网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》

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关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知

各省(自治区,直辖市,计划单列市P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会:

为深化P2P网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:

一、总体要求

(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。

(二)全量覆盖。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。

(三)真实准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容实事求是,经得起市场的检验。

(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

二、检查内容

(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行。

(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下十个方面:

1、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

三、机构自查

(一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

(二)报告内容。自评结果及检查详情,包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

(三)报告路径。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

四、自律检查

(一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

(二)报告内容。自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

(三)报告路径。自律检查报告报送至各网贷机构注册所在地的省(区、市、计划单列市)网贷整治办。中国互联网金融协会的自律检查报告按网贷机构注册地分别打包报送至相应省(区、市、计划单列市)网贷整治办,同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

五、行政核查和检查汇总

(一)行政核查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

(二)总结上报。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况,,形成总结报告。

(三)报告内容。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,主要内容包括但不限于:检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

(四)报告路径。总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室,抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、其他要求

(一)时间安排。本次合规检查应于 2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

(二)检直方式。机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

(三)分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》全文:

来源 | 整理自财时代

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《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐一:P2P网贷整治办下发合规检查通知

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猎云网获悉,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),对此此次合规检查提出了总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。“标准统一”要求方面,P2P网贷整治办要求严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。

十大项检查内容包括,1)是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2)是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3)是否为自身或变相为自身融资;4)是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5)是否对出借人实行了刚性兑付;6)是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7)是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8)是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9)是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10)是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称“网贷108条”),全文如下:

关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知

各省(自治区,直辖市,计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会:

为深化 P2P 网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:

一、总体要求

(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。(检查标准依据1+3,大概率上,之前地方的监管细则都不适用了,或者说要服从这项整体原则。)

(二)全量覆盖。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。(此前,省一级的监管对自己辖区内的网贷机构会有一张名单,只有上了名单的才会去查。最早的时候,以前很多网贷平台隐蔽地开展业务,自身也没有主动申报,后来随着整治的深入,金融办(局)经历了一轮一轮的摸底,将名单不断扩容。现在的全覆盖和此前的名单制应该出入已经不大,漏网之鱼应该已经十分有限,这次的“全覆盖”应该接近真正意义上的全覆盖。)

(三)真实准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容实事求是,经得起市场的检验。

(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

二、检查内容

(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行

(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

(这十个点与824规范中的业务红线和硬性指标要求基本一致,属于再次重申和强调监管原则。)

三、机构自查

(一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

(二)报告内容。自评结果及检查详情,包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

(三)报告路径。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

(机构自查之前做过,但这次预计会比较正式,之前的自查企业都很随意,但这次自查如果遗漏或隐瞒问题一经发现可能就直接导致无法通过验收。在行业危机蔓延的前提下,验收通过与否直接决定企业的生死存亡。)

四、自律检查

(一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

(二)报告内容。自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

(三)报告路径。自律检查报告报送至各网贷机构注册所在地的省(区、市、计划单列市)网贷整治办。中国互联网金融协会的自律检查报告按网贷机构注册地分别打包报送至相应省(区、市、计划单列市)网贷整治办,同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

(自律检查是非常大的亮点,第一次在监管正式文件中提出。中互金查全部网贷会员、地方指定一家自律组织查地方网贷机构无论对方是否会员,中央和地方各查各的,不冲突。不过这样的安排协会工作压力可能会增加。)

五、行政核查和检查汇总

(一)行政核查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。(这个厉害咯,以后不能心存侥幸了,不行就是不行,没有重生机会了)

(二)总结上报。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况,,形成总结报告。

(三)报告内容。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,主要内容包括但不限于:检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

(四)报告路径。总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室,抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、其他要求

(一)时间安排。本次合规检查应于 2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

(二)检直方式。机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

(三)分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知.

