民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

吕先生在省城一国企工作,前段时间他新买的房子开始装修了,手头资金还差一些,9月底,在咨询过朋友后,他用民生银行手机银行申请了一款消费贷产品,贷款额度20万元,申请、审核、审批、放款整个流程纯线上操作,“没想到申请贷款这么快,不到2分钟就到账了,有了这笔钱,可以放心的去买家人看中的那套新家具了。”吕先生说道。

让吕先生享受到消费便利的,正是民生银行济南分行近期推出的“公喜贷”。

“‘公喜贷’是民生银行济南分行与济南住房公积金管理中心合作推出的一款基于公积金缴存额进行授信的消费贷款产品,客户在获得授信额度后可按照产品的用途要求,进行自主支用、POS消费等。”民生银行济南分行相关负责人告诉记者。

民生银行济南分行相关负责人表示,只要是济南市优质公积金缴存客户,都可以在民生银行通过网银,手机银行两种渠道,自助在线申请公喜贷产品,“为了让客户在申请时感受到方便快捷,我们优化了传统消费贷款冗长的手续流程,真正实现了‘秒批’”。

申请贷款秒批,到底有多快?记者昨日亲身体验了一番。

记者登录民生银行手机银行后,点击首页的“贷款”选项,之后点击“贷款申请”一项,选择“消费贷”进入申请页面,在该页面上输入“还款账号”,录入借款人手机号、家庭地址、贷款用途等基本信息,签署授权书后,就出现了额度确认页面,民生银行系统根据客户评分、收入情况等信息计算出额度总金额,随之出现的还有额度期限、还款日期、执行利率、还款方式等信息。在记者确认接收额度,输入刚刚接收到的短信验证码并提交后,额度申请这一环节只需要1秒就成功了,整个贷款申请流程耗时不到2分钟。

据了解,“公喜贷”的申请额度可达20万元,期限最长为3年,在额度有效期内,可循环使用,按实际使用天数按日计息,额度申请成功后不使用不需要支付利息。

此外,公喜贷”还有一大优势是申请人需要付出的支取成本低。 业内人士以同样是支取10万元,资金使用期限30天为例,将公喜贷产品和某银行信用卡取现做了对比:申请民生银行“公喜贷”产品10万元额度约需支付约526元利息;如果选择某银行的信用卡提现,10万元资金需要缴纳的利息为1500元,再加1%的手续费,成本合计约2500元。

民生银行济南分行相关负责人表示,公喜贷产品的上线,是该行秉承以“客户为中心”的服务理念,深耕消费金融、创新服务模式的又一举措,“我们希望通过这一产品,满足客户购物、购票、教育、旅游、装修等各项消费贷款需求,让更多人享受消费升级带来的品质生活。”

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民生银行住房按揭商贷客户

可申请“公积金按月委托提取”

事实上,民生银行济南分行一直坚持打造以客户为中心的“有温度”的服务体系,满足客户的各种金融需求和非金融需求。除了上线“公喜贷”产品,近日,民生银行济南分行还积极对接济南住房公积金管理中心,实现了为民生银行住房按揭商贷客户公积金按月委托提取的功能。

“一直以来,公众对商业按揭贷款按月委托提取公积金的政策期望值都很高,为了满足客户的需求,我们一直在积极向相关部门申请,经过半年多的系统数据对接和准备工作,目前我们已经实现了商业按揭贷款按月委托提取公积金这一功能。”民生银行济南分行相关负责人告诉记者。

据了解,目前民生银行济南分行可为在该行办理商贷按揭且在公积金中心本部缴存住房公积金的借款人和配偶提供公积金按月提取服务,这就意味着,自即日起,凡是在民生银行济南分行办理商业按揭贷款并正常还款的客户,均可向济南住房公积金管理中心指定地点申请开通此委托业务,这一业务的开展,极大的缓解客户还款资金筹措压力,方便日常消费以及资金周转。

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐一:民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品

吕先生在省城一国企工作,前段时间他新买的房子开始装修了,手头资金还差一些,9月底,在咨询过朋友后,他用民生银行手机银行申请了一款消费贷产品,贷款额度20万元,申请、审核、审批、放款整个流程纯线上操作,“没想到申请贷款这么快,不到2分钟就到账了,有了这笔钱,可以放心的去买家人看中的那套新家具了。”吕先生说道。

让吕先生享受到消费便利的,正是民生银行济南分行近期推出的“公喜贷”。

“‘公喜贷’是民生银行济南分行与济南住房公积金管理中心合作推出的一款基于公积金缴存额进行授信的消费贷款产品,客户在获得授信额度后可按照产品的用途要求,进行自主支用、POS消费等。”民生银行济南分行相关负责人告诉记者。

民生银行济南分行相关负责人表示,只要是济南市优质公积金缴存客户,都可以在民生银行通过网银,手机银行两种渠道,自助在线申请公喜贷产品,“为了让客户在申请时感受到方便快捷,我们优化了传统消费贷款冗长的手续流程,真正实现了‘秒批’”。

申请贷款秒批,到底有多快?记者昨日亲身体验了一番。

记者登录民生银行手机银行后,点击首页的“贷款”选项,之后点击“贷款申请”一项,选择“消费贷”进入申请页面,在该页面上输入“还款账号”,录入借款人手机号、家庭地址、贷款用途等基本信息,签署授权书后,就出现了额度确认页面,民生银行系统根据客户评分、收入情况等信息计算出额度总金额,随之出现的还有额度期限、还款日期、执行利率、还款方式等信息。在记者确认接收额度,输入刚刚接收到的短信验证码并提交后,额度申请这一环节只需要1秒就成功了,整个贷款申请流程耗时不到2分钟。

