银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”

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  麦肯锡全球银行业报告统计,作为打通普惠金融“最后一公里”的密钥,相较传统银行,数字化银行的获客成本可降低98%,数字化转型的“甜头”,使得近年来数字化风暴席卷银行业,诸多银行纷纷加码数字化。建行成立建信金融科技公司;民生银行董事长洪崎表示,“在科技人才队伍建设方面,计划3年内达到2500人规模”等;工商银行提出“全量客户”概念,将场景建设作为获客突破口,打造了“工银小白”“银校通”等一批标杆场景;浦发银行则提出打造 “科技合作共同体”,主动联合金融科技公司寻求改变。

  

  注:部分银行对金融科技的投入一览

  条条路路通罗马,谁是银行转型最优解?

  银行数字化转型方式各不相同,可谓“条条道路通罗马”,总的来说,银行数字化转型根据介入的程度,大体上分为三种方式,内部研发、收购金融科技公司、与金融科技公司合作。

  内部研发即通过借鉴金融科技产业创新思路,自行研发创新金融技术,这不仅涉及大量资金与成本的投入,且探索周期长试错成本高。例如兴业银行旗下的兴业数金业务,是兴业孕育10年的科技输出业务,直到2015年才分拆成立独立公司。数字化转型模式虽已跑通,但投入产出比却不尽人意,这让预备踏足自研的金融机构望而却步。

  收购金融科技公司即通过与专业投资机构联动,由金融机构投资或参股金融科技创业公司,来构筑双方深度业务合作。虽然收购模式短平快,但两机构的基因契合度成为核心问题,出现排异反应的收购案例并不占少数。

  合作共赢即银行业和科技公司加速融合。金融科技公司通过研发、风控、人力、智能决策等一条龙式的科技服务,帮助银行提升服务效率、降低成本。花旗银行与美国旧金山Landingclub、桑坦德银行与Kabbage的合作都是这个模式。据麦肯锡统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。近期举办的“转型创新 重新出发”中国银行家论坛上,中国银行业协会秘书长黄润中更是9次提到“合作”一词:通过与外部平台的合作提升用户体验;通过与科技巨头合作赋能新业态。在金融科技的浪潮之下,开放、合作在当下已然成为银行业发展的趋势,寻求可靠的合作伙伴成为传统金融机构最合适的选择。

  多措并举,闪银助力金融机构打好“科技牌”

  作为中国第一家基于机器学习技术的金融科技公司,闪银在技术、用户层面发力并打出科技牌,全面助力银行数字化。

  技术层面,一方面依托海量互联网信息,打造国内首个人工智能信用评估体系(Lending AI),实现了秒量级快速精准的信用评估决策;基于该评估结果,撮合个人用户和机构快速高效的完成交易。数据显示,闪银风控系统能够平均降低70%以上的欺诈风险,以及40%以上的坏账率。另一方面,通过自主研发的3R模型,Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),提供海量数据机器学习训练,使银行实现全自动的业务流程管理,将业务周期缩短至3分钟,业务效率提升6000倍。提高效率。

  

  用户层面,通过B2B2C模式,闪银将自身的用户与传统金融机构对接,帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群,而且能够使金融机构在更好地运营存量业务、挖掘更深的用户价值的基础上,获得大量增量业务和收入,实现模式的转型和战略的升级。目前,闪银已累计帮助超过50家金融机构完成了4000万用户的交易。

  当下,数字经济迸发出磅礴力量,以大数据、云计算、AI等为代表的数字技术加速向各领域广泛渗透,在闪银等实力金融科技平台的助力下,通过新技术提升业务效率,改善用户体验,巩固和拓展客群,银行转变传统经营模式,打造数字化银行,建设现代银行业体系之路也将越走越宽。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐一:银行刮起数字化转型风 闪银助力机构打好“科技牌”

麦肯锡全球银行业报告统计,作为打通普惠金融“最后一公里”的密钥,相较传统银行,数字化银行的获客成本可降低98%,数字化转型的“甜头”,使得近年来数字化风暴席卷银行业,诸多银行纷纷加码数字化。建行成立建信金融科技公司;民生银行董事长洪崎表示,“在科技人才队伍建设方面,计划3年内达到2500人规模”等;工商银行提出“全量客户”概念,将场景建设作为获客突破口,打造了“工银小白”“银校通”等一批标杆场景;浦发银行则提出打造 “科技合作共同体”,主动联合金融科技公司寻求改变。

注:部分银行对金融科技的投入一览

条条路路通罗马,谁是银行转型最优解?

