金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技

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  随着互联网金融不断发展,互联网巨头和金融机构之间的角力点也不断发生变化。一方面,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网机构纷纷“去金融化”,专注于科技赋能金融;另一方面,越来越多的金融机构成立金融科技子公司,对外输出技术。业内人士认为,金融科技在双方微妙的竞合关系中,正进入高速发展阶段,金融服务能力或可得到“聚变式”提升。

  9月,不少人都关注到了两件事:一个是京东金融将官方微博、官方头条号等更名为“京东数科”,另一个是浦发银行(行情600000,诊股)发起成立“科技合作共同体”。“科技”成为下一阶段引领这两大机构战略发展的主题词,也折射出当下互联网机构和金融机构关注的重点。

  4月博鳌亚洲论坛上,京东金融CEO陈生强就提出“不做金融”,并表示未来包括京东白条、京保贝、京小贷等金融业务或向金融机构转移。而此次更名“京东数科”更被业内视为京东金融数字科技战略的充分释放,可谓其近期“去金融化”的最大举动。

  这反映了当下互联网金融的新趋势。在严监管、金融去杠杆的背景下,互联网机构再扩大金融布局将面临更大压力,越来越多的互金机构从类金融机构向科技公司转型。百度金融负责人朱光曾明确表态,百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。蚂蚁金服则已经在租赁、出行、缴费、政务、医疗等城市服务领域推进着新的科技输出战略。

  与此同时,不少银行在“金融科技”方面也下了不少功夫。目前,兴业银行(行情601166,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)等均相继成立了金融科技子公司,不仅开发金融技术服务自身业务,还对外输出技术能力。而在2017年6月,国有大行与互联网巨头纷纷“结对子”后,金融科技的“战火”更是燎原开来。

  随着金融科技日渐成为市场焦点,成立20多年的IT服务厂商文思海辉技术有限公司也已摩拳擦掌,准备大干一常公司高级副总裁况文川表示,“2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头高调进入,银行开始攻城略地,科技公司也得突围转型了。因为,金融科技行业永远是新的颠覆老的。不过,科技只有在开放合作中才能加速发展,金融机构和互联网机构不可能在封闭中自我发展,势必得打破封闭僵局。”

  近期,浦发银行发起成立“科技合作共同体”,并与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

  浦发银行副行长潘卫东介绍,银行与科技公司之间大多是项目交付、设备采购的合同关系,加入“科技合作共同体”后,合作伙伴不再是短期合作,而是着眼长期发展,深度对接业务场景和技术研发。“通过新模式,银行可快速应用创新技术,科技公司在银行真实业务场景下可完善技术应用,同时我们还将研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来,共享科技、共享成果、共享收益,实现共同成长。”

  此次成为“共同体”一员的微软公司中国区副总裁原欣表示,作为老牌的IT公司,微软见证着包括浦发银行在内的不少中国商业银行的转型发展,感叹于中国银行(行情601988,诊股)业近20年对于科技创新的不懈追逐。也正因为此,微软更坚定地认为,今后将继续加大在中国的科技研发投入。

  “科技是商业未来发展的驱动力。”潘卫东表示,“现在商业银行面临很多压力和挑战,一些金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着金融科技的不断发展,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到‘聚变式’提升。”

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐一:金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技

  随着互联网金融不断发展,互联网巨头和金融机构之间的角力点也不断发生变化。一方面,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网机构纷纷“去金融化”,专注于科技赋能金融;另一方面,越来越多的金融机构成立金融科技子公司,对外输出技术。业内人士认为,金融科技在双方微妙的竞合关系中,正进入高速发展阶段,金融服务能力或可得到“聚变式”提升。

  9月,不少人都关注到了两件事:一个是京东金融将官方微博、官方头条号等更名为“京东数科”,另一个是浦发银行(行情600000,诊股)发起成立“科技合作共同体”。“科技”成为下一阶段引领这两大机构战略发展的主题词,也折射出当下互联网机构和金融机构关注的重点。

  4月博鳌亚洲论坛上,京东金融CEO陈生强就提出“不做金融”,并表示未来包括京东白条、京保贝、京小贷等金融业务或向金融机构转移。而此次更名“京东数科”更被业内视为京东金融数字科技战略的充分释放,可谓其近期“去金融化”的最大举动。

  这反映了当下互联网金融的新趋势。在严监管、金融去杠杆的背景下,互联网机构再扩大金融布局将面临更大压力,越来越多的互金机构从类金融机构向科技公司转型。百度金融负责人朱光曾明确表态,百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。蚂蚁金服则已经在租赁、出行、缴费、政务、医疗等城市服务领域推进着新的科技输出战略。

  与此同时,不少银行在“金融科技”方面也下了不少功夫。目前,兴业银行(行情601166,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)等均相继成立了金融科技子公司,不仅开发金融技术服务自身业务,还对外输出技术能力。而在2017年6月,国有大行与互联网巨头纷纷“结对子”后,金融科技的“战火”更是燎原开来。

  随着金融科技日渐成为市场焦点,成立20多年的IT服务厂商文思海辉技术有限公司也已摩拳擦掌,准备大干一常公司高级副总裁况文川表示,“2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头高调进入,银行开始攻城略地,科技公司也得突围转型了。因为,金融科技行业永远是新的颠覆老的。不过,科技只有在开放合作中才能加速发展,金融机构和互联网机构不可能在封闭中自我发展,势必得打破封闭僵局。”

  近期,浦发银行发起成立“科技合作共同体”,并与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

  浦发银行副行长潘卫东介绍,银行与科技公司之间大多是项目交付、设备采购的合同关系,加入“科技合作共同体”后,合作伙伴不再是短期合作,而是着眼长期发展,深度对接业务场景和技术研发。“通过新模式,银行可快速应用创新技术,科技公司在银行真实业务场景下可完善技术应用,同时我们还将研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来,共享科技、共享成果、共享收益,实现共同成长。”

  此次成为“共同体”一员的微软公司中国区副总裁原欣表示,作为老牌的IT公司,微软见证着包括浦发银行在内的不少中国商业银行的转型发展,感叹于中国银行(行情601988,诊股)业近20年对于科技创新的不懈追逐。也正因为此,微软更坚定地认为,今后将继续加大在中国的科技研发投入。

  “科技是商业未来发展的驱动力。”潘卫东表示,“现在商业银行面临很多压力和挑战,一些金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着金融科技的不断发展,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到‘聚变式’提升。”

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐二:从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来

原标题:从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任 来源于:洪言微语

近日,在百度AI开发者大会上,度小满发布了云帆开放平台2.0,面向消费金融合作方输出标准化贷款服务,成为巨头开放金融科技能力的又一标志性事件。早在2016年,互联网金融机构便开启了金融科技转型之路;2017年,以BATJS牵手五大行为标志,金融科技与传统金融从竞争走向合作;之后,巨头们纷纷搭建开放平台,金融科技走上了生态化开放协作之路。

