兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展

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  截至2017年末,全国小微企业法人约2800万户,个体工商户超过6500万户,合计占全部市场主体的比重超过90%;小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位;小微企业完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发,是大众创业、万众创新的重要载体。但针对小微企业的金融服务却相对薄弱,业界尚未推出真正成熟的对公移动支付产品,小微企业主对于“借助手机随时随地便捷支付结算”的对公移动新生态更是翘首以盼。

  在此情形下,2015年兴业银行支付结算创新实验室应运而生,力求在对公移动支付领域突破创新,研发推出对公移动支付创新产品。该产品将以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点,满足小微企业客户的对公移动支付需求,实现对公小微客户随时随地完成单位内部事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理及其他各种银行服务,财务人员无须频繁往来于单位银行间,企业财务主管可实时授权、管理公司银行账户,降低企业银行营运管理成本,提高业务办理效率和客户体验,增强客户粘连度。

  践行移动互联 “兴业管家”应运而生

  “兴业管家”是业界首款对公移动支付创新产品,是兴业银行在互联网金融创新领域的又一力作,自2016年4月全面推出市场以来已迅速获得市场欢迎。该产品以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点,旨在积极响应国家“互联网+”战略,践行“普惠金融”、支持“大众创业、万众创新”,满足小微企业客户的对公移动支付需求,真正意义上“将对公支付业务的全流程都搬到了手机上”,让对公客户像个人客户一样方便使用手机移动支付。它同时也是一款典型的交易银行创新产品,其以手机为主要载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、代发工资、银企对账、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体,能够帮助小微企业显著提升企业营运效率、降低企业成本。这一创新产品在让企业享受“随时随地便捷支付结算”服务的同时,能给银行带来明显的结算型存款沉淀、中间业务收入和更为稳固的客户关系,并逐步建立起兴业管家客户的移动金融生态圈,为客户提供上下游交易撮合、交易资金监管、客户产品宣传等增值服务

  “兴业管家”产品创新 “量身定制”小微企业专属服务

  “兴业管家”不仅能无缝连接企业资金的审批与支付流程,为企业提供随时随地随身的支付结算服务,还将服务延伸到企业内部,具备智能化的移动办公和日常事务审批功能。该产品依互联网云技术,为企业免费提供快捷、高效的移动OA;依托即时通讯技术,可以将待办事项等消息实时推送给登录用户,弥补了企业网银指令流转需人工电话通知的不足。

  同时“兴业管家”是以手机为主要载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、银企对账、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体的一款企业管理APP,能够帮助企业尤其是中小微企业提升企业营运效率、降低企业成本。

  在使用“兴业管家”处理支付事项的过程中,还引入了支付棒这种配套手机支付的新型加密设备。它内含第二代增强型Ukey,以及可与银行计算机网络结合的票据验证‘无线支付密码器’功能,加密传输技术经国家商用密码办公室和中国金融认证中心(CFCA)双重认证,安全可靠,确保客户资金安全。

  “兴业管家”服务创新 做小微企业好管家

  管钱:随时随地审批支付。在手机上登录“兴业管家”,页面显示的是账户查询、转账汇款、密码编制、日常事务四个业务处理模块。点选“转账汇款”,就进入到资金支付审批界面,设计简洁,指令一目了然。除文字外,在流程中还可以附加照片、语音等多种形式的凭证或背景资料,这为其审批企业日常的资金支付提供了充分的决策依据。并且审批完成后,系统会自动跳转到资金支付界面,联动生成支付指令,只须插入支付棒,确认付款金额轻点“提交”,款项便能通过手机顺利汇出,整个过程不到10秒,确保资金汇往指定账户,安全快捷。这意味着,特别是对于经常奔波在外的企业主,从此可以摆脱时空限制,灵活掌控企业资金动向。

  管事:智能化移动办公。相比大型企业,众多小微企业由于人财物投入相对有限,日常办公支持系统的智能化水平往往不高,直接影响办公的效率与管理的规范化。“兴业管家”的诞生,充分满足了中小微企业对办公移动化的全方位需求。

  “兴业管家”模式创新 助力小微企业“造血”

  兴业管家加强行业融合,以企业场景需求为切入,结合我国零担物流代收货款现状,提供了覆盖收款、付款、对账等环节一揽子物流综合解决方案,助力在物流金融领域开拓创新;同时,助力中小企业快速成长,践行兴业银行“商行+投行”战略布局,推出“芝麻开花·兴投资”业务,为不同成长阶段的中小企业在成长上市提供对应的专属金融服务方案,打造兴业银行投联贷综合服务平台。

  在2018年兴业银行将延续“ 创新、高效、专业、安全”的工匠精神,不断丰富小微企业服务内涵,创新小微企业服务方式,支持小微金融管理,帮扶小微企业发展。未来“兴业管家”将继续在金融创新领域精耕细作,逐步打造成为集结算、记账、融资功能于一体,满足小微企业和商户交易全过程需求的全能管家和公共服务平台。

  

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐一:兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展

  截至2017年末,全国小微企业法人约2800万户,个体工商户超过6500万户,合计占全部市场主体的比重超过90%;小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位;小微企业完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发,是大众创业、万众创新的重要载体。但针对小微企业的金融服务却相对薄弱,业界尚未推出真正成熟的对公移动支付产品,小微企业主对于“借助手机随时随地便捷支付结算”的对公移动新生态更是翘首以盼。