银行数字化转型方式各不相同,可谓“条条道路通罗马”,总的来说,银行数字化转型根据介入的程度,大体上分为三种方式,内部研发、收购金融科技公司、与金融科技公司合作。

内部研发即通过借鉴金融科技产业创新思路,自行研发创新金融技术,这不仅涉及大量资金与成本的投入,且探索周期长试错成本高。例如兴业银行旗下的兴业数金业务,是兴业孕育10年的科技输出业务,直到2015年才分拆成立独立公司。数字化转型模式虽已跑通,但投入产出比却不尽人意,这让预备踏足自研的金融机构望而却步。

收购金融科技公司即通过与专业投资机构联动,由金融机构投资或参股金融科技创业公司,来构筑双方深度业务合作。虽然收购模式短平快,但两机构的基因契合度成为核心问题,出现排异反应的收购案例并不占少数。

合作共赢即银行业和科技公司加速融合。金融科技公司通过研发、风控、人力、智能决策等一条龙式的科技服务,帮助银行提升服务效率、降低成本。花旗银行与美国旧金山Landingclub、桑坦德银行与Kabbage的合作都是这个模式。据麦肯锡统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。近期举办的“转型创新 重新出发”中国银行家论坛上,中国银行业协会秘书长黄润中更是9次提到“合作”一词:通过与外部平台的合作提升用户体验;通过与科技巨头合作赋能新业态。在金融科技的浪潮之下,开放、合作在当下已然成为银行业发展的趋势,寻求可靠的合作伙伴成为传统金融机构最合适的选择。

多措并举,闪银助力金融机构打好“科技牌”

作为中国第一家基于机器学习技术的金融科技公司,闪银在技术、用户层面发力并打出科技牌,全面助力银行数字化。

技术层面,一方面依托海量互联网信息,打造国内首个人工智能信用评估体系(Lending AI),实现了秒量级快速精准的信用评估决策;基于该评估结果,撮合个人用户和机构快速高效的完成交易。数据显示,闪银风控系统能够平均降低70%以上的欺诈风险,以及40%以上的坏账率。另一方面,通过自主研发的3R模型,Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),提供海量数据机器学习训练,使银行实现全自动的业务流程管理,将业务周期缩短至3分钟,业务效率提升6000倍。提高效率。

用户层面,通过B2B2C模式,闪银将自身的用户与传统金融机构对接,帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群,而且能够使金融机构在更好地运营存量业务、挖掘更深的用户价值的基础上,获得大量增量业务和收入,实现模式的转型和战略的升级。目前,闪银已累计帮助超过50家金融机构完成了4000万用户的交易。

当下,数字经济迸发出磅礴力量,以大数据、云计算、AI等为代表的数字技术加速向各领域广泛渗透,在闪银等实力金融科技平台的助力下,通过新技术提升业务效率,改善用户体验,巩固和拓展客群,银行转变传统经营模式,打造数字化银行,建设现代银行业体系之路也将越走越宽。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐二:银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”

  麦肯锡全球银行业报告统计,作为打通普惠金融“最后一公里”的密钥,相较传统银行,数字化银行的获客成本可降低98%,数字化转型的“甜头”,使得近年来数字化风暴席卷银行业,诸多银行纷纷加码数字化。建行成立建信金融科技公司;民生银行董事长洪崎表示,“在科技人才队伍建设方面,计划3年内达到2500人规模”等;工商银行提出“全量客户”概念,将场景建设作为获客突破口,打造了“工银小白”“银校通”等一批标杆场景;浦发银行则提出打造 “科技合作共同体”,主动联合金融科技公司寻求改变。

  

  注:部分银行对金融科技的投入一览

  条条路路通罗马,谁是银行转型最优解?

