收益率创新低,银行理财业务收入锐减

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原标题:收益率创新低,银行理财业务收入锐减

时代财经APP记者 胡卿如

图片来源:视觉中国

随着货币市场利率不断下跌,银行理财产品的收益率也在持续走低。

近日,融360发布8月银行理财市场分析报告(以下简称:报告)显示,8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%,环比下降0.08个百分点,已达到10个月以来的最低值。

对于8月银行理财收益率持续走低的原因,融360分析师杨慧敏认为,由于市场流动性偏宽松,资金利率进一步走低。但9月份由于季末考核等原因,银行理财收益率有望短暂反弹,但整体还是趋于平稳。

发行量、收益率“双降”

报告指出,8月份银行理财产品总共发行11907款,环比增加了603款,环比增加5.33%,与去年8月份相比较,同比减少了****款,同比下降14.31%。

可以看出,8月份银行理财发行量虽然环比7月份有所增加,但相比去年同期大幅下降。杨慧敏认为,虽然目前银行理财征求意见结束,新老理财产品交替节奏变缓,银行理财发行数量平稳增加,但整体来看,银行理财发行量已然回不到去年的辉煌局面。

以保本理财为例,8月发行量为3134款,占比为26.32%,较7月份环比下降了0.21个百分点。自3月份以来,保本理财占比连续6个月下跌。其中,8月份保本结构性存款共443款,占保本理财的比重为14.14%,与7月份相比较,环比增长了4.2个百分点。

随着机构性存款在保本理财的比重不断增加,原来传统的保本理财逐渐退出历史舞台,保本类理财产品将更多的由结构性存款取而代之。

而在银行理财产品预期收益率方面,数据显示,8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%,环比下降0.08个百分点,创下今年至今为止的最低水平。

据不完全统计,8月份共发行474款结构性存款产品,较7月份环比增加39.41%,平均预期收益率为3.80%,较上月下降0.21个百分点。在保本理财剔除结构性存款后的平均收益率为4.14%。可以看出,普通保本理财收益率仍然高于结构性存款。

在杨慧敏看来,虽然保本理财的规模不断在压降,但在退出之前的最后活跃阶段,也是风险厌恶投资者的一个不错的选择。

理财业务收入锐减

业内人士认为,近期银行理财产品收益率连续下跌,主要是资金面较为宽松,短久期资产收益率快速下降所致。

苏宁金融研究院高级研究员左俊义也持类似看法。“从资金面来看,1个月shibor利率在2017年底是4.94%,截止到9月13日是2.76%,银行间资金利率已经回到了底部区域。”

从短期资产收益率来看,“随着资金利率快速下降和资金面宽松,短久期资产收益率也快速下行,3个月AAA评级同业存单利率去年底是5.30%,现在是2.75%;6个月AAA评级短融收益率去年底是5.29%,现在是3.43%。”左俊义表示,随着资产端收益率下降,负债端成本也会跟着下调,所以像货币基金和银行理财收益率都在下降。

随着银行理财收益率下降,银行理财业务收入也出现大幅下滑。

华宝证劵研究报告指出,受银行理财产品规模和平均收益率双降影响,银行理财业务收入也出现大幅下滑,与去年同期相比接近腰斩,个别银行收入下降明显,上市银行手续费及佣金收入普遍下滑。比如,建设银行上半年理财产品业务收入为65.52亿元,同比下降47.08%。

此外,杨慧敏预测,9月份整体依然保持维稳资金面和宽信用的局面,但由于9月临近季末,受季末MPA考核、地方债发行加速、美联储加息等诸多不确定因素影响,预计银行理财收益率或会有小幅反弹,但整体由于流动性的合理充裕,长期来看,银行理财收益率还是会趋于稳定。

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐一:收益率创新低,银行理财业务收入锐减

原标题:收益率创新低,银行理财业务收入锐减

时代财经APP记者 胡卿如

图片来源:视觉中国

随着货币市场利率不断下跌,银行理财产品的收益率也在持续走低。

近日,融360发布8月银行理财市场分析报告(以下简称:报告)显示,8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%,环比下降0.08个百分点,已达到10个月以来的最低值。

