监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借

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2018年8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及其附件《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(简称“网贷108条”)。通知要求,各地P2P网贷机构应当在2018年12月底之前完成自查工作,这也是P2P平台验收的“大限”。最终没有通过的检查的机构将在这一波洗牌后出局,而合规运营的平台则可以长足发展。

据不完全统计,从2016年8月24日到今年7月底,约有1154家平台退出网贷行业,两年内网贷平台数量降幅超过四成。停业问题平台数量明显增加,截止2018年8月31日,我国P2P网贷平台数量累计达6675家,其中问题平台4800家,在运营平台1875家,8月新增问题平台数量较前一个月明显减少。

虽然说近两年来大量P2P平台因各种问题退出行业,但对于出借人而言却不失为一个好消息。随着合规政策的逐步明确,市场会深入清除存在风险的问题平台,最后留下来的自然就是合规性高的优质平台。

合规整改也抑制了网贷行业的“雷潮”。自从8月份监管陆续**多项政策,并下发全国性合规检查通知和问题清单后,行业正逐步从雷潮中回暖。网贷行业已经历了两年的严格整改,P2P在现代金融价值序列中的位置已得到监管部门的认可、确认,对整个行业意义重大。

因此合规整改,一方面意味着P2P行业的规范发展,另一方面也预示着未来的出借环境将更加安全。所以通过整改筛选出的网贷平台,不管是业务模式、出借体验还是其他方面都能满足人们的需求,即便出借人存在一些疑问,也可以通过合规的平台寻找到答案,这些都会让资产管理变得更为务实。

当然,这并非意味着合规整改结束前就只能让资金站岗不出借。只要选择安全可靠且合规的优质网贷平台,尽可能降低风险,出借人依然可以在安稳中实现财富增值。我们可以从以下几个方面入手甄别平台的优劣。

看合规建设

按照P2P网贷监管“1+3”体系的要求,P2P网贷要完成的合规项目还是很多的,重要的如银行存管,这个问题监管一直在要求,如果现在平台还没有对接银行存管,要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。

像积极拥抱监管的御龙e贷在2018年3月与宜宾市商业银行对接,完成资金存管,是柳州率先完成银行资金存管的平台,且宜宾市商业银行进入了2018年9月20日中国互联网金融协会公布的首批银行存管白名单之列,使存管银行的存管资质有了正式的审核保障。建议出借人在挑选P2P网贷平台时,不妨先看看坚守合规经营的平台。

看风控能力

在借款限额方面,根据监管明确要求各平台须遵循“小额分散”的原则,即同一自然人在该平台的借款余额上限不超过20万,同一法人或其他组织在该平台的借款余额上限不超过100万,该政策的**实际上是为了避免资金的过度集中,从而降低投资风险。

在风险识别方面,利用大数据、评级模型、仲裁机制、电子签章等风控措施,在一定范围内让平台的稳健和出借人的资金安全得到保障。

看信息披露

信息披露是检验一家平台的试金石,一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。基本的运营数据,像累计交易金额、累计出借人数等等,这些能反映平台的体量和规模。而每月的运营报告,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。

同样以御龙e贷为例,御龙e贷通过每月公布运营报表、官网同步实时数据,让业务透明清晰,也进一步保障出借人的合法权益。P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文件”也有明确指示:网贷机构应当依据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行完整的信息披露。

看资产真实

作为P2P平台最核心的业务,资产的健康与否,是平台能不能健康长远发展的根本,另一方面,前期调查平台资产也能够及时了解平台是否存在自融、虚假标等,这是一条底线——不能出现假标、资金流向不明确等情况。如御龙e贷负责人一直强调御龙e贷的标的资产真实,即使出现了风险,平台也可以变卖这些抵押物来弥补出借人的损失,同时出借人持有的借款合同也是具有法律效力的,可以通过合法手段追回出借的资金,保障自身的合法利益。

说到底P2P网贷只是一个中等风险的中等收益的理财方式而已,出借人在关注收益的同时也不能忽视风险。在当前合规整改的情况下,想要保证资金安全性,尽量选择如御龙e贷那些配合监管,愿意积极整改问题少,抗风险能力强的平台。投资并不是一件简单的事,而网贷圈又鱼龙混杂,我们要想立住脚跟,就一定要有自己的方法和策略,不能太过盲目,不然就真的得不偿失了

