你的家庭资产配置健康合理吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《你的家庭资产配置健康合理吗?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:你的家庭资产配置健康合理吗?

个人也不可能一直都自己吃饱穿暖就全家不饿,像我们这一批P2P理财的出借人,很多都已经走到了上有老下有小的阶段,很多人其实还没冷静下来考虑过该如何优化配置自己的家庭资产。

这估计也跟社会大环境有关系,每天都疲于上班下班,回家还要做家务,好不容易周末挤点时间出来,外出游玩也是必须要有的内容,能用在冷静思考家庭资产配置上的时间就更少了。

其实个人理财是家庭理财的一部分,家庭理财又是生活的一部分。自己的闲钱也不可能只投P2P,那样的话其实风险也是很高的。

其实家庭理财主要是根据您的不同年龄阶段来划分您的资产配置。大致的可分三类,青年家庭,中年家庭和老年家庭。

青年家庭

1、投资方面

这个时间段里主要是家庭形成期,也就是我们从学校毕业后,一直到成家立业,自己年龄在35岁之前的这段时间。一类人未来还有很大的发展空间,在理财方面的可以适当偏进取型。

很多人做一些理财尝试更多的还是以体验为主,到底是股票,基金,黄金,P2P哪个更适合自己,这个只有自己体验2,3年后才知道,短期甚至一两年体验的结果参考意义都不大。往往只有经历一个牛熊周期后,才能成长为真正的成熟投资人。

闲钱做理财投资体验,积累到一定程度后,有些考虑解决自己的刚需住房,让自己少了一份后顾之忧。

除了投资方面,保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险,尤其是家庭的支柱身份的,最好买上,其他的养老和医疗保险其实也是必不可少的。

2、现金和结余方面

一定要让自己养成强制储蓄的好习惯,千万不要搞得每月收不抵支,如果长期收不抵支,等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的老赖,很多都是因为自己不懂得节省,经常开销大于收入,然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费,最后越陷越深。

所以作为普通人来说,每个月的收入,至少也要留下收入的30%作为强制结存,即使收入再少,也要有储蓄的好习惯,挣的少的时候就少花些,延迟消费时间,暂缓想购买的商品。

只要自己去找份工作,随便怎么都能比自己上学时候一个月的生活费高吧,上学的时候钱少都能过,为什么上班后就不能过了呢?

现金流方面的话主要是为了应急用,如果自己被动下岗,等重新找到一份新的满意的工作,这也需要一个时间,一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。

3、其它方面

教育支出方面,除了自己小孩的上学支出以外,成人往往也需要有提高自己职业技能的学习开支,但主要还是以孩子的教育支出为主。

这部分的支出一个是靠储蓄,另一个就是靠购买教育保险,还有一种方式就是靠理财获取,但选择的理财方式肯定是风险很低的品种,用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者货币基金。

别把所有的钱都拿去投资或者用于其它,等孩子上学后,自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园,一年也要好几万的开支,要是再报个兴趣班,开支会更大。

中年家庭

中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭。这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡,既不进取,也不保守。

当自己步入35岁到55岁的年龄后,其实家庭财富也积累到了一定程度,低、中等,中高风险等级的理财产品都可以配置,自己在哪个产品方面更有优势就可以适当侧重哪个产品,挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。

除了流动资产配置外,还要考虑固定资产和流动资产之间的平衡,如果真要求平衡,那就五五开,一半的资产配置房子、商铺等固定资产;一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产。

老年家庭

主要是指55岁以上的家庭,这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了,那才真是要小心把棺材本都给搭进去,那到时候想哭都来不及。

优先配置的往往就是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产,股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行,这个就跟打牌一样,年轻人打牌打一晚上输赢就是上万,等自己老了后,就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了。

无论处在哪个年龄阶段,但有些经验数据都是必须要遵守的,比如每月的结余资产最好超过收入的30%;每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%,超过的压力会很大;家庭的负债率不要超过50%,负债率过高的容易受大环境金融危机破产。这些都是经验参数。

最近还有投资人私下问我,如果中国假设发生大的系统性经济危机而崩盘,怎样投资才能更合理。其实这类是小概率的黑天鹅事件,如果真发生这样大的金融危机,均衡配置自己家庭资产就非常有必要。

比如自己负债少,有房产,有黄金,有存款,有股票、基金、P2P等金融资产,甚至还有自己的保险。

如果这些都配置有一部分,即使经济形势再差,对自己的影响也会很小,反之如果有钱自己只配置房产的话,那玩意房价崩了,自己也就跟着雪崩;如果自己只配置股票或者基金的话,照今年的行情来说,自己的资产也会大幅缩水,如果只投P2P,行情不好时伤到本金的几率也不低。

很多时候,房产,股市,基金,P2P等等都容易受到大的经济环境影响,经济形势差时,上市公司没利润,企业没钱赚,失业率增加,原本处在崩溃边缘的借款人还款压力也会剧增,包括上市公司的企业债务违约也会变高;

反之如果经济形势好,房价给力,上市公司利润暴增,股价涨,基金行情也好,P2P借款人逾期的概率也会下降。现在的投资品种都很难独善其身,容易受大环境影响。保险,黄金、甚至美元等外汇、存款等品种这些就属于防御性产品。

编辑 || S

来源 || 大佛聊互联网金融(lsdf628)

图片来自网络,如有侵权请联系我们删除返回搜狐,查看更多

责任编辑:

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐一:大佛:您的家庭资产配置健康合理吗?