普遍的看法是,巨头们从互联网金融转向金融科技开放协作,更多地是监管环境使然。在我看来,这一观点并不充分,金融强监管只是提前开启了互金巨头们的转型之路,从更深层次的驱动因素看,互金巨头向开放平台的转型却是迟早的事情。

互金1.0:得场景者,得天下

互金1.0阶段,互联网金融与传统金融更多地属于竞争关系,直接的诱因是传统金融机构不能很好地满足互联网新业态及其用户的金融需求,于是互联网巨头开始自己下场干金融。

蚂蚁金服的发展之路是典型的代表。2004年前后,电商的生态环境还十分不成熟,买家和卖家缺乏信任,很多交易以同城为主,线上信息联络、线下实物和资金交割仍是主流的方式。为解决买卖双方的信任问题,淘宝上线支付宝,为买卖双方提供担保支付服务(即买家确认收货后,支付宝才将冻结的资金给到卖家),系国内第三方支付的雏形。

一个新生事物诞生后,其发展本身会带来一系列衍生问题,为解决这些衍生问题所作的很多探索与努力,事后来看都促成了更大、更有前景的业务的诞生。担保交易上线后,电商平台交易量迎来爆发式增长,为降低财务对账压力,虚拟账户体系被提上日程,虚拟账户的上线,使得用户信息留存成为可能,为后来的大数据风控和金融科技埋下伏笔。

2011年以后,随着央行发放第三方支付牌照,互联网金融从隐形机遇演变为显性风口。一大批互联网巨头开始布局互联网金融业务,以支付牌照为例,支付宝和财付通均在第一批名单(2011年5月)中,苏宁易付宝在四批名单(2012年7月)中,百度百付宝出现在第七批名单(2013年7月)中,……

依托各自的生态场景,以支付搭建账户体系,以宝宝理财为基础引流产品,以消费金融为增值服务,巨头的互联网金融布局相继在2014年前后完成。

2013年下半年,商业银行以直销银行的方式开启了互联网转型,在产品形态上与互金产品相似,但竞争结果并不理想。原因有很多,有一点很重要,互联网巨头自身就是场景方,其金融产品自然嵌入场景中,离用户近,能更好地满足用户金融需求;而银行的金融产品与用户之间一直隔着一层场景,怎么追都追不上。

传统金融产品与互金产品之间,看上去是体验的差距,本质上则是场景的差距。在互金1.0阶段,得场景者,得天下。甚至一度有段时间,场景金融成了互联网金融的别称。

互金2.0:从单体竞争到生态竞争,行业再现弯道超车窗口期

从场景内到场景外,是巨头做金融必然要经历的阶段。此时,互联网巨头往往会把金融业务独立出来,成立专门的金融集团,开始生态内+生态外两条腿走路。

在场景金融的思维惯性下,巨头对生态外客群的服务也是通过场景实现的,先与场景方合作,将金融服务嵌进去,进一步坐实了“互联网金融是场景金融”的说法。

不过,当竞争步入开放式场景阶段时,任何一方都失去了对场景的绝对控制权。失去了独家场景的加持,互金产品与传统金融机构的产品,在体验上越来越接近,此时,竞争的本质重新回归到金融产品本身。比如,支付产品,谁的支付额度更高;贷款产品,谁的利率更低;理财产品,谁的更安全、收益更高等等。

与此同时,传统金融机构的产品体验也一直在进步。金融产品是高度同质化的,互联网巨头为更好地满足生态圈内用户需求而创造的新金融模式,很快便在行业内普及开来,不仅带动了互联网金融行业的崛起,也以挑战者姿态强制开启了传统金融机构的互联网转型之路。在这个过程中,互联网金融产品在体验上的领先优势越来越小,个别领域甚至落后于银行机构。以第三方支付为例,随着账户限额、交易限额、T+0限额、交易笔数限制等政策落地,以及巨头重启收费策略,用户体验是走下坡路的。

当一方不再具有碾压性优势,开放合作成为新的趋势。而金融强监管,则加速了这一趋势的到来。

新的行业趋势下,竞争逻辑发生了改变。此时,谁能把各方的差异化优势汇集在一起,谁才能给用户提供更好的金融服务,从而代表行业未来的发展趋势。以互联网巨头搭建开放平台为标志,互金2.0时代到来了。

开放协作时代的胜负,不再是单一机构的胜负,而是整个开放平台的胜负。

对于互金巨头而言,依托自身的差异化资源禀赋,去吸引在特定环节拥有差异化优势的合作伙伴,共建开放平台,协同发展,有望成为互金2.0阶段的主流模式。此时,互利共赢成为平台建设的基础和前提,正如百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在此次大会上表示的,“通过合作,不仅让伙伴实现盈利,更能为伙伴带去技术和能力的沉淀,助力伙伴自身科技不断迭代创新”。

同时,在新的行业发展趋势下,专才比通才更受欢迎,所以,在某一方面具有不可替代优势的机构,有了弯道超车的机会。

依托差异化优势,让长板更长

在2.0阶段,场景不再是唯一的致胜因素,客户、资金、数据、技术、资产等构成金融闭环的核心要件,均可成为决定棋局走势的胜负手。

具体来看,蚂蚁金服、腾讯、苏宁金融等场景性巨头,依靠在场景、客户、数据等方面的竞争力;建行、工行、招行等银行业巨头,依靠在客户、资金、资产等方面的竞争力;度小满(百度金融)等科技巨头依靠在客户、数据、技术等方面的竞争力;以及其他在特定环节具备差异化优势的机构,均具备搭建开放平台、参与2.0阶段竞争的条件。

由于巨头之间的资源禀赋不同,开放平台的搭建路径也有明显的不同。

以蚂蚁金服为例,在金融云、支付、个人信用等行业基础设施领域建立了先发优势,在连接多元场景方面具有优势地位,除金融领域外,还在商业消费、交通出行、政务民生和教育医疗等领域广泛发力。

就腾讯而言,一方面继续广泛连接场景,夯实微信支付的巨头地位,另一方面依托客户和数据优势,与金融机构广泛开展联合贷款合作。举例来说,截止2017年末,微众银行联合贷款合作金融机构达到50家,累计向1200万人发放贷款8700亿元。

就度小满而言,则依托百度的差异化场景和在人工智能领域的领先优势,对外输出AI Fintech解决方案。以此次发布的消费金融开放平台为例,便整合了智能营销、智能客服、区块链(ABS)、磐石(风控)、智能催收等一整套消费金融解决方案,对外输出标准化贷款服务能力。

