银行理财收益率连降6个月

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  8月份,银行理财产品平均预期年化收益率再次迎来下跌,这已是理财产品收益率连续6个月下跌。

  融360最新出炉的银行理财月报显示,8月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,创年内最大跌幅,这也是去年12月份以来的最低收益水平。

  业内人士分析认为,8月份银行理财收益下跌在意料之中,主要原因是资金面宽松,货币市场利率不断下跌。不光是银行理财,其他固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓投资收益缩水是大概率事件。

  融360监测的数据显示,8月份,银行理财产品共发行11907款,较7月份增加了603款,环比增幅为5.33%。近几个月银行理财产品发行量较为平稳,从整体趋势来看,今年理财产品数量仍在增长,但是相较于之前,增幅明显放缓,这与资管新规有一定关系。

  结构性存款发行量共474款,较7月份增加了134款,环比增幅为39.41%,平均预期最高年化收益率为3.80%,较7月份下降了0.21个百分点。

  资管新规意见稿**之后,今年上半年结构性存款迎来了爆发期,发行量及规模大幅增长。年中时期,监管部门曾对结构性存款的发行乱象进行治理,6月份、7月份发行量有所下降,不过8月份发行量又迎来了大幅增长。

  融360理财分析师认为,目前不少银行发行的结构性存款仍然是接近100%达到预期最高收益率的“假结构性存款”,失去了“结构性”的意义。虽然对于储户来说没有坏处,但是银行这种变相揽储行为扰乱了利率市场的秩序,后续有待更详细及严格的结构性存款管理规范**。

  8月份,共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标占比为0.17%,结构性产品的收益未达标占比为34.17%。由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。

  对于银行理财产品收益率后续走势,融360分析认为,9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松。因此,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐一:银行理财收益率连降6个月

  8月份,银行理财产品平均预期年化收益率再次迎来下跌,这已是理财产品收益率连续6个月下跌。

  融360最新出炉的银行理财月报显示,8月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,创年内最大跌幅,这也是去年12月份以来的最低收益水平。

  业内人士分析认为,8月份银行理财收益下跌在意料之中,主要原因是资金面宽松,货币市场利率不断下跌。不光是银行理财,其他固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓投资收益缩水是大概率事件。

  融360监测的数据显示,8月份,银行理财产品共发行11907款,较7月份增加了603款,环比增幅为5.33%。近几个月银行理财产品发行量较为平稳,从整体趋势来看,今年理财产品数量仍在增长,但是相较于之前,增幅明显放缓,这与资管新规有一定关系。

  结构性存款发行量共474款,较7月份增加了134款,环比增幅为39.41%,平均预期最高年化收益率为3.80%,较7月份下降了0.21个百分点。

  资管新规意见稿**之后,今年上半年结构性存款迎来了爆发期,发行量及规模大幅增长。年中时期,监管部门曾对结构性存款的发行乱象进行治理,6月份、7月份发行量有所下降,不过8月份发行量又迎来了大幅增长。

  融360理财分析师认为,目前不少银行发行的结构性存款仍然是接近100%达到预期最高收益率的“假结构性存款”,失去了“结构性”的意义。虽然对于储户来说没有坏处,但是银行这种变相揽储行为扰乱了利率市场的秩序,后续有待更详细及严格的结构性存款管理规范**。

  8月份,共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标占比为0.17%,结构性产品的收益未达标占比为34.17%。由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。

  对于银行理财产品收益率后续走势,融360分析认为,9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松。因此,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐二:银行理财收益率 连降6个月

  本报记者 于德良

  8月份,银行理财产品平均预期年化收益率再次迎来下跌,这已是理财产品收益率连续6个月下跌。

  融360最新出炉的银行理财月报显示,8月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,创年内最大跌幅,这也是去年12月份以来的最低收益水平。

  业内人士分析认为,8月份银行理财收益下跌在意料之中,主要原因是资金面宽松,货币市场利率不断下跌。不光是银行理财,其他固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓(603883,股吧)投资收益缩水是大概率事件。

