互联网电商积极备战养老目标基金

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《互联网电商积极备战养老目标基金》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  第一只养老目标基金即将发行。基金销售机构也跃跃欲试。其实在首批14只养老目标基金获批后,腾安基金、天天基金网等互联网基金销售机构便已展开销售对接工作。记者了解到,目前多家互联网基金销售机构已完成了技术调整,正与各大基金公司测试产品,备战销售。

  借由养老目标基金的发行契机,互联网基金销售机构聚焦“养老”市场,力推“分账户”模式。与此同时,部分电商平台积极引导投资者长线投资理念,探索为投资者提供适合的长期投资理财方案。

  完善技术调试

  积极推动投资者教育

  根据规定,养老目标基金定期开放的封闭期或投资人最短持有期限应当不短于1年。从已获批产品来看,养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限为1年、3年或5年。

  据了解,养老目标基金追求养老资产的长期稳健增值,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险。该类基金以FOF形式运作,对各资产的投资比例设置了严格的规定。

  对于基金销售机构来说,养老目标基金的销售是一个全新的挑战。据记者了解,天天基金网、腾安基金、蛋卷基金、盈米财富等多家互联网基金销售平台已在技术上完成调整,根据锁定规则实现了相应的锁定机制,并在客户购买下单前增加了《风险揭示书》的确认功能。

  蛋卷基金一位负责人表示:“和大部分基金产品相比,养老目标基金的锁定机制要求对每个账户的单日申购量进行锁定,锁定期一年、三年或五年。在基金份额锁定期间,投资者不能赎回或转出。”

  同时在锁定规则基础上,基金销售机构需要调整投资者账户资产的显示状态。盈米财富相关人士表示,投资者申购养老目标基金,需要对基金的可赎回时间、可赎回份额进行确认。

  互联网基金销售机构相关人士表示,平台内技术调试已完成,目前正在与各家基金公司测试产品。

  此外,鉴于大部分投资者对养老目标基金认知较少,对养老资产配置更是了解有限,互联网基金销售正在大规模开展投资者教育工作。据悉,天天基金网联合工银瑞信基金南方基金银华基金等多家基金公司在上海召开了个人投资者交流活动,并准备于9月中旬召开深圳地区投资者交流活动。

  此外,腾安基金、盈米财富、蛋卷基金等互联网基金销售机构,结合基金公司、意见**在平台内积极开展养老目标基金的普及推广。

  探索“分账户”模式

  疏导长线投资理念

  记者了解到,互联网基金销售机构为更好地销售养老目标基金,聚焦长线资金,探索“分账户”模式。在养老目标基金即将推出之际,互联网基金销售机构纷纷推出“养老”账户。

  一位互联网电商相关工作人员表示,开通单独的养老账户,一方面是提高投资者的投资体验,更重要的是为未来个人税收优惠政策的推出做好准备。这个账户可以实现独立核算税收优惠,真正实现个人商业养老账户功能。

  个人税收递延型商业养老保险已在三地试点。结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况,还有更多公募基金等产品将纳入个人商业养老账户投资范围。

  记者了解到,盈米财富已在去年实现了分账户功能,最多可以支持5个分账户,投资者可以自主定义分账户名称,实现多个场景分摊投资。

  与此同时,在“养老”市场启动之时,蛋卷基金、盈米财富将聚焦在养老长线资金投资、提供投资解决方案上。

  据悉,蛋卷基金将在产品上的探索进行布局,尝试给投资者提供更详细的投资信息调研,根据不同用户不同的投资预期、投资期限、投资风险承受能力等信息,给予不同的理财建议。

(责任编辑:DF380)

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐一:首批养老目标基金将在多个互联网渠道开卖

证券时报记者 刘芬

首批14只养老目标基金在完成必要程序和准备工作后,将进入发售阶段。首批养老目标基金的准备工作主要包括与渠道洽谈发行档期、准备风险揭示书、投资者教育等,其中,互联网渠道将成为基金公司发力销售的渠道之一。据了解,多家获批养老目标基金的基金公司已与蚂蚁财富、腾讯理财通、京东金融等三方销售渠道合作,完成发售的相关准备工作。

作为养老投资产品的创新品种,养老目标基金还不被多数网友熟知。截至昨日,据一家财经网站的最新用户调查显示,仅有三成多用户选择会购买养老目标基金,而近一半的用户选择“除了国家法定的社会基本养老保险,更倾向于选择自己存钱或者理财来作为自己的补充养老规划”。业内人士预计,养老目标基金的发售,将是一个逐步被用户认知的过程。

互联网将成为培育养老目标基金用户的重要渠道,基金公司纷纷抢滩互联网销售渠道。北京一家获批养老目标基金的中型公募基金公司市场人士表示,该公司的电商人士正在与互联网渠道积极沟通。

