保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

来源:人民精算师

很多粉丝在后台问香港保险产品坑到底在哪。小编整理了系列文章,在后台回复 香港保险 即可查阅。

“为什么有重疾险还要配医疗险,大病保险我有一个就够了吧?你是不是为了赚黑心钱,所以才给我配了这么多乱七八糟的东西!”

“你听我解释......”

以前我一直觉得这种保险分类的内容实在是太太太太水了,完全没有技术含量。

但是当我真的开始接触用户,发现十个里面有八个都分不清这些险种的区别。

所以,今天老斯基(又)痛定思痛,决定先从基础知识做起今天就给大家讲一讲,不同保险的区别以及作用。

健康险,也就是我们平时说的作为基础保障的保险,根据保障范围的不同一般分为四类:医疗险、重疾险、寿险和意外险

平时,无论是网销保险,还是传统公司出售的xx福保障计划,xx寿保障计划,都是由这几种保险组成的。

四种保险都是咋个回事?

医疗险用于报销医疗费用,你看病的时候医保只报销一部分,商业医疗险可以把剩下的部分报销掉。

医疗险可以不限制病种、不限制发病原因。

只要在合同范围内,即使是意外导致的医疗费用也是可以报销的。

医疗险是实报实销的,如果保额是300万,是说你报销的上限300万,而不是直接给你300万,你拿到的钱≤你治病的钱。

重疾险:我们常说的大病保险,得了合同里约定的大病之后可以获得一笔钱。

重疾险是给付型的,比如你买50万保额的重疾险,就给你50万块钱,你拿到的钱=保额。

意外险因意外造成的死亡或残疾,保险公司赔付一笔钱,直接给钱给钱给钱,和重疾险一样。

寿险保险期限内,一切非人为原因造成的人的死亡,明确写入合同的责任免除项除外,无论是疾病还是意外造成的,只要人挂了,直接给钱给钱给钱,和重疾险、意外险一样。

四种保险有啥用处?

保险是风险管理的一种,人生常见的两大风险:一是生大病,二是挣钱的人挂了。

生大病

人生中最痛苦的事是,人活着,钱没了。

生大病会产生两个问题,一是没钱治,二是没钱花。那医疗险+重疾险就能很好的解决这个问题。

1、没钱治→医疗险

说到这里,大家可能会疑惑,我们都有社保,为什么得了大病会没钱治呢?这是因为社保的报销范围非常有限。

社保可以报销的药品,分为甲类和乙类,其中甲类含西药327个,中药135个,合计462个;乙类含西药586个,中药440个,合计1026个。甲类药品的标准是使用广泛,疗效好,同类药品中价格低,可以全部报销,乙类药品主要起到辅助治疗的作用,需要自己付10%-35%。另外,还有些新药、进口药、靶向药,因为价格贵,不在药品目录中,我们称为丙类药,这类药品,国产达18万种,进口有9000多种,社保是完全不报销的。

所以,医疗险可以让我们能吃得起药,治得起病。

2、没钱花→重疾险

光有钱治病还不行,还得有钱养病,有钱养病也不行,还得有钱养家。

得了大病得休息一段时间吧,可是日子还得照过,生活费哪来?以前是家里的印钞机,现在是家里的碎钞机。

有了重疾险,就可以安安心心的养病了。养病期间的生活费,重疾险来补。

人挂了

人挂了,那随之而来的就是家人没钱花。

家里的房贷、车贷、老人小孩的生活费就都没了来源。意外险+寿险解决这个问题。

从生命角度来看,寿险的保障范围>意外险,但是寿险不能替代意外险。

一是意外险的价格非常便宜,200块就能买50万的保额,同样情况下寿险每年要交几百到上千不等。

二是意外险还包含了意外伤残的责任,如果发生了意外,人还在,但是造成残疾了,这个意外险也是赔的。

老斯基总结

医疗险是治疗费,重疾险是生活费,意外险和寿险是如果自己挂了,给家里人留下的钱。

除了医疗险是报销型的,其他三种都是给付型的。四种保险都不能相互替代,各有各的责任和作用。

我定义说的很笼统,是便于大家理解。

但是每个保险都有一定的免除责任项,具体购买保险的时候要仔细看条款,哪些是在责任之外的。

千万不要把保险当成标准品去买,不同产品保障范围也不同,具体如果挑选产品,也是需要长期学习的过程。

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐一:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 到底谁才是最重要的保险?