  银行数字化转型方式各不相同,可谓“条条道路通罗马”,总的来说,银行数字化转型根据介入的程度,大体上分为三种方式,内部研发、收购金融科技公司、与金融科技公司合作。

  内部研发即通过借鉴金融科技产业创新思路,自行研发创新金融技术,这不仅涉及大量资金与成本的投入,且探索周期长试错成本高。例如兴业银行旗下的兴业数金业务,是兴业孕育10年的科技输出业务,直到2015年才分拆成立独立公司。数字化转型模式虽已跑通,但投入产出比却不尽人意,这让预备踏足自研的金融机构望而却步。

  收购金融科技公司即通过与专业投资机构联动,由金融机构投资或参股金融科技创业公司,来构筑双方深度业务合作。虽然收购模式短平快,但两机构的基因契合度成为核心问题,出现排异反应的收购案例并不占少数。

  合作共赢即银行业和科技公司加速融合。金融科技公司通过研发、风控、人力、智能决策等一条龙式的科技服务,帮助银行提升服务效率、降低成本。花旗银行与美国旧金山Landingclub、桑坦德银行与Kabbage的合作都是这个模式。据麦肯锡统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。近期举办的“转型创新 重新出发”中国银行家论坛上,中国银行业协会秘书长黄润中更是9次提到“合作”一词:通过与外部平台的合作提升用户体验;通过与科技巨头合作赋能新业态。在金融科技的浪潮之下,开放、合作在当下已然成为银行业发展的趋势,寻求可靠的合作伙伴成为传统金融机构最合适的选择。

  多措并举,闪银助力金融机构打好“科技牌”

  作为中国第一家基于机器学习技术的金融科技公司,闪银在技术、用户层面发力并打出科技牌,全面助力银行数字化。

  技术层面,一方面依托海量互联网信息,打造国内首个人工智能信用评估体系(Lending AI),实现了秒量级快速精准的信用评估决策;基于该评估结果,撮合个人用户和机构快速高效的完成交易。数据显示,闪银风控系统能够平均降低70%以上的欺诈风险,以及40%以上的坏账率。另一方面,通过自主研发的3R模型,Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),提供海量数据机器学习训练,使银行实现全自动的业务流程管理,将业务周期缩短至3分钟,业务效率提升6000倍。提高效率。

  

  用户层面,通过B2B2C模式,闪银将自身的用户与传统金融机构对接,帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群,而且能够使金融机构在更好地运营存量业务、挖掘更深的用户价值的基础上,获得大量增量业务和收入,实现模式的转型和战略的升级。目前,闪银已累计帮助超过50家金融机构完成了4000万用户的交易。

  当下,数字经济迸发出磅礴力量,以大数据、云计算、AI等为代表的数字技术加速向各领域广泛渗透,在闪银等实力金融科技平台的助力下,通过新技术提升业务效率,改善用户体验,巩固和拓展客群,银行转变传统经营模式,打造数字化银行,建设现代银行业体系之路也将越走越宽。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐三:前进路上与你同行——闪银助力银行转型

  传统银行在经历了互联网市场的一系列冲击碰撞之后,面临重新洗牌的境遇,如何在急剧变化的市场中开辟新的道路是一个难题。数字化风暴给银行业带来了机遇,同时也带来了新的挑战:如何转变至数字化思维、建立,的技术体系、打造高效的数字化金融组织,是每一个负责任的业内人士都在不停思索的问题。

  闪银联合创始人李昊在之前结束的中国商业银行数字化转型战略大会上表示,闪银作为一家科技公司,自2013年就开始运用大数据、人工智能等新技术,帮助银行提升客户的触达率、提升客户的体验以及黏性。在不到5年的时间里,闪银累计帮助金融机构触达了超过1.6亿用户,积累了大量的数据和服务经验。

  数字化对银行的改变是有目共睹的。科技正越来越深刻地改变着传统银行的生态,各家银行都在“数字化”转型中快速迈进。网上银行、手机银行、微信银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配,而中小银行借助金融科技突围之势也在今年以来愈发显著。

  数字化转型是银行业乃至整个金融行业的新机遇和里程碑,在银行业与科技不断碰撞的过程中,以闪银为代表的新科技力量将成为银行数字化转型的重要力量。“闪银模式”在运用人工智能等新科技赋能金融行业的经验,将为中国商业银行数字化转型提供更多可能性。

