关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
重大疾病发病率不断攀升,年龄越来越低是我们不得不面对的现实。目前,中国每年恶性肿瘤新发病例400多万,死亡300多万。国人重大疾病发病率73%。我国18岁及以上居民高血压患病率为18.8%,估计全国患病人数超过1.6亿。与1991年相比,患病率上升31%,患病人数增加约7000多万人。心脑血管病人2.9亿,每年有260万人因心脑血管疾病死亡,每12秒钟就有1人因此种疾病而死亡。

重大疾病不一定要命,但一定要钱。没有人可以和病魔商量,也没有人可以跟医院讨价还价。重疾医疗保险虽然不能让我们避免罹患癌症,但是却能够在不幸降临的时候,让我们面对高昂的治疗费用时不再绝望。

近日,由新浪金融联合百年人寿共同打造的创新型“寿险+重疾医疗”保险产品计划“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”正式上线。
新惠保产品组合计划具有免体检保额高达100万的超值保障,极具价格优势的超高性价比,兼具寿险和重疾医疗保险双重责任。不限理赔次数、无疾病分组、无理赔时间间隔等亮点可谓直击人心,同时提供的重疾绿色通道服务更充分体现出了保险的人性关爱。新惠保产品组合计划一上市,很多客户纷纷表示,新惠保产品组合计划就是自己一直期待的保险产品,现在终于等到了!

“重疾克星新惠保,省钱划算对你好。”

新惠保产品组合计划究竟有哪些突破性的亮点呢?接下来就将为大家一一揭晓。

1、形式创新,让重疾医疗险在身故责任上不再“无助”

目前市面上常见的重疾医疗保险产品虽然保费便宜,但是通常没有身故责任。而对于大部分中国家庭来说,还是希望能够在未来给家人留下些保障。新惠保产品组合计划的推出让这样的问题迎刃而解。将定期寿险与重疾医疗保险融合是新惠保产品组合计划的一大创新。新惠保产品组合计划兼具身故责任和重疾费用医疗责任,当罹患重疾时,可获得重疾医疗补偿治疗费用,疾病痊愈后仍有部分身故保障。如果未治愈疾病不幸离世,剩下的余额还可传递给家人补偿家庭收入。

2、拉低百万保额的准入门槛,保障更多更超值

虽然随着医疗技术的发展,重疾治愈率也随之增加,但高昂的治疗费用还是无情地击垮了很多家庭。过去购买的10万、20万保额,对于现在的大病治疗只能算是个首付,加保、提升保额成为顺应时代发展的迫切需求。新惠保产品组合计划遵循“让利于客户,以规模效应降低承保风险”的设计原则,做到了低保费,高保额,价格十分优惠,真正将实惠回馈给消费者。

3、长期保障,解决“中老年危机”

新惠保产品组合计划提供的是长期医疗保障,可选择保至70岁或100岁,合同一旦订立,不会因为理赔、产品停售而无法享受保障。即使将来产品停售,已经购买产品的客户,权益也不会受到任何影响。

4、100万保额免体检

新惠保产品组合计划的保额可达100万,保障100种重大疾病,保障期限可保到100岁,同时免体检,条件可谓十分宽松。身体状况正常客户可以一键投保,免去提交体检材料的麻烦,购买更加省时、省力、省心。

5、带有豁免功能

新惠保产品组合计划带有豁免功能,重大疾病赔付后,确诊重疾后的各期保费都将得到豁免,真正减轻了患者家庭的负担。

“源于保障、不忘初心”。新惠保产品组合计划充分体现了对保险本质的回归,更在服务方面彰显出人性关爱。

1、理赔更合理,同时更加便捷

理赔服务是保险公司兑现承诺、履行责任的重要体现。新惠保产品组合计划做到了不限理赔次数、无疾病分组、无理赔时间间隔,同一疾病复发也能够进行赔付。

2、创新理赔服务——直付速赔、直付先赔

直付速赔通过压缩理赔过程的时间来实现快速理赔,主要可以实现对出院到赔付的时间压缩,以及付款过程的压缩,为客户节省了大量时间和精力。

直付先赔既可以提高理赔服务效率,也是针对“疾病重、病程长、花费高”的客户设计的精准理赔服务。客户在住院期间可以多次提出直付先赔申请,及时使用保险金来补充治疗费用,解决或减轻住院期间的医疗花费压力。

3、重大疾病绿色通道,切实缓解看病难

“重大疾病绿色通道”服务是新惠保产品组合计划“全程关爱理赔”的重要服务项目,将为罹患条款约定的恶性肿瘤、心脑系统等重大疾病的客户提供免费的超值服务,涵盖日常医疗24小时咨询、协助门诊挂号(特定区域)、重疾专家门诊二次诊断、预约入住专家病房、预约专家进行手术等,帮助客户安排优质医疗资源,有效缓解就医难的问题。

目前百年人寿已与全国三百余家重点医院达成合作,其中就包括了北京协和医院、天坛医院、阜外心血管医院、北京大学肿瘤医院、中国医科院肿瘤医院、复旦大学附属中山医院、上海同济大学附属同济医院等多家国内知名三甲医院。

4、投保区域和服务区域更为广泛和普及

目前,新惠保产品组合计划支持全国20家省级分公司投保,覆盖全国主要大中城市,同时,更有330余家分支机构为客户提供线下服务。

新惠保产品组合计划投保规则

投保年龄:28天-55岁

保障范围:100种重疾赔付医疗费用,身故赔付保额与已发生重疾医费用差额

保险期间:10年、20年、30年,至70岁、至100岁

缴费期间:10年、15年、20年、30年

保险金额: 30万、50万、80万、100万

体检额度:100万以下免体检

新惠保产品组合计划投保案例

王先生30岁时投保新惠保产品组合计划,保额50万,年缴保费6731元。40岁时不幸确诊罹患重大疾病,经积极治疗后痊愈,花费医疗费用约30万。新惠保产品组合计划医疗赔付30万,用于医疗费用,同时豁免后续保费约13.6万。85岁时,王先生安然离去,新惠保产品组合计划赔付20万,留给后代。王先生累计共缴费6.8万,累计获得赔付50万。

新惠保产品组合计划购买方式

用户只需打开微博APP-我-微博钱包-保险,选择新惠保产品组合计划即可购买。

新惠保产品组合计划是新浪金融首款定制保险产品,也是面向消费者需求升级而研发的创新型产品,充分体现出新浪金融深耕布局大健康领域、让保险回归保障本质的初心。

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐一:新浪金融放大招!首款定制“寿险+重疾医疗保险“新惠保C位出道!