一个人也不可能一直都自己吃饱穿暖就全家不饿,像我们这一批P2P理财的出借人,很多都已经走到了上有老下有小的阶段,很多人其实还没冷静下来考虑过该如何优化配置自己的家庭资产。这估计也跟社会大环境有关系,每天都疲于上班下班,回家还要做家务,好不容易周末挤点时间出来,外出游玩也是必须要有的内容,能用在冷静思考家庭资产配置上的时间就更少了。

其实个人理财是家庭理财的一部分,家庭理财又是生活的一部分。自己的闲钱也不可能只投P2P,那样的话其实风险也是很高的。其实家庭理财主要是根据您的不同年龄阶段来划分您的资产配置。大致的可分三类,青年家庭,中年家庭和老年家庭。

一、青年家庭

1、投资方面

这个时间段里主要是家庭形成期,也就是我们从学校毕业后,一直到成家立业,自己年龄在35岁之前的这段时间。包括我们公众号的读者,社群的投友,其实主要还是以青年家庭人为主。这一类人未来还有很大的发展空间,在理财方面的可以适当偏进取型。很多人做一些理财尝试更多的还是以体验为主,到底是股票,基金,黄金,P2P哪个更适合自己,这个只有自己体验2,3年后才知道,短期甚至一两年体验的结果参考意义都不大。往往只有经历一个牛熊周期后,才能成长为真正的成熟投资人。

闲钱做理财投资体验,积累到一定程度后,有些考虑解决自己的刚需住房,让自己少了一份后顾之忧。

除了投资方面,保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险,尤其是家庭的支柱身份的,最好买上,其他的养老和医疗保险其实也是必不可少的。

2、现金和结余方面

一定要让自己养成强制储蓄的好习惯,千万不要搞得每月收不抵支,如果长期收不抵支,等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的老赖些,很多都是因为自己不懂得节省,经常开销大于收入,然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费,最后越陷越深。所以作为普通人来说,每个月的收入,至少也要留下收入的30%作为强制结存,即使收入再少,也要有储蓄的好习惯,挣的少的时候就少花些,延迟消费时间,暂缓想购买的商品。只要自己去找份工作,随便怎么都能比自己上学时候一个月的生活费高吧,上学的时候钱少都能过,为什么上班后就不能过了呢?

现金流方面的话主要是为了应急用,如果自己被动下岗,等重新找到一份新的满意的工作,这也需要一个时间,一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。

3、其它方面

教育支出方面,除了自己小孩的上学支出以外,成人往往也需要有提高自己职业技能的学习开支,但主要还是以孩子的教育支出为主。

这部分的支出一个是靠储蓄,另一个就是靠购买教育保险,还有一种方式就是靠理财获取,但选择的理财方式肯定是风险很低的品种,用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者货币基金。别把所有的钱都拿去投资或者用于其它,等孩子上学后,自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园,一年也要好几万的开支,要是再报个兴趣班,开支会更大。

二、中年家庭

中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭。这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡,既不进取,也不保守。当自己步入35岁到55岁的年龄后,其实家庭财富也积累到了一定程度,低、中等,中高风险等级的理财产品都可以配置,自己在哪个产品方面更有优势就可以适当侧重哪个产品,挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。

除了流动资产配置外,还要考虑固定资产和流动资产之间的平衡,如果真要求平衡,那就五五开,一半的资产配置房子、商铺等固定资产;一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产。

三、老年家庭

主要是指55岁以上的家庭,这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了,那才真是要小心把棺材本都给搭进去,那到时候想哭都来不及。优先配置的往往就是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产,股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行,这个就跟打牌一样,年轻人打牌打一晚上输赢就是上万,等自己老了后,就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了。

无论处在哪个年龄阶段,但有些经验数据都是必须要遵守的,比如每月的结余资产最好超过收入的30%;每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%,超过的压力会很大;家庭的负债率不要超过50%,负债率过高的容易受大环境金融危机破产。这些都是经验参数。

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐二:您的家庭资产配置健康合理吗?