  融360监测的数据显示,8月份,银行理财产品共发行11907款,较7月份增加了603款,环比增幅为5.33%。近几个月银行理财产品发行量较为平稳,从整体趋势来看,今年理财产品数量仍在增长,但是相较于之前,增幅明显放缓,这与资管新规有一定关系。

  结构性存款发行量共474款,较7月份增加了134款,环比增幅为39.41%,平均预期最高年化收益率为3.80%,较7月份下降了0.21个百分点。

  资管新规意见稿**之后,今年上半年结构性存款迎来了爆发期,发行量及规模大幅增长。年中时期,监管部门曾对结构性存款的发行乱象进行治理,6月份、7月份发行量有所下降,不过8月份发行量又迎来了大幅增长。

  融360理财分析师认为,目前不少银行发行的结构性存款仍然是接近100%达到预期最高收益率的“假结构性存款”,失去了“结构性”的意义。虽然对于储户来说没有坏处,但是银行这种变相揽储行为扰乱了利率市场的秩序,后续有待更详细及严格的结构性存款管理规范**。

  8月份,共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标占比为0.17%,结构性产品的收益未达标占比为34.17%。由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。

  对于银行理财产品收益率后续走势,融360分析认为,9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松。因此,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

(责任编辑:李佳佳 HN153)

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐三:银行理财收益率连降6个月|银行理财_新浪财经_新浪网

证券日报记者 于德良

8月份,银行理财产品平均预期年化收益率再次迎来下跌,这已是理财产品收益率连续6个月下跌。

融360最新出炉的银行理财月报显示,8月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,创年内最大跌幅,这也是去年12月份以来的最低收益水平。

业内人士分析认为,8月份银行理财收益下跌在意料之中,主要原因是资金面宽松,货币市场利率不断下跌。不光是银行理财,其他固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓投资收益缩水是大概率事件。

融360监测的数据显示,8月份,银行理财产品共发行11907款,较7月份增加了603款,环比增幅为5.33%。近几个月银行理财产品发行量较为平稳,从整体趋势来看,今年理财产品数量仍在增长,但是相较于之前,增幅明显放缓,这与资管新规有一定关系。

结构性存款发行量共474款,较7月份增加了134款,环比增幅为39.41%,平均预期最高年化收益率为3.80%,较7月份下降了0.21个百分点。

资管新规意见稿**之后,今年上半年结构性存款迎来了爆发期,发行量及规模大幅增长。年中时期,监管部门曾对结构性存款的发行乱象进行治理,6月份、7月份发行量有所下降,不过8月份发行量又迎来了大幅增长。

融360理财分析师认为,目前不少银行发行的结构性存款仍然是接近100%达到预期最高收益率的“假结构性存款”,失去了“结构性”的意义。虽然对于储户来说没有坏处,但是银行这种变相揽储行为扰乱了利率市场的秩序,后续有待更详细及严格的结构性存款管理规范**。

8月份,共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标占比为0.17%,结构性产品的收益未达标占比为34.17%。由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。

对于银行理财产品收益率后续走势,融360分析认为,9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松。因此,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐四:互联网“宝宝”收益率近期大幅回落 银行理财量价齐跌

最近网贷行业“雷声阵阵”,投资者自然心有戚戚,在网贷平台上投资变得越发谨慎。在此行业环境下,不少投资人转投互联网“宝宝”、银行理财的怀抱。那么,近期互联网“宝宝”和银行理财产品的表现如何?