据悉,近期健康险市场上将有一款明星级新型“寿险+重疾医疗保险”产品C位出道,该产品兼具寿险、重疾医疗保险双重保障,定价上却极为优惠,还未正式上市就已引发保险行业和消费者的极大关注。这款保险就是由新浪金融与百年人寿强强联手、共同打造的“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”。

自2016年以来,健康险市场上不断有爆款产品推出,产品走红的背后,反映出的不仅是人们保险观念与保险意识的增强,同时也传递出罹患重大疾病对个人及家庭的重大影响。前段时间热映的电影《我不是药神》就引爆了当下社会关注的现实问题:当不幸罹患重大疾病时,个人和家庭如何支付医保不能报销的高额医疗费用?在影片里,药和穷贯穿了始终,就像影片中经典台词所描述的那样:“世界上只有一种病,就是穷病!”

癌症等重大疾病发病率居高不下,医疗费用逐年攀升,是我们不得不面对的现状。据2018年国家癌症中心发布的新一期恶性肿瘤发病和死亡分析报告统计,全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例,死亡病例229.6万例。我国平均每天超过1万人被确诊为癌症,也就是说每分钟有7个人被确诊为癌症。高额医疗费用超过家庭的经济能力,是否需要买商业医疗保险,选择什么样的医疗保险,这是社会问题,也是每个人和每个家庭的理财规划问题。

新浪金融保险平台上市仅半年的时间就推出了首款定制型“寿险+重疾医疗保险”产品——“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”,可以说充分体现出新浪(NASDAQ:SINA)在民生保障领域的社会责任与担当。即将上市的新惠保产品计划具有功能创新、高性价比、保障超值三大优势,充分体现出了对保险的本质——保障功能的回归。

新惠保产品计划创新性地融合了定期寿险与重大疾病医疗保险,既有身故责任又有重疾费用医疗责任,罹患重疾时可为被保险人提供重疾医疗补偿治疗费用支出,疾病痊愈后仍有部分身故保障。如果未治愈疾病,由于新惠保产品计划含寿险、重疾医疗保险双重保障,剩下的余额还可传递给家人补偿家庭收入。同时该保险还带有豁免功能,获得重大疾病医疗保险金赔付后,确诊重疾后的各期保费都将得到豁免,真正为患者家庭减轻负担。

高保障是新惠保产品计划的另一大优势。保障100种重疾,保额可达100万且免体检,也做到了目前业界前列。

据目前拿到的产品信息来看,该产品在与保险市场上多个爆款产品对比上也体现出明显的优势。

首先,没有中途断保风险,新惠保提供的是长期医疗保障,可选择保至70岁或100岁,合同一旦订立,即使将来产品停售,已经购买产品的客户权益也不会受到任何影响。

新惠保也不存在每年涨价的风险,采取的是均衡费率,每年缴费金额相同,都是固定不变的数额。

新惠保在性价比上也十分突出,做到了低保费,高保额。以30岁男性为例,选择50万保额保至100岁,30年缴费,年缴保费只需6731元。

此外,新惠保还有直付速赔、直付先赔、重大疾病绿色通道等人性化服务项目,真正为患者着想,帮助患者解决就医难的问题。

“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”是新浪金融保险平台上线以来推出的首款“寿险+重疾医疗保险”产品。 2018年2月5日新浪金融保险平台上线,宣布新浪正式进军保险领域。更好地利用新浪网的媒体属性和微博的社交媒体属性,为客户提供优质的保险产品和服务。新浪金融以打造“保险精品商城”为目标,精准识别客户及其需求,精选及定制对客户有价值的保险产品,让客户能够买到符合需求、对自身有用的保险。

新惠保产品计划就是在这一理念下由新浪金融联合百年人寿共同打造的精品保险。百年人寿自成立以来一直深耕产品创新和服务升级。此前推出的“百年康惠保重大疾病保险”就曾斩获“2018最受欢迎互联网保险产品奖”的殊荣。此次“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”的上市,将再一次展现出新浪金融与百年人寿在产品创新及服务用户上的实力与态度,也将为推动中国保险行业的创新发展贡献出积极力量。

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐二:新浪金融放大招:首款定制寿险+重疾医疗保险C位出道

据悉,近期健康险市场上将有一款明星级新型“寿险+重疾医疗保险”产品C位出道,该产品兼具寿险、重疾医疗保险双重保障,定价上却极为优惠,还未正式上市就已引发保险行业和消费者的极大关注。这款保险就是由新浪金融与百年人寿强强联手、共同打造的“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”。

自2016年以来,健康险市场上不断有爆款产品推出,产品走红的背后,反映出的不仅是人们保险观念与保险意识的增强,同时也传递出罹患重大疾病对个人及家庭的重大影响。前段时间热映的电影《我不是药神》就引爆了当下社会关注的现实问题:当不幸罹患重大疾病时,个人和家庭如何支付医保不能报销的高额医疗费用?在影片里,药和穷贯穿了始终,就像影片中经典台词所描述的那样:“世界上只有一种病,就是穷病!”

癌症等重大疾病发病率居高不下,医疗费用逐年攀升,是我们不得不面对的现状。据2018年国家癌症中心发布的新一期恶性肿瘤发病和死亡分析报告统计,全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例,死亡病例229.6万例。我国平均每天超过1万人被确诊为癌症,也就是说每分钟有7个人被确诊为癌症。高额医疗费用超过家庭的经济能力,是否需要买商业医疗保险,选择什么样的医疗保险,这是社会问题,也是每个人和每个家庭的理财规划问题。

新浪金融保险平台上市仅半年的时间就推出了首款定制型“寿险+重疾医疗保险”产品——“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”,可以说充分体现出新浪(NASDAQ:SINA)在民生保障领域的社会责任与担当。即将上市的新惠保产品计划具有功能创新、高性价比、保障超值三大优势,充分体现出了对保险的本质——保障功能的回归。

新惠保产品计划创新性地融合了定期寿险与重大疾病医疗保险,既有身故责任又有重疾费用医疗责任,罹患重疾时可为被保险人提供重疾医疗补偿治疗费用支出,疾病痊愈后仍有部分身故保障。如果未治愈疾病,由于新惠保产品计划含寿险、重疾医疗保险双重保障,剩下的余额还可传递给家人补偿家庭收入。同时该保险还带有豁免功能,获得重大疾病医疗保险金赔付后,确诊重疾后的各期保费都将得到豁免,真正为患者家庭减轻负担。