个人也不可能一直都自己吃饱穿暖就全家不饿,像我们这一批P2P理财的出借人,很多都已经走到了上有老下有小的阶段,很多人其实还没冷静下来考虑过该如何优化配置自己的家庭资产。这估计也跟社会大环境有关系,每天都疲于上班下班,回家还要做家务,好不容易周末挤点时间出来,外出游玩也是必须要有的内容,能用在冷静思考家庭资产配置上的时间就更少了。
其实个人理财是家庭理财的一部分,家庭理财又是生活的一部分。自己的闲钱也不可能只投P2P,那样的话其实风险也是很高的。其实家庭理财主要是根据您的不同年龄阶段来划分您的资产配置。大致的可分三类,青年家庭,中年家庭和老年家庭。
一、青 年 家 庭
1、投资方面
这个时间段里主要是家庭形成期,也就是我们从学校毕业后,一直到成家立业,自己年龄在35岁之前的这段时间。包括我们公众号的读者,社群的投友,其实主要还是以青年家庭人为主。这一类人未来还有很大的发展空间,在理财方面的可以适当偏进取型。很多人做一些理财尝试更多的还是以体验为主,到底是股票,基金,黄金,P2P哪个更适合自己,这个只有自己体验2,3年后才知道,短期甚至一两年体验的结果参考意义都不大。往往只有经历一个牛熊周期后,才能成长为真正的成熟投资人。
闲钱做理财投资体验,积累到一定程度后,有些考虑解决自己的刚需住房,让自己少了一份后顾之忧。
除了投资方面,保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险,尤其是家庭的支柱身份的,最好买上,其他的养老和医疗保险其实也是必不可少的。
2、现金和结余方面
一定要让自己养成强制储蓄的好习惯,千万不要搞得每月收不抵支,如果长期收不抵支,等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的老赖些,很多都是因为自己不懂得节省,经常开销大于收入,然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费,最后越陷越深。所以作为普通人来说,每个月的收入,至少也要留下收入的30%作为强制结存,即使收入再少,也要有储蓄的好习惯,挣的少的时候就少花些,延迟消费时间,暂缓想购买的商品。只要自己去找份工作,随便怎么都能比自己上学时候一个月的生活费高吧,上学的时候钱少都能过,为什么上班后就不能过了呢?
现金流方面的话主要是为了应急用,如果自己被动下岗,等重新找到一份新的满意的工作,这也需要一个时间,一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。
3、其它方面
教育支出方面,除了自己小孩的上学支出以外,成人往往也需要有提高自己职业技能的学习开支,但主要还是以孩子的教育支出为主。
这部分的支出一个是靠储蓄,另一个就是靠购买教育保险,还有一种方式就是靠理财获取,但选择的理财方式肯定是风险很低的品种,用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者货币基金。别把所有的钱都拿去投资或者用于其它,等孩子上学后,自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园,一年也要好几万的开支,要是再报个兴趣班,开支会更大。
二、中 年 家 庭
中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭。这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡,既不进取,也不保守。当自己步入35岁到55岁的年龄后,其实家庭财富也积累到了一定程度,低、中等,中高风险等级的理财产品都可以配置,自己在哪个产品方面更有优势就可以适当侧重哪个产品,挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。
除了流动资产配置外,还要考虑固定资产和流动资产之间的平衡,如果真要求平衡,那就五五开,一半的资产配置房子、商铺等固定资产;一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产。
三、老 年 家 庭
主要是指55岁以上的家庭,这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了,那才真是要小心把棺材本都给搭进去,那到时候想哭都来不及。优先配置的往往就是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产,股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行,这个就跟打牌一样,年轻人打牌打一晚上输赢就是上万,等自己老了后,就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了。
无论处在哪个年龄阶段,但有些经验数据都是必须要遵守的,比如每月的结余资产最好超过收入的30%;每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%,超过的压力会很大;家庭的负债率不要超过50%,负债率过高的容易受大环境金融危机破产。这些都是经验参数。
最近还有投资人私下问我,如果中国假设发生大的系统性经济危机而崩盘,怎样投资才能更合理。其实这类是小概率的黑天鹅事件,如果真发生这样大的金融危机,均衡配置自己家庭资产就非常有必要。比如自己负债少,有房产,有黄金,有存款,有股票、基金、P2P等金融资产,甚至还有自己的保险。如果这些都配置有一部分,即使经济形势再差,对自己的影响也会很小,反之如果有钱自己只配置房产的话,那玩意房价崩了,自己也就跟着雪崩;如果自己只配置股票或者基金的话,照今年的行情来说,自己的资产也会大幅缩水,如果只投P2P,行情不好时伤到本金的几率也不低。很多时候,房产,股市,基金,P2P等等都容易受到大的经济环境影响,经济形势差时,上市公司没利润,企业没钱赚,失业率增加,原本处在崩溃边缘的借款人还款压力也会剧增,包括上市公司的企业债务违约也会变高;反之如果经济形势好,房价给力,上市公司利润暴增,股价涨,基金行情也好,P2P借款人 逾期的概率也会下降。现在的投资品种都很难独善其身,容易受大环境影响。保险,黄金、甚至美元等外汇、存款等品种这些就属于防御性产品。

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐三:家庭理财系统如何建立

前两天在问答里有人提问家庭理财的问题,因篇幅限制,不能很好的解释清楚,这里详细介绍一我自己构建的一套家庭理财体系,欢迎大家指正。

先简单介绍一下这套理论创建的原因,在研究证券投资技术分析的时候,曾对于技术分析的原理存在怀疑,所以就在投资理论研究上下了不少功夫,试图寻找一个合理的理论基础。在这次研究中,对股票技术分析的理论基础有了一定的突破,但也发现一个问题,理财和投资的理论基础是不同的,投资以赚钱为目的,赚钱的方法就是低买高卖、或者高卖低买,所以我从这一点出发建立证券投资理论体系,但是在建立的过程中,发现家庭理财不能以盈利为主要目的,而是以提升家庭整体地位、保持家庭稳健发展为目的。所以家庭理财不能只考虑低买高卖,比如固定存款的收益等,时间因素占比较重,当然也可以投资股票、基金等产品,但家庭理财不能从专业的投资人角度去进行操作,因为这不是他的主要工作,所以我开始对家庭理财的理论进行分析和研究。

