邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元

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河北新闻网讯(通讯员胡彦宾)今年以来,邮储银行承德市分行多措并举助力脱贫攻坚。截至今年9月末,该行累计发放扶贫贷款3301笔4.78亿元,帮助3000多户贫困户实现脱贫。

自2015年开始,邮储银行承德市分行便在平泉市、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族蒙古族自治县等贫困县,面向建档立卡贫困户开办了金融扶贫富民工程贷款。2016年,邮储银行扶贫贷款有了专属扶贫贷款产品——扶贫小额信贷(惠农易贷)。2017年,该行按国家规定,开始严格执行“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的扶贫贷款政策要点,进一步为贫困户提供最优质、最实惠的金融帮扶。

扶贫小额信贷始终精准瞄准建档立卡贫困户,该行要求扶贫小额信贷必须由**扶贫相关部门推荐,明确贷款资金用途,且不支持建房、购置家庭日用品等非生产性支出。该行严格按制度要求开展扶贫小额信贷业务,贷前调查重点核实借款人身份真实性及资信状况,向村两委或驻村扶贫干部交叉验证,科学评价借款人的生产经营能力和还款意愿。

该行高度重视扶贫小额信贷的贷后管理,并未因其额度小、**风险补偿金而忽视其风险。在扶贫小额信贷发放后一周到一个月内,该行会采取电话回访的方式开展首期贷后检查;对逾期超过3天的贷款,信贷员与贷后管理岗或二级支行小额贷款业务主管一同进行贷后特别检查与贷款逾期催收。定期对借款人生产生活情况进行贷后监测,对可能影响贷款安全的不利情形及时采取针对性措施。同时对贷款用途进行监测,避免贷而不用或贷后他用。

在扶贫小额贷款的发放上,邮储银行承德市分行也在坚持“免担保免抵押”放款标准的同时,注重构建和完善风险补偿机制。积极向各级**扶贫部门争取扶贫风险补偿金,大力推进各贫困县扶贫小额信贷项目落地。各级扶贫小额贷款经办行均与当地**扶贫部门签订合作协议。市分行三农金融事业部安排专人对各风险补偿金账户进行监控,**扶贫部门按照合作协议要求落实风险补偿金。与此同时,做好对风险补偿金的管理,明确风险补偿金的缴存时间、补足时间、扣划时间、扣划范围等,保障风险补偿金的落实和正常划扣。截至今年9月末,承德市扶贫小额信贷风险补偿金结余达到2274万元。

《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐一:频繁增资难解偿付能力下滑困局 中邮人寿依赖银保渠道弊端隐现


  今年二季度中邮人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率环比分别下降32.85个百分点和36.35个百分点;此外,近年来其退保金支出也呈上涨态势

  《投资时报》记者宋希

  拥有大量中国邮政储蓄银行网点渠道优势的中邮人寿保险股份有限公司(下称中邮人寿),可谓“背靠大树”,但即使如此,其偿付能力风险依旧未得到缓解,持续驰骋在增资大道上难以停歇。

  《投资时报》记者注意到,继今年1月末宣布将获得股东50亿元大手笔增资后,7月初,中邮人寿再次在中国保险业协会官网披露公告,拟增资65亿元。增资后,其注册资本将达215亿元。目前,其增资事宜还需中国银保监会批准。

  外部“输血”能否真正提升内部“造血”功能?多位业内人士对此判断谨慎。中邮人寿2018年二季度偿付能力报告显示,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率环比分别下降32.85个百分点和36.35个百分点,情况并不乐观。

  一直在“增资”的路上

  中邮人寿是由中国邮政集团公司与20个省(区、市)邮政公司共同发起设立的国有全国性寿险公司。从酝酿组建到完成筹建,历时两年多,2009年9月9日正式开业。

  受益于邮政集团丰富的****,中邮人寿开业之后业绩表现比较乐观,三年之内便突破百亿元保费大关,跻身国内寿险公司前十。历年年报数据显示,2010年至2012年,中邮人寿的保险业务收入分别为20.3亿元、80.23亿元、145.46亿元,直线上涨。

  然而,随着业务的快速发展,2012年后,该公司资本金压力开始凸显,偿付能力充足率频频告急。此情况下,为了补充资本金,中邮人寿于2012年完成了首次增资,将注册资本金增至20亿元。

  自此,中邮人寿便开启了“一年一增”模式,2013年至2017年各完成一次增资,截至2017年末,其资金本已达百亿元。然而,从2017年年报数据可见,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率同比依然出现下滑,分别从2016年末的191%和230%,降至143%和167%,分别下降48个百分点和63个百分点。

  2018年1月末,中邮人寿公告称,2018年第一次临时股东大会已审议增资扩股方案。据方案,此次增资为非公开定向增资,由四家现有股东出资,增资金额分别为25.46亿元、10亿元、8.125亿元、6.415亿元,共计50亿元,增资数量50亿股,全部以现金方式进行认购。

  上述四家股东分别为中国邮政集团公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮总公司和邮政科学研究规划院,截至2018年二季度,其持股比例分别为50.92%、20%、16.25%、12.83%。

  据悉,此次增资若落定,中邮人寿将成为注册资本金最多的银行系寿险公司,资本金将增至150亿元。

  按以往“一年一增”规律,保险业内人士普遍认为,中邮人寿终于可“消停”一段时间。然而,出乎他们意料的是,7月初,中邮人寿再次公告,拟增资65亿元。增资后,注册资本将达215亿元。

  据悉,此次增资若得到批复,中邮人寿将在人身险公司中排名第五位。截至目前,平安人寿、安邦人寿、中国人寿601628)、人保寿险分列前四位,注册资本金分别为338亿元、307.9亿元、282.65亿元、257.61亿元。

  退保压力显露

  尽管频繁增资,中邮人寿的资本金压力似乎一直未得到有效缓解。

  偿付能力报告显示,2017年一季度以来,该公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率虽达到监管要求,高于《保险公司偿付能力管理规定》中规定的100%和50%的达标线,但和全行业平均248%的综合偿付能力充足率相比,差距仍然较大。

  数据显示,2017年一季度至2018年二季度,其核心偿付能力充足率分别为124.32%、139.58%、141.06%、141.97%、185.36%、152.51%,综合偿付能力充足率分别为152.20%、163.92%、165.95%、205.78%、169.43%。

  对此,有业内人士分析称,中邮人寿频频增资却始终没有有效提升偿付能力充足率的原因或许有二:一是其业务增长过快,但“造血”能力较弱,主要依赖银保渠道;二是随着规模持续扩大,该公司退保金也在连年攀升。

  从营收方面看,2013年至2017年年报显示,该公司的营业收入分别为240.66亿元、260.04亿元、283.56亿元、334.78亿元、451.63亿元。其中,保险业务收入分别为230.37亿元、219.53亿元、247.42亿元、296.49亿元、410.79亿元,除了2014年同比有所下降外,其余年份均呈增长态势。

  但是,营业收入的涨势没有超过营业支出。该公司2013年至2017年营业支出分别为242.36亿元、259.81亿元、280.02亿元、332.27亿元、447.67亿元。其中,退保金的“贡献”不可小觑。上述五年分别为106.92亿元、121.74亿元、188.37亿元、195.85亿元、170.62亿元,涨势较为明显。

  销售渠道过于集中

  作为一家“银行系”险企,中邮人寿由于过度依赖银保销售渠道而导致各种弊端隐现。

  2017年年报显示,去年中邮人寿保费收入居前五位的保险产品,销售渠道都是“银行代理”,分别是中邮年年好新A款两全保险、中邮富富余财富嘉1号年金保险(分红型)、中邮富富余3号两全保险(分红型)、中邮富富余财富嘉2号年金保险(分红型)、中邮年年好财寿嘉养老年金保险,保费收入分别为112.5亿元、103.7亿元、75.5亿元、59.02亿元、26.81亿元。

  对此,有业内人士认为,银保渠道的理财型保险产品虽可让规模快速做大,但其含金量较低,无法带来承保利润。另外,因该公司长期销售短期趸缴分红产品,由此正面临集中满期给付高峰。

  此外,2018年二季度关联交易信息披露表显示,2018年4月到6月间,中邮人寿和中国邮政集团的关联交易已发生6笔,交易主要聚焦于投保公司团体保险产品保费、代理保险业务手续费等,交易金额总计7240万元;与中国邮政储蓄银行的关联交易有7笔,交易金额总计149.86亿元。其中,有两笔“重大管理交易”,交易类别分别是代理保险保费收入和代理保险业务手续费,其交易金额分别为149.97亿元和4.78亿元。

  一位保险业资深人士就此表示,从上述数据和情况可见,该公司多次增资依旧没有改变自身偿付能力不充足的根本原因,或许就在于自我补给能力欠缺。在他看来,补充资本金可以推动业务发展、提升业务规模,但如果一家企业本身缺乏“造血”能力,单靠外部“输血”来谋求规模的快速发展,不是长久之计。