高保障是新惠保产品计划的另一大优势。保障100种重疾,保额可达100万且免体检,也做到了目前业界前列。

据目前拿到的产品信息来看,该产品在与保险市场上多个爆款产品对比上也体现出明显的优势。

首先,没有中途断保风险,新惠保提供的是长期医疗保障,可选择保至70岁或100岁,合同一旦订立,即使将来产品停售,已经购买产品的客户权益也不会受到任何影响。

新惠保也不存在每年涨价的风险,采取的是均衡费率,每年缴费金额相同,都是固定不变的数额。

新惠保在性价比上也十分突出,做到了低保费,高保额。以30岁男性为例,选择50万保额保至100岁,30年缴费,年缴保费只需6731元

此外,新惠保还有直付速赔、直付先赔、重大疾病绿色通道等人性化服务项目,真正为患者着想,帮助患者解决就医难的问题。

“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”是新浪金融保险平台上线以来推出的首款“寿险+重疾医疗保险”产品。 2018年2月5日新浪金融保险平台上线,宣布新浪正式进军保险领域。更好地利用新浪网的媒体属性和微博的社交媒体属性,为客户提供优质的保险产品和服务。新浪金融以打造“保险精品商城”为目标,精准识别客户及其需求,精选及定制对客户有价值的保险产品,让客户能够买到符合需求、对自身有用的保险。

新惠保产品计划就是在这一理念下由新浪金融联合百年人寿共同打造的精品保险。百年人寿自成立以来一直深耕产品创新和服务升级。此前推出的“百年康惠保重大疾病保险”就曾斩获“2018最受欢迎互联网保险产品奖”的殊荣。此次“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”的上市,将再一次展现出新浪金融与百年人寿在产品创新及服务用户上的实力与态度,也将为推动中国保险行业的创新发展贡献出积极力量。

责任编辑:赵子牛

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐三:关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...

重大疾病发病率不断攀升,年龄越来越低是我们不得不面对的现实。目前,中国每年恶性肿瘤新发病例400多万,死亡300多万。国人重大疾病发病率73%。我国18岁及以上居民高血压患病率为18.8%,估计全国患病人数超过1.6亿。与1991年相比,患病率上升31%,患病人数增加约7000多万人。心脑血管病人2.9亿,每年有260万人因心脑血管疾病死亡,每12秒钟就有1人因此种疾病而死亡。

重大疾病不一定要命,但一定要钱。没有人可以和病魔商量,也没有人可以跟医院讨价还价。重疾医疗保险虽然不能让我们避免罹患癌症,但是却能够在不幸降临的时候,让我们面对高昂的治疗费用时不再绝望。

近日,由新浪金融联合百年人寿共同打造的创新型“寿险+重疾医疗”保险产品计划“百年新惠保定期寿险以及百年附加新惠保费用补偿医疗保险”正式上线。
新惠保产品组合计划具有免体检保额高达100万的超值保障,极具价格优势的超高性价比,兼具寿险和重疾医疗保险双重责任。不限理赔次数、无疾病分组、无理赔时间间隔等亮点可谓直击人心,同时提供的重疾绿色通道服务更充分体现出了保险的人性关爱。新惠保产品组合计划一上市,很多客户纷纷表示,新惠保产品组合计划就是自己一直期待的保险产品,现在终于等到了!

“重疾克星新惠保,省钱划算对你好。”

新惠保产品组合计划究竟有哪些突破性的亮点呢?接下来就将为大家一一揭晓。

1、形式创新,让重疾医疗险在身故责任上不再“无助”

目前市面上常见的重疾医疗保险产品虽然保费便宜,但是通常没有身故责任。而对于大部分中国家庭来说,还是希望能够在未来给家人留下些保障。新惠保产品组合计划的推出让这样的问题迎刃而解。将定期寿险与重疾医疗保险融合是新惠保产品组合计划的一大创新。新惠保产品组合计划兼具身故责任和重疾费用医疗责任,当罹患重疾时,可获得重疾医疗补偿治疗费用,疾病痊愈后仍有部分身故保障。如果未治愈疾病不幸离世,剩下的余额还可传递给家人补偿家庭收入。

2、拉低百万保额的准入门槛,保障更多更超值

虽然随着医疗技术的发展,重疾治愈率也随之增加,但高昂的治疗费用还是无情地击垮了很多家庭。过去购买的10万、20万保额,对于现在的大病治疗只能算是个首付,加保、提升保额成为顺应时代发展的迫切需求。新惠保产品组合计划遵循“让利于客户,以规模效应降低承保风险”的设计原则,做到了低保费,高保额,价格十分优惠,真正将实惠回馈给消费者。

3、长期保障,解决“中老年危机”

新惠保产品组合计划提供的是长期医疗保障,可选择保至70岁或100岁,合同一旦订立,不会因为理赔、产品停售而无法享受保障。即使将来产品停售,已经购买产品的客户,权益也不会受到任何影响。

4、100万保额免体检

新惠保产品组合计划的保额可达100万,保障100种重大疾病,保障期限可保到100岁,同时免体检,条件可谓十分宽松。身体状况正常客户可以一键投保,免去提交体检材料的麻烦,购买更加省时、省力、省心。

5、带有豁免功能

新惠保产品组合计划带有豁免功能,重大疾病赔付后,确诊重疾后的各期保费都将得到豁免,真正减轻了患者家庭的负担。

“源于保障、不忘初心”。新惠保产品组合计划充分体现了对保险本质的回归,更在服务方面彰显出人性关爱。

1、理赔更合理,同时更加便捷

理赔服务是保险公司兑现承诺、履行责任的重要体现。新惠保产品组合计划做到了不限理赔次数、无疾病分组、无理赔时间间隔,同一疾病复发也能够进行赔付。

2、创新理赔服务——直付速赔、直付先赔

直付速赔通过压缩理赔过程的时间来实现快速理赔,主要可以实现对出院到赔付的时间压缩,以及付款过程的压缩,为客户节省了大量时间和精力。

直付先赔既可以提高理赔服务效率,也是针对“疾病重、病程长、花费高”的客户设计的精准理赔服务。客户在住院期间可以多次提出直付先赔申请,及时使用保险金来补充治疗费用,解决或减轻住院期间的医疗花费压力。

3、重大疾病绿色通道,切实缓解看病难

“重大疾病绿色通道”服务是新惠保产品组合计划“全程关爱理赔”的重要服务项目,将为罹患条款约定的恶性肿瘤、心脑系统等重大疾病的客户提供免费的超值服务,涵盖日常医疗24小时咨询、协助门诊挂号(特定区域)、重疾专家门诊二次诊断、预约入住专家病房、预约专家进行手术等,帮助客户安排优质医疗资源,有效缓解就医难的问题。

目前百年人寿已与全国三百余家重点医院达成合作,其中就包括了北京协和医院、天坛医院、阜外心血管医院、北京大学肿瘤医院、中国医科院肿瘤医院、复旦大学附属中山医院、上海同济大学附属同济医院等多家国内知名三甲医院。

