信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

10月17日,中国人民银行公布的前三季度金融数据显示,9月末,广义货币(M2)余额180.17万亿元,同比增长8.3%,增速比上月末高0.1个百分点,比上年同期低0.7个百分点。前三季度社会融资规模增量累计为15.37万亿元,比上年同期少增2.32万亿元。其中,前三季度人民币贷款增加13.14万亿元,同比多增1.98万亿元。

“总体看,当前银行体系流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长,市场利率运行平稳。”在10月17日举行的发布会上,中国人民银行调查统计司副司长张文红表示,今年年初以来,中国人民银行坚持稳健中性的货币政策,做好预调微调,稳定市场预期,疏通货币政策传导机制,引导资金流向民营企业、小微金融等重要领域和薄弱环节,打好防范化解重大风险攻坚战。

在保持流动性充裕的同时,今年前三季度,普惠口径小微贷款呈现增量扩面、利率下降、结构优化等特点。“前三季度小微贷款增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。”张文红介绍说,9月末,全国普惠口径小微贷款(包括单户授信500万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额7.73万亿元,余额同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点,“我们监测到,8月末普惠口径小微贷款支持小微经营主体1570万户,比上年末增加244万户,增长18.4%”。

小微企业融资成本稳步下降。央行公布的数据显示,9月份,新发放的500万元以下小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。同时,小微贷款结构明显优化。9月末,单户授信500万元以下的小微企业中,科学研究和信息传输软件技术服务业等企业贷款增长迅速,余额同比分别增长89.3%和64%。对批发零售、住宿餐饮业及居民服务业等传统服务业信贷支持力度也有所加大,前三季度贷款新增量比上年同期多857亿元。

今年以来,多项政策都着力于增加银行资金来源,并引导信贷资源向小微企业倾斜。年初至今,4次定向降准增加了中长期流动性投放,增强了银行体系资金稳定性。降准也更注重精准性,今年1月份,央行对单户授信小于500万元的小微企业贷款等8类普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准,释放资金约4500亿元。4月份,下调部分金融机构存款准备金率1个百分点,置换其所借央行的中期借贷便利(MLF),释放4000亿元增量资金,优化银行流动性结构并增加小微企业贷款的低成本资金来源。今年7月份和10月份,央行分别实施定向降准0.5个百分点和1个百分点,引导金融机构将降准资金主要用于小微企业贷款。

“总体看,9月份金融数据积极信号较多,货币政策传导效果渐显,金融对实体经济的支持力度增强。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示,企业新增中长期贷款环比回升、票据融资环比减少尤其值得关注,这是实体经济融资需求回升的信号,表明前期一系列稳增长政策正在发挥作用,未来实体经济有望保持基本平稳运行。

数据显示,下半年以来企业贷款增长逐步加快。9月末,企业及其他单位人民币贷款余额85.64万亿元,同比增长10.4%,比二季度末和上年末分别高0.7个和1.1个百分点。同期,制造业中长期贷款增速加快,其中高技术制造业保持快速增长。9月末,制造业中长期贷款同比增长6.1%,比二季度末和上年末分别高1.5个和2.5个百分点。前9个月,制造业中长期贷款新增2764亿元,同比多增868亿元。

鄂永健认为,未来货币政策预计保持稳健,仍将注重前瞻灵活调整,强调定向调控,加强预期引导和疏通政策传导机制。需要注意的是,保持流动性松紧适度仍是主要目标,预计货币政策也不会过于宽松。(经济日报・中国经济网记者 陈果静)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐一:信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元

10月17日,中国人民银行公布的前三季度金融数据显示,9月末,广义货币(M2)余额180.17万亿元,同比增长8.3%,增速比上月末高0.1个百分点,比上年同期低0.7个百分点。前三季度社会融资规模增量累计为15.37万亿元,比上年同期少增2.32万亿元。其中,前三季度人民币贷款增加13.14万亿元,同比多增1.98万亿元。

“总体看,当前银行体系流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长,市场利率运行平稳。”在10月17日举行的发布会上,中国人民银行调查统计司副司长张文红表示,今年年初以来,中国人民银行坚持稳健中性的货币政策,做好预调微调,稳定市场预期,疏通货币政策传导机制,引导资金流向民营企业、小微金融等重要领域和薄弱环节,打好防范化解重大风险攻坚战。

