招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3

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一向被市场视为“零售之王”的招商银行,给出了一份与投资者日常印象不一样的财报。

8月24日,根据招商银行发布的中报,该行2018年上半年,新增贷款3126.68亿元,其中,大型企业、票据贴现等占到了2/3,新增零售贷款占比仅为27%。

根据招行中报,2018年上半年,招行实现归属于本行股东的净利润447.56亿元,同比增长14.00%;实现净利息收入770.12亿元,同比增长8.63%;实现非利息净收入491.34亿元,同口径较上年同期增长17.04%,剔除新金融工具准则影响,非利息净收入较上年同期增长5.43%。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和19.61%,同比分别提高0.10和0.50个百分点。

主要投向大型企业、票据贴现

招行上半年的资产投放中,新增公司贷款约占1/3。新增公司贷款规模全部为大型企业,中型企业和小型企业的新增贷款规模下降。

上半年,招行公司贷款总额1.53万亿元,较上年末增长7.08%。公司贷款新增1011.27亿元,从期限看,中长期公司贷款仅微增12.5亿元,其余全部为短期贷款。从企业类别看,大型企业的公司贷款新增1121.60亿元,中型企业、小型企业却减少19.02、130.50亿元。

招行票据贴现规模猛增。截至6月末,招行票据贴现余额2189.23亿元,较上年末增长92.58%,新增规模达1052.44亿元。

批发金融业务中,净利息收入387.60亿元,同比上升11.93%;非利息净收入187.72亿元,同口径较上年同期上升5.78%。

而在招行2018年下半年的任务中,批发金融也超过零售,居于第一位。

招行中报称,下半年要持续深化批发客户的综合经营,进一步调整客户结构,增加能够代表经济新动能的战略客户数量,提升客户选择的专业能力。把机构客户当做特定的战略客户群体,稳步拓展机构业务。发挥好战略客户和机构客户的平台价值,探索生态化经营模式。做好同业客户和中小企业客户的综合服务。

零售主要投向房贷、小微

上半年,招行新增零售贷款848.63亿元,占全部新增的27.1%。其中,主要为房贷和小微贷款。

上半年,招行新增住房贷款402.97亿元,新增小微贷款218.92亿元。消费类贷款新增仅65.60亿元,信用卡贷款新增208.29亿元。

招行不良实现“双降”,唯信用卡不良率有所上升。

招行称,2017年末现金贷新政**,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间,长期来看有利于肃清市场环境,而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。为应对上述市场环境的变化,招行提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及处置渠道资源,加大不良资产处置力度,严控不良资产规模,确保了信用卡资产整体风险的平稳可控。截至报告期末,信用卡不良率1.14%,较上年末小幅上升0.03个百分点。

在零售金融上,手机取代银行卡和线下网点,成为该行的战场。

招行称,下半年全面推动零售银行的数字化转型。加快建立全客群、全产品、全渠道的服务体系,为客户提供更好的体验。以MAU(月活跃用户)指标为指引,实现零售业务从卡时代向App 时代的飞跃。在此过程中,通过内外部场景的拓展广泛引入流量,通过提升App 运营能力实现流量的经营和变现,把App 真正建设成为连接客户、服务客户的主要方式。

理财规模下降,四方面改造资管体系

截至6月末,招行理财产品余额(不含结构性存存款,为表内外理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和)1.80万亿元,同口径较上年末下降4.00%。上半年,招行的理财产品销售额7.14万亿元,同比下降4.42%。

在资产配置结构方面,招行上半年理财资金投资债券余额为1.09万亿元,占全部理财资产的比重较上年末提高4个百分点。理财资金投资非标债权资产的余额为1827.84亿元。

对于资产管理业务转型,招行称,将在四方面发力:

一是在产品端,重点推动准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品,以充分利用净值化转型较早、净值化产品占比较高的优势,提高净值型产品的发行力度。

二是在资产端,制定存量业务转型方案。严控理财投资非标债权资产,持续完善投资研究一体化体系建设,提高债券、股票等标准化资产的投资研究能力,债券、股票等标准化债权资产和权益类资产的投资比例持续提高。