  在此情形下,2015年兴业银行支付结算创新实验室应运而生,力求在对公移动支付领域突破创新,研发推出对公移动支付创新产品。该产品将以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点,满足小微企业客户的对公移动支付需求,实现对公小微客户随时随地完成单位内部事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理及其他各种银行服务,财务人员无须频繁往来于单位银行间,企业财务主管可实时授权、管理公司银行账户,降低企业银行营运管理成本,提高业务办理效率和客户体验,增强客户粘连度。

  践行移动互联 “兴业管家”应运而生

  “兴业管家”是业界首款对公移动支付创新产品,是兴业银行在互联网金融创新领域的又一力作,自2016年4月全面推出市场以来已迅速获得市场欢迎。该产品以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点,旨在积极响应国家“互联网+”战略,践行“普惠金融”、支持“大众创业、万众创新”,满足小微企业客户的对公移动支付需求,真正意义上“将对公支付业务的全流程都搬到了手机上”,让对公客户像个人客户一样方便使用手机移动支付。它同时也是一款典型的交易银行创新产品,其以手机为主要载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、代发工资、银企对账、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体,能够帮助小微企业显著提升企业营运效率、降低企业成本。这一创新产品在让企业享受“随时随地便捷支付结算”服务的同时,能给银行带来明显的结算型存款沉淀、中间业务收入和更为稳固的客户关系,并逐步建立起兴业管家客户的移动金融生态圈,为客户提供上下游交易撮合、交易资金监管、客户产品宣传等增值服务。

  “兴业管家”产品创新 “量身定制”小微企业专属服务

  “兴业管家”不仅能无缝连接企业资金的审批与支付流程,为企业提供随时随地随身的支付结算服务,还将服务延伸到企业内部,具备智能化的移动办公和日常事务审批功能。该产品依托互联网云技术,为企业免费提供快捷、高效的移动OA;依托即时通讯技术,可以将待办事项等消息实时推送给登录用户,弥补了企业网银指令流转需人工电话通知的不足。

  同时“兴业管家”是以手机为主要载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、银企对账、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体的一款企业管理APP,能够帮助企业尤其是中小微企业提升企业营运效率、降低企业成本。

  在使用“兴业管家”处理支付事项的过程中,还引入了支付棒这种配套手机支付的新型加密设备。它内含第二代增强型Ukey,以及可与银行计算机网络结合的票据验证‘无线支付密码器’功能,加密传输技术经国家商用密码办公室和中国金融认证中心(CFCA)双重认证,安全可靠,确保客户资金安全。

  “兴业管家”服务创新 做小微企业好管家

  管钱:随时随地审批支付。在手机上登录“兴业管家”,页面显示的是账户查询、转账汇款、密码编制、日常事务四个业务处理模块。点选“转账汇款”,就进入到资金支付审批界面,设计简洁,指令一目了然。除文字外,在流程中还可以附加照片、语音等多种形式的凭证或背景资料,这为其审批企业日常的资金支付提供了充分的决策依据。并且审批完成后,系统会自动跳转到资金支付界面,联动生成支付指令,只须插入支付棒,确认付款金额轻点“提交”,款项便能通过手机顺利汇出,整个过程不到10秒,确保资金汇往指定账户,安全快捷。这意味着,特别是对于经常奔波在外的企业主,从此可以摆脱时空限制,灵活掌控企业资金动向。

  管事:智能化移动办公。相比大型企业,众多小微企业由于人财物投入相对有限,日常办公支持系统的智能化水平往往不高,直接影响办公的效率与管理的规范化。“兴业管家”的诞生,充分满足了中小微企业对办公移动化的全方位需求。

  “兴业管家”模式创新 助力小微企业“造血”

  兴业管家加强行业融合,以企业场景需求为切入,结合我国零担物流代收货款现状,提供了覆盖收款、付款、对账等环节一揽子物流综合解决方案,助力在物流金融领域开拓创新;同时,助力中小企业快速成长,践行兴业银行“商行+投行”战略布局,推出“芝麻开花·兴投资”业务,为不同成长阶段的中小企业在成长上市提供对应的专属金融服务方案,打造兴业银行投联贷综合服务平台。

  在2018年兴业银行将延续“ 创新、高效、专业、安全”的工匠精神,不断丰富小微企业服务内涵,创新小微企业服务方式,支持小微金融管理,帮扶小微企业发展。未来“兴业管家”将继续在金融创新领域精耕细作,逐步打造成为集结算、记账、融资功能于一体,满足小微企业和商户交易全过程需求的全能管家和公共服务平台。

  

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐二:科技助力防风险 银行服务小微质效提升

  今年以来,监管部门**了一系列深化小微企业金融服务的政策。中国证券报记者近日在北京地区调研了解到,银行业金融机构向小微企业提供贷款的意愿进一步增强,产品和服务模式创新频出;借助金融科技,在更大程度满足小微企业融资需求的同时,也有效把握了风险防控。

  银行服务小微积极性提升

  银保监会76号文要求,充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定等有利条件,坚持“保本微利”原则,加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持。

  今年以来,监管部门关于支持小微企业融资的政策不断**,包括提出贷款余额和户数持续增长,贷款资产质量和综合成本合理控制的“两增两控”要求;优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,提高小微企业贷款不良容忍度等。