《证券日报》记者梳理融360监测数据显示,6月份,互联网“宝宝”收益率在4%上下浮动,

据最新的数据显示,7月6日-7月12日,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.89%,较前一统计周下降了0.34个百分点,降幅较大。

而在银行理财产品方面,6月份,银行理财产品发行量共11319款,较5月份减少了778款;平均预期年化收益率为4.80%,较5月份小幅下降了0.02个百分点;平均期限为185天,较5月份缩短了1天。

融360理财分析师刘银平认为,预计短期内互联网“宝宝”或将在3.8%-4%之间波动。从7月份前两周来看,银行理财收益率均降至4.8%以下,预计整个7月份收益率都会进一步下滑,“五连跌”的概率很大。

“宝宝”收益率

短期内或难以飙升

具体到每一统计周的互联网“宝宝”收益率情况来看,据融360监测数据显示,6月1日-6月7日,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为4.03%;6月8日-6月14日,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.94%,较前一周下降了0.09个百分点。值得一提的是,这是今年第二次跌破4%。对此,有分析认为,这与央行在公开市场加大净投放有关,目前市场利率整体还是比较平稳。

6月15日-6月21日这一周延续了前一周的下跌趋势,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.91%,较前一周下降了0.03个百分点;6月22日-6月28日则有所回温,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为4.02%,较前一周上升了0.11个百分点,再次回到4%上方;6月29日-7月5日,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为4.23%,较前一周上升0.22个百分点,而此周收益率涨幅较大,与年中资金成本上升有一定关系。

7月6日-7月12日一周,74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.89%,较前一统计周下降了0.34个百分点,降幅较大。其中,平均收益率在4%-5%之间的“宝宝”有42只,3%-4%之间的“宝宝”有29只,2%-3%之间的“宝宝”有3只。

对于后期互联网“宝宝”收益率走势,刘银平认为,“近期互联网‘宝宝’收益率一直在4%上下浮动,7月份央行降准,向市场释放7000亿元流动性,市场利率有可能进一步下降,‘宝宝’收益率再次升至4%上方的可能性较低,预计短期内或将在3.8%-4%之间波动。”

银行理财产品收益率

连续4个月下降

另一边,银行理财产品近期呈现量价齐跌。据融360数据显示,6月份银行理财产品发行量共11319款,较5月份减少了778款;平均预期年化收益率为4.80%,较5月份小幅下降了0.02个百分点;平均期限为185天,较5月份缩短了1天。

具体来看,6月份理财产品发行量共11319款,较上个月减少了778款,环比降幅为6.43%。“一般来说,6月份时值半年末及季度末,银行往往会通过加大产品发行量来吸揽资金,但是今年跟往年不同,理财产品发行量不升反降,可见银行季末并不缺资金”,刘银平表示。

在最受关注的收益率方面,6月份理财产品平均预期年化收益率为4.82%,较上个月小幅下降了0.02个百分点,连续4个月走低。有分析指出,结合发行量和收益率双降可以看出,6月份市场流动性比较充足,资金成本进一步走低,而且这种趋势有延续的态势。

从不同收益类型来看,6月份保证收益类产品836款,平均预期收益率为4.30%,保本浮动收益类产品2278款,平均预期收益率为4.32%,非保本浮动收益类产品7665款,平均预期收益率为5.00%。资管新规发布后,保本理财占比呈现明显下降趋势。保本类理财产品占比为28.89%,较5月份下降了2.08个百分点。从不同期限来看,6月份3个月内产品2451款,平均预期收益率为4.65%;3个月-6个月产品4183款,平均预期收益率为4.81%;6个月-12个月产品3946款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上产品567款,平均预期收益率为4.97%。

此外,6月份净值型理财产品共171款,较5月份增加了16款,发行的银行以国有银行、部分股份行、少部分大型城商行为主。

“近两个月净值型理财产品数量增幅较大,但是在整个银行理财市场的占比仍然非常低,主要有两方面的原因:从银行方面来看,净值型理财的发行及设计比较复杂,需要组建专门的资管团队,并且需要足够的人力及财力支撑;从投资者角度来看,净值型理财的收益率普遍要低于预期收益类理财,且收益率存在一定的不确定性,接受程度也比较低”,有分析人士表示。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐五:银行“不差钱” 理财产品量价齐跌

