监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险

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原标题: 监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险

图片来源:视觉中国

9月5日,《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》(以下简称《通知》)。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。

据记者了解,前几年本着背书和增信的目的,很多P2P平台跟险企合作信用保证保险业务,不过随着险企在这方面业务的成熟和监管层要求的趋严,开展P2P平台信用保证保险业务的险企已经越来越少。据不完全统计,目前市面上约有10余家P2P平台与保险公司开展了履约保证保险业务合作。

重点调研5项内容

根据《通知》显示,此次调研的范围有两个:一是保险公司,主要指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司,未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额;二是P2P平台保证保险业务,指被保险人为P2P平台上的出资人,投保人既包括P2P平台上的借款人,也包括线下业务合作方推送的借款人。

调研的主要内容包括五个方面:其一,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的总体情况,并填写附件(总体情况按抵质押/纯信用、个人借款人/法人借款人等维度进行分类说明,包括但不限于每类业务的占比、未了责任余额、单户最高承保限额、未到期业务的风险评估情况、应对措施等)。

其二,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的风险管控措施。按保前、保中、保后的整个业务流程进行说明,包括但不限于业务制度和系统建设、借贷资金往来安全性、风险监测、再保险、与合作方的反制措施等。

三是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的合规情况,对照《信用保证保险业务监管暂行办法》文件中第六条、第八条至第十二条规定说明;四是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务产品使用情况,并对照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中关于审批、备案有关规定说明;最后,各财险公司对P2P平台保证保险业务的相关监管建议。

同时,根据《通知》要求,各财险公司还需提供公司与每个P2P平台的合作协议书(PDF版);需提供P2P平台保证保险业务的已决赔款清单;需提供P2P平台保证保险业务中涉及被保险人数最多的保险合同(每个P2P平台请提供一份,包括但不限于条款、费率、投保单、保单、被保险人清单、批单等)PDF版,以及P2P平台上单户赔款金额最大的理赔完整材料(每个P2P平台请提供一份)PDF版。

据悉,此次调研的截止时间是9月10日,各财险公司需要在该日期前将调研相关材料报送至监管部门。未开展上述P2P平台保证保险业务的保险公司,也应按照相关报送路径,以正式公文形式报告监管部门。

10余家险企涉及该业务

据悉,P2P与保险公司合作主要有两大模式,由主外开始的合作即购买保险产品或与保险公司合作增信,其中一种是信用保险,另外一种是给投资者账户资金安全投保及给借款人投资意外险;主内模式则是深层次的产品合作,例如保单质押融资产品。

而P2P和保险更多的合作聚焦在了履约保证保险,所谓履约保证保险,也称个人借款保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

这一险种隶属于信用保证保险之下,但是在保险公司内部一般并非单独拆分出来有严格的定义。近年来,包括履约保证保险在内的信用保证保险已经成为大多数财产险公司的一个业务来源。

值得一提的是,不断增长的信用保证保险在带来保费的同时亦蕴藏风险,刚刚过去的"侨兴债"风波中,两家上市公司私募债违约亦牵出背后承保信用保证保险的保险公司浙商财险和众安保险。

有业内人士表示,整体来看,无论是保险公司,还是P2P平台,双方合作在各自行业中占少数。保险公司方面,目前与P2P合作的险企主要为财险公司,业务主要集中在履约保证保险等业务。

据不完全统计,目前市面上约有10余家P2P平台与保险公司开展了履约保证保险业务合作。从保险公司来看,根据部分P2P平台官网提供的信息,与网贷平台有合作的险企包括平安产险、人保财险、安邦财险、太平财险、富德财险、华安财险等10余家险企。

防风险为主要目的

"这类业务的风险与经济周期、经济环境变化有关,区域性的信用链条断裂,使得这类风险具有一定的外溢性和传导性。此外,信用环境整体欠佳也加剧了这类业务的风险。例如,投保了履约保证保险的理财机构中,有的项目涉及私募债拆分公募化、债权转让以及层层交易结构掩盖项目风险等,为之承保的保险公司风险其实较大。"有业内人士表示,信用保证保险业务的发展和风险跟外部环境有关。