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《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐二:头部两家半年净赚10亿 仍有13家待进场分羹

原标题:头部两家半年净赚10亿 仍有13家待进场分羹

9月份已过半,共有14家消费金融公司披露2018年的半年报。整体来看,盈利增速与去年相比有所放缓,且有明显的业绩分化现象。在消费金融行业不断肃清的趋势下,一些P2P、小贷公司退出,一些发展稳健的消费金融公司分享到行业整顿的果实。在消费金融行业参与者不断增加的未来,掌握风控实力和海量流量的消费金融公司有望在市场中胜出。

一、7家消费金融公司进“百亿俱乐部”

图1 截至2018年6月末消费金融公司总资产

数据来源:消费金融公司相关半年报及公开资料,融360整理

根据消费金融公司披露的2018年半年报显示,有五家消费金融公司总资产超过百亿元,包括捷信、招联、马上、中邮、兴业消费金融公司,虽然中银和北银消费金融没有披露截至2018年6月末的总资产,但根据以前年度的披露,很显然也在“百亿”行列,所以共7家消费金融公司总资产超过百亿元。

从披露2018年半年度总资产数据的10家消费金融公司来看,总资产增幅最大的是哈银消费金融和尚城消费金融,分别较年初增长了533%和318%。在“百亿俱乐部”中的四位,总资产增长最高的是兴业消费金融,较年初增长46.11%。

据融360整理半年报数据发现,消费金融公司的资产规模都有不同程度的增长。融360分析师认为,在经历了现金贷的强监管之后,部分持牌消费金融公司正在消费金融市场中快速发展,趁政策东风不遗余力的发展各自的信贷规模。

二、净利润对比:捷信、苏宁由盈转亏,招联、马上两家半年赚10亿

图2 2018年上半年消费金融公司净利润

注:净利润率为0的为营业收入数据缺失

数据来源:消费金融公司相关半年报及公开资料,融360整理

据融360整理发现,2018年上半年的消费金融公司中净利润最高的为招联消费金融,净利润为6.04亿元,其次为马上消费金融,净利润为3.66亿元。但两家公司的净利润率都较2017年末降低,2018年上半年招联和马上的净利润率分别为19.87%和9.13%,分别较2017年末下降8.69和3.25个百分点。

相比2017年末扭亏为盈的消费金融公司是北银和杭银消费金融,2018年上半年净利润分别为0.62和0.06亿元;由2017年末盈利转为亏损的是苏宁消费金融和捷信消费金融,2018年上半年净利润分别为-0.29亿元和-3.32亿元。

2018年实现亏损的消费金融公司大都是由于提高拨备覆盖率所致,苏宁消费金融在上半年拨备前利润为2.64亿元,但按照150%的拨备覆盖率进行拨备计提之后,就亏损0.29亿元;同样捷信消费金融的拨备覆盖率高达144%,上半年实现亏损3.32亿元。

在《消费金融公司试点管理办法》中要求“资本充足率不低于银监会有关监管要求”、“资产损失准备充足率不低于100%”,并及时足额计提资产损失准备。捷信和苏宁消费金融提高拨备覆盖率也说明了他们的贷款不良率较高,才不得不提高拨备覆盖率。

融360分析师认为,消费金融公司亏损的原因除了上面提到的不良率升高,最根本原因是由于业务增速放缓导致的,根据公开信息显示,捷信的亏损主要来自一季度,截至一季度末,捷信中国的销售点23.51万个,较2017年末减少了2380个;净放款额93.84亿欧元,较2017年末的97.27亿欧元减少了3.43亿欧元,净亏损6.58亿元。作为主要以高利率消费贷为主的消金公司,在业务规模猛增的时候,难免在风控方面有所放松,而后在监管要求下增速放缓,必然面临着营收难以覆盖高企的逾期坏账,最终导致坏账率上升,拨备覆盖率提高,利润分配减少。

三、贷款余额PK:头部消金公司与头部P2P平台规模相近

图3 截至2018年6月末部分机构贷款余额

注:银行的贷款余额只包括个人消费贷

数据来源:金融机构半年报以及中国互金协会官网

2018年半年报中,只有四家消费金融公司披露贷款余额,分别是招联、兴业、中原、尚城消费金融,贷款余额分别为612.27亿元、147.85亿元、56.21亿元、36.17亿元,较2017年末增幅最大的是河南中原消费金融,增幅为79.47%,其次为兴业和招联消费金融,分别较2017年末增长49.8%、30.75%。

横向比较来看,银行消费贷规模远超过消费金融公司的贷款规模,头部消费金融公司招联消费金融的贷款余额也仅仅等同于一个中型城商行的消费贷规模;与P2P平台相比,捷信集团在2018年上半年新增贷款量为100.31亿欧元,同比增长4.1%,可以预估捷信消费金融的的贷款余额与P2P头部平台陆金服接近,贷款余额排名第二的消费金融公司招联消费金融与P2P平台玖富普惠的贷款规模类似;与头部互联网银行相比,微粒贷的贷款余额早在2017年8月份就已超1000亿元,消费金融公司与其不在一个量级上。

可见,在消费信贷市场上,消费金融公司仍占少量市场份额,就2018年上半年披露贷款余额的金融机构来看,中信银行的个人消费贷余额是招联消费金融的3.7倍。银行、互联网头部平台、小贷公司、P2P,每一个都是消费金融公司的强力竞争对手。

四、上半年融资成本有所上升 四家资金有明显优势

表1 2018年以来消费金融公司发行债券

数据来源:wind

截至目前,2018年仅有捷信一家消费金融公司发行了ABS和金融债。从捷信ABS的利率来看,2017年捷信消费金融发行的所有ABS平均优先级利率为5.45%,而2018年发行的两期ABS平均优先级利率为5.87%,较2017年上升了0.42个百分点。从捷信消费金融的融资成本可大致判断,2018年消费金融公司的资金成本有所上升。

此外,2018年以来,共有四家消费金融公司拿到了银团贷款,分别是兴业、中邮、招联、捷信四家消费金融公司。从捷信公布的一年期的银团贷款年化利率为5.66%来看,从银团贷款渠道的融资成本相对较低,能拿到银团贷款的消费金融公司不仅有一定的资金优势,更可以获得市场认可。从业绩表现来看,这四家也恰好是消费金融公司中资产规模和利润水平最高的几家。

五、消费金融牌照再掀热潮 内外竞争激烈

表2 拟设立/获批筹建的消费金融公司

数据来源:融360根据公开信息整理

据融360不完全统计,除了正在运营的22家持牌消费金融公司外,还有13家拟设立或已经获批筹建但未开业的消费金融公司。从13家还未成立的消费金融公司出资方来看,参与主体越来越多元化,比如中信消费金融是第一家信托公司参与设立的消费金融公司,金美信是第一家两岸合资的消费金融公司。

从2010年银监会批准四家试点消费金融公司,到现在已经有22家消费金融公司正常营业,另仍有10余家待设立的消费金融公司。可见,消费金融正规军正日益增多,预计未来将有更多的持牌机构来瓜分消费金融这块蛋糕,尤其是中小银行对于消费金融这块蛋糕更加渴望,从拟设立的这几家公司也可以看出。

当然,除了消费金融公司内部的竞争更加激烈,消费金融公司与其他类型消费金融机构的竞争也同样激烈。京东白条、蚂蚁花呗的市场份额不用多说,就连银联也开始布局消费金融市场。据媒体报道,银联旗下子公司银联商务推出了一款现金贷产品“全民购”,可用于银联消费。

六、线上线下无需争论 流量和风控才是核心

表3 截至目前消费金融公司APP下载量统计

数据来源:ASO114,融360整理

注:下载量统计仅包括安卓手机下载量,且小米手机除外

据融360监测数据不完全统计,从表3可以看出,仅考量剔除小米手机外的安卓系统的APP下载量,捷信的APP下载量排名第一,虽然捷信在市场中的印象是主打线下重资产模式。但其实2018年以来捷信已经不断增加线上环节,“捷信金融”APP下载量直线上升,VIVO应用市场是捷信APP最主要的下载渠道,单从VIVO应用市场的下载量来看,截至2017年末其下载量为1204万,到2018年二季度末,其下载量达到了2064万,翻了近一倍。从捷信集团的年报也可以看出,其在中国的业务风险控制成本从第一季度的21.3%降至二季度的13.9%。

下载量排名第二的为“招联金融APP”,作为主打纯线上模式的招联消费金融,下载量高毫无疑问。它除了与京东等高流量平台进行合作,还有OPPO、魅族手机进行合作,其次招联还与经销商合作,比如通过与苹果手机经销商合作,进行消费分期。

其实更多的消费金融公司是线上线下相结合的模式,线上通过与流量平台合作进行获客,线下与商户合作。比如马上消费金融合作的商户就有10万余家,但也与BATJ等平台有合作关系。

