信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

新浪财经于今年8月下旬发布了《2018年信用卡行业报告》。报告显示,截至2017年末,我国信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。中国信用卡的人均持卡量有所提升,达到了0.57张,创下近年来新高。

另外还有几个数据非常有意思。信用卡消费群体多为年轻人,其中 21~40岁的持卡用户人数最多,占比达总持卡量的85.5%,而网购成为信用卡的最大用途,占比高达43.73%。在经历了重重冲击之后,信用卡业务似乎有望迎来新的希望。

信用卡消费在国内发展并不如人意

国内信用卡数据远低于美国,是什么限制了发展

让把时间往回拨一年,2016年中国人均信用卡持卡量为0.31张,即便是北京上海这样的一线城市,人均也不过1.2张,远低于美国人均2.9张。在此之前,美国的人均信用卡数量还要更高,只是从10年前次贷危机之后,人们为了防范风险有意识地减少了持卡量。即便是2017年的最新数据,国内人均持卡量0.57张,也和美国市场有着非常明显的差距。两相对比之下,很显然国内的信用消费仍处于较低水平,具有较大的增长潜力。而制约其发展的因素有:

1、国人的传统观念不利于信用卡消费,消费意识有待于提高

古人云,破山中贼易、破心中贼难。在商业市场上也是如此,很多时候,企业和品牌最难的不是与对手竞争,而是很难改变大家的消费观念和消费习惯。中国历来的理财传统就是量入为出、未雨绸缪,因此信用卡这种寅吃卯粮的做法常常被人所不齿。传统观念在以前并没有错,因为当时社会尚未建立起系统的保障机制,使得人们必须考虑健康、教育、养老等未来的种种风险,从而让中国用户更倾向于储蓄。

现在的情形发生了很大改变,社会保障机制日益完善,未来的不确定性**减少。人们可以通过合理使用现代化金融工具,来满足自己的物质生活需求,达到提升生活品质的目的。然而传统观念不太可能在一朝一夕改变,需要较长的时间来引导,信用卡消费市场的增长注定也是长期培育的过程。

2、第三方支付的兴起挤压了市场空间

信用卡在国内的确有些生不逢时,刚刚进入市场恰逢用户的经济能力有限和消费观念有待于培养;当以上情况有所好转时,却又遇到第三方支付借移动互联网的到来而兴起。蚂蚁花呗和京东白条等类信用卡产品,迅速通过自己第三方支付平台的天然优势,近水楼台先得月而占据了相当市场份额。

由于它们和信用卡之间为替代品的关系,此消彼长,导致信用卡的市场究竟受到了挤压。比如在2015年,国内的人均持有银行卡增长9.62%,但信用卡人均持卡量却同比下降了近15%。其中一个非常重要的原因就是,这一年蚂蚁花呗、京东白条的业务快速增长,不少用户因此转投互联网产品怀抱而减少了信用卡消费。未来,银行信用卡和第三方支付类似产品之间的竞争,仍将一直会延续下去,不得不正视。

3、利率市场化不足,无法激发用户消费动力

信贷利率就是信用卡消费产品的价格,而每个消费者对于产品价格的接受能力是不一样的。从理论上来说,个性化利率是实现市场和利益最大化的办法,它可以最大程度地促进每个用户的消费需求。尽管近年来信用贷款利率出现了市场化的动向,但整体而言仍比较固化。只是通过用户资产、年龄、收入水平等状况,粗略地将用户划分为几个等级,主要实行额度管理以控制总体风险,而非个性化利率来促进个体的消费。传统的粗放式运营思维,已经不太适应当前市场发展的现状,有待于改进。

据支付服务提供商Worldpay今年年初发布《全球支付报告》报告显示,2017年度中国内地最受欢迎的支付方式分别是:电子钱包(62%)、信用卡(10%),银行转账(8%),以及货到付款(8%)。报告预测,银行转账未来将超过信用卡成为中国市场第二大的线上支付手段。这意味着国内的消费者越来越青睐支付宝、微信支付和银行转账等支付工具,而信用卡面临着可能被渐渐冷落的危机。从以上分析来看,该预测并非空穴来风,信用卡行业需要尽早应对与替代产品的竞争。

信用卡免息分期有望成长为一个商业模式

免息分期,能否激活更多信用卡用户

当前,国内银行正在向零售业务转型,其中信用卡业务是零售业务的重点,关乎转型的成败。事实也证明了这一点,招商银行被认为国内零售业务转型做得最好,其信用卡业务各项数据的综合表现也最佳。2017年,它以第三的发行量拿下了信用卡消费市场的第一名,消费金额29700亿元远超其他对手。

于是各大银行纷纷大力提高发卡量,仅2017年新增发卡量1.23亿张,目前累计发卡过亿张的银行就有三家。但在如何鼓励用户增加信用卡消费上,国内银行却整体上表现得有些乏善可陈。分析下来主要是两个方面的原因:

一方面,信用卡业务收入结构单一,仍以信贷利息收入为主,而商户回佣收入受限于低费率难担大任。国内消费行业的毛利润率普遍较低,要求降低信用卡手续费率的呼声一直很高。最终促使国家发改委、央行2016年联合发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,下调刷卡手续费费率,实施上限管理。新规实行后,大多数行业手续费率大幅下降,其中酒店餐饮业甚至下降了52%。这样一来和欧美成熟市场相比,国内信用卡的商户回佣率处于绝对低位,回佣收入跌至行业总营收的10%。由于回佣率缺乏操作空间,信用卡行业在B端市场很难搞差异化经营,因此无法建立起以回佣收入为主的盈利模式,只能依靠信贷利息收入一条腿走路。任何利率的折扣,都有可能造成收入和利润的减少,因此大家都比较保守。

另一方面,信用卡业务模式固化,缺乏创新,在第三方产品面前没有什么优势。当前各大银行提升了对信用卡业务的重视程度,但多数只是把精力放在了发卡数量上,希望通过发卡数量增加来实现营收和利润的增长。而在个性化服务、消费场景拓展等精细化运营方面,大部分银行尚未重视。比如前面提到的利率市场化,第三方支付产品就走在了信用卡的前面。它们依托大数据和先进算法,可以为不同的用户提供不同利率的服务,信用越高的用户利率越优惠,从而促进了消费增长。

