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银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步

中金在线 2018-10-17 20:11:03
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
  近年来,作为普惠金融的有力践行者,互联网金融的地位不断抬升,普惠价值也得到了越来越高的重视。近日,中国银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》白皮书摘编版,指出我国普惠金融取得了五大成就,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。同时还提出要重视和发展依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。这从侧面说明了互联网金融借助科技手段发展普惠金融路线的正确性。

  

  互联网金融作为运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段兴起的新金融业态,对我国的普惠金融起着重要的作用。银谷财富的成长轨迹和多年来的普惠成果,就很好说明了此点。

  自上线以来,银谷财富就坚守普惠本质,坚持金融服务实体经济的路线。一方面,通过安全稳健的产品服务,帮助客户实现自身财富持续、稳定、安全地增长,助力幸福生活。另一方面,通过高效、专业的服务,让金融服务惠及更多中小微企业,为后者提供创新,高效透明、专业精细的普惠金融服务。同时通过大数据、AI等金融科技手段,降低征信成本,提高金融服务效率,让普惠金融的脚步更快,”扎根“更深,实现”普“和”惠“的双重目标。

  在银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》白皮书中指出,“遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线……需要认清普惠金融的金融本质和风险属性,平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。”

  银谷财富在践行普惠金融的同时,也时刻没有放松风控体系的建设。在拥抱监管政策及践行合规自律的基础之上,银谷财富将坚持以客户为中心,借助大数据、人工智能等金融科技手段,做到风险精准评估、提前判断以及稳定、持续的防控能力,筑牢安全 “防火墙”。同时做到不触碰政策红线,实现“无死角式”自我监管。做好风控的基础上,提升普惠效率,优化用户体验,以实际行动助推整个行业的健康和谐发展。

  银谷财富相关负责人表示,“网贷行业是新兴业态,经过监管的深化洗牌后网贷行业将迎来健康良性发展的新局面。东方银谷将肩负行业发展使命,坚持普惠初心,敬畏风险,持续为行业健康发展赋能。”

  在行业监管以及平台自律不断深入下,金融的普惠属性更加凸显。这样的大环境下,优质资产平台将获得更多监管和用户层面的认可,获得更大发展空间。在未来,银谷财富也将

  通过技术和业务创新,为个人用户提供专业化、多元化金融服务,让普惠金融真正落到每个人身上,帮助客户实现自身财富持续、稳定、安全的增长。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐一:银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步

  近年来,作为普惠金融的有力践行者,互联网金融的地位不断抬升,普惠价值也得到了越来越高的重视。近日,中国银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》白皮书摘编版,指出我国普惠金融取得了五大成就,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。同时还提出要重视和发展依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。这从侧面说明了互联网金融借助科技手段发展普惠金融路线的正确性。

  

  互联网金融作为运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段兴起的新金融业态,对我国的普惠金融起着重要的作用。银谷财富的成长轨迹和多年来的普惠成果,就很好说明了此点。

  自上线以来,银谷财富就坚守普惠本质,坚持金融服务实体经济的路线。一方面,通过安全稳健的产品服务,帮助客户实现自身财富持续、稳定、安全地增长,助力幸福生活。另一方面,通过高效、专业的服务,让金融服务惠及更多中小微企业,为后者提供创新,高效透明、专业精细的普惠金融服务。同时通过大数据、AI等金融科技手段,降低征信成本,提高金融服务效率,让普惠金融的脚步更快,”扎根“更深,实现”普“和”惠“的双重目标。

  在银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》白皮书中指出,“遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线……需要认清普惠金融的金融本质和风险属性,平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。”

  银谷财富在践行普惠金融的同时,也时刻没有放松风控体系的建设。在拥抱监管政策及践行合规自律的基础之上,银谷财富将坚持以客户为中心,借助大数据、人工智能等金融科技手段,做到风险精准评估、提前判断以及稳定、持续的防控能力,筑牢安全 “防火墙”。同时做到不触碰政策红线,实现“无死角式”自我监管。做好风控的基础上,提升普惠效率,优化用户体验,以实际行动助推整个行业的健康和谐发展。