  从北京来看,据北京银监局副局长蒋平介绍,北京银监局将普惠金融工作的重点,放在小微企业特别是科创、文创型小微企业金融服务、基础金融服务和三农金融服务等方面。截至7月末,北京银行业对小微企业贷款余额1.12万亿元,比年初增长7.76%;对文化创意产业贷款余额1780.63亿元,比年初增长8.77%。

  监管引领下,各银行将小微企业金融服务放在更重要的位置。例如,今年5月建设银行提出普惠金融发展战略,聚焦“双小”(小行业、小企业);农业银行强调,要精准聚焦,重点支持单户授信1000万元以下的小微企业;北京银行将500万及以下时点增量、1000万及以下时点和户数增量纳入经营单位考核体系,不断提高小微业务的考评权重。

  从贷款余额看,银保监会数据显示,截至二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款个体工商户贷款小微企业主贷款)余额32万亿元,同比增13.1%。高于各项贷款平均增速1.4个百分点。

  中报显示,各家银行对小微企业支持力度加大。例如,招商银行年报称,截至报告期末,小微贷款行标口径余额3328.57亿元,较上年末增长7.04%;民生银行半年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额4066.04亿元,比上年末增长8.93%。

  产品服务创新迭出

  “国舜科技提供信息安全服务和自主研发的信息安全产品,是典型的轻资产、高新技术型小微企业,研发投入相对收益回报占比较高,形成毛利高、净利低的现象。”北京国舜科技公司董事长姜强介绍。

  国舜是北京地区小微企业的一个缩影。在姜强看来,科技型小微企业融资难的原因在于:一是规模小、可抵押资产少,企业主要资产以无形的知识产权为主;二是在突破发展瓶颈时,遇到“资金荒”就会雪上加霜。

  今年,国舜通过建设银行北京分行推出的“助知贷”获得纯知识产权质押贷款200万元。姜强称,这笔贷款主要依托北京市海淀区相关部门和北京市知识产权运营公司共同组建的风险备偿资金池增信,借助知识产权运营公司和第三方评估机构对公司知识产权进行的专业评价,建行仅以知识产权质押作为唯一担保手段,以个人无限连带责任保证作为补充。

  除“助知贷”外,针对小微企业多元化的融资需求,各银行还推出了多种产品和业务模式。

  为缓解小微企业“过桥贵”难题,兴业银行推出了“连连贷”产品,据相关负责人介绍,对符合条件的中小微企业和个体工商户,在贷款到期日无需偿还本金,通过信贷系统放款与还款的无缝对接操作,延长还款期限,实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用。截至6月末,该行全口径项下“连连贷”累计落地户数501户,落地金额42.45亿元;现有贷款客户332户,贷款余额23.48亿元。

  针对小微企业融资贵,工商银行北京市分行副行长应维云介绍,工商银行在利率定价方面给予小微企业优惠,同时免除小微企业除利息之外的其他所有融资性费用,涵盖顾问、承诺、贷款服务等5大类33项小微金融服务费用。

  金融科技助力防风险

  业内人士认为,由于小微企业信息不对称、金融管理能力较弱、抗风险能力较差,同时数量众多,使银行管理难度加大,客观来讲小微企业的不良率较高,所以会存在银行不敢贷款给小微企业的心理。

  对此,多家银行借助金融科技手段,在提高效率的同时,也更好地控制风险。

  截至7月末,开业不到一年的百信银行已累计为超过11万个体工商户和小微企业主提供贷款服务,贷款投放超40亿元。百信银行副行长王晓炜表示,该行积极探索建立了一套基于大数据分析和先进算法的智能风控体系,并将此精准运用到用户画像、挖掘用户的金融需求和风险分析中,以及对用户全生命周期进行管理。他透露,“百信银行的资产有一半以上已经过了第一轮表现期,整体资产质量良好。”

  为确保小微信贷客户的资产质量,建设银行中关村分行行长栾文生介绍,该行借助大数据技术及新一代系统,按照“全面管、主动管”的原则,发挥好平台的筛选作用,强化客户选择,严把入口关;对存量贷款客户,聚焦关键风险点,用好监测、预警、催收三大贷后工具。

  以建行推出的“小微快贷”为例,栾文生称,该产品利用智能风控模型,整合对公对私****,全面为小微企业画像,使得信息真实性**提高,通过数据选客和流程机控,实现精准风控

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐三:金融科技助力防风险 银行服务小微积极性提升

今年以来,监管部门**了一系列深化小微企业金融服务的政策。中国证券报记者近日在北京地区调研了解到,银行业金融机构向小微企业提供贷款的意愿进一步增强,产品和服务模式创新频出;借助金融科技,在更大程度满足小微企业融资需求的同时,也有效把握了风险防控。

银行服务小微积极性提升

银保监会76号文要求,充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定等有利条件,坚持“保本微利”原则,加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持。

今年以来,监管部门关于支持小微企业融资的政策不断**,包括提出贷款余额和户数持续增长,贷款资产质量和综合成本合理控制的“两增两控”要求;优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,提高小微企业贷款不良容忍度等。

从北京来看,据北京银监局副局长蒋平介绍,北京银监局将普惠金融工作的重点,放在小微企业特别是科创、文创型小微企业金融服务、基础金融服务和三农金融服务等方面。截至7月末,北京银行业对小微企业贷款余额1.12万亿元,比年初增长7.76%;对文化创意产业贷款余额1780.63亿元,比年初增长8.77%。