在保持流动性充裕的同时,今年前三季度,普惠口径小微贷款呈现增量扩面、利率下降、结构优化等特点。“前三季度小微贷款增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。”张文红介绍说,9月末,全国普惠口径小微贷款(包括单户授信500万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额7.73万亿元,余额同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点,“我们监测到,8月末普惠口径小微贷款支持小微经营主体1570万户,比上年末增加244万户,增长18.4%”。

小微企业融资成本稳步下降。央行公布的数据显示,9月份,新发放的500万元以下小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。同时,小微贷款结构明显优化。9月末,单户授信500万元以下的小微企业中,科学研究和信息传输软件技术服务业等企业贷款增长迅速,余额同比分别增长89.3%和64%。对批发零售、住宿餐饮业及居民服务业等传统服务业信贷支持力度也有所加大,前三季度贷款新增量比上年同期多857亿元。

今年以来,多项政策都着力于增加银行资金来源,并引导信贷资源向小微企业倾斜。年初至今,4次定向降准增加了中长期流动性投放,增强了银行体系资金稳定性。降准也更注重精准性,今年1月份,央行对单户授信小于500万元的小微企业贷款等8类普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准,释放资金约4500亿元。4月份,下调部分金融机构存款准备金率1个百分点,置换其所借央行的中期借贷便利(MLF),释放4000亿元增量资金,优化银行流动性结构并增加小微企业贷款的低成本资金来源。今年7月份和10月份,央行分别实施定向降准0.5个百分点和1个百分点,引导金融机构将降准资金主要用于小微企业贷款。

“总体看,9月份金融数据积极信号较多,货币政策传导效果渐显,金融对实体经济的支持力度增强。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示,企业新增中长期贷款环比回升、票据融资环比减少尤其值得关注,这是实体经济融资需求回升的信号,表明前期一系列稳增长政策正在发挥作用,未来实体经济有望保持基本平稳运行。

数据显示,下半年以来企业贷款增长逐步加快。9月末,企业及其他单位人民币贷款余额85.64万亿元,同比增长10.4%,比二季度末和上年末分别高0.7个和1.1个百分点。同期,制造业中长期贷款增速加快,其中高技术制造业保持快速增长。9月末,制造业中长期贷款同比增长6.1%,比二季度末和上年末分别高1.5个和2.5个百分点。前9个月,制造业中长期贷款新增2764亿元,同比多增868亿元。

鄂永健认为,未来货币政策预计保持稳健,仍将注重前瞻灵活调整,强调定向调控,加强预期引导和疏通政策传导机制。需要注意的是,保持流动性松紧适度仍是主要目标,预计货币政策也不会过于宽松。(经济日报・中国经济网记者 陈果静)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐二:前三季度中国普惠口径小微贷款新增量超上年全年水平

中新社北京10月17日电(记者 王恩博) 中国利用信贷支持小微企业的力度不断增强。中国央行调查统计司副司长张文红17日在北京透露,今年前三季度中国普惠口径小微贷款新增逾9500亿元(人民币,下同),已超过上年全年水平。

今年以来,中国各部门就支持小微企业**了一系列政策。6月,央行、银保监会、证监会、国家发改委、财政部等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,就此提出20余条具体措施。

张文红在当天举行的发布会上说,央行积极推进落实五部门上述政策措施,发挥好“几家抬”的合力,信贷支持小微企业力度持续增强。三季度,普惠口径小微贷款呈现三大特点。

一是贷款新增量超过上年全年水平,支持面快速扩大。2018年9月末,中国普惠口径小微贷款(包括单户授信500万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额7.73万亿元,同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点。前三季度新增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。央行还监测到,8月末普惠口径小微贷款支持小微经营主体1570万户,比上年末增加244万户,增长18.4%。

二是利率稳步下降。在定向降准、支小再贷款等货币政策和税收优惠政策引导下,金融机构积极向小微企业传导政策红利。2018年9月,新发放的500万元以下小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。

三是结构明显优化。9月末,单户授信500万元以下的小微企业中,科学研究和信息传输软件技术服务业等企业贷款增长迅速,余额同比分别增长89.3%和64%。同时,对批发零售、住宿餐饮业及居民服务业等传统服务业信贷支持力度也有所加大,前三季度贷款新增量比上年同期多857亿元。(完)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐三:央行调统司张文红:前三季度小微贷款增加9595亿元

  央行调统司副司长张文红17日指出,从信贷情况看,前三季度普惠口径小微贷款呈现增量扩面、利率下降、结构优化的特点。

  一是贷款新增量超过上年全年水平,支持面继续快速扩大。截至2018年9月末,全国普惠口径小微贷款余额为7.73万亿元,同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点;前三季度累计增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。