再以苏宁金融为例,基于其中国金融O2O的领先者定位,依托服务线上线下场景的金融科技实力和数据积累,先后上线区块链黑名单共享平台、“幻识”反欺诈情报图谱、“极目”账户异常预警系统等金融科技开放平台,向行业输出风控和反欺诈能力。

对银行巨头而言,则一方面依托资金和多元金融产品优势,与互金巨头开展广泛合作,实现业务快速增长,并借助外力加速内部转型速度;另一方面从科技架构、账户体系、业务流程、场景运营甚至创新机制等方面变革求进、夯实基础,逐步搭建具备对外复制能力的金融服务解决方案和开放平台。

最终,这些开放式平台将代替单个机构进行同台竞技。

不过,大家在1.0阶段熟知的巨头大战可能不会重现。在生态性竞争中,你中有我、我中有你,各方在相互牵制、相互合作中展开竞争,多生态并存,有望成为2.0阶段的新格局。

而此时,对生态中的各方而言,让长板更长,便是最有价值的发展之道。返回搜狐,查看更多

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《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐三:从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来

雷锋网(公众号:雷锋网)AI金融评论按:作者薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任 ,来源于:洪言微语

近日,在百度AI开发者大会上,度小满发布了云帆开放平台2.0,面向消费金融合作方输出标准化贷款服务,成为巨头开放金融科技能力的又一标志性事件。早在2016年,互联网金融机构便开启了金融科技转型之路;2017年,以BATJS牵手五大行为标志,金融科技与传统金融从竞争走向合作;之后,巨头们纷纷搭建开放平台,金融科技走上了生态化开放协作之路。

普遍的看法是,巨头们从互联网金融转向金融科技开放协作,更多地是监管环境使然。在我看来,这一观点并不充分,金融强监管只是提前开启了互金巨头们的转型之路,从更深层次的驱动因素看,互金巨头向开放平台的转型却是迟早的事情。

互金1.0:得场景者,得天下

互金1.0阶段,互联网金融与传统金融更多地属于竞争关系,直接的诱因是传统金融机构不能很好地满足互联网新业态及其用户的金融需求,于是互联网巨头开始自己下场干金融。

蚂蚁金服的发展之路是典型的代表。2004年前后,电商的生态环境还十分不成熟,买家和卖家缺乏信任,很多交易以同城为主,线上信息联络、线下实物和资金交割仍是主流的方式。为解决买卖双方的信任问题,淘宝上线支付宝,为买卖双方提供担保支付服务(即买家确认收货后,支付宝才将冻结的资金给到卖家),系国内第三方支付的雏形。

一个新生事物诞生后,其发展本身会带来一系列衍生问题,为解决这些衍生问题所作的很多探索与努力,事后来看都促成了更大、更有前景的业务的诞生。担保交易上线后,电商平台交易量迎来爆发式增长,为降低财务对账压力,虚拟账户体系被提上日程,虚拟账户的上线,使得用户信息留存成为可能,为后来的大数据风控和金融科技埋下伏笔。

2011年以后,随着央行发放第三方支付牌照,互联网金融从隐形机遇演变为显性风口。

一大批互联网巨头开始布局互联网金融业务,以支付牌照为例,支付宝和财付通均在第一批名单(2011年5月)中,苏宁易付宝在四批名单(2012年7月)中,百度百付宝出现在第七批名单(2013年7月)中,……

依托各自的生态场景,以支付搭建账户体系,以宝宝理财为基础引流产品,以消费金融为增值服务,巨头的互联网金融布局相继在2014年前后完成。

2013年下半年,商业银行以直销银行的方式开启了互联网转型,在产品形态上与互金产品相似,但竞争结果并不理想。原因有很多,有一点很重要,互联网巨头自身就是场景方,其金融产品自然嵌入场景中,离用户近,能更好地满足用户金融需求;而银行的金融产品与用户之间一直隔着一层场景,怎么追都追不上。

传统金融产品与互金产品之间,看上去是体验的差距,本质上则是场景的差距。在互金1.0阶段,得场景者,得天下。甚至一度有段时间,场景金融成了互联网金融的别称。

互金2.0:从单体竞争到生态竞争,行业再现弯道超车窗口期

从场景内到场景外,是巨头做金融必然要经历的阶段。此时,互联网巨头往往会把金融业务独立出来,成立专门的金融集团,开始生态内+生态外两条腿走路。

在场景金融的思维惯性下,巨头对生态外客群的服务也是通过场景实现的,先与场景方合作,将金融服务嵌进去,进一步坐实了“互联网金融是场景金融”的说法。

不过,当竞争步入开放式场景阶段时,任何一方都失去了对场景的绝对控制权。失去了独家场景的加持,互金产品与传统金融机构的产品,在体验上越来越接近,此时,竞争的本质重新回归到金融产品本身。比如,支付产品,谁的支付额度更高;贷款产品,谁的利率更低;理财产品,谁的更安全、收益更高等等

与此同时,传统金融机构的产品体验也一直在进步。金融产品是高度同质化的,互联网巨头为更好地满足生态圈内用户需求而创造的新金融模式,很快便在行业内普及开来,不仅带动了互联网金融行业的崛起,也以挑战者姿态强制开启了传统金融机构的互联网转型之路。在这个过程中,互联网金融产品在体验上的领先优势越来越小,个别领域甚至落后于银行机构。以第三方支付为例,随着账户限额、交易限额、T+0限额、交易笔数限制等政策落地,以及巨头重启收费策略,用户体验是走下坡路的。

当一方不再具有碾压性优势,开放合作成为新的趋势。而金融强监管,则加速了这一趋势的到来。

新的行业趋势下,竞争逻辑发生了改变。此时,谁能把各方的差异化优势汇集在一起,谁才能给用户提供更好的金融服务,从而代表行业未来的发展趋势。以互联网巨头搭建开放平台为标志,互金2.0时代到来了。

开放协作时代的胜负,不再是单一机构的胜负,而是整个开放平台的胜负。

对于互金巨头而言,依托自身的差异化资源禀赋,去吸引在特定环节拥有差异化优势的合作伙伴,共建开放平台,协同发展,有望成为互金2.0阶段的主流模式。此时,互利共赢成为平台建设的基础和前提,正如百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在此次大会上表示的,“通过合作,不仅让伙伴实现盈利,更能为伙伴带去技术和能力的沉淀,助力伙伴自身科技不断迭代创新”。