  对于中小银行的转型,李昊认为他们是有动力去做的。随着科技的发展,中小银行受限于行业及地域影响,但他们希望通过数字化的方式去对冲目前面临的风险。而闪银在大数据、人工智能上的技术优势,以及与中小银行目标客群相匹配的用户群,正是很多中小银行愿意和闪银合作的原因。

  李昊说:“银行在抢赛道的过程中,越早搭建自己的系统,和互联网化的新核心,才能够快速脱颖而出。”

  对于闪银在中小银行的企业服务李昊认为有四个优势:第一,闪银的技术层面非常发达,对于特定的场景和产品以及客户的筛选能力上,可以帮助银行去做很多事情,这也取决于闪银多年的业务积累和经验;第二,闪银拥有技术、模式创新,闪银创造性地实践了一种全新的商业模式:B2B2C模式。左边的B是银行和非银行金融机构,右边的C是消费场景和客户,中间的B则是闪银自己。在这个模式中,左边的B通过闪银获得了技术能力和流量入口,右边的消费场景通过闪银实现了智能化的升级,个人客户则通过闪银服务体系享受到高质量的金融或场景服务;第三,闪银拥有庞大的用户量以及用户粘性,同时闪银保持快速的自身的迭代,在发展的过程中专注聚焦闪银擅长的事情;第四,闪银在发展中面临了很多的挑战,但公司在转型决策时从不犹豫,因为犹豫会错失掉很多的机会,对一个创业企业来讲,该转型需要尽快的来做转型。

  闪银的强大科技含量是其服务的,特色,闪银为金融机构研发了3R模型,即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),用于对海量数据进行机器学习的训练,率先帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。

  闪银以其强大的科技力量,迅速融入银行业的发展轨道,成为金融机构与客户端的重要桥梁。未来,闪银如何发展也有很明确的规划,会在科技化、场景化、全球化不断突破,更多的布局新的场景,不断加大在AI方面的投入,逐步完成海外模式验证,相信未来海外会占据更高的比例。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐四:闪银:科技正越来越深刻地改变着传统银行的生态

快速便捷是这个时代越来越显著的特点。基于互联网的强大功能,闪银也快速出击,作为一家科技平台,目前拥有了较高业绩,它通过智能化的服务将金融机构与客户需求实现两端无缝对接,实现双方利益共求,个人客户可通过闪银服务体系享受到高质量的金融或场景服务。

银行业金融服务模式在不断革新,传统银行的数字化转型势在必行,数字化将成为银行业下阶段的最不可忽视的战略重点。数字化风暴给银行业带来了机遇,同时也带来了新的挑战:如何转变至数字化思维、建立卓越的技术体系、打造高效的数字化金融组织,是每一个负责任的业内人士都在不停思索的问题。

科技正越来越深刻地改变着传统银行的生态,各家银行都在“数字化”转型中快速迈进。网上银行、手机银行、微信银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配,而中小银行借助金融科技突围之势也在今年以来愈发显著。同时我们也看到了数字化对银行的改变。

在银行业与科技不断碰撞的过程中,以闪银为代表的新科技力量将成为银行数字化转型的重要力量。“闪银模式”在运用人工智能等新科技赋能金融行业的经验,将为中国商业银行数字化转型提供更多可能性。

李昊说,中小银行虽受限于行业及地域影响,但他们希望通过数字化的方式去对冲目前面临的风险。而闪银在大数据、人工智能上的技术优势,以及与中小银行目标客群相匹配的用户群,正是很多中小银行愿意和我们合作的原因。

闪银的优势也很明显。首先,闪银更多的集中于技术层面,对于特定的场景和产品以及客户的筛选能力上,我们可以帮助银行去做很多事情,这也取决于闪银多年的业务积累和经验。

其次,闪银创造性地实践了一种全新的商业模式:B2B2C模式。左边的B是银行和非银行金融机构,右边的C是消费场景和客户,中间的B则是闪银自己。在这个模式中,左边的B通过闪银获得了技术能力和流量入口,右边的消费场景通过闪银实现了智能化的升级。