对于8月银行理财收益率持续走低的原因,融360分析师杨慧敏认为,由于市场流动性偏宽松,资金利率进一步走低。但9月份由于季末考核等原因,银行理财收益率有望短暂反弹,但整体还是趋于平稳。

发行量、收益率“双降”

报告指出,8月份银行理财产品总共发行11907款,环比增加了603款,环比增加5.33%,与去年8月份相比较,同比减少了****款,同比下降14.31%。

可以看出,8月份银行理财发行量虽然环比7月份有所增加,但相比去年同期大幅下降。杨慧敏认为,虽然目前银行理财征求意见结束,新老理财产品交替节奏变缓,银行理财发行数量平稳增加,但整体来看,银行理财发行量已然回不到去年的辉煌局面。

以保本理财为例,8月发行量为3134款,占比为26.32%,较7月份环比下降了0.21个百分点。自3月份以来,保本理财占比连续6个月下跌。其中,8月份保本结构性存款共443款,占保本理财的比重为14.14%,与7月份相比较,环比增长了4.2个百分点。

随着机构性存款在保本理财的比重不断增加,原来传统的保本理财逐渐退出历史舞台,保本类理财产品将更多的由结构性存款取而代之。

而在银行理财产品预期收益率方面,数据显示,8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%,环比下降0.08个百分点,创下今年至今为止的最低水平。

据不完全统计,8月份共发行474款结构性存款产品,较7月份环比增加39.41%,平均预期收益率为3.80%,较上月下降0.21个百分点。在保本理财剔除结构性存款后的平均收益率为4.14%。可以看出,普通保本理财收益率仍然高于结构性存款。

在杨慧敏看来,虽然保本理财的规模不断在压降,但在退出之前的最后活跃阶段,也是风险厌恶投资者的一个不错的选择。

理财业务收入锐减

业内人士认为,近期银行理财产品收益率连续下跌,主要是资金面较为宽松,短久期资产收益率快速下降所致。

苏宁金融研究院高级研究员左俊义也持类似看法。“从资金面来看,1个月shibor利率在2017年底是4.94%,截止到9月13日是2.76%,银行间资金利率已经回到了底部区域。”

从短期资产收益率来看,“随着资金利率快速下降和资金面宽松,短久期资产收益率也快速下行,3个月AAA评级同业存单利率去年底是5.30%,现在是2.75%;6个月AAA评级短融收益率去年底是5.29%,现在是3.43%。”左俊义表示,随着资产端收益率下降,负债端成本也会跟着下调,所以像货币基金和银行理财收益率都在下降。

随着银行理财收益率下降,银行理财业务收入也出现大幅下滑。

华宝证劵研究报告指出,受银行理财产品规模和平均收益率双降影响,银行理财业务收入也出现大幅下滑,与去年同期相比接近腰斩,个别银行收入下降明显,上市银行手续费及佣金收入普遍下滑。比如,建设银行上半年理财产品业务收入为65.52亿元,同比下降47.08%。

此外,杨慧敏预测,9月份整体依然保持维稳资金面和宽信用的局面,但由于9月临近季末,受季末MPA考核、地方债发行加速、美联储加息等诸多不确定因素影响,预计银行理财收益率或会有小幅反弹,但整体由于流动性的合理充裕,长期来看,银行理财收益率还是会趋于稳定。

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐二:互联网理财创14个月新低

原标题:互联网理财创14个月新低

昨日,华商报记者获悉,上周74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.67%,较前一周下降0.22个百分点,近两周降幅都比较大,创去年5月以来的最低收益水平。此外,6月份互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.99%,但进入7月份以来,收益断崖式下跌,最近两周跌幅高达0.56个百分点。
   对于后市展望,融360理财分析师刘银平认为,短期来看货基宝宝收益率涨跌起伏都有可能,但是中长期来看,下行趋势的概率很大,下半年很难再回到4%上方。
   收益下行趋势下,投资者还能投啥?刘银平说,银行T+0理财产品的收益率普遍要略低于货币基金,所以建议是作为货币基金的补充产品,如果货币基金能满足资金及流动性的需求,则不建议购买T+0银行理财。此外,如果觉得银行理财的门槛太高并且收益率太低,还可以考虑短期理财债券基金及保险理财,门槛多为1000元,收益率大多在4%-4.5%之间。 华商报记者 李王艳