三是在系统建设方面,已自主建立起核心业务系统、投资决策分析系统、项目与风险管理系统及数据集市四大核心系统平台。四是在组织架构方面,强化资产管理业务与表内业务的风险隔离。招行称,公司董事会已审议通过设立资产管理子公司的议案,目前正稳步推进申请和各项筹建准备工作。

分红+放贷,导致资本充足率承压

截至6月末,招行高级法下资本充足率14.85%,较上年末下降0.39个百分点;权重法下资本充足率11.97%,较上年末下降0.19个百分点。

招行称,两种方法下的资本充足率下降有两个原因:一方面是因为分红,2017年度利润分配方案派发现金红利约211.85亿元,相应减少核心一级资本净额;另一方面是加大信贷投放,持续加大对总分行两级战略客户和零售等信贷类业务投放,导致两种方法下的风险加权资产增幅均高于资本净额增幅,而高级法受底线加回等计量规则影响,资本充足率下降幅度更大。

至报告期末,招行资产总额65,373.40亿元,较上年末增长3.81%;贷款和垫款总额38,778.68亿元,较上年末增长8.77%;负债总额60,332.89亿元,较上年末增长3.77%;客户存款总额42,578.03亿元,较上年末增长4.76%。

不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。不良贷款总额553.82亿元,较上年末减少20.11亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.18个百分点;不良贷款拨备覆盖率316.08%,较上年末提高53.97个百分点。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐一:招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3

一向被市场视为“零售之王”的招商银行,给出了一份与投资者日常印象不一样的财报。

8月24日,根据招商银行发布的中报,该行2018年上半年,新增贷款3126.68亿元,其中,大型企业、票据贴现等占到了2/3,新增零售贷款占比仅为27%。

根据招行中报,2018年上半年,招行实现归属于本行股东的净利润447.56亿元,同比增长14.00%;实现净利息收入770.12亿元,同比增长8.63%;实现非利息净收入491.34亿元,同口径较上年同期增长17.04%,剔除新金融工具准则影响,非利息净收入较上年同期增长5.43%。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和19.61%,同比分别提高0.10和0.50个百分点。

主要投向大型企业、票据贴现

招行上半年的资产投放中,新增公司贷款约占1/3。新增公司贷款规模全部为大型企业,中型企业和小型企业的新增贷款规模下降。

上半年,招行公司贷款总额1.53万亿元,较上年末增长7.08%。公司贷款新增1011.27亿元,从期限看,中长期公司贷款仅微增12.5亿元,其余全部为短期贷款。从企业类别看,大型企业的公司贷款新增1121.60亿元,中型企业、小型企业却减少19.02、130.50亿元。

招行票据贴现规模猛增。截至6月末,招行票据贴现余额2189.23亿元,较上年末增长92.58%,新增规模达1052.44亿元。

批发金融业务中,净利息收入387.60亿元,同比上升11.93%;非利息净收入187.72亿元,同口径较上年同期上升5.78%。

而在招行2018年下半年的任务中,批发金融也超过零售,居于第一位。

招行中报称,下半年要持续深化批发客户的综合经营,进一步调整客户结构,增加能够代表经济新动能的战略客户数量,提升客户选择的专业能力。把机构客户当做特定的战略客户群体,稳步拓展机构业务。发挥好战略客户和机构客户的平台价值,探索生态化经营模式。做好同业客户和中小企业客户的综合服务。

零售主要投向房贷、小微

上半年,招行新增零售贷款848.63亿元,占全部新增的27.1%。其中,主要为房贷和小微贷款。

上半年,招行新增住房贷款402.97亿元,新增小微贷款218.92亿元。消费类贷款新增仅65.60亿元,信用卡贷款新增208.29亿元。

招行不良实现“双降”,唯信用卡不良率有所上升。

招行称,2017年末现金贷新政**,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等企业的发展空间,长期来看有利于肃清市场环境,而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。为应对上述市场环境的变化,招行提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及处置渠道资源,加大不良资产处置力度,严控不良资产规模,确保了信用卡资产整体风险的平稳可控。截至报告期末,信用卡不良率1.14%,较上年末小幅上升0.03个百分点。