想要和占据优势地位的第三方支付竞争,信用卡行业必须有更好的业务模式。近年来,银行业也做了一些尝试,比如说,围绕着信用卡用户拓展本地生活场景,增加用户的消费需求。近年来,国内各大银行卡纷纷发力网上商城,而招行信用卡中心的掌上生活则更进一步,把用户的消费场景扩展到了线上线下的方方面面。目前招行掌上生活APP的月度活跃用户达到3000多万,成为了其信用卡消费一个稳定的超大流量入口。

同时,第三方市场的免息分期、代偿等新型业务形态也应运而生,其中免息分期市场潜力巨大。爱分趣的电商平台成立短短一年时间,就凭借着全场免息分期的优势吸引了不少用户,不久前还获得了上市公司领投的A轮融资。

事实上,免息分期本身并非新生事物,无论是电商平台还是银行网上商城,还是线下销售,有时我们都可以看到类似的促销手段。特别对于一些客单价较高的商品来说,免息分期降低了消费者的购买门槛和付款压力,效果非常显著。不过,银行和平台往往将它视为拉新导流或促销的手段,没有意识到这或是一个可行的商业模式。

而爱分趣的观点则非常鲜明,它认为对于消费者来说,分期消费就应该是免息的,免息分期应该成为新兴的消费业务,甚至是一种生活方式。因此,爱分趣商城的所有商品和服务,均支持信用卡免息分期,在众多电商之中可谓是独树一帜。

爱分趣的价值:商业模式创新带来多赢

爱分趣针对中青年优质信用卡用户,推出了国内首家信用卡免息分期消费平台。这也正好与《2018年信用卡行业报告》的两大趋势相吻合:20-40岁中青年是信用卡的主流用户,而网购是最大用途。

不过,爱分趣没有一味拥抱年轻用户,而是通过销售品牌调性和商品价格来筛选用户,将目标用户锁定为中产人群和他们的家庭。这么做是有根据的,《2018年信用卡行业报告》显示,31~40岁信用卡用户,因为收入稳定和征信较高,人均消费额度为68.6万元,几乎是21~30岁信用卡用户的两倍。

前面说过,免息分期的商品和服务一直就存在,但通常被平台或商家用作限时的促销导流工具,并没有成为新兴的销售方式。各类免息分期的信息分散在各处,消费者想找到自己需要的商品和服务非常困难。爱分趣平台将这些商品和服务聚合在一起,提供一站式服务,**降低了寻找免息分期商品和服务的机会成本,从而为用户创造了新的价值。这是一个创新的商业模式,将为多方带来了共赢:

1、爱分趣本身并不做支付,自然也不会提供所谓额度、增加信用风险,而是引入银行信用卡支付作为平台业务的支付手段。花呗、白条与信用卡是替代品关系,而爱分趣与信用卡两者是互补品。因此,双方合作产生共赢,银行信用卡为用户提供支付手段,爱分趣为用户提供商品和服务,共同完成对用户的交易服务。更准确地说,爱分趣平台可以视为是银行信用卡的一个流量入口,为后者带来结算业务的增长点。

2、对于平台商家来说,平台通过价格、信用等级等进行筛选,为它们提供了精准用户群体,增加了销售收入和利润。免息分期的一大好处,可以降低用户购买门槛,促进市场需求。以苹果最新发布的iPhone Xs为例,京东等商家就是通过6期/12期免息的支付优惠手段来扩大需求、促进销售。免息分期让商家获得了更多的增量成长,而不是零和式的销售转移。同时,爱分趣的精准导流,使得商家获客的流量成本大幅降低,而转化率却有着显著提升。

3、免息分期给用户带来了实实在在优惠,同时不会破坏品牌的价格体系。一提到竞争,我们就会想到价格战。价格战对于发起的商家来说自然是有利的,它们可以从其他对手那里抢到更大的份额。但是对于品牌来说,价格战却让整个销售体系的利润**削弱,并损害品牌形象。而免息分期作为支付手段,在不影响成交价格的前提下促进销售,是品牌方所乐于见到的。

中国的信用卡消费看来也得从年轻人抓起

抓住年轻用户,和他们一起成长

新浪财经的《2018年信用卡行业报告》显示,年轻人正在成为信用卡消费的最大人群,这给了信用卡行业新的希望。与父辈们相比,他们的消费观念大为不同,他们敢于提前消费,更加享受生活。只是,紧盯着他们的远不止银行信用卡行业,还有第三方支付等其他对手,需要做的是为他们提供更好的服务。

年轻用户的信贷消费理念基本建立,他们乐于通过信用卡分期来提升生活品质,但对于信贷产品价格具有较高的敏感性。作为伴随着互联网而生的新生一代,互联网产品免费的观念与之俱来。既然我都愿意花钱购买商品和服务了,为什么还要承担利息支出呢?只要能解决这个痛点,信用卡业务就有望抓住年轻用户,和他们一起成长相伴。

爱分趣的免息分期模式,恰好迎合了年轻用户的消费心理,有望成为未来年轻人的新选择。高举免息分期的招牌,有利于爱分趣持续为自己培育更多的未来用户,长远来看,其模式创新的价值将有望不断强化提升。

事实证明,中国的信用卡用户并不是缺乏消费潜力,而是有待于挖掘他们的潜在需求。国内信用卡基数已经足够大,人均持有数也在稳定增长。接下来就是如何以用户为提供线上线下的全流量、全场景服务,让信用卡消费真正成为持卡人的生活方式。只要建立起可行的商业模式,就能激活沉睡的信用卡优势用户,通过服务他们获得相应的回报。由此可见,爱分趣为此模式提供了可行性的样板,前景值得期待。

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐一:信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?