同时,在新的行业发展趋势下,专才比通才更受欢迎,所以,在某一方面具有不可替代优势的机构,有了弯道超车的机会。

依托差异化优势,让长板更长

在2.0阶段,场景不再是唯一的致胜因素,客户、资金、数据、技术、资产等构成金融闭环的核心要件,均可成为决定棋局走势的胜负手。

具体来看,蚂蚁金服、腾讯、苏宁金融等场景性巨头,依靠在场景、客户、数据等方面的竞争力;建行、工行、招行等银行业巨头,依靠在客户、资金、资产等方面的竞争力;度小满(百度金融)等科技巨头依靠在客户、数据、技术等方面的竞争力;以及其他在特定环节具备差异化优势的机构,均具备搭建开放平台、参与2.0阶段竞争的条件。

由于巨头之间的资源禀赋不同,开放平台的搭建路径也有明显的不同。

以蚂蚁金服为例,在金融云、支付、个人信用等行业基础设施领域建立了先发优势,在连接多元场景方面具有优势地位,除金融领域外,还在商业消费、交通出行、政务民生和教育医疗等领域广泛发力。

就腾讯而言,一方面继续广泛连接场景,夯实微信支付的巨头地位,另一方面依托客户和数据优势,与金融机构广泛开展联合贷款合作。举例来说,截止2017年末,微众银行联合贷款合作金融机构达到50家,累计向1200万人发放贷款8700亿元。

就度小满而言,则依托百度的差异化场景和在人工智能领域的领先优势,对外输出AI Fintech解决方案。以此次发布的消费金融开放平台为例,便整合了智能营销、智能客服、区块链(ABS)、磐石(风控)、智能催收等一整套消费金融解决方案,对外输出标准化贷款服务能力。

对银行巨头而言,则一方面依托资金和多元金融产品优势,与互金巨头开展广泛合作,实现业务快速增长,并借助外力加速内部转型速度;另一方面从科技架构、账户体系、业务流程、场景运营甚至创新机制等方面变革求进、夯实基础,逐步搭建具备对外复制能力的金融服务解决方案和开放平台。

最终,这些开放式平台将代替单个机构进行同台竞技。

不过,大家在1.0阶段熟知的巨头大战可能不会重现。在生态性竞争中,你中有我、我中有你,各方在相互牵制、相互合作中展开竞争,多生态并存,有望成为2.0阶段的新格局。

而此时,对生态中的各方而言,让长板更长,便是最有价值的发展之道。

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《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐四:新变局:互联网机构“去金融” 金融机构“重科技”

  金融科技新变局:互联网机构“去金融”,金融机构“重科技”

  吴雨/新华社

  随着互联网金融不断发展,互联网巨头和金融机构之间的角力点也不断发生变化。一方面,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网机构纷纷“去金融化”,专注于科技赋能金融;另一方面,越来越多的金融机构成立金融科技子公司,对外输出技术。业内人士认为,金融科技在双方微妙的竞合关系中,正进入高速发展阶段,金融服务能力或可得到“聚变式”提升。

  9月,不少人都关注到了两件事:一个是京东金融将官方微博、官方头条号等更名为“京东数科”,另一个是浦发银行发起成立“科技合作共同体”。“科技”成为下一阶段引领这两大机构战略发展的主题词,也折射出当下互联网机构和金融机构关注的重点。

  4月博鳌亚洲论坛上,京东金融CEO陈生强就提出“不做金融”,并表示未来包括京东白条、京保贝、京小贷等金融业务或向金融机构转移。而此次更名“京东数科”更被业内视为京东金融数字科技战略的充分释放,可谓其近期“去金融化”的最大举动。

  这反映了当下互联网金融的新趋势。在严监管、金融去杠杆的背景下,互联网机构再扩大金融布局将面临更大压力,越来越多的互金机构从类金融机构向科技公司转型。百度金融负责人朱光曾明确表态,百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。蚂蚁金服则已经在租赁、出行、缴费、政务、医疗等城市服务领域推进着新的科技输出战略。

  与此同时,不少银行在“金融科技”方面也下了不少功夫。目前,兴业银行平安银行招商银行光大银行民生银行建设银行等均相继成立了金融科技子公司,不仅开发金融技术服务自身业务,还对外输出技术能力。而在2017年6月,国有大行与互联网巨头纷纷“结对子”后,金融科技的“战火”更是燎原开来。

  随着金融科技日渐成为市场焦点,成立20多年的IT服务厂商文思海辉技术有限公司也已摩拳擦掌,准备大干一场。公司高级副总裁况文川表示,“2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头高调进入,银行开始攻城略地,科技公司也得突围转型了。因为,金融科技行业永远是新的颠覆老的。不过,科技只有在开放合作中才能加速发展,金融机构和互联网机构不可能在封闭中自我发展,势必得打破封闭僵局。”

  近期,浦发银行发起成立“科技合作共同体”,并与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

  浦发银行副行长潘卫东介绍,银行与科技公司之间大多是项目交付、设备采购的合同关系,加入“科技合作共同体”后,合作伙伴不再是短期合作,而是着眼长期发展,深度对接业务场景和技术研发。“通过新模式,银行可快速应用创新技术,科技公司在银行真实业务场景下可完善技术应用,同时我们还将研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来,共享科技、共享成果、共享收益,实现共同成长。”

  此次成为“共同体”一员的微软公司中国区副总裁原欣表示,作为老牌的IT公司,微软见证着包括浦发银行在内的不少中国商业银行的转型发展,感叹于中国银行业近20年对于科技创新的不懈追逐。也正因为此,微软更坚定地认为,今后将继续加大在中国的科技研发投入。

  “科技是商业未来发展的驱动力。”潘卫东表示,“现在商业银行面临很多压力和挑战,一些金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着金融科技的不断发展,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到‘聚变式’提升。”

  (原标题为《金融科技新变局:互联网机构“去金融” 金融机构“重科技”》)

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《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐五:互金政策收紧 从业人员自降薪酬?