  二是利率稳步下降,在定向降准、支小再贷款等货币政策和税收优惠政策引导下,金融机构积极向小微企业传导政策红利,2018年9月新发放的500万以下的小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。

  三是结构明显优化,截至9月末,单户授信500万以下的小微企业中,科学研究和信息传输软件技术服务业等企业贷款增长迅速,余额同比分别增长89.3%和64%。下一步央行将持续引导金融机构加大对小微企业的支持力度。

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐四:新闻分析:三季度M2增速基本稳定 信贷支持小微力度增强

  中国人民银行17日发布金融统计数据显示,9月末广义货币(M2)余额180.17万亿元,同比增长8.3%。人民银行表示,三季度M2增速基本稳定,货币供应量平稳增长;信贷支持小微企业力度持续增强,利率稳步下降。

  央行数据显示,9月末,广义货币(M2)余额180.17万亿元,同比增长8.3%,增速比上月末高0.1个百分点,比上年同期低0.7个百分点。与此同时,9月份人民币贷款增加1.38万亿元,同比多增1119亿元。

  “金融数据表明M2增速趋稳,折射出我国宏观杠杆率平稳。同时,人民币贷款同比多增显示金融‘供血’相对稳定。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

  央行调查统计司副司长张文红表示,三季度,M2增速基本稳定,保持在8.2%至8.5%的区间,货币供应量平稳增长。一方面,人民银行定向降准,并搭配使用中期借贷便利、抵押补充贷款等工具,适度增加中长期流动性供应;另一方面,商业银行加大资金运用,表内信贷和债券投资增长较快,这些因素共同推动M2增速回升。

  “9月新增贷款较多,这表明在货币政策和财政政策共同发力下,贷款增长有所加快。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示,从结构上看,新增企业中长期贷款环比上升、票据融资环比减少,这是信贷结构改善、实体经济信贷需求上升的信号。

  近期,央行针对小微企业**了一系列措施,并召开了民营企业和小微企业金融服务座谈会。专家认为,这些举措所带来的效果,一定程度上反映在了三季度金融数据上。

  数据显示,9月末,全国普惠口径小微贷款余额7.73万亿元,同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点;前三季度增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。

  “与此同时,小微企业利率正稳步下降。”张文红介绍,在定向降准、支小再贷款等货币政策和税收优惠政策引导下,金融机构积极向小微企业传导政策红利。9月份,新发放的500万元以下小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。

  9月起,央行将“地方**专项债券”纳入社会融资规模统计。数据显示,9月份,社会融资规模增量为2.21万亿元,比上月多2768亿元。前三季度社会融资规模增量累计为15.37万亿元,比上年同期少2.32万亿元。

  专家表示,今年8月份以来,地方**专项债券发行进度加快,对银行贷款、企业债券等有明显的接替效应。将地方**专项债纳入社融统计,有利于完善社融统计口径,更为准确地反映整个社会融资对实体经济的支持。

  张文红介绍,前三季度,在贷款对实体经济支持持续加大的同时,债券融资明显增多。前三季度,企业债券净融资比上年同期增加1.41万亿元,地方**专项债券净融资比上年同期增加1438亿元。

  “在新口径下,9月社融规模增量较上月略有增长,但较上年同期仍有所下滑。在流动性合理充裕的背景下,需进一步疏通货币政策传导机制,让资金更多流向民企、小微等领域。”国盛证券宏观首席分析师熊园说。

  人民银行表示,下一步将继续实施稳健中性货币政策,保持松紧适度,管好货币供给总闸门,保持流动性合理充裕,引导货币信贷及社会融资规模合理增长,为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。

(文章来源:新华网

(责任编辑:DF407)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐五:小微企业贷款占比不到20% 银行真愿意给小微贷款吗?

  对于小微企业的扶持,监管层今年可是“费了不少心”。一方面,系列政策的推出体现了监管的重视,另一方面也反映了监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。

  从央行年内三次启动定向降准,到五部委增加支小支农再贷款额度同时下调利率,再到银保监会指导银行健全内部激励机制、优化小微考核办法、以及发文鼓励加大信贷投放……今年以来组合拳的推出,可以看出监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。但小微企业融资难、融资贵,似乎仍被业界挂在嘴边。

  实际情况中,流向小微企业的贷款真的有所增加吗?

  券商中国记者仔细分析了央行披露的金融机构信贷收支数据和银保监会披露的银行业监管统计指标季度情况表发现:截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;在银行二季度单季的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  从两个数据可以看出,流向小微企业的贷款并不算高。一边是监管持续呼吁加大投入的“热”,另一边是实际数据的“冷”,为何有如此落差?