在零售金融上,手机取代银行卡和线下网点,成为该行的战场。

招行称,下半年全面推动零售银行的数字化转型。加快建立全客群、全产品、全渠道的服务体系,为客户提供更好的体验。以MAU(月活跃用户)指标为指引,实现零售业务从卡时代向App 时代的飞跃。在此过程中,通过内外部场景的拓展广泛引入流量,通过提升App 运营能力实现流量的经营和变现,把App 真正建设成为连接客户、服务客户的主要方式。

理财规模下降,四方面改造资管体系

截至6月末,招行理财产品余额(不含结构性存存款,为表内外理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和)1.80万亿元,同口径较上年末下降4.00%。上半年,招行的理财产品销售额7.14万亿元,同比下降4.42%。

在资产配置结构方面,招行上半年理财资金投资债券余额为1.09万亿元,占全部理财资产的比重较上年末提高4个百分点。理财资金投资非标债权资产的余额为1827.84亿元。

对于资产管理业务转型,招行称,将在四方面发力:

一是在产品端,重点推动准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品,以充分利用净值化转型较早、净值化产品占比较高的优势,提高净值型产品的发行力度。

二是在资产端,制定存量业务转型方案。严控理财投资非标债权资产,持续完善投资研究一体化体系建设,提高债券、股票等标准化资产的投资研究能力,债券、股票等标准化债权资产和权益类资产的投资比例持续提高。

三是在系统建设方面,已自主建立起核心业务系统、投资决策分析系统、项目与风险管理系统及数据集市四大核心系统平台。四是在组织架构方面,强化资产管理业务与表内业务的风险隔离。招行称,公司董事会已审议通过设立资产管理子公司的议案,目前正稳步推进申请和各项筹建准备工作。

分红+放贷,导致资本充足率承压

截至6月末,招行高级法下资本充足率14.85%,较上年末下降0.39个百分点;权重法下资本充足率11.97%,较上年末下降0.19个百分点。

招行称,两种方法下的资本充足率下降有两个原因:一方面是因为分红,2017年度利润分配方案派发现金红利约211.85亿元,相应减少核心一级资本净额;另一方面是加大信贷投放,持续加大对总分行两级战略客户和零售等信贷类业务投放,导致两种方法下的风险加权资产增幅均高于资本净额增幅,而高级法受底线加回等计量规则影响,资本充足率下降幅度更大。

至报告期末,招行资产总额65,373.40亿元,较上年末增长3.81%;贷款和垫款总额38,778.68亿元,较上年末增长8.77%;负债总额60,332.89亿元,较上年末增长3.77%;客户存款总额42,578.03亿元,较上年末增长4.76%。

不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。不良贷款总额553.82亿元,较上年末减少20.11亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.18个百分点;不良贷款拨备覆盖率316.08%,较上年末提高53.97个百分点。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐二:招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3

一向被市场视为“零售之王”的招商银行,给出了一份与投资者日常印象不一样的财报。

8月24日,根据招商银行发布的中报,该行2018年上半年,新增贷款3126.68亿元,其中,大型企业、票据贴现等占到了2/3,新增零售贷款占比仅为27%。

根据招行中报,2018年上半年,招行实现归属于本行股东的净利润447.56亿元,同比增长14.00%;实现净利息收入770.12亿元,同比增长8.63%;实现非利息净收入491.34亿元,同口径较上年同期增长17.04%,剔除新金融工具准则影响,非利息净收入较上年同期增长5.43%。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和19.61%,同比分别提高0.10和0.50个百分点。

主要投向大型企业、票据贴现

招行上半年的资产投放中,新增公司贷款约占1/3。新增公司贷款规模全部为大型企业,中型企业和小型企业的新增贷款规模下降。

上半年,招行公司贷款总额1.53万亿元,较上年末增长7.08%。公司贷款新增1011.27亿元,从期限看,中长期公司贷款仅微增12.5亿元,其余全部为短期贷款。从企业类别看,大型企业的公司贷款新增1121.60亿元,中型企业、小型企业却减少19.02、130.50亿元。