互金政策收紧 从业人员自降薪酬?金羊网 作者:戴曼曼 2018-06-11 业内人士:人才泡沫正在挤出,急需复合背景中高端人才羊城晚报讯 记者戴曼曼报道:曾经被誉为“站在风口”的互联网金融,吸引了大量来自传统金融机构人才涌入。近年来监管靴子不断落地,关于互金领域“离职潮”的说法不断涌现,更有传有人主动降薪想回到传统金融机构。有业内人士在接受羊城晚报记者采访时表示,人才与平台属于双向选择过程。随着互金行业的逐步规范化,行业过去的人才泡沫正在挤出,对人才的需求由“多”转向“精”,行业所需求的中高端科技人才,能够获得有竞争力的薪酬和稳定的发展平台,其中规模大、实力强、口碑好的平台能聚拢更多的优秀人才。人才泡沫正在挤出行业用人正趋稳定近年来互金行业不断发展,在监管政策不断清晰下,一些大的互金巨头走向资本市场,甚至迈出国际化步伐,而另一些小的平台则谋求转型主动退出。在此背景下,有关从业人员的素质和薪水的话题不断涌现。2015年,羊城晚报曾就银行人士的跳槽做了调查,结论是当时如火如荼的互联网金融,也为不少银行人的出走“添了把火”。然而时过境迁,近日有多个信源都透露,有互金企业的中高层自爆降薪重回传统金融机构,一些互金企业在招人时候开出的薪酬也较以往低。据业内人士透露,早些年年薪不到百万的从传统金融机构出去的人,到互金企业基本上薪酬翻番。现如今一些行业内排名较靠前的大平台则拥有议价权,传统金融人的议价能力在逐步走低,一般跳槽后的年薪增长幅度不会超过50%。不过有互金企业直言,用人的薪酬主要是根据稀缺程度来判断的,且现在行业人才紧缺程度已经较以往有些缓解,包括一些应届大学生也开始认可互金这个新兴行业,部分高校也增设了相关类似课程。到底行业内用人的现状如何?“随着互金行业的逐步规范化,行业过去的人才泡沫正在挤出”,拍拍贷智慧金融研究院院长顾鸣在接受羊城晚报记者采访时坦言,在互金行业野蛮发展时期,行业存在人才泡沫现象,主要体现为部分企业为了迅速扩张业务规模,招揽了大量劳动密集型的低端人才,同时也确实存在薪酬过高、流动快等状况。不过随着互金行业监管靴子不断落地,行业逐渐规范,顾鸣认为整个互金行业对人才的需求将由“多”转向“精”。与此同时,互金企业与人才之间也呈现双向选择。在顾鸣看来,行业所需求的中高端科技人才,能够获得有竞争力的薪酬和稳定的发展平台,规模大、实力强、口碑好的平台能聚拢更多的优秀人才,总体人才状况正在朝着健康、理性的方向发展。行业内跳槽依然频繁企业为留人动作频频“我们的人员薪酬不会下降,而且近年来有逐步走高的趋势”,PPmoney万惠集团执行副总裁胡新在接受羊城晚报记者采访时表示,在互金领域如何吸纳人才和培养人才,以及建立起战略性人才梯队,是包括PPmoney在内的很多互金企业一直在探索的事情。不过胡新坦言,行业内人员流动较为频繁的现象依然存在。“企业的最大财富在人。”谈及人才策略,胡新表示,结合不同企业所在的阶段应该有不同布局,比如前几年PP money一直被成为行业内的黄埔军校,不少人来挖人,他觉得这是对企业的认可,但同时他直言当前PPmoney自己找人不会考虑同行挖掘。“部分互金人员流动较快,主要还是由于前几年大量企业业务扩张、行业过快发展产生的人才泡沫所导致”,顾鸣则认为当前随着行业的规范化,人才的流动状况将会逐渐趋于稳定。值得留意的是,当前多家互联网金融企业除了从传统金融机构和IT企业挖人,更加重视自身对于人才的培养,比如定期进行内部人才盘点,为优秀人才提供多样的培训课程以及个性化的成长方案等。更有互金企业通过布局高校竞赛开始提前“预留人才”,以拍拍贷连续三年举办魔镜杯数据开发应用大赛为例,获奖者除了获得10万美元的赛事奖金外,还可以得到国内自然语言处理(NLP)领域的顶级教授的指导。作为主办方也直言,希望通过比赛吸引更多国内外优秀人才。有参赛者就向记者透露,其毕业后已经顺利入职该企业。“整体来看,人才没有前两年那么稀缺”,胡新表示随着互金行业进一步发展,行业内从业人员数量增长、质量也相比以前有了提高,但是包括PPmoney在内的企业目前还在着重探索内部培养,同时更加欢迎复合型背景、有跨国经验的人才。据悉为了更好留住人才,该集团设计了培训计划,安排导师给予指导。同时,在生活上则采取供应早餐、设立企业健身房等多种形式,也更考虑“90后”员工的工作体验感。300277622018-06-11 21:38:26:135戴曼曼互金政策收紧 从业人员自降薪酬?人才,企业,行业,金融,薪酬2635互联网金融互联网金融http://money.ycwb.com/2018-06/11/content_30027762.htmnull金羊网近年来监管靴子不断落地,关于互金领域“离职潮”的说法不断涌现,更有传有人主动降薪想回到传统金融机构。1/enpproperty-->编辑:

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐六:BATJ“去金融化”揭示互金转型之路

览潮网9月28日讯(通信信息报记者 邹奕萍)矗立互联网金融潮头若干年后,BATJ为代表的金融服务公司纷纷褪去金融光环,回归技术本源。据《每日经济新闻》报道,日前“京东金融”官方微博账号日更改名称为“京东数科”。京东金融在接受媒体采访时表示,公司认为数字科技更能体现公司的定位,所以在新媒体端尝试用“京东数科”这个名字跟行业和用户进行交流。

在强监管下,互金巨头强化科技属性,争做向传统金融机构输出技术的服务商。既是为了避免成为管道化的命运,也是希望强化科技力量实现更大增量空间的拓展,走去虚向实之路。

互金监管呈趋严之势,BATJ走上转型之路

金融强监管的推行,使得BAJT这场转型变得顺理成章。

一方面,监管趋严是互金巨头去掉金融“标签”的重要原因。2017年,从P2P、ICO、互联网资管、互联网小贷、现金贷到第三方支付,一系列专项整治文件下发,为互联网金融的合规划上了红线。而互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室4月初下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,意味着互联网金融必须持牌上岗,这令许多平台的主要盈利业务受到巨大打击。

虽然BATJ金融并非没有触及风险,但加强非金融企业投资金融机构监管也将BATJ全部纳入其中。强监管背景下,做传统金融的“挑战者”越来越难。此外,对于支付领域的强监管风暴,也直接动了BATJ的奶酪。

另一方面,金融牌照是互金企业“必争之地”,而在获取牌照的过程中需投入大量资金。定位于科技则能更快开拓市场,且能比金融企业获得更高的市场估值。

BATJ频提科技属性,加强与传统金融合作

在“去金融化”的道路上,BATJ一方面强调科技输出,另一方面加强与传统金融机构的合作。但仔细观察,几大巨头又稍有差别。

百度金融借助百度云助力金融机构高效上云,并研发智能客服、场景一体机等智能金融产品。同时,借助人工智能技术,对数据归集、识别用户偏好、风险承受,调整组合建议。蚂蚁金服向金融机构提供理财平台和AI(人工智能)技术。平台上的金融机构不再只是金融产品的后端提供者,可以利用蚂蚁金服提供的用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,构建直连用户的自运营模式。腾讯金融依托微信、QQ等前端带来的流量,以及与第三方金融科技企业的合作,腾讯金融云的技术与产品策略围绕着要成为金融机构建立生态化互联网金融平台首选的提供商展开。

