捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品

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  捷信中国作为银监会首批四家试点持牌消费金融公司之一,不仅在贷款服务在提供优质服务。在普惠金融方面,捷中国也一直在积极为信用缺失人口提供服务,这也使捷信中国在消费金融领域一直处理领先地位。不仅如此,捷信中国在银行间债券市场成功发行个人消费贷款资产支持证券——捷赢2018年第二期个人消费贷款资产支持证券。该证券的发行成功也离不开国内消费者的支持,而且此次证券更是捷信中国在银行间债券市场发行的首单循环购买结构资产证券化产品。
在美国、英国等成熟市场,循环购买的交易结构已经被广泛运用了。一般资产证券化都是采用静态资产池的模式,SPV一次性买入资产后,资产池的资产就固定不变了,之后随着基础资产的到期回款,证券端的产品也会逐渐兑付本息。循环购买有效地解决了基于短期资产发行长期证券的期限错配问题,为市场上一些期限较短但是能够持续获取的资产提供了证券化融资的可能。

  本期产品发行规模30.16亿元,其中优先A档20.25亿元,占比67.14%,评级AAA;优先B档3.34亿元,占比11.07%,评级AA+;次级档6.57亿元,占比21.78%,全部由捷信自持。产品循环期为六个月,持续购买期内每月付息不还本,进入摊还期后进行本金的过手摊还偿付。中国消费信贷行业正处于高速发展的历史时期。作为全球领先的消费金融服务提供商,捷信一直将中国作为最重要的市场之一,致力于将安全、便捷和负责任的消费信贷带给更多的中国消费者。

  捷信中国作为领先的消费金融公司,一直致力于社会责任活动。在金融教育方面,捷信公司为陕山西捐款100万人民币,用于贫困山区金融教育事业促力。在金融知识普及方面,捷信中国推出“金融蒲公英”系列金融知识普及活动,在北京、天津、河北、福建、安徽等多地举行活动,受到当地居民的一致好评。在社会公益活动上,捷信中国联系公益组织为武汉市留守儿童进行智识银行活动,培养青少年从小阅读的良好习惯。未来,捷信中国将继续践行社会责任,积极开展金融知识普及以及公益事业。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐一:捷信中国坚持开展乡镇市场消费金融服务

  消费金融公司是国内银监会批准并设立的金融公司,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为个人消费者提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。捷信中国便是国内银监会设立的首批金融公司之一。消费金融可以有效的促进消费需求的增长,有利于经济的持续发展。不仅如此,消费金融可以完善国内的金融组织体系,丰富国家的金融机构类型,促进金融产品创新。而且消费金融可以为不同消费群体提供需求,从而提高消费者的生活水平。

  消费金融与传统的银行业务相比存在互助互补,消费金融公司主要为小型贷款为主的消费者提供业务。而且消费金融的贷款一般专款专用,避免了信用卡面临的丢失、被盗用等风险。目前如捷信中国,主要的消费金融贷款业务主要以家电、手机、数码等产品的业务,未来,捷信会推出更多领域行业的合作,如:健身、美容、旅游、教育、智能家居等行业。

  消费金融还可以提高消费者的生活水平,而且为经济增长方向起到了积极的推进作用。消费金融目前多服务于一、二线等城市,如乡镇市场也在积极推进。捷信中国在2015年起进入陕西市场,在全省设立了超过5000个贷款服务网点,其中40%的贷款服务网点都在乡镇市常这也预示着捷信中国对乡镇市场消费金融的重视程度,未来,捷信将在乡镇市场开设更多服务网点,让更多有需要的消费者可以使用消费金融。

  对于乡镇市场的消费者而言,捷信中国的消费金融贷款业务非常方便。捷信贷款业务一般单笔授信额度小,所以审批速度快,没有抵押担保,服务方式灵活,贷款期限短。而且乡镇市场的消费者之前并没有类似的消费金融消费习惯,所以征信记录多数都是空的。而这样对于银行的贷款业务没法使用,而捷信中国消费金融贷款业务,可以为征信记录缺失的消费者提供贷款业务。据了解,很多消费者都是在捷信中国建议第一次征信记录,为日后良好的征信记录打下基矗