据了解,“公喜贷”的申请额度可达20万元,期限最长为3年,在额度有效期内,可循环使用,按实际使用天数按日计息,额度申请成功后不使用不需要支付利息。

此外,公喜贷”还有一大优势是申请人需要付出的支取成本低。 业内人士以同样是支取10万元,资金使用期限30天为例,将公喜贷产品和某银行信用卡取现做了对比:申请民生银行“公喜贷”产品10万元额度约需支付约526元利息;如果选择某银行的信用卡提现,10万元资金需要缴纳的利息为1500元,再加1%的手续费,成本合计约2500元。

民生银行济南分行相关负责人表示,公喜贷产品的上线,是该行秉承以“客户为中心”的服务理念,深耕消费金融、创新服务模式的又一举措,“我们希望通过这一产品,满足客户购物、购票、教育、旅游、装修等各项消费贷款需求,让更多人享受消费升级带来的品质生活。”

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民生银行住房按揭商贷客户

可申请“公积金按月委托提取”

事实上,民生银行济南分行一直坚持打造以客户为中心的“有温度”的服务体系,满足客户的各种金融需求和非金融需求。除了上线“公喜贷”产品,近日,民生银行济南分行还积极对接济南住房公积金管理中心,实现了为民生银行住房按揭商贷客户公积金按月委托提取的功能。

“一直以来,公众对商业按揭贷款按月委托提取公积金的政策期望值都很高,为了满足客户的需求,我们一直在积极向相关部门申请,经过半年多的系统数据对接和准备工作,目前我们已经实现了商业按揭贷款按月委托提取公积金这一功能。”民生银行济南分行相关负责人告诉记者。

据了解,目前民生银行济南分行可为在该行办理商贷按揭且在公积金中心本部缴存住房公积金的借款人和配偶提供公积金按月提取服务,这就意味着,自即日起,凡是在民生银行济南分行办理商业按揭贷款并正常还款的客户,均可向济南住房公积金管理中心指定地点申请开通此委托业务,这一业务的开展,极大的缓解客户还款资金筹措压力,方便日常消费以及资金周转。

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐二:创新求变 民生银行济南分行做专做精小微金融

  文/冯露

  民生银行济南分行举办小微精英俱乐部活动

  小微企业融资难是一个普遍性问题,需要金融机构持续发力,不断加大支持力度。自2010年以来,民生银行济南分行推出小微企业的专属金融服务,持续深耕小微金融,致力于为齐鲁小微企业提供优质高效的金融服务,与小微企业共同成长。

  截至2018年4月末,民生银行济南分行小微客户数突破35万户,小微贷款余额108.77亿元,存量有贷客户数量8300户;自2010年以来,累计为2万多户小微企业发放经营性贷款;按平均1户贷款客户带动10名人员就业测算,可带动20万人就业,有力助推了当地实体经济发展。

  丰富产品体系

  满足小微企业金融需求

  通过自有住房抵押获得贷款,是很多小微企业主的通常做法。不过,在房价持续上涨的当下,能否利用已做了抵押的房产获得更多经营性贷款,成为不少小微企业主又一个期望。

  为此,民生银行济南分行创新推出了“第二顺位抵押贷款”业务,客户可用已在银行办理了抵押登记的房产,再次申请抵押贷款业务,该行可按照最新的房产评估价值,在一定房产抵押率的范围内,给予小微客户新增贷款支持。

  与此同时,适应大数据、云计算、人工智能等迅速发展的新趋势,民生银行还开发了“云抵押”、“云快贷”、“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品,满足了许多小微企业多样化的贷款需求。

  此外,民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款,满足小微企业“小、快、频”的融资需求。比如,该行推出微型经营性贷款“网乐贷”,符合条件的客户可通过手机银行或网上银行自助申请,系统自动审批,客户自助签约放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

  优化流程

  提升服务效率与客户体验

  针对小微企业“小额、多频”的金融需求,民生银行济南分行坚持“以客户为中心”的服务理念,从客户实际需求出发,着力提升客户体验。

  为此,济南分行持续优化业务流程,提高贷款业务工作效率:一是引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记;二是推广小微贷款远程面签;三是设立操作服务团队,受理贷款审批前后的操作性工作;四是推广移动运营,提高小微抵押贷款线上操作效率。

  通过流程优化,济南分行为小微企业提供了“一站式”的贷款受理服务,免去他们往返奔波和不必要的等待,在贷款受理的多个节点为他们节省时间,放款时间由原来的7-10个工作日缩减到5个工作日。

  同时,借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品,民生银行济南分行持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务;在充分分析行业客户特点及金融需求的基础上,济南分行还提供集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案,以便更好服务于小微企业。

  业务创新

  降低小微企业经营和融资成本

  在服务小微企业过程中,民生银行济南分行还因地制宜,不断加大业务创新力度,持续降低小微企业经营成本和融资成本。

  结合区域经济特色,济南分行从与小微企业密切相关的物流行业入手,探索出一套独具特色的小微物流客群服务新模式。该行大力推广“物流云”平台管理系统,打通物流园区、物流公司、物流客户的物流、资金流和信息流,构建了以物流IC卡为载体,以物流管理软件、物流版网银、物流通POS、物流资金管理平台等物流行业专属金融服务为支点的物流金融综合服务体系。

  在该行物流金融服务支持下,小微物流企业日常经营中诸如代收货款资金安全与效率、对账渠道不统一、信息化管理缺乏等一些列问题,都得到了妥善解决。此外,针对物流行业特点,该行还为物流客户减免了多项服务收费,有效降低了小微物流企业的经营成本。

  截至2018年4月末,济南分行小微物流客户数突破15万户,每日通过该行物流结算产品处理的代收货款额近4000万元。

  此外,针对小微企业贷款到期再续贷过程中,可能一时难以偿还贷款的难题,民生银行还创新推出了小微贷款到期“转期”业务。截至2018年4月末,民生银行济南分行累计为2000余户小微企业办理了贷款转期业务,累计发放转期贷款约26亿元。

  “小微金融天地广阔,民生银行将坚持小微金融战略不动摇。”民生银行济南分行有关负责人表示,该行将不断探索小微金融服务新模式,拓展小微企业服务的深度与广度,引导金融活水源源不断地注入小微企业,助力每一个小微的梦想!