京东金融主要靠自营金融产品阶段形成的大数据风控能力以及白条风控能力,根据银行需求做金融场景下的科技能力输出,同时将资金和资产端转移给金融机构。

从互联网金融监管政策**开始,人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向。BATJ自身似乎早已嗅到了监管思路,近一两年频提科技属性,并加强与传统金融机构合作。在去年,BATJ分别与农行、建行、中行以及工行等四大行签订战略合作协议。京东金融与工行推出了“工银小白”“无人贵金属店”产品,百度与农行在资金端合作,推出了AB贷产品。从目前来看与金融机构的合作点主要体现在:BATJ有大量的客户流量规模以及真正实时更新的大数据,帮助金融机构做更好的营销、风控。BATJ向金融机构提供数据、网络服务,而不能触碰资金、信用。

互金巨头开启转型之路,以科技输出拓增量

事实上,BATJ纷纷“去金融化”既是形势所迫,也是大势所趋。从世界潮流来看,在这场新的科技革命中,传统的金融公司都想成为科技公司。在金融转型路上,BATJ不无挑战。因此,必须以增加科技输出以增加自已拓新增市场的资本。

首先,数字化是实现普惠金融的关键。普惠金融已上升到国家战略层面,而数字化是实现普惠金融的关键。共享人工智能、云计算、大数据等科技的力量,能更好地助力实体经济发展。传统金融机构信贷业务风控成本较高。而大数据可以深入各种场景,既有效管理风险,又保证用户体验。

其次,人工智能+大数据技术可以通过“自学”来有效识别欺诈,为风控提供多重维度,规避隐蔽的行业交叉风险。

第三,传统银行信贷风控流程存在“重贷轻管”的软肋,而贷后管理恰恰是持续时间最长、不确定因素最多的环节,利用科技手段可以提供贷后预警机制,判断贷后发生逾期的可能性。

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐七:【专栏】从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来


近日,在百度AI开发者大会上,度小满发布了云帆开放平台2.0,面向消费金融合作方输出标准化贷款服务,成为巨头开放金融科技能力的又一标志性事件。早在2016年,互联网金融机构便开启了金融科技转型之路;2017年,以BATJS牵手五大行为标志,金融科技与传统金融从竞争走向合作;之后,巨头们纷纷搭建开放平台,金融科技走上了生态化开放协作之路。

普遍的看法是,巨头们从互联网金融转向金融科技开放协作,更多地是监管环境使然。在我看来,这一观点并不充分,金融强监管只是提前开启了互金巨头们的转型之路,从更深层次的驱动因素看,互金巨头向开放平台的转型却是迟早的事情。

互金1.0:得场景者,得天下

互金1.0阶段,互联网金融与传统金融更多地属于竞争关系,直接的诱因是传统金融机构不能很好地满足互联网新业态及其用户的金融需求,于是互联网巨头开始自己下场干金融。

蚂蚁金服的发展之路是典型的代表。2004年前后,电商的生态环境还十分不成熟,买家和卖家缺乏信任,很多交易以同城为主,线上信息联络、线下实物和资金交割仍是主流的方式。为解决买卖双方的信任问题,淘宝上线 支付宝,为买卖双方提供担保支付服务(即买家确认收货后, 支付宝才将冻结的资金给到卖家),系国内第三方支付的雏形。

一个新生事物诞生后,其发展本身会带来一系列衍生问题,为解决这些衍生问题所作的很多探索与努力,事后来看都促成了更大、更有前景的业务的诞生。担保交易上线后,电商平台交易量迎来爆发式增长,为降低财务对账压力,虚拟账户体系被提上日程,虚拟账户的上线,使得用户信息留存成为可能,为后来的大数据风控和金融科技埋下伏笔。

2011年以后,随着央行发放第三方支付牌照,互联网金融从隐形机遇演变为显性风口。一大批互联网巨头开始布局互联网金融业务,以支付牌照为例, 支付宝财付通均在第一批名单(2011年5月)中,苏宁易付宝在四批名单(2012年7月)中,百度百付宝出现在第七批名单(2013年7月)中……

依托各自的生态场景,以支付搭建账户体系,以宝宝理财为基础引流产品,以消费金融为增值服务,巨头的互联网金融布局相继在2014年前后完成。

2013年下半年,商业银行以直销银行的方式开启了互联网转型,在产品形态上与互金产品相似,但竞争结果并不理想。原因有很多,有一点很重要,互联网巨头自身就是场景方,其金融产品自然嵌入场景中,离用户近,能更好地满足用户金融需求;而银行的金融产品与用户之间一直隔着一层场景,怎么追都追不上。

传统金融产品与互金产品之间,看上去是体验的差距,本质上则是场景的差距。在互金1.0阶段,得场景者,得天下。甚至一度有段时间,场景金融成了互联网金融的别称。

互金2.0:从单体竞争到生态竞争,行业再现弯道超车窗口期

从场景内到场景外,是巨头做金融必然要经历的阶段。此时,互联网巨头往往会把金融业务独立出来,成立专门的金融集团,开始生态内+生态外两条腿走路。

在场景金融的思维惯性下,巨头对生态外客群的服务也是通过场景实现的,先与场景方合作,将金融服务嵌进去,进一步坐实了“互联网金融是场景金融”的说法。

不过,当竞争步入开放式场景阶段时,任何一方都失去了对场景的绝对控制权。失去了独家场景的加持,互金产品与传统金融机构的产品,在体验上越来越接近,此时,竞争的本质重新回归到金融产品本身。比如,支付产品,谁的支付额度更高;贷款产品,谁的利率更低;理财产品,谁的更安全、收益更高等等。

与此同时,传统金融机构的产品体验也一直在进步。金融产品是高度同质化的,互联网巨头为更好地满足生态圈内用户需求而创造的新金融模式,很快便在行业内普及开来,不仅带动了互联网金融行业的崛起,也以挑战者姿态强制开启了传统金融机构的互联网转型之路。在这个过程中,互联网金融产品在体验上的领先优势越来越小,个别领域甚至落后于银行机构。以第三方支付为例,随着账户限额、交易限额、T+0限额、交易笔数限制等政策落地,以及巨头重启收费策略,用户体验是走下坡路的。

当一方不再具有碾压性优势,开放合作成为新的趋势。而金融强监管,则加速了这一趋势的到来。

新的行业趋势下,竞争逻辑发生了改变。此时,谁能把各方的差异化优势汇集在一起,谁才能给用户提供更好的金融服务,从而代表行业未来的发展趋势。以互联网巨头搭建开放平台为标志,互金2.0时代到来了。

