2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

中国人民银行金融消费权益保护局于8月13日发布《2017年中国普惠金融指标分析报告》,报告显示,我国普惠金融稳步发展,金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善,传统金融产品和服务已广泛普及,信息技术发展正深刻改变着普惠金融的发展方式。

具体而言,我国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖,银行结算账户和银行卡使用已广泛普及,电子支付迅速发展,保险产品和服务使用稳步增长,信用建设稳步推进,消费者金融素养有所提升,金融消费纠纷非诉解决机制建设取得进展,信贷对普惠金融的支持力度平稳增长。就个人信贷使用情况而言,个人消费贷款增长强劲。截至2017 年末,全国人均个人消费贷款余额为22660.57 元,同比增长25.03%。

诚然,在当前日渐活跃的消费金融市场以及公众消费观念转变的前提下,个人消费贷款产品逐渐被广大消费者接纳。可是捷信金融有限公司(以下简称“捷信”)的工作人员也提醒,消费者在办理消费贷款前一定要仔细考虑花销预算,根据自己的还款能力来合理安排还款时间,通过及时规律的还款记录形成良好的个人征信。消费者可以通过一个简单的方法来评估自己的还款能力:从每月收入减去每月基本开支(例如生活必需品、食品、交通、电话费等)后,再减去收入的20%作为风险储蓄,剩下的数额即为每月可承受的还款数额。这个简单的办法有助于帮助客户养成良好的规划,合理评估还款能力。

其次,在决定申请贷款后,为了保障自己的合法权益,消费者一定要仔细筛选可信任的消费金融公司来提供服务。因为,负责任的消费金融公司会为消费者建议合适的贷款额度和还款计划,让消费者可以便捷借款,安全还款。

另外,作为负责任的消费信贷提供商,捷信提醒广大消费者,在使用金融服务时,要增强防范意识,养成良好的习惯,做到“四要四不要”,妥善保护个人金融信息,防止信息泄露或被不法分子盗用。

“四要”

1、 办理金融业务时,要仔细阅读相关协议和合同条款,尤其是授权使用个人信息相关的内容。如需提供个人身份证件和银行卡复印件,要在复印件上注明使用用途,例如: “仅供申请**业务/服务使用”,以防复印件被移作他用。

2、 身份证、护照、户口簿等证照要妥善保管,若不慎遗失,要及时挂失、补办;银行卡丢失后,要及时挂失、冻结账户资金。

3、 手机要启用锁屏功能,设置密码锁、图案锁或指纹锁,防止信息泄露。如果手机丢失,要及时拨打运营商客服电话或到营业厅挂失手机号码,补办SIM卡;及时冻结网银、支付宝、微信账号;尽快通过PC端或官网修改微博、QQ、微信等社交账号密码;通知亲友,防止不法分子利用丢失的手机进行诈骗。

4、 一年至少要查询一次个人信用报告,检查是否存在别人盗用本人身份信息获取贷款、信用卡的情况。如果发现有此类情况,应尽快向相关机构提出申请,及时纠正,维护自身合法权益。有关《异议申请流程》请参照如下网址:http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/kefzx/201401/d364653267254254aaca0a8d20db65dd.shtml

“四不要”

1、 不要随意向他人透露或在网上留下个人金融信息。比如:不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行账户、身份证件、手机号等重要信息。

2、 不要委托不熟悉的人或中介**金融业务,不要随意把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用,谨防个人信息被盗。

3、 不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单或写错、作废的金融业务单据,最好撕碎或用碎纸机及时销毁,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。

4、 不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账。如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐一:2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息

中国人民银行金融消费权益保护局于8月13日发布《2017年中国普惠金融指标分析报告》,报告显示,我国普惠金融稳步发展,金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善,传统金融产品和服务已广泛普及,信息技术发展正深刻改变着普惠金融的发展方式。