新浪财经于今年8月下旬发布了《2018年信用卡行业报告》。报告显示,截至2017年末,我国信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。中国信用卡的人均持卡量有所提升,达到了0.57张,创下近年来新高。

另外还有几个数据非常有意思。信用卡消费群体多为年轻人,其中 21~40岁的持卡用户人数最多,占比达总持卡量的85.5%,而网购成为信用卡的最大用途,占比高达43.73%。在经历了重重冲击之后,信用卡业务似乎有望迎来新的希望。

信用卡消费在国内发展并不如人意

国内信用卡数据远低于美国,是什么限制了发展

让把时间往回拨一年,2016年中国人均信用卡持卡量为0.31张,即便是北京上海这样的一线城市,人均也不过1.2张,远低于美国人均2.9张。在此之前,美国的人均信用卡数量还要更高,只是从10年前次贷危机之后,人们为了防范风险有意识地减少了持卡量。即便是2017年的最新数据,国内人均持卡量0.57张,也和美国市场有着非常明显的差距。两相对比之下,很显然国内的信用消费仍处于较低水平,具有较大的增长潜力。而制约其发展的因素有:

1、国人的传统观念不利于信用卡消费,消费意识有待于提高

古人云,破山中贼易、破心中贼难。在商业市场上也是如此,很多时候,企业和品牌最难的不是与对手竞争,而是很难改变大家的消费观念和消费习惯。中国历来的理财传统就是量入为出、未雨绸缪,因此信用卡这种寅吃卯粮的做法常常被人所不齿。传统观念在以前并没有错,因为当时社会尚未建立起系统的保障机制,使得人们必须考虑健康、教育、养老等未来的种种风险,从而让中国用户更倾向于储蓄。

现在的情形发生了很大改变,社会保障机制日益完善,未来的不确定性**减少。人们可以通过合理使用现代化金融工具,来满足自己的物质生活需求,达到提升生活品质的目的。然而传统观念不太可能在一朝一夕改变,需要较长的时间来引导,信用卡消费市场的增长注定也是长期培育的过程。

2、第三方支付的兴起挤压了市场空间

信用卡在国内的确有些生不逢时,刚刚进入市场恰逢用户的经济能力有限和消费观念有待于培养;当以上情况有所好转时,却又遇到第三方支付借移动互联网的到来而兴起。蚂蚁花呗和京东白条等类信用卡产品,迅速通过自己第三方支付平台的天然优势,近水楼台先得月而占据了相当市场份额。

由于它们和信用卡之间为替代品的关系,此消彼长,导致信用卡的市场究竟受到了挤压。比如在2015年,国内的人均持有银行卡增长9.62%,但信用卡人均持卡量却同比下降了近15%。其中一个非常重要的原因就是,这一年蚂蚁花呗、京东白条的业务快速增长,不少用户因此转投互联网产品怀抱而减少了信用卡消费。未来,银行信用卡和第三方支付类似产品之间的竞争,仍将一直会延续下去,不得不正视。

3、利率市场化不足,无法激发用户消费动力

信贷利率就是信用卡消费产品的价格,而每个消费者对于产品价格的接受能力是不一样的。从理论上来说,个性化利率是实现市场和利益最大化的办法,它可以最大程度地促进每个用户的消费需求。尽管近年来信用贷款利率出现了市场化的动向,但整体而言仍比较固化。只是通过用户资产、年龄、收入水平等状况,粗略地将用户划分为几个等级,主要实行额度管理以控制总体风险,而非个性化利率来促进个体的消费。传统的粗放式运营思维,已经不太适应当前市场发展的现状,有待于改进。

据支付服务提供商Worldpay今年年初发布《全球支付报告》报告显示,2017年度中国内地最受欢迎的支付方式分别是:电子钱包(62%)、信用卡(10%),银行转账(8%),以及货到付款(8%)。报告预测,银行转账未来将超过信用卡成为中国市场第二大的线上支付手段。这意味着国内的消费者越来越青睐支付宝、微信支付和银行转账等支付工具,而信用卡面临着可能被渐渐冷落的危机。从以上分析来看,该预测并非空穴来风,信用卡行业需要尽早应对与替代产品的竞争。

信用卡免息分期有望成长为一个商业模式

免息分期,能否激活更多信用卡用户

当前,国内银行正在向零售业务转型,其中信用卡业务是零售业务的重点,关乎转型的成败。事实也证明了这一点,招商银行被认为国内零售业务转型做得最好,其信用卡业务各项数据的综合表现也最佳。2017年,它以第三的发行量拿下了信用卡消费市场的第一名,消费金额29700亿元远超其他对手。

于是各大银行纷纷大力提高发卡量,仅2017年新增发卡量1.23亿张,目前累计发卡过亿张的银行就有三家。但在如何鼓励用户增加信用卡消费上,国内银行却整体上表现得有些乏善可陈。分析下来主要是两个方面的原因:

一方面,信用卡业务收入结构单一,仍以信贷利息收入为主,而商户回佣收入受限于低费率难担大任。国内消费行业的毛利润率普遍较低,要求降低信用卡手续费率的呼声一直很高。最终促使国家发改委、央行2016年联合发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,下调刷卡手续费费率,实施上限管理。新规实行后,大多数行业手续费率大幅下降,其中酒店餐饮业甚至下降了52%。这样一来和欧美成熟市场相比,国内信用卡的商户回佣率处于绝对低位,回佣收入跌至行业总营收的10%。由于回佣率缺乏操作空间,信用卡行业在B端市场很难搞差异化经营,因此无法建立起以回佣收入为主的盈利模式,只能依靠信贷利息收入一条腿走路。任何利率的折扣,都有可能造成收入和利润的减少,因此大家都比较保守。

另一方面,信用卡业务模式固化,缺乏创新,在第三方产品面前没有什么优势。当前各大银行提升了对信用卡业务的重视程度,但多数只是把精力放在了发卡数量上,希望通过发卡数量增加来实现营收和利润的增长。而在个性化服务、消费场景拓展等精细化运营方面,大部分银行尚未重视。比如前面提到的利率市场化,第三方支付产品就走在了信用卡的前面。它们依托大数据和先进算法,可以为不同的用户提供不同利率的服务,信用越高的用户利率越优惠,从而促进了消费增长。