开放协作时代的胜负,不再是单一机构的胜负,而是整个开放平台的胜负。

对于互金巨头而言,依托自身的差异化资源禀赋,去吸引在特定环节拥有差异化优势的合作伙伴,共建开放平台,协同发展,有望成为互金2.0阶段的主流模式。此时,互利共赢成为平台建设的基础和前提,正如百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在此次大会上表示的,“通过合作,不仅让伙伴实现盈利,更能为伙伴带去技术和能力的沉淀,助力伙伴自身科技不断迭代创新”。

同时,在新的行业发展趋势下,专才比通才更受欢迎,所以,在某一方面具有不可替代优势的机构,有了弯道超车的机会。

依托差异化优势,让长板更长

在2.0阶段,场景不再是唯一的致胜因素,客户、资金、数据、技术、资产等构成金融闭环的核心要件,均可成为决定棋局走势的胜负手。

具体来看,蚂蚁金服、腾讯、 苏宁金融等场景性巨头,依靠在场景、客户、数据等方面的竞争力;建行、工行、招行等银行业巨头,依靠在客户、资金、资产等方面的竞争力;度小满(百度金融)等科技巨头依靠在客户、数据、技术等方面的竞争力;以及其他在特定环节具备差异化优势的机构,均具备搭建开放平台、参与2.0阶段竞争的条件。

由于巨头之间的资源禀赋不同,开放平台的搭建路径也有明显的不同。

以蚂蚁金服为例,在金融云、支付、个人信用等行业基础设施领域建立了先发优势,在连接多元场景方面具有优势地位,除金融领域外,还在商业消费、交通出行、政务民生和教育医疗等领域广泛发力。

就腾讯而言,一方面继续广泛连接场景,夯实微信支付的巨头地位,另一方面依托客户和数据优势,与金融机构广泛开展联合贷款合作。举例来说,截止2017年末, 微众银行联合贷款合作金融机构达到50家,累计向1200万人发放贷款8700亿元。

就度小满而言,则依托百度的差异化场景和在人工智能领域的领先优势,对外输出AI Fintech解决方案。以此次发布的消费金融开放平台为例,便整合了智能营销、智能客服、区块链(ABS)、磐石(风控)、智能催收等一整套消费金融解决方案,对外输出标准化贷款服务能力。

再以 苏宁金融为例,基于其中国金融O2O的领先者定位,依托服务线上线下场景的金融科技实力和数据积累,先后上线区块链黑名单共享平台、“幻识”反欺诈情报图谱、“极目”账户异常预警系统等金融科技开放平台,向行业输出风控和反欺诈能力。

对银行巨头而言,则一方面依托资金和多元金融产品优势,与互金巨头开展广泛合作,实现业务快速增长,并借助外力加速内部转型速度;另一方面从科技架构、账户体系、业务流程、场景运营甚至创新机制等方面变革求进、夯实基础,逐步搭建具备对外复制能力的金融服务解决方案和开放平台。

最终,这些开放式平台将代替单个机构进行同台竞技。

不过,大家在1.0阶段熟知的巨头大战可能不会重现。在生态性竞争中,你中有我、我中有你,各方在相互牵制、相互合作中展开竞争,多生态并存,有望成为2.0阶段的新格局。

而此时,对生态中的各方而言,让长板更长,便是最有价值的发展之道。

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐八:【专栏】互金巨头转型开放平台 只是因为金融强监管吗?



近日,在百度AI开发者大会上,度小满发布了云帆开放平台2.0,面向消费金融合作方输出标准化贷款服务,成为巨头开放金融科技能力的又一标志性事件。早在2016年,互联网金融机构便开启了金融科技转型之路;2017年,以BATJS牵手五大行为标志,金融科技与传统金融从竞争走向合作;之后,巨头们纷纷搭建开放平台,金融科技走上了生态化开放协作之路。

普遍的看法是,巨头们从互联网金融转向金融科技开放协作,更多地是监管环境使然。在我看来,这一观点并不充分,金融强监管只是提前开启了互金巨头们的转型之路,从更深层次的驱动因素看,互金巨头向开放平台的转型却是迟早的事情。

互金1.0:得场景者,得天下

互金1.0阶段,互联网金融与传统金融更多地属于竞争关系,直接的诱因是传统金融机构不能很好地满足互联网新业态及其用户的金融需求,于是互联网巨头开始自己下场干金融。

蚂蚁金服的发展之路是典型的代表。2004年前后,电商的生态环境还十分不成熟,买家和卖家缺乏信任,很多交易以同城为主,线上信息联络、线下实物和资金交割仍是主流的方式。为解决买卖双方的信任问题,淘宝上线 支付宝,为买卖双方提供担保支付服务(即买家确认收货后, 支付宝才将冻结的资金给到卖家),系国内第三方支付的雏形。

一个新生事物诞生后,其发展本身会带来一系列衍生问题,为解决这些衍生问题所作的很多探索与努力,事后来看都促成了更大、更有前景的业务的诞生。担保交易上线后,电商平台交易量迎来爆发式增长,为降低财务对账压力,虚拟账户体系被提上日程,虚拟账户的上线,使得用户信息留存成为可能,为后来的大数据风控和金融科技埋下伏笔。

2011年以后,随着央行发放第三方支付牌照,互联网金融从隐形机遇演变为显性风口。一大批互联网巨头开始布局互联网金融业务,以支付牌照为例, 支付宝财付通均在第一批名单(2011年5月)中,苏宁易付宝在四批名单(2012年7月)中,百度百付宝出现在第七批名单(2013年7月)中……

依托各自的生态场景,以支付搭建账户体系,以宝宝理财为基础引流产品,以消费金融为增值服务,巨头的互联网金融布局相继在2014年前后完成。

2013年下半年,商业银行以直销银行的方式开启了互联网转型,在产品形态上与互金产品相似,但竞争结果并不理想。原因有很多,有一点很重要,互联网巨头自身就是场景方,其金融产品自然嵌入场景中,离用户近,能更好地满足用户金融需求;而银行的金融产品与用户之间一直隔着一层场景,怎么追都追不上。

传统金融产品与互金产品之间,看上去是体验的差距,本质上则是场景的差距。在互金1.0阶段,得场景者,得天下。甚至一度有段时间,场景金融成了互联网金融的别称。

互金2.0:从单体竞争到生态竞争,行业再现弯道超车窗口期

从场景内到场景外,是巨头做金融必然要经历的阶段。此时,互联网巨头往往会把金融业务独立出来,成立专门的金融集团,开始生态内+生态外两条腿走路。

在场景金融的思维惯性下,巨头对生态外客群的服务也是通过场景实现的,先与场景方合作,将金融服务嵌进去,进一步坐实了“互联网金融是场景金融”的说法。

不过,当竞争步入开放式场景阶段时,任何一方都失去了对场景的绝对控制权。失去了独家场景的加持,互金产品与传统金融机构的产品,在体验上越来越接近,此时,竞争的本质重新回归到金融产品本身。比如,支付产品,谁的支付额度更高;贷款产品,谁的利率更低;理财产品,谁的更安全、收益更高等等。