  央妈持续放水,市场流动性充裕,短期市场利率大幅下行,导致了银行理财产品收益率在不断走低。

  近日,《华夏时报》记者走访北京各大银行发现,各家银行的理财产品收益率相比于此前均出现了不同幅度的下滑。以5万元起售的产品、期限为3个月到6个月之间的产品为例,其年化收益率大多在4.7%-4.9%之间,而不久之前这些产品的收益率还多在5%以上。

  统计数据也显示,7月29日至 8月5日,银行理财产品收益率整体呈现下行趋势,1个月期产品较前一周下行0.057个百分点,12个月期产品较前一周下行0.071个百分点。

  至于银行理财收益下跌原因,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新向《华夏时报》记者分析认为,今年以来央行3次实施定向降准,银行体系流动性持续充裕,市场利率出现较明显下行,加之受到P2P行业风险频发、股市持续下跌等方面的影响,部分投资者选择将资金投向银行理财产品,因此导致了银行理财收益继续下降。而考虑到货币政策会继续保持宽松态势,接下来银行理财收益率可能还会进一步下行。

  持续量价齐跌

  近期,银行理财产品收益率呈现持续下滑趋势。

  融360最新监测数据显示,7月27日-8月2日银行理财平均预期年化收益率再创新低,跌破4.7%。这已是银行理财平均预期收益率连续第6周下跌,整体平均预期年化收益率为4.68%,相比前一周下滑0.04个百分点,创去年11月以来的最低收益水平。

  收益率下跌的同时,银行理财产品的发行量也出现了下滑。7月27日-8月2日银行理财产品共计发行2075款,较前一周减少234款。具体来看,三种类型的理财产品数量均有所下滑,其中非保本浮动收益类理财产品发行数量减少最多。机构监测数据显示,6月份理财产品发行量共11319款,较上个月减少了778款,环比降幅为6.43%。而到了7月份,银行理财产品发行量为11304款,较6月份又减少了15款。

  事实上,今年2月为银行理财的收益拐点,此后便一路下跌,尤其是最近1-2个月下跌幅度非常大。其中,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.92%;保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.15%;保证收益类理财产品平均预期收益率为3.87%。

  分析人士认为,一般来说,6月份时值半年末及季度末,银行往往会通过加大产品发行量来揽收资金,但是今年跟往年不同,理财产品发行量不升反降,可见对于银行来说并不缺资金。因此,收益率也持续走低。

  继6月份理财产品平均预期年化收益率达到4.82%创下年内新低之后,7月份收益率延续了下行的态势,较6月份又下降了0.05个百分点,为4.75%,为连续5个月下跌。

  从不同收益类型来看,7月份,保证收益类理财产品761款,平均预期收益率为4.14%,保本浮动收益类理财产品2218款,平均预期收益率为4.23%,非保本浮动收益类理财产品7634款,平均预期收益率为4.97%,另外还有691款产品未披露收益类型。

  而从不同期限来看,7月份,3个月内理财产品2339款,平均预期收益率为4.58%,3个月-6个月理财产品4401款,平均预期收益率为4.75%,6个月-12个月理财产品3907款,平均预期收益率为4.82%,12个月以上理财产品516款,平均预期收益率为4.98%。3个月以内短期理财产品占比为20.95%,较前一月下降了1.04个百分点。

  值得注意的是,在资管新规发布之后,一度代替保本理财产品、成为各银行揽储利器的结构性存款也出现了量价齐跌的态势。特别是进入6月以后,结构性存款一改不断上涨势头,出现小幅回调。根据央行公布的金融机构信贷收支统计数据,截至今年6月末,中资大型银行和中小型银行的结构性存款规模合约9.21万亿元,较5月末环比下降0.62%,是今年以来环比增速首次出现负值。此外,融360的最新监测数据也显示,7月27日-8月2日结构性存款发行量共53款,较前一周减少了27款。从数据方面分析来看,下半年以来结构性存款发行量上升趋势终止,并且有回落的趋势。