  重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这4种保险购买的顺序。笔者的主张是,无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

  最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。笔者就把在一次小型圆桌上4位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

  1、第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

  童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

  理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

  第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

  至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

  2、第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏。

  胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

  如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

  3、第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

  崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

  有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

  他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

  第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

  4、第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华。

  陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

  但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

  看了4位精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

  像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

  而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

  所以,不用再问笔者到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

  再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐二:重疾险医疗险意外险定期寿险 到底谁才是重要保险?

常看猫妹文章的人都知道,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,可谓是基础保障四大件。常有人问,这四种保险购买的顺序。

猫妹的主张是无所谓谁先谁后,最好是一同考虑,因为每个保险都有自己独特的用途。

最难回答的,就是遇到较真的人,非要知道哪个保险是最重要的。猫妹把在一次小型圆桌上四位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧,相信大家看完会有所收获。

01

第一个答案,来自国华人寿总精算师童纯江。

童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段,他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话,可能会首选重疾,第二个会选意外,第三个会选寿险,第四个选医疗。

理由是他马上就40岁了,一般来讲,重疾在40岁以上发生率会非常高,而且重疾的治疗费用也是在逐年增长,所以用确定的钱去买重疾险,以后万一得了病不至于太被动。

第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高,花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕,买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。

至于最后选医疗险,理由也很任性,因为他说自己不太喜欢去医院。

02

第二个答案,来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏

胡敏强调,如果在经济条件允许的情况下,应该四个同时买,根本不应该分先后。

如果真的是手头比较拮据,一定要分出先后,他推荐首选寿险,其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。

03

第三个答案,来自横琴人寿总精算师崔望岭。

崔望岭认为最基本的是医疗险,而社保医疗的替代率大概在60%、65%,各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的,以现在的治疗技术,只要你有钱,要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障,更好的治疗,应首先选医疗险。

有了医疗险之后,下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能,又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾,除了会花很多医疗费,还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。

他觉得意外险是寿险的一个特殊情况,因为它是遭遇了意外之后才进行补偿,但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的,主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险,但它价格便宜,可以买高保额。

第四选寿险,是因为可以作为遗产,给后人留下一些资金,让他们保持一定的生活水平。

04

第四个答案,来自悟空保创始人&北美精算师陈志华

陈志华觉得买保险,首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降,或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断,购买顺序是第一个是寿险,因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险,第三个倾向于是意外险,第四是百万医疗。

但他也表示,从目前保险的整体销售数字来看,买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(猫妹注,此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。

05

看了四个精算师的推荐,其实大家可以发现对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。

像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,百万医疗险是自己先花钱后报销,最大的受益人是被保险人本人。

而寿险、意外险更多是“利他”的保险,基本是赔给家里人,保障家人的生活。

因此,不要再问猫妹到底该先选谁了,最该问的是自己最担心什么。

再强调一次,纯保障型的保险没有大家想象的那么贵,有条件的,最好同时买。

本文源自大猫财经

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐三:保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?

来源:人民精算师

很多粉丝在后台问香港保险产品坑到底在哪。小编整理了系列文章,在后台回复 香港保险 即可查阅。

“为什么有重疾险还要配医疗险,大病保险我有一个就够了吧?你是不是为了赚黑心钱,所以才给我配了这么多乱七八糟的东西!”

“你听我解释......”

以前我一直觉得这种保险分类的内容实在是太太太太水了,完全没有技术含量。

但是当我真的开始接触用户,发现十个里面有八个都分不清这些险种的区别。

所以,今天老斯基(又)痛定思痛,决定先从基础知识做起今天就给大家讲一讲,不同保险的区别以及作用。

健康险,也就是我们平时说的作为基础保障的保险,根据保障范围的不同一般分为四类:医疗险、重疾险、寿险和意外险

平时,无论是网销保险,还是传统公司出售的xx福保障计划,xx寿保障计划,都是由这几种保险组成的。

四种保险都是咋个回事?

医疗险用于报销医疗费用,你看病的时候医保只报销一部分,商业医疗险可以把剩下的部分报销掉。

医疗险可以不限制病种、不限制发病原因。

只要在合同范围内,即使是意外导致的医疗费用也是可以报销的。

医疗险是实报实销的,如果保额是300万,是说你报销的上限300万,而不是直接给你300万,你拿到的钱≤你治病的钱。

重疾险:我们常说的大病保险,得了合同里约定的大病之后可以获得一笔钱。

重疾险是给付型的,比如你买50万保额的重疾险,就给你50万块钱,你拿到的钱=保额。

意外险因意外造成的死亡或残疾,保险公司赔付一笔钱,直接给钱给钱给钱,和重疾险一样。

寿险保险期限内,一切非人为原因造成的人的死亡,明确写入合同的责任免除项除外,无论是疾病还是意外造成的,只要人挂了,直接给钱给钱给钱,和重疾险、意外险一样。

四种保险有啥用处?