有的基金公司在电商渠道预热,利用财富号平台开展投资者教育,如广发基金、工银瑞信基金都在蚂蚁财富有固定的养老栏目。蚂蚁财富方面表示,未来在平台上开辟养老专区后,会把基金公司财富号的养老投教内容集中呈现给用户。

除蚂蚁财富外,京东金融、理财通等互联网渠道相继表示也将在养老目标基金的募集期间启动销售。京东金融基金业务相关负责人表示,获批养老目标基金的基金公司都有合作基础,首批14只养老目标基金发行时都会在京东金融卖。腾讯理财通相关人员表示,理财通到时也将开卖养老目标基金,但首批14只不一定会全部卖,取决于理财通与基金公司的合作程度。某互联网银行的基金业务相关负责人表示,有发售养老目标基金的计划,正积极与基金公司沟通合作,目前还不能确定会有多少只基金同时发行。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐二:积极备战养老目标基金 互联网电商力推“分账户”

第一只养老目标基金即将发行。基金销售机构也跃跃欲试。实际上,在首批14只养老目标基金获批后,蚂蚁财富、腾安基金、天天基金网等互联网基金销售机构便已展开对接工作。记者了解到,目前多家销售机构已完成技术调整,正与各大基金公司测试产品,备战销售。

养老目标基金发行在即,互联网基金销售机构也聚焦“养老”市场,力推“分账户”模式。与此同时,部分电商平台积极引导投资者的长线投资理念,探索为投资者提供适合长期投资的理财方案。

根据相关规定,养老目标基金定期开放的封闭期或投资人最短持有期限应当不短于1年。从已获批产品来看,养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限为1年、3年或5年。

据了解,养老目标基金追求养老资产的长期稳健增值,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险。该类基金以FOF形式运作,对各资产的投资比例设置了严格的规定。

对于基金销售机构来说,养老目标基金的销售是一个全新的挑战。据记者了解,天天基金网、腾安基金、蛋卷基金、盈米财富等多家互联网基金销售平台已在技术上完成调整,根据锁定规则实现了相应的锁定机制,并在客户购买下单前增加了《风险揭示书》的确认功能。

蛋卷基金一位负责人提到:“和大部分基金产品相比,养老目标基金的锁定机制要求对每个账户的单日申购量进行锁定,锁定期一年、三年或五年。在基金份额锁定期间,投资者不能赎回或转出。”

同时在锁定规则基础上,基金销售机构需要调整投资者账户资产的显示状态。盈米财富相关人士表示,投资者申购养老目标基金,需要对基金的可赎回时间、可赎回份额进行确认。

互联网基金销售机构相关人士表示,平台内技术调试已完成,目前正在与各家基金公司测试产品。

此外,鉴于大部分投资者对养老目标基金认知较少,对养老资产配置更是了解有限,互联网基金销售机构正在大规模开展投资者教育工作。据悉,天天基金网联合工银瑞信、南方、银华等多家基金公司在上海举办个人投资者交流活动,并准备于9月中旬举办深圳地区投资者交流活动。

此外,蚂蚁财富、腾安基金、盈米财富、蛋卷基金等互联网基金销售机构,结合基金公司、意见**在平台内积极开展养老目标基金的普及推广。

记者了解到,互联网基金销售机构为更好地销售养老目标基金,聚焦长线资金,探索分账户模式。在养老目标基金即将推出之际,互联网基金销售机构纷纷推出“养老”账户。

蚂蚁财富宣布在支付宝推出专门的养老账户。据介绍,该账户将成为个人养老的“第四账户”,对接养老基金等真正意义上的养老产品,提供一站式养老投资服务。

一位互联网电商相关工作人员表示,开通单独的养老账户,一方面是提升投资者的投资体验,更重要的是为未来个人税收优惠政策的推出做好准备。通过这个账户可以实现独立核算税收优惠,真正实现个人商业养老账户功能。

个人税收递延型商业养老保险已在三地试点。结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况,还有更多公募基金等产品将纳入个人商业养老账户投资范围。

记者了解到,盈米财富已在去年实现了分账户功能,最多可以支持5个分账户,投资者可以自主定义分账户名称,实现多个场景分摊投资。

与此同时,在“养老”市场启动之时,蛋卷基金、盈米财富将聚焦在养老长线资金投资、提供投资解决方案上。

据悉,蛋卷基金将在产品上的探索进行布局,尝试给投资者提供更详细的投资信息调研,根据不同用户不同的投资预期、投资期限、投资风险承受能力等信息,给予不同的理财建议。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐三:互联网电商积极备战养老目标基金

  第一只养老目标基金即将发行。基金销售机构也跃跃欲试。其实在首批14只养老目标基金获批后,腾安基金、天天基金网等互联网基金销售机构便已展开销售对接工作。记者了解到,目前多家互联网基金销售机构已完成了技术调整,正与各大基金公司测试产品,备战销售。

  借由养老目标基金的发行契机,互联网基金销售机构聚焦“养老”市场,力推“分账户”模式。与此同时,部分电商平台积极引导投资者长线投资理念,探索为投资者提供适合的长期投资理财方案。

