对本期金额较大的账单分期还款,但不向持卡人介绍手续费的收取标准;

  二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;

  三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

  此外,非银行机构如互联网金融平台也已介入银行信用卡分期业务,即“信用卡代偿”模式。那么,面对市场现状,持卡人应如何正确使用信用卡分期?如何有效维护自身合法权益?作为一项消费信贷业务,信用卡分期又应如何规范发展?

  分期推销“套路”多

  “蔺女士您好,我们看到您有一笔账单即将到期,建议您采用分期还款,不要一次性还清,这有助于提高您的信用卡额度。”近日,家住北京市海淀区的蔺女士接到了来自某国有大行的客服电话。

  “客服人员反复向我强调分期还款有助于提额,但并没有介绍手续费收取标准,我恰好有提额需求,也就答应了。由于这笔账单金额较大,最后发现扣除的分期手续费高达9665元,很郁闷,因为我完全可以一次还清这笔账单。”蔺女士颇为苦恼地说。

  记者了解到,出于业绩压力,银行业务员向持卡人“推销”信用卡分期业务并非偶然现象。

  一位业内人士表示,在息差收窄、传统营利模式受冲击的情况下,各家银行都在谋求转型,针对个人客户的零售业务成为银行利润的“稳定器”。其中,“中间收入”一项颇受重视,而手续费正是中间收入的组成部分。

  “提升中间收入在净利润中的占比,确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入,而不是通过不规范操作。”中国银行业协会相关负责人表示。

  实际上,信用卡分期不规范行为还不止于此。如果说“诱导”持卡人分期尚且属于开展分期还款业务,那么以“提额”为名开展的消费信用贷款业务就属于“假分期”了。

  据部分持卡人表示,自己接到银行客服电话,称将为其信用卡提高3万元额度。细问之下才发现,这3万元是银行为客户发放的消费信用贷款,相当于银行主动借钱给持卡人,持卡人按期还本付息。

  由此,银行业务人员偷换了“提高额度”和“发放贷款”的概念,并将“信用卡分期还款”和“贷款还本付息”混为一谈,最终完成其贷款发放任务。

  除了“假分期”,在确定开展分期还款业务时,持卡人还需特别关注各家银行的《用户须知》和相关条款,部分银行在其中设置了“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

  以手机银行为例,该部分内容通常在“下一步”选项的上方,表述为“我已认真阅读,理解并自愿遵守‘某银行某业务须知’”,持卡人需在此文字前的方框内打钩,才能进行下一步操作。从实践看,较少持卡人真正逐字阅读、理解并熟知这些条款,导致日后产生纠纷时往往“无理可说”。

  “我为什么要分期?”

  拨开不规范操作的迷雾,消费者应该思考的是,信用卡分期业务的本质是什么?对客户和银行来说意义何在?

  “使用信用卡,相当于消费者找银行借钱购买了某个商品或服务。因此,信用卡业务本质上是一项个人消费贷款业务,属于信用贷款,无需借款人提供抵押和担保,但又与银行直接发放到个人账户的现金消费贷款有所区别。”银行业协会相关负责人说。

  首先,信用卡业务具有免息期,通常为30天到60天不等。借款人只要在到期之前还款,无需为贷款支付利息;现金消费贷款通常不存在免息期,另有约定的除外。

  其次,就信用卡业务来说,相当于银行给了借款人一个授信额度,但并不直接发放现金,借款人不使用信用卡支付,就不发生借贷关系;现金消费贷款自发放之时起,借贷关系就正式产生。

  再者,信用卡业务可精准追溯借款流向,刷卡支付时资金直接计入收款商户账户;现金消费贷款的资金则直接进入借款人账户,若借款人将其取出并以现金形式支付,借款的用途和流向则较难追溯。

  上述负责人表示,信用卡账单分期的初衷是“便民”,服务那些资金暂时紧张,到了还款日无法足额还款的借款人。由于不同借款人资金短缺的情况有所差异,商业银行均采用多元化分期数,如3个月(3期)、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月。相应地,分期手续费率也不同。通常情况下,3期手续费率为2.17%,6期为3.80%,9期为5.42%,12期为6.35%,18期为11.25%,24期为14.8%,具体费率各家银行有所差别。