  或将进一步下跌

  究其银行理财产品收益率持续下跌的原因,受访专家指出,主要还是货币政策宽松,7月初的定向降准和月末的中期借贷便利操作都向市场释放了较大的流动性,市场利率不断创年内新低。

  今年以来,1月、4月、7月,央行三次实施定向降准,春节前还实施“临时降准”,银行体系流动性持续充裕,市场利率出现较明显下行。8月初,货币市场利率整体降到了2015年-2016年的低位水平。

  进入8月的第一周,银行间市场超短期的隔夜回购DR001利率最低跌至1.4%,创2015年7月末以来新低;7天期回购DR007最低跌至2.25%,创2015年6月中旬以来新低。中长期限的3个月Shibor跌破2.8%,接近2015-2016年的最低点2.78%。3个月股份行同业存单发行利率一度跌至2%,创历史新低。

  中信宏观研报也指出,商业银行超储率上升、贷款利率上行幅度放缓,都是货币政策边际趋松的实际体现,意味着商业银行的流动性比此前宽裕。

  对于银行理财产品后续的走势,对于银行理财产品后期走势,融360分析认为,在6月27日的货币政策委员会上,货币政策由之前的保持流动性“合理稳定”变成“合理充裕”,这意味着接下来货币政策会继续松动,市场利率继续走低,银行理财收益维持下降的走势是大概率事件。根据央行最新发布的今年二季度货币政策执行报告,下一阶段货币政策上,央行强调加强前瞻性预调微调,维护流动性合理充裕,保持适度的社会融资规模,把握好稳增长、调结构、防风险之间的平衡。富荣基金预计货币政策上流动性合理充裕的状态继续维持,同时保持前瞻性预调微调,为应对内外不确定性,必要时流动性的充裕程度上会更好。

  董登新分析认为,8月市场流动性将保持充裕,市场利率很有可能进一步走低,不过货币政策不会过于宽松,利率跌幅有可能会收窄,所以接下来银行理财收益率可能会持续小幅下降。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐六:7月银行理财持续“遇冷”平均预期年化收益跌至4.75%

  北京商报讯 受货币市场利率继续下行的影响,银行理财收益率持续“遇冷”。据融360最新监测数据显示,7月银行理财平均预期收益率为4.75%,环比下降0.05个百分点,已连续5个月下降,创下2017年12月以来最低收益水平。分析人士认为,未来市场利率很有可能进一步走低,银行理财收益率持续小幅下降的概率比较大。

  对于银行理财产品收益率下跌的原因,融360分析师刘银平分析认为,2月为银行理财的收益拐点,持续一年多的上升期之后,收益开始进入下行期。收益下跌最主要的原因还是货币政策宽松,月初的定向降准和月末的中期借贷便利操作都向市场释放了较大的流动性,市场利率不断创年内新低。

  在理财产品发行量方面,7月银行理财产品发行量共11304款,较6月减少了15款。“4月以来,发行量大致呈下跌趋势,这与监管加强、银行理财转型有一定关系,预计未来银行理财发行量及规模增速将有所放缓。”刘银平说道。

  从不同收益类型来看,7月保证收益类理财产品761款,平均预期收益率为4.14%,保本浮动收益类理财产品2218款,平均预期收益率为4.23%,非保本浮动收益类理财产品7634款,平均预期收益率为4.97%,另外还有691款产品未披露收益类型。

  自去年底资管新规意见稿发布以来,保本理财及3个月内短期理财占比下降幅度较大,不过近一个月趋势有所放缓,理财产品的平均期限也结束持续上升的势头。从不同期限来看,7月银行发行的3个月内理财产品2339款,平均预期收益率为4.58%;3-6个月理财产品4401款,平均预期收益率为4.75%;6-12个月理财产品3907款,平均预期收益率为4.82%;12个月以上理财产品516款,平均预期收益率为4.98%。

  对于银行理财产品后期走势,刘银平指出,在6月27日的货币政策委员会上,货币政策由之前的保持流动性“合理稳定”变成“合理充裕”,这意味着接下来货币政策会继续松动,市场利率继续走低,银行理财收益维持下降的走势是大概率事件。