4、投保区域和服务区域更为广泛和普及

目前,新惠保产品组合计划支持全国20家省级分公司投保,覆盖全国主要大中城市,同时,更有330余家分支机构为客户提供线下服务。

新惠保产品组合计划投保规则

投保年龄:28天-55岁

保障范围:100种重疾赔付医疗费用,身故赔付保额与已发生重疾医费用差额

保险期间:10年、20年、30年,至70岁、至100岁

缴费期间:10年、15年、20年、30年

保险金额: 30万、50万、80万、100万

体检额度:100万以下免体检

新惠保产品组合计划投保案例

王先生30岁时投保新惠保产品组合计划,保额50万,年缴保费6731元。40岁时不幸确诊罹患重大疾病,经积极治疗后痊愈,花费医疗费用约30万。新惠保产品组合计划医疗赔付30万,用于医疗费用,同时豁免后续保费约13.6万。85岁时,王先生安然离去,新惠保产品组合计划赔付20万,留给后代。王先生累计共缴费6.8万,累计获得赔付50万。

新惠保产品组合计划购买方式

用户只需打开微博APP-我-微博钱包-保险,选择新惠保产品组合计划即可购买。

新惠保产品组合计划是新浪金融首款定制保险产品,也是面向消费者需求升级而研发的创新型产品,充分体现出新浪金融深耕布局大健康领域、让保险回归保障本质的初心。

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐四:开心保重磅推出中荷童乐保少儿重疾险 完善儿童健康险布局

原标题:开心保重磅推出中荷童乐保少儿重疾险 完善儿童健康险布局

2017-2018年,是互联网长险快速发展的两年,众多互联网消费型长险受到了不少用户的青睐;其中备受关注的当属开心保联合百年人寿定制首发的百年康惠保重大疾病保险,无疑成为“网红重疾险”。近日,开心保联合保险公司,又一次重磅推出专属少儿的重大疾病保险“开心保童乐保重大疾病保险”迎合互联网消费型长险的发展,加速开启互联网儿童健康险的布局。

专属少儿的极致重疾保障 预约空前火爆

在上线前期的预约阶段,开心保联合中荷人寿推出的这款儿童重疾险,就引来不少初为父母的80-90后群体的关注。此款产品完美的秉承了互联网保险产品的优秀基因,首先在保障方面更纯粹更全面,涵盖了少儿高发的70种重大疾病种类,其中10种特定的疾病种类还可享受到双倍的赔付,最高可以达到100万的保额。在轻症方面和以往的少儿重疾险相比包含的种类更多,40种轻症不仅可以获得30%的赔付,且不占用重疾的保额,确诊即赔,同时具有豁免后续保费的功能。保障充足,保费依然深得80后90后父母们的心,一年最低仅需500元,就可以配足带有轻症豁免的50万重疾保障。当然,除此之外此款产品还包含了多项少儿高发的重大疾病,如:少儿白血病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重川崎病、脑炎后遗症等,可谓是目前保障方面已做到极致的少儿重大疾病保险,火爆的预约不亏是实至名归。

核保更人性化 既往小病父母无需担心

很多父母爱子心切,在孩子刚出生的时候就开始研究各种保险,可往往研究半天,因为孩子小免疫力低,婴儿期高发的一场急性肺炎就可能将你抵挡在保险的“门外”。开心保童乐保重大疾病保险让核保更人性化,健康告知问询少,面对既往的小病,如:急性肺炎、急性上呼吸道感染、感冒发烧等,完全不影响给孩子投保重大疾病险。

随着儿童重疾发病率的不断上升,越来越多的家长虽然担心自己孩子会面临这样的风险。趁着孩子的年龄小,配置儿童重疾保障宜早不宜晚,不仅保费低,还能为孩子尽早的撑起保护伞,不要因为一时的疏忽,错失最佳的机会。

让保险回归本质 致力于提供更多优质保险

作为专业的网销保险中介平台,开心保保险网始终坚持“好保险 聪明选”的服务理念,为用户挑选、定制多款性价比高、符合市场需求的重疾险、寿险产品。开心保保险自2012年成立以来,累计为超过600万用户提供保险服务,不论是去年定制康惠保重大疾病保险,还是此次首发的开心保童乐保重大疾病保险,都迅速获得了消费者的信任和认可。

不仅如此,除了联合保险公司定制符合用户保险需求的产品外,开心保在理赔、核保等方面也利用科技赋能不断的进行深度优化。拍拍速赔、智能核保等功能上线后,解决了众多保险用户在购买保险前后遇到的诸多问题。在未来,开心保将致力于用更优质的产品和服务满足更多用户的保险需求。

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐五:富德生命人寿健康险优化升级 多产品组合满足多重需求