近日,中邮消费金融暂停全部线下渠道受理普通“邮你贷”业务,似乎又一次引起了线上线下孰优孰劣的争论。再者,捷信消费金融上半年的巨额亏损,让市场对线下重资产模式产生了质疑。但是,线下也并非无可取之处。首先,线上流量与支付场景被几大互联网巨头把持之下,消费金融公司进行线上获客成本高昂,线下流量反而性价比高;其次,对于大部分消费金融公司来说,依托银行股东,有强大的网点优势,更利于线下发展。比如兴业消费金融,与兴业银行支行进行交叉营销,在社区支行进行人员驻店,不断优化线下产品“家庭消费贷”,2018年上半年实现净利润同比增长119.78 %。

不论依托怎样的股东,一味的只单独发展线上或者线下,都不是长久之道,两者的有效结合才能保证持续发展。当然,最重要的核心竞争力是掌握流量和风控。目前,一些消费金融公司由于没有自身流量而通过助贷模式进行放贷,由于助贷机构的良莠不齐,很容易造成一些问题,比如高投诉率以及高坏账率。所以,消费金融公司的风控能力是公司长久发展的核心。

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《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐三:国债期货午盘收跌 10年期主力合约T1809跌0.05%

  新浪财经讯 7月2日,国债期货午盘收跌,10年期主力合约T1809跌0.05%。今日国债期货开盘后小幅下探,随后止跌企稳逐渐反弹。截至中午收盘,10年期国债期货主力合约T1809跌0.05%,5年期主力合约TF1809跌0.06%。

  7月2日SHIBOR全线下跌

  隔夜Shibor报2.519%,下跌10.9个基点;

  1周期Shibor报2.78%,下跌8.2个基点;

  2周期Shibor报3.778%,下跌4.7个基点;

  1个月Shibor报4.004%,下跌2.7个基点;

  3个月Shibor报4.104%,下跌5.1个基点;

  6个月Shibor报4.193%,下跌3个基点;

  9个月Shibor报4.243%,下跌3个基点;

  1年期Shibor报4.298%,下跌3.3个基点 。

  今日净回笼200亿元

  央行表示,目前银行体系流动性总量处于较高水平,可吸收央行逆回购到期等因素的影响,今日不开展公开市场操作。因今日有200亿元逆回购到期,当日实现净回笼200亿元。

  市场人士指出,随着半年末资金面担忧消除,以及定向降准的资金即将落地,市场对短期资金面偏于乐观,跨月后央行暂停逆回购也符合预期。值得注意的是,7月也存在逆回购到期量较大、缴税量超预期、外占存在不确定性等扰动,7月资金面可能并非一片坦途,预计在央行“保持流动性合理充裕”的取向下,资金面大概率保持相对平衡。

  上周是6月最后一周,临近月末财政支出力度加大,银行体系流动性总量处于较高水平,央行公开市场操作净回笼3700亿元,其中开展逆回购3000亿元,逆回购到期6700亿元。据机构统计数据,上周R007均值因跨季因素上行113bp至4.21%,R001均值下行6bp至2.59%;DR007均值上行11bp至2.88%,DR001均值下行14bp至2.43%。

  “季末资金有一定压力,反映在货币市场短端各指标大多有所上行,但从实际反应来看,本次跨季资金面并没有预期紧张。这也导致上周债券短端的收益率有所下降。”市场人士点评称。

  Wind统计数据显示,本周(7月2日至-7月6日)央行公开市场将有5100亿元逆回购到期,其中周一至周五分别到期200亿元、1500亿元、900亿元、1400亿元、1100亿元;无正回购和MLF到期。

  值得一提的是,本周定向降准将正式实施。6月24日,央行公告称,决定从2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。此次定向降准将释放7000亿元流动性。

责任编辑:牛鹏飞

《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐四:龙头快递公司上半年业绩亮眼 四股迎腾飞契机

龙头快递公司上半年业绩亮眼

8月23日晚,申通快递和顺丰控股两家快递公司发布2018年半年报,业绩增长幅度均较大。而德邦股份半年报扣非净利润增长率达到585.25%。

上半年,顺丰控股实现营业收入425.04亿元,同比增长32.16%;实现归属于上市公司股东净利润为22.34亿元,同比增长18.59%;扣非净利润为20.9亿元,同比增长16.53%。

申通快递实现营业收入66.42亿元,同比增长19.43%;实现归属于上市公司股东净利润8.67亿元,同比增长16.21%;实现归属于上市公司股东扣非净利润8.3亿元,同比增长17.22%。上半年,公司共完成业务量约20.45亿件,同比增长约18.67%,包裹完成量占全国总量的9.26%。

德邦股份上半年共实现营业收入101.95亿元,同比增长10.01%;实现归属于上市公司股东净利润3.07亿元,同比增长159.58%;扣非净利润为2亿元,同比增长585.25%。公司整体业务规模持续扩大,效率稳步提升,“降本增效”措施同步推进。

此外,韵达股份预计1-6月份实现归属于上市公司股东净利润8.97亿元-11.22亿元,同比增长20%-50%。公司表示,生产经营稳定,业务量持续增长。

国家邮政局关于2018年上半年邮政行业经济运行情况的通报显示,快递与包裹服务品牌集中度指数达到81.5,行业集中度指数再创历史新高。市场份额及要素加速向一线上市的快递企业集中,二三线快递企业的市场份额逐步降低,行业马太效应愈加明显,一线龙头企业的竞争优势进一步显现。

下半年,节日消费的季节性高峰以及每年第四季度社会贸易和运输业务高峰,形成快递业务需求的旺季。2017年第四季度全国快递业务量约完成126.6亿件,占全年比重达31.6%。对快递企业的峰值处理和投递能力提出了较高的要求。

为应对业务高峰,龙头公司加大研发投入,增强竞争力。以顺丰控股为例,公司上半年研发费用达到3.97亿元,同比增长94.83%。公司加大运力投入,与2017年末相比,自有飞机数量从41架增加到44架,自营及外包干支线车辆从3万辆增加至3.2万辆。同时,加大同城业务市场投入。截至报告期末,顺丰控股同城不含税营业收入为3.42亿元,同比增长158.08%。

业内人士指出,物流快递市场竞争激烈,将综合物流业务的增长放在优先的位置,尽快实现新业务扩展,对一线龙头企业极为关键。

申通快递(个股资料 操作策略 股票诊断)

申通快递:网络优化渐出成效,更好的申通就在前方申通快递 002468

研究机构:申万宏源 分析师:王立平 撰写日期:2018-08-22

事件:公司公告,7月完成业务量4.18亿件,同比增长36.96%。快递服务单票收入3.20元,同比增加0.63%。

以服务质量促进业务量增速的提升。今年年初,申通就把2018年确定为“质量年”,下定决心狠抓服务质量。从上半年的实际表现来看,申通快递的服务质量,在国家邮政局的两大监测和菜鸟指数据的综合考量中均位居前列,而且取得突破性的进步。在2018年市场工作年中总结会上,公司领导进一步提出未来要在巩固提升服务质量的基础上,下半年工作重点要全面转向市场增量工作,力争短时间内提升业务总量,提升市场份额。7月份件量增速回升至39.96%,是公司2015年以来第一个单月件量增速超过行业,同时也是公司上半年狠抓服务质量的成效。

全网“一盘棋”战略渐出成效。从过去来看,申通快递无论是业务量增速还是服务质量指标均落后于行业,究其原因,主要是较低的转运中心自营率。以2017年为例,全网转运中心82个,自营转运中心仅48个,自营率仅59%。为了彻底扭转近几年的颓势,痛定思痛以后,申通总部在去年正式启动了“一盘棋”战略。仅仅今年上半年,公司便完成了北京、广州等转运中心直营化改造。从7月份的经营数据来看,快递服务单票收入同比增长0.63%的主要原因系公司近期收购的转运中心的收入并表所致。

快递行业正处于“强者愈强弱者愈弱”的态势。从近期行业数据来看,2018年1-7月CR8达到81.5,连续破新高,背后的主要逻辑是中小快递公司正在加速离场,龙头优势愈发明显。在这个阶段,申通快递加码转运中心建设,有望在网络优化顺利完成后,重新恢复其老牌快递龙头的优势。

投资建议。2017年以来,公司逐步加大投入力度,尤其是今年开始通过直营化改造优化网络,如果进程顺利,公司无论是服务质量还是盈利能力都将得到较大改善,其老牌快递公司的龙头优势也有望得到恢复。我们维持2018-2020年盈利预测,预计2018-2020年EPS为1.21元、1.54元、1.80元,对应PE 为13倍、10倍、9倍。2018E 行业可比公司平均估值为26倍,考虑到申通目前市占率仍不占优,在可比公司平均估值基础上给予30%-40%折价,则其2018年合理估值为16-18倍,对应目标价19.36-21.78元,维持“增持”评级。