监管引领下,各银行将小微企业金融服务放在更重要的位置。例如,今年5月建设银行提出普惠金融发展战略,聚焦“双小”(小行业、小企业);农业银行强调,要精准聚焦,重点支持单户授信1000万元以下的小微企业;北京银行将500万及以下时点增量、1000万及以下时点和户数增量纳入经营单位考核体系,不断提高小微业务的考评权重。

从贷款余额看,银保监会数据显示,截至二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额32万亿元,同比增13.1%。高于各项贷款平均增速1.4个百分点。

中报显示,各家银行对小微企业支持力度加大。例如,招商银行半年报称,截至报告期末,小微贷款行标口径余额3328.57亿元,较上年末增长7.04%;民生银行半年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额4066.04亿元,比上年末增长8.93%。

产品服务创新迭出

“国舜科技提供信息安全服务和自主研发的信息安全产品,是典型的轻资产、高新技术型小微企业,研发投入相对收益回报占比较高,形成毛利高、净利低的现象。”北京国舜科技公司董事长姜强介绍。

国舜是北京地区小微企业的一个缩影。在姜强看来,科技型小微企业融资难的原因在于:一是规模小、可抵押资产少,企业主要资产以无形的知识产权为主;二是在突破发展瓶颈时,遇到“资金荒”就会雪上加霜。

今年,国舜通过建设银行北京分行推出的“助知贷”获得纯知识产权质押贷款200万元。姜强称,这笔贷款主要依托北京市海淀区相关部门和北京市知识产权运营公司共同组建的风险备偿资金池的增信,借助知识产权运营公司和第三方评估机构对公司知识产权进行的专业评价,建行仅以知识产权质押作为唯一担保手段,以个人无限连带责任保证作为补充。

除“助知贷”外,针对小微企业多元化的融资需求,各银行还推出了多种产品和业务模式。

为缓解小微企业“过桥贵”难题,兴业银行推出了“连连贷”产品,据相关负责人介绍,对符合条件的中小微企业和个体工商户,在贷款到期日无需偿还本金,通过信贷系统放款与还款的无缝对接操作,延长还款期限,实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用。截至6月末,该行全口径项下“连连贷”累计落地户数501户,落地金额42.45亿元;现有贷款客户332户,贷款余额23.48亿元。

针对小微企业融资贵,工商银行北京市分行副行长应维云介绍,工商银行在利率定价方面给予小微企业优惠,同时免除小微企业除利息之外的其他所有融资性费用,涵盖顾问、承诺、贷款服务等5大类33项小微金融服务费用。

金融科技助力防风险

业内人士认为,由于小微企业信息不对称、金融管理能力较弱、抗风险能力较差,同时数量众多,使银行管理难度加大,客观来讲小微企业的不良率较高,所以会存在银行不敢贷款给小微企业的心理。

对此,多家银行借助金融科技手段,在提高效率的同时,也更好地控制风险。

截至7月末,开业不到一年的百信银行已累计为超过11万个体工商户和小微企业主提供贷款服务,贷款投放超40亿元。百信银行副行长王晓炜表示,该行积极探索建立了一套基于大数据分析和先进算法的智能风控体系,并将此精准运用到用户画像、挖掘用户的金融需求和风险分析中,以及对用户全生命周期进行管理。他透露,“百信银行的资产有一半以上已经过了第一轮表现期,整体资产质量良好。”

为确保小微信贷客户的资产质量,建设银行中关村分行行长栾文生介绍,该行借助大数据技术及新一代系统,按照“全面管、主动管”的原则,发挥好平台的筛选作用,强化客户选择,严把入口关;对存量贷款客户,聚焦关键风险点,用好监测、预警、催收三大贷后工具。

以建行推出的“小微快贷”为例,栾文生称,该产品利用智能风控模型,整合对公对私****,全面为小微企业画像,使得信息真实性**提高,通过数据选客和流程机控,实现精准风控。

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐四:兴业银行打造上市公司合金融服务体系

  中证网讯(记者 陈莹莹) 7月25日,由兴业银行联合兴业证券共同主办的2018年度首场上市公司合作发展峰会在北京举行。

  兴业银行相关负责人透露,截至2018年6月末,兴业银行已与近3000家A股港股上市、拟上市企业建立合作关系,其中上市公司服务覆盖率超过60%,授信覆盖率超过30%。2017年全年,累计为上市公司客群提供资金支持超3000亿元。截至2017年末,该行企业客户同比增长9.57万户,增幅18.22%;零售银行(含信用卡)客户同比增加1076.71万户,增幅24.06%;企金优质及战略基础客户、零售VIP客户同比分别增长23%、14%;金融机构法人客户覆盖率升至94%,核心客户增长10.74%,客户优势不断增强。

  据介绍,早在1996年,兴业银行即进入证券资金清算业务领域,从此在证券业务领域建立并长期保持着特色优势。2010年,兴业银行在业内创新推出“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划,提供涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的“融资+融智”一站式金融服务方案,助力中小企业的成长和上市培育。2016年起,该行将上市公司客群纳入重点客户服务体系,制定上市公司客户白名单,开辟绿色通道,鼎力支持上市公司客户发展,现已形成覆盖企业上市全周期的股债联动、投融资联动、公私联动、境内外联动在内的集团联动综合金融服务模式,多维度、全方位地满足上市公司金融服务需求。