  银谷财富相关负责人表示,“网贷行业是新兴业态,经过监管的深化洗牌后网贷行业将迎来健康良性发展的新局面。东方银谷将肩负行业发展使命,坚持普惠初心,敬畏风险,持续为行业健康发展赋能。”

  在行业监管以及平台自律不断深入下,金融的普惠属性更加凸显。这样的大环境下,优质资产平台将获得更多监管和用户层面的认可,获得更大发展空间。在未来,银谷财富也将

  通过技术和业务创新,为个人用户提供专业化、多元化金融服务,让普惠金融真正落到每个人身上,帮助客户实现自身财富持续、稳定、安全的增长。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐二:银保监会首次发布普惠金融白皮书:银行网点达22.76万个 乡镇覆盖率96%

9月28日,银保监会发布消息称,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号)“定期发布普惠金融白皮书”要求,银保监会牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称白皮书),拟于近期出版发行。

作为首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

根据白皮书,我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果:

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年,全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%;银行业涉农贷款余额30.95万亿元,较2013年末增长48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%;向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元;积极开展贫困人口商业补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务,覆盖贫困人口4635万人。

在普惠金融机构体系建设上,国有大型银行率先全面完成普惠金融事业部设立工作。按照贴近市场和客户的原则,从总行到分支机构、自上而下搭建垂直的经营管理机构。在总行层面,于2017年6月30日前全面完成了普惠金融事业部挂牌工作,实现机构落地、人员到位、专人专岗。在一级分行层面,已于2017年9月30日完成了全部185家普惠金融事业部分部的设立,6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务,实现了机构全面覆盖。股份制银行还设有5147个小微支行、社区支行,重点服务普惠金融客户。民生、兴业、渤海、浙商、平安、光大等6家银行已设立普惠金融事业部,招商、中信等2家银行设立了普惠金融服务中心。

其次,普惠金融专业化经营机制已经基本成型。大型银行积极做实“五个专门”经营机制,采取了多项工作举措。一是提高了年度综合绩效考核中普惠金融业务指标权重,专项考核结果纳入各级机构综合绩效考核和领导班子年度考核。二是安排专项激励费用,与客户数量、业务量、专营机构建设情况等挂钩。三是制定专门的尽职免责办法,保护经营行从事普惠金融服务的积极性。四是制定专门的信贷计划,大型银行2018年普惠口径信贷计划增量共计1623.1亿元,并分解下发至各分行执行。五是降低内部资金成本,对普惠金融重点领域贷款给予内部资金转移价格优惠。

截至2017年末,大中型商业银行普惠金融贷款(包括小微、“三农”、“双创”、扶贫、校园助学贷款)余额较年初增加1.97万亿元,增长9.63%,同比多增1.16万亿元。相关银行普惠金融事业部成立后,新发放普惠金融贷款共422万余笔、3.41万亿元。

为促进普惠金融发展,**在货币、差异化监管和财税等方面处**鼓励措施。

货币政策方面,对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策,发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能,创设扶贫再贷款,同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面,强化监管考核,在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上,原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性贷款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系,小微企业贷款适用优惠风险权重,将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系,适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券,鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面,对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税,准予贷款损失准备金税前扣除,延续中小企业融资(信用)担保机构有关准备金税前扣除政策,扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金,包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

同时银保监会也强调,遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线。技术进步为普惠金融带来金融服务创新的同时,也伴随着打着普惠金融旗号追逐暴利、从事违法违规活动的乱象,严重侵害广大金融消费者的合法权益。及时发现并重拳出击整治这些乱象,正本清源,是普惠金融发展的基本底线。需要认清普惠金融的金融本质和风险属性,平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。加强重点领域风险监测,提升普惠金融领域信贷资产质量,避免出现不可持续的发展态势。

(编辑:周鹏峰)