具体而言,我国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖,银行结算账户和银行卡使用已广泛普及,电子支付迅速发展,保险产品和服务使用稳步增长,信用建设稳步推进,消费者金融素养有所提升,金融消费纠纷非诉解决机制建设取得进展,信贷对普惠金融的支持力度平稳增长。就个人信贷使用情况而言,个人消费贷款增长强劲。截至2017 年末,全国人均个人消费贷款余额为22660.57 元,同比增长25.03%。

诚然,在当前日渐活跃的消费金融市场以及公众消费观念转变的前提下,个人消费贷款产品逐渐被广大消费者接纳。可是捷信金融有限公司(以下简称“捷信”)的工作人员也提醒,消费者在办理消费贷款前一定要仔细考虑花销预算,根据自己的还款能力来合理安排还款时间,通过及时规律的还款记录形成良好的个人征信。消费者可以通过一个简单的方法来评估自己的还款能力:从每月收入减去每月基本开支(例如生活必需品、食品、交通、电话费等)后,再减去收入的20%作为风险储蓄,剩下的数额即为每月可承受的还款数额。这个简单的办法有助于帮助客户养成良好的规划,合理评估还款能力。

其次,在决定申请贷款后,为了保障自己的合法权益,消费者一定要仔细筛选可信任的消费金融公司来提供服务。因为,负责任的消费金融公司会为消费者建议合适的贷款额度和还款计划,让消费者可以便捷借款,安全还款。

另外,作为负责任的消费信贷提供商,捷信提醒广大消费者,在使用金融服务时,要增强防范意识,养成良好的习惯,做到“四要四不要”,妥善保护个人金融信息,防止信息泄露或被不法分子盗用。

“四要”

1、 办理金融业务时,要仔细阅读相关协议和合同条款,尤其是授权使用个人信息相关的内容。如需提供个人身份证件和银行卡复印件,要在复印件上注明使用用途,例如: “仅供申请**业务/服务使用”,以防复印件被移作他用。

2、 身份证、护照、户口簿等证照要妥善保管,若不慎遗失,要及时挂失、补办;银行卡丢失后,要及时挂失、冻结账户资金。

3、 手机要启用锁屏功能,设置密码锁、图案锁或指纹锁,防止信息泄露。如果手机丢失,要及时拨打运营商客服电话或到营业厅挂失手机号码,补办SIM卡;及时冻结网银、支付宝、微信账号;尽快通过PC端或官网修改微博、QQ、微信等社交账号密码;通知亲友,防止不法分子利用丢失的手机进行诈骗。

4、 一年至少要查询一次个人信用报告,检查是否存在别人盗用本人身份信息获取贷款、信用卡的情况。如果发现有此类情况,应尽快向相关机构提出申请,及时纠正,维护自身合法权益。有关《异议申请流程》请参照如下网址:http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/kefzx/201401/d364653267254254aaca0a8d20db65dd.shtml

“四不要”

1、 不要随意向他人透露或在网上留下个人金融信息。比如:不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行账户、身份证件、手机号等重要信息。

2、 不要委托不熟悉的人或中介**金融业务,不要随意把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用,谨防个人信息被盗。

3、 不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单或写错、作废的金融业务单据,最好撕碎或用碎纸机及时销毁,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。

4、 不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账。如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐二:银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》去年个人住房贷款少增1万亿

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

根据《报告》,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速较2016年上升2.5个百分点。

商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%,银行业业绩持续改善。

个人住房按揭贷款增速及占比双双回落

《报告》显示,截至2017年底,银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元,同比增长8.79%,增速较上年同期上升0.5个百分点。该项贷款占总贷款的比重为66.31%。

对住户部门,截至2017年末,银行业金融机构共发放贷款40.52万亿元,同比增长21.40%,高于同期贷款增速9.11个百分点;该项占境内贷款总额的33.16%,高于上年同期2.49个百分点。

