浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈

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  近日,浦发银行信用卡携手零售巨头华润集团旗下全场景品质生活平台华润通推出全新联名卡产品——浦发华润通联名信用卡,围绕华润旗下大型商尝精品超市、咖啡连锁等多场景全业态零售产业,以消费金融服务作为赋能手段,共建“金融+生活”新消费生态圈。

  记者了解到,此次推出的浦发华润通联名信用卡,共发行银联和VISA两版产品,充分调动双方优势资源,全面满足持卡客户的不同用卡需求。在消费权益方面,此次合作深度嵌入华润通会员体系,使用联名卡消费均可累计华润通积分,全面打通线上线下消费积分体系,将为用户带来更为方便、普惠、多样的消费体验;其中,银联版每消费2元即累积1华润通积分,VISA版每消费1美元即累计6华润通积分,华润通联盟商户最高可获11.5倍积分。此外,浦发华润通联名信用卡的新户持卡人还可获得1年华润通“尊享会员”特权、新户礼券等多重福利,用以在全国华润业态门店、华润通APP商城进行消费抵扣,让积分真正可以“当钱花”。

  华润通作为华润集团打造的全场景品质生活平台,目前拥有6000多个线下实体,包括华润万家、万象城、太平洋咖啡等华润旗下优势品牌,以及餐饮、购物、出行等领域众多知名商户。据悉,除了推出联名卡产品,此次双方的合作更将深入华润新零售业态的各业务链之中:在用户端,联合打造多重线下营销场景,通过搭载浦发信用卡特色“小浦闪用”功能为线下消费场景客户进行“实时发卡”,让用户真正实现“即申、即用、即享”的消费新体验;在商户端,通过场景连接、流量互换等合作模式,在未来将逐步实现华润业态与浦发信用卡现有合作商户生态圈的有机结合,进一步实现消费场景和商户资源拓展。

  浦发信用卡相关负责人表示,目前,场景金融已成为金融行业发展的必然趋势。此次与华润通的合作,一方面打通了多元化场景入口,成功连结消费场景与金融生态;另一方面,建设以用户体验为中心的服务圈,让用户在各消费环节都能享受到优质金融服务,深入打造“金融+消费+生活”行业标杆级共赢合作模式。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐一:浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈

  近日,浦发银行信用卡携手零售巨头华润集团旗下全场景品质生活平台华润通推出全新联名卡产品——浦发华润通联名信用卡,围绕华润旗下大型商尝精品超市、咖啡连锁等多场景全业态零售产业,以消费金融服务作为赋能手段,共建“金融+生活”新消费生态圈。

  记者了解到,此次推出的浦发华润通联名信用卡,共发行银联和VISA两版产品,充分调动双方优势资源,全面满足持卡客户的不同用卡需求。在消费权益方面,此次合作深度嵌入华润通会员体系,使用联名卡消费均可累计华润通积分,全面打通线上线下消费积分体系,将为用户带来更为方便、普惠、多样的消费体验;其中,银联版每消费2元即累积1华润通积分,VISA版每消费1美元即累计6华润通积分,华润通联盟商户最高可获11.5倍积分。此外,浦发华润通联名信用卡的新户持卡人还可获得1年华润通“尊享会员”特权、新户礼券等多重福利,用以在全国华润业态门店、华润通APP商城进行消费抵扣,让积分真正可以“当钱花”。

  华润通作为华润集团打造的全场景品质生活平台,目前拥有6000多个线下实体,包括华润万家、万象城、太平洋咖啡等华润旗下优势品牌,以及餐饮、购物、出行等领域众多知名商户。据悉,除了推出联名卡产品,此次双方的合作更将深入华润新零售业态的各业务链之中:在用户端,联合打造多重线下营销场景,通过搭载浦发信用卡特色“小浦闪用”功能为线下消费场景客户进行“实时发卡”,让用户真正实现“即申、即用、即享”的消费新体验;在商户端,通过场景连接、流量互换等合作模式,在未来将逐步实现华润业态与浦发信用卡现有合作商户生态圈的有机结合,进一步实现消费场景和商户资源拓展。

  浦发信用卡相关负责人表示,目前,场景金融已成为金融行业发展的必然趋势。此次与华润通的合作,一方面打通了多元化场景入口,成功连结消费场景与金融生态;另一方面,建设以用户体验为中心的服务圈,让用户在各消费环节都能享受到优质金融服务,深入打造“金融+消费+生活”行业标杆级共赢合作模式。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐二:推进智能场景互联 浦发银行发力金融科技