  值得注意的是,信用卡账单分期大多采取“首期收费”,也就是消费者需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除。

(责任编辑:DF381)

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐六:信用卡分期市场“套路”多 三种伎俩让你不中招都难

原标题:信用卡分期市场“套路”多 三种伎俩让你不中招都难

记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。一是诱导分期却不向持卡人介绍手续费收取标准;二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款——

近期不少银行信用卡持卡人反映,自己时常接到银行客服打来的信用卡分期“推销电话”,甚至有些人被不规范的信用卡分期“套路”了,在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。

记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。一是客服人员电话通知持卡人,以“有助于提高额度”为由,劝说持卡人对本期金额较大的账单分期还款,但不向持卡人介绍手续费的收取标准;二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

此外,非银行机构如互联网金融平台也已介入银行信用卡分期业务,即“信用卡代偿”模式。那么,面对市场现状,持卡人应如何正确使用信用卡分期?如何有效维护自身合法权益?作为一项消费信贷业务,信用卡分期又应如何规范发展?

分期推销“套路”多

“蔺女士您好,我们看到您有一笔账单即将到期,建议您采用分期还款,不要一次性还清,这有助于提高您的信用卡额度。”近日,家住北京市海淀区的蔺女士接到了来自某国有大行的客服电话。

“客服人员反复向我强调分期还款有助于提额,但并没有介绍手续费收取标准,我恰好有提额需求,也就答应了。由于这笔账单金额较大,最后发现扣除的分期手续费高达9665元,很郁闷,因为我完全可以一次还清这笔账单。”蔺女士颇为苦恼地说。

记者了解到,出于业绩压力,银行业务员向持卡人“推销”信用卡分期业务并非偶然现象。

一位业内人士表示,在息差收窄、传统营利模式受冲击的情况下,各家银行都在谋求转型,针对个人客户的零售业务成为银行利润的“稳定器”。其中,“中间收入”一项颇受重视,而手续费正是中间收入的组成部分。

“提升中间收入在净利润中的占比,确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入,而不是通过不规范操作。”中国银行业协会相关负责人表示。

实际上,信用卡分期不规范行为还不止于此。如果说“诱导”持卡人分期尚且属于开展分期还款业务,那么以“提额”为名开展的消费信用贷款业务就属于“假分期”了。

据部分持卡人表示,自己接到银行客服电话,称将为其信用卡提高3万元额度。细问之下才发现,这3万元是银行为客户发放的消费信用贷款,相当于银行主动借钱给持卡人,持卡人按期还本付息。

由此,银行业务人员偷换了“提高额度”和“发放贷款”的概念,并将“信用卡分期还款”和“贷款还本付息”混为一谈,最终完成其贷款发放任务。

除了“假分期”,在确定开展分期还款业务时,持卡人还需特别关注各家银行的《用户须知》和相关条款,部分银行在其中设置了“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

以手机银行为例,该部分内容通常在“下一步”选项的上方,表述为“我已认真阅读,理解并自愿遵守‘某银行某业务须知’”,持卡人需在此文字前的方框内打钩,才能进行下一步操作。从实践看,较少持卡人真正逐字阅读、理解并熟知这些条款,导致日后产生纠纷时往往“无理可说”。

“我为什么要分期?”

拨开不规范操作的迷雾,消费者应该思考的是,信用卡分期业务的本质是什么?对客户和银行来说意义何在?

“使用信用卡,相当于消费者找银行借钱购买了某个商品或服务。因此,信用卡业务本质上是一项个人消费贷款业务,属于信用贷款,无需借款人提供抵押和担保,但又与银行直接发放到个人账户的现金消费贷款有所区别。”银行业协会相关负责人说。

首先,信用卡业务具有免息期,通常为30天到60天不等。借款人只要在到期之前还款,无需为贷款支付利息;现金消费贷款通常不存在免息期,另有约定的除外。

其次,就信用卡业务来说,相当于银行给了借款人一个授信额度,但并不直接发放现金,借款人不使用信用卡支付,就不发生借贷关系;现金消费贷款自发放之时起,借贷关系就正式产生。

再者,信用卡业务可精准追溯借款流向,刷卡支付时资金直接计入收款商户账户;现金消费贷款的资金则直接进入借款人账户,若借款人将其取出并以现金形式支付,借款的用途和流向则较难追溯。