保险是风险管理的一种,人生常见的两大风险:一是生大病,二是挣钱的人挂了。

生大病

人生中最痛苦的事是,人活着,钱没了。

生大病会产生两个问题,一是没钱治,二是没钱花。那医疗险+重疾险就能很好的解决这个问题。

1、没钱治→医疗险

说到这里,大家可能会疑惑,我们都有社保,为什么得了大病会没钱治呢?这是因为社保的报销范围非常有限。

社保可以报销的药品,分为甲类和乙类,其中甲类含西药327个,中药135个,合计462个;乙类含西药586个,中药440个,合计1026个。甲类药品的标准是使用广泛,疗效好,同类药品中价格低,可以全部报销,乙类药品主要起到辅助治疗的作用,需要自己付10%-35%。另外,还有些新药、进口药、靶向药,因为价格贵,不在药品目录中,我们称为丙类药,这类药品,国产达18万种,进口有9000多种,社保是完全不报销的。

所以,医疗险可以让我们能吃得起药,治得起病。

2、没钱花→重疾险

光有钱治病还不行,还得有钱养病,有钱养病也不行,还得有钱养家。

得了大病得休息一段时间吧,可是日子还得照过,生活费哪来?以前是家里的印钞机,现在是家里的碎钞机。

有了重疾险,就可以安安心心的养病了。养病期间的生活费,重疾险来补。

人挂了

人挂了,那随之而来的就是家人没钱花。

家里的房贷、车贷、老人小孩的生活费就都没了来源。意外险+寿险解决这个问题。

从生命角度来看,寿险的保障范围>意外险,但是寿险不能替代意外险。

一是意外险的价格非常便宜,200块就能买50万的保额,同样情况下寿险每年要交几百到上千不等。

二是意外险还包含了意外伤残的责任,如果发生了意外,人还在,但是造成残疾了,这个意外险也是赔的。

老斯基总结

医疗险是治疗费,重疾险是生活费,意外险和寿险是如果自己挂了,给家里人留下的钱。

除了医疗险是报销型的,其他三种都是给付型的。四种保险都不能相互替代,各有各的责任和作用。

我定义说的很笼统,是便于大家理解。

但是每个保险都有一定的免除责任项,具体购买保险的时候要仔细看条款,哪些是在责任之外的。

千万不要把保险当成标准品去买,不同产品保障范围也不同,具体如果挑选产品,也是需要长期学习的过程。

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐四:互联网保险产品低价是否等于低质?

忽如一夜春风来,近年BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)渠道上出现了很多医疗险、短期重疾险,让不少消费者惊呼,“保险原来这么便宜”。为什么看起来如此相似的产品,线上线下价格却相差这么多?到底是什么原因?有什么区别?

其实,互联网保险对产品解绑、对风险做出分割、核保要求更严格等,是上述低价的主要原因。

做减法

如果说线下传统渠道销售的组合类保险讲究大而全,那么网上销售的保险产品,走了另外一条道路:做减法。

互联网保险最初被认为只能销售标准化、简单的产品,人身险中的意外险最适合。因此,最初销售出去的互联网人身险,几乎只有意外险。而自2014年阳光人寿推出健康随e保以来,重疾险、寿险、医疗险等与人身风险相关的险种,开始了各自争鸣。

在互联网渠道上,重疾险就是重疾险,保障重大疾病治疗费用和收入损失风险;寿险就是寿险,保障身故风险;医疗险就是医疗险,提供看病费用补偿。消费者可以根据自己所处人生阶段和需求的紧迫性,来选择先买哪个类型的险种。

同时,这些险种,不再是线下普遍的“寿险+重疾险+医疗险”组合,重疾险不再与寿险强制捆在一起销售,保费也不再被拉高,“解绑”后,保费下降,实现小投入、大保障。

比如,一款网络热销的重大疾病保险,不包含寿险责任,将保障聚焦在疾病上,同时,加之通过互联网直接购买,省去中间环节,保费因而较线下传统产品低30%~40%,甚至吸引包括保险精算师在内的保险业人员购买。