69300822018-06-25 15:56:13.0富德生命人寿健康险优化升级 多产品组合满足多重需求2110582富德生命人寿/enpproperty-->6月17日,富德生命“康鑫保”产品上市推介暨名医讲座系列活动在深圳拉开序幕,富德生命人寿爆款健康险品牌“康健无忧”改版升级后重磅回归。推介会上,富德生命人寿总精算师田鸿榛对公司健康险“健康1+N”的概念进行了详实阐述,并对“康健无忧”产品升级理念进行了深度解析。富德生命总分公司员工及客户近500人参加了当天的现场活动。 新版产品功能升级,多重优势全保障 现代生活中,重大疾病的发病率逐年走高,其预防和治疗也成为人们密切关注的话题。保险公司也纷纷设计相应的保障产品,回应市场需求。 田鸿榛在推介会上介绍,“康健无忧”是富德生命人寿提出“大产品战略”以来的首个健康险旗舰品牌,首期产品《富德生命康健无忧(A/B款)重大疾病保险》在2016年一经推出,就备受市场追捧。系列产品自上市以来,平均每约1分钟就产生1张保单。2018年,富德生命人寿精益求精,在经典爆款基础上再次进行了重大升级,推出升级产品《富德生命康健无忧重大疾病保险(2018版)》(以下简称“康健无忧(2018版)”)。 田鸿榛指出,“康健无忧(2018版)”的产品设计充分体现人文关怀,更专注满足一个家庭所需要的全面保障,不仅将轻症保障责任人性化地的延至终身、提供国内领先的复原关爱金、重疾轻症双豁免等多重保障,更可通过搭配多款明星附加险,实现对客户人身健康、高端医疗、无忧养老等全方位、全周期的生命呵护。 在保障周期上,“康健无忧(2018版)”充分考虑随着人年龄增长,轻症疾病和重症疾病发病概率也会逐年上升的现实情况,新产品延续了旧版的重大疾病保险责任终身保障,还将轻症责任从70周岁延长至终身。被保险人一旦罹患主险合同约定的41种轻症,将获赔主险基本保额的20%,不同轻症累计最高赔付可达5次,且不扣减主险保额。 此外,“康健无忧(2018版)”还特别增设了国内领先的寿险复原保险金责任。被保险人在等待期后罹患主险合同约定的重疾,富德生命人寿将按主险基本保额全额给付重大疾病保险金,当被保险人已领取重大疾病保险金且自重大疾病确诊之日起生存超过365日后发生身故,还可以额外获得主险基本保额50%的寿险复原保险金,此后主险合同终止。 另一方面,人们在治疗疾病的过程中往往承担着治疗和缴费的双重经济压力。为了缓解被保险人的这种负担,“康健无忧(2018版)”体现高度人性化,若被保险人于等待期后被确诊首次罹患主险合同定义的41种轻症或81种重疾且未曾豁免主险合同保险费,不仅可以依据保险合同获得相应理赔,还将豁免主险后续应交的保险费;被豁免保险费视为已交纳,主险合同继续有效。 满足多重保障需求,组合升级享尊贵 除了前述重疾轻症保障,为满足客户的多样化的保障需求,“康健无忧(2018版)”还可选多达十余种附加险,打造全面保障的“健康1+N”概念。其中,《富德生命附加康悦人生费用补偿医疗保险(A/B款》(以下简称康悦人生)、《富德生命附加鑫如意年金保险》(以下简称鑫如意)两款附加险最受推荐。 田鸿榛介绍,“康悦人生”费用补偿医疗保险保障额度每年最高可达300万元,每三年一个周期保证续保,满足客户的大额医疗需求。而“鑫如意”则专为有相应财务规划的客户设计,与“康健无忧(2018版)”购买后,客户可选择在第25个保单周年日一次性领取超过“康健无忧(2018版)”及“鑫如意”主附险保费之和的生存金,也可将其转换为年金,作为养老补充领取至终身。 业内专家表示,根据卫生部统计数据,国人医疗费用呈逐年上涨趋势,如今一场重大疾病的总体治疗费用往往以百万计,附加补偿医疗保险不失为一种更健全的保障。 目前,“康健无忧(2018版)”已成为富德生命人寿今年主推产品,在全国重点省市陆续开售,备受市场欢迎。 (本文中所指“康鑫保”为主险《富德生命康健无忧重大疾病保险(2018版)》及附加险《富德生命附加鑫如意年金保险》产品组合名称。)

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐六:互联网保险迭代升级 开心保康惠保旗舰版震撼来袭

2017年-2018年,互联网保险创新回归理性,在与每个家庭息息相关的保障型产品上,不断有优秀的产品涌现。其中,作为互联网保险精选定制平台,开心保保险联合百年人寿,独家首发康惠保重大疾病保险进入大众视野后,凭借极致的性价比和低费率,一度成为互联网保险领域倍受关注的长期重疾险代表,吸引众多业内外人士的关注。

随着用户需求的不断衍生,互联网保险迭代的速度也日新月异,单纯的百年康惠保重疾险已经不能完全满足市场竞争的需求,红极一时的康惠保决定再推升级版来满足更多互联网保险用户的保障需求。近日,一款涵盖多重保障责任的大而全保障套餐,在重疾轻症疾病种类上新增中症保障且不分组赔付的康惠保旗舰版震撼来袭。

相比“网红重疾险”康惠保重疾险,此次推出的康惠保旗舰版新增中症责任保障,轻症赔付的比例和次数也比之前要有所提高。

康惠保旗舰版震撼来袭,互联网消费型保险再升级

据悉,康惠保旗舰版在之前100种重疾的基础上,新增20种中症疾病保障,可以享受到基本保额的50%,且不分组情况下可享受2次。一些中症疾病,病情没严重到重疾程度,单又比轻症要严重一些,这下就可以获得理赔了。在轻症赔付方面,此次康惠保旗舰版赔付比例,由过去的25%提升到了30%;而在赔付次数方面,对比过去普通版的1次轻症赔付,康惠保重疾险旗舰版拓展到了高3次轻症赔付,且不分组;轻症的病种也拓展到新的35种,很大程度上提高了获赔率。

除了上述说到的中症和轻症方面,康惠保旗舰版在保障方面也更全面,针对国人高发的重大疾病,按照男性、女性、儿童进行分类出特定疾病,投保可额外获得30%赔付。其中男女性特定疾病跟随主险一起投保,儿童特定疾病可选择性投保。如果发生特定疾病的理赔,额外赔付基本保额的30%,相当于赔付基本保额的130%。

在保障期间一旦身故或者全残,可享保费赔付也是康惠保旗舰版的一大亮点。

那么,既然康惠保旗舰版升级优势如此之多,在价格方面会不会打破之前互联网保险保持的一贯超高性价比呢?答案是,不仅保持了一如既往的便宜,而且百年康惠保旗舰版重大疾病保险,对于被保人的投保要求:健康告知、投保年龄、职业类别、保障期限等,都没有变化。

不断革新,力求让互联网保险回归保障

作为自2012年成立的互联网保险平台,开心保保险自去年始,联合多家保险公司推出了口碑好、关注度高、影响力大的符合互联网保险用户群体的长期险,此次再度联手百年人寿推出的康惠保旗舰版,更是在原有的基础上进行了保障升级。

开心保保险CEO李杰表示,开心保接下来会一如既往的利用互联网手段,解决传统保险行业的诸多痛点,精准定位目标用户群体,满足用户的保险需求,提供更有价值的保险,让保险回归保障。

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐七:互联网保险迭代升级 开心保康惠保旗舰版来袭

  2017年-2018年,互联网保险创新回归理性,在与每个家庭息息相关的保障型产品上,不断有优秀的产品涌现。其中,作为互联网保险精选定制平台,开心保保险联合百年人寿,独家首发康惠保重大疾病保险进入大众视野后,凭借极致的性价比和低费率,一度成为互联网保险领域倍受关注的长期重疾险代表,吸引众多业内外人士的关注。

  随着用户需求的不断衍生,互联网保险迭代的速度也日新月异,单纯的百年康惠保重疾险已经不能完全满足市场竞争的需求,红极一时的康惠保决定再推升级版来满足更多互联网保险用户的保障需求。近日,一款涵盖多重保障责任的大而全保障套餐,在重疾轻症疾病种类上新增中症保障且不分组赔付的康惠保旗舰版震撼来袭。

