互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司

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  来源:保险一哥

  近日,银保监会发布《互联网保险业务监管办法(草稿)》,公开在业内征询意见,新的互联网保险监管政策已呼之欲出。且看2.0版本的《监管办法》是如何规定和约束互联网保险的?

  何为互联网保险?

  《监管办法》是这样定义的:

  ①保险公司、保险中介机构

  ②依托互联网和移动通信等技术

  ③通过自营网络平台、第三方网络平台等

  ④订立保险合同、提供保险服务的业务

  而保险机构从业人员利用互联网技术和设备开展面对面线下业务的,不算入互联网保险,不受本办法约束!

  谁可以经营互联网保险?

  ①保险公司

  ②专业中介机构

  ③银行类兼业保险代理机构(本次新增)

  谁不可以经营互联网保险?

  ①除上述机构以外的其他机构或个人,不得经营互联网保险业务

  ②保险机构的从业人员,不得以个人名义开展互联网保险业务

  ③银行类兼业代理,不得委托第三方开展互联网保险业务

  保险机构与第三方网络平台的差异

  ①保险公司、保险专业中介机构负责什么?

  销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务

  ②第三方平台可以做什么?

  只能为互联网保险提供网络技术支持辅助服务

  不得开展销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务

  针对与互联网融合程度较高的保险产品,可在保险公司、保险专业中介机构授权下处理基础性、流程性的投诉处理及客户服务

  ③只能在自营平台开展的项目

  确认保单信息、受理投保申请、收取保费等行为,保险公司、保险中介机构应在其自营平台上进行

  经营互联网保险时的区域限制

  ①专业的互联网保险公司

  不设分支机构,可在全国范围内开展互联网保险业务

  ②传统的保险公司

  ——在已设分支机构地区:不受限制

  ——未设分支机构地区:可经营如下险种的互联网保险业务

  • 人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险、除长期护理保险和报销型医疗保险外的健康险、养老年金保险、税延养老保险

  • 投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险

  • 能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务

  ③保险中介机构

  保险中介机构开展互联网保险业务,不受分支机构的限制,但不得突破提供相应承保服务的保险公司的经营区域

  ④保险公估机构

  通过互联网开展公估业务,不受委托其开展业务的保险公司的经营区域的限制

  第三方平台需备案

  保险公司、保险专业中介机构与第三方网络平台首次合作,需在协议签订10个工作日内,向银保监会进行备案。

  由总公司集中运营

  开展互联网保险业务,应由保险公司总公司、保险中介法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程,实行集中运营、统一管理。

  可将合作机构拓展、营销宣传、客户服务、售后投诉等职能授权给省级以上分支机构,但总公司应对被授权机构的行为负责。

  五条红线“禁止”以下行为

  ①禁止搭售

  第三方网络平台不得以默认选项的方式“搭售”保险产品

  ②禁止代收保费

  第三方网络平台不得代收保费

  不得使用平台自有银行账户或平台实际控制的银行账户收取保费

  不得借无业务合作往来的保险公司、保险中介机构变相代收保费

  ③禁止转包

  第三方网络平台不得借助其他第三方网络平台提供网络技术支持服务

  ④禁止返现

  保险公司、保险中介机构及第三方网络平台,不得以现金或同类方式向投保人返还所交保费

  ⑤禁止与保费挂钩

  第三方网络平台应当合理确定技术服务费标准,技术服务费不得与保费规模成比例挂钩,不得与中介费用混同

  重大突破!牌照转换来了!!!

  其他保险公司可以变更为专业互联网保险公司,但应当参照新设保险公司的方式提出申请,具体条件和程序由银保监会另行规定。

  互联网保险牌照有望扩容。

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责任编辑:谢海平

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐一:互联网保险监管升级 中小险企盼跨区销售险种扩容

近日,银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示,正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作,在新的规定**以前,原《暂行办法》继续有效。

据悉,《暂行办法》于2015年10月1日起施行,施行期限为3年。

3年来,随着互联网金融迅猛发展,互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化,保险公司向平台所有者转变,一些新的风险趋势有所冒头,对现有的监管制度提出了挑战。

此前,银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种,如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

互联网保险格局生变

中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

2013年,中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。

某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据,2018年上半年,保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元,占该市场的份额为72.21%。