不只是从业人员,监管层也关注到了该业务存在的风险。为了防范风险,监管层多次就信用保证保险业务下发相关文件。去年4月份,原保监会对各险企印发的《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》,要求保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口;去年6月,原保监会发布的《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》要求,保险公司开展网贷平台信保业务,应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。险企开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面的信息披露。

进入2018年,监管部门再次向各地保监局及各财险公司下发相关通知,拟开展信保业务专项自查行动,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称《办法》)要求、规避监管等违法违规行为。

此次,监管层再次下发调研通知,也被看作是再次摸底险企P2P平台保证保险业务的一种方式。业内人士表示,近年来随着P2P潮兴起,一批保险公司和P2P平台相继开展了业务合作。但近期P2P行业的相关风险开始浮出水面,为避免成为风险的接棒者,的确有必要对P2P平台保证保险业务进行排查与整顿。

每日经济新闻

《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐一:监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险

原标题: 监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险

图片来源:视觉中国

9月5日,《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》(以下简称《通知》)。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。

据记者了解,前几年本着背书和增信的目的,很多P2P平台跟险企合作信用保证保险业务,不过随着险企在这方面业务的成熟和监管层要求的趋严,开展P2P平台信用保证保险业务的险企已经越来越少。据不完全统计,目前市面上约有10余家P2P平台与保险公司开展了履约保证保险业务合作。

重点调研5项内容

根据《通知》显示,此次调研的范围有两个:一是保险公司,主要指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司,未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额;二是P2P平台保证保险业务,指被保险人为P2P平台上的出资人,投保人既包括P2P平台上的借款人,也包括线下业务合作方推送的借款人。

调研的主要内容包括五个方面:其一,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的总体情况,并填写附件(总体情况按抵质押/纯信用、个人借款人/法人借款人等维度进行分类说明,包括但不限于每类业务的占比、未了责任余额、单户最高承保限额、未到期业务的风险评估情况、应对措施等)。

其二,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的风险管控措施。按保前、保中、保后的整个业务流程进行说明,包括但不限于业务制度和系统建设、借贷资金往来安全性、风险监测、再保险、与合作方的反制措施等。

三是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的合规情况,对照《信用保证保险业务监管暂行办法》文件中第六条、第八条至第十二条规定说明;四是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务产品使用情况,并对照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中关于审批、备案有关规定说明;最后,各财险公司对P2P平台保证保险业务的相关监管建议。

同时,根据《通知》要求,各财险公司还需提供公司与每个P2P平台的合作协议书(PDF版);需提供P2P平台保证保险业务的已决赔款清单;需提供P2P平台保证保险业务中涉及被保险人数最多的保险合同(每个P2P平台请提供一份,包括但不限于条款、费率、投保单、保单、被保险人清单、批单等)PDF版,以及P2P平台上单户赔款金额最大的理赔完整材料(每个P2P平台请提供一份)PDF版。

据悉,此次调研的截止时间是9月10日,各财险公司需要在该日期前将调研相关材料报送至监管部门。未开展上述P2P平台保证保险业务的保险公司,也应按照相关报送路径,以正式公文形式报告监管部门。

10余家险企涉及该业务

据悉,P2P与保险公司合作主要有两大模式,由主外开始的合作即购买保险产品或与保险公司合作增信,其中一种是信用保险,另外一种是给投资者账户资金安全投保及给借款人投资意外险;主内模式则是深层次的产品合作,例如保单质押融资产品。

而P2P和保险更多的合作聚焦在了履约保证保险,所谓履约保证保险,也称个人借款保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

这一险种隶属于信用保证保险之下,但是在保险公司内部一般并非单独拆分出来有严格的定义。近年来,包括履约保证保险在内的信用保证保险已经成为大多数财产险公司的一个业务来源。

值得一提的是,不断增长的信用保证保险在带来保费的同时亦蕴藏风险,刚刚过去的"侨兴债"风波中,两家上市公司私募债违约亦牵出背后承保信用保证保险的保险公司浙商财险和众安保险。

有业内人士表示,整体来看,无论是保险公司,还是P2P平台,双方合作在各自行业中占少数。保险公司方面,目前与P2P合作的险企主要为财险公司,业务主要集中在履约保证保险等业务。