  捷信中国在资本市场方面,也在积极的发展。在今年,捷信中国又一次成功发行2018年第二期个人消费贷款资产支持证券。自2015年3月,央行宣布对ABS产品发行实行注册制,作为银监会首批四家试点持牌消费金融公司之一,捷信于2016年10月首次成功发行ABS产品,并获得资本市场的高度认可。而在近期,捷信中国捷赢2018年第二期个人消费贷款资产支持证券成功发行,这也是捷信中国在银行间债券市场发行的首单循环购买结构资产证券化产品。自2016年10月至本期产品发行完毕,捷信已成功发行8期资产证券化产品,募集资金总额达193.7亿元人民币。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐二:捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品

  捷信中国作为银监会首批四家试点持牌消费金融公司之一,不仅在贷款服务在提供优质服务。在普惠金融方面,捷中国也一直在积极为信用缺失人口提供服务,这也使捷信中国在消费金融领域一直处理领先地位。不仅如此,捷信中国在银行间债券市场成功发行个人消费贷款资产支持证券——捷赢2018年第二期个人消费贷款资产支持证券。该证券的发行成功也离不开国内消费者的支持,而且此次证券更是捷信中国在银行间债券市场发行的首单循环购买结构资产证券化产品。
在美国、英国等成熟市场,循环购买的交易结构已经被广泛运用了。一般资产证券化都是采用静态资产池的模式,SPV一次性买入资产后,资产池的资产就固定不变了,之后随着基础资产的到期回款,证券端的产品也会逐渐兑付本息。循环购买有效地解决了基于短期资产发行长期证券的期限错配问题,为市场上一些期限较短但是能够持续获取的资产提供了证券化融资的可能。

  本期产品发行规模30.16亿元,其中优先A档20.25亿元,占比67.14%,评级AAA;优先B档3.34亿元,占比11.07%,评级AA+;次级档6.57亿元,占比21.78%,全部由捷信自持。产品循环期为六个月,持续购买期内每月付息不还本,进入摊还期后进行本金的过手摊还偿付。中国消费信贷行业正处于高速发展的历史时期。作为全球领先的消费金融服务提供商,捷信一直将中国作为最重要的市场之一,致力于将安全、便捷和负责任的消费信贷带给更多的中国消费者。

  捷信中国作为领先的消费金融公司,一直致力于社会责任活动。在金融教育方面,捷信公司为陕山西捐款100万人民币,用于贫困山区金融教育事业促力。在金融知识普及方面,捷信中国推出“金融蒲公英”系列金融知识普及活动,在北京、天津、河北、福建、安徽等多地举行活动,受到当地居民的一致好评。在社会公益活动上,捷信中国联系公益组织为武汉市留守儿童进行智识银行活动,培养青少年从小阅读的良好习惯。未来,捷信中国将继续践行社会责任,积极开展金融知识普及以及公益事业。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐三:捷信成功发行首单循环购买结构资产证券化产品

  中国·天津——2018年7月19日,捷赢2018年第二期个人消费贷款资产支持证券成功发行,这也是捷信消费金融有限公司(以下简称捷信)在银行间债券市场发行的首单循环购买结构资产证券化产品。

  本期产品发行规模30.16亿元,其中优先A档20.25亿元,占比67.14%,评级AAA;优先B档3.34亿元,占比11.07%,评级AA+;次级档6.57亿元,占比21.78%,全部由捷信自持。产品循环期为六个月,持续购买期内每月付息不还本,进入摊还期后进行本金的过手摊还偿付。本期产品采取簿记建档方式定价,优先A档的最终中标利率为5.75%,优先B档的最终中标利率为7.19%,发行时市场各类投资人认购踊跃,最终两档产品的全场认购倍数为1.9倍。

  捷信是经监管部门批准成立的首批四家消费金融试点公司之一,近年来多次成功发行以个人消费贷款为基础资产的证券化产品,公司资质及证券化产品得到债券市场的高度认可,捷赢2017年个人消费贷款资产支持证券系列在2018年CSF论坛上获得了“信贷资产类年度十佳交易奖”。自2016年10月至本期产品发行完毕,捷信已成功发行8期资产证券化产品,募集资金总额达193.7亿元人民币。

  关于捷信

  捷信消费金融有限公司(以下简称捷信)是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2018年5月,捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市、312个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商发展了良好的合作关系,通过超过24万个贷款点,服务活跃客户超过1,900万。