招行票据贴现规模猛增。截至6月末,招行票据贴现余额2189.23亿元,较上年末增长92.58%,新增规模达1052.44亿元。

批发金融业务中,净利息收入387.60亿元,同比上升11.93%;非利息净收入187.72亿元,同口径较上年同期上升5.78%。

而在招行2018年下半年的任务中,批发金融也超过零售,居于第一位。

招行中报称,下半年要持续深化批发客户的综合经营,进一步调整客户结构,增加能够代表经济新动能的战略客户数量,提升客户选择的专业能力。把机构客户当做特定的战略客户群体,稳步拓展机构业务。发挥好战略客户和机构客户的平台价值,探索生态化经营模式。做好同业客户和中小企业客户的综合服务。

零售主要投向房贷、小微

上半年,招行新增零售贷款848.63亿元,占全部新增的27.1%。其中,主要为房贷和小微贷款。

上半年,招行新增住房贷款402.97亿元,新增小微贷款218.92亿元。消费类贷款新增仅65.60亿元,信用卡贷款新增208.29亿元。

招行不良实现“双降”,唯信用卡不良率有所上升。

招行称,2017年末现金贷新政**,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间,长期来看有利于肃清市场环境,而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。为应对上述市场环境的变化,招行提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及处置渠道资源,加大不良资产处置力度,严控不良资产规模,确保了信用卡资产整体风险的平稳可控。截至报告期末,信用卡不良率1.14%,较上年末小幅上升0.03个百分点。

在零售金融上,手机取代银行卡和线下网点,成为该行的战场。

招行称,下半年全面推动零售银行的数字化转型。加快建立全客群、全产品、全渠道的服务体系,为客户提供更好的体验。以MAU(月活跃用户)指标为指引,实现零售业务从卡时代向App 时代的飞跃。在此过程中,通过内外部场景的拓展广泛引入流量,通过提升App 运营能力实现流量的经营和变现,把App 真正建设成为连接客户、服务客户的主要方式。

理财规模下降,四方面改造资管体系

截至6月末,招行理财产品余额(不含结构性存存款,为表内外理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和)1.80万亿元,同口径较上年末下降4.00%。上半年,招行的理财产品销售额7.14万亿元,同比下降4.42%。

在资产配置结构方面,招行上半年理财资金投资债券余额为1.09万亿元,占全部理财资产的比重较上年末提高4个百分点。理财资金投资非标债权资产的余额为1827.84亿元。

对于资产管理业务转型,招行称,将在四方面发力:

一是在产品端,重点推动准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品,以充分利用净值化转型较早、净值化产品占比较高的优势,提高净值型产品的发行力度。

二是在资产端,制定存量业务转型方案。严控理财投资非标债权资产,持续完善投资研究一体化体系建设,提高债券、股票等标准化资产的投资研究能力,债券、股票等标准化债权资产和权益类资产的投资比例持续提高。

三是在系统建设方面,已自主建立起核心业务系统、投资决策分析系统、项目与风险管理系统及数据集市四大核心系统平台。四是在组织架构方面,强化资产管理业务与表内业务的风险隔离。招行称,公司董事会已审议通过设立资产管理子公司的议案,目前正稳步推进申请和各项筹建准备工作。

分红+放贷,导致资本充足率承压

截至6月末,招行高级法下资本充足率14.85%,较上年末下降0.39个百分点;权重法下资本充足率11.97%,较上年末下降0.19个百分点。

招行称,两种方法下的资本充足率下降有两个原因:一方面是因为分红,2017年度利润分配方案派发现金红利约211.85亿元,相应减少核心一级资本净额;另一方面是加大信贷投放,持续加大对总分行两级战略客户和零售等信贷类业务投放,导致两种方法下的风险加权资产增幅均高于资本净额增幅,而高级法受底线加回等计量规则影响,资本充足率下降幅度更大。