  完善技术调试

  积极推动投资者教育

  根据规定,养老目标基金定期开放的封闭期或投资人最短持有期限应当不短于1年。从已获批产品来看,养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限为1年、3年或5年。

  据了解,养老目标基金追求养老资产的长期稳健增值,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险。该类基金以FOF形式运作,对各资产的投资比例设置了严格的规定。

  对于基金销售机构来说,养老目标基金的销售是一个全新的挑战。据记者了解,天天基金网、腾安基金、蛋卷基金、盈米财富等多家互联网基金销售平台已在技术上完成调整,根据锁定规则实现了相应的锁定机制,并在客户购买下单前增加了《风险揭示书》的确认功能。

  蛋卷基金一位负责人表示:“和大部分基金产品相比,养老目标基金的锁定机制要求对每个账户的单日申购量进行锁定,锁定期一年、三年或五年。在基金份额锁定期间,投资者不能赎回或转出。”

  同时在锁定规则基础上,基金销售机构需要调整投资者账户资产的显示状态。盈米财富相关人士表示,投资者申购养老目标基金,需要对基金的可赎回时间、可赎回份额进行确认。

  互联网基金销售机构相关人士表示,平台内技术调试已完成,目前正在与各家基金公司测试产品。

  此外,鉴于大部分投资者对养老目标基金认知较少,对养老资产配置更是了解有限,互联网基金销售正在大规模开展投资者教育工作。据悉,天天基金网联合工银瑞信基金南方基金银华基金等多家基金公司在上海召开了个人投资者交流活动,并准备于9月中旬召开深圳地区投资者交流活动。

  此外,腾安基金、盈米财富、蛋卷基金等互联网基金销售机构,结合基金公司、意见**在平台内积极开展养老目标基金的普及推广。

  探索“分账户”模式

  疏导长线投资理念

  记者了解到,互联网基金销售机构为更好地销售养老目标基金,聚焦长线资金,探索“分账户”模式。在养老目标基金即将推出之际,互联网基金销售机构纷纷推出“养老”账户。

  一位互联网电商相关工作人员表示,开通单独的养老账户,一方面是提高投资者的投资体验,更重要的是为未来个人税收优惠政策的推出做好准备。这个账户可以实现独立核算税收优惠,真正实现个人商业养老账户功能。

  个人税收递延型商业养老保险已在三地试点。结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况,还有更多公募基金等产品将纳入个人商业养老账户投资范围。

  记者了解到,盈米财富已在去年实现了分账户功能,最多可以支持5个分账户,投资者可以自主定义分账户名称,实现多个场景分摊投资。

  与此同时,在“养老”市场启动之时,蛋卷基金、盈米财富将聚焦在养老长线资金投资、提供投资解决方案上。

  据悉,蛋卷基金将在产品上的探索进行布局,尝试给投资者提供更详细的投资信息调研,根据不同用户不同的投资预期、投资期限、投资风险承受能力等信息,给予不同的理财建议。

(责任编辑:DF380)

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐四:养老目标基金发行在即 各大基金公司正积极备战

针对“首只养老目标基金最快有望下周发行”的消息,首批14家基金公司表示,托管行的系统改造和测试需要一段时间,预计有望在9月份正式发售。

据悉,各大基金公司正积极备战。业内人士坦言,市场低迷加之投资者对养老目标基金认知有限,对首发规模预期并不高。目前关键是要加强投资者教育,提升大众的金融和投资知识水平,才能让投资者通过有效养老投资,为退休做更充分的准备。

有媒体近日报道称,首只养老目标基金最快有望下周发行。记者多方求证后,多家基金公司均表示,托管行的系统改造和测试需要时间,预计没有那么快。

养老目标基金投资认知度

截至发稿,还没有基金公司表示旗下养老目标基金将于下周发行。多位基金公司人士预计,最快有望9月正式发售。一家大型基金公司则预计,因为所在托管行系统改造较慢,可能会延后到10月份。

一家大型基金公司人士坦言,对于“抢首发”兴趣并不高。在其看来,一是市场低迷,二是养老目标基金没有历史业绩,且投资者认知度不高,因此对于首发规模预期不高,也不会盲目去拼销售规模。不过,也有业内人士认为,新基金往往“好做不好发”,在市场的底部区域,正好是建仓良机,所以希望尽早发出来。

深圳一家基金公司人士猜测,有基金公司可能会选择互联网平台先发,再从银行渠道进行二次首发。对此,有业内人士认为,这种可能性不高,毕竟互联网平台很难带来规模。不过,互联网平台对于首批养老目标基金则是兴趣十足。据悉,首批14只养老目标基金将全部在蚂蚁财富上线,天天基金也将代销上述产品。

蚂蚁财富近日宣布,将利用平台开放及AI技术推出用户养老服务。需要强调的是,蚂蚁财富欲推出属于支付宝的专门养老账户,希望这个账户能够成为个人养老的“第四账户”。按照规划,这个账户体系将对接养老基金等真正意义上的养老产品,并提供一站式养老服务。