(文章来源于网络)

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《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐一:监管政策频发期如何选择可靠的P2P平台出借

2018年8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及其附件《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(简称“网贷108条”)。通知要求,各地P2P网贷机构应当在2018年12月底之前完成自查工作,这也是P2P平台验收的“大限”。最终没有通过的检查的机构将在这一波洗牌后出局,而合规运营的平台则可以长足发展。

据不完全统计,从2016年8月24日到今年7月底,约有1154家平台退出网贷行业,两年内网贷平台数量降幅超过四成。停业问题平台数量明显增加,截止2018年8月31日,我国P2P网贷平台数量累计达6675家,其中问题平台4800家,在运营平台1875家,8月新增问题平台数量较前一个月明显减少。

虽然说近两年来大量P2P平台因各种问题退出行业,但对于出借人而言却不失为一个好消息。随着合规政策的逐步明确,市场会深入清除存在风险的问题平台,最后留下来的自然就是合规性高的优质平台。

合规整改也抑制了网贷行业的“雷潮”。自从8月份监管陆续**多项政策,并下发全国性合规检查通知和问题清单后,行业正逐步从雷潮中回暖。网贷行业已经历了两年的严格整改,P2P在现代金融价值序列中的位置已得到监管部门的认可、确认,对整个行业意义重大。

因此合规整改,一方面意味着P2P行业的规范发展,另一方面也预示着未来的出借环境将更加安全。所以通过整改筛选出的网贷平台,不管是业务模式、出借体验还是其他方面都能满足人们的需求,即便出借人存在一些疑问,也可以通过合规的平台寻找到答案,这些都会让资产管理变得更为务实。

当然,这并非意味着合规整改结束前就只能让资金站岗不出借。只要选择安全可靠且合规的优质网贷平台,尽可能降低风险,出借人依然可以在安稳中实现财富增值。我们可以从以下几个方面入手甄别平台的优劣。

看合规建设

按照P2P网贷监管“1+3”体系的要求,P2P网贷要完成的合规项目还是很多的,重要的如银行存管,这个问题监管一直在要求,如果现在平台还没有对接银行存管,要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。

像积极拥抱监管的钱盆网早已在2017年6月与新网银行对接,完成资金存管,是广西率先完成银行资金存管的平台,且新网银行进入了2018年9月20日中国互联网金融协会公布的首批银行存管白名单之列,使存管银行的存管资质有了正式的审核保障。建议出借人在挑选P2P网贷平台时,不妨先看看坚守合规经营的平台。

看风控能力

在借款限额方面,根据监管明确要求各平台须遵循“小额分散”的原则,即同一自然人在该平台的借款余额上限不超过20万,同一法人或其他组织在该平台的借款余额上限不超过100万,该政策的**实际上是为了避免资金的过度集中,从而降低投资风险。

在风险识别方面,利用大数据、评级模型、仲裁机制、电子签章等风控措施,在一定范围内让平台的稳健和出借人的资金安全得到保障。如钱盆网与与中国互联网金融协会达成合作,正式接入中国互金协会信用信息共享平台,通过行业信用信息共享,降低机构和借款人之间的信息不对称,防范借款人“多头借贷、过度借贷”,有效提高平台一定程度上的反欺诈、征信及风控能力。

看信息披露

信息披露是检验一家平台的试金石,一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。基本的运营数据,像累计交易金额、累计出借人数等等,这些能反映平台的体量和规模。而每月的运营报告,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。

同样以钱盆网为例,钱盆网通过每月公布运营报表、官网同步实时数据,让业务透明清晰,也进一步保障出借人的合法权益。P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文件”也有明确指示:网贷机构应当依据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行完整的信息披露。

