“套路贷”套路深,一不小心就中招!

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

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近两年来,贷款诈骗案件呈爆发增长的趋势,去年银监会对现金贷市场做了大范围的整顿,2018年初始,套路贷成为国家打击的对象,打击的范围也是越来越大,不少裸贷、学生贷、校园贷都纷纷关闭,很多借款人都曾深受其害,所以更应该来了解下套路贷究竟是如何套路以及自我保护的方法,避免误入陷阱,造成不可估计的损失。

首先我们先来了解下套路贷是什么意思?

很多人估计没听说过,其实是一种犯罪手法,与民间借贷、高利贷等不同,情节更为恶劣,涉及金额更高。假借民间借贷之名、行非法占有财产之实的诈骗犯罪,其作案手法隐蔽,层层套路、处处陷阱,并营造出合法借贷的流程,使得受害人难以留下证据。

那么套路贷一般是怎么样一步步实施诈骗的呢?

举个新闻案例,高某向曹某借款,双方口头约定月息,后来,双方签订以实际借款额上浮15%借款协议,曹某的求高某用16套房产作为借款抵押,签订买卖合同,并网签到曹某名下。

按照曹某的要求,双方制造了上浮了借款额的银行流水记录。后来高某偿还了曹某部分利息,并且用五套房产及一辆奔驰汽车签订了转让协议作为抵顶借款利息的保障后,再无偿还本息能力。

曹某安排律师提出仲裁申请,要求高某交付16套房产并支付违约金,并最终成功。

我们再来看一下套路贷如何操作的:

1、签订套路合同,骗取借款人信任,抵押房产、办理公证;

2、设置障碍,让借款人无法正常还款,最终逾期导致偿还不起;

3、假意帮忙,实际上利滚利,负债越来越高;

4、爆通讯录、暴力威胁、骚扰、恐吓,使借款人不断还款甚至变卖家产。

如果遇到套路贷,该怎么报警?怎样收集证据才能有效立案?

几个关键点:

① 证据应该合法合规

② 证据能有力证明套路贷的非法行为

③ 证据不能出现自相矛盾的地方

几个常用的证据类型:

1、电话录音,建议保留全部与贷款机构的通话和催款录音

2、短信、微信,如果对方以暴力、威胁、恐吓、滋扰等发送信息给借款人或家人朋友,那么可以保留相关记录

3、合同、协议、书面文字、转账凭证

4、录像,如果对方有进行暴力催收,那么可以采用录像的方式记录下来,后续作为证据

与贷款机构接触过程中的所有资料建议都保留,以备后用。

最后小编提醒大家在借贷的过程中必须要小心谨慎,选择正规的贷款平台。“套路贷”的目的不是为了放贷,只是为了“套路”你而已,这已经是一种违法手段,大家如果遇到上述类似情况,可以通过司法途径并且收集证据报警处理,而且平时要熟知“套路贷”的危害、作案手法,并且养成防范意识,这样才能避免不被“套路”。

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《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐一:不借贷为何会碰上网贷诈骗?套路可能就藏在身边

  人民网北京8月15日电(孝金波杨晓涵)“我又不借贷,咋能碰上网贷诈骗呢?”如果你还有这样的疑问,一定要提高警惕了。“求真”栏目总结出近期网贷诈骗的典型案例,套路可能就藏在身边,望广大网友仔细甄别,见招拆招。

  资料图:银行工作人员清点货币。中新社记者张云摄

  一:只想租个房却莫名其妙背上了网贷

  【案例】据首都网警通报,今年5月,张女士和男友李先生在北京朝阳区某小区租了一间次卧,在签订房屋租赁合同时,中介公司的工作人员声称,这套房屋只能押一付一,并向李先生推荐了一个APP,便于交租,实际上瞒骗他办理了分期贷款业务。

  【套路】由于押一付一的房租交付方式给租客带来的经济负担相对较小,近年来尤其受到欢迎。一些黑心中介为了能够及时套现剩余房租,先以“押一付一”的条件吸引租客,随后在签订合同时隐瞒或找借口敷衍关于贷款的业务。租客若未能及时向平台还款,将会影响个人信用和征信。

  【拆招】中介在租客不知情的情况下签约捆绑“网贷”,已涉嫌构成诈骗犯罪。租客在签约时要仔细阅读合同条款,谨慎选择房租分期平台,看清合同约定的利息以及违约条款,与中介和相关平台交涉时,注意保存聊天记录或录音,为必要的维权诉讼保留证据。