商报讯(见习记者 王静 通讯员 许铤)近日,苏宁控股集团与浦发银行签署战略合作协议。未来,双方将在供应链金融、消费金融、股权投融资、金融科技、综合授信等多个领域深入合作,开展全方位对接,促进金融与科技的深度融合。签约会谈中,苏宁控股集团董事长张近东表示,苏宁和浦发银行在发展战略上有共同的目标,双方将联合推动 “场景互联网+智能供应链”的智慧零售发展,构筑以供应链、渠道、用户、技术为核心的智慧零售生态圈,开创银企战略合作的范本。

供应链金融、消费金融和金融科技将成为苏宁和浦发银行合作的重中之重。双方将合作开发线上供应链金融创新产品,探索开展针对平台商户的综合金融服务;充分发挥各自在资金、场景、流量、渠道、支付、风控及运营管理等方面的优势,探索消费金融合作,开展联合贷款。此外,双方还将充分利用各自的金融科技优势,推进在大数据风控、互联网反欺诈、生物识别技术、金融云、区块链技术等领域的交流合作,共同探索在金融科技方面的研究应用。

作为在上交所上市的全国性股份制商业银行,浦发银行已在境内外设立41家一级分行、1800家营业机构。今年6月,美国《福布斯》杂志发布“全球企业2000强”排名,浦发银行位列第70位,居上榜中资企业第13位、中资银行第9位。7月,英国《银行家》杂志发布“全球银行1000强”排名,浦发银行按核心一级资本排名全球第25位。

对于苏宁和浦发银行的战略合作,浦发银行行长刘信义表示,浦发银行与苏宁的这次合作,必将激发金融+科技的巨大潜能,实现优势互补、合作共赢,进一步推动浦发银行智慧化发展,共同助力消费升级和实体经济发展。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐三:“浦发个人贷款”小程序,无界连接金融生态圈

大众网讯今天下午,准备近期结婚的公司员工小张打开“浦发银行济南分行”微信公众号时,惊喜的发现关联了“浦发个人贷款”小程序。“浦发个人贷款”小程序不但可以在线提交消费贷款和住房贷款申请,还可以在线免费房产估值、在线开户,正好满足了结婚急需用钱的需求。

近年来,全球金融业发展面临着经济周期、行业周期和科技周期三个周期叠加的挑战,同时客户生活应用场景习惯发生巨大变化,促使银行开始主动转变商业生态模式,新概念和“黑科技”层出不穷,不断改变着银行等金融机构在金融服务生态链中的角色。

在这方面,浦发银行无疑走在了前列,从互联网金融,到金融科技,再到API经济,如今更着力于提供场景化服务,提出了 “开放银行”的理念,于日前率先发布业内首款综合金融服务小程序――“浦发个人贷款”,抓住了连接金融生态圈的新一个接口。

“浦发个人贷款”是一款以微信小程序为载体,集在线贷款申请、房产估值、直销银行开户等功能于一体的综合金融服务平台。数字化经营重点,多渠道交互引流以及行业聚合,是它着力进入互联共融生态圈的鲜明特征,用浦发银行产品经理的话来说,通过这个接口,个人贷款用户将方便进入浦发金融生态圈,轻松享有便捷、共享、贴心等新金融服务的价值。

据介绍,“浦发个人贷款”小程序的研发,不仅仅是一个技术上的突破,更多的还是要模式和理念上的升级和转变。首先是针对传统个人贷款业务模式的不足和发展疲势。通过这一接口,个人贷款在便捷高效上获得明显提升,也助力生态金融圈实现让金融服务触手可及。

它的便捷高效首先体现在无需下载任何APP,打开微信,搜索“浦发个人贷款”,轻装上线,用完即走,彻底告别冗长的贷款申请流程。用户在小程序内输入个人基本信息和工作单位信息,信用价值即刻呈现。小程序内输入小区名称,房产估值系统秒速估值,房产价值和最高可贷额度也是即刻呈现,让用户真切体会到大数据技术带来的高效率。

便捷的另一体现是“在线申请”,通过“浦发个人贷款”小程序,告别繁文缛节的信息录入,用户只需填写个人基本信息、工作单位信息和房产信息,融资申请便实时传递到浦发银行,加上专属客户经理的一对一融资服务,让用户轻松享受网络化带来的便利。

另外值得一提的一项便捷在于小程序将房产估值、直销银行开户、优惠活动资讯等特色服务在同一界面内实现无缝切换,直观地体现了API BANK的无界。进入房产估值界面,只需输入小区名称,估值系统的智能联想功能就会自动索引,秒速实现准确估值!进入直销银行开户界面,手指触碰间完成开户!进入活动资讯界面,用户可以第一时间获得丰富多样的优惠活动,这在以往的传统服务中是难以想象的!