顺丰控股(个股资料 操作策略 股票诊断)

顺丰控股:对标海外巨头,看顺丰成长空间顺丰控股 002352

研究机构:安信证券 分析师:沙沫,明兴 撰写日期:2018-08-13

日美快递市场历经3轮上涨:第一阶段:快递行业经历高速发展,竞争激烈,价格战严峻,企业进行大规模资本开支;美国快递公司由于盈利能力下滑,股价表现不突出;日本运输公司进入快递市场扭转企业亏损现状,股价超额收益明显。第二阶段:行业寡头形成,价格止跌,资本开支放缓,营业利润逐步回升,超额收益最为明显。第三阶段,受益于日美网购市场高速发展,行业面临新发展机会。

顺丰具备短期主动提升盈利能力潜质:总结日美快递行业经验,对外行业企稳,集中度上升,价格回升,资本开支减缓,对内企业开源节流,保障公司长期投资价值。比较顺丰,在对外环境上,商务件市场格局较稳定,但依旧存在潜在竞争者,所以或许尚不具备提价及资本开支减速的基础;对内,公司开展新业务,紧控成本,公司经营质量优异,新业务逐步减亏,经营效率不断提升,公司具备短期主动提升盈利能力的潜质。

传统业务仍有空间,新业务更具成长性:比较FDX、UPS、YAMATO及顺丰控股,顺丰快递单价受产品结构及成本影响四家最低,中国商务件使用频率约为美国的60%,仍有上升空间;在基础设施建设上与大公司仍有差异,但ROA水平较高;发展阶段及路径与FDX最为相似,但在新业务上,公司或面临回报周期更长空间更大的市场;成熟市场中PE估值中枢取决于快递市场增速,预计未来5年区域商务件市场增速在15%左右,保障顺丰25-30倍PE估值水平。

投资建议:顺丰控股经营质量优异,新业务逐步减亏,经营效率不断提升,公司具备短期主动提升盈利能力的潜质;对比国外成熟功公司,顺丰具备更优秀的资产利用能力及更大的市场空间。我们预计公司2018-2020年实现归母净利润49、63及79亿元,对应PE为39、30及24倍,维持买入-A评级,目标价58元。

风险提示:存在潜在进入者,资本开支速度加快,成本上涨等。

德邦股份(个股资料 操作策略 股票诊断)

德邦股份:快递业务持续爆发,Q2业绩受费用扰动德邦股份 603056

研究机构:东北证券 分析师:瞿永忠 撰写日期:2018-08-23

事件:公司公布2018年半年报,上半年实现营业收入101.95亿元,同比增长10.01%,归属于上市公司股东净利润3.07亿元,同比增长159.58%。基本每股收益为0.33元,同比增长135.71%。

快递业务持续爆发,单票收入改善,大件快递市场领先优势渐显。2018上半年,公司快递件量完成1.74亿票,同比增长54.4%,实现收入44.55亿元,同比增长58.65%,远高于快递行业整体27.5%/25.8%的量/收增速,收入占比提升至43.7%(较17年提升9.7pct)。公司精准定位大件快递市场,提供安全高效和相应的大件商品配套服务,卡位优势逐渐显现。公司快递单票收入不断改善,2018H1快递业务单票收入为25.68元,同比提升3%,单票收入自17年以来持续改善。

产品结构优化,优势产品精准卡航/城运维持增长。上半年公司整体快运业务完成0.18亿票(17年完成0.4亿票),票均收入301.12元,较2017年下滑6.17%,但优势业务精准卡航/城运货量同比增长8.1%(高于17年全年货量增速7.1%),反映出整车与精准汽运业务持续萎缩,快运业务结构优化。国内零担快运市场CR10仅3%,德邦市占据高端市场龙头地位,随着结构优化,优势快运业务仍将维持稳定增长。

成本管控效果显著,费用较快增长导致Q2业绩略低预期。上半年公司持续推行降本增效,营业成本同比增长6%,大幅低于营收增速,带动公司毛利率提升3.2pct至14.58%。Q2公司营收/营业成本增速分别为9%/8%,三费合计6.3亿元,同比+24%,高出一季度8个百分点,主要由于公司在战略转型期增加了咨询和研发投入,导致Q2净利同比下滑12%,预计下半年费用支出将会缩减,业绩环比改善。

投资建议:公司定位高端,以直营模式为主,在传统零担市场维持龙头地位,在新兴大件快递市场具备先发优势,发展势头良好,成本管控优异,盈利能力持续提升。预计公司2018、2019、2020年EPS为0.93/1.25/1.59元,对应PE分别为25x、19x、15x,给予“买入”评级。

风险提示:快递业务增长不及预期,快运业务下滑较快,行业价格战。

韵达股份(个股资料 操作策略 股票诊断)

韵达股份:增速还是一如既往的快韵达股份 002120

研究机构:申万宏源 分析师:王立平 撰写日期:2018-05-22

事件。公司公告2018年4月份快递服务主要经营指标:完成业务量5.52亿件,同比增长52.49%;快递服务业务收入9.14亿元,同比增长30.95%。

智能化设备赋能助力业务量增速持续加速度。4月业务量增速52.49%,远远跑赢行业同期25.8%的增速,究其主要原因,公司近几年自动化分拣设备投入功不可没。以2017年为例,在业务量同比增长高达46.86%的背景下,生产人员从2016年6924人下降到2017年6515人,这体现出公司逐步以自动化设备替代人工劳动的趋势。在业务量增速持续加速度的背景下,公司通过对自动化、智能化设备投入的加大,既减少对人工技能的依赖,又可以加大全程时效、提高快递服务水平。以百万件申诉率与菜鸟指数为例,韵达持续位于加盟快递公司的前列。在商家逐渐将快递物流作为消费者购物体验的关键环节、并将性价比作为选择快递供应商重要指标背景下,韵达股份较好的服务质量助力其业务量持续跑赢行业。

单件平均收入的变化与价格策略无关。以2017年为例,单件收入同比下降8.98%,下降幅度为0.19元。但细拆单件收入,每件中转费与2016年基本,单件面单费下降0.18元,这与电子面单的使用率进一步提升有关。再以2017年4月为例,单件平均收入同比下降14.13%,应与公司包裹轻量化策略有关,这也反应了公司在极高业务量增速背景下,开始从服务公司经营策略出发对业务需求进行筛选。从加盟商的反馈,一方面总部的收费标准并没有下降,另一方面总部开始不同程度限制加盟商对大件的揽收。

快递行业仍在高景气的通道。一方面,4月快递行业平均单价同比增长0.56%,是历史上除了春节错期以外正常月份的首次正增长。我们认为2017年行业均价总体将会呈现企稳态势,具体到单月将会呈现窄幅区间波动态势。此外,快递淡旺季单价差异将会逐渐明显,电商旺季所在的单月有望出现单价同比正增长,背后的主要逻辑是行业短期供给不足;另一方面,CR8达到81.1,自2018年以来,CR8也基本上是逐月破新高的态势,背后的主要逻辑仍然是中小公司加速离场,如快捷、全峰等。

投资建议。快递行业仍在高景气通道,2017年行业终端价格企稳比较确定,竞争格局持续改善。自动化、智能化设备投入将会赋能韵达的快递网络,助力公司未来业务量增速继续在加速度的跑道上狂奔。我们维持2018-2020年盈利预测,预计2018-2020年EPS为1.64元、2.06元、2.64元,对应PE为31倍、25倍、19倍,维持“买入”评级。

《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐五:央行再次出手,微信、支付宝里的钱怎么办?

近半年来,央行对于第三方支付频频出手,又是限制了第三方支付的静态密码支付限额,又是罚款,现在又出了新的规定!6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

古话说的好

少壮不努力,长大吃黄土

这个世界就是这样

邮政不努力,成就了顺丰

银行不努力,成就了支付宝

移动不努力,成就了腾讯

腾讯不努力,被人说没有梦想


以下是小宝对央**一段采访,帮大家解答下“银行关闭第三方支付机构代扣通道”所关心的问题:

小宝

银行不再直接对接我们平时经常用的支付宝、微信支付等等。我们支付宝和微信里的钱怎么办?还有要转账怎么办?