着眼长远开展投资者教育

据悉,近期各大基金公司均在积极备战,一方面与渠道洽谈发行档期,另一方面还需要准备风险揭示书,更为重要的则是进行投资者教育活动。业内人士认为,从美国等成熟市场的经验来看,养老目标基金享受个人税收递延等优惠细则能否尽快落地,将直接影响大众配置这一基金产品的意愿。不过,决定性因素还是投资者对这一产品的了解与产品将来的业绩表现。

富达国际亚洲区董事总经理何慧芬表示,根据富达国际的全球经验,决定养老金业务发展成败的两大基石是:产品和投资者教育。其中,投资者教育是养老金业务发展的关键。

在业内人士看来,关于养老的投资者教育应该从三个方面着手:其一,国内投资者过于关注短期市场波动,而养老金投资应该着眼于长期;其二,养老投资的关键在于收益率水平,需要更多依靠权益类投资,并需要拉长时间来考量,应将养老储蓄的概念转为养老增值的概念;其三,投资者应该提前做好准备,尽早规划,选择合适自己的养老产品。

据悉,线上、线下的各种投资者教育活动,成为近期多家基金公司以及互联网销售平台的工作重心。多家基金公司与互联网平台通过举办论坛,在官方微博、公司网站以及媒体开辟养老专栏,发布相关投资者教育文章等形式,向投资者传递养老目标基金的基础知识、产品特点、投资者适当性,以及正确的投资理念。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐五:养老目标基金发行在即提升投资者认知度是关键

针对“首只养老目标基金最快有望下周发行”的消息,首批14家基金公司表示,托管行的系统改造和测试需要一段时间,预计有望在9月份正式发售。

据悉,各大基金公司正积极备战。业内人士坦言,市场低迷加之投资者对养老目标基金认知有限,对首发规模预期并不高。目前关键是要加强投资者教育,提升大众的金融和投资知识水平,才能让投资者通过有效养老投资,为退休做更充分的准备。

有媒体近日报道称,首只养老目标基金最快有望下周发行。记者多方求证后,多家基金公司均表示,托管行的系统改造和测试需要时间,预计没有那么快。

截至发稿,还没有基金公司表示旗下养老目标基金将于下周发行。多位基金公司人士预计,最快有望9月正式发售。一家大型基金公司则预计,因为所在托管行系统改造较慢,可能会延后到10月份。

一家大型基金公司人士坦言,对于“抢首发”兴趣并不高。在其看来,一是市场低迷,二是养老目标基金没有历史业绩,且投资者认知度不高,因此对于首发规模预期不高,也不会盲目去拼销售规模。

不过,也有业内人士认为,新基金往往“好做不好发”,在市场的底部区域,正好是建仓良机,所以希望尽早发出来。

深圳一家基金公司人士猜测,有基金公司可能会选择互联网平台先发,再从银行渠道进行二次首发。对此,有业内人士认为,这种可能性不高,毕竟互联网平台很难带来规模。

不过,互联网平台对于首批养老目标基金则是兴趣十足。据悉,首批14只养老目标基金将全部在蚂蚁财富上线,天天基金也将代销上述产品。

蚂蚁财富近日宣布,将利用平台开放及AI技术推出用户养老服务。需要强调的是,蚂蚁财富欲推出属于支付宝的专门养老账户,希望这个账户能够成为个人养老的“第四账户”。按照规划,这个账户体系将对接养老基金等真正意义上的养老产品,并提供一站式养老服务。

着眼长远开展投资者教育

据悉,近期各大基金公司均在积极备战,一方面与渠道洽谈发行档期,另一方面还需要准备风险揭示书,更为重要的则是进行投资者教育活动。

业内人士认为,从美国等成熟市场的经验来看,养老目标基金享受个人税收递延等优惠细则能否尽快落地,将直接影响大众配置这一基金产品的意愿。不过,决定性因素还是投资者对这一产品的了解与产品将来的业绩表现。

富达国际亚洲区董事总经理何慧芬表示,根据富达国际的全球经验,决定养老金业务发展成败的两大基石是:产品和投资者教育。其中,投资者教育是养老金业务发展的关键。

在业内人士看来,关于养老的投资者教育应该从三个方面着手:其一,国内投资者过于关注短期市场波动,而养老金投资应该着眼于长期;其二,养老投资的关键在于收益率水平,需要更多依靠权益类投资,并需要拉长时间来考量,应将养老储蓄的概念转为养老增值的概念;其三,投资者应该提前做好准备,尽早规划,选择合适自己的养老产品。

据悉,线上、线下的各种投资者教育活动,成为近期多家基金公司以及互联网销售平台的工作重心。多家基金公司与互联网平台通过举办论坛,在官方微博、公司网站以及媒体开辟养老专栏,发布相关投资者教育文章等形式,向投资者传递养老目标基金的基础知识、产品特点、投资者适当性,以及正确的投资理念。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐六:深夜重磅!养老基金来了:最快28日开卖!如何赚钱?看10问10答

  备受瞩目养老目标基金的销售大幕终于开启!