未来,随着影像上传、OCR识别和API接口的陆续上线,“浦发个人贷款”小程序将聚合和接入更多智能便捷的金融服务,嵌入和链接的API特点也给个人贷款用户带来了“共享”这一高附加值。

“浦发个人贷款”小程序的这一大创新特点――共享,让用户一次进入、体验更多,也诠释了浦发银行着力打造金融生态圈的经营理念。小程序为用户搭建了新房、二手房、汽车、教育等多场景引流渠道,这些优质渠道与金融服务的交互共享,为用户提供优质选择,让金融服务惠及大众生活的方方面面。

想象一下,有购房需求的用户,进入新房或二手房渠道,选择心仪的开发商楼盘或房产中介平台,便可实时掌握房产资讯、楼盘动态。如果有购车需求,进入汽车渠道,新车、二手车、新能源车一网打尽,专业评估、客观定价让用户分分钟成为懂车一族。如果有留学需求,进入教育渠道,选择中意的留学机构,计算GPA、测算费用、评估留学条件,一键获取备考资料库。多渠道共享加上无缝对接浦发个人贷款,客户将不再错失机遇。据了解,随着小程序的不断更新升级,还将加入更多优质的消费场景,不断提升共享价值。

可见,“浦发个人贷款”小程序的出现,正是浦发银行打造一流数字化生态银行的重要一步。未来,浦发银行将继续利用新兴技术推动市场变革,为用户带来全新体验,以API BANK无界开放银行作为连接器,推进“浦发个人贷款”小程序的跨界融合,为用户提供更加多样化、场景化、个性化的金融服务,用心构建开放共享、共建共赢的金融生态圈。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐四:浦发信用卡异军突起 不良风险隐现

信用卡作为商业银行零售转型的重要一环,已成为各家银行必争之地。而在众多发力信用卡业务的银行中,浦发银行无疑是业界公认的“超级黑马”:仅在今年上半年,浦发银行的信用卡营业收入就已突破300亿元,是去年上半年信用卡收入的1.37倍。不仅如此,浦发银行还是近5年来信用卡业务增长最快的机构之一,其信用卡贷款余额累计增长2118%。

信用卡作为商业银行零售转型的重要一环,已成为各家银行必争之地。而在众多发力信用卡业务的银行中,浦发银行无疑是业界公认的“超级黑马”:仅在今年上半年,浦发银行的信用卡营业收入就已突破300亿元,是去年上半年信用卡收入的1.37倍。不仅如此,浦发银行还是近5年来信用卡业务增长最快的机构之一,其信用卡贷款余额累计增长2118%。

在信用卡业务快速扩张的同时,不良资产等问题也在出现。浦发银行近日在其官网提示了信用卡申请的相关风险。对此,浦发银行信用卡中心相关负责人昨天向南都记者表示,随着互联网环境的日益复杂,针对信用卡申请等的“骗局”也有所增多,“从客户服务角度出发,近期我中心发布了风险提示公告”。

信用卡交易额3 年增长298 。2%

在金融严监管去杠杆的背景下,信用卡撑起了银行零售业务的半壁江山。据央行数据显示,截至今年第一季度末,信用卡发卡量已达到6.12亿张。

近两年来,被认为是“起个大早赶了晚集”的浦发银行,则以每年上千万张的新增卡量成为信用卡业务扩张最为凶猛的上市银行。截至2017年末,该行累计发卡4116 。52万张,较年初增长近50%。与2015年末该信用卡中心累计发卡1156万张相比,增长了近256%。

此外,在信用卡透支余额、业务收入等关键指标上,浦发银行已进入第一梯队。浦发银行2017年的营业收入为1686 。19亿元,其中信用卡总收入达到487 。51 亿元,占整体营业收入的28 。9%,而招行信用卡收入则占到整体营业收入的25%。

事实上,浦发银行是最早进入信用卡领域的银行之一。早在2002年,浦发银行就与花旗银行联合发行信用卡。但由于双方在风险文化、市场意识等方面存在差异,信用卡业务一直处于不温不火的状态。截至20 11 年年末,浦发银行信用卡累计发卡611 万张,仅为招商银行的15 。4%,甚至多项指标不及后发力的民生银行、兴业银行。

2012年3 月,花旗转让了浦发银行股份宣布退出,浦发银行的信用卡中心也回归到该行零售业务板块中。20 14 年,原北京分行副行长刘显峰调任信用卡中心任总经理,一方面开始调整组织架构,提升效率;另一方面全力发力“线上获客”。