上述负责人表示,信用卡账单分期的初衷是“便民”,服务那些资金暂时紧张,到了还款日无法足额还款的借款人。由于不同借款人资金短缺的情况有所差异,商业银行均采用多元化分期数,如3个月(3期)、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月。相应地,分期手续费率也不同。通常情况下,3期手续费率为2.17%,6期为3.80%,9期为5.42%,12期为6.35%,18期为11.25%,24期为14.8%,具体费率各家银行有所差别。

值得注意的是,信用卡账单分期大多采取“首期收费”,也就是消费者需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除。

信用卡代偿会持久吗

除了银行,互联网金融平台的“信用卡代偿”模式早已发力,以“还呗APP”为典型代表。简单来说,如果持卡人暂时没有足够资金还款,需要信用卡分期,互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,利率水平一般低于银行信用卡分期利率,由此可为持卡人节省一定费用。

该项业务自诞生之日起,就分食了银行信用卡分期的“蛋糕”,但不少银行业人士并不看好其业务前景。

随着中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的实施,银行信用卡利率市场化程度进一步加深,信用卡透支利率可最低下浮至30%。从实践看,多家银行的利率水平也出现了不同幅度下降,有些已低于信用卡代偿平台的利率水平。

“信用卡利率市场化进程将稳步推进,全面实施市场定价。”央行相关负责人表示。因此,随着相关政策稳步推进,信用卡业务也需寻求一条稳健发展之路,尤其要向高质量发展加快转型,继续践行普惠金融,做好消费者权益保护。“银行卡是广大消费者能够直接接触与使用的基础性金融产品,消费者保护工作更应作为一项日常重点工作常抓不懈。”银行业协会相关负责人说。

他表示,当前城乡居民消费结构快速升级,服务型消费需求正加速增长,特别是依托互联网、大数据,个性化消费、定制化消费等逐步成为消费主流,信用卡业务应顺势而为,提供特色化“增量”产品与服务,以精致的产品、精准的获客、精细的服务引领社会资金的优化配置,以客户体验为中心,推动信用卡业务回归便民本源。

(经济日报 记者:郭子源 责编:刘辛未)返回搜狐,查看更多

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《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐七:申请门槛低 信用卡代偿平台是蜜糖还是陷阱?

刘小姐准备尝试代偿平台的代还信用卡业务

市民刘小姐近期收到一笔信用卡账单,由于消费用度大,金额远远超过了还款预期。这时候,刘小姐看到有代偿平台可以提供手续费更低的还款业务,有些心动。刘小姐不是个例。有研究数据显示,2017年信用卡代偿市场规模约870亿元。但信用卡代偿平台靠谱吗?存在哪些风险?记者就此采访了相关业内人士。

代偿平台叫板银行

账单分期的手续费是银行信用卡业务重要的收入来源。不过,近几年来,网上出现了不少平台,如省呗、还呗、卡卡贷、松鼠金融、小黑鱼等,号称可以代还信用卡,与银行的分期手续费相比,平台的利率更为优惠。不少平台打出了“5折代还”的广告语。

所谓代偿业务的流程,记者了解到,持卡人明确有笔信用卡账单,借助代偿平台申请贷款,代偿平台审核后发放贷款,但是这个贷款直接转入信用卡中用于还款,不能消费。持卡人随后在代偿平台上支付相应的手续费。

一位在代偿平台办理过信用卡代偿业务的持卡人向记者展示了其代偿详情。该持卡人1610元的信用卡欠款金额,在该平台进行6个月的分期偿还,每一期服务费为12.22元,利息从第一期的10.59元,逐次递减,每一期偿还金额为286.85元,第一期还要缴纳借款服务费50元。也就是说,1610元的借款,共计要额外支出161.1的利息以及服务费,年利率为10%。银行信用卡分期年利率一般是18%左右,相比之下确实低了不少。

一位银行内部人士向记者透露,银行信用卡分期固然好,但许多人可能由于最低还款的额度都还不上,因此这部分人只能转向这类平台。“此外,代偿平台审批额度一般不查征信的,门槛较低。”

存泄露个人信息风险

但值得注意的是,质疑声也随之而来:信用卡代偿平台是否合规?