最终研究的结果是家庭理财的重要因素是时间,购买任何理财产品或家庭资产规划,都要将时间因素放在第一位。比如结婚的时间基本可以定的,不能因为理财产品的收益率不佳而不结婚,同理孩子上学的时间基本上也是固定的,6岁小学,18岁上大学,如果给孩子准备上大学的资金,你可以比较明确计算出这笔钱什么时候用,所以说家庭理财更多的是考虑时间,而不是像投资那样更多的考虑标的物的价位。

所以我建立了一套以时间为主要因素,从资产和负债(享受)两个方面去分析家庭资产结构是否合理以及该如何调整家庭结构;从毛收益的角度去评价自身价值所处的位置以及该制定如何的价值提升计划;从净收益的角度去考虑资产配置优化方案:在这一系列的基础上,通过主动性收入和被动性收入比例的变化来实现家庭理财的体系。

具体做法就是:第一步、从资产和负债(享受)的角度来分析家庭资产结构,考虑该结构是否合理。这里面的说的资产就是一切可以给你带来收益的人或物,负债(享受)是指不能给家庭带来收益的物,我们这里的负债是借用会计学的定义,但实际意义和会计学不同。比如我们去吃好吃的,就是负债;做个豪华的装修,也是负债,因为这些不能给我们带来收入,但这种负债未必是坏的,所以我们这里也可以把负债说出享受,享受是我们家庭理财的目的之一。为什么这样划分呢?因为有了资产和负债(享受)的划分,可以明确家庭收入的来源,分析来源属于主动性收入还是被动性收入,如果主动性收入比重高,就应该考虑如何增加被动性收入;另外明确了那些物品既不是资产,也不是负债,那就考虑处理掉;还可以考虑哪些负债(享受)可以变成资产,或者变成资产和负债(享受)双重属性,比如说直播做饭,就可以把负债(厨具)变成资产,同时也是负债(享受)。所以,进行资产和负债(享受)的划分,既可以一目了然的看清楚家庭资产结构,也可以更大限度的利用负债(享受)。

做好资产和负债(享受)工作划分之后,就要分析其合理性,并做出调整计划,比如资产中,人的比重比较大,这就是不合理的一面;这种情况现实中很普遍,遇到这种情况该如何改变,这都是我们需要考虑的一面。另外比如说负债(享受)的后续补充资金和资产的比重比较高,这也是不合理的地方,也要考虑如何改变。这是家庭理财的第一步。

第二步是考虑家庭毛收入,就是一个家庭一个月收入有多少,这个分析是对家庭盈利能力的分析,也是对自己价值的分析,如果这个收入比较低,说明整个家庭的盈利能力比较低,这时候理财的重点不是考虑购买收益率高的产品,而是考虑如何提升家庭盈利能力,比如换工作、增加兼职收入、进行在职培训提高主动收入等等,个人能力投入的重要性要大于理财产品的购买。那么如何分析自身的优劣势,如何发挥自己优势增加收入是主要解决问题。

第三不是考虑家庭净收入,比如随着能力的提升,家庭毛收入有了大幅提高以后,就要考虑家庭净收入情况,可能收入提升的同时,开支也大了,这个时候就要分析一下,如何避免不必要的开支,如何增加未来收入渠道的投入,这种投入什么时候见效,在见效前的周期里,目前的收入情况能否维持住等等。

最后才是选择金融属性的理财产品,而且在选择之前,要根据净收入划分金融产品,什么样的净收入适合购买什么样的品种要划分好。同时这个划分不仅要考虑家庭净收入,还要考虑所处的年龄段,年轻的时候保障性投入可以少点,年级大的时候保障性投入要大点,收入水平低的时候可以参与风险大的品种,收入水平越高,越高规避风险大的品种,等等。单从最后一点看,理财和投资就有很大区别,要考虑的因素很全面,不像投资,只考虑这个项目如何赚钱就行。

以上就是我构建的家庭理财的体系,这里面会包括很多金融及金融以外的知识,比如分析家庭资产和负债的时候,哪些爱好是你独有的,这种爱好该如何和家庭理财结合,或者家庭理财如何为你的爱好服务。再比如在提升毛收入的时候,就有职业规划如何制定,个人优劣势分析、性格测试、行业分析等等,在分析净收入的时候,要考虑宏观环境发展趋势,多少比例资金用于投入,投入周期有多长,预期收益率是多少,投入资金的最终用途有哪些等等。

整个系统就包含以上几个部分,如果用简单的话来总结的话,其实就是古人的勤俭持家,所以我认为家庭理财是个系统性的工程,我曾经按照这个系统,给7为朋友做了家庭理财规划,耗时接近3个月,而且每个家庭都有很多独特性也是需要考虑的,所以做家庭理财千万别只考虑金融产品的收益率,不系统的理财可能会导致效果很差。

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐四:家庭理财难?资产配置无头绪?那是因为你没有看到这篇攻略

原标题:家庭理财难?资产配置无头绪?那是因为你没有看到这篇攻略

如果你投资过p2p网贷,你就会知道,车贷是最受欢迎,并且没有之一的项目,不管是汽车抵押还是质押,首先牵扯的资金都是小额分散的,其次,一般车贷的时间比较短,相较于企业贷来说,车贷是最让人有安全感的项目了。