至报告期末,招行资产总额65,373.40亿元,较上年末增长3.81%;贷款和垫款总额38,778.68亿元,较上年末增长8.77%;负债总额60,332.89亿元,较上年末增长3.77%;客户存款总额42,578.03亿元,较上年末增长4.76%。

不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。不良贷款总额553.82亿元,较上年末减少20.11亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.18个百分点;不良贷款拨备覆盖率316.08%,较上年末提高53.97个百分点。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐三:招商银行票据大管家 企业一站式票据综合管理平台

近日,记者从招商银行兰州分行获悉,招商银行“票据大管家”产品功能已覆盖从票据开立到融资的全过程。在线贴现、智慧票据池、票据承兑、票据质押、票据托管、权属变更、报表分析、综合查询等重点功能,可有效解决企业“小票融资难”、“贴现询价慢”、“票据管理烦”等诸多票据难题。“在线贴现”可线上询价、线上放款、资金秒到;“智慧票据池”可动态滚动质押、灵活融资,实现票据期限错配、金额错配;“权属变更”可在无需解除管的情况下实现票据权利人变更;“分析报表”可数据化处理票面信息,对票据进行全面专业的分析。

目前票据已成为有效的融资工具,“票据大管家”能解决小企业融资不便,如“在线贴现”足不出户即能办理贴现业务,9月份还将实现手机操作;“大管家”是平台,除了能满足融资需求,还能服务于风险防范、资金管理,招行的创新也将及时集成呈现。

具体详情,可咨询兰州招行各营业网点。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐四:招商银行:招行零售业务长期竞争优势在哪里

  2008年招商银行零售业务的风险资本回报率仅为9.2%,而2017年招商银行零售业务的风险资本回报率已经提升到了26.4%的较高水平。招商银行零售业务是如何实现飞跃的?对招商银行零售业务结构的进行了分解。金融危机后招商银行零售贷款结构逐步优化,以信用卡和消费贷为代表的高收益的贷款占比持续稳步上升,同期活期存款占比上升22个百分点,但是由于近几年零售存款整体增速不及零售贷款,因此,公司NIM受零售存款成本的制约开始收缩,再加上信用风险成本的提高,使得剔除信用风险成本后的NIM进一步下降。零售中间业务对零售业务的收入贡献提高了6个百分点,主要是由于息差收入的增速放缓。因此,收入端不是风险资本回报率上升的主要原因。由于持续对成本的压缩,使得过去9年成本的复合增速仅为14%显著低于营业收入23%的增速,因此成本收入比从2008年的70%下降到了2017年的37%,降幅达到33个百分点。综合来看,成本收入比的大幅下降成为招商银行零售业务风险资本回报率提升的主要推动力。

  未来通过控制成本收入比释放利润的空间越来越小,零售银行的竞争必将体现在收入端。从收入端的角度分析,招商银行低成本的资金优势预计仍将在未来一段时间内持续,但是这种优势可能逐渐弱化;招商银行贷款创新方面走在行业的前列,零售贷款的结构优于其他银行,在未来国内转型的大环境下,更加受益;零售中间业务收入的占比已经超过30%的水平,而且财富管理业务手续费收入的占比已经超过银行业务手续费收入,占比超过50%,受短期监管因素的影响,中间业务收入贡献或有回落。不过国内理财市场规模较大,即便面临短期的监管冲击和新进入者的挑战,只要银行加大金融科技的投入,通过不断产品的创新,仍有可能保持较低的资金成本优势,并且不断的提高中间业务收入的来源。

  鉴于上述我们对招商银行零售业务的竞争优势分析,以及未来零售业务占比的提升对业绩的贡献度提高。我们将中期的估值假设中,中期增速8.5%,而永续增速在5%。对应的分红率分别为55%和70%。贴现率12%。**M折现的2018年对应的合理估值为30元,对应的2018年的PB为1.50倍。另外,考虑到潜在的回表压力以及违约率上升的因素影响,我们测算招行目前暂不存在资本缺口。当前招商银行估值动态PB 1.41X,显著高于行业的整体估值水平,也基本隐含了零售业务竞争优势。首次覆盖,给予增持评级