业内人士表示,代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款,从目前的监管规则看,除了不能流向房地产、股市等证券投资市场,消费贷款的用途并没有特殊限制,但存在泄漏个人信息的风险。

记者打开一家代偿平台APP首页,借钱还信用卡领取最高5万元额度的标志非常显眼,而持卡人如果想申请,需要完成身份验证、手机认证、储蓄卡认证、个人信息认证,在认证过程中,需要填写大量密码,甚至手机安全密码也需要提供。

银行人士提醒,如果一定要选择代还平台,那么一定要仔细甄别该平台工商注册信息、股东信息、高管是否有风控背景等。另外,在提供信息时一定要注意保护好自己的信息安全,并注意按时还款,以免影响征信记录。

其实,近年来不少银行纷纷推出信用卡分期手续费打折的促销活动。比如,多家银行都推出信用卡分期手续费限时折扣、赠送信用卡积分等活动,过年的消费高峰低者甚至达到6.6折,接近代偿平台的优惠幅度。

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐八:远离信用卡分期“套路”

  记者调查发现分期市场存在一些不规范现象——

  远离信用卡分期“套路”

  经济日报·中国经济网记者 郭子源

  记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。一是诱导分期却不向持卡人介绍手续费收取标准;二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款

  近期不少银行信用卡持卡人反映,自己时常接到银行客服打来的信用卡分期“推销电话”,甚至有些人被不规范的信用卡分期“套路”了,在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。

  记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。一是客服人员电话通知持卡人,以“有助于提高额度”为由,劝说持卡人对本期金额较大的账单分期还款,但不向持卡人介绍手续费的收取标准;二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

  此外,非银行机构如互联网金融平台也已介入银行信用卡分期业务,即“信用卡代偿”模式。那么,面对市场现状,持卡人应如何正确使用信用卡分期?如何有效维护自身合法权益?作为一项消费信贷业务,信用卡分期又应如何规范发展?

  分期推销“套路”多

  “蔺女士您好,我们看到您有一笔账单即将到期,建议您采用分期还款,不要一次性还清,这有助于提高您的信用卡额度。”近日,家住北京市海淀区的蔺女士接到了来自某国有大行的客服电话。

  “客服人员反复向我强调分期还款有助于提额,但并没有介绍手续费收取标准,我恰好有提额需求,也就答应了。由于这笔账单金额较大,最后发现扣除的分期手续费高达9665元,很郁闷,因为我完全可以一次还清这笔账单。”蔺女士颇为苦恼地说。

  记者了解到,出于业绩压力,银行业务员向持卡人“推销”信用卡分期业务并非偶然现象。

  一位业内人士表示,在息差收窄、传统营利模式受冲击的情况下,各家银行都在谋求转型,针对个人客户的零售业务成为银行利润的“稳定器”。其中,“中间收入”一项颇受重视,而手续费正是中间收入的组成部分。

  “提升中间收入在净利润中的占比,确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入,而不是通过不规范操作。”中国银行业协会相关负责人表示。

  实际上,信用卡分期不规范行为还不止于此。如果说“诱导”持卡人分期尚且属于开展分期还款业务,那么以“提额”为名开展的消费信用贷款业务就属于“假分期”了。

  据部分持卡人表示,自己接到银行客服电话,称将为其信用卡提高3万元额度。细问之下才发现,这3万元是银行为客户发放的消费信用贷款,相当于银行主动借钱给持卡人,持卡人按期还本付息。

  由此,银行业务人员偷换了“提高额度”和“发放贷款”的概念,并将“信用卡分期还款”和“贷款还本付息”混为一谈,最终完成其贷款发放任务。

  除了“假分期”,在确定开展分期还款业务时,持卡人还需特别关注各家银行的《用户须知》和相关条款,部分银行在其中设置了“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

  以手机银行为例,该部分内容通常在“下一步”选项的上方,表述为“我已认真阅读,理解并自愿遵守‘某银行某业务须知’”,持卡人需在此文字前的方框内打钩,才能进行下一步操作。从实践看,较少持卡人真正逐字阅读、理解并熟知这些条款,导致日后产生纠纷时往往“无理可说”。

  “我为什么要分期?”