  捷信集团(Home Credit B.V.)成立于1997年,业务遍及中东欧地区、独联体国家、亚洲及美国。捷信集团主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任的贷款以及简单、方便和快捷的消费金融服务。在每个开展业务的国家中,捷信集团都致力成为当地市场的领先者。凭借丰富的跨国运营经验和专业知识,捷信集团得以持续领先众多的同行企业。通过提供安全和优质的贷款体验,捷信集团积极推动普惠金融发展,其金融服务覆盖传统银行贷款服务覆盖不到的人群——很多客户都是第一次体验消费金融服务。捷信集团积极推动借款人生活水平提升,同时满足借款人的金融需求。截至2017年底,捷信集团在全球10个国家开展业务,服务的活跃客户达2,900万,拥有超过39万个线下贷款服务点(POS)。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐四:消费金融公司刮起增资风 你对它们了解多少?

近年来,越来越多的持牌消费金融公司进行增资。此前中国银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》规定,消费金融公司的最低注册资本为3亿元,资本充足率不低于10%。由于业务规模受限于资本金规模,持牌消费金融公司又是非银行金融机构,不能吸收存款,所以增资就成为必然选择。

据第一网贷不完全统计,今年以来,多家持牌消费金融公司实现增资。如今年1月,中邮消费金融注册资本从10亿元增至30亿元;中原消费金融从5亿元增至8亿元;招联消费金融将注册资本由20亿元增至28.6亿元;此外,4月26日,重庆百货称,拟出资6.33亿元认购马上消费金融融资,若增资顺利,马上消费金融注册资本将由22.1亿元增至40亿元,跃居第二。

什么是消费金融公司?

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会(现合并为中国银行保险监督管理委员会)批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款,前者通过经销商发放,后者直接向借款人发放。

自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,已经过七年的发展。据不完全统计,由于消费金融公司门槛较高,获得消费金融牌照的公司不多,截止到目前,已开业的有22家,且四分之三以上为银行系主导。

以下为22家持牌消费金融机构名单:

消费金融公司门槛

根据《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司的准入门槛不低,包括出资人最近1年年末营业收入不低于300亿元人民币、净资产不低于资产总额的30%,入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股等。这对出资人的资金实力和盈利能力提出了严格的要求,往往是商业银行才能达到准入门槛。此外,要求消费金融公司资本充足率不得低于10%,同业拆入资金比例不高于资本总额的100%,资产损失准备充足率不低于100%。

2010年1月,我国首批试点的北银、中银、锦城、捷信等四家消费金融公司脱胎于银行体系而成立,其中前三家分别来自于北京银行、中国银行、成都银行。

2013年底,为了鼓励民间资本进入消费金融领域,银监会对《消费金融公司试点管理办法》进行了修订,允许境内非金融企业作为主要出资人,发起设立消费金融公司。

中国消费金融公司的主要类型有哪些?

中国的消费金融公司主要分为“银行系”“产业系”和“电商系”。

“银行系”消费金融公司的主要出资者来自于商业银行。除了首批试点的三家银行系消费金融公司外,银行系消费金融公司的队伍已经迅速扩大,并成为了当前下消费金融公司中的主力军。

“产业系”以海尔消费金融为例,其主要面向海尔的消费者,提供与海尔主营商品相关的金融服务,例如家电、家居、旅游等的消费分期产品。

“电商系”消费金融公司异军突起:包括电商平台的消费金融,如蚂蚁金服;分期购物互联网消费金融平台,如趣分期等;细分市场的互联网消费金融,如主打车贷分期的平台等。

行业面临新挑战

业内人士指出,在持牌消费金融近两年业绩猛增的同时也要关注由此带来的坏账率升高、暴力催收等业务风险和合规风险。高速增长可能会存在风险,一方面对于消费金融公司来说,将是对其能力巨大的挑战和压力,包括风控模型、运营管理能力、贷前审核、贷后催收能力;另一方面,从市场方面,竞争也加剧,客群的争夺可能导致企业的成本上升,利润下降。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐五:捷信公司深耕陕西省乡镇市场 为消费者提供最实用的消费金融