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐五:差异化服务实体经济 兴业银行助推高质量发展见实效

  上市银行半年报披露已收官,服务实体经济高质量发展成为兴业银行半年报的一大亮点。数据显示,截至2018年6月末,兴业银行各项贷款较年初增长10.03%,超出资产增速7.75个百分点,贷款增速居同类型上市银行首位,贷款重点投向绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域,服务实体经济能力进一步增强,为我国实体经济迈向高质量发展提供有力支撑。

  金融是现代经济的核心,也是实体经济的血脉。30年来,兴业银行始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”初心和使命,坚守服务实体经济主航道,与中国经济同频共振、相伴成长,持续深化经营转型,以“商行+投行”战略为抓手,做强主业,做精专业,打造优秀综合金融服务供应商,以自身高质量发展推动实体经济高质量发展。

  发力“破”“立”“降”

  随着内外部经济形势的变化,银行业支持供给侧结构性改革如何深化?兴业银行按照中央经济工作会议要求,在继续抓好“三去一降一补”基础上,重点在“破”“立”“降”上下功夫,持续优化资产结构,加快自身供给侧结构性改革。

  不破不立,兴业银行重点抓住处置“僵尸企业”这个牛鼻子,推动化解落后和过剩产能,严控“两高一剩”行业授信,大力破除无效供给,2018年上半年累计退出产能过剩行业客户136户,压缩风险敞口40.63亿元,盘活信贷资源支持优质龙头企业发展。

  着眼于“立”,兴业银行引导资源向先进制造业、战略性新兴产业等领域集聚,助力培育发展新动能。上半年,该行制造业、信息技术和软件产业、科学研究和技术服务业、文化体育娱乐产业等新动能产业贷款余额3904.87亿元,同比增长7.02%。

  助力打造高质量发展的科技创新引擎,兴业银行持续完善科创金融服务体系,加大科技创新、创业型企业的金融支持力度。该行加快搭建“投贷联动”获客平台,综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具,提供涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的一站式金融服务方案,实现对科创企业生命周期的全覆盖。截至6月末,该行科创金融客户18573 户,较年初增加4858 户。

  聚力于“降”,让企业轻装上阵、提振发展“精气神”。兴业银行一方面加快推进“商行+投行”战略布局,持续提升投行业务竞争力,提高企业直接融资比重,降低融资成本。另一方面坚持“减费让利”,在严格执行45项免费服务及小微企业服务“两禁两限”规定的同时,增加63项额外自主免费服务项目,切实降低企业财务负担。

  擦亮高质量发展绿色“主色调”

  生态优先、绿色发展是高质量发展应有之义。作为国内绿色金融先行者,10多年来兴业银行立足我国绿色产业和实体企业绿色转型升级需求,持续创新,形成了涵盖绿色信贷绿色信托、绿色租赁、绿色基金、绿色投资等在内的集团化绿色金融产品服务体系,拓宽了绿色产业和企业的融资渠道。

  福建吴航不锈钢制品有限公司,是国内民营不锈钢制品龙头企业。近年来,顺应绿色、循环、低碳发展趋势,在产品冶炼、轧制等关键环节通过节能技改,使用天然气代替煤炭作为燃料,减少对环境有害的污染物排放。为满足企业技术改造和扩大生产资金需求,兴业银行发挥绿色金融专业优势,为其设计以碳排放配额为主的创新型贷款业务品种,提供2000万元碳排放配额抵押贷款支持,既降低了企业融资成本,又发挥了碳排放配额的使用价值,增强了企业绿色发展的信心。

  作为集团七大核心业务之一,绿色金融的理念、信贷准则、评价标准已渗透深入到兴业银行业务发展全过程,优选符合绿色发展要求的企业主体和节能环保项目,从源头上降低污染和推动经济绿色化转型已成全行共识。截至6月末,该行已累计为15742家企业提供绿色金融融资15748亿元,融资余额达7589亿元。

  为推动绿色金融由点到面,向纵深推进,兴业银行还“融资+融智”全力推动我国绿色金融体系建设,直接参与全国首批五个绿色金融改革创新试验区规划方案的起草制定,率先与浙江贵州江西新疆等首批绿色金改创新试验区,以及内蒙古甘肃青海等省(自治区)签订绿色金融战略合作协议,为实体经济高质量发展注入强劲“绿动力”。截至6月末,该行在五个绿色金改创新试验区累计投放绿色融资超过2600亿元。

  差异化普惠金融“补短板”

  我国经济高质量发展需要银行提供相应的高质量服务,尤其要加强“三农”、小微、贫困地区等经济薄弱环节和领域的金融供给,构建普惠金融可持续发展模式。

  2017年9月,兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部,积极打造“1+N”普惠金融服务体系,聚焦小微、“三农”、养老金融等特色领域和重点领域,立足自身禀赋和业务优势,持续提升普惠金融服务水平。

  适应人口老龄化趋势,兴业银行推出国内首个养老金融服务方案“安愉人生”,并以社区支行作为战略支撑,大力推进养老金融服务渠道建设,为老年客户打通服务的“最后一公里”。目前兴业银行社区支行网点近千家,“安愉人生”服务老年客户超过1300万人。