近几年来,网贷是市场中比较受欢迎的投资产品,因其利息比货币基金高、投资门槛较低,且操作简便等优势吸引了许多投资者。车贷更是其中最有增量、最有市场的优质资产之一,也广受投资人偏好。

牵扯到投资,一般就要有全局的思维,选择合适的投资理财方式以后,还要考虑一个家庭的整体资产配置,这个也关系到你日常生活的幸福指数,资产配置的合适了,会让你的生活如鱼得水,如果不合适,会让你过得很不舒服,可能会让你捉襟见肘,也可能让你存不了钱。

如果你上有老,下有小,日常的生活开支肯定不小,不管是养老的钱,还是用于孩子教育的钱,都得合理的配置,否则生活往往会打你个措手不及。

你应该也看过不少关于家庭理财的攻略,有的很鸡肋,看起来很有道理,就是不知道讲的什么。国际上被公认的最合理稳健的家庭资产分配方式:“标准普尔家庭资产象限图”,了解一下。

其实,不管你的家庭成员多么的复杂,你只需要按照表格将你的钱分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱这4个部分即可。

要命的钱,用于短期消费,占10%;

保命的钱,用于保险保障,占20%;

生钱的钱,重在获得高收益,占30%;

保本的钱,重在安全、稳定和长期性,占40%。

当然,具体问题具体分析,这适合大部分的家庭,但是并不是适合所有的家庭哦。

一个家庭的钱有很多不同用处,放在不同的账户中,专款专用,其实是一种非常好的习惯,便于制定好规划与管理。只是比例上,可能有值得商榷之处。

针对这一情况,有个做理财规划的朋友,将原来的家庭资产配置图做了一些调整,将这四个象限分别改成了紧急/不紧急和重要/不重要两个维度。所谓紧急/不紧急是指,这笔钱用不用对于当下生活就会有很大影响。所谓重要/不重要,则是指,这笔钱用不用对未来生活很有影响。

一、紧急又重要的钱应该得到首先满足

我们的房贷、车贷优先还掉,一旦逾期,后患无穷,

二、紧急但不重要的钱不要多存

日常的衣食住行需要得到基本保障,否则我们的日子都过不下去了。应该至少留一笔马上能取现的活期存款和类活期存款,这笔钱的数量大概相当于3-6个月的日常生活费。多了就没有必要了。

三、重要但不紧急的钱应该投入最多时间

一部分钱用于投资理财,可能你现在还完车贷和房贷并没有什么多余的钱来理财,但是一旦有了钱还是不会投资理财,就有点吃亏了。更合理的方式是,越早投入时间越好。即便是很少的资金,也应该尝试去实践,当手上的资金越来越多,经验也积累起来了,那么投资理财钱生钱的可能性也就越来越大了。

四、不紧急又不重要的钱,看心情使用

还有很多消费,不会影响当下,也不会直接影响未来,但是仍然很有意义,比如旅行、购买奢侈品、听一听演唱会等等。大部分情况下,不做这件事情,对于生活没有根本性的影响,做了也未必有绝对的收获,但我们还是会去尝试,甚至定期花一些钱,毕竟生活总是需要一些调味品。

以上就是今天探讨的关于家庭理财的内容,p2p网贷也不错的理财投资方式,投资理财是门大学问,你不理财财不理你,要想真的学会理财,还是要持续的学习关于理财知识的哦!返回搜狐,查看更多

责任编辑:

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐五:李琳:中国目前的高净值、超高净值客户的财富大多来自传统的实体行业

中国人民大学国际货币研究所特约研究员李琳

财经网讯 “中国目前的高净值、超高净值客户,他们的财富大部分来自于传统的实体行业,青岛这方面主要来自于贸易。 在国内国外的大环境下,企业也面临转型,不是每个企业都能实现数字化,但是都希望转型升级,这是一个诉求。赚到钱怎么处理这是第二方面的考虑。”7月8日,中国人民大学国际货币研究所特约研究员李琳在以“寻开放与监管新范式”为主题的第四届中国财富论坛上如此表示。

李琳表示,从财富管理角度说,未来十年的市场比较大的趋势是个人高净值投资者从固定收益向权益类投资。个人自身投资的模式和理想投资方案跟财力、年龄、人生阶段、家庭结构是有关系的。过去十年,相对于传统的股、债,还有另类投资的崛起,特别着重于存量的产品,都给多元化资产组合提供很好的选择。

李琳:我今天是以人民大学国际币研究所特约研究员的身份参加会议的,为什么说我觉得这个指数特别好呢?因为我本身在财富管理行业工作。我是天天接触高净值人物,我是为中国的超高净值客户服务,我在一线财富做资产配置研究,我是研究工作者。之前在投行、资管公司做中国研究,慢慢拓展到投资方面,现在做资产配置研究。

今天和大家分享一下,我过去一段时间以来观察到的一些现象和思考。有两个方面讨论一下,第一个就是财富管理领域需要和如何实现金融产品供给的多样化。第二个如何将中国超高净值客户或个人,他们的投资需求和我们用金融服务实体经济的主旨结合起来。如何将个人投资和金融如何服务经济来解决实体经济融资难和融好的局面。高净值客户买产品是资金供给方。