  捷信公司作为银监会设立的首批消费金融公司之一,致力于让消费者可以在任何地点都能获得负担得起的消费金融。而且捷信公司不仅针对一线城市,对于二三线城镇,捷信公司依旧非常重视。为提高乡镇经济消费水平,捷信公司向陕西省投入大量消费金融业务服务网点。乡镇居民应当与城市居民一样,享受到现代消费金融带来的优质服务,以进一步提升他们的生活水平。

  捷信公司通过与不同城市和地区的金融机构合作,将自己的消费金融业务拓展到了中国不同的地区。仅陕西省区域内,捷信公司至今其业务已下沉至辖内10个地级市,业务遍及西安、榆林、渭南、咸阳、安康、延安、汉中、铜川、宝鸡、商洛十个城市,并逐步向三四级县区及乡镇渗透。其中百分之九十五的城市都是属于二三线城镇, 而且服务网点众多,陕西省内捷信公司便有近5000个贷款网点。

  对于普通用户而言,消费金融对于日常生活的帮助甚大。很多年青人过年回家,希望给父母带些东西,为家里的电器换新。这时可以通过捷信公司的消费金融业务帮助实现,捷信公司贷款品种主要有商品贷和超贷。商品贷主要是指店内商品分期付款,消费者在店内选购自己心仪的耐用消费品时,就可以用捷信分期付款的形式来进行买单。超贷则是专门为了给每个月有工资收入的新客户量身打造的,一般贷款的金额在两千元到五万元还期的期限比较灵活,可以满足个人消费所需。通过这两种贷款类型的设置,可以满足不同消费者的多元化需求,同时让自己所服务的消费群体更加的广泛,可以满足不同层次消费者的贷款需求。

  捷信公司致力于做最负责任的贷款服务,为消费金融业务提供更具有保障的服务。捷信公司一般会采用金融知识讲座以及在线互动等多种形式来宣传普及相关的金融知识,目的在于让更多消费者了解金融知识,避免金融诈骗,以后学会分辨合理的消费金融产品。同时他们本着对客户负责任的态度,创新型的推出了贷款15天犹豫期的制度,能够为客户提供更加安全和优质的贷款体验,这也是为什么捷信公司的消费金融业务能够在中国内地得到迅速发展的重要原因。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐六:名单落定 百行征信首批信息共享接入企业

第一网贷综合 6月28日上午,百行征信与15家互联网金融机构和消费金融机构在深圳举行了信用信息共享合作签约仪式。

据悉,首批接入企业名单包括:重庆百度小额贷款有限公司、重庆三快小额贷款有限公司、重庆西岸小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司、吉安市分期乐小额贷款有限公司、捷信消费金融有限公司、中银消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、马上消费金融有限公司、苏宁消费金融有限公司、中原消费金融有限公司、一汽汽车金融有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、宜人贷、拍拍贷。

根据合作协议,这15家机构将成为百行征信首批接入代表机构,向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工,并向接入机构提供信用信息的查询及相关增值服务。截止目前,百行征信已与120余家互联网金融机构和消费金融机构达成了信用信息合作共享协议,与50余家机构达成了合作意向。

此次签约的15家中,重庆百度小额贷款有限公司、重庆三快小额贷有限公司、重庆西岸小额贷有限公司、重庆苏宁小额贷有限公司、吉安市分期乐小额贷款有限公司分别属于度小满金融(原百度金融)、美团、滴滴、苏宁金控集团、深圳乐信控股有限公司旗下。捷信消费金融有限公司、中银消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、马上消费金融有限公司、苏宁消费金融有限公司、中原消费金融有限公司是银监会批准设立的全国性消费金融公司;一汽汽车金融有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司是经银监会批准成立、从事汽车金融服务的专业性金融机构;宜人贷、拍拍贷则在美国纽交所上市。

在签约仪式上,百行征信董事长兼总裁朱焕启表示,这次活动是百行征信扬帆起航的第一步,也是中国征信事业发展的一件里程碑。百行征信作为人民银行行政许可的全国唯一一家持牌市场化个人征信机构,是我国重要的金融基础设施平台,肩负着“建立覆盖全社会的征信系统”的重要使命。