  在理财产品转型及改革方面,保本理财及3个月内短期理财发行降幅将有所放缓,净值型理财短期内不会明显增长。“未来银行现金管理类产品或迎来稳步增长,银行理财门槛降至1万元之后将成为货币基金的有力竞争者。”刘银平说道。

《银行理财收益率连降6个月》 相关文章推荐七:银行理财与互联网宝宝类理财收益率 短期或将迎来反弹回升

商报讯 (见习记者 王静) 据数据显示,银行理财收益率已连续下跌8周,互联网宝宝类理财产品的7日年化收益率也同样再创新低,市场情绪低迷。不过,好消息是,对于后市走向,分析师普遍认为,二者的收益率已经见底,或将迎来反弹。

银行理财收益率再创新低

因为近期资金流动性持续宽松,市场利率一直大幅下跌,银行理财收益率表现不佳。据融360网站监测的数据显示,上周(8月10日-16日)银行理财产品平均预期年化收益率相对此前一周仍然下滑,尽管微降了0.01个百分点,但已连续下跌了8周,创下5个多月的阶段低点。

上周共计发行的2344款理财产品中,3-12个月的银行理财产品数量仍然最多,占比逾74%,其收益率约4.68%。值得一提的是,在经过了半年多的连续下降之后,3个月内短期理财产品的数量占比有所回暖,相较于此前一周竟然提升了0.19个百分点。

银行理财收益率已连跌数月,是否有回暖迹象呢?分析师称,在流动性宽松的背景下,过去几个月市场利率下降幅度较大,不过上周受债券发行缴款和企业缴税等因素影响,利率接连反弹。虽然银行理财收益率与市场利率走势相同,但是还受银行主观调整影响,所以对市场利率的敏感度不如货币基金。不过利率大跌应该告一段落,短期内银行理财走势应该会上下窄幅调整。

大额存单建议买2-3年期

作为银行大力揽储的另一手段,结构性存款上周则面临着发行量增加但收益走低的“窘境”。上周,银行共计发行结构性存款90款,较此前一周大幅增加了37款,环比增幅近70%;其平均预期最高收益率则相较于此前一周下滑了0.06个百分点,为3.84%,但也跑赢了多数货币基金的收益率。

尽管大额存单的单周数据融360并未公布,但7月的整体数据显示,大额存单的各期限平均利率相较于6月份略有上升。融360监测的数据显示,7月份大额存单3个月期平均利率为1.64%,6个月期平均利率为1.94%,1年期平均利率为2.28%,两年期平均利率为3.18%,3年期平均利率为4.15%。在普通定期存款利率普遍下调的情况下,大额存单利率却反其道而行,大额存单6个月期的利率堪比定期存款1年期的利率,表现上佳。

对此,分析师建议,1年期以内大额存单利率还是偏低,尽量存2-3年期,3年期最佳,目前大部分银行的3年期大额存单利率都在4%以上,跑赢了货币基金。在利率下行背景下,购买长期大额存单,高利率可以提前锁定。不建议存5年,5年期利率和3年期利率差不多,但是流动性更差。

宝宝类收益率或将反弹

互联网宝宝类理财产品上周表现怎样呢?74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率较前一周再度下降0.15个百分点,为3.64%,已连续六周下跌并创去年4月以来的最低收益水平。具体来看,银行系宝宝收益绿表现仍然居前,代销系与基金系宝宝则继续垫底,平均七日年化收益率均低于3.4%。

不过,与银行理财的后市发展类似,互联网宝宝类理财或将迎来“春天”。分析表示,经过连续的大幅下跌之后,预计未来一周货基宝宝收益率也有望迎来反弹。

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经历了春节前后收益一路走高,受市场流动性相对对宽松及近日降准影响,银行理财产品收益率迎来新一轮波动调整,连续三周走低。专家预计,银行理财收益短期内仍将维持窄幅调整,呈现小幅下滑态势。