  据华夏基金今日发布公告称,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将在8月28日起开始发行。意味着,距离首批14只养老目标基金8月6日获得批文之后,首只养老目标基金启动发行,此类基金也即将走进千家万户。

  基金君目前了解情况看,虽然华夏基金拔得头筹,但目前更多基金公司计划在9月份启动发行,偏早的称9月7日进入发行;也有公司直接表示,因托管行的系统改造和测试需要一段时间,或许要10月份发行。

  总体来看,不少基金公司人士表示,目前市场行情一般、投资者对养老目标基金认知度也不高,对此类基金发行规模预期并不高,更多发力是投资者教育上,尤其是宣传资产配置理念等,因此也有不少基金公司重点打出“定投牌”。还有人士认为,目前是A股估值处于历史底部,是一个较好的布局时间点,首批养老目标基金运作较好更有利于这类产品未来运作,也可能给A股带来更多长期“活水”。

  华夏养老目标基金拔得头筹

  下周二起售

  养老目标基金发行开启!华夏基金25日公告,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将在8月28日-9月日期间发行。

  以下是招募文件重点信息,有兴趣的小伙伴可以关注下:

  根据公告,华夏养老2040三年持有混合(FOF)的投资策略是,根据华夏目标日期型基金下滑曲线模型进行动态资产配置,随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近,基金的投资风格相应的从“进取”,转变为“稳健”,再转变为“保守”,权益类资产比例逐步下降,而非权益类资产比例逐步上升。

  下滑曲线模型的设计理念为以替代率的形式估算投资者的养老资金需求,力争提高投资者退休后的生活水平。该模型采用动态最优化方法,综合考虑目标日期、投资标的风险收益特征、人力资本价值等多种因素,在海外成熟的多时期资产投资理论基础上,运用随机动态规划技术,对跨生命周期的投资、消费进行了优化求解,并结合国内法规约束和投资工具范围作了本土化改进。

  华夏基金市场部总经理陈倩表示,为了让投资者可以尽快定投养老目标基金,华夏基金启动本次发行工作。发行养老目标基金,只是万里长城的第一步,对于发行规模,并没有过高的追求。华夏基金已做好充分准备,未来将投入更多的精力,致力于唤醒投资者的养老规划意识,持续做好相关投资者教育。

  据悉,华夏基金在成立之初就将养老金业务作为公司重要战略发展方向,是业内首批获得全部养老金业务资格的4家基金公司之一。华夏基金目前各类养老金管理规模已超过1700亿元,其中企业年金管理规模连续十年稳居基金行业首位。华夏基金又携手全球投资管理行业领导者、养老金领域专家——富达国际建立独家合作伙伴关系,共同推进养老目标日期基金在中国的发展。

  更多基金计划9月、10月发行

  较早者传出9月7日发行

  8月6日,首批拿到养老目标基金批文的基金公司分别是南方、华夏、嘉实、广发、中银、博时、富国、万家、中欧、易方达、鹏华、银华、工银瑞信、泰达宏利等共14家公司。

  在华夏基金率先启动发行之际,基金君获悉目前暂时没有传出其他基金公司下周一进入发行。多位基金公司人士预计,最快有望9月正式发售,业内传出消息是一家上海基金公司旗下养老目标基金或将是9月7日开始发行。

  还有一家大型基金公司则预计,因为所在托管行系统改造较慢,可能会至少要到10月份,同时,因为该银行代销多只养老目标基金,可能是先发两家再发两家,销售战线或比较长。而也有消息称,因为另外两大行托管改造测试时间大约在1个月左右,有可能会先发。确实目前不少基金公司传出9月份进入发行。

  不过这次发行互联网渠道的热情似乎很高。据悉,首批养老目标基金的准备工作主要包括与渠道洽谈发行档期、准备风险揭示书、投资者教育等,其中,互联网渠道将成为基金公司发力销售的渠道之一。

  不过,从目前情况看,行业内并没有非常积极“抢首发”,主要原因有四,一是各大基金公司基金销售节奏不一样;二是目前市场较为低迷,销售养老目标基金并不容易,更多基金公司希望打好销售基础;三是投资者对养老目标基金的认知度不高;四是不少基金公司需要进行IT改造、上线FOF系统,还有和银行渠道系统对接等工作,对发行进度也有影响。多数人士表示,“我们还是很愿意尽快进入发行,但是并不追求首发规模,预期也不高,更重要是把业绩做好。”

  也有业内人士认为,目前处于市场底部区域,正好是养老目标基金的建仓良机。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐七:养老目标基金发行在即 提升投资者认知度是关键