央妈

其实不用担心,因为在银行和第三方支付的中间,会通过一个独立的清算平台——网联。

小宝

网联是什么,它在银行和第三方支付又起到什么作用

央妈

网联的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”,是为支付宝、微信这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台,受央行监管。

所以说,银行不是关闭第三方支付,而是关闭第三方支付的代扣,不再直接对接。以前使用第三方支付的时候,会直接扣除银行卡里的钱,6月30日之后就不会这样了。

5月11日,支付宝和央行指导的网联发出公告,双方正式开展条码支付业务合作。

小宝

用微信和支付宝会受到哪些影响

央妈

其一、钱可以正常提,但是时间会变慢

这个原因显而易见,以前我们支付是直接通过支付宝或者微信和银行直接交易的,但是现在中间新增加了一个环节,增加货币的流通环节同时也增加了交易完成时间。所以提现时间在原来的2小时和次日基础上可能会有所增加。

其二、手续费有可能会增加

银行以后有了网联后微信、支付宝提现收费可能会越来越高。为什么这么说,当你在微信、支付宝提现时,你的钱先经过微信支付宝,再经过网联,最后到银行,这里要通过三个机构。

这里边的每一个环节都是要花费人力物力的,新增的网联也需要大量的人员,所以这样可能因此会使手续费上调。但同时第三方平台的运营成本降低了,所以对于第三方来说是件好事。

其三、安全性增加了

加入网联平台进行清算以后,第三方支付平台与银行之间发生的每一笔业务,都必须经过网联的清算,这样央行以后就能对每一笔资金动向掌握的一清二楚了,有利于防范金融风险。

网联的诞生能够对您的资金安全多一层监管,多一层保护。同样,乐享宝独创29层风控工序,投资乐享宝,让收益为你的财富锦上添花。

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《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐六:中概股收盘:搜狐大跌近6% 触宝赴美上市首日破发

腾讯证券9月29日讯 在美上市中概股周五收盘涨跌不一,阿里巴巴等七只知名中概股多数下挫,其中搜狐大跌近6%,微博跌超2%。与此同时,京东涨近3%,网易则涨逾1%。

其他中概股中,灿谷与泰和诚医疗双双涨逾13%,泰盈科技也涨近一成。另一方面,触宝科技赴美上市首日收盘大跌逾两成,跌破了每股12美元的发行价。在被誉为中概股“视频三杰”的哔哩哔哩(NASDAQ:BILI)、爱奇艺(NASDAQ:IQ)和虎牙(NYSE:HUYA)中,哔哩哔哩涨逾3%,爱奇艺则跌逾2%。

在知名中概股中,阿里巴巴(NYSE:BABA)跌0.94%,京东(NASDAQ:JD)涨2.60%,百度(NASDAQ:BIDU)跌0.78%,新浪(NASDAQ:SINA)跌0.34%,微博(NASDAQ:WB)跌4.03%,网易(NASDAQ:NTES)涨1.19%,搜狐(NASDAQ:SOHU)跌5.78%。

就其他中概股而言,当日涨幅较大的个股包括:灿谷(CANG)涨13.64%,泰和诚医疗(CCM)涨13.06%,泰盈科技(CCRC)涨9.90%,信而富(XRF)涨7.92%,凌动智行(LKM)涨7.32%,博润(BORN)涨6.90%,北京国双(GSUM)涨6.12%,爱康国宾(KANG)涨5.54%,正保远程教育(DL)涨4.81%,优信(UXIN)涨4.46%,趣店(QD)涨4.41%,航美传媒(AMCN)涨4.12%。

另一方面,跌幅较大的个股则包括:触宝科技(CTK)跌21.33%,盛世乐居(SSLJ)跌17.24%,绿润集团(ALN)跌15.15%,兰亭集势(LITB)跌6.67%,汽车之家(ATHM)跌6.46%,泛华金控(FANH)跌6.31%,富维薄膜(FFHL)跌6.12%,晶科能源(JKS)跌5.44%,圣盈信(CIFS)跌5.19%,昱辉阳光(SOL)跌5.16%,乐居(LEJU)跌4.92%,魔线科技(MOXC)跌4.76%,第九城市(NCTY)跌4.43%,中国绿色农业(CGA)跌4.29%,迅雷(XNET)跌4.10%,宜人贷(YRD)跌4.02%。

近期中概股相关消息概列如下:

触宝科技上市首日破发 收盘大跌逾两成

触宝科技周五正式在纽交所挂牌交易,股票代码为“CTK”,开盘价为11.5美元,较之12美元的IPO发行价跌4.2%,随后跌幅进一步扩大。截至发稿,触宝科技股价收跌21.33%,报9.44美元。招股书显示,触宝科技的IPO定价区间为处于12.00美元至14.00美元。触宝科技此次IPO将发行435万股美国存托凭证(ADS),如承销商行使超额配售权,本次IPO将共发行500.25万股ADS。

流利说上市次日盘中一度破发

中国教育企业英语流利说(NYSE:LAIX)昨日在纽交所挂牌上市,IPO发行价定为12.50美元/ADS。流利说周四开盘价固定在16.00美元,相比发行价大涨28%;到收盘时上涨0.15美元,报12.65美元,涨幅为1.20%。截至周五收盘,流利说股价下跌0.79%,报12.55美元,仅略高于IPO发行价,盘中一度触及11.45美元的低点,跌破发行价。

阿里达摩院官网上线 5大研究领域共14个实验室

阿里达摩院官网正式上线,网站介绍了达摩院的主要职能及研发方向。根据网站信息显示,阿里达摩院覆盖机器智能、数据计算、机器人、金融科技、X 实验室五大研究领域,共14个实验室。此外,官网还介绍了阿里巴巴创新研究计划和阿里巴巴访问学者计划两大合作项目,以及与清华、浙江大学、南洋理工学院、中国科学院、交通运输部公路院合作的五大实验室。

菜鸟试点开通境外旅行邮寄服务 可边买边寄空手旅游

9月28日,菜鸟宣布试点开通境外旅游中邮寄商品回国的物流服务——海外邮。游客在旅行过程中可将购买商品即时邮寄回国,避免反复搬运行李的苦恼。在货物寄出后,菜鸟与合作伙伴最快将在10天左右完成妥投,如果时效超过18天(部分偏远地区21日),菜鸟将启动赔付。

京东房产推出“直租”业务 已上线2000套房源

作为京东房产上线一周年的一大重磅举措,京东房产近日最新上线的“京东直租”业务,将为消费者提供从装修配置到前期看房、租后管理、安心退租等贯通租房全流程的一系列管家式服务。京东(NASDAQ:JD)官方表示,目前,熊猫公寓、优客逸家、己美公寓三家优质品牌公寓已加入京东直租,并初期在北京上线了近2000间房源。

京东云物联网产业联盟成立 开启全景式云生态系统

近日,“相加·创无限”2018京东云合作伙伴大会在京召开,发布京东云生态的核心理念。京东云依托京东集团在云计算、大数据、物联网和移动互联网应用等多方面的长期业务实践和技术沉淀,完成了从可托付的云服务提供商到可托付的云生态系统的升级,构建了“生动、专业、共赢、信赖”的全景式云生态系统。

11.11大促来袭,京东物流联合网易严选杭州共建协同仓

随着11.11的临近,电商物流领域进入密集的筹备期。近日京东物流与网易严选联合建设的协同仓在杭州正式开仓,这是京东物流首次与电商平台联合创新仓储物流模式,实现降本增效的一次创新实践,也是网易严选继去年11.11大促前与京东物流进行配送业务合作以后,第二次在11.11电商购物节这个特殊的时间节点与京东物流展开物流方面的紧密合作。

歌华、百度、爱奇艺联合发布歌华小果 套餐价398元起

“三体合一 创享视界”歌华有线·百度·爱奇艺战略合作暨歌华小果新品发布会今日在北京举行,歌华有线、百度、爱奇艺联合发布新一代兼具电视直播与视频点播功能的AI融合机顶盒——歌华小果,该产品面向北京用户,即日起发售,套餐价格398元起。同时,三方宣布开展深度战略合作,借助互补优势,继续打造智能化的家庭娱乐场景。

百度联手北京环卫发布智能环卫产品

北京环卫集团旗下的北京环卫集团环卫装备有限公司(简称“京环装备”)携手百度Apollo等合作伙伴,推出七款无人驾驶系列产品并在京发布。此前,百度Apollo已与金龙合作并量产了全国首辆商用级无人驾驶微循环电动车“阿波龙”,Apollo与新石器合作的无人物流车也已量产运营。随着此次智能环卫产品发布,百度Apollo已全面覆盖无人车商用的三大场景——接驳、物流、环卫。

千方科技“牵手”百度 合力推进AI和无人驾驶发展

千方科技(002373)28日晚发布公告称,公司近日与北京百度网讯 科技有限公司签署了《战略合作框架协议》。千方科技作为百度的合作伙伴,深度参与百度 Apollo计划,同时成为Apollo合作伙伴,将与百度在自动驾驶技术相关的技术层面、生态层面、交通应用层面等方面展开合作。

一下科技直播业务被微博收购 团队整体加入已在办手续

9月28日,新京报记者查询工商登记发现,视频矩阵公司炫一下(北京)科技有限公司(下称:一下科技)于昨日完成新一轮融资,投资方为新浪微博基金,投资类型为并购。多位知情人士透露,一下科技的直播业务一直播业务已被微博收购,一直播团队将整体加入至微博直播,预计最早在十月假期后合并办公,收购流程预计在年内完成。