  借助独有的银银平台,通过金融与科技的深度融合创新,兴业银行为1300多家中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、跨境金融、科技输出等业务板块的综合金融服务,将现代化金融服务扩展到更多三、四线城市及农村地区,填补金融服务盲区,成为该行普惠金融实践的典型样本。

  小微企业作为我国创业创新的主体,是推动实体经济高质量发展最具活力的群体,但融资难、融资贵是小微企业发展始终面临的难题,如何破解?兴业银行持续推动服务重心下沉,不断提升小微金融战略地位,创新推出“小微三剑客”、在线融资e系列产品、兴业管家等定制化产品,建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系,对普惠型小微企业贷款投放给予专项额度支持,开辟放款绿色通道,不断提高小微贷款的可得性,主动降低贷款利率,降低融资成本。截至6月末,按照银监考核口径该行小微贷款余额704.46亿元,较年初增长23.45%,计划完成率180.33%。

  精准扶贫是实现高质量发展的底线。为打赢精准扶贫攻坚战,兴业银行成立以董事长为组长的金融扶贫工作领导小组,“输血”“造血”并举,持续完善“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定点扶贫”五大体系,在内蒙古、黑龙江广西等产业优势突出、聚焦度高的农业发展区域设立乳业、农业、林业产业金融中心,精准服务当地特色产业。截至6月末,兴业银行涉农贷款规模超千亿元,精准扶贫贷款余额66.93亿元,较年初增加11.56 亿元,服务贫困人口超12万人。

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐六:银保监会首次发布普惠金融白皮书:银行网点达22.76万个 乡镇覆盖率96%

9月28日,银保监会发布消息称,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号)“定期发布普惠金融白皮书”要求,银保监会牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称白皮书),拟于近期出版发行。

作为首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

根据白皮书,我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果:

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年,全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%;银行业涉农贷款余额30.95万亿元,较2013年末增长48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%;向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元;积极开展贫困人口商业补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务,覆盖贫困人口4635万人。

普惠金融机构体系建设上,国有大型银行率先全面完成普惠金融事业部设立工作。按照贴近市场和客户的原则,从总行到分支机构、自上而下搭建垂直的经营管理机构。在总行层面,于2017年6月30日前全面完成了普惠金融事业部挂牌工作,实现机构落地、人员到位、专人专岗。在一级分行层面,已于2017年9月30日完成了全部185家普惠金融事业部分部的设立,6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务,实现了机构全面覆盖。股份制银行还设有5147个小微支行、社区支行,重点服务普惠金融客户。民生、兴业、渤海、浙商、平安、光大等6家银行已设立普惠金融事业部,招商、中信等2家银行设立了普惠金融服务中心

其次,普惠金融专业化经营机制已经基本成型。大型银行积极做实“五个专门”经营机制,采取了多项工作举措。一是提高了年度综合绩效考核中普惠金融业务指标权重,专项考核结果纳入各级机构综合绩效考核和领导班子年度考核。二是安排专项激励费用,与客户数量、业务量、专营机构建设情况等挂钩。三是制定专门的尽职免责办法,保护经营行从事普惠金融服务的积极性。四是制定专门的信贷计划,大型银行2018年普惠口径信贷计划增量共计1623.1亿元,并分解下发至各分行执行。五是降低内部资金成本,对普惠金融重点领域贷款给予内部资金转移价格优惠。

截至2017年末,大中型商业银行普惠金融贷款(包括小微、“三农”、“双创”、扶贫、校园助学贷款)余额较年初增加1.97万亿元,增长9.63%,同比多增1.16万亿元。相关银行普惠金融事业部成立后,新发放普惠金融贷款共422万余笔、3.41万亿元。

为促进普惠金融发展,**在货币、差异化监管和财税等方面处**鼓励措施。

货币政策方面,对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策,发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能,创设扶贫再贷款,同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面,强化监管考核,在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上,原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性贷款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系,小微企业贷款适用优惠风险权重,将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系,适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化信贷资产流转收益权转让等业务创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券,鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面,对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税,准予贷款损失准备金税前扣除,延续中小企业融资(信用)担保机构有关准备金税前扣除政策,扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金,包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

同时银保监会也强调,遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线。技术进步为普惠金融带来金融服务创新的同时,也伴随着打着普惠金融旗号追逐暴利、从事违法违规活动的乱象,严重侵害广大金融消费者的合法权益。及时发现并重拳出击整治这些乱象,正本清源,是普惠金融发展的基本底线。需要认清普惠金融的金融本质和风险属性,平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。加强重点领域风险监测,提升普惠金融领域信贷资产质量,避免出现不可持续的发展态势。

(编辑:周鹏峰)

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐七:功在“破立”间:兴业银行为实体经济添动能

  功在“破立”间:兴业银行为实体经济添动能

  来源:金融时报

  =本报记者 李岚

  = 坚守服务实体经济主航道,持续深化经营转型,以“商行+投行”战略为抓手,做强主业,做精专业——在建国69周年之际,兴业银行再次以骄人的业绩,诠释了“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心。

  数据显示,截至2018年6月末,兴业银行各项贷款较年初增长10.03%,超出资产增速7.75个百分点,贷款增速居同类型上市银行首位。值得一提的是,上述贷款重点投向绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域,服务实体经济能力进一步增强,为我国实体经济迈向高质量发展提供了有力支撑。