  相比“网红重疾险”康惠保重疾险,此次推出的康惠保旗舰版新增中症责任保障,轻症赔付的比例和次数也比之前要有所提高。 康惠保旗舰版震撼来袭,互联网消费型保险再升级

  据悉,康惠保旗舰版在之前100种重疾的基础上,新增20种中症疾病保障,可以享受到基本保额的50%,且不分组情况下可享受2次。一些中症疾病,病情没严重到重疾程度,单又比轻症要严重一些,这下就可以获得理赔了。在轻症赔付方面,此次康惠保旗舰版赔付比例,由过去的25%提升到了30%;而在赔付次数方面,对比过去普通版的1次轻症赔付,康惠保重疾险旗舰版拓展到了最高3次轻症赔付,且不分组;轻症的病种也拓展到最新的35种,很大程度上提高了获赔率。

  除了上述说到的中症和轻症方面,康惠保旗舰版在保障方面也更全面,针对国人高发的重大疾病,按照男性、女性、儿童进行分类出特定疾病,投保可额外获得30%赔付。其中男女性特定疾病跟随主险一起投保,儿童特定疾病可选择性投保。如果发生特定疾病的理赔,额外赔付基本保额的30%,相当于赔付基本保额的130%。

  在保障期间一旦身故或者全残,可享保费赔付也是康惠保旗舰版的一大亮点。

  那么,既然康惠保旗舰版升级优势如此之多,在价格方面会不会打破之前互联网保险保持的一贯超高性价比呢?答案是,不仅保持了一如既往的便宜,而且百年康惠保旗舰版重大疾病保险,对于被保人的投保要求:健康告知、投保年龄、职业类别、保障期限等,都没有变化。

  不断革新,力求让互联网保险回归保障

  作为自2012年成立的互联网保险平台,开心保保险自去年始,联合多家保险公司推出了口碑好、关注度高、影响力大的符合互联网保险用户群体的长期险,此次再度联手百年人寿推出的康惠保旗舰版,更是在原有的基础上进行了保障升级。

  开心保保险CEO李杰表示,开心保接下来会一如既往的利用互联网手段,解决传统保险行业的诸多痛点,精准定位目标用户群体,满足用户的保险需求,提供更有价值的保险,让保险回归保障。

(文章来源:消费日报)

(责任编辑:DF120)

《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐八:大公司重疾险哪款好?人保无忧人生至尊版值得买吗?六款重疾险对比分析

原标题:大公司重疾险哪款好?人保无忧人生至尊版值得买吗?六款重疾险对比分析

人食五谷杂粮,很难不生病。医疗手段可以挽救生命,却难以挽救家庭的经济。所以购买重疾险是为了在被保险人身患重疾时为其提供经济保障。

目前市场上的重疾险也越来越多,除了单次赔付的产品,更多的多次赔付的产品也不断涌现,哪种性价比更高,今天就通过几款产品的对比,为大家分析一下。

具体如下:

支付宝信泰人寿及时雨终身重大疾病保险复星联合康乐一生C款(康乐e生)信美人寿三叶草重大疾病保险(i健康多元保)利安人寿安好一生2018复星联合星如意重大疾病保险(安晟福)人保寿险无忧人生至尊版天安人寿爱守护

话不多说,直接上图:

直接说结论:

如果预算有限:复星康乐一生C款或信美人寿三叶草都是不错的选择,保障充足,并且可以选择保到70岁,预算有限的朋友可以重点考虑;如果追求保障全面:天安人寿爱守护包含轻症、中症、重疾保障,均可多次赔付,同时含身故责任,横向对比来看,性价比较高,值得重点关注。一、具体产品测评

1、复星联合康乐一生C

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险,保障灵活,可以按自己需要,选择保到70岁、80岁,或者保终身,都可以。

由于不含身故责任,只关注疾病保障本身,保费可以做到很低,保障也足够用,80种重疾赔 1次,35种轻症可赔 3次,并且有轻症豁免,

在预算有限的情况下,依然可以获得充足保障,并且可以附加投保人豁免,夫妻互保,或为孩子购买,都是很不错的选择。对于预算有限的朋友,建议重点考虑。

2、信美人寿三叶草(i健康多元保)重大疾病保险

三叶草是信美人寿即将上市的一款重疾险,又叫i健康多元保,含重疾、中症和轻症保障,这款产品的亮点是:

在等待期90天内,患了轻症或者中症,合同继续有效,虽然不再承担轻症或中症责任,但其他保障都还是继续有效的。

一般产品在等待期内患了轻症,合同终止,保障全无,也几乎买不到其他产品。

30岁男投保,保至70岁,同等保额下,三叶草和复星康乐一生C这两款产品价格上差不多, 信美人寿三叶草有以下优势:

中症保障:多了25种中症,赔付1次,赔付比例比轻症高;等待期短:等待期90天,更有利消费者,而其他产品要180天;保障灵活:如果预算有限,可以选择保到 60岁,确保保额足够高。

对于预算有限的朋友,信美人寿三叶草也是不错的选择,但是,目前投保地区只限北京,如果十分在意投保区域,可以先咨询保险公司确认,或者选择其他产品。

3、支付宝信泰人寿及时雨终身重大疾病保险

信泰及时雨是在支付宝销售的一款终身重疾险,对投保有限额,最高只能投保40万,可能无法满足一些高保额的需求。主要的不足在于:

保额限制低:最高只能投40万,深蓝君建议一线城市至少50万起步;轻症赔付低:轻症赔付比例只有20%,比其他产品的25%-30%要低;

轻症保障整体还算全面,但有两种高发轻症没有覆盖到:冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭。

信泰及时雨的轻症赔付次数多一些,但是,在同等保额下,30岁男性投保,保至终身,价格上比i 健康多元保高出2000多,具体如何选择,大家可以自己结合自己偏好来定。

4、利安人寿安好一生2018

利安人寿安好一生2018,不同于以上几款产品,它的主险是分红险,附加重疾险,作为单次赔付的重疾险,保障中规中矩,价格不低。

安好一生属于分红型产品,虽然符合国人的偏好,但不是最佳的重疾险解决方案,每年所交的保费很贵。

如果只关注保障本身,没有分红的性质,保费就非常便宜,我们来对比一下:

方案 2 组合了消费型重疾险和定期寿险,在70岁之前,保障跟安好一生是一样的,重疾和寿险可以分别赔付50万,并且价格比安好一生便宜将近 9000元。

对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买带有分红的重疾险,如果预算有限,可以考虑定期寿险和消费型重疾的组合,确保保额足够高才有意义。

5、天安人寿爱守护

之前深蓝君就有推荐过天安重疾险,随着原来的健康源尊享停售,随之升级的健康源悦享、天安爱守护都是不错的升级产品。

天安的两款产品健康源悦享和爱守护保障大同小异,都可以考虑,但是销售渠道不同,健康源悦享要找经纪人购买,爱守护要找代理人买,两者深蓝君更推荐爱守护,因为价格更便宜,而且可以30年交。