2017年,住户部门新增贷款7.1万亿元,同比多增8010亿元,个人贷款规模和占比均有所提高。

《每日经济新闻》记者注意到,个人住房按揭贷款增速及占比双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点。

从增量来看,个人住房贷款全年新增3.9万亿元,同比少增1万亿元;新增个人住房贷款金额占住户部门新增人民币贷款总量的比重为54.70%,较2016年末下滑22.71个百分点,房地产调控成效显现。

在个人住房按揭贷款增速回落的影响下,消费性贷款及中长期贷款增速均在下滑,不过,若刨除个人住房按揭贷款,则住户部门消费贷款增长较快,居民消费能力较为强劲。

非信贷资产业务方面,在严监管的背景下,同业、理财、表外等业务成为重点监管对象。《报告》预测,整体上看,2018年商业银行非信贷资产业务仍可能保持增长势头,不同机构和业务的增速或将出现分化。但在严监管、业务盈利水平降低等因素影响下,预计买入返售、同业理财等同业业务的增长将继续放缓,应收款项投资或将持续减少。

随着企业对直接融资需求的增大、非标业务成为监管重点,《报告》判断,加强标准化债券投资弥补非标准化资产减少或将成为商业银行的优选,且标准化债券在许多监管指标的计量权重上具有比较优势,因此,债券投资业务有望保持较快增长。

非存款负债业务进入调整期

从负债端来看,《报告》显示,截至2017年末,商业银行总负债为182.06万亿元,同比增长7.99%,增速较2016年下降8.87个百分点。

存款业务平稳增长。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元,比年初增加13.8万亿元,增速为8.87%,较2016年下降2.4个百分点。其中,人民币存款余额为167.1万亿元,比年初增长8.65%。对公存款稳步增长,非金融企业存款和个人存款增长放缓。

2017年, 在去杠杆、防风险的大背景下,规范同业业务发展的各项监管政策陆续**。《报告》指出,银行业在巩固存款业务基础的同时,非存款负债业务进入调整期。截至2017年底,26家上市银行同业和其他机构存放资金为136605.7亿元,同比减少11.68%。

其中,大型商业银行的同业和其他机构存放资金62591.09亿元,同比减少10.07%。股份制商业银行的同业和其他机构存放资金63757.40亿元,同比减少13.32%。城市商业银行的同业和其他机构存放资金10257.19亿元,同比减少10.96%。《报告》指出,银行的流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略不同是造成分化的主要原因。

《报告》认为,2018年商业银行非存款负债管理能力将不断增强,在合规经营前提下,将灵活运用多种非存款负债工具、强化非存款负债风险管理能力,稳步推进非存款负债业务发展。

在网络金融方面,商业银行积极推进直销银行布局,通过互联网渠道拓展客户,给传统银行业带来新的生机。截至2017年11月末,国内直销银行数量已达114家。

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐三:银保监会要求积极发展消费金融 近四成人在银行有贷款

日前,中国银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,《通知》提出,积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求,提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷,满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。

此前,央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,截至2017年末,全国人均个人消费贷款余额为22660.57元,同比增长25.03%;全国成年人在银行有贷款的比例为39.78%,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为 22.74%。与此同时,银行机构加强信用卡业务营销,开发了汽车分期、消费专项分期等多种授信品种。截至2017 年末,银行卡卡均授信额度为 2.12 万元,同比增长 8.16%。

据记者观察,在琳琅满目的消费贷市场里,银行、平台机构相互争夺资源。银行信用卡消费分期业务、平台机构的现金贷业务往往最受欢迎。从授信条件看,消费贷款主要与个人信用挂钩,如果有稳定的工作,收入流水、公积金缴纳情况良好的话,银行给予的消费贷额度会更高。不过,对于消费者来说,消费贷虽然用起来方便,但也要根据个人还款能力适度申领,盲目透支,或者“以贷养贷”“以卡养卡”容易造成资金压力,一旦还不上还会影响个人征信。因此,消费贷应合理申请,用于合规合法的消费用途,并及时还款,保持良好记录。

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐四:银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》 去年个人住房贷款少...