想要和占据优势地位的第三方支付竞争,信用卡行业必须有更好的业务模式。近年来,银行业也做了一些尝试,比如说,围绕着信用卡用户拓展本地生活场景,增加用户的消费需求。近年来,国内各大银行卡纷纷发力网上商城,而招行信用卡中心的掌上生活则更进一步,把用户的消费场景扩展到了线上线下的方方面面。目前招行掌上生活APP的月度活跃用户达到3000多万,成为了其信用卡消费一个稳定的超大流量入口。

同时,第三方市场的免息分期、代偿等新型业务形态也应运而生,其中免息分期市场潜力巨大。爱分趣的电商平台成立短短一年时间,就凭借着全场免息分期的优势吸引了不少用户,不久前还获得了上市公司领投的A轮融资。

事实上,免息分期本身并非新生事物,无论是电商平台还是银行网上商城,还是线下销售,有时我们都可以看到类似的促销手段。特别对于一些客单价较高的商品来说,免息分期降低了消费者的购买门槛和付款压力,效果非常显著。不过,银行和平台往往将它视为拉新导流或促销的手段,没有意识到这或是一个可行的商业模式。

而爱分趣的观点则非常鲜明,它认为对于消费者来说,分期消费就应该是免息的,免息分期应该成为新兴的消费业务,甚至是一种生活方式。因此,爱分趣商城的所有商品和服务,均支持信用卡免息分期,在众多电商之中可谓是独树一帜。

爱分趣的价值:商业模式创新带来多赢

爱分趣针对中青年优质信用卡用户,推出了国内首家信用卡免息分期消费平台。这也正好与《2018年信用卡行业报告》的两大趋势相吻合:20-40岁中青年是信用卡的主流用户,而网购是最大用途。

不过,爱分趣没有一味拥抱年轻用户,而是通过销售品牌调性和商品价格来筛选用户,将目标用户锁定为中产人群和他们的家庭。这么做是有根据的,《2018年信用卡行业报告》显示,31~40岁信用卡用户,因为收入稳定和征信较高,人均消费额度为68.6万元,几乎是21~30岁信用卡用户的两倍。

前面说过,免息分期的商品和服务一直就存在,但通常被平台或商家用作限时的促销导流工具,并没有成为新兴的销售方式。各类免息分期的信息分散在各处,消费者想找到自己需要的商品和服务非常困难。爱分趣平台将这些商品和服务聚合在一起,提供一站式服务,**降低了寻找免息分期商品和服务的机会成本,从而为用户创造了新的价值。这是一个创新的商业模式,将为多方带来了共赢:

1、爱分趣本身并不做支付,自然也不会提供所谓额度、增加信用风险,而是引入银行信用卡支付作为平台业务的支付手段。花呗、白条与信用卡是替代品关系,而爱分趣与信用卡两者是互补品。因此,双方合作产生共赢,银行信用卡为用户提供支付手段,爱分趣为用户提供商品和服务,共同完成对用户的交易服务。更准确地说,爱分趣平台可以视为是银行信用卡的一个流量入口,为后者带来结算业务的增长点。

2、对于平台商家来说,平台通过价格、信用等级等进行筛选,为它们提供了精准用户群体,增加了销售收入和利润。免息分期的一大好处,可以降低用户购买门槛,促进市场需求。以苹果最新发布的iPhone Xs为例,京东等商家就是通过6期/12期免息的支付优惠手段来扩大需求、促进销售。免息分期让商家获得了更多的增量成长,而不是零和式的销售转移。同时,爱分趣的精准导流,使得商家获客的流量成本大幅降低,而转化率却有着显著提升。

3、免息分期给用户带来了实实在在优惠,同时不会破坏品牌的价格体系。一提到竞争,我们就会想到价格战。价格战对于发起的商家来说自然是有利的,它们可以从其他对手那里抢到更大的份额。但是对于品牌来说,价格战却让整个销售体系的利润**削弱,并损害品牌形象。而免息分期作为支付手段,在不影响成交价格的前提下促进销售,是品牌方所乐于见到的。

中国的信用卡消费看来也得从年轻人抓起

抓住年轻用户,和他们一起成长

新浪财经的《2018年信用卡行业报告》显示,年轻人正在成为信用卡消费的最大人群,这给了信用卡行业新的希望。与父辈们相比,他们的消费观念大为不同,他们敢于提前消费,更加享受生活。只是,紧盯着他们的远不止银行信用卡行业,还有第三方支付等其他对手,需要做的是为他们提供更好的服务。

年轻用户的信贷消费理念基本建立,他们乐于通过信用卡分期来提升生活品质,但对于信贷产品价格具有较高的敏感性。作为伴随着互联网而生的新生一代,互联网产品免费的观念与之俱来。既然我都愿意花钱购买商品和服务了,为什么还要承担利息支出呢?只要能解决这个痛点,信用卡业务就有望抓住年轻用户,和他们一起成长相伴。

爱分趣的免息分期模式,恰好迎合了年轻用户的消费心理,有望成为未来年轻人的新选择。高举免息分期的招牌,有利于爱分趣持续为自己培育更多的未来用户,长远来看,其模式创新的价值将有望不断强化提升。

事实证明,中国的信用卡用户并不是缺乏消费潜力,而是有待于挖掘他们的潜在需求。国内信用卡基数已经足够大,人均持有数也在稳定增长。接下来就是如何以用户为提供线上线下的全流量、全场景服务,让信用卡消费真正成为持卡人的生活方式。只要建立起可行的商业模式,就能激活沉睡的信用卡优势用户,通过服务他们获得相应的回报。由此可见,爱分趣为此模式提供了可行性的样板,前景值得期待。

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐二:0首付0利息 库分期联合多家银行为寺库十周年打call