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐三:渤海银行济南分行力推消费金融转型 助力美好生活

  今年来,渤海银行济南分行积极推进消费金融业务转型,将消费金融业务作为零售业务战略转型的突破口,依托科技驱动业务发展,不断挖掘个人客户的消费性融资需求,精心打造消费金融产品,已初步搭建起以个人消费金融平台为依托的综合性零售信贷产品线,努力满足人民群众的美好生活需求,积极推进普惠金融覆盖面。

  渤银拎包贷 满足客户一站式需求

  针对购房客户衍生的消费需求,该行推出了渤银拎包贷产品,“渤银拎包贷”是指在该行住房基础贷款(含“一手住房按揭贷款”“二手住房按揭贷款”“个人抵质押消费循环贷款”)的基础上配套的用于消费的信用贷款,主要用来满足客户消费需求,从而为客户提供买车、装修、家居、艺术品消费等一站式金融服务的综合金融服务模式。客户在该行办理住房贷款后,在核定额度内,无须再提供额外抵押等担保措施,就可解决装修、添置家具、买车等一揽子融资需求。

  发挥金融科技优势 实现线上快捷放款

  依托大数据、人工智能等科技进步,该行积极布局”线上渤海”业务,在线即可完成资料填写、申请提交、自动审核、资金划转等环节。对符合条件的客户群体,该行采用白名单邀约准入制,通过对客户征信及互联网大数据的分析,实现在线审批放款的自动化操作,为客户提供最高30万元、期限不超过1年的信用贷款,使消费者足不出户,即可通过手机银行、网银等渠道,在2分钟内完成线上贷款相关操作。

  此外,该行还推出了公信贷产品,依托客户公积金缴存等数据,对符合条件的客户,无须提供其他担保措施,可在核定额度内直接放款。目前产品的线下操作已正式开办,线上公信贷业务也将于近期推出。

  特色小微产品 满足小微企业融资需求

  针对餐饮类、商超类等行业个体工商户及小微企业主的资金周转需求,该行通过较为丰富的小微企业金融服务产品,如“商户贷”“个人生产经营贷款”“个人生产经营循环授信贷款”满足不同条件不同要求的小微企业主的融资需求。该行还在信贷额度、人力投入等方面给予资源倾斜,确保小微贷款足额投放,切实有效地履行金融机构服务小微企业的社会责任。截至7月末,该行本年已累计发放商户小微贷款10.69亿元。

  信用卡专项分期 满足客户多样化消费需求

  针对消费者旅游、装修、购物等日常消费需求,该行推出了信用卡分期特色服务。据了解,该行在推出信用卡业务之初,即将“主打信用卡分期业务”定位为主营方向。该行信用卡专项分期业务免抵押、免担保,现金分期最高额度30万元,分期手续费较同业平均水平低20%,能够轻松满足家庭各类消费支出。截至7月末,该行本年累计信用卡分期已超过5000万元。

  今年10月份,渤海银行济南分行将喜迎十周年华诞,以“最佳体验的现代财资管家”愿景为引领,渤海银行济南分行将以“惠民生、助消费”为本,积极推出更符合老百姓需求的消费金融产品,依托金融科技支撑,提供更加快捷优质服务。特别是针对“压力一代”“养老一族”核心客群,该行更是推出了专属产品包,积极构建综合性消费金融服务生态体系,努力满足新时代人民日益增长的美好生活需要。

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐四:不忘初心 勇做小微金融的践行者和探索者

小微企业作为国民经济的重要组成部分和有生力量,在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。

民生银行济南分行于2010年起推出针对于小微企业的专属金融服务,深耕小微,致力于为齐鲁小微企业提供优质高效的金融服务,与小微企业共同成长。截至2018年4月末,民生银行济南分行小微客户数突破35万户,小微贷款余额108.77亿元,存量有贷客户数量达到近8300户;自2010年以来,共计为超过20000户小微企业主发放过经营性贷款,按照平均1户贷款客户带动10名人员就业来测算,可带动社会就业20万人,取得了良好的经济效益和社会效益。

8年来,民生银行济南分行见证了数以万计的小微企业从无到有、从小到大;积累了服务小微企业的经验,壮大了从事小微企业服务的团队,更坚定了持续发展小微、服务小微、助力小微的信念。

丰富产品体系满足小微企业金融需求

通过自有住房抵押获得贷款是很多小微企业主的通常做法,不过在房价持续上涨的当下,如何利用已做了抵押的房产获得更多经营性贷款,成了不少小微企业主新的烦恼。民生银行济南分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务,让这个问题迎刃而解。据了解,客户可用已在银行办理了抵押登记的房产在民生银行再次申请抵押贷款业务,民生银行可按照最新的房产评估价值,在一定房产抵押率的范围内,给予小微客户新增贷款支持。

适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势,民生银行开发了“云抵押”、“云快贷”、“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品,满足了不同客群的贷款需求。

此外,民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款,满足小微企业“小、快、频”的融资需求特点。例如民生银行推出“网乐贷”微型经营性贷款,符合条件的客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

优化流程提升服务效率与客户体验

小微企业小额多频的金融需求中,融资的简单快捷是其“痛点”,民生银行坚持“以客户为中心”的服务理念,从客户实际需求为出发点,力图提升客户体验。为此,济南分行持续优化业务流程,提高贷款业务工作效率:一是引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记;二是推广小微贷款远程面签;三是设立操作服务团队,受理贷款审批前后的操作性工作;四是推广移动运营,提高小微抵押贷款线上操作效率。