浦发银行的信用卡业务也就是从2014年开始了爆发之路。其信用卡交易额从2014年末的2996亿元,发展到2017年末的11930 。6亿元,3 年信用卡交易额增长了298 。2%。营业收入也从48 。3 亿元,一路猛增到487 。5亿元。2017年的新增发卡比2002-2011年10年累计的发卡量都多。

70%的获客来自线上

浦发银行在信用卡业务上的快速扩张,也引起了业内同行的关注。某股份制银行广州信用卡部人士就曾向南都记者表示:“浦发银行这两年的发展势头很猛,已成为我们最关注的竞争对手。”

南都记者注意到,浦发银行之所以能够在三年多的时间成为业界的“超级黑马”,获客渠道至关重要。浦发银行行长刘信义在今年4月的业绩说明会上表示,信用卡这几年发展比较快,其中70%的获客来自线上,数字化驱动是发展快速的重要原因。

“我们现在发卡主要以网络渠道为主,比如微信、支付宝等比较大的平台”,有浦发银行信用卡中心人士向南都记者表示,此外还会找一些合作机构进行开卡,通过合作机构渠道开卡的客户数占比超过70%,在选择合作机构时会考量它的覆盖范围、客群情况,再制定具体的审批策略。

将线上发卡作为主要的获客渠道,浦发银行信用卡中心相关负责人在接受南都记者采访时表示,信用卡发卡渠道转变的背后,其实是外部环境的变化,相较于传统线下获客模式,互联网渠道具有效率高、成本低的优势。

“年轻客群和女性客群是近年来浦发信用卡的重点发展方向”,上述负责人表示,围绕客群差异化的用卡需求,浦发信用卡从客户需求、用户体验等方面出发,持续推出多款文化、体育、女性专属权益等多个领域的信用卡产品。

事实上,越来越多的银行开始选择线上获客,比如民生银行2017年的年报就显示,网申渠道获客成为民生信用卡规模拓展的主要途径,其网申发卡占新增发卡的2/3以上。

对此,民生银行信用卡中心总裁陈大鹏向南都记者表示,网申渠道获客相比线下渠道获客的时效性更高,用户可通过电脑、APP、微信和手机扫描二维码等多种渠道申请信用卡。

对于如何从传统的线下获客向线上转移也成为一大难点。陈大鹏认为,从线下发卡向线上的迁移不仅需要加大科技投入,科学规划、建设线上发卡系统、实现与外部渠道网络平台的对接,以及在第三方合作伙伴渠道开放申请入口,满足这些渠道用户的信用卡需求;还需要建设专业化营销团队,形成以项目为中心的团队运作模式。

信用卡推广衍生诈骗问题

在信用卡业务快速扩张的同时,恶意逾期抬升资产不良、个人金融信息资料安全隐患等问题也在悄然增加。近日,浦发银行在其官网中发布了一则关于信用卡申请风险的公告,其中特别提到正规渠道申请、按时偿还信用卡账户内欠款等风险情况。

该风险公告主要提示信用卡推广所衍生出信用卡诈骗问题。对此,浦发银行信用卡中心负责人表示,银行不会通过任何“中介”机构为客户进行信用卡申请;在前端风险防控方面,卡中心已建立完善的欺诈识别系统及流程。

除了信用卡诈骗问题外,快速扩张也带来了审核不严等问题。今年4月,浦发银行信用卡中心就因信用卡现金分期资金被用于证券交易、非消费领域被上海银监局罚款175 。16万元,并责令整改。

逾期不良风险也值得关注。据浦发银行年报数据显示,该行的信用卡不良贷款余额55 。26亿元,不良率1 。32%,比上年末增长0 。11个百分点。

对此,上述负责人表示,在信用卡业务进入新的发展阶段之际,注重全流程风险管控,着力授信管理与欺诈风险防控,引入大数据信用评分模型、强化风险监控,通过穿透式管理,全面提升风控管理水平。

事实上,浦发银行在数字化的驱动下,信用卡业务虽然得到快速发展,但也面临较大挑战。潘卫东就表示,数字化面临的最大挑战就是在数字化条件下加强风险控制,这跟传统的风控模式完全不同。“浦发银行在去年启动了天眼计划,就是全面、有效、实时的风险管控。”

同时,浦发信用卡还为持卡客户提供了“诈骗信息识别”服务,持卡客户在收到可疑信息时,可通过浦发信用卡官方微信进行信息真伪识别,时时保障客户的用卡安全。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐五:浦发年内信用卡收入突破300亿!零售业务成一季度最大收入来源