  风险因素:经济下行超预期导致资产质量恶化;监管趋严。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐五:招商银行上半年净利润447.56亿元,同比增长14%

  记者注意到,在营业收入中,招商银行(600036,股吧)的非利息净收入达493.97亿元,同比增长了17.65%,一反去年上半年非息收入同比下降的趋势。

  7月24日晚间,招商银行披露2018年半年度业绩快报。快报显示,公司上半年实现营收1258.31亿元,同比增长11.47%;实现净利447.56亿元,同比增长14%。

  招行称,2018年上半年,本集团各项业务稳健开展,总体经营情况良好。

  具体来看,在资产规模上,截至2018年6月30日,招商银行的资产总额为65347.08亿元,较上年末增加2370.7亿元,增幅3.76%;负债总额60292.22亿元,较上年末增加2149.76亿元,增幅3.7%。

  在资产质量方面,截至6月末,招商银行的不良贷款率为1.43%,较上年末下降0.18个百分点,较第一季度下降了0.05个百分点。

  在盈利情况上,截至2018年6月30日,招商银行实现营业收入1258.31亿元,同口径较上年同期增加129.47亿元,增幅11.47%;利润总额为586.31亿元,同比增加86.89亿元,增幅17.4%;归属于本行股东的净利润447.56亿元,同比增加54.97亿元,增幅14%。

  对于净利润大幅增长的原因,《国际金融报》记者采访了招商银行方面,但招商银行相关负责人表示,详细原因还需等该行正式的年报公布后,研究其具体的经营数据。而该行的半年报一般是在8月底出。

  虽然招商银行方面尚无正式解析,但记者注意到,在营业收入中,该行的非利息净收入达493.97亿元,同比增长了17.65%,一反去年上半年非息收入同比下降的趋势。

  而近年来,招商银行的零售业务也被业内普遍认可。

  公开信息,招商银行于2004年转型零售,大力发展零售业务,经过长期积累与发展逐渐形成独特的业务结构与经营特色,对标美国富国银行,被业内称为“零售之王”。

  中银国际证券励雅敏、袁喆奇等人在近期的一份研报中表示,该行的零售业务贡献度在不断提升。招商银行在信用卡财富管理领域已积累了明显的优势,零售业务优势突出,短期内难以被其他银行赶超。而零售业务具有低资本消耗、利润贡献稳定的特点,在监管趋严的环境下优势更加突出。

  (国际金融报记者 陈圣洁)

(责任编辑:张洋 HN080)

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐六:招行生意贷,一站式综合金融服务

原标题:招行生意贷,一站式综合金融服务

【厦门通讯】说起招行生意贷,很多人并不陌生。最为大众熟知的是这种贷款最高可以申请1000万额度。只要自己经营企业,在当地有房就可以申请。然而生意贷不只是贷款,更是贷款背后让人如沐春风的那份温暖和对客户润物细无声的鼎力支持。

生意贷,不只是贷款,是急您所急。周日早上还在睡梦中的徐新被电话铃声吵醒,原来是黄女士有一笔紧急贷款的需求。了解情况后客户经理徐新立即前往黄女士的公司上门办理。待收集好资料又回到行里连夜加班上报贷款,做到2天审批1天放款。在贷款办理过程中知道黄女士的老公李先生经营着一家美容美发培训学校,学员学成后的就业问题迫在眉睫。徐新介绍了自己的一位客户给李先生,这位客户从事美容美发连锁行业并且正在为快速扩张招不到人而发愁。经过两次见面沟通,双方很快达成合作意向。一次简单的“搓合”,黄女士连连道谢并向身边的朋友大力推荐徐经理,她赞叹道:没想到招行生意贷不仅能这么快放款,还真的能够“贷”来好生意。