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐三:首份普惠金融白皮书“出炉”:小微企业贷款余额四年涨幅超7成 互联网保险签单同比翻一番

9月28日,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(以下简称《规划》)中“定期发布普惠金融白皮书”要求,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”),并于近期发布。

据悉,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措。

银保监会有关部门负责人表示,作为首份普惠金融白皮书公开发布,旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施,市场主体开展普惠金融服务的主要经验,全面展示我国普惠金融发展水平,为下一步更好落实《规划》、推进普惠金融发展奠定基础。

在答记者问时,银保监会相关人士对当下普惠金融的发展现状和取得的成果进行了分享。

据银保监会有关部门负责人介绍,在普惠金融发展的这些年里,在四大方面取得了良好的成绩。

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年,全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%;银行业涉农贷款余额30.95万亿元,较2013年末增长48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%;向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元;积极开展贫困人口商业补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务,覆盖贫困人口4635万人。

十大创新服务小微企业

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时,往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。围绕这些问题,在相关部门的积极支持和推动下,金融机构加大创新力度,针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求,不断改进服务方式,打造专属产品服务体系。

一是运用新型信息技术手段,拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末,主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户,主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%,其中,手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

二是通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率,涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。互联网保险迅速发展,2017年互联网保险签单124.91亿件,较上年增长102.60%。

三是开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题,提高贷款资金使用效率。目前,大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务,泉州银行创新续贷产品“无间贷”,截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融,与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。

五是完善贷款审批流程,探索运用零售业务管理技术,优化小微企业贷款审批政策和流程,压缩获得信贷时间。

六是丰富抵质押品类型,在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,开展林权抵押贷款,开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款,缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展,明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点,帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点,探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末,银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家;对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元;银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创新农业保险产品,丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。

十是创新农产品期货期权产品,降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种,覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。

三方面助力普惠金融发展

除却从业机构的创新发展,普惠金融快速发展还离不开监管层在政策方面的创新监管和扶持。

近年来,***多次研究部署普惠金融领域的政策措施,推动**一系列货币信贷、差异化监管和财税政策,不断强化正面引导和负面约束,激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

货币政策方面。对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策,发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能,创设扶贫再贷款,同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面,强化监管考核,在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上,原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性贷款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系,小微企业贷款适用优惠风险权重,将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系,适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券,鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面,对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税,准予贷款损失准备金税前扣除,延续中小企业融资(信用)担保机构有关准备金税前扣除政策,扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金,包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

统筹实现“普”、“慧”双重目标

在发展我国普惠金融的同时,监管也总结出了八大基本经验。分别为:发挥中国特色社会主义制度优势是普惠金融发展的根基;坚持目标导向和问题导向是普惠金融发展的基本思路;发挥市场主导作用是普惠金融发展的根本动力;数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路;全面推进、突出重点是普惠金融发展的基本方法;遏制乱象和防范风险是普惠金融发展的基本底线;坚持改革创新和用好试点示范是普惠金融发展的有效手段;强化政策协同是普惠金融发展的有力保障。。

白皮书表示,应对现存问题与挑战,要深入贯彻党的十九大精神,立足新时代发展普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐四:...:小微企业贷款余额四年涨幅超7成 互联网保险签单同比翻一番

每经记者 袁园 实习编辑 廖丹

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图片来源:视觉中国

9月28日,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(以下简称《规划》)中“定期发布普惠金融白皮书”要求,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”),并于近期发布。

据悉,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措。

银保监会有关部门负责人表示,作为首份普惠金融白皮书公开发布,旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施,市场主体开展普惠金融服务的主要经验,全面展示我国普惠金融发展水平,为下一步更好落实《规划》、推进普惠金融发展奠定基础。

在答记者问时,银保监会相关人士对当下普惠金融的发展现状和取得的成果进行了分享。

取得四方面成果

据银保监会有关部门负责人介绍,在普惠金融发展的这些年里,在四大方面取得了良好的成绩。

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年,全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%;银行业涉农贷款余额30.95万亿元,较2013年末增长48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%;向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元;积极开展贫困人口商业补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务,覆盖贫困人口4635万人。