  一度被业内评价为“起个大早,赶个晚集”的浦发银行信用卡业务,继续延续着2014年以来的“超级黑马”势头。

  券商中国记者获悉,截至今日,2018年浦发信用卡累计营业收入已突破300亿元。这相当于该行去年全年信用卡营业收入的61.5%,是去年上半年收入的1.37倍。

  浦发银行行长刘信义在今年4月的业绩说明会上表示,信用卡这几年发展比较快,其中70%的获客是来自线上,数字化的驱动是发展快速的重要原因。

  今年1月,浦发银行也在2016年将“数字化、集约化”列入五年规划的基础上,进一步提出了“打造一流数字生态银行”的战略目标。

  年内信用卡业务收入突破300亿

  券商中国记者获悉,截至7月13日,浦发信用卡2018年累计营业收入已突破300亿元。而在这之前的3月4日,信用卡营业收入就已经突破百亿,彼时新年仅仅过去63天。

  整体来看,浦发银行应该是信用卡业务扩张最为凶猛的上市银行了。

  虽然整体发卡量、信用卡交易额在行业里排名不高,但增速遥遥领先。此外,在信用卡透支余额、业务收入等关键指标上,浦发银行已经进入第一梯队。

  截至去年末,该行累计发卡4116.52万张,较年初增长近50%,流通卡量2688.49万张,较年初增长近60%;信用卡透支余额4183.47亿元,较年初增长56.6%。2017年,该行信用卡交易额同比增长76%至1.19万亿元,信用卡业务总收入同比增长125%至487.51亿元。

  刘信义此前表示,信用卡这几年发展比较快,其中70%的获客是来自线上,数字化的驱动是发展快速的重要原因。“我们也发现,线上获客的质量比线下的质量还要高,因为小额分散,另外没有人工干预,更加客观。”

  信用卡业务的快速增长也带动该行零售业务板块的增长。一个直观的数据是,一季度浦发银行零售业务营业收入占比已经创下新高,成为三大业务板块第一大收入来源,这在一家以对公业务见长的股份行身上,实属难得。

  零售板块收入超过对公,是否意味着浦发银行策略的变化,由对公银行转向零售银行?刘信义此前在业绩说明会上表示,并非策略变化,而是外部环境变化:

  一是技术支撑的变化。数字化在消费及零售领域的应用更多更快,譬如消费信贷、信用卡业务年轻一代更加能够接受线上,能够产生爆发时增长;

  二是居民消费需求的增长。消费对GDP的增长贡献超过2/3,因此这一收入渣比的变化与居民消费需求的增长是相适应的。

  刘信义也表示,对公业务仍然是浦发银行的特色业务。“我行对公业务贷款余额目前仍然是股份行首位,对公业务基础性存款位居股份行第二位。”

  从"起个大早,赶个晚集"到"超级黑马"

  事实上,早在2002年浦发与花旗达成战略合作关系时,信用卡业务就是最为重要的合作内容,被双方寄予厚望。从2003年起,花旗银行向浦发输出信用卡技术、管理销售技术和高管,并在浦发内部设立独立的信用卡中心,合作经营信用卡业务。

  但因双方的风险文化、市场意识差异,业务进展并不顺利。截至2011年末,该行联手花旗推出的信用卡累计发卡611万张,信用卡透支余额为118亿元,全年实现营业收入12.45亿元。多项重要指标不及后期的民生银行、兴业银行。

  而2002年到2012年,正是中国信用卡业务的3.0时代——创新发展黄金期。2012年2月,花旗银行获银监会批准,在中国独立开展信用卡业务,并随后抛空了对浦发银行的所有持股。

  双方在信用卡业务方面的合作结束后,信用卡中心也回归到浦发银行零售业务板块布局中。2014年,原北京分行副行长刘显峰调任信用卡中心总经理一职后,浦发银行信用卡业务进入“二次创业”阶段:一方面调整组织架构,提升运营效率;另一方面发力互联网渠道,以数字化驱动获客。

  浦发信用卡业务也从当年开始,成为信用卡市场的“超级黑马”。一组可以佐证的数据是: 1,信用卡交易额由2013年的1475亿元增至2017年的1.19万亿元,年复合增长率68.5%;

  2,信用卡及透支贷款余额由2013年末的330亿元增至2017年末的4183亿元,年复合增长率达88.8%;

  3,全年信用卡业务总收入由2013年的26亿元增至2017年的487.5亿元,年复合增长率107%;

  此外,一个更为重要的数据是,信用卡及透支贷款增量在该行全年贷款增量中的占比连年上升,2014~2017年分别为10%、24%、30%、35%。

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《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐六:京东支付携手18家银行玩转618,光大银行信用卡最具爆发力