  二:电信诈骗升级设局步步诱导网贷

  【案例】据辽沈晚报报道,7月18日,沈阳市民郭女士接到自称是购物网站客服人员的电话,声称操作失误,要收取郭女士6000元的铂金会员年费。为取消会员,“网站客服”把电话转接给“银行客服”,“银行客服”两次要求郭女士转账到指定账户,以测试银行卡是否可用,并及时将账款转回。在取得了郭女士的信任后,“银行客服”以“充流水”为由,诱导郭女士先后在多个网贷平台借款,还用信用卡透支,骗取转账96419元。

  【套路】“会员卡贷款诈骗”是网购诈骗的最新花样。在这种新型网购骗局中,受害人的银行卡上没有钱也能上当。警方介绍,目前兴起的“网贷平台”借款成为了骗子新手法中的重要一环,因为“网贷”受理快、审核简单、钱款到账快,骗子容易得手。

  【拆招】辽宁省**厅反电信诈骗中心民警提醒市民,一般情况下,正规的退款流程只会在购物平台运行,不会单独添加客服微信QQ、支付宝好友进行,也不会让消费者输入银行卡、密码等信息。这类网贷陷阱通常是从非法渠道获取受害者的相关个人信息,由此取得信任,而后一步步诱导受害者主动进行网贷。“求真”栏目提醒网友,警惕网贷陷阱的同时更要提防网络电信诈骗,避免身陷“连环圈套”。

  三:套路贷出新招应聘主播“免费”整容

  【案例】七月下旬,北京警方破获一起直播公司诱骗应聘者贷款整容的“套路贷”案件。据《上海证券报》报道,该公司在招聘时承诺高薪并免费为女主播整容包装,实际上,所谓的免费整容是要应聘者自己先贷款付钱,在完成公司的定额工作量后,公司将帮助其偿还贷款,而工作定额则根本是不可能完成的任务。对于受骗的应聘者,不仅得不到公司承诺的高薪,还深陷网贷债务之中。

  【套路】“整容贷”的本质是直播公司与美容诊所串通,由直播公司虚构招聘主播的事实,骗应聘者贷款进行整容手术,直播公司与美容诊所从中获取非法利益。“套路贷”往往以各种优惠或福利条件将受害者诱入圈套,披着合法的外衣,环环相扣,隐蔽性强,当受害者有所察觉时通常已无力偿还债务。

  【拆招】初入社会的年轻人要加强法律意识,在参加网络招聘时,应根据自己的实际情况慎重选择,对于夸大薪酬并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕。浙江杭州**局刑侦支队支队长贾勤敏曾在接受人民日报记者采访时提示,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇“套路贷”,必须提高警惕,在保证安全前提下尽可能保留证据,并及时报警。

  “求真”提示,网贷诈骗经过层层包装,一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗,首先应保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;其次,对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份;网贷需谨慎,公众务必要提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识,发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存有侥幸心理!

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《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐二:不借贷为何会碰上网贷诈骗?套路可能就藏在身边

人民网北京8月15日电(孝金波 杨晓涵)“我又不借贷,咋能碰上网贷诈骗呢?”如果你还有这样的疑问,一定要提高警惕了。“求真”栏目总结出近期网贷诈骗的典型案例,套路可能就藏在身边,望广大网友仔细甄别,见招拆招。

资料图:银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄

一:只想租个房 却莫名其妙背上了网贷

【案例】据首都网警通报,今年5月,张女士和男友李先生在北京朝阳区某小区租了一间次卧,在签订房屋租赁合同时,中介公司的工作人员声称,这套房屋只能押一付一,并向李先生推荐了一个APP,便于交租,实际上瞒骗他办理了分期贷款业务。

【套路】由于押一付一的房租交付方式给租客带来的经济负担相对较小,近年来尤其受到欢迎。一些黑心中介为了能够及时套现剩余房租,先以“押一付一”的条件吸引租客,随后在签订合同时隐瞒或找借口敷衍关于贷款的业务。租客若未能及时向平台还款,将会影响个人信用和征信。

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【拆招】中介在租客不知情的情况下签约捆绑“网贷”,已涉嫌构成诈骗犯罪。租客在签约时要仔细阅读合同条款,谨慎选择房租分期平台,看清合同约定的利息以及违约条款,与中介和相关平台交涉时,注意保存聊天记录或录音,为必要的维权诉讼保留证据。

二:电信诈骗升级 设局步步诱导网贷

【案例】据辽沈晚报报道,7月18日,沈阳市民郭女士接到自称是购物网站客服人员的电话,声称操作失误,要收取郭女士6000元的铂金会员年费。为取消会员,“网站客服”把电话转接给“银行客服”,“银行客服”两次要求郭女士转账到指定账户,以测试银行卡是否可用,并及时将账款转回。在取得了郭女士的信任后,“银行客服”以“充流水”为由,诱导郭女士先后在多个网贷平台借款,还用信用卡透支,骗取转账96419元。