2018年1月6日,国家正式受理了“百行征信有限公司”的个人征信业务申请,这家公司也宣布正式成立,而这就是市场期盼已久的“信联”。中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用管理有限公司持股8%,腾讯征信有限公司持股8%,深圳前海征信中心股份有限公司持股8%,鹏元征信有限公司持股8%;中诚信征信有限公司持股8%,考拉征信有限公司持股8%,中智诚征信有限公司持股8%,北京华道征信有限公司持股8%。百行征信注册总资本10亿元,注册地是深圳。

百行征信的成立,将最大限度补全央行征信中心缺少的个人信用信息,能有效遏制多头借贷乱象。与此同时,百行征信也能够将八家机构的力量整合在一起,形成更为庞大的金融数据库,获得更为全面的征信资料,希望能够解决目前互联网市场上金融信息割裂。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐七:1~7月消费金融ABS发行量缩水70%

证券时报记者 段久惠

下半年以来市场释放诸多宽松信号,消费金融资产证券化(ABS)融资成本降幅明显。近两个月来,以蚂蚁金服、京东金融为代表的非持牌机构在消费金融ABS市场上的发行动作更加密集。

不过,截至7月底,今年消费金融ABS类产品数量仅40只,不及去年同期的三分之一。业内人士称,底层资产质量和市场认可度对ABS募资成本影响极大。

消费金融ABS回暖

8月10日,京东作为发起人,以京东白条应收账款为基础资产,在银行间市场公开发行了“北京京东世纪贸易有限公司2018年度第一期资产支持票据(债券通)”,分四档合计募资10亿元。作为项目承销商的渣打中国相关负责人告诉证券时报记者,交易的最终发行利率,优先A级票据4.8%,优先B级票据4.9%,中间级票据7.15%。

7月以来,市场释放诸多宽松信号。“市场利率进一步下行,意味着企业的融资成本更低。”北京一家券商从事ABS项目业务人员分析,这对发起人来说肯定更有吸引力。

以蚂蚁借呗作为基础资产的资产证券化产品为例,今年以来,其累计发行8只、金额115亿元。其中,有三笔、累计55亿元发行于今年7月19日、7月24日、7月27日的AAA级票面利率分别是5.55%、5.4%和5.45%。

中国资产证券化分析网显示,今年以来,仅ABS产品,京东金融就已发行3只、规模合计20亿元;在消费金融ABS发行规模中居龙头地位的蚂蚁金服,近来也动作频频。今年前七个月,蚂蚁旗下重庆蚂蚁小微小额贷款有限公司作为发起人,以“花呗”作为发行主体的资产证券化产品达21只、累计金额高达478亿元。其中,6月就发了6笔、合计募集规模148亿元。

“种种迹象表明,消费金融ABS业务似乎在逐渐回暖。”融360分析师李万赋表示。

底层资产质量影响大

多位业内人士判断,类似2017年的消费金融ABS井喷现象,或难再现。

数据显示,ABS产品作为各类消费金融服务主体获取资金的重要渠道之一,在2017年累计发行180只、募资规模5100多亿元,比上年增长4倍以上。

不过,融360统计显示,今年前7个月,消费金融ABS类产品目前仅发行40只、发行规模963亿元,数量上不及去年同期的三分之一,发行规模上更是相差甚远。

虽然平均融资成本有所下降,但李万赋提醒,“在去杠杆和担忧资产质量的背景下,大幅扩张的条件尚不具备。”在他看来,去年底以来,随着消费金融规模扩张,多头借贷、质量恶化风险可能从中小平台传导至大平台,资产状况令人担忧,投资机构的积极性有所降低。

记者获得的一份融360统计显示,今年以来,银行发行的信用卡分期类ABS利率仍然控制在5%及以下,非持牌机构的ABS基本在5.5%以上、有3只甚至超过了6%。

值得注意的是,捷信作为持牌消费金融公司,发行ABS利率也高达6%,超过了同期阿里、京东系的大部分ABS成本。李万赋解释,这或许暗示着持牌与否在消费金融ABS定价中的权重有所降低,底层资产质量和市场认可度对ABS发行利率影响更大。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐八:消费金融公司去年业绩冰火两重天:行业前三甲净利均超10亿元 5家出现亏损

来源: 证券日报 毛宇舟

近日,国家金融与发展实验室发布了《中国普惠金融创新报告(2018)》,披露了多家消费金融公司数据:19家有数据显示的消费金融公司中,5家公司2017年亏损,不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。