十大创新服务小微企业

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时,往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。围绕这些问题,在相关部门的积极支持和推动下,金融机构加大创新力度,针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求,不断改进服务方式,打造专属产品服务体系。

一是运用新型信息技术手段,拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末,主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户,主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%,其中,手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

二是通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率,涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。互联网保险迅速发展,2017年互联网保险签单124.91亿件,较上年增长102.60%。

三是开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题,提高贷款资金使用效率。目前,大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务,泉州银行创新续贷产品“无间贷”,截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融,与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。

五是完善贷款审批流程,探索运用零售业务管理技术,优化小微企业贷款审批政策和流程,压缩获得信贷时间。

六是丰富抵质押品类型,在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,开展林权抵押贷款,开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款,缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展,明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点,帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点,探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末,银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家;对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元;银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创新农业保险产品,丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。

十是创新农产品期货期权产品,降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种,覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。

三方面助力普惠金融发展

除却从业机构的创新发展,普惠金融快速发展还离不开监管层在政策方面的创新监管和扶持。

近年来,***多次研究部署普惠金融领域的政策措施,推动**一系列货币信贷、差异化监管和财税政策,不断强化正面引导和负面约束,激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

货币政策方面。对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策,发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能,创设扶贫再贷款,同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面,强化监管考核,在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上,原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性贷款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系,小微企业贷款适用优惠风险权重,将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系,适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券,鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面,对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税,准予贷款损失准备金税前扣除,延续中小企业融资(信用)担保机构有关准备金税前扣除政策,扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金,包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

统筹实现“普”、“慧”双重目标

在发展我国普惠金融的同时,监管也总结出了八大基本经验。分别为:发挥中国特色社会主义制度优势是普惠金融发展的根基;坚持目标导向和问题导向是普惠金融发展的基本思路;发挥市场主导作用是普惠金融发展的根本动力;数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路;全面推进、突出重点是普惠金融发展的基本方法;遏制乱象和防范风险是普惠金融发展的基本底线;坚持改革创新和用好试点示范是普惠金融发展的有效手段;强化政策协同是普惠金融发展的有力保障。。

白皮书表示,应对现存问题与挑战,要深入贯彻党的十九大精神,立足新时代发展普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐五:银保监会谈普惠金融:专业化经营机制已经基本成型

  据银保监会网站消息,由银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”)拟于近期出版发行。银保监会有关部门负责人就首次发布普惠金融白皮书答记者问时表示,五年来,我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果。截至目前,大中型商业银行普惠金融事业部的改革举措已经取得了初步成效,普惠金融机构体系加快设立、不断丰富;普惠金融专业化经营机制已经基本成型

  上述负责人总结我国普惠金融发展成果:

  一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年,全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

  二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%;银行业涉农贷款余额30.95万亿元,较2013年末增长48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长80%。

  三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

  四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%;向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元;积极开展贫困人口商业补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务,覆盖贫困人口4635万人。

  该负责人介绍,为促进普惠金融发展,各金融机构推出诸多创新的金融产品服务,包括运用新型信息技术手段,拓展银行服务渠道;通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务;开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题;发展供应链金融;完善贷款审批流程;丰富抵质押品类型;促进扶贫小额信贷健康发展;服务科创企业发展;创新农业保险产品,丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类;创新农产品期货期权产品。

  谈及我国在普惠金融基础设施建设方面的举措,该负责人介绍:

  一是建立健全普惠金融信用信息体系。人民银行加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台,持续推进金融信用信息基础数据库建设。发展改革委等部门加快推进全国信用信息共享平台建设,依托平台建设“信用中国”网站,强化社会信息公示。

  二是促进信用信息共享,原银监会联动国家税务总局开展“银税互动”、联动原工商总局建立“银商合作”机制。

  三是建立健全普惠金融数据指标体系,人民银行建立中国普惠金融指标体系,原银监会建立银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系。