  拨开不规范操作的迷雾,消费者应该思考的是,信用卡分期业务的本质是什么?对客户和银行来说意义何在?

  “使用信用卡,相当于消费者找银行借钱购买了某个商品或服务。因此,信用卡业务本质上是一项个人消费贷款业务,属于信用贷款,无需借款人提供抵押和担保,但又与银行直接发放到个人账户的现金消费贷款有所区别。”银行业协会相关负责人说。

  首先,信用卡业务具有免息期,通常为30天到60天不等。借款人只要在到期之前还款,无需为贷款支付利息;现金消费贷款通常不存在免息期,另有约定的除外。

  其次,就信用卡业务来说,相当于银行给了借款人一个授信额度,但并不直接发放现金,借款人不使用信用卡支付,就不发生借贷关系;现金消费贷款自发放之时起,借贷关系就正式产生。

  再者,信用卡业务可精准追溯借款流向,刷卡支付时资金直接计入收款商户账户;现金消费贷款的资金则直接进入借款人账户,若借款人将其取出并以现金形式支付,借款的用途和流向则较难追溯。

  上述负责人表示,信用卡账单分期的初衷是“便民”,服务那些资金暂时紧张,到了还款日无法足额还款的借款人。由于不同借款人资金短缺的情况有所差异,商业银行均采用多元化分期数,如3个月(3期)、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月。相应地,分期手续费率也不同。通常情况下,3期手续费率为2.17%,6期为3.80%,9期为5.42%,12期为6.35%,18期为11.25%,24期为14.8%,具体费率各家银行有所差别。

  值得注意的是,信用卡账单分期大多采取“首期收费”,也就是消费者需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除。

  信用卡代偿会持久吗

  除了银行,互联网金融平台的“信用卡代偿”模式早已发力,以“还呗APP”为典型代表。简单来说,如果持卡人暂时没有足够资金还款,需要信用卡分期,互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,利率水平一般低于银行信用卡分期利率,由此可为持卡人节省一定费用。

  该项业务自诞生之日起,就分食了银行信用卡分期的“蛋糕”,但不少银行业人士并不看好其业务前景。

  随着中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的实施,银行信用卡利率市场化程度进一步加深,信用卡透支利率可最低下浮至30%。从实践看,多家银行的利率水平也出现了不同幅度下降,有些已低于信用卡代偿平台的利率水平。

  “信用卡利率市场化进程将稳步推进,全面实施市场定价。”央行相关负责人表示。因此,随着相关政策稳步推进,信用卡业务也需寻求一条稳健发展之路,尤其要向高质量发展加快转型,继续践行普惠金融,做好消费者权益保护。“银行卡是广大消费者能够直接接触与使用的基础性金融产品,消费者保护工作更应作为一项日常重点工作常抓不懈。”银行业协会相关负责人说。

  他表示,当前城乡居民消费结构快速升级,服务型消费需求正加速增长,特别是依托互联网、大数据,个性化消费、定制化消费等逐步成为消费主流,信用卡业务应顺势而为,提供特色化“增量”产品与服务,以精致的产品、精准的获客、精细的服务引领社会资金的优化配置,以客户体验为中心,推动信用卡业务回归便民本源。

责任编辑:万露

《5万元信用卡账单分期 手续费相差最大竟高达3600元》 相关文章推荐九:信用卡分期市场“套路”多,三种伎俩让你不中招都难!

原标题:【关注】信用卡分期市场“套路”多,三种伎俩让你不中招都难!

近期不少银行信用卡持卡人反映,自己时常接到银行客服打来的信用卡分期“推销电话”,甚至有些人被不规范的信用卡分期“套路”了,在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。

记者调查发现,目前信用卡分期市场存在一些不规范现象,具体分为3种。

一是客服人员电话通知持卡人,以“有助于提高额度”为由,劝说持卡人对本期金额较大的账单分期还款,但不向持卡人介绍手续费的收取标准;

二是以“提高额度”为由,向持卡人发放一笔贷款,然后要求分期还款;

三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯,在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

此外,非银行机构如互联网金融平台也已介入银行信用卡分期业务,即“信用卡代偿”模式。那么,面对市场现状,持卡人应如何正确使用信用卡分期?如何有效维护自身合法权益?作为一项消费信贷业务,信用卡分期又应如何规范发展?