风险碎片化

在寿险、重疾险和医疗险中,互联网产品更加灵活,通过设计不同保障期间、提供消费型产品、针对不同体质人群等形式,为网民消费者提供更多选择。

以互联网上火热的定期寿险为例。这类产品将保障期间从终身化为一定期限,使得保费大幅降低。若是一年期的产品,则将进一步放大保障与保费之间的倍数,让保险更便宜。

比如,互联网热销前五的定期寿险产品,保额100万元、保障至60周岁,选择20年交费时,30岁男性的年保费大体在2700元~3000元,30岁女性在1460元~1600元。而终身寿险产品保费则要高出数倍,随机测算一款终身寿险产品,在同样保障和交费时间下,30岁男性的年保费为1.47万元、30岁女性为1.28万元。线上核保更严格

为了防范逆选择风险,不少可以在线投保的健康险产品设置了更为严格的健康告知条款,以及较线下投保更加“一刀切”的核保方式,有时甚至是一票否决。

例如,记者查询线上销售的健康险产品,一份定期寿险健康告知共有12条,其中包括了“两年内是否有门诊就诊?”这样的苛刻条款。

证券时报记者试验投保一款在线销售的重大疾病保险,该产品健康告知共有8条,包括“是否曾于过去6个月内在门诊、急诊接受诊疗或服用处方药物”,“是否曾声音嘶哑、腹痛等症状”等告知要求。投保人的选项有“有部分情况”或“以上全无”。如果选择了“有部分情况”,系统随即跳出“您的健康状况或职业不符合投保条件,请拨打客服热线获得帮助”。

这样的情况在线上投保中并不鲜见。不少投保人反映,由于互联网保险缺乏人工交流环节,当投保人认为无法完全满足健康告知要求而选择“无”,就会面临拒保问题。

低价=低质?

互联网上的保险价格低廉,有人忧虑,低价是否意味着低质?

今年以来,监管部门已就互联网保险问题至少发布过三次风险提示,最近一次直指近两年来风靡互联网的短期健康险。

保额百万的短期健康险通过改良设计推动实现“小投入、大保障”,但这类产品的不足之处也非常明显,即不能实现“保证续保”。随着越来越多的短期低价健康险产品上市,互联网产品极简说明和病毒式营销带来的信息输出不充分,与消费者之间存在“信息壁垒”问题日益突出。

一家保险公司精算师说,互联网渠道销售的产品未来能不能在风险和收益上打平,还需要时间的检验。“市场上有一些产品定价非常低,我们同业私下交流的时候,也会担忧是否会赔穿。”

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐五:凤凰金融:不同的年龄段需要配置不同的保险,你都了解吗?

原标题:凤凰金融:不同的年龄段需要配置不同的保险,你都了解吗?

有人说,世界上最能带来安全感的东西,不是繁华地段的房子,也不是酷到起飞的跑车,而是保险。花小钱买的保险,能给你未来几年甚至是一辈子的生活提供一个良好的保障,比男朋友都靠谱。但现在市面上,保险种类千千万万,让购买者眼花缭乱不知道该如何选择。其实,人从出生到年老都离不开保险的保护,所以按照年龄段的特点来配置保险最合适不过了。

而凤凰金融平台涵盖多种保险,能满足所有年龄段之所需,今天小编就以凤凰金融平台上的保险为例,给大家介绍各个年龄段都需要哪些保险。

儿童年少(0——18岁)

这个阶段的孩子无自我保护能力,无经济能力,发生意外和生病的概念都比较高。而且由于活泼好动的天性,容易发生磕碰、擦伤、烫伤等意外,所以在保险配置上,首先考虑的就是意外险。此外,这几年少儿重疾发病率越来越高,故少儿重疾险也必不可少,有条件的家庭,也可以为孩子配置少儿教育金。而儿童所需要的意外险和重疾险与成人有很大的区别,为此凤凰金融推出了儿童意外险(学平险)和少儿重疾险,都是针对儿童时期的特点,专门设计的保险产品。

青年成人(18——30岁)

成年后,经济实力一般但身体状况良好,重疾险可以缓一缓再买。不过这个阶段的年轻人会经常在外奔波或者坐办公室的几率较大,所以配置保险时,应先考虑意外险,凤凰金融推出的成人50万综合意外险 就非常适合刚步入社会的年轻人。切记这个阶段的保险规划应从迫切性和实惠性两方面着手,必需的人生意外伤害险配置之后,若仍有余力可以买重大疾病险、健康医疗险。

步入中年(30——50岁)