  受访业内人士表示,加码小微资产投放需要“结构性”考量,绝对不是几个文件下来,就能立竿见影的。当下宏观环境变化、企业信用风险表现、金融市场的表现、流动性宽裕与否及利率,都会影响银行对资产结构的调整。

  小微企业贷款占比19.84%,仍有加大空间

  把观察区间锁定在今年上半年,券商中国记者汇总央行披露的金融统计数据相关科目,可得出:截至今年6月末,中资商业银行的境内贷款(含贷款)为120.89万亿,而3月末这一数据为116.71万亿。也就是说,二季度,中资商业银行的境内贷款增加了4.18万亿。

  再引入银保监会的季度统计指标:今年6月末,中资银行用于小微企业的贷款23.99万亿,较一季度末的23.7万亿增加了2900亿元。需说明的是,这里的小微企业贷款是指小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额。

  结合央行和银保监的数据,可以发现:在银行二季度的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  这个比例并不算高,那么,中资行二季度新增贷款到底投向哪了?

  券商中国记者发现,贷款主要流向了中长期贷款这个科目。截至6月末,中资行中长期贷款为77.36万亿,比3月末的74.87万亿增加了2.49万亿。也就是说,二季度中长期贷款增量占整个境内贷款增量高达59.57%,近乎六成。

  中长期贷款又分为公司类和个人类,其中房贷是个人类的最大头。不过,目前公开披露的金融统计数据并没有将中长期贷款拆解,所以无法知晓,房贷、技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款等贷款种类究竟各自份额多大。

  综上,我们可得两个结论:

  1、截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;

  2、二季度单季的环比增量贷款中,有监管数据可查的注入小微贷款的仅有6.94%。

  从以上数据可以看出,小微企业贷款投放,确实还有不少待“加大”的空间。

  各行年内或加大信贷支持力度

  目前,不少银行将零售贷款分为小微(也有些是个人经营性贷款)、房贷、信用卡、消费贷、汽车贷、住房装修贷、教育贷款等。

  不过,一直以来,房贷是各家银行的零售贷款资源倾斜重点:比如工行的个人贷款结构里,个人住房占比高达80.5%,而个人经营性贷款只占4.2%。再从全行资源配置来看:建行的个人房贷占全行客户贷款(含垫款)的32.65%;招行的个人住房贷款占全行22.52%,小微贷款占8.63%。

  下半年,银行还会延续上半年思路,继续加大房贷吗?对待小微是否会有很大的提升?

  在多家银行高管的表态,可以找到一些端倪。明确表明投向的有这几家银行:

  建设银行行长王祖继:支持重点基础设施的建设,支持民生领域的一些痛点问题、小微企业的发展。

  中行行长刘连舸:下半年贷款继续保持平稳适度增长,全力支持基础设施领域补短板,推动高端装备制造、民生消费、节能环保、信息技术等产业发展,支持京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区和海南自贸区建设。

  招行人士对券商中国记者表示:零售信贷在我们的资产组合中占比会继续提升,包括风险可控地区的小微和房贷等。

  中信银行高管对媒体表示:支持普惠金融、消费升级过程当中的信用卡贷款和消费贷款。

  券商中国记者了解到,多家银行会在年初制定的全年人民币信贷增长计划上,适度调节,下半年的信贷支持力度会有所加大,但是加大的程度不好说,银行会把控合理性和均衡性。小微金融,也会是下半年贷款投放的方向之一,不过不是最大头。

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐六:小微企业贷款占比不到20%,银行真愿意给小微贷款吗

  对于小微企业的扶持,监管层今年可是“费了不少心”。一方面,系列政策的推出体现了监管的重视,另一方面也反映了监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。

  从央行年内三次启动定向降准,到五部委增加支小支农再贷款额度同时下调利率,再到银保监会指导银行健全内部激励机制、优化小微考核办法、以及发文鼓励加大信贷投放……今年以来组合拳的推出,可以看出监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。但小微企业融资难、融资贵,似乎仍被业界挂在嘴边。

  实际情况中,流向小微企业的贷款真的有所增加吗?

  券商中国记者仔细分析了央行披露的金融机构信贷收支数据和银保监会披露的银行业监管统计指标季度情况表发现:截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;在银行二季度单季的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  从两个数据可以看出,流向小微企业的贷款并不算高。一边是监管持续呼吁加大投入的“热”,另一边是实际数据的“冷”,为何有如此落差?