分期推销“套路”多

“蔺女士您好,我们看到您有一笔账单即将到期,建议您采用分期还款,不要一次性还清,这有助于提高您的信用卡额度。”近日,家住北京市海淀区的蔺女士接到了来自某国有大行的客服电话。

“客服人员反复向我强调分期还款有助于提额,但并没有介绍手续费收取标准,我恰好有提额需求,也就答应了。由于这笔账单金额较大,最后发现扣除的分期手续费高达9665元,很郁闷,因为我完全可以一次还清这笔账单。”蔺女士颇为苦恼地说。

记者了解到,出于业绩压力,银行业务员向持卡人“推销”信用卡分期业务并非偶然现象。

一位业内人士表示,在息差收窄、传统营利模式受冲击的情况下,各家银行都在谋求转型,针对个人客户的零售业务成为银行利润的“稳定器”。其中,“中间收入”一项颇受重视,而手续费正是中间收入的组成部分。

“提升中间收入在净利润中的占比,确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入,而不是通过不规范操作。”中国银行业协会相关负责人表示。

实际上,信用卡分期不规范行为还不止于此。如果说“诱导”持卡人分期尚且属于开展分期还款业务,那么以“提额”为名开展的消费信用贷款业务就属于“假分期”了。

据部分持卡人表示,自己接到银行客服电话,称将为其信用卡提高3万元额度。细问之下才发现,这3万元是银行为客户发放的消费信用贷款,相当于银行主动借钱给持卡人,持卡人按期还本付息。

由此,银行业务人员偷换了“提高额度”和“发放贷款”的概念,并将“信用卡分期还款”和“贷款还本付息”混为一谈,最终完成其贷款发放任务。

除了“假分期”,在确定开展分期还款业务时,持卡人还需特别关注各家银行的《用户须知》和相关条款,部分银行在其中设置了“自动分期金额”条款,例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

以手机银行为例,该部分内容通常在“下一步”选项的上方,表述为“我已认真阅读,理解并自愿遵守‘某银行某业务须知’”,持卡人需在此文字前的方框内打钩,才能进行下一步操作。从实践看,较少持卡人真正逐字阅读、理解并熟知这些条款,导致日后产生纠纷时往往“无理可说”。

“我为什么要分期?”

拨开不规范操作的迷雾,消费者应该思考的是,信用卡分期业务的本质是什么?对客户和银行来说意义何在?

“使用信用卡,相当于消费者找银行借钱购买了某个商品或服务。因此,信用卡业务本质上是一项个人消费贷款业务,属于信用贷款,无需借款人提供抵押和担保,但又与银行直接发放到个人账户的现金消费贷款有所区别。”银行业协会相关负责人说。

首先,信用卡业务具有免息期,通常为30天到60天不等。借款人只要在到期之前还款,无需为贷款支付利息;现金消费贷款通常不存在免息期,另有约定的除外。

其次,就信用卡业务来说,相当于银行给了借款人一个授信额度,但并不直接发放现金,借款人不使用信用卡支付,就不发生借贷关系;现金消费贷款自发放之时起,借贷关系就正式产生。

再者,信用卡业务可精准追溯借款流向,刷卡支付时资金直接计入收款商户账户;现金消费贷款的资金则直接进入借款人账户,若借款人将其取出并以现金形式支付,借款的用途和流向则较难追溯。

上述负责人表示,信用卡账单分期的初衷是“便民”,服务那些资金暂时紧张,到了还款日无法足额还款的借款人。由于不同借款人资金短缺的情况有所差异,商业银行均采用多元化分期数,如3个月(3期)、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月。相应地,分期手续费率也不同。通常情况下,3期手续费率为2.17%,6期为3.80%,9期为5.42%,12期为6.35%,18期为11.25%,24期为14.8%,具体费率各家银行有所差别。

值得注意的是,信用卡账单分期大多采取“首期收费”,也就是消费者需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除。

“银行卡是广大消费者能够直接接触与使用的基础性金融产品,消费者保护工作更应作为一项日常重点工作常抓不懈。”银行业协会相关负责人说。

以客户体验为中心,

推动信用卡业务回归便民本源

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