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐三:银行理财收益率创近一年新低 理财业务规模、收入普降

海西晨报讯(记者 钟宝坤)银行理财产品一直是普通居民投资的大头,但是今年上半年出现了刹车现象。随着上市银行半年报披露完毕,记者发现,受资管新规影响,多家银行理财业务规模减小、收入降低。与此同时,多数银行在半年报中明确提出理财产品净值化转型的措施及进程,还有不少银行积极发力财富管理业务,调整理财业务结构。

银行理财业务规模下降,而理财产品的收益率也是持续下滑,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.60%,创近一年最低收益水平。

上半年银行理财收入下降

因为资管新规的影响,银行资管业务模式面临重大调整,中报业绩上也反映了资管新规及执行细则对银行资管理财业务的影响,不少银行理财业务缩量,相关收入下滑明显。

平安银行半年报显示,该行理财业务手续费收入为5.59亿元,同比下降75.1%。华夏银行上半年的理财业务中间业务收入15.61亿元,与去年同期37.26亿元相比下降较多。招商银行上半年的托管及其他受托业务佣金收入也减少了4.77亿元,同比下降3.99%。

对于资管新规下理财业务的转型,多家上市银行在半年报中明确表态称,过渡期内要有序压降不合规的理财产品规模,加快产品净值化转型等。部分上市银行表示,投资者对净值型产品的接受需要一定时间,短期内银行资管业务的转型发展和收入增长将面临更多挑战。

产品平均期限逐渐拉长

融360监测的数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.60%,较上上周下降了0.04个百分点,创近一年最低收益水平。

上周3个月内短期理财产品平均预期收益率为4.49%,3-6个月产品平均预期收益率为4.57%,6-12个月产品平均预期收益率为4.67%,12个月以上产品平均预期收益率为4.87%。3个月(90天)以内产品占20.6%,较上上周上升0.43个百分点,整体来看理财产品的平均期限在逐渐拉长,3个月以内短期产品发行量也在逐渐减少。

理财产品净值化成趋势

理财规模下降、收益减少的同时,理财产品净值化进程也在加快,多家银行在半年报中均有披露理财产品净值化转型的情况。

招商银行表示,该行稳妥有序压降保本理财产品、预期收益型产品等不符合资管新规要求的产品,推动符合资管新规净值管理要求的存量净值型产品直接过渡为合规净值型产品,重点推动存量准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品。兴业银行在产品体系上,通过提升产品创设能力,加大了净值型产品转型力度。中信银行在个人客户理财方面全力推动产品净值化转型,今年上半年,该行净值型个人理财产品规模同比增长超200%。

普益标准监测的数据显示,上半年新发行净值型银行理财产品共1107只,其中,国有控股银行和股份制商业银行发行量接近八成。6月份,全国银行净值产品存续量为2134款,环比增加318款。7月份,全国银行净值产品存续量为2388款,环比增加254款。银行工作人员表示,理财产品的净值化是必然趋势,但目前市场对净值型理财产品的认可度仍存在一定的不确定性。

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐四:银行理财收益率创9个月新低 近两个月下跌幅度大

原标题:银行理财收益率创9个月新低 近两个月下跌幅度大

银行理财收益率上周继续下行。融360监测的数据显示,上周(7月27日-8月2日)银行理财产品发行量共2075款,环比减少234款;平均预期年化收益率为4.68%,环比下降0.04个百分点,这已是银行理财收益率连续6周下跌,并创去年11月份以来的最低收益水平,即创近36周新低。