生意贷,不只是贷款,也是千里之外的安心。2017年10月,林总告知小城,公司急需支付一笔300万的货款,如果没按期支付会造成违约。但目前公司资金紧张,希望申请一笔贷款,但自己目前又在外地出差没办法当面签字,左右为难。客户经理小城得知情况后立即联系林总公司进行实地调查,整理好资料当晚购买前往安徽的高铁票,第二天到达安徽,和林总当面完成了文件的签署。全程近3000公里的奔波,林总及时获得了295万的贷款发放,按时支付了货款,避免了违约。

林总对小城的服务高度认可,他说当时同时联系了几家银行,只有招商银行不远千里把合同送到自己手里,当时特别震惊也非常感动,后来又在这么短的时间完成放款,让远在千里之外的自己能放心的出差谈生意。

生意贷,不只是贷款,我们和您共同成长。吴总2010年4月申请办理了110万的贷款,2012年9月由于公司上家拖欠货款急需资金周转。基于两年多的了解,招行为他办理一笔小微贷款,授信金额125万元,解决了吴总的燃眉之急。随着公司发展壮大,吴总开始拓展全国市场,他奔波于无宁夏两地。然而每到有资金需求的时候,吴总第一时间想到招商银行。说起来目前同时有几家银行在为他服务。为什么每次都第一时间找招商银行呢?吴总说他有一种招行情结,因为在公司困难的时候,别的银行都没给批贷款,唯有招商银行给了125万,帮公司渡过难关,自己一直非常感谢。现在常年在外奔波,每年贷款到期的时候小李都会贴心的帮忙办理自动转贷,减轻了转贷压力不说,还省得往返周折。

生意贷,不只是贷款,是互通互融的生意平台。纪总是招商银行多年的老客户,也是某品牌高端产品的全国代理经销商,新产品亟需拓展全国市场。在了解到需求后,招行邀约了上下游及相关行业的客户,邀请纪总在生意会上介绍公司和产品,为品牌及产品拓展宣传。纪总的介绍引起了大家的兴趣,在场一位做礼品生意的老总希望争取到该产品在省内的总代理资质。由此得到启发,招行信用卡中国信用卡行业顾客最满意品牌,我们立即联系招行信用卡中心,并引荐就产品进入招行信用卡商城也初步达成合作意向。

据招商银行青岛分行相关负责人介绍。生意贷,不只是贷款,更是一种“因您而变”的综合金融服务。招商银行生意贷,致力于为客户提供一站式的综合金融服务,搭建资源互通的平台,解决客户金融需求,也体现了招行因您而变的初心与责任。返回搜狐,查看更多

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《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐七:招商银行:零售优势巩固 转型金融科技

  大众网烟台7月13日讯 (通讯员 周喆) 零售业务贡献度不断提升。招行在信用卡、财富管理领域已经积累了明显的优势,零售业务优势突出,短期内难以被其他银行赶超。公司零售对收入的贡献超50%。零售业务具有低资本消耗、利润贡献稳定的特点,在监管趋严的环境下优势更加突出。

  控增速调结构,不良延续双降。招行4季度以来规模扩张增速放缓以调整结构,资产结构上继续向贷款倾斜(1季度贷款占比为57%)。公司资产质量改善持续,1季度不良延续双降,资产质量在同类银行中表现优异。此外,公司拨备覆盖率和拨贷比都处于行业较高水平,表明了公司应对潜在的信用风险能力较强。

  轻型化转型显成效,资本金补充压力小。公司的轻型化转型见成效,ROE处于行业较高水平(2017年为16.5%),盈利能力保持行业前列。我们认为招行较高的ROE水平有助于资本的内生性补充,公司资本金压力相对小。

  评级面临的主要风险

  零售存款恶性竞争,市场龙头优势弱化。2018年以来,在同业、非标业务严监管持续背景下,银行负债端对核心存款依赖度提升,多家银行零售战略转型加速,存款市场竞争加剧。如果零售存款出现恶性竞争,我们认为招行零售市场龙头的优势将有所弱化,零售业务板块业务发展速度将有所放缓,不利于公司业绩的稳定增长。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐八:招商银行西安分行全面推进普惠金融发展