【套路】“会员卡贷款诈骗”是网购诈骗的最新花样。在这种新型网购骗局中,受害人的银行卡上没有钱也能上当。警方介绍,目前兴起的“网贷平台”借款成为了骗子新手法中的重要一环,因为“网贷”受理快、审核简单、钱款到账快,骗子容易得手。

【拆招】辽宁省**厅反电信诈骗中心民警提醒市民,一般情况下,正规的退款流程只会在购物平台运行,不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行,也不会让消费者输入银行卡、密码等信息。这类网贷陷阱通常是从非法渠道获取受害者的相关个人信息,由此取得信任,而后一步步诱导受害者主动进行网贷。“求真”栏目提醒网友,警惕网贷陷阱的同时更要提防网络电信诈骗,避免身陷“连环圈套”。

三:套路贷出新招 应聘主播“免费”整容

【案例】七月下旬,北京警方破获一起直播公司诱骗应聘者贷款整容的“套路贷”案件。据《上海证券报》报道,该公司在招聘时承诺高薪并免费为女主播整容包装,实际上,所谓的免费整容是要应聘者自己先贷款付钱,在完成公司的定额工作量后,公司将帮助其偿还贷款,而工作定额则根本是不可能完成的任务。对于受骗的应聘者,不仅得不到公司承诺的高薪,还深陷网贷债务之中。

【套路】“整容贷”的本质是直播公司与美容诊所串通,由直播公司虚构招聘主播的事实,骗应聘者贷款进行整容手术,直播公司与美容诊所从中获取非法利益。“套路贷”往往以各种优惠或福利条件将受害者诱入圈套,披着合法的外衣,环环相扣,隐蔽性强,当受害者有所察觉时通常已无力偿还债务。

【拆招】初入社会的年轻人要加强法律意识,在参加网络招聘时,应根据自己的实际情况慎重选择,对于夸大薪酬并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕。浙江杭州**局刑侦支队支队长贾勤敏曾在接受人民日报记者采访时提示,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇“套路贷”,必须提高警惕,在保证安全前提下尽可能保留证据,并及时报警

“求真”提示,网贷诈骗经过层层包装,一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗,首先应保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;其次,对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份;网贷需谨慎,公众务必要提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识,发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存有侥幸心理!AD_SURVEY_Add_AdPos("7000531");

《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐三:遭遇“套路贷”该怎么办? 受害者讲述逼债伎俩

核心提示:“套路贷”受害者讲述逼债伎俩: 他们说我是老赖,孩子上不了学……“套路贷”咋定性、利息是否合法、如何应对?法官、律师有说法。

■《贷款被“套路”,借1000元一年后要还180多万》追踪

“套路贷”受害者讲述逼债伎俩: 他们说我是老赖,孩子上不了学……

“套路贷”咋定性、利息是否合法、如何应对?法官、律师有说法

“在吗,明日到期,请备足资金13点找财务还款,逾期一天产生10%逾期费,全款2000元……”昨日,看过报道后,32岁的任先生致电本报讲述自己的遭遇。最近他被“套路贷”套得快疯了,借2000元不到50天已欠近20万,每天催债电话100多个、短信300多个,连妻子电话也处于“打爆”状态,要和他离婚。

本报报道新郑警方侦破的“套路贷”受害人有1000多人,那么如何看待“套路贷”?咋定性、利息是否合法、如何应对?记者就这些问题采访了法官和律师。

记者 鲁燕

通讯员 鲁维佳

“套路”很吓人 借2000元不到50天已欠近20万

今年4月,任先生手头急需2000元钱,发愁之际,他手机收到这样一条短信:“需要用钱吗?加我QQ号免审核最高3000至5万。”

好奇加上急用钱,他几乎没有犹豫就加了对方的QQ号。

“无抵押,零存款,我们只需要你的身份证就可以借款。”任先生听了对方诱人的介绍后,当即表示要借款,即使对方告诉他借2000到手1400元,借款一周,周利息600元。

借款一周还没到时,对方又称:“你能还上吗?要有困难我帮你推荐其他贷款公司,你可以先找他们借还我的,这个额度更高,利息也低。”实在没钱还的任先生答应了,又和新的贷款公司借了钱。

贷了又贷,还了又还,不到50天要还近20万。

催债很逼人 每天100多个电话,妻子手机也被打爆

“催债的把我电话都打爆了,每天电话都在上百个,骚扰威胁短信300多个,连我爱人的手机也是。”任先生说,和他结婚10年的妻子每天被催债烦得要和他离婚。

任先生给记者提供的大量截屏照片显示,全国各地的催债电话号码都有,还有不少威胁短信:“交续期,没商量,600”“如果你没钱,我可以代你借一笔”“几百块,一个大男人没有?那你家里人有咯。”甚至,任先生收到短信:“任某某在某公司借钱未还,妻子某某,妈妈某某,爸爸某某。”