P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(银保监会普惠金融部代章)

2018年8月13日

《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐二:P2P网贷合规检查通知下发:重点关注刚性兑付等十大内容

合规检查后,产品条件成熟的机构可按要求申请备案。

互联网金融新闻中心获悉,近日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),要求各地于2018年12月底前完成本次合规检查。

据了解,与《通知》同步下发的,还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称《问题清单》)。

《通知》指出,开展网贷机构合规检查,要做到标准统一、全量覆盖、真实准确和查改结合。针对各省市已经纳入网贷风险专项整治名单的网贷机构,都要严格按照严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,实事求是开展检查工作。对于检查中发现的问题,要边查边整,即查即改。

《通知》强调,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《问题清单》,重点关注网贷机构是否严格定位为信息中介、是否有资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息以及是否对出借人实行了刚性兑付等10个方面。

具体而言,分别为以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

同时,网贷机构应严格自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

自查后输出报告,即自评结果及检查详情,包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。根据通知,自查报告要报送至注册地网贷整治办。

此外,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查,并出具报告。

各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

在时间安排上,本次合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

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《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐三:P2P合规检查通知下发至地方金融局

北京商报讯(记者 刘双霞)8月18日,北京商报记者从地方金融局处获悉,已收到P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称《通知》),《通知》指出,严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。

本次合规检查重点关注以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

值得关注的是,《通知》指出,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

《通知》要求,本次合规检查应于 2018年12月底前完成。随《通知》下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共涉及是否为自身或变相为自身融资、是否违规发放贷款、是否非法催收等36大项主要问题,具体包含108条细则。

《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐四:P2P网贷合规检查通知已发至地方金融办 地方拥有一票否决权

原标题:P2P网贷合规检查通知已发至地方金融办 地方拥有一票否决权

8月18日,北京商报记者从地方金融局处获悉,已收到P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称《通知》),《通知》指出,严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。

本次合规检查重点关注以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

值得关注的是,《通知》指出,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

《通知》要求,本次合规检查应于 2018年12月底前完成。随《通知》下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共涉及是否为自身或变相为自身融资、是否违规发放贷款、是否非法催收等36大项主要问题,具体包含108条细则。(延伸阅读:《108条问题清单全文曝光 全国P2P网贷合规检查开启》)

稳贷网:各地金融办和P2P网贷平台这下有的忙了。

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摘要

【108条网贷问题清单出炉!是否高额利诱?保本付息?十大检查关乎平台命脉】8月17日,关于P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》的报道刷爆朋友圈。券商中国记者向接近监管的几位人士求证得知,该通知确实已经下发各网贷整治办。据悉,上述清单涉及108项,本次合规检查要求在2018年12月底前完成。(券商中国)

  传闻已久的“187标准”终于确定下来!

  8月17日,关于P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》的报道刷爆朋友圈。

  券商中国记者向接近监管的几位人士求证得知,该通知确实已经下发各网贷整治办。据悉,上述清单涉及108项,本次合规检查要求在2018年12月底前完成。

  自此,备受业内关注的187条整改细则最终被确定为108条,具体标准由国家体系制定并将在全国范围内开展,能够有效避免地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。

  总体要求按照网贷“1+3”制度

  券商中国记者了解到,该通知将严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准。网贷行业的1+3政策框架指以“一个办法两个指引外加一个信息披露标准”(俗称“1+3”)组成的网络借贷法规体系,主要由以下几个监管文件组成:

  2016年8月24日银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据;

  2016年11月的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》;

  2017年2月原银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引》;

  2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

  此次检查的要求必须全量覆盖,也就是针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。

  此外,整个检查过程要求清晰透明,检查结果客观准确,对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

  10大重点检查事项

  该通知重点强调和重申了10大检查事项,与原银监会在2016年8月24日下发的关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中所提及的要求基本一致,其中包括:

  1、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

  2、是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

  3、是否为自身或变相为自身融资;

  4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

  5、是否对出借人实行了刚性兑付;

  6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

  7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

  8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

  9、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

  10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

  开启机构自查以及自律检查

  随着全国多家平台开启自律检查,该通知也明确要求各地区网贷整治办应该组织注册在辖内的网贷机构开展自查,同时自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书,并将自查报告报送至注册地的网贷整治办。

  此外,网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

  值得注意的是,拥有双重会员身份的网贷机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

  实行“一票否决制”,今年底前完成

  从行政核查来看,各地区网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

  与此同时,各地网贷整治办汇总辖内机构检查情况,形成总结报告,主要内容包括但不限于:检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

  值得注意的是,总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室,抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