通过流程优化,该行为客户提供了“一站式”的贷款受理服务,免去客户多次往返奔波和不必要的等待,在贷款受理的多个节点为客户节省宝贵时间,放款时间由原来的7-10个工作日缩减到5个工作日。

同时,借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品,民生银行济南分行持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务,满足小微客户多方面、各层次的金融需求;在充分分析行业客户特点及金融需求的基础上,民生银行济南分行还提供集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案,以便更好的服务于小微企业。

业务创新 降低小微企业经营和融资成本

在服务小微企业过程中,民生银行济南分行还因地制宜,通过不断地业务创新降低小微企业经营成本和融资成本。

比如,济南分行结合区域经济特色,从与小微客户密切相关的物流行业入手,探索出一套具有分行特色的小微物流客群服务新模式。通过大力推广“物流云”平台管理系统,打通物流园区、物流公司、物流客户的物流、资金流和信息流,以物流IC卡为载体,以物流管理软件、物流版网银、物流通POS、物流资金管理平台等物流行业专属金融服务产品为支点的物流金融综合服务体系。

通过使用该行物流金融服务产品,小微物流客户日常经营中诸如代收货款资金安全与效率、对账渠道不统一、信息化管理缺乏等一些列问题都得到了妥善的解决与改善。除此之外,针对物流行业特点,该行还为物流客户申请了包含短信即时通、同城跨行自助取款等多项服务收费的减免,有效降低小微物流客户的经营成本。

据了解,截至2018年4月末,济南分行小微物流客户数突破15万户,每日通过民生银行物流结算产品处理的代收货款额近4000万元。

此外,针对小微企业可贷款到期再续贷过程中,可能一时难以拿出闲置资金来偿还贷款的难题,民生银行创新推出小微贷款到期“转期”业务,很好的解决了小微客户“融资贵”、“融资难”的问题。截至2018年4月末,民生银行济南分行累计共为2000余户小微企业办理了贷款转期业务,累计发放转期贷款约26亿元。

民生银行济南分行表示,将持续践行小微金融,不断探索小微金融服务的新模式,加大对小微企业服务的深度与广度,发挥好金融机构的渠道作用,促进金融活水源源不断的注入小微企业,助力每一个小微的梦想!

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐五:相信每一个小微的力量 成就每一个小微的梦想——解密民生银行济南...

“小事无小失,即使微不足道之处,亦可做到人人称道。”这句曾出现在民生银行“商贷通”广告里的话,原本是令万千小微商户倍受鼓舞的心语,现在看来,以此来诠释民生银行济南分行小微金融的发展历程,似乎再适合不过。

作为成立之初的三大战略定位之一,“做小微企业的银行”始终是民生银行的一大标签。如同“淘宝”之于阿里巴巴、“微信”之于腾讯,提及“小微金融”,都不得不提到民生银行。时至今日,民生银行小微贷款规模近4000亿元,客户数突破650万,贷款客户超过23万,被业界冠以“小微之王”的称号,包含济南分行在内的各家分行也均在当地市场稳坐小微市场份额头把交椅。

“小微之王”是荣耀 更是责任

小微企业作为国民经济的重要组成部分和有生力量,在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。据统计,目前我国小微企业已占到全国企业总数的99%以上,其创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,缴纳税额为国家税收总额的50%左右,小微企业已经成为我国实体经济发展的主要动力。但传统观点认为,小微企业风险大、抵押不足、财务不健全,对以信用立足的金融机构而言,小微企业贷款是“世界性难题”。

民生银行认为,要成为一家真正负责任、有担当的银行,不仅要锦上添花,更要雪中送炭。小微企业发展空间巨大,资金需求旺盛,如果能建立起先进的技术平台和商业模式,就能化解小微金融服务“成本高、风险大”的劣势,实现小微企业与商业银行的共赢发展。

8年前,美国“次贷”危机还未平复,欧洲又爆发了“欧债”危机,面对复杂多变的经济金融形式,民生银行济南分行不忘“初心”,认真践行“做小微企业的银行”的战略,积极响应国家大力扶持小微企业的号召,于2010年起推出针对小微企业的专属金融服务,深耕小微,致力于为齐鲁小微企业提供优质高效的金融服务,与小微企业共同成长。

2014年,随着国内经济下行,众多小微企业生产经营陷入困境,多家银行小微企业贷款坏账激增,一些银行萌生退意。作为国内首家民营股份制商业银行,民生银行与小微企业同根同源,作为业界小微金融服务的先行者,民生银行济南分行不忘初心,依然高举发展小微的旗帜,坚守小微“主战场”,非但没有退缩,反而在原有基础上不断提升风险把控能力,并持续升级和强化小微企业金融服务,帮助小微企业度过难关。

8年来,民生银行济南分行的小微金融在齐鲁大地从零做起,一直发展成为市场上最重要的小微金融服务商,数以万计的小微企业执着地选择民生银行济南分行作为自己实现梦想携手相伴的伙伴,在享受荣耀的同时,更多了一份担当;8年来,万千小微商户用奔波辛劳的汗水灌溉着各行各业的发展,而民生银行始终相伴左右,支持每一份小微企业的坚持;8年来,济南民生人见证了数以万计的小微企业从无到有、从小到大;积累了服务小微企业的经验,壮大了从事小微企业服务的团队,更坚定了持续发展小微、服务小微、助力小微的信念。

截至2018年7月末,民生银行济南分行小微客户数突破35万户,小微贷款余额110.12亿元,存量有贷客户数量达到近8600户;8年来,该行共计为超过22000户小微企业主发放过经营性贷款,按照平均1户贷款客户带动10名人员就业来测算,带动社会就业22万人,取得了良好的经济效益和社会效益。