  发力“破、立、降”

  随着内外部经济形势的变化,如何支持供给侧结构性改革进一步深化,考验着商业银行的智慧与能力。

  “不破不立。”兴业银行相关负责人告诉《金融时报》记者,按照中央经济工作会议要求,该行在继续抓好“三去一降一补”基础上,重点在“破、立、降”上下工夫,持续优化资产结构,加快自身供给侧结构性改革。

  为此,兴业银行重点抓住处置“僵尸企业”这个牛鼻子,推动化解落后和过剩产能,严控“两高一剩”行业授信,大力破除无效供给,2018年上半年累计退出产能过剩行业客户136户,压缩风险敞口40.63亿元,盘活信贷资源支持优质龙头企业发展。

  着眼于“立”,兴业银行引导资源向先进制造业、战略性新兴产业等领域集聚,助力培育发展新动能。上半年,该行制造业、信息技术和软件产业、科学研究和技术服务业、文化体育娱乐产业等新动能产业贷款余额3904.87亿元,同比增长7.02%。

  “为了助力打造高质量发展的科技创新引擎,我们持续完善科创金融服务体系,加大对科技创新、创业型企业的金融支持力度。”兴业银行相关负责人介绍,该行加快搭建“投贷联动”获客平台,综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具,提供涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的一站式金融服务方案,实现对科创企业生命周期的全覆盖。截至6月末,该行科创金融客户达18573户,较年初增加4858户。

  聚力于“降”,让企业轻装上阵、提振发展“精气神”。据悉,兴业银行一方面加快推进“商行+投行”战略布局,持续提升投行业务竞争力,提高企业直接融资比重,降低融资成本;另一方面坚持“减费让利”,在严格执行45项免费服务及小微企业服务“两禁两限”规定的同时,增加63项额外自主免费服务项目,切实减轻企业财务负担。

  彰显绿色“主色调”

  生态优先、绿色发展是高质量发展应有之义。“作为国内绿色金融先行者,10多年来,兴业银行立足我国绿色产业和实体企业绿色转型升级需求,持续创新,形成了涵盖绿色信贷、绿色信托、绿色租赁、绿色基金、绿色投资等在内的集团化绿色金融产品服务体系,拓宽了绿色产业和企业的融资渠道。”兴业银行相关负责人说。

  福建吴航不锈钢制品有限公司是国内民营不锈钢制品龙头企业。近年来,该企业顺应绿色、循环、低碳发展趋势,在产品冶炼、轧制等关键环节,通过节能技术改造,使用天然气代替煤炭作为燃料,减少对环境有害的污染物排放。为满足企业技术改造和扩大生产的资金需求,兴业银行发挥绿色金融专业优势,为其设计以碳排放配额为主的创新型贷款业务品种,提供2000万元碳排放配额抵押贷款支持,既降低了企业的融资成本,又发挥了碳排放配额的使用价值,增强了企业绿色发展的信心。

  《金融时报》记者在采访中了解到,作为集团七大核心业务之一,绿色金融的理念、信贷准则、评价标准已深入到兴业银行业务发展全过程,优选符合绿色发展要求的企业主体和节能环保项目,从源头上降低污染和推动经济绿色化转型已成为全行共识。

  数据显示,截至6月末,该行已累计为15742家企业提供绿色金融融资15748亿元,融资余额达7589亿元。

  值得一提的是,为推动绿色金融由点到面、向纵深推进,兴业银行还通过“融资+融智”全力推动我国绿色金融体系建设,直接参与全国首批5个绿色金融改革创新试验区规划方案的起草制定,率先与浙江、贵州、江西、新疆等首批绿色金融改革创新试验区以及内蒙古、甘肃、青海等省(自治区)签订绿色金融战略合作协议,为实体经济高质量发展注入强劲“绿动力”。截至6月末,该行在5个绿色金融改革创新试验区累计投放绿色融资超过2600亿元。

  差异化普惠金融“补短板”

  经济高质量发展需要高质量的银行服务,而加强对“三农”、小微、贫困地区等经济薄弱环节和领域的金融供给,构建普惠金融可持续发展模式尤为重要。

  2017年9月,兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部,积极打造“1+N”普惠金融服务体系,聚焦小微、“三农”、养老金融等特色领域和重点领域,立足自身禀赋和业务优势,持续提升普惠金融服务水平。

  为适应人口老龄化趋势,兴业银行推出国内首个养老金融服务方案“安愉人生”,并以社区支行作为战略支撑,大力推进养老金融服务渠道建设,为老年客户打通服务的“最后一公里”。目前,兴业银行社区支行网点近千家,“安愉人生”服务老年客户超过1300万人。

  借助独有的银银平台,通过金融与科技的深度融合创新,兴业银行为1300多家中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、跨境金融、科技输出等业务板块的综合金融服务,将现代化金融服务扩展到更多三四线城市及农村地区,填补金融服务盲区,成为该行普惠金融实践的典型样本。

  特别是,为破解小微企业融资难、融资贵问题,兴业银行持续推动服务重心下沉,不断提升小微金融战略地位,创新推出“小微三剑客”、在线融资e系列产品、兴业管家等定制化产品,建立健全集结算、融资、增值服务于一体的小微专属产品体系,对普惠型小微企业贷款投放给予专项额度支持,开辟放款绿色通道。