俗话说“三十而立”,30岁是一个分界点,很多人从单身贵族变成拥有伴侣的人,工作与生活进入稳定的状态。这个阶段的人上有老下有小,背负着巨额的房贷、车贷压力,身上担负着重大的责任。故这一阶段配置保险应该从家庭的角度出发,必须给家庭收入来源最大的人购买保障,意外险、重大疾病险、寿险、医疗险是要考虑配置的保险产品。而凤凰金融推出的成人百万意外险、成人重疾险、家庭保定期寿险、尊享e生300万医疗险,保额充足,价格优惠,非常适合这个阶段的人配置。

老年退休(50岁以上)

老人因为年龄比较大,是疾病和意外事故的高发人群,能够选择的保险产品很少,且购买保险产品需要很高的保费,但能够起到的保障作用很少。所以,老年人应优先配置意外险。另外,老年人伴随着身体机能的下降,很多老年人会面临癌症的困扰,可以配置一份防癌险。凤凰金融平台上的老年人综合意外保险、老年人综合意外保险(含自费药)、孝心保老年防癌保险就是专门为老年人提供的保障。

总而言之,一个人的一生都离不开保险的保护,但在不同年龄段需要配置的保险也有侧重点,而凤凰金融是一个可以满足各个年龄层保险需求的平台。返回搜狐,查看更多

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《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐六:「科普」想了解各种保险,看这一篇就够了!| 鱼小驿

文章来源 | 公众号:鱼小驿

做了很久保险科普工作的小驿,在做咨询服务的时候,依然会遇到保宝们各种各样的基础问题,其中以分不清各险种,不明白各险种的作用与区别最为典型!

所以,小驿今天就要为大家重点梳理一下保险的类别和作用,以及各险种的区别,让各位保宝们有个更清晰的认识和理解!

保险种类,大的方面来说分成社会保险和商业保险。而商业保险,又分成财产保险和人身保险。我们平时常提到的寿险、重疾、医疗都属于人身保险。所以,今天我们重点来聊一聊人身保险!

人身保险的分类及作用

所谓“人身保险”,是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

按大家熟知的程度,大体可以分为:意外险、寿险、重疾险、医疗险和年金险几大类。接下来,我们一一来梳理!

意外伤害保险(意外险)

意外险,是以被保险人遭受意外伤害造成死亡、残疾,身体受到伤害时给付保险金的一类人身保险。必须具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素!

为方便大家理解,根据保障内容的不同,小驿将它们为:普通意外、特定意外和综合意外!

普通意外保障内容只包含意外身故和伤残!所以,因为意外导致的医疗费用,它是不赔付的!而特定意外,如:航空意外险、交通意外险、 自驾险、运动意外险等等!此类意外险针对性强、杠杆高,但是保障的范围相对狭窄!综合意外是我们平时接触的最多的一种。保障内容主要包含意外身故(伤残),以及意外医疗费用和意外住院津贴。针对不同的人群,部分产品还扩展了其它相应的保险责任,比如: 针对老年人的救护车费用、针对年轻人的猝死责任......

保费低、杠杆高!虽然发生的概率低,还是建议人手一份,毕竟谁能知道意外和明天,哪一个先来!

寿险,是以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。可以分为生存保险、死亡保险、两全保险。 我们平时常说的年金保险,严格意义上来讲属于寿险!

而我们普通消费者,对于寿险的理解限于身故或全残才能赔付的保险!按保障时间不同,可以分为终身和定期!

寿险的意义与功用,在这里小驿就不赘述了。只是对于在责任期内的保宝们,小驿都建议一定要配上定期寿险,将家庭责任风险转嫁给保险公司,让家人不会因家庭经济支柱的不幸身故而落入生活困难的囧境。而对于有储蓄及财富传承需求的保宝们,小驿建议选择终身寿险!

重大疾病保险,是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,达到赔付条件,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。重疾险有三个基本特征:一是“病情严重”;二是“治疗花费巨大”;三是“持续时间长”,甚至是永久性的。重疾险担负着因重大疾病而导致的收入损失、康复护理费用等生活费用的问题。主要作用是:弥补收入损失!

从保障时间上来看,一般分为定期型和终身型。定期型的优势在于保费便宜;但是一般不带身故责任,如果一旦罹患重疾,还未触发理赔条件就直接身故了,这份保险就消费掉了;并且在最容易罹患重疾的老年期间保障缺失。所以,在预算允许的情况下,小驿都建议直接购买终身重疾险;预算暂时不足,可先考虑定期,后期有条件了再加保终身。定期重疾一定要搭配上寿险!