  四是推进农村支付环境建设,鼓励指导银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务。

  五是完善动产融资登记公示系统,建立应收账款融资服务平台,服务小微企业应收账款融资。

  六是推进保险基础机制建设。完善农业保险产品管理制度,开发农业保险产品电子化报备和管理信息系统。建立全国农业保险信息管理平台,提高农业保险的信息化水平。

  七是建设新型农业经营主体信息直报系统,对接多类新型经营主体数据资源,向金融服务机构精选推送优质规范新型经营主体有效需求。

(责任编辑:DF010)

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐六:【行业】中国普惠金融之路:广阔天地 大有作为

为阶段性总结我国普惠金融的发展成果,9月底,银保监会发布了《中国普惠金融发展情况报告》,这是首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书。对于落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》中关于“定期发布普惠金融白皮书”的要求,缓解小微企业和各类低收入群体的融资难问题,有着积极的作用。

发展普惠金融

符合国情的必由之路

在我国的经济形势下,国有商业银行等金融机构一般会受到较多行政干预,不能充分市场化运作,从而造成效率和竞争力低下的结果。同时由于小微企业及低收入群体,普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”,融资成本较高、融资渠道狭窄,不能获得传统银行的资金青睐。

相比传统金融机构,网贷平台凭借其自身的优势,通过科技提升了金融服务的效率,对小微企业的业务更加聚焦和专注。这与致力于让金融服务惠及社会各个阶层和群体的普惠金融的初衷不谋而合。

因此,发展普惠金融,能更好的完善我国的金融体系和金融模式,提升金融的服务效率和质量,是符合国情、推进经济体制机制改革的必由之路。

政策发力

提升普惠金融发展空间

普惠金融发展至今,小微企业的严峻生存环境得到了一定程度的缓解,在这个过程中,国家**的各项政策功不可没。

2015年3月,原银监会发布《2015年小微企业金融服务工作的指导意见》,要求银行小微企业贷款增速、申贷获得率均不得低于上年同期数据。

2017年《**工作报告》明确提出:鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

在刚刚过去的10月15日,中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元,比2017年增加23亿元,增长29.85%。

从这一系列的举措,我们看到国家不断提高了政策的精准性、时效性和针对性,提升支持和服务小微企业的力度,持续巩固和提升了政策的实施效果。

同时,我们也看到近年来国家对网贷机构下发的各项政策,旨在发挥网贷行业的科技优势,进一步提升普惠金融的发展空间。

科技赋能金融

网贷促普惠发展成效卓著

作为应普惠金融需求而生,精准扶持小微的网贷行业,在推动普惠金融的发展过程中起到了关键性作用。

《赋能新周期:网络借贷普惠金融实践数据报告》显示,从2013到2017年底,网贷行业服务的小微企业累计业务量超过2万亿元,小微企业的网贷借款成交量从2013年的年成交仅124.32亿元,增长到2017年的8722.80亿元,翻了超70倍。这些数据表明,网贷行业在切实解决小微融资难、融资慢问题上成效卓著。

银保监会普惠金融白皮书显示,截至2017年7月底,传统银行业对小微企业的支持率仅为20%。其余的80%多达5800万户小微企业,正是网贷行业从诞生之初就精准锁定的目标群体,面对如此广阔的市场空间,行业未来仍然大有可为。

网贷机构通过大数据等技术手段构建起新型风险管理系统,对传统金融模式起到了良好的补充作用,在降低金融服务成本、提升服务效率、扩大服务范围方面,取得了累累硕果。汇盈金服作为网贷行业的优质平台,将持续深耕,为普惠金融的进一步发展添砖加瓦。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐七:持续深化普惠金融,华夏银行小微业务勇争行业“标杆”

近年以来,商业银行普遍从重视高速发展转向重视高质量发展,为进一步缓解金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,部分商业银行以小微企业服务作为重要突破口,推进普惠金融。