针对“首只养老目标基金最快有望下周发行”的消息,首批14家基金公司表示,托管行的系统改造和测试需要一段时间,预计有望在9月份正式发售。

据悉,各大基金公司正积极备战。业内人士坦言,市场低迷加之投资者对养老目标基金认知有限,对首发规模预期并不高。目前关键是要加强投资者教育,提升大众的金融和投资知识水平,才能让投资者通过有效养老投资,为退休做更充分的准备。

有媒体近日报道称,首只养老目标基金最快有望下周发行。记者多方求证后,多家基金公司均表示,托管行的系统改造和测试需要时间,预计没有那么快。

截至发稿,还没有基金公司表示旗下养老目标基金将于下周发行。多位基金公司人士预计,最快有望9月正式发售。一家大型基金公司则预计,因为所在托管行系统改造较慢,可能会延后到10月份。

一家大型基金公司人士坦言,对于“抢首发”兴趣并不高。在其看来,一是市场低迷,二是养老目标基金没有历史业绩,且投资者认知度不高,因此对于首发规模预期不高,也不会盲目去拼销售规模。

不过,也有业内人士认为,新基金往往“好做不好发”,在市场的底部区域,正好是建仓良机,所以希望尽早发出来。

深圳一家基金公司人士猜测,有基金公司可能会选择互联网平台先发,再从银行渠道进行二次首发。对此,有业内人士认为,这种可能性不高,毕竟互联网平台很难带来规模。

不过,互联网平台对于首批养老目标基金则是兴趣十足。据悉,首批14只养老目标基金将全部在蚂蚁财富上线,天天基金也将代销上述产品。

蚂蚁财富近日宣布,将利用平台开放及AI技术推出用户养老服务。需要强调的是,蚂蚁财富欲推出属于支付宝的专门养老账户,希望这个账户能够成为个人养老的“第四账户”。按照规划,这个账户体系将对接养老基金等真正意义上的养老产品,并提供一站式养老服务。

着眼长远开展投资者教育

据悉,近期各大基金公司均在积极备战,一方面与渠道洽谈发行档期,另一方面还需要准备风险揭示书,更为重要的则是进行投资者教育活动。

业内人士认为,从美国等成熟市场的经验来看,养老目标基金享受个人税收递延等优惠细则能否尽快落地,将直接影响大众配置这一基金产品的意愿。不过,决定性因素还是投资者对这一产品的了解与产品将来的业绩表现。

富达国际亚洲区董事总经理何慧芬表示,根据富达国际的全球经验,决定养老金业务发展成败的两大基石是:产品和投资者教育。其中,投资者教育是养老金业务发展的关键。

在业内人士看来,关于养老的投资者教育应该从三个方面着手:其一,国内投资者过于关注短期市场波动,而养老金投资应该着眼于长期;其二,养老投资的关键在于收益率水平,需要更多依靠权益类投资,并需要拉长时间来考量,应将养老储蓄的概念转为养老增值的概念;其三,投资者应该提前做好准备,尽早规划,选择合适自己的养老产品。

据悉,线上、线下的各种投资者教育活动,成为近期多家基金公司以及互联网销售平台的工作重心。多家基金公司与互联网平台通过举办论坛,在官方微博、公司网站以及媒体开辟养老专栏,发布相关投资者教育文章等形式,向投资者传递养老目标基金的基础知识、产品特点、投资者适当性,以及正确的投资理念。

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐八:基金电商格局面临重构 基金公司竞相拥抱变革

摘要

【基金电商格局面临重构 基金公司竞相拥抱变革】北京某大型公募基金市场部人士表示,相对而言,天天基金网的用户比较专业,产品种类较为丰富。其他渠道的用户投资经验相对有限,他们会主推长期业绩稳定、波动率小的产品。(证券时报)

  百度终于拿到第三方销售牌照,与阿里、腾讯会师基金销售市场。BAT在基金销售领域也要形成他们习惯的鼎立之势。

  对此,基金公司无疑是欢迎的,因为多一个第三方渠道就意味着新的增量。上周,百度拿到基金第三方销售牌照的消息一出,基金公司立刻热闹起来。不少基金公司立即动员起来,规划与百度的合作对接。

  过去一年多里,更多基金公司在与互联网平台的合作中已经尝到了电商销售的甜头,百度的加入让基金与互联网金融生态的融合进一步扩展。

  百度渠道引基金公司高度重视

  “对于基金公司而言,第三方渠道当然是多多益善。”一家基金公司电商人士对记者表示。

  “听到这一消息后,公司领导立即向大家传达,并马上开始规划和百度的合作对接。”有基金公司人士表示。

  实际上,在取得牌照之前,百度与基金业已建立了较为深入的联系。中欧基金相关人士告诉记者,他们此前已与百度在多个领域有不同程度的合作,接下来将积极推进双方在基金代销基金组合财富管理领域的合作。