据不完全统计,目前市面上约有10余家P2P平台与保险公司开展了履约保证保险业务合作。从保险公司来看,根据部分P2P平台官网提供的信息,与网贷平台有合作的险企包括平安产险、人保财险、安邦财险、太平财险、富德财险、华安财险等10余家险企。

防风险为主要目的

"这类业务的风险与经济周期、经济环境变化有关,区域性的信用链条断裂,使得这类风险具有一定的外溢性和传导性。此外,信用环境整体欠佳也加剧了这类业务的风险。例如,投保了履约保证保险的理财机构中,有的项目涉及私募债拆分公募化、债权转让以及层层交易结构掩盖项目风险等,为之承保的保险公司风险其实较大。"有业内人士表示,信用保证保险业务的发展和风险跟外部环境有关。

不只是从业人员,监管层也关注到了该业务存在的风险。为了防范风险,监管层多次就信用保证保险业务下发相关文件。去年4月份,原保监会对各险企印发的《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》,要求保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口;去年6月,原保监会发布的《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》要求,保险公司开展网贷平台信保业务,应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。险企开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面的信息披露。

进入2018年,监管部门再次向各地保监局及各财险公司下发相关通知,拟开展信保业务专项自查行动,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称《办法》)要求、规避监管等违法违规行为。

此次,监管层再次下发调研通知,也被看作是再次摸底险企P2P平台保证保险业务的一种方式。业内人士表示,近年来随着P2P潮兴起,一批保险公司和P2P平台相继开展了业务合作。但近期P2P行业的相关风险开始浮出水面,为避免成为风险的接棒者,的确有必要对P2P平台保证保险业务进行排查与整顿。

每日经济新闻

《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐二:重大利好!监管部门拟调研P2P保证保险业务,切实保护投资人

记者获悉,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。

根据书面调研事项通知,此次调研的范围,一是保险公司:是指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司。未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额。

二是P2P平台保证保险:是指被保险人为P2P平台上的出资人,投保人既包括P2P平台上的借款人,也包括线下业务合作方推送的借款人。

调研的主要内容有以下五点:

一是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的总体情况,并填写附件(总体情况按抵质押/纯信用、个人借款人/法人借款人等维度进行分类说明,包括但不限于每类业务的占比、未了责任余额、单户最高承保限额、未到期业务的风险评估情况、应对措施等)。

二是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的风险管控措施。按保前、保中、保后的整个业务流程进行说明,包括但不限于业务制度和系统建设、借贷资金往来安全性、风险监测、再保险、与合作方的反制措施等。

三是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的合规情况,对照《信用保证保险业务监管暂行办法》文件中第六条、第八条至第十二条规定说明。

四是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务产品使用情况,并对照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中关于审批、备案有关规定说明。

五是,各财险公司对P2P平台保证保险业务的相关监管建议。

此外,根据书面调研要求,各财险公司还需提供公司与每个P2P平台的合作协议书(PDF版);需提供P2P平台保证保险业务的已决赔款清单;需提供P2P平台保证保险业务中涉及被保险人数最多的保险合同(每个P2P平台请提供一份,包括但不限于条款、费率、投保单、保单、被保险人清单、批单等)PDF版,以及P2P平台上单户赔款金额最大的理赔完整材料(每个P2P平台请提供一份)PDF版。

根据调研时间表,各财险公司要在9月10日前将调研相关材料报送至监管部门。未开展上述P2P平台保证保险业务的保险公司,也应按照相关报送路径,以正式公文形式报告监管部门。

业内人士表示,近年来随着P2P潮兴起,一批保险公司和P2P平台相继开展了业务合作。但近期P2P行业的相关风险开始浮出水面,为避免成为风险的接棒者,的确有必要对P2P平台保证保险业务进行排查与整顿。

来源 | 上海证券报

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《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐三:监管部门拟调研P2P平台保证保险业务

  上海证券报独家获悉,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。

  根据书面调研事项通知,此次调研的范围,一是保险公司:是指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司。未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额。

  二是P2P平台保证保险:是指被保险人为P2P平台上的出资人,投保人既包括P2P平台上的借款人,也包括线下业务合作方推送的借款人。

  调研的主要内容有以下五点:

  一是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的总体情况,并填写附件(总体情况按抵质押/纯信用、个人借款人/法人借款人等维度进行分类说明,包括但不限于每类业务的占比、未了责任余额、单户最高承保限额、未到期业务的风险评估情况、应对措施等)。

  二是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的风险管控措施。按保前、保中、保后的整个业务流程进行说明,包括但不限于业务制度和系统建设、借贷资金往来安全性、风险监测、再保险、与合作方的反制措施等。

  三是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务的合规情况,对照《信用保证保险业务监管暂行办法》文件中第六条、第八条至第十二条规定说明。

  四是,各财险公司开展P2P平台保证保险业务产品使用情况,并对照《财产保险公司保险条款保险费率管理办法》中关于审批、备案有关规定说明。

  五是,各财险公司对P2P平台保证保险业务的相关监管建议。

  此外,根据书面调研要求,各财险公司还需提供公司与每个P2P平台的合作协议书(PDF版);需提供P2P平台保证保险业务的已决赔款清单;需提供P2P平台保证保险业务中涉及被保险人数最多的保险合同(每个P2P平台请提供一份,包括但不限于条款费率、投保单、保单、被保险人清单、批单等) PDF版,以及P2P平台上单户赔款金额最大的理赔完整材料(每个P2P平台请提供一份) PDF版。

  根据调研时间表,各财险公司要在9月10日前将调研相关材料报送至监管部门。未开展上述P2P平台保证保险业务的保险公司,也应按照相关报送路径,以正式公文形式报告监管部门。

  业内人士表示,近年来随着P2P潮兴起,一批保险公司和P2P平台相继开展了业务合作。但近期P2P行业的相关风险开始浮出水面,为避免成为风险的接棒者,的确有必要对P2P平台保证保险业务进行排查与整顿。

(责任编辑:唐明梅 )

《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐四:【第一网贷】P2P网贷正常平台跌破1700家 消金巨头被爆暂停线下业务

今日签到语:泰戈尔说,不要着急,最好的总会在最不经意的时候出现。那我们要做的就是:怀揣希望去努力,静待美好的出现。

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8月报:P2P网贷正常平台数跌破1700家

深圳市钱诚互联网金融研究院(第一网贷)近日发布了《2018年8月份全国P2P网贷行业快报》,其中《2018年8月份年中国P2P网贷指数·风险指数快报》显示,2018年8月份中国P2P网贷风险预警系统的风险池预警平台6176家,占全国P2P网贷平台7591家的81.36%;全国主动关闭、提现困难失联跑路问题平台等累计3989家,其中2018年8月份当月新发生133家,同比减少130家,下降49.43%。

另外,截至2018年8月份,纳入中国P2P网贷指数统计的基本正常经营P2P网贷平台为1675家,涉及到32个省、市,平台数量前三名是广东省(372家)、北京市(276家)、浙江省(215家),这三个省的863家P2P网贷平台,超过了全国总数的51%。

监管动态

监管层拟调研P2P平台保证保险业务 涉5项内容

9月5日,据上海证券报报道,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研,涉5项内容。

根据书面调研事项通知,此次调研的范围,一是保险公司:是指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司。未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额。二是P2P平台保证保险:是指被保险人为P2P平台上的出资人,投保人既包括P2P平台上的借款人,也包括线下业务合作方推送的借款人。

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2. 【监管部门拟调研P2P平台保证保险业务】记者获悉,各财险公司于本周收到监管部门下发的《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》。为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况,防范P2P平台保证保险业务风险,监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。根据书面调研事项通知,此次调研的范围,一是保险公司:是指截至2018年8月31日止,有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司。未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额。

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4.【首航半个月内第三起事故 南京机场首航与东航飞机发生刮蹭】9月5日,江苏南京机场,首都航空一航班落地时和东航飞机发生刮蹭。业内人士称,应该是首航飞机的翼尖刮到东航飞机机头蒙皮部分,损失还挺大的,“飞机蒙皮整个是承压的,维修起来还是挺费时间的”。有知情人士称,当时东航飞机停靠位置过线。此次事故也是首都航空半个月内的第三起事故。8月26日,从昆明飞往杭州的首都航空JD5158航班在航行中出现机械故障,紧急返航。8月28日,首都航空北京飞澳门的JD5759航班发生故障降落深圳。