近些年,消费已经取代投资成为经济增长的第一大拉动力,随着年轻一代逐渐成为消费主体人群,先消费后付款的分期付款消费方式愈来愈受到广大消费者的青睐。

分期消费降低了人们享受品质生活的门槛,成为助推消费升级的重要工具,如今早已成为各大电商的标配。但不同于蚂蚁花呗和京东白条,寺库金融的分期付款是基于大数据自授信及银行信用卡两个体系为精准的高端用户专属打造的分期服务,用户可以在寺库申请库支票分期额度,也可以选择银行信用卡进行分期支付。

在寺库成立十周年之际,寺库金融再出狠招,在库支票免息分期基础上强势推出十几家银行信用卡免息分期业务,相较于花呗、白条的12期的5%-8.8%分期手续费(平均每期0.5%-7.3%手续费),寺库的分期则主打分期免息0首付服务,用户可选择3/6/12期方式进行分期。

寺库消费分期0首付免息分期,玩转金融新领域

寺库金融于2016年起在寺库网消费场景提出库支票分期产品,为数千万级的VIP用户在寺库商城优先享受“先消费、后付款,实时审批、随心分期”的全新购物体验。库支票分期基于用户消费行为的大数据模型和信用评估体系,引入众安保险、阳光信保等多家专业信用保险公司协同进行风险管控。

在库支票分期业务上同步引入银行信用卡分期服务,为消费者在消费过程中提供信用卡分期付款服务,覆盖中国银行、农业银行、建设银行、交通银行等十几家股份制银行信用卡,满足持卡人在信用卡可用额度范围内的大额消费支出,灵活分期缓解压力。

寺库十周年之际,凡从寺库商城购买商品的用户,均可同时享受库支票和信用卡分期两重大礼。其中最受关注的库分期,在活动期间可以享受多家银行信用卡最多12期免息分期服务。

用户在寺库APP“我的寺库-信用卡分期”即可绑定支持的银联单标信用卡,支付时可以选择“3/6/12期分期付款”,方便快捷、简单安全,有效解决了目前国内消费金融“流程繁琐、审批通过率低、分期手续费贵”等问题。

“寺库X”707寺库十周年献礼

6月29日起,寺库联手广发、浦发、建行、中信、中国银行、银联等多家银行一起为寺库十周年打call献礼。相继准备了免息分期、满额立减、满额赠礼、多倍积分等多重优惠。例如,用户在寺库商城上下单,在收银台选择“信用卡分期”支付方式,使用广发银行信用卡分期支付,不仅可享受0首付0利息,还可享受广发银行为寺库用户推出的专属福利:信用卡5倍积分、限量礼品以及满1000减50的满减优惠。

此外,开通寺库信用卡分期,还可领取707放肆购神券。707十周年期间,寺库会员服务也将进一步升级,将定向邀请黑卡会员,为其开通最高50万额度的库支票,尽情享受分期购物的美好;在新老会员的回馈上,寺库推出“积分抵现 嗨购为十周年打call”主题活动,十周年礼盒、劲爆价秒杀、会员海外商品返税等多种形式活动将一起登场,给2000万用户带来畅购精品的淋漓体验。

(编辑:闫祺)

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐三:专注信用卡分期的爱分趣,能否靠差异化成为分期消费的新样本?

前一段时间受P2P暴雷影响,以此作为重要放款资金来源的消费金融不可避免地开始出现业绩收缩,也相应地承担了一定的舆论质疑,然而近期形势出现了变化。

8月23日,马云在中国国际智能产业博览会上提及了当下的两个热点,他本人不支持比特币,但相信区块链不全是比特币,同时P2P不全是互联网金融,暴雷不证明互联网金融有问题。无独有偶,前几日银保监会官网公布支持发展消费信贷,这是继2017年11月下发的现金贷系列新规以来,监管当局首次明确表示对消费金融高度肯定。

这无疑是消费金融的利好消息,不过在公众尚未消除P2P暴雷所带来的阴影之前,一种新型的分期消费模式开始受到关注,即不提供额度给用户、直接与信用卡挂钩的免息分期,开创这一先河的就是爱分趣。

8月30日,爱分趣宣布获得上市公司千万的A轮融资,由康旗股份战略投资。作为国内首家信用卡免息分期消费生活服务平台,它能否在行业复原时期成为新标杆?

洗牌期已至,爱分趣更接近分期消费的实质?

P2P和消费金融虽不能混为一谈,但双方长期以来形成的利益关系却导致后者不得不受P2P暴雷的影响,而且这有可能推动消费金融领域迎来又一次新的洗牌期。

据统计,消费金融贷款在P2P贷款中的占比从2013年的1.03%上升到2016年的5.07%,规模从11亿元大幅提高到991亿元,增长了90倍。而随着现金贷兴起,用户人群转移到大学生和低收入者,分期消费愈加渗透。截至2017年11月,有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%;有812家从事网络借贷中介的非P2P平台开展现金贷业务,约占总数的36.9%。

去年年底政策风波之后,刚有复苏苗头的现金贷平台又遭受来自P2P资金源头上的冲击,这些平台的加速死亡,令分期消费也遭受了不小的打击。一面是有巨头光环支持或是头部平台逐渐复苏,而另一面是过度依赖P2P的中小平台,很有可能在不利环境下逐渐被清洗。

更为忧心的是,随着消费贷、现金贷负面新闻不断曝光,舆论对于分期消费给大学生等群体带来的价值产生了质疑,在刺激内需之前,是否也应该考虑过度消费造成的损害。不过不可否认,行业洗牌或许能改变分期消费过度依赖P2P信贷体系的弊病,让新型分期模式有更多发展的机会,比如爱分趣这样与信用卡直接挂钩的免息分期平台。

虽然同是提供分期服务,但爱分趣与现金贷以及P2P平台有着本质区别,前者更倾向于一个电商平台。因为其不涉及借贷、信用,通过与银行信用卡业务合作,为用户提供免息免手续费服务,以此鼓励用户选择分期购买方式。

简单来讲,平台不直接提供额度给用户,用户在爱分趣平台选择产品购买时,消费额度是直接与其信用卡挂钩。也就是说,平台只是单纯地起到分期的作用,它的安全性一方面在于用户群体对个人信用的重视,而另一方面,爱分趣提供信用卡12期0息0手续费服务,减弱了信贷风险。

而且与校园贷等天生具有商业原罪的平台不同,爱分趣的定位一开始就是新中产,他们接受分期消费,愿意以此种方式获得更高水平的品质生活,这和平台传达的用户理念一致:给予用户一种健康的、积极向上的生活方式。

定位服务新中产,爱分趣如何借势消费升级?