一方面需要持续创造价值,也需要维护他的财富的保值增值,同时有一个传承。今天财富管理这个话题可以很广,今天主要集中在财富的保值增值方面。大家看看自己的投资,很多人还是以房地产买房,房地产投资是宽泛的概念,不只是买房。

融资端我们特别强调,金融要服务实体经济,但是很多时候没有政策导向,是不是不能做到呢?首先要理解实体经济需要什么样的资金,我们讨论双创,讨论各种各样的概念,比方说大数据也好,比方说一些精准医疗,这些非常好的想法、企业,这些都在萌芽过程当中。它们需要长期资金,其实现在中国这样的资金很难,银行对小微企业贷款的比例一直很低,多年来政策在倡导,但是这个比例永远上不去,存在不匹配的状况。

从财富管理角度说,未来十年的市场有比较大的趋势,一个是个人高净值投资者从固定收益向权益类投资。刚才大家说得很好,我们自身投资的模式和理想投资方案跟财力、年龄、人生阶段、家庭结构是有关系的。我看国外超高净值的客户,比如说15亿的资金,他们有50%以上都投资在私募股权,他们可以承担风险,投资亏掉了,也不影响生活。我们中国的高净值定义在多少?100亿?从这个方面讲,固定收益到权益。还有一个从短期到长期,因为你是高净值,你的日常生活中不需要那么多资金,所以需要长期投资。这是未来的趋势。

我们看到了过去十年,相对于传统的股、债,还有另类投资的崛起,特别着重于存量的这些产品,都是给大家多元化资产组合很好的选择。刚才贲圣林教授提到全球化,现在大家特别着重投资国内资产,因为你熟悉。将来你可以通过专业机构来涉猎全球化的配置。中国经济的表现会影响中国所有的资产类新,资产配置最主要就是合理、科学的分散,你把钱全放到一个篮子里没有做到分散的效果,从中国到全球的转变也是一个趋势。

很多人买产品,买这个产品,买那个产品,多级的产品不叫资产配置,资产配置是一个系统工程是从上到下的,这个产品和那个产品的性质有什么不一样。比方说股灾的时候买中国股票,买日本股票,买美国股票,没有关系,出现危机的时候是一样的,没有起到分散的效果,要从更高的层次,有一些更加全面的思考,来做一个资产配置的概念,引入资产配置,不单单讲求产品。

另外一个就是说,对个人来说如何实现刚才的趋势的目的。很多人说买股票,我不太赞成买股票,刚才管院长说,等消息到你这时,已不再是消息了,你就是接盘侠。另类资产也是一样,另类资产投资门槛相当高,作为个人投资者哪有机会接触母基金,基金和基金之间表现分化极大的,远远超过投资股市,投资债券的资金,几乎不太可能接触到。你也不要避免单一项目。刚才创头基金,VC基金是早期企业成长过程中的,剩下来的是凤毛麟角。现在在中国市场不是很完善,投资环境鱼龙混杂,个人投资知识比较初步的情况下,可以考虑专业机构,投资一些母基金,帮你分散一些风险,保值增值。我觉得投资还是有风险的,大家一定要根据的风险偏好做出合理的,比较科学的问题。首先要了解自己,然后了解产品,了解什么是资产配置。我先讲到这儿,谢谢。

关键字: 李琳 净值 超高 中国 实体

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐六:买房子还是买数字货币,哪个更划算?

前段时间组了一个《自我发展心理学》的学习小组,大家都觉得这个课程很有用,比如环境场,给自己设置一个能够安心做特定事情的小环境;小惠同学给制定了家庭的95联盟——家庭所有成员目标活过95岁,每天的生活都要以此为参照。

受此影响,想到了得到上解读过一本书《百岁人生》,讲的是我们这代人大概率是能活过100岁的,也就是说60多岁退休之后,我们还有将近四十年的闲暇时光,甚至比我们法定工作时间还有长。仔细想想,如果你是企业的员工, 每月的养老金可能只有2、3000元,如果没有缴纳交养老金,只能自己养老,可能还得继续打工为生,想想都觉得很惨。

为了幸福的老年生活(可能你会觉得我才20、30几岁,考虑这个为时尚早),我们应该尽早积累财富,合理地配置资产,到了身体日渐衰微之时,资产增值就能够抵消生养和医疗。

相比,你会考虑现在投资数字货币,增值是大概率事情,别说养老了,财富自由也是情理之中。这里我得泼一泼冷水,过去经验来看,股市、期货等市场赚钱的毕竟是少数人,数字货币市场也很难逃过二八定律。

那么这个问题就变成,我们现在把资金、时间配置在哪个资产上,未来更划算?划算拆解开,包含承担的风险和可能获得最大的收益率。

配置房产

房地产作为一个非常重要的资产,可能占到了大多数家庭资产的绝对比重,不仅具有居住的属性,还有改善家庭财富的属性。

香帅的北大金融学课,专门讲了一期“房地产专辑”,让我重新思考了个人和家庭资产配置问题。课程列举了几个数据,用于说明全世界重要经济体的房地产过去几十年都处在上涨的过程中。

1)根据统计,从1946年到2016年这70年间,全球14个主要发达经济体的房价,累计上涨了90倍。扣除物价水平,还有4倍上涨。

2)2007年美国的房地产泡沫破灭,但是如今,美国房价已经超过了2007年的房价高点;

3)我国的发展还处在早期,经济增长和房价上涨还有很大的空间。我国目前的收入水平是美国的1/7,相当于日本上世纪70年代的水平,而经济增长是房价上涨的根本因素,世界范围内的经验已经证明这一点。

以上数据来自香帅的《北大金融学》

之前,在金马哥的社群里也讨论过这个话题,是应该尽早抽出部分数字货币的盈利用于配置房产,还是继续持有数字货币?