5. ★★【央行回应“定向正回购回笼3000亿”传闻:消息不实】今日早先媒体报道称,中国央行8月操作了定向正回购,回收流动性约3000亿元。央行明确回应记者称,“该消息不实”。

6. 【人民银行与澳门金管局签署加强金融合作备忘录 】为加强中国人民银行与澳门金融管理局在金融政策及监管领域的协调、合作与交流,双方在近期签订了《合作备忘录》。根据《关於相关金融政策和金融监管合作的备忘录》,人民银行与澳门金管局将建立信息交流及通报机制,深化金融监管协作及加强人员交流培训;同时,人民银行将支持澳门特区稳健发展特色金融,尤其是在融资租赁、中葡人民币清算、财富管理及其他相关金融市场方面加强合作;双方还同意加强金融科技及移动支付的监管和推动工作。

7.【百度视频已完成B轮1亿美元融资】百度视频今日宣布,已于近日完成B轮融资,由百度领投,其他主要投资方包括厚泽如意、晶凯资本、国金基金等投资机构,共计投资1亿美元。此轮融资后,百度视频将进一步加大投入内容自制、内容投资、以及人工智能等前沿技术研发。

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《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐七:中国互金协会连发“三道金牌” 推动P2P网贷机构合规进程

作者:边万莉

两天下发三份文件,中国互金协会正在加强对网贷机构会员的管理和引导,促进网贷行业的健康发展。8月22日,中国互金协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(以下简称“通知”),启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。

值得一提的是,近日,中国互金协会还向网贷会员机构下发了《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》(以下简称《防范风险通知》)、《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》(以下简称《股权变更通知》,加强对网贷会员机构资产端以及实际控制人、主要股东的管理。

不迟于10月底报送自查自纠报告

据了解,自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。通知要求,会员机构对照自律检查明确的合规要求进行自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

对需要时间整改的内容,中国互金协会要求,会员机构制定系统详实的整改计划,如实报告问题情况。如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

值得注意的是,通知还强调,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习。

必要时可协助出借人查验项目真实性

《每日经济新闻》记者获悉,中国互金协会近日还下发了《防范风险通知》、《股权变更通知》。《防范风险通知》提出,P2P网贷平台应引导借款人树立诚信理念,引导出借人树立风险理念,于开展资金存管业务的商业银行加强合作。

具体来看,P2P网贷平台在组织对接借款项目时,应要求借款人在借款时签署信用承诺书,保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性,如提供资料存在虚假不实的,借款人将承担相应的法律责任。借款人为自然人的,由本人签署信用承诺书,借款人为企业的,由企业法定代表人签署信用承诺书。

对于出借人,P2P网贷平台应帮助出借人充分了解借款人和借款项目信息及其风险,组织出借人和借款人逐一签订借贷合同,必要时可提供途径协助出借人查验相关借款项目的真实性;同时还鼓励商业银行在P2P网络借贷借款人开户、提现等环节采用“人脸识别”等先进技术手段查验核实借款人身份信息。

《股权变更通知》要求,网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后应及时披露;对于实际控制人或控股股东发生变更的网贷会员机构,协会将视情况重新审查其会员资格。

来源:每日经济新闻

原标题:中国互金协会连发“三道金牌” 推动P2P网贷机构合规进程

《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐八:引入第三方担保的P2P平台绝对安全吗?

  引入第三方担保或与保险公司合作,发布履约信用保障保险等产品,对投资人账户、资产等安全做出保障,这是P2P平台为了增强投资者信心而常用的方法。但值得注意的是,此类担保产品并不一定覆盖平台的全部产品,在出现项目逾期时,担保公司或保险公司赔付给投资人的也不一定是全部额度。也就是说, 有担保公司助阵不意味着平台一定安全。

  近日,中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司(下称“广州人保财险”)发布公告表示,P2P平台“草根投资”通过其相关APP、网站广泛宣传“草根投资与PICC合作履约保证资产重磅上线”、“草根投资近期已与PICC等保险巨头达成战略合作”等虚假宣传内容并不属实。广州人保财险从未与浙江草根投资有限公司、浙江草根网络科技有限公司等公司进行过合作,与草根投资之间不存在任何保险合同关系