与此同时,传统金融机构的产品体验也一直在进步。金融产品是高度同质化的,互联网巨头为更好地满足生态圈内用户需求而创造的新金融模式,很快便在行业内普及开来,不仅带动了互联网金融行业的崛起,也以挑战者姿态强制开启了传统金融机构的互联网转型之路。在这个过程中,互联网金融产品在体验上的领先优势越来越小,个别领域甚至落后于银行机构。以第三方支付为例,随着账户限额、交易限额、T+0限额、交易笔数限制等政策落地,以及巨头重启收费策略,用户体验是走下坡路的。

当一方不再具有碾压性优势,开放合作成为新的趋势。而金融强监管,则加速了这一趋势的到来。

新的行业趋势下,竞争逻辑发生了改变。此时,谁能把各方的差异化优势汇集在一起,谁才能给用户提供更好的金融服务,从而代表行业未来的发展趋势。以互联网巨头搭建开放平台为标志,互金2.0时代到来了。

开放协作时代的胜负,不再是单一机构的胜负,而是整个开放平台的胜负。

对于互金巨头而言,依托自身的差异化资源禀赋,去吸引在特定环节拥有差异化优势的合作伙伴,共建开放平台,协同发展,有望成为互金2.0阶段的主流模式。此时,互利共赢成为平台建设的基础和前提,正如百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在此次大会上表示的,“通过合作,不仅让伙伴实现盈利,更能为伙伴带去技术和能力的沉淀,助力伙伴自身科技不断迭代创新”。

同时,在新的行业发展趋势下,专才比通才更受欢迎,所以,在某一方面具有不可替代优势的机构,有了弯道超车的机会。

依托差异化优势,让长板更长

在2.0阶段,场景不再是唯一的致胜因素,客户、资金、数据、技术、资产等构成金融闭环的核心要件,均可成为决定棋局走势的胜负手。

具体来看,蚂蚁金服、腾讯、 苏宁金融等场景性巨头,依靠在场景、客户、数据等方面的竞争力;建行、工行、招行等银行业巨头,依靠在客户、资金、资产等方面的竞争力;度小满(百度金融)等科技巨头依靠在客户、数据、技术等方面的竞争力;以及其他在特定环节具备差异化优势的机构,均具备搭建开放平台、参与2.0阶段竞争的条件。

由于巨头之间的资源禀赋不同,开放平台的搭建路径也有明显的不同。

以蚂蚁金服为例,在金融云、支付、个人信用等行业基础设施领域建立了先发优势,在连接多元场景方面具有优势地位,除金融领域外,还在商业消费、交通出行、政务民生和教育医疗等领域广泛发力。

就腾讯而言,一方面继续广泛连接场景,夯实微信支付的巨头地位,另一方面依托客户和数据优势,与金融机构广泛开展联合贷款合作。举例来说,截止2017年末, 微众银行联合贷款合作金融机构达到50家,累计向1200万人发放贷款8700亿元。

就度小满而言,则依托百度的差异化场景和在人工智能领域的领先优势,对外输出AIFintech解决方案。以此次发布的消费金融开放平台为例,便整合了智能营销、智能客服、区块链(ABS)、磐石(风控)、智能催收等一整套消费金融解决方案,对外输出标准化贷款服务能力。

再以 苏宁金融为例,基于其中国金融O2O的领先者定位,依托服务线上线下场景的金融科技实力和数据积累,先后上线区块链黑名单共享平台、“幻识”反欺诈情报图谱、“极目”账户异常预警系统等金融科技开放平台,向行业输出风控和反欺诈能力。

对银行巨头而言,则一方面依托资金和多元金融产品优势,与互金巨头开展广泛合作,实现业务快速增长,并借助外力加速内部转型速度;另一方面从科技架构、账户体系、业务流程、场景运营甚至创新机制等方面变革求进、夯实基础,逐步搭建具备对外复制能力的金融服务解决方案和开放平台。

最终,这些开放式平台将代替单个机构进行同台竞技。

不过,大家在1.0阶段熟知的巨头大战可能不会重现。在生态性竞争中,你中有我、我中有你,各方在相互牵制、相互合作中展开竞争,多生态并存,有望成为2.0阶段的新格局。

而此时,对生态中的各方而言,让长板更长,便是最有价值的发展之道。

《金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技》 相关文章推荐九:互金行业再受资本热捧 龙驹财行践行合规稳健发展

对于互金行业来说,算是过完了一个冬天了,因为自2018年以来互金行业再度受到了资本市场的热捧。单从2018年上半年来看,根据相关数据统计,互联网金融已发生超150次融资,总融资金额超过1300亿元。作为对比,2017年全年的融资金额仅在300亿元左右。仅仅过了半年,互金行业的活力就再度引来了资本市场的关注。

从目前来着,资本市场对互金行业重试信心和回潮的反应,代表着对其未来发展的判断,资本注入的认可一定程度说明行业的模式、前景,也反过来为行业注入了发展活力,增强了信心。

当然,资本的再度入场,从某种意义上也代表了在监管趋严、规范发展之下,互联网金融行业将会迎来的新展望和新秩序;互联网金融行业业务覆盖面更广,技术应用更加深入,行业整体发展也更加规范有序;在不断的演变中,随着行业秩序树立和业态成熟,资本和投资人对于很多平台的信心也将逐渐增强。

2018年互金行业资本市场的热情高涨,也得益于2017年的行业洗牌和互金行业在金融科技领域的深入探索。一方面,不少风险投资机构认为基于金融科技的普惠金融依然具有广阔发展前景,另一方面,金融强监管正触发互联网金融行业洗牌加剧与新格局重塑。比较来看,此前的2016年融资案例277例,融资额则达到826.27亿元。因此,2017年被业内成为资本寒冬,行业发展进入冷静期和洗牌期。

龙驹财行在行业发展不断规范和合规的过程中,一直践行自身健康合规的理念。一方面龙驹财行在不断加强平台建设,进行金融模式的创新;另一方面也致力于广大用户提供健康、透明的投资平台。并一直都是规范透明化的操作,接受政策的监管和考验,始终保持合规发展。

在当前状况下,互金行业已经进入更多监管、更加合规、更要信任的阶段。作为互金行业典型代表,龙驹财行将继续践行合规、规范的要求,凭借自身完善的安全体系、风控体系,保证投资人资金安全,并继续提供更为优质的服务。

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