金马哥的观点是上海的房价目前已经很高,未来3、5年内,房产增值的空间大概率没有数字货币来得大,购买房子首付超过千万,而且每个月月供也接近十万。综合上述因素,他觉得暂时不买房,而是配置数字货币,回报率会更高。(这段讨论应该发生在2、3月份,当时数字货币价格已经出现下跌)

我完全理解金马哥的观点,不过买房涉及到很多资金,也就与资金的来源密切相关(比如父母资助、银行贷款、亲戚朋友借贷、每月的月供等),需要根据每个家庭的实际情况考虑问题。我个人现阶段的思考是,应该配置更多比例的资金在房产上,原因上面的数据给出了理论支撑,同时选择的城市也非常重要。常见的参考要素有,第一是城市规模(用GDP总量或者人口总量衡量);第二,人口流入;第三,人均收入(用职工名义平均);第四,土地供给。

配置数字货币

在刚进入这个领域之前,就被一再告知,数字货币是高风险的市场,一定要控制配置的资金比例,不能超过可用资产的30%,绝对不能allin。

然而,随着一波又一波的涨跌,看到身边、网上朋友赚的盆满钵满,内心抑制不住的恐慌(害怕自己错过这波赚钱机会),总在催促我们投入更多的钱。

上篇文章我也反省了自己的韭菜行为,进场之后就是不断地买买买。到现在,资产价格越来越低,但已经没钱买不动了。

这个阶段,我明显感觉到了,资产价格的巨幅波动,还好,只是拿出了家庭资产的20%以内(和个人小金库的全部)去参与数字货币了,这种稳定性是很不好的。

总结:

1、从一个很长的周期来看,房地产的增值和保值都很好,而且通过使用杠杆,小资金撬动更大的盘子,投资收益率会放大;

2、如果作为未来养老资产,还要考虑城市、地段,这些细节建议参考《香帅的金融学课》“房地产专辑”,如果你没购买专栏,请加我微信,我拉群分享(微信:luotta1988)。

3、配置数字货币一定是不可或缺,但是控制比例也十分必要,我现在的观点是,等数字货币赚钱时,抽出部分盈利配置在房产中。

以上观点还有很多不成熟的地方,欢迎留言讨论,给我提出质疑

来源:币乎

作者:爱思考的糖

郑重声明:转载文章仅为传播更多信息之目的,不代表本网立场,仅供参考,版权归原作者所有。如有侵权/错误不完整之处请与我们联系修改删除。谢谢。转载的文章不构成任何投资意见或建议。

(责任编辑:张潮 HZ0011)
看全文

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐七:新时代下的稳健资产配置 你会做吗?

新时代下的稳健资产配置 你会做吗?
时间:2018年05月05日 08:54:08 中财网

投资是一辈子的功课,真正懂得赚钱的人,永远是深谙金钱的运作规律,精于生财之道的人。而对于普通家庭来说,如何将个人财产变得更多,确实需要一定的资产运作来加以实现。“真正的投资理财与资金多少没有关系,关键在于理财观点和投资方法是否正确。”嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真表示。

投资理财越早越好
假设一个20岁的人,如果每个月投资67元,年平均收益率为11%,那么在他65岁的时候就可以拥有100万元资产,必将成为百万富翁。如果这个人等到30岁时才开始投资,那么他为了在65岁时得到七位数的资产,他每个月就得投资202元。在M2增长迅猛的国家,投资早晚的收益差距会更为显而易见。

因此,M2高增长时代,投资理财已成为仅次于赚钱的第二需求。陈真表示,投资理财越早规划越好,同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。

确定理财目标
投资理财的第一步就是将理财愿景转化为一个合理的目标,然后将这些目标量化。但需要注意的是,理财目标的确立必须与个人的经济状况与风险承受能力相适应,才能确保目标的可行性。


新时代下的稳健资产配置,你会做吗?

确定完理财目标之后,第二步是需要为这个目标选择稳健合适的投资领域。

全球最具影响力的信用评级机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的个人和家庭,然后按照调研结果提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。

1、日常现金资产
这个板块的资产是为了保障家庭的短期开销,额度控制在家庭资产的10%左右,基本属于固定开销。

2、保障资产
这个板块的功能类似于保险额度,占一般家庭资产的20%左右。虽然平时使用的频率比较少,但能够在关键时刻提供巨额保障,对于个人或家庭来说都属于必要的资产配置板块。


3、投资资产
投资资产的方式包括股票、基金、房产等,目的就是为了让钱生钱,创造高收益。嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真建议,这一板块的额度最好占个人总资产的30%左右,赚得起也亏得起。但要注意避免把鸡蛋放在一个篮子里,进行多渠道投资分散市场风险。

4、稳健资产
这一部分资产配置的需求是本金安全、收益稳定、持续增长,最好要保证本金无损,能够抵御通货膨胀。并且要坚持长期稳定地投,不要随意取出使用。对于个人或家庭来说,准备一部分资产进行配置保值增值还是非常重要的。

陈真表示,稳健的资产配置才是实现个人财富持续升级的最佳途径。第一要避免投资领域单一化,第二要注意配置风险和收益率适合的稳健型理财产品。
.嘉.丰.瑞.德

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐八:这份家庭理财配置方案适合所有人(干货)!