看资产真实

作为P2P平台最核心的业务,资产的健康与否,是平台能不能健康长远发展的根本,另一方面,前期调查平台资产也能够及时了解平台是否存在自融、虚假标等,这是一条底线——不能出现假标、资金流向不明确等情况。正如钱盆网负责人一直强调钱盆网的标的资产100%真实,即使出现了风险,平台也可以变卖这些抵押物来弥补出借人的损失,同时出借人持有的借款合同也是具有法律效力的,可以通过合法手段追回出借的资金,保障自身的合法利益。

说到底P2P网贷只是一个中等风险的中等收益的理财方式而已,出借人在关注收益的同时也不能忽视风险。在当前合规整改的情况下,想要保证资金安全性,尽量选择如钱盆网那些配合监管,愿意积极整改问题少,抗风险能力强的平台。投资并不是一件简单的事,而网贷圈又鱼龙混杂,我们要想立住脚跟,就一定要有自己的方法和策略,不能太过盲目,不然就真的得不偿失了。

文章属于网贷互动转载的商业信息,内容不代表本网观点,仅供参考。


《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐二:62家头部平台率先启动合规自查,恒昌、宜人贷等上榜

原标题:62家头部平台率先启动合规自查,恒昌、宜人贷等上榜

2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这预示着P2P合规全国统一标准**。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)一道,作为此次合规检查的依据。

至此全国统一的P2P备案验收标准**,108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即 “一个办法三个指引”)成为P2P备案验收最权威也是唯一的法规依据。

自查分几个层面

一是P2P平台自己组织自查,108条《P2P合规检查问题清单下发后,已经有很多平台积极行动组织高管一起逐条学习,也有平台已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标,对这些积极拥抱监管的平台应该点赞,既是身先士卒积极拥抱监管,也是在当前形势下对行业的一种积极贡献。

据P2P黑板报不完全统计,目前已有60余家P2P启动合规自查工作

1、为确保收集上报信息的真实性,请将平台启动自查信息证明发送至:guaixiaozhu123@126.com

2、证明形式:二者任选一种,一是平台启动自查的官方公告(官网或者官方微信公众号)截图;二是加盖平台公章的证明照片。

二是协会对会员的自查自纠检查,协议是民间组织,但对其成员有自律管理责任,目前中国互联网金融协会、北京互联网金融协会、上海互联网金融协会均启动自查自纠工作或者下发自查自纠通知。

三是金融办启动合规检查,108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即“一个办法三个指引”)监管文件由国家级机构发布,但负责检查落实执行工作的部门还是各地方金融办,108条和“1+3”法规文件是标准,地方金融主管部门负责执行。平台在合规检查的启动时机、节奏以及标准上还要和地方金融办保持高度一致。

P2P合规自查将成为下半年平台核心工作

108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(“一个办法三个指引”)为P2P指明了方向。各P2P网络借贷机构要提高思想认识,深刻理解金融风险防控的长期性和艰巨性,充分认识这次自律检查工作的必要性和紧迫性,常怀敬畏金融、敬畏市场、敬畏风险之心,切实落实整治部署、监管政策和自律标准规则

8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出,将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。同时,自本通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

8月28日上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议,部署启动P2P网贷机构合规检查相关工作。据了解,通过合规检查,对涉嫌严重违法违规经营的机构,将及时移送**司法机关查处打击。

上海市金融服务办公室网站发布的公告称,此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”涉及108项为主要内容

8月29日,中国互联网金融协会在京举办了P2P网络借贷会员机构自查自纠专题培训班,贯彻落实全国互联网金融风险专项整治工作部署和P2P网络借贷风险专项整治办关于开展P2P网络借贷机构合规检查的工作要求,指导和督促P2P网络借贷会员机构扎实开展自律检查自查自纠阶段有关工作。

8月29日,中国互联网金融协会下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》。

《自查清单》共分为两大部分共119条,第一部分“协会自律标准及规则”共35条,具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求。其中,对于协会系统接入和数据报送内容,《自查清查》主要检查机构是否接入协会互联网金融监测平台相关系统,并按要求报送统计监测、信息披露、产品登记、信用信息共享等数据。

第二部分为“一个办法、三个指引”共84条,主要内容与此前全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》大体一致,部分内容有不同之处。其中包括禁止性规定、法定义务及风险管理要求、对出借人及借款人的保护义务、重点领域相关监管要求、其他有关法律法规、监管规定五大点。

8月31日,北京市互联网金融行业协会发布“关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告”。

公告称,北京互金协会将于2018年9月10日至11月30日期间,对北京市P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查,检查内容重点涵盖是否有资金池等十个方面,相关工作规程和工作进程将通过协会官网等公开渠道公布.