天安爱守护保障非常全面,最大的亮点是重疾、轻症多次赔付会逐次递增,具体如下:

重疾:最多赔付 6 次,第二次起每次多赔付 10% 的保额,第 6 次达到 1.5 倍保额轻症:最多赔付 4 次,每次赔付的比例分别为 30%、35%、40%、 45%

除了轻症、重疾,还加入了中症保障,保障全面,并且重疾分组合理,疾病分组上,癌症单独分一组,其他高发疾病均匀分组。

这款产品目前只在代理人渠道销售,如果预算充足,看重保障全面和重疾多次赔付,深蓝君建议重点考虑天安爱守护。

6、复星联合星如意重疾险/安晟福重大疾病保险

这款重疾险是复星联合健康保险和安晟达经纪公司定制推出的,销售名称叫“安晟福”,由安晟达独家销售,投保需要联系其业务员。

横向对比来看,这款保障非常全面,跟天安人寿爱守护一样,重疾、轻症多次赔付都是保额逐次递增的,但是价格对比来看,安晟福比爱守护稍微贵几百块钱。

此外,安晟福跟信美三叶草有同样一个优点,如果等待期内患轻症或者中症,那么轻症或者中症的责任就免责了,但是合同是继续有效的,也就是说,重疾依然有保障。

如果追求保障全面,深蓝君觉得安晟福和爱守护都值得考虑,具体就看个人需求和偏好了。

7、人保寿险无忧人生至尊版

人保寿险作为国企老品牌,实力有保障,深蓝君去年就已经对无忧人生进行过测评,此次升级主要是增加了重疾多次赔付。

无忧人生至尊版目前在银保、电话销售和代理人都可以投保,主要优势有:

赔付次数增加:原重疾只赔付1次,至尊版重疾最多可赔付3次;病种数量增加:重疾可保100种疾病,轻症可保50种疾病;增加特定疾病额外赔付:12种少儿特定疾病额外赔付100%保额;6种老年特定疾病额外赔付20%保额。

但同时也存在比较明显的不足,比如重疾分组不够理想,六种高发重疾仅仅分了三组,一旦罹患某一种疾病,该组病种就全部失效了。

相比之下,像天安爱守护和复星安晟福(星如意)这样的,把癌症单独一组,其余高发病种尽量分散在不同组别,就比较理想,尽可能提高获赔概率。

二、写在最后

重疾险在发生重大疾病时,能为人们支撑起一连串的开销,治疗费用、康复费用、生活费用等等,它的作用是社保、医疗险都不能替代的。

如果预算有限:复星康乐一生C款或信美 i 健康多元保(三叶草),保障充足,并且可以选择保到70岁,预算有限的朋友可以重点考虑;如果追求保障全面:天安人寿爱守护包含轻症、中症、重疾保障,均可多次赔付,同时含身故责任,横向对比来看,性价比较高,值得重点关注。

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《关注|新浪金融联合百年人寿,打造“寿险+重疾医疗”保险产品新惠保...》 相关文章推荐九:重疾险变成“糊涂险” 做手术未获赔引发关注

原标题:重疾险为什么变成“糊涂险”

重疾险在中国已历经23年的持续迭代,随着产品日趋复杂,各种形态的保障混合之后,简单的费率产品形态和费率的对比,并不能有效地帮助到最终的购买决策。曾有知名精算专家公开坦言,国内大病保险捆绑销售、拆分病种等,设计得过于复杂,让人“买得比较糊涂”。对消费者来讲,越复杂的金融产品,想剖析其中的本质就越难。

中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示,在调查中,认为自身发生重大疾病风险大的受访者中,有82.1%尚未购买商业健康保险;47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险,但其中已购买的比例仅6.7%。

重疾险,全称重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。但对于消费者应该选择哪种重疾险产品更合适的问题,由于涉及因素多、维度多、条款复杂,精算师都感叹无力全面比较。

做手术未获赔让重疾险引发关注

消费者徐某此前购买国内某知名公司的一款寿险和重疾险套餐。2017年3月,徐某确诊冠心病,医生给出两个选择:冠状动脉支架术或冠状动脉搭桥术。冠状动脉支架术创伤更小,搭桥术则需要开胸治疗,对病人的伤害会更大。徐某选择了冠状动脉支架术,住院花费超过10万元。

出院后徐某申请理赔,但是遭到了拒绝,理由是冠状动脉介入手术没有达到重疾理赔条件。随后徐某两次申诉,最终依然败诉。法院判决显示,从保险合同重疾条款来看,拒赔重大疾病险是合理的。保险行业协会规定的常见的25种重疾的理赔标准,冠心病就属于第三种情况,理赔条款要求:需要实施开胸才行。

目前,很多保险公司都有轻症赔偿条款,冠状动脉介入手术属于高发轻症,会给予一定补偿,且部分豁免保费。消费者对选择的产品没有轻症赔偿感到不满。这一事件在经媒体报道后引来了不小的关注,选择哪种重疾险产品“性价比”更高成了不少消费者关心的话题。

重疾险复杂到让人“买得糊涂”

2018年上半年,行业在中国保险行业协会备案产品是5792款,其中健康类保险占了52%。健康险中医疗险占了54.7%,重疾险占28.7%。按照该数据估算,市场上约有860余件重疾险产品。

重疾险在中国已历经23年的持续迭代,从病种数量、赔付次数,保额豁免,再到轻症、中症等细分概念上都进行了一定的革新和产品比拼。无论是增加疾病的种类、赔付的次数,还是疾病的豁免功能,都在正常的风险定价中已经做了充分的考虑。这意味着,如果产品仅仅通过单纯的比价,并不能对比出“最好”的产品。即便是具备专业能力的精算师也只能比较几款产品,没有能力对市面上近千种重疾险一一比较。

同时,重疾险目前仍存在产品解析维度的扩展带来决策困扰。由于市场产品竞争日趋激烈,很多保险公司在产品层面大胆创新,但是有些创新并不对保险产品有本质的提升。随着产品日趋复杂,各种形态的保障混合之后,简单的费率产品形态和费率的对比,并不能有效地帮助到最终的购买决策。

曾有知名精算专家公开坦言,国内大病保险捆绑销售、拆分病种等,设计得过于复杂,让人“买得比较糊涂”。对消费者来讲,越复杂的金融产品,想剖析其中的本质就越难。

国内的重疾险到底有多“复杂”?