今年2月份为银行理财的收益率拐点,2月份平均收益率最高曾达到4.93%,此后一路下跌,尤其是最近两个月下跌幅度非常大。业内人士分析称,7月份流动性更加充裕,货币市场利率继续下行,达到今年的最低水平,这是导致银行理财收益下降的最主要原因。

数据显示,上周保证收益类理财产品137款,平均预期收益率为3.87%,保本浮动收益类理财产品398款,平均预期收益率为4.15%,非保本浮动收益类理财产品1411款,平均预期收益率为4.92%。结构性存款发行量共53款,较前周减少了27款。受资管新规有关保本理财退出的规定影响,上半年结构性存款发行量猛增,不过下半年以来结构性存款发行量上升趋势终止,并且有回落的趋势。

8月份市场流动性将保持充裕,市场利率很有可能进一步走低,不过货币政策不会过于宽松,利率跌幅有可能会收窄,所以,预期银行理财收益率持续小幅下降的概率比较大。

(见习编辑:裴文)返回搜狐,查看更多

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《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐五:银行理财收益连跌八周

原标题:银行理财收益连跌八周

华商报记者昨日获悉,上周银行理财收益率创九个月新低,部分银行的高收益产品也存“水分”;互联网宝宝收益连续七周下跌,三类活期产品有望成替代品。
   融360数据显示,上周银行理财平均预期年化收益率为4.63%,较前一周下降了0.03个百分点。这已经是连续八周下跌,并创去年11月以来的最低收益水平。从收益类型来看,上周保证收益类理财产品平均预期收益率为3.99%,保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.08%,非保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.89%。
   值得注意的是,保本理财占比为30.13%,较前一周上升了2.09个百分点。融360分析师刘银平分析,这只是短期现象,预计后期保本理财占比上升的趋势难以持久,长期来看仍然会继续下降,直至2020年底前完全退出市场。
   特别需要投资者注意的是,榜单显示收益高的产品也不一定高。刘银平分析,部分理财收益存在“水分”,比如招行的理财产品平均预期收益率为5.22%,但实际上招行的这些高收益产品均为结构性理财,预期的高收益不一定能拿到。事实上,招行发行的其它类型理财产品的收益率整体偏低。
   后市而言,刘银平认为,近一周货币市场利率整体走高,但这并不意味着银行理财收益率会出现反弹。“货币政策的基调仍是稳健偏宽松,接下来市场利率仍有可能继续走低;另一方面,银行理财收益率的设定不仅与市场利率有关,还与对未来的利率走势判断有关,所以银行理财收益率波动不像货币基金那样频繁。” 华商报记者 李王艳

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐六:银行理财产品收益创两个月新低,“宝宝”反弹

  昨天,沈阳晚报、沈报融媒记者走访沈阳理财市场发现,已经出现了明显分化,银行理财产品收益率一路走低,目前创下两个月来的新低,宝宝类理财产品收益率则出现反弹。

  银行理财收益率降低

  相关监测数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.78%,较上一周下降了0.03个百分点,创近两个多月来新低;同期,互联网宝宝产品平均预期收益率为4.23%,较上一周上升了0.21个百分点。从不同期限来看,3个月内理财产品,平均预期收益率为4.66%;3-6个月理财产品,平均预期收益率为4.79%;6-12个月理财产品,平均预期收益率为4.84%;12个月以上理财产品,平均预期收益率为4.94%。

  记者在一家国有银行的大堂展示板看到,期限为180天的一款理财产品,标注的预期收益率为4.8%。大堂经理介绍说,与前段时间相比,预期收益率是有所下滑,不过幅度并不大,下半年可能还会继续降,现在算是买入的好时机。

  短期产品会越来越少

  据了解,银行在售的理财产品平均期限为179天,3个月以内的理财产品占比刚刚超过20%,创下今年以来的最低水平。

  沈阳一家股份制银行支行行长向记者介绍说,受到

  资管新规的限制,现在,3个月以内期限的理财产品和保本理财产品,越来越少了,银行的理财产品都在向净值化转型,同时,结构性存款发行量增加。

  业内人士分析称,从近一年的走势来看,银行理财产品的期限有明显拉长的趋势,而且预计未来银行理财产品的平均期限不会低于半年。从不同收益类型来看,上周保证收益类理财产品平均预期收益率为4%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.26%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5%。