融360发布的数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.84%,较前一周下降0.01个百分点,连续三周下跌;城商行平均收益率超过5%。

从发行主体来看,上周国有银行、股份行、城商行和农村金融机构的理财发行数量均有所减少。其中,发行降幅最大的是国有银行。数据显示,国有银行上周减少发行理财产品112款,发行量降低4.4%。

从不同期限理财产品来看,上周3个月以内理财产品725款,平均预期收益率为4.73%;3-6个月理财产品784款,平均预期收益率为4.83%;6-12个月理财产品840款,平均预期收益率为4.88%;12个月以上理财产品126款,平均预期收益率为5.10%。

值得注意的是,自去年底以来,3个月以内产品占比逐渐下降,从最新数据来看,3个月以内短期理财占比已由2月份的31.89%降至3月份的29.36%。业内人士表示,由于短期理财往往设有资金池,期限错配情况较为严重,流动性风险也较大,根据资管新规要求,银行理财今后将不再发行3个月以内封闭式理财产品,因此未来该理财产品发行量将进一步减少,且平均期限将逐渐拉长。

综合来看,理财产品中股份制银行成绩明显优于大行。普益标准发布的2018年一季度银行理财能力排名报告显示,综合理财能力方面,股份制银行在全国性银行前十强中占据九席,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、招商银行和中国民生银行。江苏银行、南京银行、北京银行在城市商业银行中排名前三;广州农商银行位居农村金融机构第一。

事实上,4月17日央行降准后,市场担忧理财产品收益率开启下跌通道的情绪有所升温,对此,业内人士分析,市场利率受降准的影响并不大,市场流动性也不会受到冲击,因此银行理财收益率继续下跌的空间较为有限,短期内收益率会维持小幅波动。

融360理财分析师刘银平表示,根据央行的说法,货币政策取向并未发生变化,未来仍然会保持稳健偏中性,“所以一次降准并不代表市场利率会持续下跌。”

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■华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冉学东 北京报道

央妈持续放水,市场流动性充裕,短期市场利率大幅下行,导致了银行理财产品收益率在不断走低。

近日,《华夏时报》记者走访北京各大银行发现,各家银行的理财产品收益率相比于此前均出现了不同幅度的下滑。以5万元起售的产品、期限为3个月到6个月之间的产品为例,其年化收益率大多在4.7%-4.9%之间,而不久之前这些产品的收益率还多在5%以上。

统计数据也显示,7月29日至 8月5日,银行理财产品收益率整体呈现下行趋势,1个月期产品较前一周下行0.057个百分点,12个月期产品较前一周下行0.071个百分点。

至于银行理财收益下跌原因,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新向《华夏时报》记者分析认为,今年以来央行3次实施定向降准,银行体系流动性持续充裕,市场利率出现较明显下行,加之受到P2P行业风险频发、股市持续下跌等方面的影响,部分投资者选择将资金投向银行理财产品,因此导致了银行理财收益继续下降。而考虑到货币政策会继续保持宽松态势,接下来银行理财收益率可能还会进一步下行。

持续量价齐跌

近期,银行理财产品收益率呈现持续下滑趋势。

融360最新监测数据显示,7月27日-8月2日银行理财平均预期年化收益率再创新低,跌破4.7%。这已是银行理财平均预期收益率连续第6周下跌,整体平均预期年化收益率为4.68%,相比前一周下滑0.04个百分点,创去年11月以来的最低收益水平。

收益率下跌的同时,银行理财产品的发行量也出现了下滑。7月27日-8月2日银行理财产品共计发行2075款,较前一周减少234款。具体来看,三种类型的理财产品数量均有所下滑,其中非保本浮动收益类理财产品发行数量减少最多。机构监测数据显示,6月份理财产品发行量共11319款,较上个月减少了778款,环比降幅为6.43%。而到了7月份,银行理财产品发行量为11304款,较6月份又减少了15款。