消费金融曾一度将杠杆加在低收入人群身上,虽然客观上拉动和满足了消费需求,但不断被曝光的负面新闻,使得平台和用户常常陷入舆论漩涡。抛开这一急功近利的模式,与其它分期平台不同,爱分趣从2016年成立开始就把用户定位放在崛起的新中产,从车险市场切入获得了一批早期中产阶级用户。

新中产是消费金融的持续动力,而且长期来看,这部分消费群体追求生活品质和自身焦虑之间所产生的矛盾,也决定了分期消费可能成为新中产未来主要的消费方式之一。

据吴晓波频道联合媒体进行的调研报告显示,超过25%的调查对象在过去两年中购置了投资性房产,在购买房产的人中,只有三成调查对象购房完全依赖自己(或夫妻)积蓄支付首付,其余七成调查对象购房的首付资金需要外来支持。居住和教育成本的压力下,焦虑反而成了消费升级的痛点,所以不断成熟的分期消费越来越被青睐。

不过,在消费分期市场上,银行系、电商系、持牌系以及网贷系消费金融公司竞争形势混乱,再加上P2P暴雷造成的短暂性恐慌,爱分趣“免息分期+正品”的模式能抓住目标人群的消费痛点和消费升级的趋势吗?

与一般分期消费平台或产品不同,爱分趣其实本质带有电商的属性。在对商品和服务品质要求提升的背景下,爱分趣所提供的分期产品通常是和品牌方或产品一级代理商,直接接触并获取,以保障正品。而且线下体验店的开设,很大程度上也打消了消费者的顾虑。

今年爱分趣分别选择上海市中心以及郊区两处人流量极大的商场“试水”开店,体验店只作商品展示用,最终交易仍在线上商城进行,用户可在体验店接触商品实物、方便试用,而线上交易则保证了爱分趣的平台属性。数据显示,目前进店体验日人流量大约为300至400人,转化率在90%左右。

另外,爱分趣还计划与中国联通合作建立一批智慧转型的新一代营业厅,其中于杨浦区开设的第一家联通合作门店,已经正式运营,会陆续同步爱分趣免息分期商城上的甄选商品。

除了正品保障,爱分趣的核心优势在于真正实现了无息无手续费。现在市面上很多“免息分期”的产品,往往存在一些陷阱,如有些银行所说的“免息”是指没有利息但可能收取手续费,而手续费恰好和利息差不多。而在爱分趣分期消费时,只需要支付本金,不存在利息或手续费,也不存在首付。

作为国内首家采用此类模式的平台,在分期消费习惯渐成的行业环境下,可能会吸引更多目标用户的目光。

爱分趣的差异化路线,给分期消费领域带来哪些启迪?

纵观在线消费金融在国内的发展历程,以乐信(分期乐)为代表的分期电商平台在其2013年上线后才开始大规模发展,然而随着市场逐渐成熟,分期电商乃至整个消费金融的格局都已经发生变化。

一方面,在电商巨头纷纷发力分期服务之后,乐信等金融属性更强的分期电商,受到了市场挤压,开始出现明显的业务疲软。而另一方面,随着消费金融的场景进一步细化,众多以消费分期为切入点的平台,纷纷抢占消费场景、向垂直化方向发展。所以说,分期市场或消费金融领域都可能出现新的变量,而爱分趣的差异化模式能带来哪些启示?

据悉,爱分趣商城目前上线两百多款产品、二十余个知名品牌,未来将围绕目标人群的需求,进一步布局旅游、教育、医美以及奢侈品类等等。这种综合性发展方向虽然在当前的市场形势下存在一定的风险,但是对应的其实是中产阶级的定位,如果围绕中产阶级形成一条持续性的购物链,爱分趣将构建起前景可期的商业闭环。

从这个角度看,以车险为切入点其实大有裨益。

爱分趣刚上线时,推出了一款免息分期车险产品,接入人保、平安、太保、大地等主流保险,为用户提供十二期免息免手续费分期服务。通过车险,爱分趣积累了第一批中产阶级用户,但最关键的是车险市场能够满足爱分趣对中产阶级的数据需求。这也是爱分趣切入车险市场后的优势,因为车险的数据量极大而且真实。

所以,伴随着消费观念和习惯的改变,爱分趣在大数据分析的基础上,如果能适时提供理性的分期服务,可能会搭建一条分期消费的商业链。而且,爱分趣挂钩信用卡的新模式,一定程度上也减小了平台和用户的信任风险。因为爱分趣的所有产品都是和银行直接打通,用户可以通过银行信用卡支付,而中产阶级又对个人信用普遍重视,相应地提高了双方的信誉度。

分期消费本身是理性、健康消费观念的产物,但是在消费金融的行业乱象下反而有些偏离理性,爱分趣的模式创新无疑给分期消费回归理性提供了新样板。

正如爱分趣团队传达给用户的理念:免息分期是一种健康、积极向上的生活方式,而不是一个自卑的降级消费。当理性的消费分期成为下一次消费习惯变革的方向,爱分趣的商业价值将会凸显。

歪道道,独立撰稿人,互联网与科技圈深度观察者。谢绝未保留作者相关信息的任何形式的转载。

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐四:工行入局 分期提前还款违约金阵营扩大


  近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

  工行12月起开收违约金

  国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

  分期提前还款收费模式差异大

  事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

  浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

  除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行、建设银行、华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

  除此之外,个别银行对于信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。民生银行在官网发布公告称,于2018年8月17日起对已成功办理自由分期、账单分期、现金分期或自动分期业务的用户申请分期提前还款,剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额;该笔分期剩余期数的手续费将免除,已收取的手续费不予退还。农业银行信用卡在微信公众号中指出,若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束,则未到期的手续费将无需再支付。

  违约金模式或将成为趋势

  由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

  对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

  不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

  此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

关注同花顺财经(ths518),获取更多机会

责任编辑:ljf

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐五:工行入局 银行分期提前还款收违约金或成趋势

近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

工行12月起开收违约金

国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

分期提前还款收费模式差异大

事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行、建设银行、华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

违约金模式或将成为趋势

由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐六:又一大行入局 信用卡分期提前还款违约金要交多少钱?