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

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7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

根据《报告》,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速较2016年上升2.5个百分点。

商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%,银行业业绩持续改善。

个人住房按揭贷款增速及占比双双回落

《报告》显示,截至2017年底,银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元,同比增长8.79%,增速较上年同期上升0.5个百分点。该项贷款占总贷款的比重为66.31%。

对住户部门,截至2017年末,银行业金融机构共发放贷款40.52万亿元,同比增长21.40%,高于同期贷款增速9.11个百分点;该项占境内贷款总额的33.16%,高于上年同期2.49个百分点。

2017年,住户部门新增贷款7.1万亿元,同比多增8010亿元,个人贷款规模和占比均有所提高。

《每日经济新闻》记者注意到,个人住房按揭贷款增速及占比双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点。

从增量来看,个人住房贷款全年新增3.9万亿元,同比少增1万亿元;新增个人住房贷款金额占住户部门新增人民币贷款总量的比重为54.70%,较2016年末下滑22.71个百分点,房地产调控成效显现。

在个人住房按揭贷款增速回落的影响下,消费性贷款及中长期贷款增速均在下滑,不过,若刨除个人住房按揭贷款,则住户部门消费贷款增长较快,居民消费能力较为强劲。

非信贷资产业务方面,在严监管的背景下,同业、理财、表外等业务成为重点监管对象。《报告》预测,整体上看,2018年商业银行非信贷资产业务仍可能保持增长势头,不同机构和业务的增速或将出现分化。但在严监管、业务盈利水平降低等因素影响下,预计买入返售、同业理财等同业业务的增长将继续放缓,应收款项投资或将持续减少。

随着企业对直接融资需求的增大、非标业务成为监管重点,《报告》判断,加强标准化债券投资弥补非标准化资产减少或将成为商业银行的优选,且标准化债券在许多监管指标的计量权重上具有比较优势,因此,债券投资业务有望保持较快增长。

非存款负债业务进入调整期

从负债端来看,《报告》显示,截至2017年末,商业银行总负债为182.06万亿元,同比增长7.99%,增速较2016年下降8.87个百分点。

存款业务平稳增长。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元,比年初增加13.8万亿元,增速为8.87%,较2016年下降2.4个百分点。其中,人民币存款余额为167.1万亿元,比年初增长8.65%。对公存款稳步增长,非金融企业存款和个人存款增长放缓。

2017年, 在去杠杆、防风险的大背景下,规范同业业务发展的各项监管政策陆续**。《报告》指出,银行业在巩固存款业务基础的同时,非存款负债业务进入调整期。截至2017年底,26家上市银行同业和其他机构存放资金为136605.7亿元,同比减少11.68%。

其中,大型商业银行的同业和其他机构存放资金62591.09亿元,同比减少10.07%。股份制商业银行的同业和其他机构存放资金63757.40亿元,同比减少13.32%。城市商业银行的同业和其他机构存放资金10257.19亿元,同比减少10.96%。《报告》指出,银行的流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略不同是造成分化的主要原因。

《报告》认为,2018年商业银行非存款负债管理能力将不断增强,在合规经营前提下,将灵活运用多种非存款负债工具、强化非存款负债风险管理能力,稳步推进非存款负债业务发展。

在网络金融方面,商业银行积极推进直销银行布局,通过互联网渠道拓展客户,给传统银行业带来新的生机。截至2017年11月末,国内直销银行数量已达114家。

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐五:《中国银行业发展报告(2018)》发布 去年个人住房贷款少增1万亿

  每日经济新闻(博客,微博)记者 张寿林 每日经济新闻编辑 姚祥云

  7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

  根据《报告》,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速较2016年上升2.5个百分点。

  商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%,银行业业绩持续改善。

  