同时,闪银还拥有庞大的用户量以及用户粘性,闪银保持快速的自身的迭代,在发展的过程中专注聚焦于闪银擅长的事情。

闪银在发展中面临了很多的挑战,但公司在转型决策时从不犹豫,因为犹豫会错失掉很多的机会,对一个创业企业来讲,该转型需要尽快的来做转型。未来,闪银会在科技化、场景化、全球化不断突破,更多布局新的场景,同时更好的把金融嵌入进去, 不断加大在AI方面的投入,同时逐步完成海外模式验证,相信未来海外会占据更高的比例。

这是一个快速奔跑的时代,速度与质量成为企业发展的关键。闪银以其强大的科技实力,不忘初心,在发展的道路上快速奔跑。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐五:闪银CIO李昊谈银行数字化转型:与科技公司合作是趋势

  传统银行向数字化转型已经成为一种趋势,除了通过加强内部研发之外,闪银联合创始人、CIO李昊认为与科技公司合作也是一个途径。

  由《银行家》杂志主办的“2018中国银行家论坛”9月16日在北京举行,吸引了来自**部门、研究机构、金融机构的专家学者及高管参与。闪银联合创始人、CIO李昊也作为金融科技企业代表受邀出席会议,并就银行数字化等话题发表演讲。他认为,银行与科技公司的合作是大势所趋。

  

  银行向数字化转型,已有成功案例。美国亚马逊一开始只是一电商网站,自从推出第一个金融产品Amazon Pay后就一发不可收拾。如今,亚马逊的金融业务版图已经不亚于任何一家大型综合银行。据今年3月《华尔街日报》报道,亚马逊将联合华尔街推出银行账户服务,根据美国贝恩咨询公司研究报告,如果马逊推出银行账户服务,五年之内,亚马逊的银行账户用户能够超过7000万人,达到了美国第三大银行富国银行相同的水平。

  闪银CIO李昊认为,造成这种现象的一个重要原因是因为数字化科技从根本上对原有业务模式进行了重塑,互联网巨头天生具备数字化基因,携技术跨界金融业,带来效率和规模的大幅提升。银行应当主动拥抱数字化的趋势,通过技术去提高效率、降低成本、扩大规模,方能在未来竞争中立于不败之地。

  关于银行实现数字化转型的途径,闪银CIO李昊认为,银行倾向于通过加强“内部研发”和“与金融科技公司合作”来落实创新。“内部研发”是指金融机构通过自主研发提升技术,例如德意志银行此前曾宣布要推出第一套德语系的金融AI平台,通过机器人来解决用户提问。国内也有许多银行制定了金融科技发展战略,来推动自身的数字化发展。

  而选择与金融科技公司合作的银行也越来越多。据统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。如花旗银行与LendingClub合作,在信贷服务不足的社区中提供相关服务;富国银行应用EyeVerify的眼纹识别技术,为企业客户提供独一无二的安全体验;桑坦德银行购买美国金融科技平台Kabbage的服务,提升其在英国中小企业贷款方面的竞争力。

  李昊认为,在未来的发展过程中,金融科技公司和银行将是一种开放合作的态势,双方共同构建“虚拟化银行、数字化银行、信息化银行、智慧化银行”。同时,银行喜欢与那些有技术、场景、流量的金融科技平台合作。例如,闪银依靠强大的技术能力、庞大的用户量,已经成为许多金融机构合作的首选。目前闪银已经与50多家金融机构建立了合作关系。

  据介绍,闪银是国内第一家基于机器学习技术的金融科技公司。闪银独创了B2B2C模式:第一个B是金融机构,第二个B是闪银,C是用户。闪银一方面通过技术来提升金融机构的效率;另一方面帮助银行连接了更多用户,让用户享受到不同金融机构的服务。这种模式被业内称为“闪银模式”,成为其它公司效仿的目标。

  想要在行业竞争中拔得头筹,就要紧跟时代,积极谋求转型,银行业也是如此,实现数字化的转型升级,与金融科技公司合作不失为一个途径,而闪银就是一个值得信赖的合作伙伴。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐六:银行业转型发展势在必行 携手闪银等科技公司成为主旋律

近日,由《银行家》杂志社主办,北京闪银奇异科技有限公司协办的“2018中国银行家论坛暨2018中国商业银行竞争力评价报告发布会”在京举办,多位业内大咖从各个角度阐述了银行业数字化发展的重要性和必要性。