  随着一年一度的618年中大促结束,由京东支付携手工、农、中、建四大国有银行及招行、交行、光大等共计18家银行推出的“618玩转银行卡活动”也迎来了收官。  作为今年以来京东支付联合银行业合作伙伴规模最大的一次合作,京东支付联合18家银行推出优惠福利,吸引了众多消费者参与。近期,京东支付根据各银行在618期间的数据表现,统计出各家信用卡618战绩。  根据京东支付的数据显示,交行信用卡、招行信用卡、建行信用卡用户,始终保持最强劲的购买力;光大信用卡、浦发信用卡、中信银行信用卡,在京东618中的爆发力惊人,订单量同比猛增,回购增长最高;全球球迷狂欢期间,球迷们最爱用华夏信用卡、工行信用卡和兴业信用卡购买生鲜和啤酒,为看球赛加油助兴;而光大银行信用卡、广发银行信用卡,在618期间推出“五折”大额满减及大额神券等活动,深受粉丝热捧。  近年来传统的银行金融机构正在掀起与科技企业跨界融合的潮流。京东金融作为一家成熟的科技公司,旗下京东支付更是移动支付领域的创新代表,此次能够与工、农、中、建四大国有银行,以及招行、交行、光大等共计18家一线阵营的银行合作,也是因为银行对其的认可,以及京东金融长期来与各大银行保持的良好合作关系。  通过此次618的深度合作,京东支付不仅将618的大促资源向18家银行开放,还整合了整个京东体系的各方优势资源,并打通京东内部完善的商城、金融、物流等生态,融合各个银行的独特优势,量身打造出受用户青睐的优惠福利活动,让各家银行信用卡在618期间呈现出不俗的表现。  随着京东支付与越来越多的传统银行密切合作,其能够更深层次的挖掘合作金融机构的内在需求,以及特色的优势资源。同时,基于京东金融自身强大的用户洞察和运营能力,京东支付能为合作银行提供定制化的特色营销活动,助力业务量的提升,并给消费者带来更加优质的消费体验。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐七:从今天起用微信支付刷信用卡也能有积分 部分银行还是两倍

微信支付刷信用卡能赚积分了!8月1日,微信支付宣布同时开通十大银行信用卡积分服务。即日起,用户通过微信支付绑定信用卡、刷卡消费,不仅有多倍积分实时到账,还能享受实体卡刷卡同等积分福利政策。

独家两倍积分 享立减金兑换福利

目前,微信支付已开通包括招商银行、农业银行、工商银行、平安银行、光大银行、中信银行、浦发银行、广发银行、中国银行和交通银行在内的十大银行信用卡积分服务。已通过微信支付绑定信用卡的用户将自动开通信用卡积分功能,消费后即可获得相应积分(具体到账时间根据银行积分规则)。

用户使用微信支付刷信用卡消费,将获得与实体刷卡一致的积分,还可通过信用卡积分提醒功能实时查询所得积分。其中,中信银行信用卡与浦发银行信用卡用户通过微信支付刷卡消费,还将获得独家两倍积分奖励。

信用卡积分兑换立减金

信用卡刷卡所获得的积分,不仅可以在银行信用卡中心兑换商品和服务,还能无门槛兑换微信支付立减红包,如浦发信用卡1600积分可享1元立减优惠。

便捷支付加福利 移动支付消费体验再升级

以微信支付为核心的“智慧生活解决方案”至今已覆盖数百万门店、30 多个行业,深入用户日常生活的各种消费场景。积分作为信用卡福利政策的重要组成部分,一直以来颇受信用卡用户的关注,积分打通是移动支付用户迫切需要的功能之一。微信支付信用卡积分的开通,在便捷、高效的支付体验上,连接了信用卡消费中的各项实惠政策,进一步丰富和提升了用户的移动支付消费场景和消费体验。

截止2017年10月底,我国移动支付交易规模近150万亿元,居全球首位,且呈现持续上升趋势;而央行数据则显示2017年人均信用卡持有量至少2.6张。移动支付与信用卡两大支付方式进入全民化时代。

微信支付团队表示,信用卡积分是用户非常重视的功能之一,各大银行的信用卡积分打通标志着微信支付为用户提供的移动支付具备了更完善的金融服务能力。未来,微信支付会继续致力于金融服务的升级和创新,为用户提供更加便捷和实惠的服务,打造更智慧的生活。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐八:腾讯、蚂蚁金服科技输出悄然生变:门当户对已升级为多对多

6月14日,腾讯公司接连与农业银行、邮储银行两家国有大行签署全面合作协议。此前,腾讯分别与浦发银行、中国人寿宣布战略合作。至此,腾讯在一周之内,已经成功牵手了3家银行和1家保险公司,并且在4场签约会现场,都由马化腾带领团队出席并发表演讲。