在大众理财时代,我们要明白一个道理:理财理的不是钱,而是人。

理财有三部曲,过去、现在、未来,只有清楚了这三个阶段,我们理财投资才有方向,才能控制好节奏。

何谓过去、现在、未来?小嘉认为所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要对自己和财务的全方位了解。

1。测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

2正处在理财周期的哪个阶段?

生命周期理论是由F莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释,它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

由此延伸到理财领域,即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期:家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)。

家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。即让你综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。

下表为四个不同阶段的特征,大家对照看看自己与哪一个相符。




一般而言,投资者在理财过程中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。包括以下三项:

第一,日常生活基本开销;

第二,已有负债的本利偿还支出;

第三,已有保险的续期保费支出。

收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出,选择性支出也称为任意性支出,不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价,因此,对于任意性支出的顺序选择会有所不同。

4你的个人财务状况如何?

了解自己的财务,需要从三个层面:收支,资产负债,财务目标。




a。做好收支明细表

了解自己的消费习惯,做出相对合理的预算跟储蓄计划,这是所有人财富积累的基础。花半个小时静下心来好好整理自己的收入支出明细,找出固定和刚性支出,算出自己比较有把握的储蓄额,确定好以后固定下来,接下来按照预算严格执行。也许你会难以坚持,最好的方案就是强制储蓄。

做收支明细表对很多人来说都是很繁琐很痛苦的事情,但是,我们需要通过这个过程来了解自己,找到适合自己的储蓄方式。

b。资产负债

资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。家庭资产负债表在理财中有着十分重要的作为,如在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、建立个人信用评价体系等方面发挥重大的作用。

目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金(不包含货基)、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款等等 。因为资产配置会考虑到理财产品的风险,这里按照资金的流动性和安全性来划分一下:

第一类:流动资产,也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道:活期、货基,还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右。

第二类:低风险长期资产,流动性要差一些,收益略高些:债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。参考年化收益在5%左右。

第三类:高风险资产,长期收益高,流动性不可测,因为有可能套牢:股票、股基、贵金属、外汇、期货等。

5资产配置是一门技术

资产配置是一种投资组合技术,其目的是建立多样化的资产类别,以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险,是投资组合管理的重要环节。

每个资产类别有不同程度的收益和风险等级,从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中,总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。

1、金字塔原理

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。




金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定。

2。资产分配策略

大家经常见到的资产分配比例有以下几种:

532型(最常见,适用于绝大多数人,特点是稳健,收益相对较好)

这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。

这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。

433型(进取型,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者)

同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型(攻守平衡型,35岁左右的人比较适用)

是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3。

总之,要合理配置自己的资产,首先要明确自己的理财目标,再对自己的财务状况进行分析基础上,考虑个人的风险承受能力,综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

《你的家庭资产配置健康合理吗?》 相关文章推荐九:海贝金融:家庭财富增长小技巧!

原标题:海贝金融:家庭财富增长小技巧!

作为家庭中的一员,每个人都有义务担负起增加家庭财富值,让家庭财富不断保持增长,从而生活质量变的更加优质的义务和责任。想让家庭财富不断增长是有技巧的,除了要记录基本收入外,你还要懂得如何让钱生钱,那么想要做到这一点,一定要学会以下三点。

一、努力工作挣钱的能力

努力挣钱是每个家庭成员的义务与责任,但不是每天加班到半夜,累死累活的就是努力挣钱了。真正的努力挣钱,应该是让自己工作时间内挣得尽可能多的收入报酬。这就需要我们去坚持学习,不断增强自身的职场竞争力。

二、勤俭持家储蓄的能力

月光族是永远不会有财富叠加效应的,所以必须要有储蓄。这就要求我们必须养成一个正常的消费习惯,勤俭持家是必须的。但是不要为了一味的节俭而去节俭,必须保证家庭成员的生活质量不受影响。所以该花的钱还是花,不该花的钱要懂得克制。

三、合理分配家里的资产

通货膨胀高居不下的今天,努力工作打拼攒下来的钱,竟然还跑不过通货膨胀。所以为了资产保值甚至升值,做好合理的资产配置是必须的。根据自身的财产状况和风险承受能力,选择适合自己的理财产品进行理财,是让财富产生滚雪球增长效应的最佳方法。例如海贝金融端午活动,投资不光有返利可拿,而且还会送实物礼品,新用户更有8888元理财金和666元理财红包

所以为了增加财富,合理分配家里的资产,是必不可少的,现在在国家政策的带领下,网贷平台愈渐合规发展,对用户来说安全性也就越强!所以闲钱投资将会成为时下的流行!

投资理财是一个需要长期坚持的过程,相信通过自己的不懈努力,定会让家庭财富增长的。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

加载全文

最新资讯