  受访业内人士表示,加码小微资产投放需要“结构性”考量,绝对不是几个文件下来,就能立竿见影的。当下宏观环境变化、企业信用风险表现、金融市场的表现、流动性宽裕与否及利率,都会影响银行对资产结构的调整。

  小微企业贷款占比19.84%,仍有加大空间

  把观察区间锁定在今年上半年,券商中国记者汇总央行披露的金融统计数据相关科目,可得出:截至今年6月末,中资商业银行的境内贷款(含贷款)为120.89万亿,而3月末这一数据为116.71万亿。也就是说,二季度,中资商业银行的境内贷款增加了4.18万亿。

  再引入银保监会的季度统计指标:今年6月末,中资银行用于小微企业的贷款23.99万亿,较一季度末的23.7万亿增加了2900亿元。需说明的是,这里的小微企业贷款是指小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额。

  结合央行和银保监的数据,可以发现:在银行二季度的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  这个比例并不算高,那么,中资行二季度新增贷款到底投向哪了?

  券商中国记者发现,贷款主要流向了中长期贷款这个科目。截至6月末,中资行中长期贷款为77.36万亿,比3月末的74.87万亿增加了2.49万亿。也就是说,二季度中长期贷款增量占整个境内贷款增量高达59.57%,近乎六成。

  中长期贷款又分为公司类和个人类,其中房贷是个人类的最大头。不过,目前公开披露的金融统计数据并没有将中长期贷款拆解,所以无法知晓,房贷、技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款等贷款种类究竟各自份额多大。

  综上,我们可得两个结论:

  1、截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;

  2、二季度单季的环比增量贷款中,有监管数据可查的注入小微贷款的仅有6.94%。

  从以上数据可以看出,小微企业贷款投放,确实还有不少待“加大”的空间。

  各行年内或加大信贷支持力度

  目前,不少银行将零售贷款分为小微(也有些是个人经营性贷款)、房贷、信用卡、消费贷、汽车贷、住房装修贷、教育贷款等。

  不过,一直以来,房贷是各家银行的零售贷款资源倾斜重点:比如工行的个人贷款结构里,个人住房占比高达80.5%,而个人经营性贷款只占4.2%。再从全行资源配置来看:建行的个人房贷占全行客户贷款(含垫款)的32.65%;招行的个人住房贷款占全行22.52%,小微贷款占8.63%。

  下半年,银行还会延续上半年思路,继续加大房贷吗?对待小微是否会有很大的提升?

  在多家银行高管的表态,可以找到一些端倪。明确表明投向的有这几家银行:

  建设银行行长王祖继:支持重点基础设施的建设,支持民生领域的一些痛点问题、小微企业的发展。

  中行行长刘连舸:下半年贷款继续保持平稳适度增长,全力支持基础设施领域补短板,推动高端装备制造、民生消费、节能环保、信息技术等产业发展,支持京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区和海南自贸区建设。

  招行人士对券商中国记者表示:零售信贷在我们的资产组合中占比会继续提升,包括风险可控地区的小微和房贷等。

  中信银行高管对媒体表示:支持普惠金融、消费升级过程当中的信用卡贷款和消费贷款。

  券商中国记者了解到,多家银行会在年初制定的全年人民币信贷增长计划上,适度调节,下半年的信贷支持力度会有所加大,但是加大的程度不好说,银行会把控合理性和均衡性。小微金融,也会是下半年贷款投放的方向之一,不过不是最大头。

  (本文来源微信公众号:券商中国)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐七:小微企业贷款占比不到20% 银行真愿意给小微贷款吗

摘要

【小微企业贷款占比不到20% 银行真愿意给小微贷款吗】对于小微企业的扶持,监管层今年可是“费了不少心”。一方面,系列政策的推出体现了监管的重视,另一方面也反映了监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。(券商中国)

  对于小微企业的扶持,监管层今年可是“费了不少心”。一方面,系列政策的推出体现了监管的重视,另一方面也反映了监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。

  从央行年内三次启动定向降准,到五部委增加支小支农再贷款额度同时下调利率,再到银保监会指导银行健全内部激励机制、优化小微考核办法、以及发文鼓励加大信贷投放……今年以来组合拳的推出,可以看出监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。但小微企业融资难、融资贵,似乎仍被业界挂在嘴边。

  实际情况中,流向小微企业的贷款真的有所增加吗?