此外,富银消费金融于2015年12月份获批筹建,冀银消费金融于2016年8月份获批筹建,易生华通消费金融于2017年1月份获批筹建,但是截至目前,上述获批公司均未开业迎客。

日前,海尔消费金融率先披露了上半年经营业绩。数据显示,其营收总额为5.23亿元,比去年同期增长241%,是2017年全年总营收的1.32倍;税后净利润6091.5万元,比去年同期增长238%,是2017年净利润的1.27倍。

持牌消费金融公司达26家

2009年,原银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》并批准了4家试点消费金融公司,此后2013年、2015两次扩大试点,将消费金融公司试点扩大到全国,将审批权下放到省级监管部门,遵循成熟一家、批准一家的原则。

截至2018年5月份,获批持牌的消费金融公司已经达到了26家,厦门金美信消费金融有限公司成为首家获批的中外合资消费金融公司。

虽然26家消费金融公司中有九成为“银行系”,但是上述公司在经营业绩上分化严重,19家披露经营业绩的消费金融公司中有5家亏损,亏损占比高达26%,其中亏损最多的为长银五八消费金融公司。该公司净利润为-8100万元,总资产为18.5亿元,在其官网介绍中,截至2017年12月份,该公司自营贷款余额超过10亿元。

长银五八于2016年12月份获批,2017年1月16日完成工商注册,注册资本为3亿元,长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%,而成立不到半年,长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动。

该公司官网显示,其共有普惠金融和校园服务两大产品线,普惠金融的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷,而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品。

另一家元老级的银行系消费金融公司亏损也高达0.79亿元。此外,杭银消费金融公司亏损0.35亿元,尚诚消费亏损0.13亿元。

在营利的消费金融公司中,有6家净利润不足1亿元,其中哈银消费金融净利润为150万元,晋商消费金融净利润为2600万元,海尔消费金融净利润为4800万元,湖北消费金融净利润为4500万元。

行业领头羊则赚得盆满钵满。2017年,共有三家消费金融公司净利润达到了10亿元,中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上,捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。

虽然消费金融公司牌照如今在审批权限上有所放宽,但目前仍然一牌难求。不过,有三家消费金融公司获批后,至今未营业,分别是富银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。

《中国普惠金融创新报告(2018)》指出,从市场定位来看,消费金融公司的市场定位为传统银行的业务补充,主要针对中低收入以及新兴客户群,通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供金融服务。

从商业模式上主要有三类:线下渠道为主,如捷信消费金融;020模式,如海尔消费金融、苏宁消费金融;还有一类将自身规定为互联网金融公司,如招联消费金融,马上消费金融等。

此外,受制于消费金融公司最大杠杆倍数为10倍的规定,今年多家消费金融公司都宣布了增加注册资本,马上消费金融注册资本从22.1亿元增至40亿元,中邮消费金融注册资本从10亿增至30亿元,都于今年上半年完成。

银保监会数据显示,截至2017年年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费金融公司公布了不良贷款率,但都普遍都在2.5%以上,但由于其小额分散的特征,不良贷款率较高并不令人意外。

其中,捷信消费金融和马上消费金融的不良贷款率分别为3.82%和3.18%,锦程消费金融、中银消费金融和兴业消费金融的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费金融则较低,不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示,中原消费金融目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品,以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期金融产品。

虽然消费金融公司经营时间并不长,但已暴露出一些问题。2017年开始,陆续有消费金融公司因业务违规被罚。当年5月末,浙江银监局对杭银消费金融处以50万元罚款,处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”;监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分,处罚理由为“对杭银消费金融信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。

同月,因违反《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,中银消费金融收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单。

此前,湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局罚款人民币40万元。另据4份行政处罚信息公开表显示,部分员工在湖北消费金融存在上述违法违规问题中承担直接责任,均被处以警告处分。

《捷信中国个人消费贷款资产支持证券发行 首单循环购买产品》 相关文章推荐九:捷信:人均GDP1万美元时代的消费金融发展之路

原标题:捷信:人均GDP1万美元时代的消费金融发展之路

改革开放40年来,经济的持续、高速增长为人们实现美好生活提供了坚实的基础。1978年,中国人均GDP只有156美元,而2017年这一数字超过了8800美元, 居民人均消费支出达到了2704美元 。在收入快速增长的同时,人们的消费结构也在发生巨大的变化,恩格尔系数从1978年的接近60%下降到30%左右。 这意味着人们能将更多的收入用于提高生活品质的消费。