  此外,该通知对合规检查时间做了明确规定,应于 2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

(责任编辑:DF010)

《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐六:P2P网贷机构合规检查即将展开:全国统一标准,年底前完成

  P2P网贷机构合规检查即将展开:全国统一标准,年底前完成

  全国性的P2P网络借贷合规检查即将展开。

  有报道称,近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“网贷整治办”)下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》)和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“问题清单”),对网贷机构合规检查工作提出了统一要求。

  有接近地方监管部门人士向澎湃新闻表示,已收到上述通知,但是具体的实施方案和分工安排还没确定。

  总的来看,《通知》提出了四点总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。此次检查将严格按照网贷“1+3”(即“一个办法三个指引”)制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。

  与此前多个省市根据当地情况发布的整改意见不同,此次问题清单由网贷整治办直接发布,相当于对共性问题等进行了统一标准。《通知》要求,对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向澎湃新闻表示,统一标准,分工明确,是这次《通知》的最大特点。

  从此次合规检查内容来看,重点关注以下十个方面:

  1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

  2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

  3.是否为自身或变相为自身融资;

  4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

  5.是否对出借人实行了刚性兑付;

  6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

  7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

  8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

  9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

  10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

  《通知》显示,此次合规检查包括机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总三大类。根据安排,本次合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。在检查方式上,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

  具体来看,机构自查方面,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办组织注册在辖内的网贷机构开展自查,自评结果及检查详情包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

  自律检查则由各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

  行政核查和检查汇总方面,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

责任编辑:陈合群

《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐七:互金整治加码 全国统一核查标准

新一轮P2P合规检查即将拉开帷幕。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室日前正式发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(以下简称《通知》),一同下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)。对此,业内专家表示,《通知》的发布标志着全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在。

据悉,此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序。《通知》中提出,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

对此,业内人士表示,总体看,文件在市场预期时间点下发,标志着全国范围的整改验收工作正式实质性开启。对于市场标准不一的银存管、线下门店等争议项均给出了明确的业务规范,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。

《问题清单》明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕,从大的业务范畴概念出发,堵死了各种变种花样。

近来有关互金整治的政策日渐加码。8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求严厉打击借款人的恶意逃废债行为,将逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

有业内人士表示,整治办协调征信管理部门将逃废债信息纳入征信系统,将给老赖们以震慑。“如果你不还网贷平台的钱,一样可以计入征信,让老赖寸步难行。”该业内人士表示。

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  据悉,此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序。《通知》中提出,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

  对此,业内人士表示,总体看,文件在市场预期时间点下发,标志着全国范围的整改验收工作正式实质性开启。对于市场标准不一的银存管、线下门店等争议项均给出了明确的业务规范,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。

  《问题清单》明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕,从大的业务范畴概念出发,堵死了各种变种花样。

  近来有关互金整治的政策日渐加码。8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求严厉打击借款人的恶意逃废债行为,将逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

  有业内人士表示,整治办协调征信管理部门将逃废债信息纳入征信系统,将给老赖们以震慑。“如果你不还网贷平台的钱,一样可以计入征信,让老赖寸步难行。”该业内人士表示。

《网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》》 相关文章推荐九:P2P合规大检查箭在弦上

  上周五(8月17日),关于P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》的报道引起多方关注。

  证券时报.券商中国记者向接近监管的几位人士求证得知,该通知确实已经下发各网贷整治办。据悉,上述清单涉及108项,该次合规检查要求在2018年12月底前完成。

  记者了解到,该通知将严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准。网贷行业的1+3政策框架指以“一个办法两个指引外加一个信息披露标准组成的网络借贷法规体系”。

  此次检查要求必须全量覆盖,也就是针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。

  此外,整个检查过程要求清晰透明,检查结果客观准确,对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

  该通知重点强调和重申了十大检查事项,与原银监会在2016年8月24日下发的关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中所提及的要求基本一致,其中包括:是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;是否有资金池,有没有为客户垫付资金;是否为自身或变相为自身融资;是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;是否对出借人实行了刚性兑付;是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;是否向出借人充分披露借款人的风险信息;是否坚持了小额分散的网络借贷原则;是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

  各地区网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,将对网贷机构实行“一票否决制”。

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