5月19日,对方又给他发威胁短信,意思是再不还款,他们就要找他的家人要钱。

5月21日,显示安徽池州手机号156发了条“逾期用户公示”彩信给他,他的身份证照片盖有“不诚信曝光”字样,上有任先生身份证号、手机号,内容是,“在2018年5月14日在本公司借款1500元,多次短信,电话通知,态度差,拒绝电话,涉嫌故意拖欠贷款。我司将上报失信人员名单,并有权终止合同,提交逾期审查组处理,正式追究本人违约责任。法务信函将邮寄至村委会以及公司人事部进行公示。”落款“互联网网贷联盟”。

伎俩很气人 威胁说:“你上了‘黑名单’,孩子上不了学”

昨天下午,任先生说,对方发微信劝他:“为了下一代,给小孩做个榜样,你自己是成人,难道自己没有判断力吗?有人逼你借钱吗?”“现在全国在提倡,小孩上不了学那是一辈子的事。”还发了个截图,“报名考生家长必须无失信记录”,让他“考虑,清楚了”。

任先生说,随后,他们又给他发了一张图片,上面有“首批借贷宝逾期用户登录‘黑名单’”,有6个人的照片、身份证号,还有执行依据文号。不过,6个人的照片都打上马赛克。图片下方还写有5招强制执行措施,什么查封冻结财产账户、水陆空出行受限、住房可以被拍卖、子女就读受限、情节严重可判刑。

听说任先生要报警,对方直接微信他说:“速度点,报警电话110”“你已经上征信系统了”“报警也要还钱”……

关于“套路贷”的疑问

听听法官和律师咋说

“套路贷”如何定性?

惠济区法院法官任斐认为,“套路贷”案件行为方式总体分为两个阶段。第一阶段是被告人借款阶段的层层“连环套”,在此期间主要为诈骗行为;第二阶段则是“索债”阶段的恐吓、威逼甚至非法拘禁等行为。“套路贷”类案件的特征是被告人非法侵占被害人及其近亲属的合法财产,在本质上属于违法犯罪行为,主要涉及的罪名有诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等。

“套路贷”犯罪案件属于新类型案件,涉及相关法律适用问题较多,对于犯罪数额的认定等问题实践中还缺乏明确具体规范,存在一定难度,需要在具体案件中结合被告人的犯罪手段进行具体分析。

但由于“套路贷”不仅直接侵害被害人的合法财产权益,其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,甚至造成被害人自杀、卖房抵债等严重后果,社会影响恶劣,所以法院对此类案件从严惩处的立场是坚定的。

“套路贷”利息合法吗?

“‘套路贷’具有很强的隐蔽性和迷惑性,被害人在面对‘套路贷’时往往意识不到这是种犯罪行为,以为是民事纠纷,往往选择不去向**机关报案,结果越陷越深。” 北京两高律师事务所郑州分所律师杨磊说,深陷“套路贷”的被害人想要解套,首先要了解我国对于民间借贷的相关法律知识,来保护自身的合法权益。

根据《合同法》的规定,借款的本金应以实际收到的款项为借款本金,而借款的利息应根据民间借贷司法解释的规定,不超过年息24%的部分是受到法律保护的;超过年息36%的部分是非法的,被害人无需支付;年息24%至36%之间的部分则为自然债务,给了不能要回来,不给对方不能通过法院强制执行要回;对于复利的约定,根据民间借贷司法解释的规定,年息之和不得超过24%,超过的部分无法得到法院的支持。

遭遇“套路贷”该怎么办?

任斐提醒,在有相关资金需求时,一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司进行,在签订相关合同前要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。签订合同时,要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等进行清晰明确的规定。如发现存在显失公正的格式化不平等条款,应拒绝签字,并提出交涉、要求修改;还款时尽量选择有迹可循的转账方式,并注意留言标明资金用途,如采用现金方式还款,要注意让对方及时出具收条,切忌“空口无凭”。

如不幸陷入“套路贷”骗局,要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益,不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声,甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。如遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收,要尽快报警。要注意保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据,同时积极出庭应诉,避免法官因此不能准确界定真实的借贷金额,进而影响自身合法权益的有效保护。

杨磊也提醒,遭遇暴力时,一定要冷静与之周旋,保护好自己的人身安全,待自己脱身后及时向**机关报警,并将相关的材料交给警方。同时,被害人要注意保存相关的证据,比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等。

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《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐四:常见的四种贷款套路骗局,千万不要上当!

原标题:常见的四种贷款套路骗局,千万不要上当!