腾讯作为互联网巨头之一,在社交与移动支付领域积累的客户群,是吸引大型金融机构的一大亮点。统计数据显示,截至2018年3月31日,QQ的月活跃账户数达到8.05亿,微信和WeChat的合并月活跃账户数达10.4亿。微信支付月活用户超过6亿,日均交易笔数超过6亿,腾讯理财通资金保有量超过3000亿元。

值得一提的是,蚂蚁金服近期也与多家金融机构开展战略合作,近期还签下了中信、浦发、光大等商业银行。两大互联网巨头在金融科技领域的竞争对垒,也间接促进了与各大金融机构的战略合作,推动我国的数字化金融转型进程。

一、跨界合作:腾讯挖掘自身技术输出核心优势

就在商业银行纷纷提出设立金融科技子公司、对外输出技术的同时,腾讯在6月上旬的一周之内,先后签约了3家银行、1家保险公司,此举可以说是互联网圈与金融圈的爆炸性新闻,其中,腾讯与浦发银行、中国人寿的签约仪式定在深圳,而与农业银行、邮储银行的签约仪式定在北京。四次签约现场均出现了马化腾的身影,足以见得腾讯与传统金融机构合作的决心,通过跨界合作,打造出一个完整交易闭环的移动金融生态圈。

二、数字化转型:大型金融机构主动拥抱新科技

本次四家大型金融机构与腾讯牵手,看中的正是互联网系巨头的科技属性,不再将互联网巨头作为竞争对手,而是采用开放、合作的原则,实现互助共赢。具体来看,这些金融机构与腾讯的合作领域不尽相同,体现出它们差异化的市场定位,未来将有效借助腾讯在互联网渠道运用各类新科技的优势,实现金融机构的战略转型。

1.战略合作共性:新技术在金融领域的实践运用

新科技的投入,是传统金融机构普遍落后于互联网巨头的,因此四家机构都提出在科技领域,加强与腾讯的合作。具体涉及云计算、大数据、人工智能、区块链、支付、反 欺诈、信息安全、生物识别等领域,借助技术手段加强金融机构的风险防控水平,提升数据应用能力。

2.战略合作差异点:打造金融业错位竞争优势

在布局金融科技上,四家大型金融机构与腾讯的合作领域,主要从自身的核心客群与优势产品角度出发。因此,有些机构重点发展B端,而另外有些机构采用发力于C端,具体而言每家金融机构的战略发展定位如下:

一是浦发银行侧重于构建大湾区金融生态圈与创新业务。双方将加强金融生态圈的建设,开展智慧交通、智慧金融、智慧房屋等领域的合作。同时,在业务创新上,借助腾讯的技术优势,推进供应链金融、智能投顾、ABS云平台、消费信贷、电子账户创新合作、直销银行等领域的产品创新,并开展银行卡联合运营与年轻客群的推广。

二是中国人寿将AI赋能用于反 欺诈与设立联合实验室。借助腾讯的技术优势,帮助中国人寿改进智能客服、智能理赔、智能核保等方面的用户体验。同时,对于保险业最为关注的风险问题,将采用与腾讯金融云的风控团队合作的方式,在腾讯金融云平台上线核保通、视频理赔产品,双方共同对保险 欺诈、团伙行为进行精准检测。基于这一目标,双方在签约现场宣布设立腾讯金融云-中国人寿金融实验室,从远程身份认证和投保质检方面着手,糅合了语音、视觉、活体检测等多个AI技术,推动理赔全生命周期的事前、事中、事后风险管控变革。

三是农业银行构建互联网+智慧民生生态圈与雄安新区。农业银行发挥服务三农的定位优势,摸索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区等新模式,并借助腾讯的技术优势,共同研究人智+机智相结合的智能服务模式,应用于打造农行的智能网点。同时,在移动支付领域,将微信账户体系与农行支付账户打通,譬如利用微信缴纳各种费用、农行账户销户资金自动转入客户微信零钱包等。借助农行与腾讯均已入驻雄安新区的共同点,共同推进农行雄安新区战略发展规划的落实。其中,腾讯将负责输出金融大数据、金融云、区块链和人工智能等方面的综合数字资源;农行将负责积极协调各方资源,打造出雄安新区的一站式综合金融创新平台。

四是邮储银行注重智慧网点建设与用户体验研究。双方此前曾签署过《全面战略合作协议》,本次再次签订《全面深化战略合作协议》,仅仅两字之差却是代表了双方合作进入升级期。根据协议,腾讯将联合微众银行,帮助邮储银行打造全新的智慧网点2.0项目,创新推出实体网点与虚拟服务相结合的体验、营销和服务平台。同时,在业务合作上,双方将重点推进互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面的业务创新。