108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(“一个办法三个指引”)

2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)。返回搜狐,查看更多

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《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐三:P2P网贷"体检"来了!北京率先行动,这10大内容必须解决

北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

在近期北上广深p2p平台风险高发之下,网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上,不得不发。

今日晚间,北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后,北京率先响应。8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出,将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。同时,自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看,哪些网贷机构在自查之列。据了解,本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点:自查的网贷机构必须满足三大要求,既要受到了整改通知书,且设立时间要在2年之前,并且没有跑路,仍在运营的机构。

根据要求,自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日,自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示,自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

基金君总结了下,本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

可以看出,这十大内容涉及网贷机构的定位、资金池等多个方面,而坚持小额分散、坚守信息中介定位等正是网贷合规与否的重要标尺。根据要求,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

与此同时,北京市金融局要求,自查报告中须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案,可参照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》制定,签章要求同真实性承诺书。

有业内人士表示,此次网贷自查工作,从某种程度上来说,表示监管部门已经开始对网贷合规检查工作动真格,而合规检查是平台备案的前提条件,从某一程度上也释放出备案加速的信号,而合规的平台或能趁机抢占备案良机。

《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐四:广东启动P2P网贷合规自查 弄虚作假等情况将一票否决

9月12日,广东省互金整治办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,以下简称《通知》。

《通知》要求P2P网贷机构对照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等规章制度及监管规则,进一步开展自查。同时,《通知》要求网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日,将自查报告分别提交交至注册地所在市金融局、银监分局等监管机构。

《通知》表示,P2P网贷机构提交的自查报告须加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章,同时出具真实性承诺书。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要对相关网贷机构实行“一票否决制”。

《通知》还要求P2P网贷机构同步提交无风险退出方案。网贷机构提交自查报告的同时,需提交若整改不合格的无风险退出方案。无风险退出方案需加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章。

以下是全文:

各地级以上市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室:

按照国家P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展P2P网络借贷机构(以下简称“网贷机构”)合规检查的要求部署,结合我省(不含深圳,下同)实际,在与前期相关工作衔接的基础上,现就进一步做好我省网贷机构合规自查工作通知如下:

一、自查标准和时间

请各市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“各市整治办”)组织本市金融局、银监分局等部门,督促辖内已纳入专项整治的网贷机构,对照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(见附件1)等规章制度及监管规则,进一步开展自查,边查边整,即查即改。网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日,将自查报告(包括纸质版和PDF版,编写说明见附件2)分别提交至注册地所在市金融局、银监分局;注册地在广州市的,自查报告提交至广州市金融局(一式两份)。

二、自查要求

(一)压实网贷机构主体责任。压实网贷机构防范化解风险的主体责任,主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员、各部门负责人等积极参与。网贷机构提交的自查报告须加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章,同时出具真实性承诺书(格式见附件3)。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要对相关网贷机构实行“一票否决制”。

(二)同步提交无风险退出方案。网贷机构提交自查报告的同时,需提交若整改不合格的无风险退出方案。无风险退出方案加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章。

三、其他事项

(一)本通知所指“纳入专项整治的网贷机构”,是指2016年8月24日前设立并从事P2P网络借贷业务,并在2018年4月25日前向注册地市金融局、银监分局提交了整改验收申请的网贷机构。对于2016年8月24日之后新成立或新从事网贷业务的网贷机构,以及未在2018年4月25日前提交整改验收申请的网贷机构,请各市整治办组织本地地方金融、银监、**、人行等部门,指导督促做好无风险退出工作。

(二)各市整治办可鼓励(不做硬性要求)网贷机构根据实际,聘请会计师事务所、律师事务所,在2018年4月25日前提交的《专项审计报告》《法律意见书》的基础上,对2018年8月31日前的经营情况进行审查,并重新出具《专项审计报告》《法律意见书》。