摘要

【又一大行入局 信用卡分期提前还款违约金要交多少钱?】近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。(北京商报)

  近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

  工行12月起开收违约金

  国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

  分期提前还款收费模式差异大

  事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

  浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

  除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行建设银行华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

  除此之外,个别银行对于信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。民生银行在官网发布公告称,于2018年8月17日起对已成功办理自由分期、账单分期、现金分期或自动分期业务的用户申请分期提前还款,剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额;该笔分期剩余期数的手续费将免除,已收取的手续费不予退还。农业银行信用卡在微信公众号中指出,若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束,则未到期的手续费将无需再支付。

  违约金模式或将成为趋势

  由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

  对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

  不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

  此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

(责任编辑:DF376)

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐七:信用卡逾期总额4年已翻番 你的信用卡有否逾期未偿信贷?

来源: 李冲 · 扬子晚报

近日,央行在官网发布2018年第二季度支付体系运行总体情况。情况中提到,信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元,环比增长6.35%,二季度人均持有信用卡数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张。信用卡数量增多,逾期未偿信贷总额增多,专家提醒,信用卡逾期会影响个人征信记录,后期或会影响房贷、车贷等的业务。

年轻人存不下钱信用卡逾期总额4年已翻番

8月20日,央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元,较一季度末下降0.02个百分点。一季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额达771亿元。扬子晚报记者看到,二季度的这一数据与几年前相比,增长迅速。与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度已经翻番,与2010年相比,增长接近10倍。

从信用卡持有量来看,今年二季度,我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张,与前一季度相比,增加了0.02张,基本等于每两个人就有一张信用卡。但这一增速还不是最快的,人均持卡量增幅最大的是2017年,增长了0.08张;若以13.9亿的总人口计算,等于2017年新增了1.11亿张信用卡。

前不久发布的2018年《中国养老前景调查报告》显示,35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄。在受访的18到34岁之间的年轻人中,平均每人每月储蓄只有1339元。据51信用卡发布的行业报告显示,信用卡用户以90后居多,呈现年轻化的特点,广东省是信用卡用户分布占比最高的省份,其次,是北京、江苏和浙江。

信用卡逾期超3次 办房贷车贷或被拒

扬子晚报记者了解到,2017年元旦实行信用卡新规,给予银行信用卡定价的自主权,放开了免息期、最低还款额等,为银行开展个性化服务,展开差异化竞争创造空间。新浪联合51信用卡发布的《2018年信用卡行业报告》指出,近年来各家银行纷纷强调结构转型,发力零售业务,信用卡业务已成为银行转型利器,线上信用卡申请和管理已成主流。根据51信用卡管家发布的《2017年信用卡活跃用户消费报告》显示,2017年线上办卡的渠道占比累计达到51.63%,已成为主流趋势。过去以线下为主的传统办卡方式,已经逐渐被线上线下联合获客所取代。

办卡方式变快捷后,带来的是信用卡用户数量的增多。扬子晚报记者从央行发布的二季度支付体系运行情况中获悉,今年二季度,我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张,基本等于每两个人就有一张信用卡。

随着用卡数量的增多和逾期总额的增加,有关理财分析师提醒,一定要珍惜个人的征信记录,对信用卡逾期不要轻视,如果信誉不良被记录,或将导致银行拒贷。银行人士表示,各家银行对于拒贷的规定不同,有的银行认为累计逾期6次或连续逾期3次,银行将不会发放贷款;也有的银行表示,一年累计逾期超3次不予发放信用卡,但若是非恶意欠款而留下的不良信用记录,可以提供相关证据,银行或能网开一面。“还有的银行会在预期情况不严重时审批贷款,但贷款利率会相应提高。”

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐八:邓庆旭:2018年信用卡行业报告预测行业未来趋势

新浪网高级副总裁邓庆旭新浪网高级副总裁邓庆旭

  新浪财经讯 由新浪财经主办的“2018中国银行业发展论坛”于8月23日在北京举行,主题为“未来银行之路:固本与攻坚”,新浪网高级副总裁邓庆旭出席并致辞。

  邓庆旭表示,我国信用卡业务产业链条从最初仅有2家银行提供发卡业务,发展到现在有数百家银行业金融机构和社会各界广泛合作,提供丰富多样的信用卡服务,经历了跨越式的发展。在爆发式增长的背后,信用卡相关话题也逐渐成为网友们关注的热点。

  他表示,新浪财经与51信用卡联合发布《2018 年信用卡行业报告》,旨在通过分析信用卡相关热频词句的分布情况,更好地反映行业现状,预测和规划信用卡行业未来的发展前景与趋势。从2017 年信用卡的发卡量来看,工商银行建设银行招商银行较为突出,累计发卡量均突破1 亿张。

  他认为,消费之战持续升级,市场差异化竞争格局已现。除各银行间的激烈竞争之外,电商和互联网金融机构也纷纷跑步进场。鏖战正酣,信用卡业务该如何实现业务创新?新形势下,信用卡业务又该如何打破同质化局面?需要信用卡从业者共同思考、探索。

  以下为致辞全文:

  尊敬的各位来宾、各位领导:

  大家下午好!