事实上,今年2月为银行理财的收益拐点,此后便一路下跌,尤其是最近1-2个月下跌幅度非常大。其中,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.92%;保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.15%;保证收益类理财产品平均预期收益率为3.87%。

分析人士认为,一般来说,6月份时值半年末及季度末,银行往往会通过加大产品发行量来揽收资金,但是今年跟往年不同,理财产品发行量不升反降,可见对于银行来说并不缺资金。因此,收益率也持续走低。

继6月份理财产品平均预期年化收益率达到4.82%创下年内新低之后,7月份收益率延续了下行的态势,较6月份又下降了0.05个百分点,为4.75%,为连续5个月下跌。

从不同收益类型来看,7月份,保证收益类理财产品761款,平均预期收益率为4.14%,保本浮动收益类理财产品2218款,平均预期收益率为4.23%,非保本浮动收益类理财产品7634款,平均预期收益率为4.97%,另外还有691款产品未披露收益类型。

而从不同期限来看,7月份,3个月内理财产品2339款,平均预期收益率为4.58%,3个月-6个月理财产品4401款,平均预期收益率为4.75%,6个月-12个月理财产品3907款,平均预期收益率为4.82%,12个月以上理财产品516款,平均预期收益率为4.98%。3个月以内短期理财产品占比为20.95%,较前一月下降了1.04个百分点。

值得注意的是,在资管新规发布之后,一度代替保本理财产品、成为各银行揽储利器的结构性存款也出现了量价齐跌的态势。特别是进入6月以后,结构性存款一改不断上涨势头,出现小幅回调。根据央行公布的金融机构信贷收支统计数据,截至今年6月末,中资大型银行和中小型银行的结构性存款规模合约9.21万亿元,较5月末环比下降0.62%,是今年以来环比增速首次出现负值。此外,融360的最新监测数据也显示,7月27日-8月2日结构性存款发行量共53款,较前一周减少了27款。从数据方面分析来看,下半年以来结构性存款发行量上升趋势终止,并且有回落的趋势。

或将进一步下跌

究其银行理财产品收益率持续下跌的原因,受访专家指出,主要还是货币政策宽松,7月初的定向降准和月末的中期借贷便利操作都向市场释放了较大的流动性,市场利率不断创年内新低。

今年以来,1月、4月、7月,央行三次实施定向降准,春节前还实施“临时降准”,银行体系流动性持续充裕,市场利率出现较明显下行。8月初,货币市场利率整体降到了2015年-2016年的低位水平。

进入8月的第一周,银行间市场超短期的隔夜回购DR001利率最低跌至1.4%,创2015年7月末以来新低;7天期回购DR007最低跌至2.25%,创2015年6月中旬以来新低。中长期限的3个月Shibor跌破2.8%,接近2015-2016年的最低点2.78%。3个月股份行同业存单发行利率一度跌至2%,创历史新低。

中信宏观研报也指出,商业银行超储率上升、贷款利率上行幅度放缓,都是货币政策边际趋松的实际体现,意味着商业银行的流动性比此前宽裕。

对于银行理财产品后续的走势,对于银行理财产品后期走势,融360分析认为,在6月27日的货币政策委员会上,货币政策由之前的保持流动性“合理稳定”变成“合理充裕”,这意味着接下来货币政策会继续松动,市场利率继续走低,银行理财收益维持下降的走势是大概率事件。根据央行最新发布的今年二季度货币政策执行报告,下一阶段货币政策上,央行强调加强前瞻性预调微调,维护流动性合理充裕,保持适度的社会融资规模,把握好稳增长、调结构、防风险之间的平衡。富荣基金预计货币政策上流动性合理充裕的状态继续维持,同时保持前瞻性预调微调,为应对内外不确定性,必要时流动性的充裕程度上会更好。

董登新分析认为,8月市场流动性将保持充裕,市场利率很有可能进一步走低,不过货币政策不会过于宽松,利率跌幅有可能会收窄,所以接下来银行理财收益率可能会持续小幅下降。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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关键词 : 银行理财 收益率
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