按普通消费者的分类习惯,还可以分为消费型和返还型。严格意义上来讲,除了返还型重疾,其余的都属于消费型重疾(包括很多保宝们说的“提前给付型重疾”)!消费型在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。而返还型,在保险期间未发生保险事件,返还已交保费,即很多保险宣传中的“有病治病,无病当存钱”!

医疗险,必须以合理且必须的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。适用补偿原则,如已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿,则需相应扣减,且不在约定范围内的费用无法获得补偿。不能超过实际支出!

医疗险和重疾险是混淆的重灾区!!!

很多保宝以为重疾险和医疗险是一样的,都是解决医疗费用问题!小驿再次郑重说明:医疗险解决的是医疗费用的问题,重疾险担负着因罹患重大疾病导致的收入损失、康复护理费用、生活费用等的问题。用一句话概括就是:医疗险,补偿医疗开支;重疾险,弥补收入损失。两者互相补充,有重合部分,但是互不可替代!

医疗险大多属于短险,买一年保一年!普通的医疗险价格便宜,保险额度高,是重疾险最好的搭挡,可以为我们提供更加完备的疾病保障!

年金险,是指以被保险人生存为条件,按规定时间给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满的保险,是人寿保险的一种!

我们平时接触的比较多的养老金、教育金,其实都是年金保险。

年金险虽然在保障功能方面较弱,但是它能够化零为整,实现强制储畜!并且锁定相对较高的长期利率。就目前市面上的年金保险来说,预定利率基本在3.5—4.025%之间,并且很多年金保险还可以附加万能帐户,返还的生存金进入万能帐户进行二次增值。万能帐户也是有保底结算利率的,一般在2.5—3%之间。由于复利的原因,年金险持有时间越长,收益越高!另外,年金险作为完善家庭财务规划的一种工具,可以做到专款专用!

以上就是目前市面上主流保险的分类、作用,以及不同险种间的区别。后期小驿还将不定期对各个险种进行更深一步地拆解,观迎保宝们继续关注!

感谢一直默默关注的保宝们

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐七:阳光保险在线解读互联网购险两大优势

现如今,购买保险并不仅仅局限在业务员办理了。随着互联网的不断发展,阳光保险在线等互联网购险平台也应运而生。据保险行业内资料显示,2017年互联网保险保费已超过1000亿,2018年还在呈现上升趋势。那么,为什么很多保险公司都推出线上投保呢?线上投保相比线下而言有何优势?阳光保险在线带你从以下两方面分析:

1、对保险公司而言:现如今越来越多的保险公司纷纷成立,行业之间竞争压力增大,想要在市场占有一席之地,就需要顺应社会发展的大趋势,不能仅仅局限在线下。以阳光保险为例,尽管阳光保险的分支已经遍布全国各地,但是还有很多地区无法触及,而这些地区也是有保险需求的,有了阳光保险在线平台,更多的人就能够直接在线投保,方便快捷,既减少了保险公司的人力成本,又能够让更多的用户享受到阳光保险的产品,可谓一举两得。

2、对用户而言:

① 很多在阳光保险在线平台投保的用户留言反映,阳光保险在线的线上投保,十分方便,能够根据自身预算及实际情况进行保费测算,最终选定满意的保险方案;并且在阳光保险在线进行保费测算后,填写个人信息、阅读保险合同条款健康告知书后就能直接支付并投保成功,相比较业务员上门讲解或者去保险公司咨询,节省了很多时间不说,还多了一份自由,不用受到他人介绍和投保的冗杂程序的影响。

② 互联网保险更具性价比。在互联网渠道上,重疾险就是重疾险,保障重大疾病治疗费用和收入损失风险;寿险就是寿险,保障身故风险;医疗险就是医疗险,提供看病费用补偿。消费者可以根据自己所处人生阶段和需求的紧迫性,来选择先买哪个类型的险种。同时,这些险种,不再是线下普遍的“寿险+重疾险+医疗险”组合,重疾险不再与寿险强制捆在一起销售,保费也不再被拉高,“解绑”后,保费下降,实现小投入、大保障。比如,阳光保险在线上的一款热销的终身重大疾病保险,通过互联网直接购买,省去中间环节,保费因而较线下传统产品低30%~40%,甚至吸引包括保险精算师在内的保险业人员购买。

互联网购险虽说正在起步阶段,但却是保险行业不容忽视的一大发展趋势。阳光保险在线认为,无论线上还是线下,保险公司都应以自身产品为主,为更多用户带来性价比高、体验感强的保险产品,始终从用户角度出发,做到不忘初心,这才是保险行业应该不断前进的方向。