自古深情留不住,总是套路得人心。很多你不懂的“套路贷”正在向你招手,一不小心就被套路了。行长总结几种不能碰的贷款,虽然它们门槛低,黑户都能下,下款也很快,几乎都是当天申请,当天下款。但是这几种贷款却是最好不要碰,因为都是坑。

一、培训贷

现在不少培训机构都和贷款机构或银行合作,让学员采用分期付款的方式支付自己的学费。如果是正规机构还好,但是有些不正规的培训机构提供的贷款不但利息超高,有时还会提前和学员签订内含欺诈性条款的合同,一旦学员违约,就需要支付巨额的违约金和利息。

二、整容贷

整容贷和培训贷相似,不过与培训贷不同的是,整容贷往往会在用户不知情的情况下,提高产品价格,原来两万的手术,借款金额写六万。或者是增加用户未订购的欺骗性产品,以此让用户背上巨额债务。

相似的还有创业贷、求职贷、租房贷等,都是借着实际的服务和事物向借款人放贷,但是其中常常暗藏各种猫腻,让人深陷其套路。不过除了这些借着别的东西套路人的贷款,还有一些直接从贷款本身来套路人的贷款。

三、套路贷

有一种贷款,用户只要用房子或车子等资产做抵押,就能从那里贷到大额的贷款,利息也不算非常高,而且放款方并不催还账。但是只要用户一逾期,放款方马上就会凭借自己手里的银行流水、签字借条、公证文书等证据,变卖用户的资产。

四、诚意贷

这是一种“百试不爽”的花招,承诺给贷款人以极低的利息放款,但是前提是贷款人需要提前交一笔“诚意金”,或者是缴纳一笔申请费用,有的平台更是会用互联网海量的流量,收取小额费用,却永远不会给用户批款,大家一定不要上当受骗

以上4种贷款隐藏种种骗局,对于借款人来说本来就很缺钱,在他们心里能借出钱即可,根本没有仔细查看相关的条例,也没有考虑后果。才导致最后陷进坑,掉进去恐怕只会更加困难,所以借款时一定要擦亮眼睛,千万不要上当受骗啊。返回搜狐,查看更多

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《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐五:女大学生陷套路贷 大学生为何深陷套路贷?

  日前,黑龙江哈尔滨市警方公布了一起利用小额贷款对在校大学生实施“套路贷”的案件。案件涉及黑龙江、吉林、辽宁三省10余县市70余所高校,涉及在校大学生429人次,涉案金额500余万元。2017年3月,哈尔滨师范大学学生王琪,因举办晚会需3000元资金,而陷入“套路贷”,利滚利还债无路 被逼夜总会上班。

  为何套路贷把魔爪伸向大学生

  “套路贷”有着鲜明的特点:在目标选择上,犯罪嫌疑人一般会选择大学生或二三十岁家庭条件较好、父母有能力还款的年轻人作为目标受害人。其次,除了制造虚高借款的假象,受害人往往还会遭遇“单方认定违约”“虚假诉讼”,或者用来借款抵押的车辆被人拖走,且索要高额的拖车费、违约金,甚至被暴力催讨等情况。

  “受害者一旦还不上钱,贷款公司便会派出催债人员,发送侮辱性的文字短信、图片(一般将受害人照片PS成裸照、老赖照、遗照),甚至是打人的视频,威逼恐吓受害者还款。”参与案件侦破的民警杨健哲告诉澎湃新闻。

  贷款公司根据受害人借款时提供的信息,能够准确分析出受害人日常联系紧密的人群,从而能把这些侮辱性的图片、文字发送给受害人亲友,给年轻的受害人不断施加心理压力。

  小编提醒:借贷款一定要选择大型、正规、有资质的金融机构,如银行、知名的互联网平台等,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。其次,在签订借款合同时,要仔细阅读合同条款,知晓借款的金额、利息、违约的条件等相关内容。签订合同后,要将所有的合同文件带离。再次,要保留好借款、还款金额、利息等能够清晰反映自身借款的意思表示的证据和凭证,包括往来信息的微信、短信、QQ等内容记录。一旦发现可能遭遇了“套路贷”,要及时报警求助,同时告知家人、朋友,避免发生危险。

《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐六:近亿元“套路贷”诈骗案告破!校园贷、培训贷陷阱不断,新出的“...