银行数字化是大势所趋

现场众多嘉宾认为,数字化银行是未来发展的大势所趋,也是银行创新发展、服务大众的硬实力。银行如何转型,如何提高数字化竞争力,成为本次论坛的焦点话题。

中国银行业协会秘书长黄润中在讲话中表示,在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济可以说是最令人瞩目的,也是银行业目前关注的重点。它推动全球新一轮科技和产业革命的萌发,以互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能等为代表的数字技术加速向各领域广泛渗透,与传统产业深度融合,提高了资源利用效率,降低了资源匹配成本,培育新增长点、形成新动能。数字经济正开启一次重大的时代转型,带动人类社会生产方式的变革、生产关系的再造、经济结构的重组、生活方式的巨变。

闪银联合创始人、CIO李昊认为, 银行数字化业务正在遭遇互联网巨头的“狙击”。造成这种现象的一个重要原因是因为数字化科技从根本上对原有业务模式进行了重塑,互联网巨头天生具备数字化基因,携技术跨界金融业,带来效率和规模的大幅提升。银行应当主动拥抱数字化的趋势,通过技术去提高效率、降低成本、扩大规模,方能在未来竞争中立于不败之地。

银行数字化转型的三种形式

“银行数字化转型的三个形式,包括:内部研发、合作和收购。”李昊说。据普华永道统计分析,与金融机构合作和内部研发的投入呈现一个上升的趋势,而采用收购方式的,投入增加和维持不变的比例旗鼓相当,金融机构对于收购态度比较谨慎。

闪银CEO李昊认为,银行喜欢与那些有技术、场景、流量的金融科技平台合作。闪银从2013年开始做风控,为金融机构研发了3R模型,即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),用于对海量数据进行机器学习的训练,率先帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。因此闪银受到银行等许多金融机构的欢迎,目前闪银已经与50多家金融机构建立了合作关系。

银行携手科技公司成为主旋律

在圆桌论坛中,不少银行代表在发言中表示,各家银行都非常重视金融科技的发展,并且已与科技公司开展合作,特别是中小银行,迫切希望与专业的科技公司进行合作,提升自身的科技能力。

闪银CEO李昊认为, 在未来的发展过程中,金融科技公司和银行将是一种开放合作的态势,双方共同构建“虚拟化银行、数字化银行、信息化银行、智慧化银行”。闪银是国内第一家基于机器学习技术的金融科技公司。闪银独创了B2B2C模式:第一个B是金融机构,第二个B是闪银,C是用户。闪银一方面通过技术来提升金融机构的效率;另一方面帮助银行连接了更多用户,让用户享受到不同金融机构的服务。这种模式被业内称为“闪银模式”,成为其它公司效仿的目标。

当天,“2018中国商业银行竞争力评价报告”发布会举行。《2018中国商业银行竞争力评价报告》以2017年度中国银行业的基本业绩和表现为主,结合近几年来的实际表现,通过基于竞争力指标体系的分析评估,全面地反映中国商业银行竞争力格局的最新进展,从而为全面提高商业银行竞争力提供参考。

虽然才成立五年时间,但闪银却在行业内创造了良好口碑,尤其为银行业的转型升级提供了强有力的技术支持,得到了多家合作机构的高度认可与肯定。

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《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐七:闪银的创新之道,以B2B2C助力银行发展“金融科技”

8月22日***常务会议要求,要进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效,以推动金融更好服务实体经济。同时要求,要建立金融机构绩效考核与小微信贷投放挂钩的激励机制,加快落实小微企业贷款利息收入免征增值税政策,适当提高贷存比指标容忍度,支持发行小微企业贷款资产支持证券。

一直以来,银行等传统金融机构遵循的是“二八定律”,即:把主要精力放在能带来80%价值的占比20%的客户身上。然而在新形势下,这个定律或将被打破。对于那80%的“长尾用户”,如何想方设法地服务好,成为银行以及包括闪银在内的金融科技平台关注、发力的方向。

传统金融携手科技公司,发力金融科技

但对于传统金融机构来说,这并不容易。金融科技平台闪银通过观察发现,小微企业信息不对称、管理能力较弱、抗风险能力相对较差,很容易形成坏账,需要银行对每一家企业做到精准把握。这就要求银行运用人工智能和云计算等金融科技,结合小微企业支付结算、征信数据、法人行为活动等数据,为服务对象精准画像。