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐八:暑假来了,代理人在排队骗妈妈们买保险

对于大部分保险销售员来说,如果你问他们最喜欢卖谁保险他们一定会异口同声的告诉你:妈妈大部分开始有买保险的念头,大多是身边多了一个人或者少了一个人。而后者实在不好营销,对于还沉浸在哀痛之中的家属,如果这时代理人上前一步问到:”老板,人寿保险了解一下?”别说卖保险了,不揍他一顿,逝者家属都算是非常佛系了。但妈妈就不一样了,有了宝宝的妈妈们非常容易感性购物。 “你的宝宝真可爱,这个衣服她穿起来肯定好看,很有女神范儿”买“你的宝宝真聪明,这个绘本有利于开发儿童智力,可以帮她赢在起跑线”买“你的宝宝真健康,这个保险不仅能保护它不被大病困扰,还能存一笔教育金呢”最后妈妈们买了一堆鸡肋的保险回家,钱没少花,但作用吗,一个重疾险只有5万的保额,真大病了,能干考虑到今天就是六一了,肯定有不少无良保险销售瞄准了妈妈这个群体准备再攀业绩高峰,小K接下来就将全方位的教给妈妈们给宝宝买保险的秘诀,避免乱花冤枉钱。主要内容分为以下几个部分:1、给宝宝买保险的2个原则2、怎么用最少的钱,给宝宝买到最多的保障3、保险是一场双项的选择,健康告知要重视给宝宝买保险的2个原则给宝宝买保险的第一个原则就是:保额充足是一切保障的前提很多妈妈们买保险时,第一句问的就是有钱返吗?这里咱们暂不讨论“有钱返的保险究竟要你多花了多少钱,这些多花的钱如果节约下来理财,是否能够超过返还给你的钱”这么复杂的数学问题。我们这里不妨换一个生活的问题看看:一个永远无法把温度降到0度以下的冰箱你会买吗?我相信答案是否定的,因为冰箱买来的目的就是为了冷藏食物,如果不能实现这个目的,那么就不值得选择。保险其实也一样,但为了追求返还,很多妈妈买到的保险往往保额是不足的,更要命的是这种保险往往是最需要保额充足的重疾险。 啥叫重疾险?那是只有得了指定的重大疾病才能赔的保险,也就是说拿到这笔钱时,被保人一定得了大病了,这个时候一款保额不足的保险,它和一个永远也无法冷冻的冰箱又有什么区别,结果都是“没用”罢了。所以妈妈们在购买保险时一定要谨记买足保额这个原则。如果对保险有一定了解的朋友,肯定听过这么一句话:先大人,后小孩,优先保障经济支柱其实单看这句话一点毛病没有,毕竟保险主要保的就是家庭最无法承受的经济损失,而单从经济意义上看,毫无疑问家庭经济支柱的倒塌对于整个家庭的影响绝对是最大,毕竟他是整个家庭的收入来源。但买保险这事,并不总是单选题,很多时候它是一道多选题。哪怕是经济并不是很宽裕的家庭,也不意味着:保大保小,只能任选其一所以给宝宝买保险的第二个原则就是:不要过分追求终身型产品,一份保险保不了孩子一辈子很多宝妈喜欢购买终身的产品,想依靠保险保护宝宝一辈子,为了达到这个目的,哪怕自己的保障暂时空白也无所谓。但其实在预算有限的情况下,完全没必要强求给孩子上终身型的产品,两个原因:首先,孩子年纪还小,以后完全有机会买更好的产品,所以不需要急着给孩子一次性到位,而且考虑通货膨胀的存在,也不可能一份保险就真能保得了孩子一辈子。其次,根据木桶效应,一个水桶能装多少水取决于最短的那块木板,保险也是一样,如果爸爸妈妈什么保险都没有,整个家庭的风险缺口就会出现巨大漏洞,所以不妨给孩子买一款短期的少儿重疾险,节约出的钱给爸爸妈妈补充基础的保险,让全家人都有保怎么用最少的钱,给宝宝买到最多的保障我们总说钱要花在刀刃上,那么怎么花钱才更精准,更有效呢其实答案很简单,那就是根据主要的风险缺口去买保险,这样一来不仅有针对性,效率也会更高这里我们来梳理一下宝宝们的风险都有:■突发性大病带来的巨额医疗费用■大病后,父母中一方辞职带娃造成的经济损失■不小心磕伤碰伤等意外伤害■抵抗力弱,门诊住院等医疗费用那么哪些保险能够覆盖这些风险呢?这里给大家做了一张说明表所以结合各种不同产品的作用以及宝宝们的风险缺口,我们可以确定宝宝其实最需要的就是:1、保额够高,少儿高发疾病保障全面,价格便宜的消费型重疾险(不带返还和身故责任)2、免赔额低,不限社保,赔付比例高的住院医疗险3、意外保障全面,尤其是意外医疗保障责任丰富的意外险(例如带住院津贴责任)妈妈们再根据这些细节去找产品就会简单很多,比如和谐健康的慧馨安少儿重疾、平安财险的万元护少儿住院医疗险等都是不错的产品保险是一场双项的选择,健康告知要重视最后,再提醒各位妈妈们一点,就是买保险前一定一定要看清楚:健康告知这是投保前保险公司对你们设置的一道关卡,保险并不是有钱就能买,保险公司为了保护大家的利益自然不能允许高危人群进行投保。某款重疾险的健康告知页面各位妈妈们在投保时,务必牢记一点:“一定要如实告知、一定要如实告知、一定要如实告知”不要心存任何侥幸,否则以后理赔真的很麻烦。总得来说,给宝宝买保险虽然并不是件容易的事 ,但其实大家只要牢记今天提到的这几点:1、结合家庭状况和宝宝风险缺口去挑选产品2、保额一定要买足3、保障时间可以适当缩减4、健康告知时务必做到诚实诚信相信都能给宝宝和自己买到一份满意的保障,最后也祝福天下的宝宝们都能六一快乐~关注公众号手把手教你给孩子买保险