  个人住房按揭贷款增速及占比双双回落

  《报告》显示,截至2017年底,银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元,同比增长8.79%,增速较上年同期上升0.5个百分点。该项贷款占总贷款的比重为66.31%。

  对住户部门,截至2017年末,银行业金融机构共发放贷款40.52万亿元,同比增长21.40%,高于同期贷款增速9.11个百分点;该项占境内贷款总额的33.16%,高于上年同期2.49个百分点。

  2017年,住户部门新增贷款7.1万亿元,同比多增8010亿元,个人贷款规模和占比均有所提高。

  《每日经济新闻》记者注意到,个人住房按揭贷款增速及占比双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点。

  从增量来看,个人住房贷款全年新增3.9万亿元,同比少增1万亿元;新增个人住房贷款金额占住户部门新增人民币贷款总量的比重为54.70%,较2016年末下滑22.71个百分点,房地产调控成效显现。

  在个人住房按揭贷款增速回落的影响下,消费性贷款及中长期贷款增速均在下滑,不过,若刨除个人住房按揭贷款,则住户部门消费贷款增长较快,居民消费能力较为强劲。

  非信贷资产业务方面,在严监管的背景下,同业、理财、表外等业务成为重点监管对象。《报告》预测,整体上看,2018年商业银行非信贷资产业务仍可能保持增长势头,不同机构和业务的增速或将出现分化。但在严监管、业务盈利水平降低等因素影响下,预计买入返售、同业理财等同业业务的增长将继续放缓,应收款项投资或将持续减少。

  随着企业对直接融资需求的增大、非标业务成为监管重点,《报告》判断,加强标准化债券投资弥补非标准化资产减少或将成为商业银行的优选,且标准化债券在许多监管指标的计量权重上具有比较优势,因此,债券投资业务有望保持较快增长。

  

  非存款负债业务进入调整期

  从负债端来看,《报告》显示,截至2017年末,商业银行总负债为182.06万亿元,同比增长7.99%,增速较2016年下降8.87个百分点。

  存款业务平稳增长。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元,比年初增加13.8万亿元,增速为8.87%,较2016年下降2.4个百分点。其中,人民币存款余额为167.1万亿元,比年初增长8.65%。对公存款稳步增长,非金融企业存款和个人存款增长放缓。

  2017年,在去杠杆、防风险的大背景下,规范同业业务发展的各项监管政策陆续**。《报告》指出,银行业在巩固存款业务基础的同时,非存款负债业务进入调整期。截至2017年底,26家上市银行同业和其他机构存放资金为136605.7亿元,同比减少11.68%。

  其中,大型商业银行的同业和其他机构存放资金62591.09亿元,同比减少10.07%。股份制商业银行的同业和其他机构存放资金63757.40亿元,同比减少13.32%。城市商业银行的同业和其他机构存放资金10257.19亿元,同比减少10.96%。《报告》指出,银行的流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略不同是造成分化的主要原因。

  《报告》认为,2018年商业银行非存款负债管理能力将不断增强,在合规经营前提下,将灵活运用多种非存款负债工具、强化非存款负债风险管理能力,稳步推进非存款负债业务发展。

  在网络金融方面,商业银行积极推进直销银行布局,通过互联网渠道拓展客户,给传统银行业带来新的生机。截至2017年11月末,国内直销银行数量已达114家。

(责任编辑:马金露 HF120)

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐六:银行业协会发布《中国银行业发展报告》 去年个人住房贷款少增1万亿

  每经记者 张寿林每经编辑 姚祥云

  7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

  根据《报告》,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速较2016年上升2.5个百分点。

  商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%,银行业业绩持续改善。

  个人住房按揭贷款增速及占比双双回落

  《报告》显示,截至2017年底,银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元,同比增长8.79%,增速较上年同期上升0.5个百分点。该项贷款占总贷款的比重为66.31%。