三、巨头的博弈:从门当户对升级为多对多战略合作

本次腾讯与四家金融机构先后签署《战略合作协议》,一方面是腾讯主动抛出了金融科技输出的橄榄枝,另一方面也是基于大型金融机构已经意识到数字化金融转型的重要性。事实上,目前已有多家商业银行成立了网络金融部,并在自身的业务团队中,配备了专门的技术部门与用户需求研究小组,然而整体上在用户量增长方面仍然速度较慢。因此,迫于商业银行的转型压力,近期正在积极与多家互联网巨头,通过多领域的合作实现共赢发展。

2018年以来,互联网巨头之间对于用户、流量、场景等诸多方面的争抢,脚步一直没有停歇。一方面,巨头们在不断招兵买马,同时吸纳互联网专家与金融人才;另一方面,巨头也在争取与传统金融机构的战略合作机会。就在腾讯与多家金融机构正式合作之前,2018年初农行与百度合作的首款产品AB贷已经落地,此后在5月29日,京东与光大银行签署战略合作协议。同一日,蚂蚁金服与浦发银行宣布战略合作。互联网巨头之间的博弈,已经由争抢用户和场景,转移到争抢金融合作伙伴,表明我国金融科技的发展步伐再次迈上了一个新台阶。

早在一年之前,以工、农、中、建为首的大型金融机构,就开始与互联网金融巨头(BATJ)牵手合作,当时仅限于各自选择一家互联网机构牵手。如今,时隔一年之后,腾讯在一周之内,先后与3家商业银行、1家保险公司签署战略合作协议,充分体现出银行系与互联网系公司都已经充分意识到金融科技需要双方共同发力,缺一不可。与一年前相比,银行与互联网巨头的合作模式,已经由一对一的门当户对,升级为多对多的新格局。

展望未来,相信还将有更多的金融机构与互联网巨头牵手,这也符合市场发展规律,真正推进数字普惠金融的落地生根。金融科技的创新与发展,正在由C端市场拓展到B端,金融机构与互联网巨头需要各展所长,如今已不再是一个赢家通吃的时代,只有合作才能实现共赢。未来谁将胜出?让我们一起拭目以待。

《浦发华润通联名信用卡全新上线 共建“金融+生活”消费生态圈》 相关文章推荐九:微信支付率先开通10大银行银卡积分服务

  微信支付刷信用卡能赚积分了!8月1日,微信支付宣布同时开通十大银行信用卡积分服务。即日起,用户通过微信支付绑定信用卡、刷卡消费,不仅有多倍积分实时到账,还能享受实体卡刷卡同等积分福利政策。

  独家两倍积分 享立减金兑换福利

  目前,微信支付已开通包括招商银行、农业银行、工商银行、平安银行、光大银行、中信银行、浦发银行、广发银行、中国银行和交通银行在内的十大银行信用卡积分服务。已通过微信支付绑定信用卡的用户将自动开通信用卡积分功能,消费后即可获得相应积分(具体到账时间根据银行积分规则)。

  用户使用微信支付刷信用卡消费,将获得与实体刷卡一致的积分,还可通过信用卡积分提醒功能实时查询所得积分。其中,中信银行信用卡与浦发银行信用卡用户通过微信支付刷卡消费,还将获得独家两倍积分奖励。

  

  图:信用卡积分兑换立减金

  信用卡刷卡所获得的积分,不仅可以在银行信用卡中心兑换商品和服务,还能无门槛兑换微信支付立减红包,如浦发信用卡1600积分可享1元立减优惠。

  便捷支付加福利 移动支付消费体验再升级

  以微信支付为核心的“智慧生活解决方案”至今已覆盖数百万门店、30 多个行业,深入用户日常生活的各种消费场景。积分作为信用卡福利政策的重要组成部分,一直以来颇受信用卡用户的关注,积分打通是移动支付用户迫切需要的功能之一。微信支付信用卡积分的开通,在便捷、高效的支付体验上,连接了信用卡消费中的各项实惠政策,进一步丰富和提升了用户的移动支付消费场景和消费体验。

  截止2017年10月底,我国移动支付交易规模近150万亿元,居全球首位,且呈现持续上升趋势;而央行数据则显示2017年人均信用卡持有量至少2.6张。移动支付与信用卡两大支付方式进入全民化时代。

  微信支付团队表示,信用卡积分是用户非常重视的功能之一,各大银行的信用卡积分打通标志着微信支付为用户提供的移动支付具备了更完善的金融服务能力。未来,微信支付会继续致力于金融服务的升级和创新,为用户提供更加便捷和实惠的服务,打造更智慧的生活。

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