《保险保什么?重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别?》 相关文章推荐九:市民购买保险建议首选寿险和重疾险

  读者康女士问:市面上有各种各样的保险,作为普通人应该如何选择保险呢?

  陈宛伶答:由于个体的不同,每个人在不同的人生阶段需要的保障不尽相同,例如人寿保险、重疾险、年金险、财险、交通意外险、高位运动险等,今天重点为大家介绍两种比较常见的保险:终身寿险和重疾险。

  ●终身寿险。它是一种不定期的人寿保险,为被保险人提供终身保障,即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。终身寿险比较适合家庭条件较好、责任重大上有老下有小的人购买,指定需要照顾的亲人为身故受益人,一旦被保人去世后,理赔金将理赔给受益人作为生活资金,使其未来生活有依靠。

  同时,终身寿险也适合有遗产规划和资产传承需求的人,终身寿险是一种非常适合作遗产规划及资产传承的险种。《遗产税暂行条例》第五条:被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征遗产税总额。《婚姻法》第十八条:(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;也就是说,子女作为身故受益人所取得的身故保险金既不征收遗产税,也不会因子女面临婚姻风险时作为夫妻共同财产而被分割。

  ●重疾险。根据保监会发布的基于不同性别和年龄的发病概率进行测算,男性的重疾平均概率约49.60%,女性51.82%。一场大病的基本治疗费用在20万元以上,后期维护费用及医疗费更是高达每年数万元。在医学技术高速发展的今天,很多重大疾病是可以治愈的,但是需要充足的经济保障。尤其当下人们面临巨大的生活工作压力,更是要做好风险的防范。

  重大疾病对家庭经济会造成三大冲击:治疗费用、康复费用、收入损失。重疾险保单的保额计算公式是“重疾保额=医疗费用+后期治疗费用+收入损失补偿+生活费用+车贷、房贷”等。重疾保额20万是底线,有条件的一定要配置50万以上。从保险公司的理赔数据看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,50%以上的理赔年龄集中在35-49岁。建议客户最好在35岁前配置一份重疾险。

  重疾险挑选时,建议大家参考以下几点:

  ●尽量挑选在同等缴费金额下保障额度高、重疾保障范围广的产品。

  ●经济条件许可,建议挑选具有轻症或重症多次赔付功能的重疾险。

  ●如果在保障范围相似、缴费金额相同的情况下,建议可以挑选兼顾身故、全残保障,即无需额外加费,还能按重疾险保额赔付。

  ●建议挑选具有轻症和重症豁免功能的重疾险。

  最后,无论什么保险产品的配置首先要考虑自身需求,其次要考虑家庭的经济承受能力,最后才是产品的选择和对比。保险,顾名思义,含有保障生活稳定、给我们心理上安全感的作用。希望广大读者都能够生活在没有后顾之忧的心境中,更轻松的投入工作,更尽情的享受生活。

关键词 : 保险 医疗 区别
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