  券商中国记者仔细分析了央行披露的金融机构信贷收支数据和银保监会披露的银行业监管统计指标季度情况表发现:截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;在银行二季度单季的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  从两个数据可以看出,流向小微企业的贷款并不算高。一边是监管持续呼吁加大投入的“热”,另一边是实际数据的“冷”,为何有如此落差?

  受访业内人士表示,加码小微资产投放需要“结构性”考量,绝对不是几个文件下来,就能立竿见影的。当下宏观环境变化、企业信用风险表现、金融市场的表现、流动性宽裕与否及利率,都会影响银行对资产结构的调整。

  小微企业贷款占比19.84%,仍有加大空间

  把观察区间锁定在今年上半年,券商中国记者汇总央行披露的金融统计数据相关科目,可得出:截至今年6月末,中资商业银行的境内贷款(含贷款)为120.89万亿,而3月末这一数据为116.71万亿。也就是说,二季度,中资商业银行的境内贷款增加了4.18万亿。

  再引入银保监会的季度统计指标:今年6月末,中资银行用于小微企业的贷款23.99万亿,较一季度末的23.7万亿增加了2900亿元。需说明的是,这里的小微企业贷款是指小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额。

  结合央行和银保监的数据,可以发现:在银行二季度的新增境内贷款中,投入到小微企业身上的占比仅为约6.94%。

  这个比例并不算高,那么,中资行二季度新增贷款到底投向哪了?

  券商中国记者发现,贷款主要流向了中长期贷款这个科目。截至6月末,中资行中长期贷款为77.36万亿,比3月末的74.87万亿增加了2.49万亿。也就是说,二季度中长期贷款增量占整个境内贷款增量高达59.57%,近乎六成。

  中长期贷款又分为公司类和个人类,其中房贷是个人类的最大头。不过,目前公开披露的金融统计数据并没有将中长期贷款拆解,所以无法知晓,房贷、技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款等贷款种类究竟各自份额多大。

  综上,我们可得两个结论:

  1、截至6月末,在中资行境内贷款中,投向小微企业贷款的占比仅为19.84%;

  2、二季度单季的环比增量贷款中,有监管数据可查的注入小微贷款的仅有6.94%。

  从以上数据可以看出,小微企业贷款投放,确实还有不少待“加大”的空间。

  各行年内或加大信贷支持力度

  目前,不少银行将零售贷款分为小微(也有些是个人经营性贷款)、房贷、信用卡、消费贷、汽车贷、住房装修贷、教育贷款等。

  不过,一直以来,房贷是各家银行的零售贷款资源倾斜重点:比如工行的个人贷款结构里,个人住房占比高达80.5%,而个人经营性贷款只占4.2%。再从全行资源配置来看:建行的个人房贷占全行客户贷款(含垫款)的32.65%;招行的个人住房贷款占全行22.52%,小微贷款占8.63%。

  下半年,银行还会延续上半年思路,继续加大房贷吗?对待小微是否会有很大的提升?

  在多家银行高管的表态,可以找到一些端倪。明确表明投向的有这几家银行:

  建设银行行长王祖继:支持重点基础设施的建设,支持民生领域的一些痛点问题、小微企业的发展。

  中行行长刘连舸:下半年贷款继续保持平稳适度增长,全力支持基础设施领域补短板,推动高端装备制造、民生消费、节能环保、信息技术等产业发展,支持京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区和海南自贸区建设。

  招行人士对券商中国记者表示:零售信贷在我们的资产组合中占比会继续提升,包括风险可控地区的小微和房贷等。

  中信银行高管对媒体表示:支持普惠金融、消费升级过程当中的信用卡贷款和消费贷款。

  券商中国记者了解到,多家银行会在年初制定的全年人民币信贷增长计划上,适度调节,下半年的信贷支持力度会有所加大,但是加大的程度不好说,银行会把控合理性和均衡性。小微金融,也会是下半年贷款投放的方向之一,不过不是最大头。

(责任编辑:DF010)

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐八:湖北未来两年将投放千亿元贷款,事关十堰所有小微企业!

原标题:湖北未来两年将投放千亿元贷款,事关十堰所有小微企业!