附件:1.网络借贷信息中介机构合规检查问题清单

2.自查报告编写说明

3.自查报告真实性承诺书

广东省互联网金融风险专项整治工作

领导小组办公室

2018年9月12日

《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐五:中国互金协会:启动P2P网贷会员自律检查 P2P平台要在10月31日前完成自查报告

8月22日,中国互联网金融协会官方微信发文称,中国互联网金融协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。

文章称,自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。

文章指出,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习;如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

通知全文如下:

中国互联网金融协会启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作

按照全国互联网金融风险专项整治工作部署和P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函〔2018〕63号)要求,经与相关部门充分沟通以及周密准备,8月22日,中国互联网金融协会(以下简称协会)向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。

通知指出,会员机构应牢固树立合规审慎经营理念,对照本次自律检查明确的合规要求,通过自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

通知强调,会员机构应正确认识开展自律检查的必要性和紧迫性,高度重视自查自纠工作,切实学习好、理解好、落实好P2P网络借贷“一个办法、三个指引”等监管政策和自律规则及标准的要求;应切实承担相应的法律责任和社会责任,认真开展自查,对需要时间整改的内容,应制定系统详实的整改计划;应严肃认真地对待自律检查,诚守信用,如实报告问题情况。

通知要求,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习;如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐六:2018年P2P集中“炸雷” 未来P2P何去何从

P2P网贷平台与传统金融行业互为补充,高额返利吸引投资者但易“炸雷”

根据前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》,P2P网络借贷源于小额信贷,其客户群体主要是个人及被传统商业银行拒之门外的客户,与传统金融行业互为补充,它的借款期限较短、金额较小,参考利息多数高于银行同期参考利息;借款者只需通过网络完成注册、身份审核等一系列手续便可以进行借贷,这对于借贷双方而言极大地节约了成本,同时也更高效地传播了信息,使得信息覆盖面较为广泛,信用交易可以高效的进行。

P2P网贷平台一般返利较高,但以高额返利来吸引投资者的P2P网贷平台,但在2018年6、7月份,多家高额返利平台集体出现“炸雷”。

2018年中P2P平台密集“炸雷”,中央表态专项整治

上海、深圳、杭州等地P2P平台数量众多,而在部分平台“导火索”般关停之后,这些地区的P2P平台在2018年6、7月份密集“炸雷”。其中,失联、诈骗、跑路为主要问题。

图表3:2018年7月上半月P2P“炸雷”事件汇总

前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析指出,P2P平台炸雷事件大多由于违规操作,即非法设立资金池以及自融行为。其中,非法设立资金池主要为P2P平台先募集资金再向借款人开放,通过时间空档自行管理利用资金;一旦自己投资利用不当,募集的资金则“蒸发”。

2018年7月,中国央行在互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会上提出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治、明确要稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出、建立适应互联网金融特点的监管体系等任务目标。

再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首,防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务;用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

明确要稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。6月份以来,网贷平台的退出以恶性方式为主,多数出现提现困难,一波波“雷潮”让参与者应接不暇,回不过神来。此次央行表态中,明确表示要引导机构无风险退出,同时开展行政处罚和刑事打击,稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。

要建立适应互联网金融特点的监管体系。在未来的监管体系上,会议公告中强调了要建立适应互联网金融特点的监管体系:互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨,适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善;在专项整治时期内,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

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《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐七:北京P2P中金贷清盘 平台尚有7496万定期产品未到期

亚洲财经6月7日获悉,5月30日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“互金整治办”)向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》(整治办函【2018】59号,下称“59号文”)显示,近期有舆情信息反映,有部分平合通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、假购物再转卖放贷等手段,逃避监管,变相开展“现金贷”业务,坑害金融消费者。互金整治办提请P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在“现金贷”专项整治工作中,对上述乱象进行清理整顿。