因此有条件的银行纷纷加大投入力度,今年4月以来,交行、中行、农行、招行等银行纷纷发布金融科技战略。与此同时,与科技公司开展跨界合作,也成了银行发展金融科技的一条“捷径”。这些科技公司,如闪银,在大数据、云计算、区块链、人工智能等领域兼具技术优势和应用经验,在帮助银行快速填补技术空白、提升服务效率和服务质量方面扮演了重要角色。

今年4月,百度云宣布与广发银行达成合作。双方将共同打造人脸识别技术通用平台,研发新型智能营销和风控模型,优化反欺诈策略;5月,蚂蚁金服与浦发银行达成战略协议,双方将在金融科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面开展深入合作;8月,中行信用卡、京东支付和京东手机三方共同签订了营销战略合作协议。

闪银的B2B2C之道,以科技赋能金融行业

闪银作为鲸算科技(Abakus)旗下的金融科技平台,自2013年就开始运用大数据、人工智能等新技术,帮助银行提升服务效率、重塑业务模式。通过B2B2C模式,闪银将金融机构、场景、个人客户连接起来,形成一个商业生态系统。截至目前,闪银已经与五十多家金融机构开展合作,为金融机构提供用户分层、定价等服务,并已完成了超过4000万用户的交易。

与此同时,闪银还为金融机构研发了3R模型,即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),用于对海量数据进行机器学习的训练,率先帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。

央行数据显示,小微企业贷款余额同比增速较快。7月末,普惠口径小微贷款余额为7.38万亿元,同比增长15.8%,增速比上年末提高6个百分点。小微企业融资成本有所下降。7月份新发放的单户授信500万元及以下的小微企业贷款利率平均水平为6.41%,比上年末下降0.14个百分点。

以上数据可以看出,通过政策层面的支持和金融机构的努力,小微企业融资难融资贵问题得到了一定程度的缓解。可以预见的是,在银行业与科技不断碰撞的过程中,以闪银为代表的新科技力量将成为银行转型升级的重要力量。未来金融机构将与闪银等科技公司将会开展更为紧密的合作,将对我国普惠金融发展、扶持小微企业、助推实体经济起到至关重要的作用。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐八:闪银:科技金融已进入3.0时代

  随着金融产业的不断创新发展,其与科技的融合也愈加紧密,金融科技在金融行业占据越来越重要的地位。然而传统的信息技术、互联网已经很难满足金融机构的需求。闪银认为,以人工智能、大数据、云计算为代表的新IT技术逐渐运用到金融行业之中,这标志着科技金融已经进入了3.0时代。

  随着科技金融的快速发展,其在普惠金融、防范金融风险过程中起到了越来越重要的作用。那么,科技金融的发展经历了哪些阶段呢?闪银认为,科技金融1.0阶段是信息技术与金融的融合;2.0则是互联网金融阶段;而3.0阶段则是通过人工智能、大数据、云计算等新技术解决传统金融机构效率低下、风控成本过高等痛点。 而且虽然银行拥有大量数据,但很难真正放开手去创新,因为一旦出现问题,风险是巨大的。但科技公司却没有这方面的顾虑,他们组织架构更为灵活,“试错”成本更低。因此,与科技公司合作,开展获客、风控方面等合作,成为金融机构发展的必经之路,也是科技金融3.0时代最大的特点。 作为一家金融科技平台,目前闪银帮助超过50家金融机构完成了4000万用户的交易。其创造的B2B2C模式,一方面连接用户,另一方面连接金融机构,通过大数据和人工智能技术,将金融机构与用户的需求相结合,进行智能匹配,从而降低了金融机构获客成本,提高了工作效率。闪银还开发了用于金融机构的3R模型,即规则(rule)、排名(rank)和回归(regression),帮助银行业务部门实现全自动业务流程管理,综合效率提升了约6000倍。 除了技术因素外,银行对于小微企业和低收入人群覆盖率偏低,缺乏高频应用场景,这也是银行难以获得更多客户的原因之一。因为只有获得更多的场景才能带来更多的数据,从而产出价值。而且离开了场景,根本无法验证技术的安全性和实用性。 闪银作为Abakus(鲸算科技)的全资子公司,通过后者可以覆盖到美食购物、交通出行、电影演出赛事、旅行住宿、运动健身、美容医疗等场景,连接6.5万商家,触达全球范围内近1.6亿用户量。闪银通过以上场景积累的大量数据,可以更好地利用大数据、人工智能等技术,帮助金融机构降低运营成本,提高效率。 将大数据融入各种场景,是闪银最大的成功。同时,雄厚的技术实力也为闪银保持良性发展打下了坚实的基础,闪银的技术人员来自Facebook、Google、Intel、高通等知名企业的高端人才,技术优势明显。未来,闪银将不断进行科技创新,力求布局更多场景,同时更好的将技术与金融相结合,不断加大人工智能、大数据的研发投入,为金融机构提供更加智能、更高品质的支持,同时为中小企业提供普惠金融服务。