原标题:我省推“百万千亿金惠工程”缓解融资难——

未来两年,千亿贷款投向百万小微企业

融资难、融资贵,是不少小微企业的呼声。而银行有自己的苦衷:小微企业生命周期较短、财务管理不规范、抗风险能力弱,融资过程中缺信用、信息和抵押,银行成本高、风险大。

10月12日,记者从人民银行武汉分行获悉,我省将推出“百万千亿金惠工程”,全面提升小微企业金融服务获得感。

应收账款融资、投贷联动大数据快贷,让银行不惧贷款

今年4-9月,10余家黄石东贝电器的上游供应商,从银行获得了“应收账款融资”,总额达5066万元。

这些企业无一例外都是小微企业,贷款利率仅在5%左右。小微供应商把货卖给大企业,往往要半年后才能拿到货款,资金周转压力较大。而通过人民银行的应收账款融资平台,商业银行、核心企业、小微供应商三方打通信息通道。小微供应商凭借应收账款就能顺利从商业银行获得贷款。贷款行交通银行黄石分行有关负责人称,应收账款融资平台解决了信息不对称的问题,这是一个多方共赢的金融服务,银行不再对小微企业有惧贷心理。

应收账款融资业务的推广,让不少小微企业融资难、融资贵得到缓解。今年以来,应收账款融资、纳税信用贷、小微大数据快贷、科技验收贷款等面向小微企业的新型信贷产品持续发力,我省小微企业金融服务持续改善。

建行湖北省分行行长王浩介绍,该行通过深挖内部数据,并与工商、税务、房管等外部数据加强对接,提升小微企业服务质效。截至9月末,该行通过大数据产品为1万余户小微企业提供贷款支持近60亿元。

武汉市把投贷联动试点作为支持科技型小微企业发展的抓手,并设立了总额100亿元的投贷联动信贷风险专项补偿基金。截至6月末,国开行、中国银行、汉口银行3家试点银行先后与27家内外部投资公司合作,支持科创企业101户,投贷联动贷款余额8.9亿元,同比增长44.6%;对应投资34.1亿元,同比增长27.7%。

到今年8月末,全省小微企业贷款余领8760亿元,同比增长16.4%,高于各项贷款1.1个百分点,占各项贷款的比重同比提高0.2个百分点。

到2020年,为小微企业新增普惠贷款不低于1000亿元

今年来,人民银行、银保监会等**多项政策支持小微企业融资,下调支小再贷款利率,加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠

为引导更多金融资源投向小微企业,我省将推出“百万千亿金惠工程”,提升小微企业金融服务覆盖面。人民银行武汉分行有关负责人介绍,到2020年,将推动金融机构为全省100万户小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元,确保完成小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、占比不低于上年、户数高于上年、单户1000万元以下贷款增速高于各项贷款增速等任务目标。

据统计,目前全省有九成左右的小微企业从未在金融机构获得融资。对此,金融机构将全面调查企业金融服务需求情况,对经营好但尚未贷款的企业实施跟踪辅导,新增一批首次融资。

知识产权融资、大数据融资占比将进一步提升。全省金融机构将充分利用“贷款+保险+财政风险补偿”的知识产权质押融资模式,推广一批知识产权融资。银行继续加强与相关部门合作,整合小微企业各类场景数据,利用现代金融科技手段,改造信贷流程和信用评价模型,加快一批大数据融资。

人民银行武汉分行要求各金融机构进一步提升小微企业信贷审批效率,利用好再贷款、再贴现等政策工具,降低小微企业贷款利率,减轻小微企业融资负担。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

《信贷支持小微企业力度加大 前三季度小微贷款增加9595亿元》 相关文章推荐九:“解渴”小微:银行多点发力注入更多信贷资源

“解渴”小微:银行多点发力注入更多信贷资源

小微企业贷款难在全世界是一个普遍性的问题。化解小微企业融资难题,也一直是我国努力的重要方向。

日前,在人民银行和全国工商联的牵头之下,工、农、中、建、交等14家商业银行主要负责人和29家民营企业及小微企业进行了一场面对面的沟通交流会。

企业普遍表示,受经济下行压力加大、环保要求趋严和强监管、去杠杆等影响,小微企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在问题,民营企业在信用债发行、股权质押PPP项目融资、大企业应付款回收等方面存在困难。

在直接融资比重小、间接融资比重大的中国,“融资难”“融资贵”往往就意味着“贷款难”“贷款贵”。事实上,为了缓解小微企业融资“饥渴”,今年以来,多家商业银行信贷资金更多向小微企业倾斜,进一步加大了对小微企业的金融支持力度。

工行贷款余额14万亿元,其中,7万亿元在国有客户,7万亿元在民营企业和个人贷款。不做小微,没有工行的未来。” 工行董事长易会满在上述座谈会上表示。

正是在“不做小微就没有未来”的理念指引下,工行在线上狠抓产品体系重建与创新,线下狠抓专营落地和专业化能力建设,普惠金融逐步做实、做活。按照银保监会普惠口径,上半年,工行小微企业贷款余额较年初增长16.8%,新发放普惠贷款的利率稳中有降,较好完成了银保监会“两增两控”和人民银行MPA考核的要求。