破解小微“融资难、融资贵”难题创新服务小微 民生银行给出答案

通过自有住房抵押获得贷款是很多小微企业主的通常做法,不过在房价持续上涨的当下,如何利用已做了抵押的房产获得更多经营性贷款,成了不少小微企业主新的烦恼。民生银行济南分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务,让这个问题迎刃而解。据了解,客户可用已在银行办理了抵押登记的房产在民生银行再次申请抵押贷款业务,民生银行可按照最新的房产评估价值,在一定房产抵押率的范围内,给予小微客户新增贷款支持。

小微企业小额多频的金融需求中,融资的简单快捷是其“痛点”,民生银行坚持“以客户为中心”的服务理念,从客户实际需求为出发点,力图提升客户体验。为此,民生银行济南分行持续优化业务流程,提高贷款业务工作效率:一是引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记;二是推广小微贷款远程面签;三是设立操作服务团队,受理贷款审批前后的操作性工作;四是推广移动运营,提高小微抵押贷款线上操作效率。通过流程优化,为客户提供了“一站式”的贷款受理服务,免去客户多次往返奔波和不必要的等待,在贷款受理的多个节点为客户节省宝贵时间,放款时间由原来的7-10个工作日缩减到5个工作日。

为适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势,民生银行还开发了“云抵押”、“云快贷”、“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品,满足了不同客群的贷款需求。此外,民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款,满足小微企业“小、快、频”的融资需求特点。例如民生银行推出“网乐贷”微型经营性贷款,符合条件的客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

小微企业贷款难,可贷款到期再续贷的过程,可能更难。由于流动资金投入日常经营周转,受资金流动速度及账期长短的影响,往往在贷款到期前一时难以拿出闲置的资金来偿还贷款。民生银行针对此种情况推出的小微贷款到期“转期”业务,很好的解决了小微客户“融资贵”、“融资难”的问题。截至2018年7月末,民生银行济南分行累计共为5000余户小微企业办理了贷款转期业务,累计发放转期贷款约59亿元。

与此同时,借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品,民生银行济南分行持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务,满足小微客户多方面、多层次的金融需求;在充分分析行业客户特点及金融需求的基础上,民生银行济南分行还提供集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案,以便更好的服务于小微企业。

随着小微企业经营发展逐步完善,如何利用法律规范企业经营、合法保护企业利益,有效规避商业风险成为小微企业主越来越关心的问题。民生银行济南分行在继续提供多方位、高水平的小微金融服务的同时,还积极搭建非金融服务体系平台,不断探索小微金融服务的新模式,开展了包括法律讲座在内的小微企业主关心的专题大讲堂活动,加大对小微企业服务的深度与广度,发挥金融机构的渠道作用,以客户为中心,努力提高小微服务的宽度和深度。

不忘初心 任重道远

“士不可以不弘毅,任重而道远。”2018年8月,民生银行济南分行正式启动“小微一号工程”,继续将发展小微作为重要战略,置于业务发展的重中之重。风雨8年,民生银行济南分行的小微金融发展经历了起起伏伏,但济南民生人始终不渝的坚持小微战略,不忘初心,坚守在当年梦开始的地方,心怀梦想,致力为小微发展贡献“民生力量”。

在国家经济发展脱虚向实、不断**鼓励支持小微企业发展政策的大背景下,在山东省全面开展新旧动能转换,经济发展全力加速的关键阶段,民生银行济南分行将继续扎根齐鲁大地,责无旁贷地承担起金融机构扶持小微企业发展的重托,凝心聚力发展小微金融,将金融活水源源不断地引入小微企业,相信每一个小微的力量,助力每一个小微的梦想!

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐六:聚焦发力 民生银行上海分行做优小微金融服务

央行日前决定,从2018年7月5日起下调部分银行存款准备金率0.5个百分点,旨在进一步支持债转股和小微企业。作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行开展了持续10年的小微金融创新实践,取得了良好社会反响,成为国内小微金融的探索者、引领者。

作为总行小微金融战略的坚定践行者,民生银行上海分行近年来强力聚焦小微企业,持续发力小微金融创新,为许许多多的小微企业提供了更加全面的金融服务。

截至2018年3月末,民生银行上海分行小微贷款余额178亿元,较年初新增16.26亿元;小微金融资产余额138.08亿元,较年初新增28.03亿元,为16.31万户小微企业和小微商户提供了结算、理财等综合性金融服务。

民生银行上海分行举行小微业务中心授牌暨启动大会。

民生银行上海分行举行小微业务中心授牌暨启动大会

创新产品 降低融资成本

针对许多小微企业在贷款到期后的融资需求,民生银行上海分行按照无还本续贷的相关监管政策要求,对符合条件的小微企业推出了转期服务。这一业务改变了小微企业在授信到期后“先还后贷”的传统模式,通过新发放的额度下或非额度下单笔贷款置换结清上一笔贷款本金,从而完成续贷服务。

从实际运行来看,转期业务简化了小微企业贷款续授信的资料,优化了贷款续授信审批流程,节约了再融资的时间,缓解了拆借资金所带来的再融资压力,降低了融资成本,受到了小微企业欢迎。

截至2018年3月末,民生银行上海分行发放转期贷款787笔,总金额16.84亿元。

优化流程 提升融资效率

针对小微授信融资慢的状况,民生银行上海分行通过改善信贷流程、优化信用评价模型、推广移动受理工具等一系列措施,持续提升小微企业贷款申办效率。

在信贷流程方面,该行对额度内单笔提款业务的小微审批,简化业务流程,变两级审批为评审经理一级审批,进一步缩短审批时间。

在信用评价模型方面,该行的小微审批增加了反欺诈系统验证核实,自动提醒评审人员在审批工作中对系统提示的风险信息进行识别判断,进一步提高评审效率。目前在该行,在贷款资料齐全的情况下,1个工作日即可完成小微贷款审批。