网易旗下青果直播永久关停 因直播用户家居生活

《新京报》近日报道,青果直播摄像头用户,在不知情的情况下,家中的日常生活被网上同步播出。用户手机设置完全开放状态,等同于公开直播。9月27日,青果直播平台发布关闭公告,称由于公司内部业务调整,即日起,青果直播平台全面关闭,并永久停止运营。据悉,青果直播平台为是网易自营的生活娱乐直播平台,只要通过青果摄像机,即可进行全方位的现场直播。

上海市**与网易公司签署战略合作框架协议

9月28日,上海市**与网易公司在沪签署战略合作框架协议。双方将在原有良好合作基础上,合力推动跨境电商、电子竞技等产业项目落地,合力建设网易上海总部和网易上海国际文创科技园,发挥网易公司双创孵化体系作用,带动上下游关联企业和合作伙伴落地,加速形成产业集聚和规模示范效应,推动文创科技人才集聚。网易公司和青浦区**当天也签署了相关协议。

蔚来创始人李斌回应自媒体质疑:存在问题之处已有改进计划

近日,有自媒体通过一段视频质疑蔚来ES8存在的诸多问题。昨日晚间,蔚来创始人、董事长兼CEO李斌通过蔚来APP回应称,自媒体有些描述的问题是客观存在的,蔚来已经仔细研究事实存在的一些问题,并且确保这些问题已经列入产品和体验的改进计划。当然有些观点和论据并不符合客观事实,蔚来会继续跟相关媒体进行沟通以消除误解。(星云)

《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐七:邮储银行压缩“两高一剩”贷款 长江经济带探路转型升级

21.25亿元,对于一家银行的省分行而言并不是小数目。然而,近日《中国经营报》记者在基层调研时了解到,中国邮政储蓄银行湖北分行控制“两高一剩”行业(法人类)贷款新增,贷款余额较年初下降21.25亿元,降幅达到35.4%。

对此,邮储银行武汉分行副行长郭文丽直言:“从可持续发展角度考虑,压退‘两高一剩’行业是必然选择。”

邮储银行湖北分行在服务长江经济带建设的信贷投向,与邮储总行信贷政策一脉相承。据悉,近年来,邮储银行主动将信贷资源投放与国家重点支持领域紧密衔接,按照“有扶有控、有保有压”的原则,严格控制“两高一剩”、僵尸企业和过剩产能的信贷投放。

绿色信贷支持企业转型升级

如何实现社会和经济效益相平衡,是金融机构考虑的重点。

位于长江经济带的湖北是个缺电省份,电力能源多依靠从外省运煤供应燃料的火力发电。能源是经济发展和居民生活的基础保障,但随着我国绿色环保发展理念被逐渐强化,邮储银行湖北分行认真研究政策导向和转型趋势,从大局出发,前瞻性地做出战略调整,深化绿色发展理念,关注环保,实施“择优支持,总量控制”,服务实体经济。

“如今,我行已经停止了对火电行业的新增授信,并在逐渐退出。”邮储银行湖北分行授信管理部副总经理吴强如是说。

而焕发新活力并不容易。记者了解到,在压降“两高一剩”行业的同时,邮储银行湖北分行积极探索转型升级发展新领域,倡导更绿色的发展方式,积极发展清洁能源与可再生能源,服务能源领域去“火”转“绿”,目前已有效拓展了湖北利川、黄土岗、纯阳山等地的风电项目,在缓解区域电力紧张、改善能源结构及节能减排方面起到了重要的推动作用。

吴强坦言,风能发电对自然环境的依赖程度较高,风能资源决定了发电能力,这对银行而言是一个不好掌控的变量,尤其是湖北省的风能资源并不丰富,另外风电项目还需关注项目设备选择、设备投资、单机容量、设备运行的可靠性和设备维护费用等,需要考虑方方面面因素的影响。

大唐钟祥风电有限公司的宜城龙王山风电场项目,是邮储银行湖北分行支持的风电项目之一。2015年,邮储银行襄阳分行开始跟进该项目,2016年1月该分行以行内银团方式为项目授信3.18亿元,同年6月项目全面动工。为了提升金融服务质量和支持力度,邮储银行襄阳分行成立了项目专班,并组成金融服务团队,加快落实授信批复全部提款条件,同年9月实现了项目首笔2500万元提款。截至2018年6月末,项目完成了建设期全部提款,贷款余额2.22亿元。

邮储银行湖北分行副行长邓建华介绍,除发展风电行业外,近年来为适应绿色环保发展理念,邮储银行湖北分行主动调整信贷结构,拓展绿色、低碳、循环经济,加大对污水处理、光伏发电、高新技术等领域的支持力度;严格执行“环保一票否决制”,推动环境与社会风险全流程管理;对于环保违法违规客户与业务,坚决不营销、不受理、不准入。

截至2018年6月末,邮储银行湖北分行“两高一剩”行业(法人类)贷款余额较年初下降21.25亿元,降幅35.4%;但同时,该分行鼓励、适度进入类行业(法人授信业务)贷款212.2亿元,占全部法人贷款余额的62.9%,较年初提升7.8个百分点。

邮储银行湖北分行的发展变化是邮储银行全行发展策略的缩影。据悉,邮储银行高度重视绿色金融发展,有效控制“两高一剩”行业增速和占比,切实防范环境、社会与治理风险。截至2017年末,邮储银行绿色信贷余额1766亿元,同比增长134.78%。

服务长江中游城市群互联互通

为了让长江经济带走出一条生态优先、绿色发展之路,近年来,围绕长江经济带“一轴、两翼、三极、多点”的发展新格局,众多金融机构提供了金融支持。

以邮储银行为例,截至2018年6月末,邮储银行湖北分行长江经济带建设项目贷款余额288.3亿元。结合长江中游城市群战略,该分行加快对长江中游城市群互联互通领域的信贷支持,围绕水路、公路、铁路、机场等立体交通重点项目加大信贷投放力度,大力支持综合立体交通建设,基础设施项目贷款余额达126.5亿元。

谈及服务基础建设方面邮储银行的优势,邮储银行湖北分行相关负责人告诉记者,主要表现在该分行拥有充足的资金来源和健康的流动性,能够满足项目大规模融资需求。

如邮储银行湖北分行在为武汉天河机场三期航站楼建设项目授信时,邮储银行总行对湖北分行关于长江经济带项目的申报提供绿色通道,提高了放款速度,在项目建设前授信20亿元,为项目建设的顺利进行提供了资金支持。

在为基础建设提供金融服务的同时,邮储银行还实现了与零售业务的联动。

据了解,邮储银行湖北分行除了在机场建设的信贷资金方面提供支持外,还在智慧机场建设方面做出积极贡献。建成后的天河机场T3航站楼内,有73 家餐饮、商业店面由邮储银行免费提供收银设备,采用聚合支付的结算方式,实现现金支付、微信支付、支付宝支付等归集功能。同时邮储银行湖北分行在机场内也开立了自助银行,为商旅人士和机场员工提供更便捷的金融服务。

批零联动也对银行服务支撑和协调发展能力提出考验。天河机场新老航站楼转场,就对银行服务能力和工作效率提出了挑战。“从二期航站楼转场到三期航站楼是整体搬迁,为不影响航空运输机场运营,必须在一天晚上完成所有转场,这对于支付系统对接是一大考验。” 湖北天河机场集团有限公司相关负责人也告诉记者,当时邮储银行武汉分行了解到这一情况后,为了顺利实现系统对接,在整体搬迁前,派驻了多名员工在天河机场驻场服务,前后待了一个多星期,驻场客户经理熬了几个通宵,确保系统对接和调试,有效保障了转场支付对接的考验。

《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐八:CRM竞争进入耐力赛,六度人和EC靠什么占领先机?| 爱分析调研

六度人和作为一款SCRM产品,不切企业IT预算,而是从销售和营销环节入手,在为销售人员提供好用工具的基础上,运用大数据分析,整合销售过程中产生的数据,为客户构建专属于用户画像,提高销售人员效率,为企业创造新的价值,已经成长为CRM行业头部企业;公司订单收入连续数年保持约100%增长,创始人张星亮表示,公司订单收入在2018年预计达到4亿元,并将首次实现盈利。


指导 | 凯文 李喆

调研 | 李喆 彭晨

撰写 | 彭晨


企业经营过程中,有三大核心业务流程——生产流程、财务流程和客户流程,在IT服务上分别对应为ERP软件、财务管理软件和CRM软件,对任何一家上规模的企业来说,三者不可或缺。这一无比巨大的市场,曾造就了SAP、Oracle们的辉煌时代。


在SaaS模式崛起的今天,软件形态在发生着变化,而变化即意味着机会,大量创新企业涌入这个市场,希望用新的产品替代原有ERP、CRM与财务软件。


不过,六度人和(EC)创始人张星亮并不认同这一观点。他认为,中国企业市场的顶端是国有企业,它们的IT软件投入占据中国整个IT投入的绝大部分,并且很少有替换的意愿,这就使得创新公司难以切入IT软件这部分市场。