截至6月末,工行成立小微金融业务中心236个,覆盖全行75%以上的小微企业贷款,为小微企业提供了一站式服务。该行加快推进“数字普惠”,提升小微融资便利性和可获得率,小微企业网络融资余额约2000亿元。

努力破解小微企业融资难题,农行持续加大小微企业信贷投放力度,以网络融资业务为核心,该行将互联网金融服务三农”的成熟经验向小微企业金融领域复制推广。重点推广“数据网贷”产品,累计发放贷款1.4万笔。面向单户授信500万元以下的小微企业推出“微易贷”,授信额度可循环使用,可在线操作用款和还款。截至2018年6月末,农行小微企业贷款余额1.41万亿元,较上年末增加486.66 亿元。

上半年,建行继续完善普惠金融体制机制,立足数字化管理思维,以科技应用和系统工具为手段,实现覆盖信贷全流程、穿透式的风险管控,保障普惠金融业务持续健康发展。截至6月末,该行普惠金融贷款余额4912.89亿元,比上年末新增727.87亿元。

总体来看,大型银行在支持小微企业贷款需求方面已经走在了前面。在多家金融机构的努力下,金融机构对小微企业贷款投放力度正在逐渐加大,小微企业融资成本有所下降,融资难、融资贵问题得到一定缓解。7月末,普惠口径小微贷款(即单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款)同比增长15.8%,比上年末高6个百分点。

从小微企业成长阶段看,从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业获得首次贷款是相对不容易的,首次贷款后,小微企业与银行的信用联系会逐步增强,更容易持续获得融资。因此,深化小微企业金融服务,需要着力打通小微企业融资的“最先一公里”和“最后一公里”。

“考虑到80%以上的小微企业初次融资额在500万元以下,目前的政策着力打通小微企业融资的‘最先一公里’,聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款,旨在打破金融服务‘小微不小’怪圈,引导金融机构服务重心下沉,发放更多单户授信500万元、1000万元以下的小微企业贷款。”央行行长易纲在深化小微企业金融服务电视电话会议上表示。

来自工行的数据显示,推动小微企业金融服务高质量发展,6月末,该行单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款3183.33亿元,比年初增加458.51亿元,增长16.8%。

继续下沉金融服务中心,农行的普惠金融组织体系进一步向基层延伸。截至6月末,该行已在所有二级分行设立普惠金融事业部,同时建立了799家普惠金融专营机构,在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业集聚的重点地区,均设立了小微企业金融服务示范支行。

目前,5家大型银行已在总行层面设立了普惠金融事业部并开始运营;在一级分行层面完成全部185家分部的设立,还有6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务,旨在打通小微企业融资的“最先一公里”和“最后一公里”。

在机构设置下沉方面,业内专家建议,股份制银行应结合自身业务特点,增设社区支行、小微支行;地方性法人银行业金融机构应重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。

多部门政策发力正在促进银行业加大小微金融投入,但普惠领域小微企业贷款增速仍低于人民币各项贷款增速。

今年8月,央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,截至2017年末,普惠领域小微企业贷款余额67738.95亿元,同比增长9.79%;占人民币各项贷款余额5.64%,占比较上年末低0.15个百分点。

这说明小微企业在融资方面仍然面临挑战,小微企业金融服务形势依旧严峻。“贷款难的背后,原因是非常多的,需要全面地看待这个问题。比如企业端问题;小微的需求与银行的供给模式不相统一,银行创新、服务理念还不太适应小微需求;光靠银行渠道融资远远不够等等。” 易会满表示。

在金融端口发力的同时,民营企业也要“打铁还需自身硬”。业内专家建议,小微企业自身不能完全依赖**,想着“等、靠、要”,要坚定发展信心,转变发展思路,提升发展能力,扎扎实实做好主业。只有这样,金融与实体经济的互动才会更加积极,中国经济高质量发展的微观活力才能更加旺盛。

“民营和小微企业应提升自身品质,降低融资信用风险成本,提高对金融资源的吸附能力。”人民银行副行长潘功胜建议。

做好小微金融服务离不开多方配合,还应在政策合力上下功夫,采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法,从根本上建立健全信用体系、担保体系,着力优化融资环境

加载全文

最新资讯