在贷款受理方面,民生银行上海分行不断升级移动应用服务平台,推广“小微宝”进行小微贷款操作,实现了小微贷款全流程无纸化作业,从客户申请到审批放款的效率明显提高。

创新服务 满足多样化需求

民生银行上海分行把创新贯彻于小微金融服务中,持续跟踪客户需求变化,不断创新小微金融产品,升级金融服务,满足小微企业的多样化需求。

随着互联网迅速普及,小微企业对金融服务便利性的要求日益提升。为此,民生银行上海分行加大小微线上产品的迭代升级,创新推出了“网乐贷”、“云快贷”等线上产品。

“网乐贷”是一种互联网自动化贷款办理模式,实现了对结算商户通过移动端推送主动授信,通过手机银行、网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款,可24小时通过互联网随时随地办理贷款业务,无需抵押、担保和各类纸质办理手续,5分钟放款。

“云快贷”是一种O2O抵押贷款办理模式,实现了客户在互联网渠道自助申请、系统模型自动审批、网点人工验证及办理抵押登记手续。相对于线下产品,线上产品审批速度快,更加贴合小微企业的资金使用特点。

从事食品贸易的王先生,最近谈妥一个大型连锁餐饮客户,但是为其供应食品材料的结算周期比较长,需要自己先行垫款。接到这个大订单后,他在高兴之余,又为采购资金犯起了愁。

此时,王先生了解到民生银行上海分行推出了“云快贷”产品。他通过微信公众号“民生小微之家”平台,自助申请,扫码申贷,当场即获得预审贷款200万元的额度,并且后续有民生银行专业服务团队跟进,为其完成合同签约等服务,他还通过手机,随时随地查询贷款审批的进展情况,快捷的服务让他对民生银行赞不绝口。

民生银行上海分行还深入研究小微客户不同生命周期的特点,设计了适合不同小微企业的差异化授信方案。一是优化贷款期限,最长可达20年,避免了由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力。二是丰富还款结息方式,推出了两年期按月付息到期还本、前期免还本、额度内提款采用长期和短期结合等灵活便捷的还款方式。

“增值贷”则是民生银行上海分行专为小微存量老客户推出的。该产品通过建立模型,自动化审批,主动授予抵押类客户一定的信用额度,小微客户可根据企业经营周期需要,灵活获取,无需抵押,迅速放款,手续简便,随借随还,有效盘活企业资金。该产品推出后,在老客户中引起了较好反响,一些正需要扩大生产规模或者生意订单增加的小微企业主,随即进行了提款,资金问题也迎刃而解。

针对小微客户生产生活中的各项需求,民生银行上海分行还创新多项金融产品和服务,不断扩大小微服务体系。一是推出智能POS设备,除了受理银行卡刷卡交易外,还能受理手机Pay和云闪付等新型交易工具,较好满足了小微客户多种支付场景需求。二是推广小微“云账户”。这是面向小微客户的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品,该产品具有便捷、低成本、电子化等特点,节约小微客户往来银行的时间及排队等候时间,帮小微企业客户做到省时、省钱、省心。截至2018年3月末,已有7731户小微企业享受到民生银行上海分行贴心的“云账户”服务。

强化专业 提升小微服务能力

为快速响应小微客户全方位的金融需求,民生银行上海分行结合自身业务发展,持续加强小微客户经理管理和能力提升。

首先,严格把好人员准入关。该行通过层层选拔,不定期地遴选专业功底扎实、业务技能过硬的人员充实小微业务团队,并且完善考核制度,持续加强对在岗小微业务人员的管理。

其次采取持证上岗,确保小微从业人员全面掌握小微业务。通过小微岗位资格科目考试的人员,方可从事小微业务。考试内容兼顾内部和外部完整的知识结构体系,包括但不限于行内小微授信政策、业务制度、操作规程、案例分析、调查技能,以及外部监管政策、法律知识(如城市房地产管理法、担保法、物权法等)、行业风险分析技能等,保证小微从业人员充分了解小微业务相关法律法规、监管规定以及小微授信产品的法律关系、主要风险和风险管控方式,遵守行为准则和职业道德标准。

三是加强培训。该行采取集中培训、现场培训、视频培训、微信培训等多种形式,使小微客户经理及时掌握最新的行内各种小微产品的特点,了解同业产品差异,明晰各种产品适用的小微目标客户,提高精准服务小微客户的能力。

文/薛莲

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐七:民生银行广州分行发布“税喜贷”产品 纳税人凭纳税信用可线上申请...

8月16日,民生银行广州分行联合国家税务总局广东省税务局上线“银税互动”项目,基于自然人纳税情况,推出“税喜贷”业务。广东省个人纳税人均可通过线上渠道申请个人综合消费贷款

  全程网上办

据了解,纳税人在广东省内连续2年缴纳个人所得税,即可申请“税喜贷”产品。纳税人只需通过“广东税务”微信公众号进行实名认证后,即可进行涉税信息授权,随后通过民生银行手机银行或直销银行申请贷款。纳税人授权的相关纳税信息将作为民生银行贷款授信审批的重要参考依据。根据该流程,纳税人可在线上完成开户、申请、审批、放款和还款的全流程,无需亲临柜台办理。而且该行手机银行和直销银行渠道7*24小时运作,几分钟即可完成审批放款。

  非民生客户也可申请

此外,民生银行广州分行实现了“税喜贷”产品同时向该行客户和非该行客户开放申请。该行客户的纳税个人可通过该行手机银行渠道申请,非该行客户的则可通过该行直销银行渠道申请,**方便了纳税人。纳税个人如需了解详细操作指引,可关注“民生银行广州分行”微信公众号,回复“999”获取进一步信息。