近年来,消费者在家装、教育、旅游、健康等方面的支出在逐年增加。同时,对人均GDP达到1万美元的预期更是让大家对未来的消费场景有了更为具象的认识。作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)将秉持普惠金融的原则,通过提供负责任的消费贷款参与这一历史进程,积极助力实现美好生活。

人均GDP从8800美元跃升到1万美元的过程中,消费在经济发展“引擎”中的分量将越来越重。随着现代金融服务广泛进入人们的生活,消费金融从某种程度上已逐步成为连接中国消费市场和供给的桥梁,以培养新消费增长点为目标,紧密结合消费场景,积极拓展消费信贷业务,坚持与商业银行错位竞争、互补发展,依托“小额、快捷、灵便”及场景化等独特优势,适应了不同消费群体的消费需求。在消费为经济增长贡献达到78.5%的当下 ,消费金融在促进传统消费与新兴消费增长、助力打造多点支撑的消费增长格局和增强经济内需支撑方面更是功不可没。

同时,在推动人均GDP1万美元的发展进程中,坚持金融的普惠性,让经济和金融发展的成果能够惠及到广大的人群,也是建设小康社会整体目标下的原则之一。以普惠金融为方向、立足于向无法享受到传统金融服务的群体提供消费贷款的消费金融行业就能起到很好的平衡作用。捷信于2010年正式在中国开业,截至2018年6月,捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市,312个城市,通过超过25万个贷款服务网点,服务的活跃客户超过1,900万,为经济发展和社会平衡都做出了重要贡献。捷信自成立以来,以3C产品、家用电器、摩托车等消费品为主要场景,采用“驻店式消费贷款模式”,为有贷款需求的消费者提供分期付款服务,有效补充了传统金融机构的服务空缺,体现出普惠金融的信心和决心。

除了服务规模的扩大和模式创新,捷信还在推广面向百姓的金融知识普及方面不遗余力。预计在人均GDP达到1万美元之后,各种金融手段也将深度嵌入消费者的生活。征信、防范系统风险、收益和风险平衡等概念也频繁地进入大众视野。为此,捷信通过全国性的金融知识讲座、动漫和在线互动等多种形式,宣传普及金融知识,培养并提高消费者对社会信用和负责任借贷的意识。拥有现代金融知识、具备良好的自我风险评估能力的消费者,将是人均GDP1万美元的时代构建全社会健康金融氛围的重要一环。

虽然目前专业人士对于人均GDP达到1万美元的具体时间尚有不同的判断,但对于这一趋势必将到来大家已经达成共识。把握这一契机,从场景的开发以及服务的创新等方面更贴近消费者的需求,将成为消费金融行业的选择,也是捷信将继续坚持和发展的方向。

关于捷信

捷信消费金融有限公司(以下简称捷信)是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2018年6月,捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市,312个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商有非常好的合作关系,通过超过25万个贷款服务网点,服务的活跃客户超过1,900万。为中国经济的发展和社会的平衡做出了重要贡献。

捷信集团(Home Credit B.V.)成立于1997年,是国际领先的消费金融服务提供商,业务遍及中东欧地区、独联体国家、亚洲及美国。捷信集团主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任的贷款,以及简单、方便和快捷的消费金融服务。在每个开展业务的国家中,捷信集团都致力成为当地市场的领先者。凭借丰富的跨国运营经验和专业知识,捷信集团得以持续领先众多的同行企业。通过提供安全和优质的贷款体验,捷信集团积极地推动并发展普惠金融政策,覆盖传统银行贷款服务覆盖不到的人群——我们的很多客户都是第一次体验消费金融服务。捷信集团积极推动借款人生活水平的提升,同时满足借款人的金融需求。截至2017年底,捷信集团在全球10个国家开展业务,服务的活跃客户2,900万,拥有超过39万个线下贷款服务点(POS)。

捷信消费金融有限公司

邱力

电话:010-6463 7942-193

邮箱:Qiu.LiBJ@homecreditcfc.cn

(责任编辑:赵雅芝)

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