  对住户部门,截至2017年末,银行业金融机构共发放贷款40.52万亿元,同比增长21.40%,高于同期贷款增速9.11个百分点;该项占境内贷款总额的33.16%,高于上年同期2.49个百分点。

  2017年,住户部门新增贷款7.1万亿元,同比多增8010亿元,个人贷款规模和占比均有所提高。

  《每日经济新闻》记者注意到,个人住房按揭贷款增速及占比双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点。

  从增量来看,个人住房贷款全年新增3.9万亿元,同比少增1万亿元;新增个人住房贷款金额占住户部门新增人民币贷款总量的比重为54.70%,较2016年末下滑22.71个百分点,房地产调控成效显现。

  在个人住房按揭贷款增速回落的影响下,消费性贷款及中长期贷款增速均在下滑,不过,若刨除个人住房按揭贷款,则住户部门消费贷款增长较快,居民消费能力较为强劲。

  非信贷资产业务方面,在严监管的背景下,同业、理财、表外等业务成为重点监管对象。《报告》预测,整体上看,2018年商业银行非信贷资产业务仍可能保持增长势头,不同机构和业务的增速或将出现分化。但在严监管、业务盈利水平降低等因素影响下,预计买入返售、同业理财等同业业务的增长将继续放缓,应收款项投资或将持续减少。

  随着企业对直接融资需求的增大、非标业务成为监管重点,《报告》判断,加强标准化债券投资弥补非标准化资产减少或将成为商业银行的优选,且标准化债券在许多监管指标的计量权重上具有比较优势,因此,债券投资业务有望保持较快增长。

  非存款负债业务进入调整期

  从负债端来看,《报告》显示,截至2017年末,商业银行总负债为182.06万亿元,同比增长7.99%,增速较2016年下降8.87个百分点。

  存款业务平稳增长。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元,比年初增加13.8万亿元,增速为8.87%,较2016年下降2.4个百分点。其中,人民币存款余额为167.1万亿元,比年初增长8.65%。对公存款稳步增长,非金融企业存款和个人存款增长放缓。

  2017年, 在去杠杆、防风险的大背景下,规范同业业务发展的各项监管政策陆续**。《报告》指出,银行业在巩固存款业务基础的同时,非存款负债业务进入调整期。截至2017年底,26家上市银行同业和其他机构存放资金为136605.7亿元,同比减少11.68%。

  其中,大型商业银行的同业和其他机构存放资金62591.09亿元,同比减少10.07%。股份制商业银行的同业和其他机构存放资金63757.40亿元,同比减少13.32%。城市商业银行的同业和其他机构存放资金10257.19亿元,同比减少10.96%。《报告》指出,银行的流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略不同是造成分化的主要原因。

  《报告》认为,2018年商业银行非存款负债管理能力将不断增强,在合规经营前提下,将灵活运用多种非存款负债工具、强化非存款负债风险管理能力,稳步推进非存款负债业务发展。

  在网络金融方面,商业银行积极推进直销银行布局,通过互联网渠道拓展客户,给传统银行业带来新的生机。截至2017年11月末,国内直销银行数量已达114家。

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责任编辑:zqn

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐七:2017年银计净利17477亿 个人住房贷款少增1万亿

  《中国银行业发展报告(2018)》发布 去年个人住房贷款少增1万亿

  每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

  7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

  根据《报告》,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速较2016年上升2.5个百分点。

  商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%,银行业业绩持续改善。

  个人住房按揭贷款增速及占比双双回落

  《报告》显示,截至2017年底,银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元,同比增长8.79%,增速较上年同期上升0.5个百分点。该项贷款占总贷款的比重为66.31%。

  对住户部门,截至2017年末,银行业金融机构共发放贷款40.52万亿元,同比增长21.40%,高于同期贷款增速9.11个百分点;该项占境内贷款总额的33.16%,高于上年同期2.49个百分点。