长期以来,招商银行西安分行始终致力于服务小微企业,关注、支持小微企业发展,并不断提升金融服务水平,为小微客户提供全方位、多样化的普惠金融综合服务。

打造独具特色普惠金融服务体系

招行西安分行已于2018年4月成立了普惠金融服务中心,设立了6个小微金融服务团队,包含93名小微金融服务客户经理,为客户提供专业化服务。除了为小微客户提供贷款服务外,招行西安分行还以客户为中心,提供全方位的金融服务,如:定期组织小微客户召开“生意会”,为小微客户提供互联互通的平台,助力小微客户发展。

今年,某品牌高端产品全国代理经销商彭总的公司推出了一款新产品,急需拓展市场。了解到彭总需求后,招行客户经理便着手邀约该企业上下游及相关行业的客户,为彭总举办一场专属生意会。生意会上,彭总的介绍引起了大家的兴趣与关注,随后达成了合作。

运用金融科技,大力提升普惠金融服

在科技发展日新月异的趋势下,作为国内领先的股份制商业银行,招商银行将金融科技应用于小微业务的申请、审批及贷后服务的每个环节,充分体现了招商银行“金融科技银行”的战略定位。

早在2015年,招商银行就率先推出了PAD移动作业平台,充分应用了Fintech、大数据风控技术,颠覆了传统的贷款业务人工操作模式,实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统,大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间,避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批,资料齐全现场就能报批,1分钟获取预审批结果,24小时内完成审批,大幅提升了小微客户申请贷款的时效。

一个中心批全国,打通小微审批高速公路

在前端高效报件的同时,招商银行还建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂,改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年,已完成全行44家分行全部集中审批,真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批,实时放款;大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批,在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时,持续优化贷款审批前的中台作业流转程序,为小微金融服务打通全程高速公路。

提供线上服务通道,构建小微贷后“轻服务”

对于小微客户的贷后服务,招商银行也充分应用金融科技的力量,将部分服务项目向线上分流,依托手机银行打造线上“轻服务”,包括在线申请、进度查询、自动转贷等,方便小微企业客户自助快捷办理。同时,上线了微信预约办理功能,减少客户现场等候时间,改善客户体验。

2012年9月,冯总在招行办理了小微贷款业务,虽常年在外奔波,但每年贷款到期时,招行客户经理都会贴心地为他办好自动续贷,不但减轻了他的到期还款压力,还免去了客户在两地往返周折。7年的时间,冯先生共享受了招行6次无还本续贷服务,公司也从本地的小微企业发展成为全国性经营的大企业。每当有资金需求的时候,冯先生总会在第一时间想到招行。

未来,招商银行西安分行将通过创新的金融产品和卓越的客户服务,把以客户为中心的理念嵌入到小微客户服务当中,努力提升客户体验,支持实体经济发展,着力推动普惠金融。

《招行发力公司金融:上半年大型企业贷款、票据贴现占新增贷款2/3》 相关文章推荐九:招商银行生意贷审批放款只需3天 缓解客户燃眉之急

人在“江湖飘”,身处名利场,难免会有为一笔钱财发愁的窘境。然而,繁琐的审批流程、复杂的操作环节让很多人在贷款面前依旧一筹莫展。招商银行的生意贷却实现了最快2天审批1天放款的快捷操作,跑赢时间的同时更是解决了千千万万客户的燃眉之急。

据悉,自2012年以来,招行生意贷已经服务客户超40万户。每天,都有近千笔业务在发生,其中有得益于招商银行生意贷按时支付了货款,避免了违约的公司经理,也有因为生意贷白手起家成功创业的企业主,更有借助招行贷款及时止损的众多客户。

招商银行的生意贷不仅仅贷出了一笔资金,更是送出了一份希望,能够立足于客户的处境和问题,以最快的速度给予其需要正是招商银行逐步完善并力求发挥到极致的服务。

招商银行及其各大分行均可办理此业务,招商银行合肥分行也坚持“赠人玫瑰,手有余香”的道理,在客户的难点、痛点上下功夫,真正着手帮助招行的客户们攻克难关,秉承“客户至上”的信念,做最暖心的“摆渡人”。

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