  ,就读于深圳某高职院校的小陈最初只借了6000元,但之后贷款“滚雪球”越积越多,他也不清楚欠下多少债,因为借款欠条都在放款人手中。据另一位受骗学生家长事发后统计,借债已经累计超100万元。

  借款人家长王女士表示,孩子从开始借5000元,半年时间欠债累计上百万,这还没包括空白借条。“放贷人说他有合同,我们没有能力还,他们就恐吓我们。”

  在王女士报警后,警方侦查发现,这些借贷团伙以民间借贷为幌子,行诈骗之实。在该案件中,有300多名在校大学生上当受骗,涉案金额超1000万元。

  除了蒙骗大学生的“校园贷”,一些网贷平台还与公司或培训机构合作,利用应聘者求职心切的心理,忽悠求职者参与“培训贷”。

  7月16日,长沙高校毕业生小向对媒体爆料,几天前自己使用某求职网站应聘广州牵引力科技有限公司,面试后不仅没找到工作,还被公司忽悠交了2万多元“培训费”。意识到可能被骗的小向想取消培训,却被公司索赔5000元。

  小向表示,对方以自己没有工作经验要进行岗前培训为由,诱导自己交纳“培训费”,并表示结束后包工作。至于培训费,公司“开始说从工资里扣,最后莫名其妙变成了办贷款。”被媒体曝光后,公司取消了小向的培训贷款,但表示不接受采访。

  近日,广州的陈女士也向媒体爆料,称其在网上投简历后收到达内时代科技有限公司的面试邀请,本来是面试文员岗位,却被工作人员推荐报名4个月的IT培训课程,并要求缴纳2.18万元培训费。因没有足够现金,工作人员让她下载了百度钱包App,在上面贷款缴纳。

  度小满金融(原百度金融)相关负责人昨天回应媒体,与培训机构无任何代理、合作经营关系。这种“培训贷”虽然不是赤裸裸的诈骗,但经过包装依然让不少求职者误入泥潭。

  高费率“退休贷”引网友议论

  除了传统的车贷、房贷和如今兴起的消费贷、现金贷,近年来网贷平台为了招揽用户,变着法的推出各种类型贷款。比如,今天在微博上刷屏的“退休贷”。

  在融360平台上,基金君查询到了多款“退休贷”相关产品,产品方主要来自宜信普惠和中腾信。中腾信的“退休贷”资料显示,只要申请人在54-59岁之间、退休工资2000以上、无90天逾期即可,还特意说明“当天放款,不上征信,不看负债”,利率为0.1%/月。也就是说,照此说明,中腾信的3万元“退休贷”每月只需要支付30元利息。

  宜信普惠的“退休贷”有的也显示“无抵押、不上征信、不看负债”,还承诺“三小时放款”。而多款产品的介绍显示出一些差异。比如年龄上有50-59周岁和54-59周岁的区别;有的产品还要求“仅限女性”;费率有的低至0.1%/月,高的可接近2%。若以最高上限1.89%/月计算,贷款3万元,每月需要支付567元利息,年化费率超20%。

  微博上今天针对“退休贷”,大V和网友纷纷惊呼费率太高。

  基金君致电宜信普惠及宜信普惠APP,其客服人员均表示不清楚“退休贷”相关产品情况,只强调如果要申请贷款,需要去门店或者在APP中按要求提交审核资料。基金君也致电融360客服,对方表示对上线的“退休贷”并不了解,相关情况及区别以APP中介绍为准,可以直接通过页面提交申请。

  有观点认为,“退休贷”给没有工作的退休人员打开了一扇窗,能解决一些退休人员的贷款需求。由于无法核实“退休贷”产品的具体情况,基金君暂不对此做评价,但有必要作一些提醒,尤其申请“退休贷”的都是年纪较大的老年人,需要谨防不法平台的套路和骗局。

  附上警方提示:

  “

  中国基金报:报道基金关注的一切

  Chinafundnews

  长按识别二维码,关注中国基金报

(责任编辑: HN666)

《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐七:外贸信托小微金融“快跑”阵痛

无利润,不资本。

近日,一篇《信托公司的高利贷生意:7%募资,47%放贷!》的文章在朋友圈流传。内容简述为,有投资者因一笔房屋抵押贷款“被套路”,综合利率高达47%,据此向中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“外贸信托”)和深圳泛华联合投资集团有限公司成都分公司(以下简称“泛华投资成都公司”)投诉。

这只是外贸信托转型涉足小微金融业务路上的缩影之一。《中国经营报》记者注意到,近两年来,外贸信托小微金融业务发展快速,更是被提高至“四大业务方向之一”的地位。不过同时,外贸信托与个人、中小微企业贷款者的金融借款合同纠纷案件也在呈现增多趋势。

其业绩由于小微金融业务“快跑”的同时,风控考量也被市场关注。

日前,就相关业务情况及风控审核措施等问题,《中国经营报》记者多次致电、致函给外贸信托,不过截至目前尚未对此作出回应。

曾涉多起诉讼

据记者了解,发放上述贷款的产品是“外贸信托·菁华5号集合资金信托计划”,用于发放个人房屋抵押贷款,泛华投资为贷款服务商。该产品自2014年开始发行,目前已经累计发行了40多期,每期募集规模为几亿元、十几亿元不等。