  “投资人应从保证范围、触发机制、具体细则等多方面详细了解。”一位业内专家对第一财经记者表示。

  第三方担保模式渐起

  P2P平台与保险公司或第三方担保公司合作是一种增信方式,成为投资者选择平台时参考的因素之一,从2015年至今,已有多家P2P平台宣布开展此类合作。

  例如,近日宜人贷与人保财险合作提供信用保证保险保障和担保公司保障;拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司合作的风险保障计划;积木盒子的“穹顶计划”,如果发生项目违约,则由担保公司在该项目到期日之后的第30个自然日当日收购该项目债权。

  P2P平台引入第三方保障的方式主要有两种,一是第三方担保公司,包括融资性担保公司非融资性担保公司;二是和保险公司合作,最常见的是履约保证保险。

  履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(P2P投资人)承诺,如果被保险人(P2P借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,由保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品

  除了履约保证保险之外,业内常见的还有账户安全险、财产保险等。账户安全险是指对用户账户安全进行担保,即用户在P2P平台账户充值、提现过程中发生资金被盗转等情况,保险公司会承担相应的损失;财产保险主要是为担保标的抵押物提供担保,例如车抵贷的车子出现安全问题,由保险公司进行赔付。

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确表示,P2P是网络借贷信息中介机构,“不得提供增信服务”。也就是说,P2P平台不得直接或变相向投资人承诺保本保息,投资人有“自行承担借贷产生的本息损失”的义务。

  《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)也指出,“风险备付金与网贷机构的信息中介定位不符,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。”并建议各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障,风险准备金、风险备付金等模式被认定为违规。

  因此,“近期P2P平台与保险公司或者第三方担保公司开展合作,符合监管层一直以来的态度,禁止平台自担保,但鼓励平台采取措施保证投资者的利益。”业内人士表示。

  保险公司态度谨慎

  与第三方担保相比,信用履约保险借助了担保概念,上述业内人士表示,很多履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产。另外,对于不同风险评级的资产投保费率也不尽相同。

  去年6月,原保监会就《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》)公开征求意见,对保险公司对接网贷业务进行规范,要求保险公司开展网贷平台信保业务,应对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。《意见稿》**后,此前引入履约保证保险的网贷平台和承保的保险公司面临自查自纠、整改的局面。

  根据《意见稿》要求,保险公司开展网贷平台信保业务,不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务。

  此外,《意见稿》要求保险公司与网贷平台应明确双方权利义务;保险公司开展网贷平台信保业务,应按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面的信息披露;保险公司应要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

  第一财经记者了解到,目前大多数保险公司对与P2P公司开展类似合作都持谨慎态度。例如,某保险公司人士对第一财经表示:“我们不会与P2P平台合作,这一块业务我们不做。”

  “履约险对接的资产杠杆非常高,规模太大肯定会影响赔付率。监管对保险公司开展网贷平台信保业务的规定,主要是为了防止保险公司为P2P平台提供过度的背书。”业内人士称。

  担保乱象需警惕

  P2P平台寻求与险企、第三方担保公司合作,一方面有助于平台完善风险管理体系,一方面在风险备付金被叫停的情况下,对防范风险起到重要作用。

  那么,上了保险或有第三方担保的P2P平台就一定靠谱吗?

  值得注意的是,此类担保项目并不意味着产品的完全赔付,有担保公司助阵也并不意味着平台一定安全,投资人应注意具体的项目条款细则。“这不能作为投资评判的依据。”上述业内专家对第一财经记者表示。

  以履约保险为例,专家表示,首先要看履约保险的保证范围有多大,是全保还是保一部分?其次,要看保险的触发机制是什么,比如逾期多久后履约保证保险才能启动?第三,要看担保公司或保险公司的能力有多大,担保公司为多少家P2P平台提供了担保?但这些信息并没有完全向投资人披露。

  例如,以近期某头部P2P平台与保险公司合作的履约保证保险为例,平台针对特定借款产品推出借款人的履约保证保险,所承保产品借款周期不超过12个月,借款金额不超过20万元。保险公司向借款人收取保费,如果借款人出现违约,保险公司将根据协议约定,对逾期超过90天的借款给付保证金。