  2017年,住户部门新增贷款7.1万亿元,同比多增8010亿元,个人贷款规模和占比均有所提高。

  《每日经济新闻》记者注意到,个人住房按揭贷款增速及占比双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点。

  从增量来看,个人住房贷款全年新增3.9万亿元,同比少增1万亿元;新增个人住房贷款金额占住户部门新增人民币贷款总量的比重为54.70%,较2016年末下滑22.71个百分点,房地产调控成效显现。

  在个人住房按揭贷款增速回落的影响下,消费性贷款及中长期贷款增速均在下滑,不过,若刨除个人住房按揭贷款,则住户部门消费贷款增长较快,居民消费能力较为强劲。

  非信贷资产业务方面,在严监管的背景下,同业、理财、表外等业务成为重点监管对象。《报告》预测,整体上看,2018年商业银行非信贷资产业务仍可能保持增长势头,不同机构和业务的增速或将出现分化。但在严监管、业务盈利水平降低等因素影响下,预计买入返售、同业理财等同业业务的增长将继续放缓,应收款项投资或将持续减少。

  随着企业对直接融资需求的增大、非标业务成为监管重点,《报告》判断,加强标准化债券投资弥补非标准化资产减少或将成为商业银行的优选,且标准化债券在许多监管指标的计量权重上具有比较优势,因此,债券投资业务有望保持较快增长。

  非存款负债业务进入调整期

  从负债端来看,《报告》显示,截至2017年末,商业银行总负债为182.06万亿元,同比增长7.99%,增速较2016年下降8.87个百分点。

  存款业务平稳增长。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元,比年初增加13.8万亿元,增速为8.87%,较2016年下降2.4个百分点。其中,人民币存款余额为167.1万亿元,比年初增长8.65%。对公存款稳步增长,非金融企业存款和个人存款增长放缓。

  2017年,在去杠杆、防风险的大背景下,规范同业业务发展的各项监管政策陆续**。《报告》指出,银行业在巩固存款业务基础的同时,非存款负债业务进入调整期。截至2017年底,26家上市银行同业和其他机构存放资金为136605.7亿元,同比减少11.68%。

  其中,大型商业银行的同业和其他机构存放资金62591.09亿元,同比减少10.07%。股份制商业银行的同业和其他机构存放资金63757.40亿元,同比减少13.32%。城市商业银行的同业和其他机构存放资金10257.19亿元,同比减少10.96%。《报告》指出,银行的流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略不同是造成分化的主要原因。

  《报告》认为,2018年商业银行非存款负债管理能力将不断增强,在合规经营前提下,将灵活运用多种非存款负债工具、强化非存款负债风险管理能力,稳步推进非存款负债业务发展。

  在网络金融方面,商业银行积极推进直销银行布局,通过互联网渠道拓展客户,给传统银行业带来新的生机。截至2017年11月末,国内直销银行数量已达114家。

责任编辑:张文

《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐八:央行:密切关注普惠金融领域的信贷风险避免过度发放贷款

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱丹丹 北京报道

在政策的鼓励之下,近年来,我国银行业通过不断加大信贷投放力度,着力发展普惠金融。

8月13日,央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》(简称“报告”)指出,我国信贷对普惠金融的支持力度平稳增长,信贷障碍有所改善,但部分领域信贷支持有待加强。

数据显示,在个人信贷使用情况方面,2017 年,全国成年人人均个人未偿还贷款笔数为 0.49 笔,与上年基本持平,农村地区成年人个人未偿还贷款笔数为 0.41 笔。全国成年人在银行有贷款的比例为39.78%,农村地区为 35.86%;在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为 22.74%,农村地区为 20.28%。截至 2017 年末,全国人均个人消费贷款余额为 22660.57 元,同比增长 25.03%。