《银行刮起数字化转型风,闪银助力金融机构打好“科技牌”》 相关文章推荐九:京东金融、腾讯金融纷纷贴科技标签,“先行者”闪银赋能银行硕果累累

  近日,京东金融更名为“京东数科”,并称数字科技更能体现公司定位。无独有偶,在某个活动中,腾讯金融也自称“腾讯金融科技”。

  两大巨头的“去金融化”绝不是个案,实际上许多科技巨头都开始强调赋能,为传统金融机构服务。这就意味着他们整个业务模式都需要进行改变。那么这种转型是否能获得成功,会为整个行业带来哪些新的变化?

巨头转型不得不为,还是有意为之?

  金融公司转向科技公司,到底是因为强监管而不得不为,还是企业嗅到金融科技的商机而有意为之,一直是业内争论的焦点。纵观美国的金融行业发展历程,表面上看,美国的金融行业已经非常发达,金融天生就与科技融合在了一起,金融公司本身具有很强的科技能力,由此推断,金融科技公司的发展空间应该非常狭小。

  然而事实是,近年来在美国也涌现出许多许多金融科技公司,例如Ondeck、Datameer、Prosper。他们利用大数据、人工智能等技术,为金融机构提供风控、数据处理等服务,都获得了投资机构的青睐。

  同时,美国近年来涌现出许多互联网银行,如Moven、SimpleBank、Go Bank等,它们各自有自己的目标群体和特色功能,都是以金融科技企业+合作银行的模式运营的。

  而中国的传统金融行业的技术能力,是落后于美国同行业的,因此更加需要科技进行赋能。在如今的互联网时代,80后和90后成为新派的金融用户,流量从线下不断往线上迁徙,传统金融是必然要进行转型。

  因此,金融科技拥有非常广阔的市场规模。金融风控方面未来市场规模将高达4000亿-5000亿元;而金融科技行业的市场规模则大概在2000亿至3000亿之间。

  可见科技巨头转型进行金融科技输出,并不是被迫转型,而是市场发展的必然结果。

  抢先入场,闪银独创B2B2C模式科技赋能赢先机

  “世间武功,唯快不破”,在京东数科、蚂蚁金服科技等巨头纷纷“去金融化”,掀起科技输出热潮时,还有一些金融科技平台,如闪银,早早就意识到金融科技的巨大蓝海,从2013年就开始进入市场,优势也非常明显。目前闪银已经帮助约50家金融机构完成了4000万用户的交易,不仅积累了大量传统金融机构用户,同时手中握着大量合作案例,在与传统金融机构谈判时更具优势。

同时,闪银对于与金融机构服务经验也非常丰富。闪银自创了B2B2C模式,在这种B2B2C模式中,闪银是中间的B,一边连接银行等金融机构,一边连接用户,凭借着丰富的金融行业经验和多年累积的技术优势、数据优势,闪银为金融机构和用户进行匹配,提供更好的连接服务。

  另外,闪银还为金融机构研发了3R模型,帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。

  科技是金融机构未来转型的驱动力,很多金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着闪银之类的平台创新技术,持续赋能金融机构,以及诸多科技巨头布局金融科技市场,可以预见未来将有更多的技术运用到金融当中,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到“高铁”式快速发展时代,普惠金融的广度和深度也将得到进一步提升。

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