记者注意到,中国裁判文书网显示,近两年来,外贸信托公司遭遇了多起个人消费信贷纠纷,主要为金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷等。其中,大部分起因是信贷方逾期违约,及申请法院实行财产保全、查封冻结资产等。

此外,在相关裁判文书中出现关于贷款利率及费用的说法。比如“支付的利息、服务费、担保费等实际支付金额超过了同期银行贷款利率的4倍,达到25.2%”。而外贸信托通过另一家服务商发放的贷款,则是“合同执行月利率为1.67%,月客户服务费率0.97%,月担保服务费率0.42%”。

根据部分信托计划的说明,合作服务机构需协助外贸信托办理贷款业务贷前、贷中、贷后的相关具体事项,并推荐客户。因此,服务机构承担了较多的寻找客户和贷前审核等工作,且部分产品仅作为合作机构的通道。不过,从风控上来看,大多数消费金融等服务商的风控体系和水平,均无法和信托公司相比。

记者就信托公司和服务商在内控制度、贷款流程管理、贷款综合费率等以及其各自风控职责等问题,向外贸信托发函提出采访,不过截至目前为止,暂未获得回复。

曾发自如项目产品

事实上,外贸信托最早于2007年开始开展小微金融业务,2015年10月成为第一家接入人民银行个人征信系统的信托公司。“公司开展小微金融业务有11年了。”外贸信托公司相关负责人表示,对公司而言,这块业务曾属于创新业务,在业务开展过程中,对业务模式及监管规定等方面不断推进。

当前信托和消费金融公司、小贷公司、互联网企业合作的模式已成为主流。该模式最初由外贸信托推出。

据记者了解,信托公司开展小微金融业务主要有四种模式,一是提供放贷牌照,即向没有放款牌照的合作机构提供通道助贷服务;二是配资服务,为持牌的消费金融公司、小额信贷公司发行信托计划募集资金;三是ABS模式,将分散的小额信贷资产打包做成资产证券化产品;四是提供运营或数据服务,包括管理系统、风控模型、数据库等服务。

从外贸信托所发行产品来看,多属于前两种模式。不过,去年外贸信托的“荟润 5 号·自如项目一期”,在上交所发行信托受益权资产支持专项计划。

数据显示,截至目前外贸信托已累计向千万人发行超过1000亿元贷款。

小微金融等信托业务带动了业绩的增长。外贸信托2017年实现营业收入为25.84亿元,同比增长29.53%;净利润16.21亿元,同比增长47.65%;今年上半年持续增长趋势,实现营业收入12.79亿元,同比增长14.94%;净利润7.57亿元,同比增长10.83%。

而外贸信托2017年信托业务收入同比增长46.28%。此前有报道称,其小微条线2017年确认营业收入超10亿元。

颇值注意的是,2017年年报中,外贸信托已将“小微金融”和产业金融、资本市场、财富管理等一同列为四大业务方向。

《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐八:你先买份保险 贷款10分钟就到账

网贷骗局多、套路深,各类新骗术层出不穷,一不留神就容易“掉坑”。日前,在椒江打工的21岁湖北小伙小程就碰上了一个新骗术,还不幸中了招。

上周,小程收到一条网络贷款的短信。看着短信,小程想到自己还欠着信用卡和朋友的钱没还,眼瞅着还款日快到了,自己工资还没发,但欠的钱还是得还。于是,他打算联系下短信里留下的联系号码,了解下怎么贷款。

这么想着,小程就加了短信上留的网贷办理人的微信,沟通后,他得知贷款很方便,最低额度1万元,10分钟就能到账,便打算试试。

“对方让我登陆一个APP,我按要求填写了个人信息。不到5分钟,对方就告诉我贷款申请通过了,但要先付1000元手续费,才能放款。”小程说,当时他觉得手续费有点贵,但在心里比较了下,觉得欠款不还的话,压力更大。“这个网贷利息比较低,想着贷款下来后先把之前欠的钱还上,这笔贷款再慢慢还,心理负担小点。”

于是,小程通过扫码支付了手续费,随后对方就发来一个提款码。根据提示,小程再次登陆APP办理,却提款失败了。

“小窗口提示说我所贷的资金被冻结了,我觉得很奇怪,就去问办理人。对方说,这是因为公司风险控制组抽查过程中,发现我近期借贷行为较频繁,认为我资金紧张,有逾期风险,质疑我的还款能力。”小程回忆,办理人一听这情况,便提醒他有一种方法可以通过还款能力测试,“对方说只要先买一份2196元的保险,就可以正常提款到账了,在正常还款三期后,保险金额会全额退还到还款银行卡上。”

小程觉得,买这份保险自己也不亏,就按照程序操作了,“谁知买了保险后,对方又说我账户存在风险,需要购买一个3580元的风险金,才能提取账户内的贷款,这时我才意识到自己被骗了。”小程说。