重疾险比较专业,但有些“复杂”是人为因素故意导致的。国内重疾险到底有多复杂?首先是“组合销售”实为捆绑。例如一家大型寿险公司主推的少儿终身寿险及重疾险产品组合,在宣传时说“在售产品中重疾种类最多、多倍赔付、大病小病不用愁”,实际上主险为终身寿险,重疾险只是附加险。基本保险金额30万元,20年交,每年需交保费近1万元。实际上,终身寿险部分并不能提供重疾保障,只是拉高保单价格。

其次,重疾病种拆分,保险责任“偷工减料”。例如,市场上热销的“高性价比”重疾险,保100种重疾,50种轻症,额外赔付5次,价格非常亲民,在市场上属中低价格。但细读条款会发现,同种类型疾病轻症或同一原因导致的疾病,做了“N选一”的免责处理。这种做法在市场上很普遍。为了在销售端不被比下去,近年各家保险公司竞相攀比疾病种类;为了拼价格,保险公司便将免责条款设置得很苛刻,对重疾险的保险责任“偷工减料”。

第三,宣传噱头多,存误导成分。例如,某公司宣传的“共享保额”产品,称寿险保30万、重疾保30万、意外保30万的经典保险组合,给人的印象是整体保额90万元;实际情况是,保障计划中的主险基本保额是30万,罹患重疾后获得的29万保额,二者相减等于1万。也就是说,投保人主险寿险还有效,但保额只剩1万。若患了重疾,之后再身故,最终保险公司只会赔付他29万重疾保险金,加上1万的身故理赔金,一共30万。

重疾险整体性价比有走低趋势

第三方保险网销平台开心保联合保险科技平台唯数(Vsurance)发布《2018年中国健康险产品测评报告》披露,随着产品责任越来越复杂,重疾险整体上性价比有走低的趋势。

报告分析,虽然从保障范围上看,产品保障功能越来越多,能够满足消费者各式各样的需求,但是很明显,由于保费的增长大于责任的增长,导致产品性价比走低。含生存给付责任的产品,整体性价比不如纯保障型产品。对消费者来讲,越复杂的金融产品,想剖析其中的本质就越难。

唯数试图引入专业的精算模型对市场上在售的热门健康险通过引入B值方**(产品测评方式)进行解读,量化指标B值的产生就是将复杂的保险产品价格经过模型测算后用简单的一个数字看性价比。该模型考虑的变量包括病种数量、轻症数量、特殊重疾数量、给付比例,以及所有保障责任(重疾、身故、伤残、轻症、多次给付重疾、多次给付轻症),所有生存给付(教育金、养老金、祝寿金、满期金、生存返还),还包括所有豁免责任(身故豁免、重疾豁免、全残豁免、轻症豁免等)。

这份报告指出,利用比价模型,截至2018年8月份分析出行业优质的一些产品,为便于对比分析统一以30岁男性作为被保险人,保额统一选择50万,交费20年,保至70岁。其中,一款瑞泰人寿的瑞泰瑞盈重大疾病附加轻症保险,包含重大疾病和轻症重症责任,交费20年,保至70岁,保费4595元,评分97B为被分析产品中最优;被评分为95B的产品有百年人寿的百年康惠保重大疾病保障计划,包含重大疾病和轻症重症责任和保费豁免责任,保费4550元;国华人寿的国华华瑞2号国民定期重大疾病保险,包含身故责任、重大疾病和轻症重症责任和保费豁免责任,保费4965元。

消费者该如何选购重疾险

对于消费者而言,应当如何选购重疾险呢?保险行业协会的报告指出,消费者在选择重疾险产品时,应遵循四步走的原则。

首先是保额的确定,基于行业统计数据,一般建议重疾保障额度30万元起,50万元为优,预算较多者可以额外考虑收入补偿及术后康复费用。

其次是产品形态的确定。保险责任对费率影响非常大,以含轻症保障的定期重疾产品为基准,如果剔除轻症责任,费率大约降低25%。同时,增加身故及生存给付责任,视生存给付时间的差异,会增加60%-150%不等的费率。当重疾险将身故赔付保额的责任纳入时,产品成本的增加其实并不很多,但费率增加不少。根据个人情况,首先解决重疾责任的保障,轻症次之,身故责任视预算情况决定,生存返还责任偏储蓄性质,无足够预算不建议考虑。

再次是保障期限的确定,在合理的预算下,先确保足够的保障额度,然后权衡时间长短。最后是产品细节的确定。

此外,对消费者还应知晓,消费型重疾险便宜但不返还;储蓄型重疾险兼顾保障与储蓄功能但保费高出一大截。如今,重疾险已成为商业健康险中的主力军,但定期纯重疾险的保费远低于终身重疾险,保费差异甚至高达50%。若加入身故保障(身故赔付基本保额)和生存金给付,产品的保障功能增加的并不多,相反,费率会提升60%-150%。因此,定期纯重疾产品具有相当高的性价比。

中保协正摸底重疾险经营情况

今年9月,中国保险行业协会启动重疾险产品研究工作。为进一步了解和梳理重疾险产品经营情况和存在问题,促进重疾险业务健康发展,中保协拟开展相关调研工作。中保协已向各人身险、财险及再保险公司下发《关于开展行业重大疾病保险产品经营情况调研的通知》。

调研报告包括以下内容:各险企重疾险业务总体经营及发展情况,包括但不限于近5年来的保费收入、理赔情况、承保人次、主要销售渠道等内容;重疾病种定义方面存在的问题,包括但不限于产品开发、核保理赔、消费者投诉纠纷、法律诉讼等领域;重疾险产品未来发展建议,尤其是重疾病种定义方面,新增病种建议及轻重症规范化等;其他意见建议。

调研问卷则主要了解各险企重疾险产品、重疾病种及相关投诉纠纷与法律诉讼案件等情况。

文/本报记者 蔺丽爽

重疾险在国内发展的四个阶段

1.1995年至2000年为初期阶段,病种多为10种左右。

2.2001年至2006年市场快速发展阶段,病种不断增加,各公司释义各异,理赔标准不统一,其间曾短暂出现过分红型重疾险。

3.2007年至2012年行业规范发展阶段:保监会和中国医师协会联合发布保险公司的重疾险必须包括25种重疾,且有标准化定义,这一规范由一家保险公司被诉事件所引发。这一时期,重疾险出现两种特征:一是保险公司将主附险拆分,附险为提前给付重疾,主险为终身寿或两全,仍以分红型为主流。二是开始出现轻症、重疾多次给付等创新责任,首款优选寿险及重疾险上市。

4.2013年至今,市场多样化发展阶段,出现了以下几个特征:预定利率市场化,3.5%预定利率重疾险上市,全面替代既往产品;由于费率大幅优化,非分红的传统险形态成为主流;轻症额外给付成为主流责任,轻症豁免责任开始出现;重疾多次给付的产品也开始增多,但尚属探索阶段;病种进一步增加,重轻症合计已突破100种。

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