  首先,非常感谢大家能够在百忙之中抽空参加中国银行发展论坛!本场圆桌讨论的主题是《信用卡创新与突围》。

  从1985年中国银行珠海分行发行第一张信用卡“中银卡”到现在。我国信用卡业务产业链条从最初仅有2家银行提供发卡业务,发展到现在有数百家银行业金融机构和社会各界广泛合作,提供丰富多样的信用卡服务,可以说是经历了跨越式的发展。信用卡的发展,不仅为客户和商户提供了收付款便利,也成为银行提供全面金融、提升盈利水平的重要工具。

  而随着近年来居民消费水平不断升级,我国信用卡业务进入到爆发式增长阶段。2017年中国信用卡累计发卡量同比增长26%,为近年来最高增速。央行最新数据显示,截至2018年一季度末,我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量已经突破6 亿张。

  在爆发式增长的背后,信用卡相关话题也逐渐成为网友们关注的热点。为此,新浪财经与51信用卡联合发布《2018 年信用卡行业报告》,旨在通过分析信用卡相关热频词句的分布情况,更好地反映行业现状,预测和规划信用卡行业未来的发展前景与趋势。

  从2017 年信用卡的发卡量来看,工商银行、建设银行和招商银行较为突出,累计发卡量均突破1 亿张。另外,为了完善信用卡业务市场化机制,满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求,2017 年各信用卡相关政策发布,进而提升了信用卡服务质量,促进信用卡市场健康、持续发展。

  消费之战持续升级,市场差异化竞争格局已现。除各银行间的激烈竞争之外,电商和互联网金融机构也纷纷跑步进场。鏖战正酣,信用卡业务该如何实现业务创新?新形势下,信用卡业务又该如何打破同质化局面?这些问题需要在座的各位共同思考、探索。

  在此,我预祝本次圆桌讨论成功举办,也祝愿每位信用卡产业的从业者获得更好的发展!

  谢谢大家!

责任编辑:陈永乐

《信用卡消费面临冲击,免息分期能成为破局的关键吗?》 相关文章推荐九:商业银行过招苹果手机分期:官网利率比拼胶着 手机银行打出免息牌

本报记者 毛宇舟

  9月份,苹果新手机如约而至,此次苹果新手机发售价格最高已过万元,例如iPhone XS Max512G售价高达12799元。根据智联招聘发布的《2018年夏季中国雇主需求与白领人才供给报告》显示,夏季北京求职期的平均薪酬为10531元,居于全国37个主要城市中的首位,然而这样的月薪依然买不到一部苹果新手机。

  不过,利用信用卡分期进行超前消费在消费者中已经司空见惯,尤其是苹果手机这样的大额消费,支付少量手续费提前用上新款手机早已被人们所接受。

  信用卡分期哪家强?

  目前苹果官网中,有4家银行提供了苹果分期服务,分别为招商银行(600036,股吧)、农业银行工商银行建设银行,4家银行手续费利率并不一致。

  在时间跨度为3期的分期业务中,农业银行和建设银行的手续费最低,仅为1%,工商银行和招商银行的手续费率分别为1.03%和1.5%。在6期的分期业务中,建设银行手续费率最低,为1.7%;工商银行和农业银行手续费率略高一点,为1.8%的,而招商银行不提供6个月的分期业务。

  比较值得关注的是,9期的分期业务只有工商银行一家提供,手续费率为2.75%。12期的分期业务手续费率,工商银行和建设银行为3.58%,招商银行为3.85%,农业银行最低为3.5%。

  不过,这仅仅是官网渠道购买苹果手机的分期价格,通过各家银行手机银行购买,利率大多能享受更多优惠,多家银行甚至打出了零手续费分期的招牌。农业银行就在官微表示,在今年年底前,持卡人通过掌银APP分期礼遇购买苹果新手机,即可以享受12期零手续费的优惠;此外,建设银行和中国银行同样打出了免息牌。

  虽然通过银行手机APP,消费者的分期手续费可以得到减免。但是,在银行手机APP上销售手机的卖家大多并非苹果官方,而是第三方。

  一名持卡人告诉《证券日报》记者,按照以往经验,在前期货源比较紧张的时候,苹果官网预定比较能够保证时效,可以第一时间拿到新机;从经销商处购买虽然也是“国行”版本,但是往往要延误两到三周时间。

  除银行外,京东和苏宁易购等电商商城,也推出了多项针对苹果产品多项专享服务,例如苏宁推出了SUPER会员12期免息,以旧换新最高享350元补贴,银行卡支付最高立减4999元等。

  借苹果手机推销信用卡

  各家银行之所以对于苹果新手机的分期贷款业务如此热衷,是因为看中了苹果手机购买人群的信用卡消费能力。

  日前,央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至第二季度末,从信用卡持有量来看,我国信用卡人均持有数量达到了历史最高值,平均每人0.46张,与之前相比,增加了0.02张。银行卡授信总额为13.98万亿元,环比增长6.40%;银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元,环比增长7.83%。银行卡卡均授信额度2.19万元,授信使用率44.76%。

  融360数据显示,7家银行2018年上半年的信用卡交易额在万亿元级别。其中招商银行的信用卡消费额最高,为1.82万亿元,除此之外,交通银行、建设银行、工商银行、平安银行(000001,股吧)、光大银行(601818,股吧)和民生银行(600016,股吧)也跻身万亿元信用卡交易额大军。

  从信用卡交易量的同比增长率来看,3家银行超过50%。其中,浙商银行由于基数较小,增速高达171.17%;兴业银行(601166,股吧)和浦发银行(600000,股吧)也都在65%左右;国有银行中,建行、工商银行和农业银行的增长相对稳健,控制在20%左右;其他银行都在40%至50%之间。

  某发卡组织负责人告诉《证券日报》记者,2017年许多银行制定的目标是新增信用卡要达到1000万张,2018年这一数字则更大。事实上,今年上半年各家银行的信用卡增量就达到了一亿张,几乎等于2017年的全年水平。

  招商银行信用卡中心党委书记刘加隆对《证券日报》记者表示,前两年的信用卡爆发式增长有一定的宏观经济背景,预计未来的高增长不可持续,信用卡发卡量以及透支余额的增长空间都会缩窄。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)

加载全文

最新资讯