反应过来的小程先是打算跟对方协商取消办理贷款,并退回之前的保险金,但对方没有理会。眼看情况不对,小程立马报警求助。目前,案件正在调查中。

警方提醒,网贷骗术花样百出,买保险来证明还款能力,是近期出现的网贷新骗术,市民要注意谨防被骗,如有贷款需求请到正规银行网点申办。

《“套路贷”套路深,一不小心就中招!》 相关文章推荐九:不借贷为何会碰上网贷诈骗?套路可能就藏在身边

“我又不借贷,咋能碰上网贷诈骗呢?”如果你还有这样的疑问,一定要提高警惕了。“求真”栏目总结出近期网贷诈骗的典型案例,套路可能就藏在身边,望广大网友仔细甄别,见招拆招。

一:只想租个房 却莫名其妙背上了网贷

【案例】据首都网警通报,今年5月,张女士和男友李先生在北京朝阳区某小区租了一间次卧,在签订房屋租赁合同时,中介公司的工作人员声称,这套房屋只能押一付一,并向李先生推荐了一个APP,便于交租,实际上瞒骗他办理了分期业务。

【套路】由于押一付一的房租交付方式给租客带来的经济负担相对较小,近年来尤其受到欢迎。一些黑心中介为了能够及时套现剩余房租,先以“押一付一”的条件吸引租客,随后在签订合同时隐瞒或找借口敷衍关于贷款的业务。租客若未能及时向平台还款,将会影响个人信用和征信。

【拆招】中介在租客不知情的情况下签约捆绑“网贷”,已涉嫌构成诈骗犯罪。租客在签约时要仔细阅读合同条款,谨慎选择房租分期平台,看清合同约定的利息以及违约条款,与中介和相关平台交涉时,注意保存聊天记录或录音,为必要的维权诉讼保留证据。

二:电信诈骗升级 设局步步诱导网贷

【案例】据辽沈晚报报道,7月18日,沈阳市民郭女士接到自称是购物网站客服人员的电话,声称操作失误,要收取郭女士6000元的铂金会员年费。为取消会员,“网站客服”把电话转接给“银行客服”,“银行客服”两次要求郭女士转账到指定账户,以测试银行卡是否可用,并及时将账款转回。在取得了郭女士的信任后,“银行客服”以“充流水”为由,诱导郭女士先后在多个网贷平台,还用透支,骗取转账96419元。

【套路】“会员卡贷款诈骗”是网购诈骗的最新花样。在这种新型网购骗局中,受害人的银行卡上没有钱也能上当。警方介绍,目前兴起的“网贷平台”借款成为了骗子新手法中的重要一环,因为“网贷”受理快、审核简单、钱款到账快,骗子容易得手。

【拆招】辽宁省**厅反电信诈骗中心民警提醒市民,一般情况下,正规的退款流程只会在购物平台运行,不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行,也不会让消费者输入银行卡、密码等信息。这类网贷陷阱通常是从非法渠道获取受害者的相关个人信息,由此取得信任,而后一步步诱导受害者主动进行网贷。“求真”栏目提醒网友,警惕网贷陷阱的同时更要提防网络电信诈骗,避免身陷“连环圈套”。

三:套路贷出新招 应聘主播“免费”整容

【案例】七月下旬,北京警方破获一起直播公司诱骗应聘者贷款整容的“套路贷”案件。据《上海证券报》报道,该公司在招聘时承诺高薪并免费为女主播整容包装,实际上,所谓的免费整容是要应聘者自己先贷款付钱,在完成公司的定额工作量后,公司将帮助其偿还贷款,而工作定额则根本是不可能完成的任务。对于受骗的应聘者,不仅得不到公司承诺的高薪,还深陷网贷债务之中。

【套路】“整容贷”的本质是直播公司与美容诊所串通,由直播公司虚构招聘主播的事实,骗应聘者贷款进行整容手术,直播公司与美容诊所从中获取非法利益。“套路贷”往往以各种优惠或福利条件将受害者诱入圈套,披着合法的外衣,环环相扣,隐蔽性强,当受害者有所察觉时通常已无力偿还债务。

【拆招】初入社会的年轻人要加强法律意识,在参加网络招聘时,应根据自己的实际情况慎重选择,对于夸大薪酬并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕。浙江杭州**局刑侦支队支队长贾勤敏曾在接受人民日报记者采访时提示,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇“套路贷”,必须提高警惕,在保证安全前提下尽可能保留证据,并及时报警。

网贷诈骗经过层层包装,一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗,首先应保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;其次,对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份;网贷需谨慎,公众务必要提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识,发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存有侥幸心理!


关键词 : 中招 套路贷 套路
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