  富国基金也表示,五年前就已和百度建立了联系,希望与百度平台共同推出对客户账户具有强黏性的产品。

  也有一些基金公司人士表示,此前和百度联系较少。在百度拿下第三方牌照之后,会尽快与百度建立联系,与百度合作是公司电商部门的一项重要工作。

  互联网巨头的入局对基金电商的影响很大。富国基金电商人士认为,BAT入局基金销售,使得基金公司的电商业务从以直销为主变为三方代销和直销并重。中欧基金表示,他们的电商业务起步于自营业务,随着互联网基金销售的发展,他们把在电商自营业务中形成的经验和特色产品,输出到互联网渠道,和合作伙伴一起获客、转化,提高客户留存比例和盈利体验。

  蚂蚁、天天、腾讯三强鼎立

  从目前情况来看,蚂蚁、腾讯和天天基金网在互联网销售方面的贡献最为突出。“简单地说,蚂蚁财富以基金公司自运营为主;腾讯遵循精品基金准入制,筛选非常严格;天天基金网则是超市制度。”一位业内人士介绍。

  多家基金公司销售人士向记者表示,天天基金网和蚂蚁财富是目前最重要的两大互联网渠道,相比之下腾讯的销量还有一定的差距。不过有基金电商人士强调,腾讯的端口优势明显,未来发展空间很大。

  上海一家大型基金公司人士告诉记者,互联网销售渠道现已占到他们公司全部基金销量的20%,蚂蚁财富和天天基金网占80%。

  北京某大型公募基金市场部人士表示,相对而言,天天基金网的用户比较专业,产品种类较为丰富。其他渠道的用户投资经验相对有限,他们会主推长期业绩稳定、波动率小的产品。“当然,重要的产品会在各大合作网络渠道同时首发。”

  在宣传上,各个平台的方式也各具特色。据上述人士介绍,“互联网销售平台的宣传特点因平台要求不同而有所差异。但整体来看,互联网渠道的普通用户更多,宣传语言更互联网化,生动、形象、易懂。”

  受益最大的仍是货币基金

  多家基金公司的电商人士告诉记者,2017年以来,与蚂蚁财富深度合作的基金公司在互联网销售渠道上取得较大的规模增长,尤其是货币基金。有基金公司向记者表示,在接入余额宝之后,他们的货币基金在几个月内就实现了一个数量级的增长,**出乎他们的预料。

  数据显示,接入余额宝的货币基金都实现了规模的迅速扩张。今年五六月间,博时基金、中欧基金、华安基金国泰基金景顺长城基金旗下货币基金先后接入余额宝。到二季度末,这批基金全部实现了基金份额的“大跨越”,份额增幅最大的达到了4152.97%,增幅最小的也有696.31%。

  “接入余额宝后,规模明显增长,但每天巨量的交易也对后台交易系统带来很大压力,更受触动的则是思维方式。基金销售的创新形式让我们思考,在移动互联网时代,基金公司如何借风扬帆。”国泰基金副总经理李辉说。

  国泰基金电子商务部负责人李静姝介绍,为应对接入余额宝带来的系统压力,公司成立了专门的投资策略小组,协调货币基金投资的相关事宜,专项技术开发运维团队集中升级优化基础架构,确保每周7天、每天24小时稳定服务。

  据业内人士介绍,蚂蚁财富平台的受众与传统第三方销售机构的服务对象有所不同。蚂蚁财富平台上的受众对基金并不熟悉,他们更倾向于选择货币基金。“在蚂蚁财富平台上,还是货币基金更好卖。”

  还有基金公司电商人士表示:“权益类基金的销售主要还是看业绩,业绩好的就卖得好,业绩排名靠后的就完全卖不动。客户还是比较看重排名和中短期业绩。”

  “从我们的基金销售情况来看,蚂蚁财富上销量比较好的主要是货币基金以及短期业绩排名靠前的权益类基金。”上海一大型基金电商人士表示。

  值得注意的是,对于一些基金公司来说,蚂蚁财富所带来的收益可能没有预想的那么多。

  有基金公司人士告诉记者,该公司去年将与蚂蚁的合作提升到公司战略的高度,在这方面做了很多努力,但是,从实际成效来看,效果并没有预期的那么明显。“非货币基金的销售增量比较有限,对公司的整体销量并没有起到明显的提升作用。”

(责任编辑:DF380)

《互联网电商积极备战养老目标基金》 相关文章推荐九:盈米财富刘文红:目标养老基金和普通基金的三大区别

  目标养老基金和普通基金的三大区别

  盈米财富 刘文红

  与首批FOF相比,监管部门和基金公司对目标养老基金的态度相当给力,今年3月份发布指引后,基金经理注册、产品上报都推进的非常顺利,5月11日获得反馈意见上报的养老目标基金已经达到29只。8月6日首批14家目标养老FOF基金获得批文。

  可能由于首批FOF的净值表现相对平庸,以及今年股市表现欠佳,导致养老基金的发行蒙上了一层阴影,大家已经不太敢像去年那么大胆谈规模了,现在在都是非常保守甚至担心成立的问题。同样的团队,甚至明显比去年更有经验的团队,为什么现在反而担心渠道和客户不认可了呢?