  “不超过12个月”、“逾期90天”、“借款金额不超过20万”等都是此项保险的具体细则条款,也就是说该保险产品并不覆盖P2P平台的所有产品项目。

  上述专家表示,由于保险公司的履约保证险承保的是P2P平台上债务人与投资人的借贷关系,因此,即便是平台爆、跑路,保险公司也不能因此而免除保险责任,但保险公司可根据免责条款拒赔。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对第一财经记者表示,平台是信息撮合方,平台出现问题并不会影响项目本身的法律效力,但也要关注项目的担保范围。“不一定所有标的都在担保范围内,即便有了保障,投资人也要看条款。比如在赔付比例上,不一定是百分之百赔付。”

  例如,担保公司及保险公司更倾向于选择低风险产品。“担保费只有几个点,担保公司、保险公司倾向选择风险可以承受并且可控的项目。”薛洪言称。

  上述业内专家认为,当P2P爆雷、跑路等不可抗力风险发生后,具体要看双方的合同框架是怎样运行的,保障机制起多大作用是否在合同中有约定。“如果没有约定,担保公司也可以甩锅。”

  另外,对于与担保公司或者保险公司的合作,多数P2P平台信息披露没有尽到完全披露的责任。

  从目前来看,大多数的P2P公司只是对外宣传可以提供这样的服务,但并没有向投资者披露平台与保险公司或第三方担保公司的合作内容。担保范围、赔付比例、担保公司共为多少平台提供了此类担保等具体信息,投资者并不知情。

(责任编辑:DF314)

《监管层拟调研P2P平台保证保险业务 防范业务风险》 相关文章推荐九:买保险并不能让P2P平台绝对保险

近期,P2P网贷行业“雷声滚滚”,一大批平台爆出清盘跑路。这时候部分平台祭出“保险”大旗,宣称与保险公司合作,当发生风险时,有保险公司兜底,平台投资人可以放心投资。笔者认为,投资者对此要仔细辨别,不能以此作为投资的决定因素。

保险公司与网贷平台合作的业务目前看起来还挺丰富,包括个人账户资金安全险、抵押物财产险、信贷审核责任保险等,其中履约保证险最受投资人青睐。履约保证险可以通俗理解为,如果借款人到期不能如约还款,保险公司会向投资人赔付本金和收益。

由于保险机构实力雄厚,履约能力强,具备更强的公信力,不乏平台以此作为宣传要点,甚至夸大宣传。虽然2016年原保监会加强了对互联网平台保险业务的监管,规定“互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传”,但实际上既无法界定也难以追责,作用并不大。比如,某平台宣称项目由知名保险公司承保,但并未提及是哪家险企。

还需要注意的是,即使同样是履约保证险,也有范围和保障程度上的差别,不可一概而论。具体是百分百本息赔付或百分百本金赔付,还是仅为部分本金赔付,需要投资人明鉴。比如一些平台首页标榜“保险公司承保”,其实保险公司承保的只是某款产品或其中部分投资标的,而并非所有产品;或者有的平台保险受益人并非投资人本身,而是平台或股东,这种情况下出现坏账,投资人无法获得赔偿,因此需谨慎鉴别。

将保险引入P2P网贷行业并非近期才出现的事。从2014年开始,到2015年P2P网贷平台出于对增信的需求,引入保险保障的平台数量才大幅增加。但总体来看,目前真正拥有履约保证险的网贷平台数量占比仅为1%左右。

目前引入保险保障的P2P网贷平台并不多,一方面是因为监管部门对于信用保证保险有专门的监管文件,对偿付能力、业务规模等均提出明确要求和限制,符合规范的平台少,保险公司的合作要求门槛也高。目前由于国内信用体系不健全,信用风险难以评估和防范等原因,网贷平台和保险的合作规模仍然较小。另一方面即便有保险保障,保险公司事前也会对平台进行尽调,但这并不能替代网贷平台本身的风控

笔者认为,买保险并不能让P2P网贷平台绝对“保险”。投资者还是要有正确的投资心态,铭记风险自担的原则,仔细甄别平台的风控、资产、信息披露等状况,在此基础上,将履约保证险等保障措施作为提升投资安全等级的方法之一,但不能因为有保险就吃下定心丸。

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