据悉,为响应国家大数据战略,打通金融活水流向纳税人的“最后一公里”,国家税务总局广东省税务局联合省内多家银行共同发布“银税互动”自然人金融服务项目。该项目极大地缓解了银行和自然人纳税人之间的信息不对称问题,打破了银税信息壁垒。税务部门对银行提供具有权威性和真实性的纳税信息,作为银行贷款授信审批的重要参考依据,既有利于自然人纳税人把纳税信用转换为实实在在的消费金融服务,实现信用资产的快速“变现”,同时也有利于促进社会诚信体系的有效构建。

编辑:成展鹏

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐八:邮储银行抚州市分行消费金融助力民生

  中国江西网抚州讯 通讯员嵇志涛报道:邮政储蓄银行抚州市分行不断开拓创新、锐意进取,扎根民生,心系百姓生活,致力于提供贴近身边的一站式消费金融服务。紧紧围绕满足城乡居民日益增长的消费需求,着力推进转型升级和结构调整,主动迎合市场需求,大力发展消费信贷业务,有力助推地方经济和社会发展。截至目前,邮储银行抚州市分行个人消费贷款结余达到77亿元。

  今年以来,面对经济转型加速、消费模式转型升级的新形势,该分行顺应新形势,紧紧围绕“坚持回归本源、加强服务实体”的发展思路,认真落实国家房地产调控政策,不断加大业务结构调整、促进转型发展的工作力度,取得了实效。

  一是“稳房贷”。今年以来,在房贷政策趋紧的环境背景下,该分行认真落实国家房地产调控政策,坚持“房住不炒”原则,合理规划房贷额度,将稀缺资源发挥最大效用。同时,重点围绕有刚性需求的客户抓市场,不断拓宽合作平台。“

  二是“增车贷”。该分行定期由专人对接汽车经销商进行走访维护,积极推进“总对总”汽车消费贷款,加快车贷市场摸底调研,加大车贷业务发展,加强与汽车经销商沟通合作,提供****,抢占营销先机,满足百姓的新型消费金融需求。

  三是“推网贷”。该分行紧密结合市场需求,陆续推出“邮你花”“邮学贷”“邮薪贷”等多项方便快捷网贷产品,有效满足了社会公众消费金融需求。

  四是“促消贷”。为满足居民多元化的消费需求,该分行不断加快产品创新及调整,目前已形成住房贷款汽车贷款、额度类贷款三大类消费信贷产品体系,全面扩大了消费信贷总量。推动消费信贷业务的发展是未来银行发展的必然选择,随着内部政策的变化,发展面临更严峻的形势和压力,该分行化压力为动力,坚定乘风破浪的信心,实现业务发展的新跨越。

《民生银行济南分行推出“公喜贷”消费贷款产品》 相关文章推荐九:民生银行西安分行10年累计为陕西小微企业发放贷款900亿元

2008年的夏天,刚刚从出租车司机转行开家具店的李春江(化名)心情很焦虑。每天起早贪黑、兢兢业业的他有一块最大的心病——缺钱。因为没有银行想要的抵押品,想贷款的他却四处碰壁,心急如焚却无可奈何,眼睁睁地看着商机白白流失。向亲友东拼西凑的钱用完时,他一度考虑要不要转投民间借贷

与李春江处境相似的人有千千万万,10年前的西安乃至全国还没有小微企业的概念,那时这个群体大多被称为“个体户”。

民生银行于2008年底首次提出“小微金融”概念,彼时,大批民生银行人开始在西安的各个商圈奔波,走入一个个行业,走访一家家商户。企业主们陆陆续续拿到来自民生银行的贷款,这些不到200万元甚至只有几十万元的小额贷款,对他们而言,意义重大。

10年后的今天,他们中的一些人回想起拿到第一笔贷款的那一天,感慨道:命运就是这样改变的。

截至2018年6月末,民生银行西安分行10年累计为小微企业发放贷款约900亿元,带动就业人数近40万人,小微贷款余额超110亿元,获得近万名小微贷款客户的信赖,另有各类存款、结算、理财类小微客户近50万户,小微贷款申贷获得率近87%,小微贷款市场份额在区域内股份制银行中占比近42%,已成为名副其实的小微企业的首选银行。

  率先投身小微金融服务领域

2008年下半年到2009年上半年,民生银行在多年市场调研中发现,众多中小企业在应对金融危机过程中最为困难的是融资问题,而且以小微企业最为困难,所以萌生了为小微企业做点什么的想法。为此,民生银行首先提出进一步细分市场,将授信金额在500万元以下的企业定为小微企业,并专门为小微企业量身定做“商贷通”系列贷款产品,全力推动民生银行进军小微金融这片蓝海。

结合陕西经济和社会发展的特点,民生银行西安分行在2009年全面铺开小微“商贷通”业务,打破传统模式,按照大数法则和收益覆盖风险的原则,推进批量化营销、工厂化审批,全力推动小微贷款业务发展。短短一年多的时间,西安分行已累计投放贷款约30亿元,贷款客户近3000户,户均贷款已达100万元。

“最早,我们从西北商贸和大明宫这两个商圈开始推广小微业务,刚开始跑市场的时候,商户们甚至都不敢相信银行竟然有了专属于他们的贷款服务,还是上门为他们办理。一次总行领导带着我们一起考察大明宫,当时大明宫实业集团相关负责人高度赞赏民生银行的胆魄和底气,迅速搭建起商户与民生银行的沟通合作平台,开启了民生银行在西安北郊的合作之门。”回顾起当年往事,民生银行小微金融事业部西安分部总经理马远欣说,“能够支持和帮助小微企业,见证西安大批小微企业从无到有、从有到优,是一件非常有成就感的事。”