按此逻辑,六度人和(EC)从互联网角度出发,不切企业IT预算,而是从销售和营销环节入手,在为销售人员提供好用工具的基础上,运用大数据分析,整合销售过程中产生的数据,为客户构建专属于用户画像,提高销售人员效率,为企业创造业绩,提供新的价值。


核心标准化产品提升销售人员效率

六度人和(EC)成立于2008年,在2008年到2013年期间,一直为客户提供在线客服类产品。随着社交网络的兴起,公司在2014年开始内部二次创业,业务从客服产品转向SCRM(社交化客户关系管理)


六度人和的SCRM产品EC只需要在PC端下载一个软件,在手机端下载EC的APP,然后绑定手机通讯录、QQ、微信、邮箱等社交工具,就可以自动聚合****,提供各种服务功能和销售工具,帮助销售人员推进销售过程。


因为EC SCRM重点在服务“点对点型”单兵作战的销售人员,因此主要面向的也是商务类客户,比如教育、汽车、金融、企业服务等行业。


由于没有复杂的业务流程,EC SCRM标准化程度很高,无论是20人左右的小型销售团队,还是超过2000人的超大型销售团队,都可以使用一套产品解决所有类型客户需求。


高标准化的产品,使得六度人和(EC)能够通过渠道快速扩张,而目前公司主要通过渠道获客。


在客户数量快速增长的基础上,六度人和(EC)能保持较高的留存率,根据六度人和(EC)股东之一,来自上市公司麦达数字公告,公司在2016年留存率达到80%,公司订单收入每年增长一倍左右,是较为健康的SaaS模式。


提供增值服务,强化数据价值

在提供标准化的产品服务之上,六度人和(EC)还为客户提供增值服务,以提升产品整体价值与用户粘性。


EC增值服务主要包括三类:第一类是通信类,包括话机、电话、短信服务;第二类是营销类,主要是帮助企业通过EC的大数据在社交广告平台投放广告;第三类是模块类,包括销售漏斗、大数据分析、业务流程等等。


在所有增值服务中,最具价值的是其大数据分析能力,EC能根据销售人员与客户之间的连接信息,帮助企业构造用户画像。


建立用户画像后,EC能在两方面为客户创造价值,一是销售接触到新客户时,可以与用户画像进行匹配,提高销售效率;二是企业能用按照用户画像针对性在社交广告平台投放广告,并持续的影响客户,形成品牌认知。


中国绝大多数的成长型企业,普遍缺乏针对性品牌曝光的机会,通过EC SCRM的的“社交广告+电话营销”双引擎,可以通过社交平台曝光形成品牌认知、兴趣偏好、购买转化闭环,EC SCRM的价值体现比较明显。


另一方面,由于这个过程完全自动化,而且用户画像存在企业内部,也确保了****的安全。


在张星亮的规划中,六度人和(EC)将打造成一家产业链型公司,前端是基础的标准化销售产品,后端会提供更多的产品与服务。目前,公司已经与麦达数字共同成立基金,投资AI、大数据、IoT领域,补全公司产业链能力。


业务模型跑通,逐步走向盈利

由于产品非常标准,不需要重度部署和实施,六度人和(EC)的可以通过渠道商快速推广,提升市场占有率。


公司目前有50多人的渠道经理团队,主要通过百度等互联网公司的渠道商获客。


标准化的产品与高效的渠道商伙伴,使得六度人和(EC)能够快速占领市场,到目前为止,六度人和(EC)已有超过4万多家付费用户,订单收入增速数年超过100%。


另一方面,公司在快速扩张的同时,也保持较高的客户留存。


EC按账号收费,单个账号收费600-900元/年不等,20个账号起售,如果一家公司有20人的销售团队,对应公司规模在100人以上,这类公司业务已经较为成熟,续费率也较高,因而EC的付费客户留存率达到80%。


在六度人和(EC)整个业务模型中,客户留存周期是5年,前1-2年收入覆盖成本,后3年多是纯利润。


从2014年正式上线至今,EC发展迅速。张星亮表示,2018年六度人和(EC)订单收入将达到4亿元,预计将首次实现盈利,这意味着其商业模式正式跑通。


整体评价:业务上没有短板,在LTV/客群与获客方面有突出优势

技术上:公司接近200名研发,2017年在AI于大数据上有所投入,已将部分图像识别与大数据分析能力集成到产品中,能为客户提供较为简单的用户画像分析功能。


产品上:EC作为一款标准化产品,在满足销售人员基本需求的同时,提供基于数据的增值服务,能够沉淀销售过程中数据,帮助企业建立用户画像,有较高的产品粘性。


LTV与客群:目标客群是关系型销售企业,该类客户基数较大(约百万),客单价过万元,同时留存率能达到80%,客群整体非常优质。


获客上:主要通过渠道获客,销售主管为原百度渠道总监,公司有50多位渠道经理,获客能力强。


场景上:主要服务企业的前端销售环节,目前增值服务已经包括客服产品和朋友圈广告投放,未来将打造成一家产业链公司。


近期,爱分析对六度人和(EC)创始人张星亮进行了访谈,就六度人和(EC)业务模式、发展状况、行业情况进行深入沟通,重点内容分享如下。


增值服务提升LTV空间

爱分析:EC是一个比较轻量级的产品,怎么保证不被替换?


张星亮:EC是这样一款产品,销售人员与客户沟通和跟进过程中的QQ、微信、电话、邮件都会同步沉淀下来,由EC帮助销售人员分析客户关系,确定哪些客户有意向,哪些客户快要流失,并启动相应的销售过程,反向推动销售人员去跟进客户。


这个过程一启动,销售人员就离不开我们了,而且还有一个有意思的现象是:很多单子是销售人员或总监跳槽到新单位后,会主动和公司或老板要求购买一套EC来管理销售团队。


爱分析:EC能够打通多种与客户交流的渠道,这和云客服很类似?


张星亮:不一样,我们是营销型的主动沟通场景,工具上也更全面一些,因为我们建立在社交工具打通的基础上,客户有确认的ID,可以形成画像,做很多确定性分析的事情。


爱分析:如果只做一款工具性产品,收入会很有限?


张星亮:所以我们的思路是以标准化工具切入,之后再卖增值服务。


我们的增值服务有三大块,一类是通信类的包括电话、短信;第二类是营销、广告类;第三类是模块类的包括销售漏斗、数据分析、业务流程等。


爱分析:所以前期会亏损?


张星亮:我们现在的基本模型是,客户进来之后,第一年覆盖成本,后面三年半挣钱。而且随着我的客户增购和客户质量越来越好,LTV会越来越高。


爱分析:如何提升LTV?


张星亮:我们的功能一直再升级,客户持续复购的意愿也比较高。比如客户之前用的是专业版,我们今年推出专业版的增值套餐,客户在购买专业版增值套餐的基础会赠送一定的电话或短信服务,使用完有效果,客户就需要在我们的平台上进行充值使用了,都是自动化。


爱分析:EC能服务大型企业客户吗?


张星亮:可以的,我们最大的客户有2000多个账号,对这类客户我们会做前端的销售管理环节,然后把API开放出来,后面的流程进行系统对接即可。


我们不做全流程,但是我希望做到的是,让做全流程的服务商在选前端销售产品的时,认为EC是最好的选择。


强化数据价值,提升客户粘性

爱分析:EC的增值服务包括了AI和大数据,具体应用在哪些层面?


张星亮:企业在使用我们的产品时,EC能根据销售的与客户沟通的信息,帮助企业构建画像,包含基本的信息、社交网络资料、跟进轨迹等信息数据,在此基础上形成详细的用户画像。


这个用户画像有3大作用:一是销售接触到新客户时,可以与用户画像进行匹配,提高销售效率;二是能在这个画像的基础上,加上EC的大数据服务做社交广告的投放和曝光;三是根据企业用户画像,在EC大数据与社交平台去找到类似的画像客户后,在曝光回流客户,相当于成为企业社交拓客的一个工具。


这个过程完全自动化,而且用户画像存在企业内部,也确保了****的安全。


爱分析:EC能够应用哪些数据?


张星亮:QQ记录、电话录音、微信的H5和小程序、邮件等常用社交工具连接的数据,还有短信、社交平台的互动数据。


爱分析:这个过程如何生成标签体系?


张星亮:销售和客户交流过程中会产生非常多的标签,比如性别、工作、微信、地址、年龄、阶段等,当最终成交时,就可以反过来推算哪些权重高,下一个客户进来就会和用户画像做比较。


这个过程中,企业可以自定义的设定标签,最后机器聚合分析。


这也增加了我们产品的粘性,客户使用EC的时间越长,它积累的数据就越多,客户就越没有替换的动力,此外,这些数据后续可以挖掘的价值更大。


爱分析:不同客户的用户画像能够彼此互通吗?