  首批FOF值得复盘的地方。首批6只FOF除了一只股票型FOF目前净值都在面值附近,基本上没挣没亏,基金的操作相对保守,唯一遗憾的是错过了上半年的债券小牛市,配的货基部分偏高,没有真正在不同资产配置起来。那么问题来了,是FOF基金经理不懂配置,还是首只FOF在建仓操作上相对保守,担心客户亏钱。相信大部分都认可是后者。如果说首批FOF有什么需要反思的地方,可能还是和普通基金没有在产品定位上做好精准,市场预期过高,把FOF当成了既有高收益又波动小的新产品。用这样的短期目标来评估FOF是不现实的。

  第一个问题,目标养老FOF基金和普通基金在产品定位上最大的区别是什么

  这个问题可能很多人都没有仔细想过,FOF产品,是为了解决投资者的一站式理财需要。换句话,FOF应该是投顾类产品,要解决的是客户投资收益问题。单个基金如果更多定位在工具的话,FOF产品更加类似于一类资金的解决方案。目标日期基金作为长达20-30年的长期投资计划,投资者理论上相当于可以什么不需要管,市场判断和调整操作都交由基金经理去做,而这个职责在普通基金里就由投资者自己承担的。目标风险则是要把解决同一类风险承受能力者的投资方案,投资者可以根据自己的风险承受力来选择对应的目标风险产品。总之,不管是目标日期还是目标风险,都有自身非常清楚的标签,方便投资者对号入坐。

  第二个问题是,目标养老FOF基金和普通基金在服务上最大的区别是什么

  如何服务好长期投资者,这对于大家还是个新鲜课题。以目标养老2035基金为例,这个产品2035年产品到期,从产品成立到到期,这中间后产品的风险会逐步,最后预计投资者进入退休阶段,到时将不再能承受风险,我们要在未来超过15年的漫长的时间里考虑如何做好客户的陪伴,是一个很值得做又可能又被忽略的一件事情。相信未来会在互联网渠道里会看到更多的客户互动,包括结合客户投资目标的计算和分析,市场不好时给客户的鼓励提醒客户要坚持投入;市场好的时候也会给客户取得的回报给予祝贺;产品周年时会有比较仪式感的活动回顾和展望。总之,目标养老基金应该是更多人性化、充满信任感的产品。

  第三个问题,目标养老FOF基经理和普通基金在投资上最大的区别是什么

  养老基金都规定了一定的封闭期。封闭问题强制了投资期限,投资者要接受按长跑选手的标准来挑基金经理,看短期业绩没有意义。投资者不需要关心半年排名,一年排名,至少看三到五年的排名。养老基金未来的投资期限这么长、你要挑的是一个长跑选手,看他的短跑成绩没有意义。

  投资期限长对投资经理有没有好处?也会更明确一些,投资经理可以更多的时间来等待投资周期。所以我们在选择养老FOF基金经理的应该选择投资理念适合国内市场,擅长大类配置,投资经验丰富、长期业绩优良的投资经理。当然最重要的还是投资经理今后的实际操作,这个要靠一段时间才能逐步跑出业绩。

  养老基金是国内发展第三支柱的重点方向,首批养老FOF基金也是很大的社会责任,首批获批的14家公司都是准备工作比较充分的,配备的基金经理经验丰富,会得到公司更多的资源支持,有理由给他们更多的期待。盈米财富的蜂鸟机构交易服务体系上线运行了近二年,希望可以助力养老FOF基金降低交易成本、提高交易效率、提高投资业绩。具体来讲,一是提升FOF基金的调仓效率,首家推出全市场基金当天互转的功能,提升决策执行效率。二是交易和运营一体化的经验丰富的中台服务,为FOF团队带来更加顺畅的零差错体验。三是盈米FOF研究院提供的基于投资视角的基金数据和工具服务,为FOF投研打好基础,同时也对外提供基金池和基金调研服务。

  什么是目标日期和目标风险?

  目标日期基金,就是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。它假定投资者随着年龄增长,风险承受能力逐渐下降,因此会随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产(股票、股票基金、混合型基金等)的配置比例,增加非权益类资产的配置比例。目标日期基金多以退休日期命名,一般会每隔5年设置一个基金。比如“目标日期2060基金”就主要是为将在2058至2062退休的人群设置的。

  目标风险基金,就是根据特定的风险偏好来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金,常见的是按照某一特定波动率(比如3%)来进行资产配置,并采取有效措施控制基金风险。它假设投资者比较清晰地知道自身对基金组合风险(波动率)的目标需求,一般基金公司会根据投资者风险承受度和风险等级不同,将此类基金分为成长型、稳健型和保守型等类别,从成长型到保守型,基金的风险依次递减。目标风险基金的主要目的是为了向大众提供具有不同层次风险目标的投资方案。

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责任编辑:陶然

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