  百亿贷款确立小微首选地位

拿到民生银行100万元贷款的李春江开始了自己的创业探索之路,有了充足的周转资金,生意也渐渐有了起色。此时,民生银行扮演了一个“领路人”的角色,不仅把钱贷给他,还会定期跟踪资金使用情况,共同探讨如何能把生意做得更好。李春江也参加了民生银行组织的企业管理方面的培训,学习现代化企业经营理念、运营方法、税费管理等,在客户经理的建议和帮助下,逐渐规范化管理,实现财务的“家企分离”。在此过程中,双方合作更加紧密,李春江几乎所有金融活动都是在民生银行进行的,民生银行也逐渐成为这家企业的财务、管理顾问和李春江的家庭财富顾问。

2011年,民生银行在原有“商贷通”授信产品的基础上,开发出丰富的产品和服务体系,推出了提升版的小微服务模式——小微金融2.0,使小微金融服务实现了从个人信贷到综合服务的“完美一跳”,真正建立起符合小微企业自身规律的完整产品体系。

此时,越来越多的小微企业认识了民生银行,并开始尝试运用“商贷通”获得贷款。随着数以千计小微企业的加入,民生银行进一步破除了对抵押物的崇拜,推出联保、互保贷款、互助基金、微贷等纯信用产品,这些产品的推出极大满足了小微企业的用款需求。

“当时商圈里都流传一句话,‘要贷款、找民生’,这句话一直激励着我们。”马远欣自豪地说道,“也正是在那时,我们的小微企业城市工商业合作社,如雨后春笋般在古城西安滋生、壮大。”

2012年,本着抱团取暖、合作共赢的理念,民生银行西安分行按照商会组织模式,创新搭建了区域性小微企业交流互动平台——小微企业城市工商业合作社,广大小微企业通过这一平台聚集,他们交流合作、互通有无。2013年底,民生银行通过合作社平台发放的贷款余额已近34亿元,支持小微企业超过2000家,组织各类活动超过200场,平台创新务实的服务对广大小微企业产生了实效。

星星之火,可以燎原。2009年至2014年,民生银行西安分行的小微金融业务从萌芽逐步发展壮大,贷款余额在2014年成功突破百亿元,市场占有率以绝对领先优势在区域股份制商业银行中排名第一,在西安市场上确立了小微金融服务王牌地位。

  风雨同舟 不离不弃

进入2014年,经济增速放缓,部分行业和小微企业运营出现困难,不少企业主感叹生意不好做了。

李春江也在开了几家分店后,资金链变得紧张起来,还款第一次出现了逾期。此刻,他还是决定到民生银行寻求帮助,民生银行针对他的情况进行了缜密分析,建议他暂时关掉一两个店面,同时仍然决定继续给予他贷款,帮助他渡过困难时期,这让他非常感动。

“对于一些小微企业来说,困难可能是暂时的。他们可能不需要太多钱,有一两百万就能再次运转起来了。虽然在这种时期,银行也面临着不良压力,但是我们还是决定不能做‘压死骆驼的最后一根稻草’,而是要做风雨同舟的伙伴,共同走过艰难的时期。”马远欣感慨道。也正是基于患难与共的责任感和使命感,民生银行在经济下行期仍坚持年均发放小微企业贷款14000笔,2014-2016年累计投放小微贷款近350亿元。

随着小微企业“融资难、融资贵”的问题日益凸显,民生银行西安分行在不断创新升级小微信贷服务的同时,还在极力降低小微企业融资成本,为小微企业减费让利,把实惠留给小微客户,继续坚持除贷款利息外无其他任何收费项目。

此外,民生银行西安分行为降低客户融资成本,减轻短期还款压力,针对小微客户推出了“免还续贷” 服务,根据客户经营情况和贷款意愿,开辟主动授信绿色通道,小微客户贷款到期无需归还本金,资格审定合格即可转期,极大地节省了小微企业资金周转成本。

  重回小微主战场

2017年以来,乘着国家支持小微企业发展的东风,在定向降准、免税贴息等有力政策的支持下,小微企业又一次迎来大发展的机遇。与此同时,在大西安追赶超越、打造营商环境的大潮中,民生银行西安分行重回小微主战场。

今年年初,民生银行西安分行下发了自己的一号文件《关于打造小微精品工程的意见》,将小微金融当成一项重要的**任务来抓,也把小微金融当成一项重要的责任和使命来抓,持续不断地“打造小微精品工程”。根据文件,全行将投入大量人力、物力、财力支持小微金融服务再升级。

在产品创新方面,该行在积累了数以万计小微客户的“商贷通”品牌基础上,创新性地推出小微“超级抵押贷”产品,最高额度1500万元,最长可贷20年,10年内,优质客户不还本、只还息。截至2018年6月末,西安分行小微抵押贷余额41.39亿元,较年初增加了10.15亿元。此外,其针对不同需求客户开发了纯信用贷款——微贷、互联网线上贷款——云抵贷、云快贷等产品,丰富的产品线得到了小微客户的全面认可。

在服务效率方面,该行现有11家小微专营机构,200名小微专业从业人员时刻待命,第一时间响应企业需求。该行积极梳理业务流程,开立绿色通道,推广抵押“放的快”业务,与担保公司开展合作,有效缩短了客户放款时间5至8个工作日,极大提高了服务效率。通过互联网申贷平台、“小微之家”等平台,实现了在线额度估算及T+0日审批,并以此为契机提高内部运作效率,提升客户体验,实现小微贷款作业模式的深度变革。

在硬件设施方面,民生银行西安分行也充分展示了他们“做小微企业的银行”的决心。为了方便与小微企业沟通洽谈和办理业务,其办公大楼二层专设“民营企业服务中心”,以崭新的形象迎接每一位小微客户。漫步其中就会被其气派优雅的风格所倾倒,整个空间宽敞明亮,柔软的地毯踩上去如同云端漫步,洽谈室则像安谧雅致的茶室,灯光在其中渲染勾勒,美在眼中流淌。“在其他银行,这样的场所只为千万级以上的私人银行客户配置,而在民生,小微客户就像私人银行客户一样被我们尊重。”马远欣介绍说。

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