从监管角度而言,银保监会重点针对小微企业贷款提出“两增两控”的监管新要求,突出了对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

在此背景下,服务小微企业极具特色的华夏银行在众多银行中脱颖而出。近日,记者对华夏银行普惠金融部龙双总经理进行了专访,进一步了解到华夏银行深化“中小企业金融服务商”的战略部署。

不忘初心,华夏银行“中小企业金融服务商”一张蓝图绘到底

多年来,华夏银行一直将服务中小微企业作为推行普惠金融的着力点。多年努力之下,中小企业金融服务各项经营指标得到显著提升。披露数据显示,2010年-2014年,华夏银行连续五年完成银监会下达的“两个不低于”监管指标,2015年-2017年,华夏银行连续三年完成银监会调整后的“三个不低于”监管指标,2018年上半年全面圆满完成“两增”监管指标。

作为行业佼佼者的华夏银行,也有着自己的“小目标”。据龙总透露,“在2017年至2020年新规划期中,华夏银行把小微企业业务放到更加突出的位置”。龙双表示,小微业务作为履行社会责任、发展普惠金融的主要载体,作为夯实客户基础、落实存款立行的重要手段,作为改革创新的试验田、支行转型升级的突破口,是华夏银行未来发展的重大战略之一。华夏银行将着力推动小微企业业务有质量的发展,将该业务打造为华夏银行社会形象的领先品牌和特色名片。华夏银行在未来也将严格落实监管要求,确保完成各项监管指标。

顺势而为迎风口,华夏银行牢抓金融科技新机遇,提升普惠金融服务质量

华夏银行如何利用小微业务作为突破口实现换道超车?“金融科技的发展,是既定趋势。科技很大程度上帮助金融扩大了服务直径”,龙双总经理对记者说。

据龙双总经理介绍,近两年来,华夏银行加快金融科技在小微企业领域的布局,加大与拥有云计算、大数据、物联网、移动支付等新技术互联网企业的跨界融合,打造小微企业互联网综合服务平台,推动获客模式向批量化、生态化、场景化转变,实现小微企业业务新模式突破,为新时代下,解决“融资难、融资贵”提出了专业解决方案。

除此之外,科技的运用,在一定程度上,为传统金融业加固了“防火墙”。龙双表示,大数据、云计算等技术,有力加快了征信体系建设和完善,有效提升了小微企业融资服务的风控水平,极大地降低了小微企业服务成本,为商业银行规模化服务小微企业提供了可能。

助力小微企业成长,华夏银行打造“管家式”普惠金融服务

近两年来,华夏银行进行了大刀阔斧的改革,从战略确定、到机构调整,再到产品、服务体系打造,不断将小微业务打造成为新的增长点。

产品,是金融服务落地的重要载体,“目前,华夏银行已构建起一套线上线下相结合的特色产品体系,研发出23项产品,包括13项线下产品和10项线上产品”,龙双总经理介绍到,例如,在同业首家推出的年审制贷款,践行“互联网+”理念推出的电商贷产品,拓宽小微企业融资渠道而升级的房贷通等。

除了专门打造的特色融资产品体系外,华夏银行还为广大小微企业提供了“管家式金融服务”,加快了小微企业结算产品研发,逐步形成结算及现金管理、电子银行、融资、财富管理等一揽子小微企业金融服务体系,为小微企业提供无微不至的全面金融服务。

关键字: 普惠 华夏银行 标杆 业务 金融

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐八:持续深化普惠金融,华夏银行小微业务勇争行业"标杆"

近年以来,商业银行普遍从重视高速发展转向重视高质量发展,为进一步缓解金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,部分商业银行以小微企业服务作为重要突破口,推进普惠金融。

从监管角度而言,银保监会重点针对小微企业贷款提出“两增两控”的监管新要求,突出了对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

在此背景下,服务小微企业极具特色的华夏银行在众多银行中脱颖而出。近日,记者对华夏银行普惠金融部龙双总经理进行了专访,进一步了解到华夏银行深化“中小企业金融服务商”的战略部署。