  一系列行之有效的措施,促使小微贷款可得性不断提高,贷款利率逐步下降,也降低了企业的融资成本。截至6月末,该行小微贷款余额704.46亿元,较年初增长23.45%,计划完成率达180.33%。

  “精准扶贫是实现高质量发展的底线。”兴业银行相关负责人告诉《金融时报》记者,为打赢精准脱贫攻坚战,该行成立了以董事长为组长的金融扶贫工作领导小组,“输血”“造血”并举,持续完善“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定点扶贫”五大体系,在内蒙古、黑龙江和广西等产业优势突出、聚焦度高的农业发展区域设立乳业、农业、林业产业金融中心,精准服务当地特色产业。截至6月末,兴业银行涉农贷款规模超千亿元,精准扶贫贷款余额66.93亿元,较年初增加11.56 亿元,服务贫困人口超12万人。

责任编辑:李锋

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐八:兴业银行南宁分行:深耕票据业务助力小微发展

  兴业银行南宁分行始终坚持践行普惠金融理念,积极响应国家政策号召,把服务小微企业摆在优先位置,结合自身业务优势,逐步形成了依托再贴现政策支持、深耕票据业务支持小微企业的业务特色。

  票据“贴现+再贴现”提升融资效率。金融机构支持小微企业需要把握好着力点。兴业银行高度重视票据“贴现+再贴现”业务模式的运行。总行层面下发了《关于加快推进票据再贴现业务的通知》,并配置相应业务专项额度,要求各分行加快推进本行再贴现业务的发展。作为再贴现业务实施主体,该行积极通过考核导向调整、梳理业务流程等多项措施,将小微企业办理的贴现与其他贴现业务进行区分,切实给予小微企业优惠的融资利率。同时,总分行加强沟通协作,优化业务系统、上线电票线上融资系统,小微企业只需要开立一般户以及网银相关功能即可办理贴现,极大提升了小微企业的融资效率。

  票据业务有效助企“降成本”。兴业银行票据“贴现+再贴现”业务模式运行日益顺畅高效,在满足小微融资需求方面取得了积极的效果。2018年7月末,兴业银行南宁分行小微企业票据贴现余额4.82亿元,同比增幅达260%;在对小微企业的增量信贷投放中,票据贴现业务的贡献占比近70%。通过“贴现+再贴现”模式,兴业银行南宁分行支持了一大批以票据进行结算的小微企业。2018年7月末,兴业银行南宁分行贴现余额中,小微企业贴现余额占比21%,比去年同期提高7个百分点以上。

  创新金融服务平台机制保障小微融资。目前,兴业银行南宁分行的小微企业数量已超过400户,面对庞大的客户群体及多样化的业务需求,兴业银行南宁分行在持续深耕票据业务、做大做强优势业务的基础上,积极推进业务创新,多措并举完善小微企业融资渠道,提高服务质量。一方面创新服务平台建设。兴业银行南宁分行成为首批加入自治区“4321”新型银政担保体系的股份制银行,已与11个地级市签署了《“4321”政银担合作框架协议》,授信额度共计10亿元。另一方面创新管理机制。为进一步提高兴业银行小微企业信用业务的效率和质量,兴业银行推出了小微企业授信“232”审查时效管理机制,保障小微企业授信项目在7个工作日完成审批,提高小微企业客户的认可度。

《兴业银行:聚焦互联网金融创新 助力小微企业发展》 相关文章推荐九:海南多家银行设立普惠金融事业部

  本报讯

  (记者 汪慧)扩大金融机构服务覆盖面,是推进普惠金融非常重要的措施。目前,海南5家大型银行、海南省农信社及海南银行等多家机构设立了普惠金融部,并逐步向二级分行及县域延伸。

  去年5月,银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推动大中型商业银行聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚。银监会要求,大型银行要形成普惠金融事业部具体方案,尽快完成普惠金融事业部设立。

  随后,工商银行等大行纷纷在总行层面成立普惠金融事业部,在总行层面的支持下,海南省内主要金融机构纷纷设立分行普惠金融事业部并稳步向分支行延伸。

  大行先行,股份制银行也积极参与进来。民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等多家股份制商业银行也设立了普惠金融事业部,主要为“三农”、小微企业服务。兴业银行表示,设立普惠金融事业部,为加大对小微企业、“三农”、贫困人口、创业创新群体、特殊人群、绿色金融等领域的金融支持带来了新的机遇。

  业内人士表示,通过独立事业部制开展普惠金融业务,既利于监管层有的放矢制定政策促进普惠金融业务发展,也利于银行自身精细化管理。

  今年以来,海南银监局继续督促大中型银行完善普惠金融事业部专营机制,强化内部保障,推动大型银行普惠金融服务机构进一步向二级分行及县域、乡镇等区域延伸。同时,鼓励开发性、政策性银行以批发资金转贷形式,与其他银行业金融机构合作为小微企业提供金融服务。继续督促地方性法人银行坚持服务地方经济和小微企业的定位,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角,扩大服务覆盖面。

  在机构建设和减费让利等多项措施的推动下,海南银行业金融服务效率明显提高。数据显示,截至今年6月末,辖内法人银行机构单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额116.96亿元,同比增速49.51%;贷款户数1.73万户,同比增加0.4万户。辖内法人银行机构阶段性完成小微企业贷款及户数“双增”目标。

(责任编辑:岳权利 HN152)

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