“人均个人未偿还贷款笔数与上年基本持平,银行仍是居民获得借款的主要渠道,银行以外的机构、平台是居民获得借款的重要补充。”上述报告指出。

值得一提的是,这几年来,小微企业频获国家政策扶持,融资难题也得到一定的缓解。

不过上述报告显示,截至 2017 年末,普惠领域小微企业贷款余额 67738.95 亿元, 同比增长 9.79%;占人民币各项贷款余额 5.64%,占比却较上年末低 0.15 个百分点。普惠领域小微企业贷款增速低于人民币各项贷款增速。

对此,央行坦言,一些省份部分企业经营效益较差,小微企业盈利能力下降,有效信贷需求不足。

与此同时,数据还显示,截至 2017 年末,全国人均拥有 6.6 个账户,人均持有 4.81 张银行卡 (其中信用卡 0.39 张);2017 年全国共办理非现金支付业务1608.78 亿笔, 金额3759.94 万亿元,同比分别增长 28.59%和1.97%。2017 年,人民银行各级分支 机构共受理金融消费者投诉 21610 笔,同比增长 15.63%……。

“我国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖,银行结算账户和银行卡使用已广泛普及,电子支付迅速发展,保险产品和服务使用稳步增长,信用建设稳步推进, 消费者金融素养有所提升,金融消费纠纷非诉解决机制建设取得进展等等。”上述报告指出。

此外,谈及普惠金融发展过程中存在的问题,报告也指出,我国普惠金融发展中存在金融资源配置不均衡、金融基础设施建设有待加强、金融素养有待提升、商业可持续性有待提高等问题,特别是边远地区普惠金融服务仍亟待加强;数字金融迅速发展,“数字鸿沟”现象值得关注,消费者权益保护面临挑战;普惠金融相关配套政策和机制有待完善;对创新创业和弱势群体的金融支持力度不够;普惠金融发展中的风险防范等问题要重点关注。

报告亦进一步建议称,下一步,首先要鼓励各地巩固特色做法、加强创新,因地制宜发展普惠金融。其次,继续加强对创新创业、弱势群体等的支持。第三,加强普惠金融领域的风险防范和管理,包括加强电子支付管理和风险防范,严厉打击破坏支付安全的行为,营造便捷、安全、可靠的电子支付环境;以及密切关注普惠金融领域的信贷风险,避免过度发放贷款等等。第四,推动完善普惠金融相关制度和机制。一是构建政策性担保、商业性担保协同发挥作用的担保机制,鼓励担保方式创新;二是进一步深化“两权”抵押贷款试点建设,推进抵押物确权、评估、流转等配套制度和设施建设。最后,深化普惠金融指标体系建设。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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《2017年个人消费贷款增长强劲 捷信教您保护个人金融信息》 相关文章推荐九:央行:2017年农村地区60%以上的成年人使用过电子支付

8月13日,中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2017年中国普惠金融指标分析报告》(下称《报告》)。

《报告》显示,电子支付发展迅速,使用普及率较高,农村地区60%以上的成年人使用过电子支付。

调查显示,2017 年,全国使用电子支付成年人比例为76.9%,农村地区使用电子支付成年人比例为66.51%。例如陕西省宜君县在普惠金融综合示范区试点建设期间,深入推进“便捷设施工程”和数字普惠金融举措,试点县居民移动支付和网上支付的消费习惯正在形成,问卷调查显示,使用电子支付成年人比例为82%,其中农村地区使用电子支付成年人比例为75.8%。

此外,《报告》透露,非现金支付业务量平稳增长,移动支付业务量继续较快增长。

2017 年,全国共办理非现金支付业务1608.78 亿笔,金额3759.94 万亿元,同比分别增长28.59%和1.97%。

银行业金融机构共处理网上支付业务485.78 亿笔,同比增长5.2%,金额2075.09 万亿元,同比下降0.47%;移动支付业务375.52 亿笔,同比增长46.06%,金额202.93 万亿元,同比增长28.8%。

2017 年,非银行支付机构发生网络支付业务2867.47 亿笔,金额143.26 万亿元,同比分别增长74.95%和44.32%。

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