亚洲财经6月28日消息,昨日,北京P2P平台中金贷官网公告宣布退出互金业务。根据公告,平台尚有7496万定期产品未到期,涉及投资人1670人。对于未结清标的,中金贷给出了为期3年共36期的兑付方案,其中第一年兑付24%,每个月2%;第二年兑付30%,每个月2.5%;第三年兑付46%,每个月3.83%;利息于最后一期进行兑付,第一期兑付将于8月20日开始。

公开资料显示,中金贷是北京中金丰联信息技术股份有限公司旗下互金平台,公司注册资本5000万元,平台于2014年7月30日上线。2015年,中金贷登陆北京股权交易中心四板市场,成为交易中心托管企业。2017年5月,中金贷与恒丰银行达成资金存管合作

据中金贷官网运营数据显示,截至目前,平台累计出借4.38亿元,注册用户为7.1万人。

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(责任编辑:何一华 HN110)

《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐八:108条细则落地利好P2P

原标题:108条细则落地利好P2P

8月17日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称“通知”)以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“108条”), 一时间监管统一标准化细则落地的消息被各圈刷爆,掀起了热潮,这也意味着新一轮的P2P平台验收正式启动。

《通知》要求统一明确标准化,从严把关,此次合规检查最后期限为2018年12月底。检查程序分三部分:机构自查、自律检查、行政核查。检查后网贷平台并不是直接备案,而是再经过一段时间运行测试,营运条件达到要求的才能申请备案。

《通知》中还提出,各地区 P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组在机构自查和自律检查的基础上,需要对网贷平台相关信息的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷平台实行“一票否决制”。

此外,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》由原定187条,修改缩减至108条,并无新增内容,由中央监管部门全国统一发布,标志着P2P平台将按照统一标准进行整改, 这也说明网贷行业会受到统一的备案指导。108条全文分为六大部分:

1. 违反禁止性规定,有31条;2. 法定义务及风险管理要求,有21条;3. 履行对出借人和借款人的保护义务,有16条;4. 信息披露相关要求,有18条;5. 校园贷、现金贷、金交所等重点领域监管要求,有20条;6. 其他情形,有2条。 108条遵循的是监管部门确立的“1+3”网贷监管框架,即一个办法:2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,三个指引:2016年底、2017年初、2017年8月份分别发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

有征科技认为,信息披露的严格化,是网贷平台备案合规的前提,也成为此行业备案的一道门槛;及时接入征信系统,已成为备案之前的强制性要求。108条的**对于用户信息保密措施、禁止各种形式高利贷、逃废债等相关问题,均作出了详细规定,可谓字字珍贵,值得认真揣摩。

在一系列利好政策监管力度下,P2P行业不断洗涤,去伪存真,更加稳固、健康的发展,也是该行业持续发展下去的必经之路,这样网贷行业才能“拨开云雾见月明”。

国家监管政策的落地,无疑是一剂强心针,网贷平台合规是基础,有了坚实的基础才能稳固发展。有征科技期待P2P行业健康持续平稳的发展,望众平台经受住考验,往后便是大好晴天。返回搜狐,查看更多

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《监管政策频发期如何选择可靠的P2P网贷平台出借》 相关文章推荐九:P2P网贷"体检"来了!北京率先行动,这10大内容必须解决

作者 林影

在近期北上广深p2p平台风险高发之下,网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上,不得不发。

今日晚间,北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后,北京率先响应。8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出,将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。同时,自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看,哪些网贷机构在自查之列。据了解,本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点:自查的网贷机构必须满足三大要求,既要受到了整改通知书,且设立时间要在2年之前,并且没有跑路,仍在运营的机构。

根据要求,自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日,自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示,自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

基金君总结了下,本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

可以看出,这十大内容涉及网贷机构的定位、资金池等多个方面,而坚持小额分散、坚守信息中介定位等正是网贷合规与否的重要标尺。根据要求,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

与此同时,北京市金融局要求,自查报告中须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案,可参照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》制定,签章要求同真实性承诺书。

有业内人士表示,此次网贷自查工作,从某种程度上来说,表示监管部门已经开始对网贷合规检查工作动真格,而合规检查是平台备案的前提条件,从某一程度上也释放出备案加速的信号,而合规的平台或能趁机抢占备案良机。

来源:中国基金报

原标题:P2P网贷

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