不忘初心,华夏银行“中小企业金融服务商”一张蓝图绘到底

多年来,华夏银行一直将服务中小微企业作为推行普惠金融的着力点。多年努力之下,中小企业金融服务各项经营指标得到显著提升。披露数据显示,2010年-2014年,华夏银行连续五年完成银监会下达的“两个不低于”监管指标,2015年-2017年,华夏银行连续三年完成银监会调整后的“三个不低于”监管指标,2018年上半年全面圆满完成“两增”监管指标。

作为行业佼佼者的华夏银行,也有着自己的“小目标”。据龙总透露,“在2017年至2020年新规划期中,华夏银行把小微企业业务放到更加突出的位置”。龙双表示,小微业务作为履行社会责任、发展普惠金融的主要载体,作为夯实客户基础、落实存款立行的重要手段,作为改革创新的试验田、支行转型升级的突破口,是华夏银行未来发展的重大战略之一。华夏银行将着力推动小微企业业务有质量的发展,将该业务打造为华夏银行社会形象的领先品牌和特色名片。华夏银行在未来也将严格落实监管要求,确保完成各项监管指标。

顺势而为迎风口,华夏银行牢抓金融科技新机遇,提升普惠金融服务质量

华夏银行如何利用小微业务作为突破口实现换道超车?“金融科技的发展,是既定趋势。科技很大程度上帮助金融扩大了服务直径”,龙双总经理对记者说。

据龙双总经理介绍,近两年来,华夏银行加快金融科技在小微企业领域的布局,加大与拥有云计算、大数据、物联网、移动支付等新技术互联网企业的跨界融合,打造小微企业互联网综合服务平台,推动获客模式向批量化、生态化、场景化转变,实现小微企业业务新模式突破,为新时代下,解决“融资难、融资贵”提出了专业解决方案。

《银监会发布普惠金融白皮书,银谷财富加快普惠脚步》 相关文章推荐九:海南多家银行设立普惠金融事业部

  本报讯

  (记者 汪慧)扩大金融机构服务覆盖面,是推进普惠金融非常重要的措施。目前,海南5家大型银行、海南省农信社及海南银行等多家机构设立了普惠金融部,并逐步向二级分行及县域延伸。

  去年5月,银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推动大中型商业银行聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚。银监会要求,大型银行要形成普惠金融事业部具体方案,尽快完成普惠金融事业部设立。

  随后,工商银行等大行纷纷在总行层面成立普惠金融事业部,在总行层面的支持下,海南省内主要金融机构纷纷设立分行普惠金融事业部并稳步向分支行延伸。

  大行先行,股份制银行也积极参与进来。民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等多家股份制商业银行也设立了普惠金融事业部,主要为“三农”、小微企业服务。兴业银行表示,设立普惠金融事业部,为加大对小微企业、“三农”、贫困人口、创业创新群体、特殊人群、绿色金融等领域的金融支持带来了新的机遇。

  业内人士表示,通过独立事业部制开展普惠金融业务,既利于监管层有的放矢制定政策促进普惠金融业务发展,也利于银行自身精细化管理。

  今年以来,海南银监局继续督促大中型银行完善普惠金融事业部专营机制,强化内部保障,推动大型银行普惠金融服务机构进一步向二级分行及县域、乡镇等区域延伸。同时,鼓励开发性、政策性银行以批发资金转贷形式,与其他银行业金融机构合作为小微企业提供金融服务。继续督促地方性法人银行坚持服务地方经济和小微企业的定位,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角,扩大服务覆盖面。

  在机构建设和减费让利等多项措施的推动下,海南银行业金融服务效率明显提高。数据显示,截至今年6月末,辖内法人银行机构单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额116.96亿元,同比增速49.51%;贷款户数1.73万户,同比增加0.4万户。辖内法人银行机构阶段性完成小微企业贷款及户数“双增”目标。

(责任编辑:岳权利 HN152)

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