张星亮:是不允许的,因为这部分用户画像是客户自己所有的。原则是客户的数据只用来服务客户。


我们对数据是非常重视的,专门通过了ISO27001国际安全体系认证,建立了安全管理机制;同时也拿到了国家安全保护等级认证(三级)的认证,这算是行业中非常高的数据安全认证了。


爱分析:增值业务中的广告服务是作为投放平台吗?


张星亮:对,基本原理是这样,比如企业用EC大半年之后,它的信息库里沉淀了3万个用户,过去客户对这3万个用户是束手无策的,但是现在我们能够帮客户将这3万个用户提炼出来,有针对性的在客户长期出没的设计平台,如朋友圈投放品牌广告,第一可以做品牌曝光,第二用户点击之后再做二次跟进,这**提升了电销的效能。


我们做了自动化的投放平台和腾讯社交广告的接口,客户只要设定预算,选择好投放方式就可以启动了,投放后的过程是自动化的。


一般来讲,一个20人的销售团队,一个月在销售上可能要花费20几万,但是使用EC的营销平台,每个月只需要1万左右的花费,就可以对沉淀的客户反复曝光,**节省了成本。


现阶段为标准化的产品公司,未来将成长为产业链公司

爱分析:对未来战略是怎么考虑的?


张星亮:我们现在是一家标准化的产品型公司,前端有好卖的工具,后端有增值服务。


再往后,我们希望成为一家产业链公司,这就需要我们后端有很强大的功能,这些能力靠我们自己可能开发不完,就会考虑通过投资的方式来补全。我们已经与麦达数字成立了投资基金,比如客服软件未来可能成为我的模块,那直接收购一家会更加合适。


爱分析:EC当前主要服务腰部企业,这部分市场规模有多大?


张星亮:中国的民营企业有三大块,一是零售类,它们被淘宝改造了;二是生活服务类(吃喝玩乐),它们被O2O美团改造了;三是点对点销售的商务型企业,它们还没有被改造,这部分市场是巨大的。


我们有一个统计数据,在中国这样的腰部企业有100多万家,我们才切了4万多家,未来我们希望快速做到10万家,确保我们在行业里的领先地位。


爱分析:目前六度人和(EC)团队规模有多大?


张星亮:我们现在300人左右,研发占一大半,渠道管理、运营和市场加起来大概100人左右。


爱分析:会考虑扩张团队吗?


张星亮:会的,会逐年增长的。


爱分析:今年预计营收目标多少?如何实现?


张星亮:今年增速还是100%,预计订单收入预计到4亿左右。


我们每年涨一倍从不落空,因为去年到期的客户要续费,加上客单价提升,算下来收入基本都是百分百的涨幅,而且我们今年预计将盈利。


爱分析:去年AI投入在哪些方面?


张星亮:我们有一个来自中科院的博士后团队,把AI里的NLP、语音、图像识别等都研究了一遍,看看哪个适合沉淀到我们产品里面。


爱分析:公司主要获客方式是走渠道,前年堆直销人员是什么原因?


张星亮:我们的考虑是自己的产品首先自己能卖,然后再给到渠道进行批量的复制,所以前年有100个销售骨干在全国的中心城市做直销业务。


爱分析:您判断,EC业务成熟后净利空间能达到多少?


张星亮:和QQ类似,因为我们也是客户使用度高之后,持续提供增值服务。


爱分析:当前主要有哪些竞争对手?


张星亮:其实直接竞争的没有了,现在大家产品不一样。


中国有三类销售,一是方案型销售,二是关系型销售,三是外勤式销售。我们做的是点对点的关系型销售,其他选手有的做方案型销售,有的做外勤式销售,也有做数字化转型的,大家做的方向不同一样。


SaaS切存量的IT预算难度很大,六度人和(EC)注重为企业创造新价值

爱分析:SaaS行业您看好哪些机会?


张星亮:我看好几个方向,一是有数据积累,能用到AI的公司;第二是SaaS和服务结合的公司。


不看好的是切大企业IT预算的公司。


在中国,很少看到切别人市场成长起来的公司,中国的头部公司都是国有大型企业,他们的需求安全稳健的产品,也很难让他们放弃原有的供应商,所以我认为切大企业IT预算不会有很大的机会。


我们切的不是IT预算,而是帮助销售人员创造新的价值,所以企业把新创造价值的一部分分给我们。


爱分析:如果国内做大客户这条路有问题,为什么国外大的2B公司都从大客户切入?


张星亮:灯塔效应在国外有效,是因为顶部客户和中部客户的商业规则是一致的,都遵循市场经济,也都学过MBA,多以顶部公司用了,下面的公司也跟着用。


但是中国不同,中国的头部公司是国有大型企业,和民营企业的商业模式不同。这也是为什么我们不进入房地产行业,房地产顶部客户占市场50%以上,一旦进去就要做私有化部署,就算给一家做好了私有化,但是其他的客户还是做不了标准化的复制。


爱分析:那国内做PaaS的公司能不能做起来?


张星亮:PaaS是把一类客户的需求抽象完,下一个客户的需求通过组合就能完成。当前真正有PaaS的就是SAP和Salesforce。


SAP的机会是德国工业革命,有很多学过EMBA的大企业与SAP共同成长,SAP回到美国就把以前投入的成本都赚回来了。


Salesforce机会是日本经济大发展,签了很多电信、邮政、银行客户,然后回到美国拿下了很多这类客户,也迎来了快速发展。


国内做PaaS的公司,一方面没有聚焦行业,都是来一个客户签一个,客户不够密集;另一方面,客户都要求做私有化,那对厂商来讲就没有积累,这是在中国做PaaS普遍遇到的问题,不能说做不起来,但挑战会很大。





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《邮储银行承德市分行累放扶贫贷款4.78亿元》 相关文章推荐九:上半年银监系统开出12张千万级罚单 浦发银行“连挨板子”

上半年所披露罚单中,罚金超千万的并不鲜见,个别银行甚至被罚上亿元。哪些银行不幸“中枪”?巨额罚单主要开向哪些领域?为你一一揭晓。

上半年银监系统开出12张千万级罚单

据不完全统计,银监系统今年上半年至少开了12张罚没金额超千万的巨额罚单,累计金额高达9.48亿元。其中上海浦发银行成都分行被罚4.6亿元,占上半年银监系统罚没总金额的48%。

具体来看,这12张千万级罚单分属上海浦发银行成都分行、邮政储蓄银行武威市分行、吉林蛟河农村商业银行、招商银行、兴业银行、上海浦发银行、绍兴银行、南京银行镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银行、河北银行、工商银行齐齐哈尔分行。

从时间来看,这些巨额罚单集中涌现在1月(8张),其次是2月(2张)。1月单月开出的罚款金额达到7.39亿元,占上半年12张罚单合计罚没金额的78%。值得一提的是,截至目前,1月份各级银监部门披露的罚单数量一直保持着2018年以来的单月最高,达到554张(日均18张)。

中新经纬客户端(微信号:jwview)梳理发现,上半年票据业务操作违规成银监系统处罚重点。1月份邮储银行武威市分行、绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行的5张超千万罚单均与票据业务相关。6月份吉林龙井农村商业银行因其账外经营票据业务,也被罚没2614.69万元。

此外,贷款违规操作也成为处罚重点。银监系统开出的超千万罚单中,招商银行、兴业银行、上海浦发银行以及浦发银行成都分行均涉贷款违规操作,其中浦发银行成都分行被罚款超4亿元。

浦发银行半年内收两张巨额罚单

上海浦发银行是今年上半年唯一一家收到两张千万级以上罚单的商业银行。

资料图 中新经纬张义华摄

1月19日,银保监会网站披露,上海浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元。

“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。”原银监会在公告中表示,“浦发银行成都分行存在诸多问题:一是内控严重失效,二是片面追求业务规模的超高速发展,三是合规意识淡薄。”

成都分行收“天价”罚单不到半年,5月4日,浦发银行总行也收到5856万元的罚单。银保监会列举上海浦发银行内控管理严重违反审慎经营规则、以贷转存虚增存贷款、国内信用证业务贸易背景审查不严、票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理等19条主要违法违规事实,对此给出“罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元”的处罚决定。

值得注意的是,上海浦发银行成都分行收到的4.62亿元罚单,只能在银监系统历史上开出的“最贵”罚单中排名第三。早在2017年11月份,广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元,这是银监系统迄今为止的最大罚单,仅次于它的是2017年12月北京银监局对邮储银行开出的5.21亿元罚单。

交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊近日在接受中国证券报采访时表示,无论是监管机构年初的工作会议对于补齐监管制度短板和有效防控风险的工作安排,还是今年以来**的各项监管政策和专项治理活动,以及当前开出罚单的力度和方向,都可看出未来一段时间内强监管态势仍将会持续。 (中新经纬APP)

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关键词 : 贷款 邮储银行
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