  投资期限与风险无关

  记者走访的一些银行网点的工作人员都表示,保本类理财产品,现在已经很少了,以后可能就彻底没有了。偏向于保守理财的投资者,可以选择定期、结构性存款、大额存单以及国债等产品来替代。

  此外,有投资者认为,短期理财产品比长期理财产品更安全,其实不是这样的。理财产品的收益率,一般由无风险收益、流动性补偿、风险溢价三部分组成。理财产品的安全程度,取决于理财产品的底层资产具体投向哪里。所以说,理财产品的风险等级与投资期限没有直接关系。一般来说,长期理财产品流动性的补偿,会高于短期理财,但并不意味着短期理财一定比长期理财年化收益率低,比如在季末、年末或者资金面紧张时,有可能出现短期理财收益率上升的倒挂情况。

  沈阳晚报、沈报融媒记者谷丽红

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐七:下期银行常规理财产品预期年化收益率将下调

原标题:下期银行常规理财产品预期年化收益率将下调

中国互联网公司开启第三轮上市,然而登陆港股、美股的新经济独角兽接连破发,再次令互联网创投模式遭到质疑:靠烧钱扩规模能否获得二级市场认可?新经济公司要如何度过资本大环境的低谷期?

央行引导的“流动性合理充裕”正逐步体现,市场资金面迎来超级宽松的7月。受此影响,银行理财产品收益率在跨过上半年后也持续下滑。有银行理财经理昨日向记者透露,刚刚收到通知,下期银行常规理财收益将下调。而有机构统计显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.78%,创近9周新低。

多家银行计划下调理财产品收益率

昨日,某城商行的理财经理透露,在售的常规理财结束后,下期收益将下调。不过,该人士表示,下调的幅度暂未知,如果有资金的话最好提前购买。而过去一年多,该银行的理财产品收益率一直平稳并处于行业较高水平。

随后,记者调查了解到,多家银行均计划继续下调银行理财产品预期收益率。

某股份制银行相关人士表示,近期市场资金面宽松,各期限货币市场利率均大幅下行,银行间市场隔夜回购利率一度跌破2%;3个月股份行同业存单发行利率从上月末的4.2%左右骤降至3.4%一线。

据融360监测显示,上周银行理财产品的平均预期年化收益率创近9周新低,为4.78%。发行量也同步减少,上周共发行2240款,相较于此前一周减少50款。变化最大的是3个月以内理财产品占比大幅下降至20.42%,较上一周下降近1个百分点,创下今年以来的最低水平。

融360理财分析师刘银平认为,市场流动性较为宽松,且7月5日降准之后,利率进一步下降,预计银行理财收益率本周大概率会继续走低。

Shibor中长端品种创年内新低

昨日,上海银行间同业拆放利率(Shibor)延续月初以来的下降趋势。具体看,14天品种续降3.6个BP至3.068%,1个月品种下降5.5个BP至3.285%,3个月品种下行3.3个BP至3.649%,中长端品种创年内新低。

不过,短期货币市场利率在经过快速下行后有所反弹。受税期临近因素影响,昨日隔夜Shibor大涨31.7个BP再次站上2%至2.308%,7天品种涨5.5个BP至2.657%。

央行已连续第四个交易日暂停公开市场操作。央行10日给出的理由是,目前银行体系流动性总量处于较高水平,可吸收央行逆回购到期等因素的影响,7月10日不开展公开市场操作,鉴于有300亿元逆回购到期,实现资金净回笼300亿元。

分析人士表示,央行流动性调控基调已转向保持流动性“合理充裕”,在此背景下,流动性总量和稳定性均有改善,预计7月份资金面仍会总体保持稳定偏松,但也需警惕季度缴税和连续净回笼累积效应的影响,月中资金面可能出现小幅波动。返回搜狐,查看更多

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《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐八:银行理财收益率创9个月新低近两个月下跌幅度非常大

  ■本报记者 于德良

  

  银行理财收益率上周继续下行。融360监测的数据显示,上周(7月27日-8月2日)银行理财产品发行量共2075款,环比减少234款;平均预期年化收益率为4.68%,环比下降0.04个百分点,这已是银行理财收益率连续6周下跌,并创去年11月份以来的最低收益水平,即创近36周新低。

  今年2月份为银行理财的收益率拐点,2月份平均收益率最高曾达到4.93%,此后一路下跌,尤其是最近两个月下跌幅度非常大。业内人士分析称,7月份流动性更加充裕,货币市场利率继续下行,达到今年的最低水平,这是导致银行理财收益下降的最主要原因。

  数据显示,上周保证收益类理财产品137款,平均预期收益率为3.87%,保本浮动收益类理财产品398款,平均预期收益率为4.15%,非保本浮动收益类理财产品1411款,平均预期收益率为4.92%。结构性存款发行量共53款,较前周减少了27款。受资管新规有关保本理财退出的规定影响,上半年结构性存款发行量猛增,不过下半年以来结构性存款发行量上升趋势终止,并且有回落的趋势。

  8月份市场流动性将保持充裕,市场利率很有可能进一步走低,不过货币政策不会过于宽松,利率跌幅有可能会收窄,所以,预期银行理财收益率持续小幅下降的概率比较大。

《收益率创新低,银行理财业务收入锐减》 相关文章推荐九:银行理财产品收益创两个月新低 “宝宝”反弹

昨天,沈阳晚报、沈报融媒记者走访沈阳理财市场发现,已经出现了明显分化,银行理财产品收益率一路走低,目前创下两个月来的新低,宝宝类理财产品收益率则出现反弹。

银行理财收益率降低

相关监测数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.78%,较上一周下降了0.03个百分点,创近两个多月来新低;同期,互联网宝宝产品平均预期收益率为4.23%,较上一周上升了0.21个百分点。从不同期限来看,3个月内理财产品,平均预期收益率为4.66%;3-6个月理财产品,平均预期收益率为4.79%;6-12个月理财产品,平均预期收益率为4.84%;12个月以上理财产品,平均预期收益率为4.94%。

记者在一家国有银行的大堂展示板看到,期限为180天的一款理财产品,标注的预期收益率为4.8%。大堂经理介绍说,与前段时间相比,预期收益率是有所下滑,不过幅度并不大,下半年可能还会继续降,现在算是买入的好时机。

短期产品会越来越少

据了解,银行在售的理财产品平均期限为179天,3个月以内的理财产品占比刚刚超过20%,创下今年以来的最低水平。

沈阳一家股份制银行支行行长向记者介绍说,受到

资管新规的限制,现在,3个月以内期限的理财产品和保本理财产品,越来越少了,银行的理财产品都在向净值化转型,同时,结构性存款发行量增加。

业内人士分析称,从近一年的走势来看,银行理财产品的期限有明显拉长的趋势,而且预计未来银行理财产品的平均期限不会低于半年。从不同收益类型来看,上周保证收益类理财产品平均预期收益率为4%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.26%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5%。

投资期限与风险无关

记者走访的一些银行网点的工作人员都表示,保本类理财产品,现在已经很少了,以后可能就彻底没有了。偏向于保守理财的投资者,可以选择定期、结构性存款、大额存单以及国债等产品来替代。

此外,有投资者认为,短期理财产品比长期理财产品更安全,其实不是这样的。理财产品的收益率,一般由无风险收益、流动性补偿、风险溢价三部分组成。理财产品的安全程度,取决于理财产品的底层资产具体投向哪里。所以说,理财产品的风险等级与投资期限没有直接关系。一般来说,长期理财产品流动性的补偿,会高于短期理财,但并不意味着短期理财一定比长期理财年化收益率低,比如在季末、年末或者资金面紧张时,有可能出现短期理财收益率上升的倒挂情况。

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