“中小公司互联网保险业务批下来也没法活,在现在这个环境,只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额,最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元,这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

同时,互联网保险的内涵与外延发生了很多变化,由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义,以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定,需要结合新形势和环境进行修改,提升监管的适应性。

记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

“原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

跨区销售险种引关注

银保监会在文件中表示,其正在积极推进互联网保险监管的各项工作,要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。

在《暂行办法》中,原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备销售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后,即可以借助互联网销售保险产品。保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网备案的互联网平台销售保险。

特别是原保监会在《暂行办法》中提出:“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

有知情人士透露,此前银保监会对互联网保险监管办法征求意见。不过,目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

事实上,记者在采访中了解到,中小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售。而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类的健康险产品)、车险等产品全国销售。

有小型保险公司人士认为,可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售,像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多,而且第三方服务公司很多,保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售,此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试,也并未引起市场本质的变化,而且中保车服也已经成立,完全可以进行更多范围的尝试。

不过,大型保险公司却并不这么认为,特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品,放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务,因为中小保险公司的服务能力跟不上。

业内有观点认为,分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性,一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限,除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐二:互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

  互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

  宋文娟

  曹驰 近日,银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示,正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作,在新的规定**以前,原《暂行办法》继续有效。

  据悉,《暂行办法》于2015年10月1日起施行,施行期限为3年。

  3年来,随着互联网金融迅猛发展,互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化,保险公司向平台所有者转变,一些新的风险趋势有所冒头,对现有的监管制度提出了挑战。

  此前,银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种,如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

  互联网保险格局生变

  中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

  2013年,中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

  2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

  如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。

  某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

  中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

  从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据,2018年上半年,保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元,占该市场的份额为72.21%。

  “中小公司互联网保险业务批下来也没法活,在现在这个环境,只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额,最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元,这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

  同时,互联网保险的内涵与外延发生了很多变化,由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义,以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定,需要结合新形势和环境进行修改,提升监管的适应性。

  《中国经营报》记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

  银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

  一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

  “原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

  跨区销售险种引关注

  银保监会在文件中表示,其正在积极推进互联网保险监管的各项工作,要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。

  在《暂行办法》中,原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备销售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后,即可以借助互联网销售保险产品。保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网备案的互联网平台销售保险。

  特别是原保监会在《暂行办法》中提出:“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

  目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

  有知情人士透露,此前银保监会对互联网保险监管办法征求意见。不过,目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

  事实上,记者在采访中了解到,中小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售。而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类的健康险产品)、车险等产品全国销售。

  有小型保险公司人士认为,可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售,像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多,而且第三方服务公司很多,保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售,此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试,也并未引起市场本质的变化,而且中保车服也已经成立,完全可以进行更多范围的尝试。

  不过,大型保险公司却并不这么认为,特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品,放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务,因为中小保险公司的服务能力跟不上。

  业内有观点认为,分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性,一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限,除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

责任编辑:张国帅

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐三:加强版互联网保险监管新规呼之欲出

10月1日,实施三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已完成使命,互联网保险将面临新的监管政策。10月9日,北京商报记者从业内获悉,银保监会向业内发布通知称,正在加快《暂行办法》的修订工作。在新规**以前,《暂行办法》继续有效。一位保险专家认为:“《暂行办法》很大程度上还是将互联网保险定位为新兴的销售渠道,因此需要修改,以进一步反映互联网保险的最新变化及其对监管的要求,为保险科技全面赋能保险业以及重塑新的保险生态创造良好的政策环境。”

北京商报记者了解到,当前,银保监会正在积极推进互联网保险监管各项工作,并已于近日向业内下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

根据《通知》,银保监会正在积极推进互联网保险创新、改革和发展,促进互联网保险经营机构提高服务水平,继续提升监管能力,切实保护保险消费者合法权益。多位保险公司相关人士向北京商报记者表示:“公司已于近日收到相关通知,监管要求加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者合法权益保护,确保互联网保险业务合规经营。”

一位互联网保险中介相关负责人对北京商报记者称:“此文件并无特殊含义。只是因为2015年10月1日开始施行的《暂行办法》到期了,但新的规定仍在修订中,暂时没法**,所以监管机构明确原来的《暂行办法》继续有效。”

自《暂行办法》发布以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力也不断增强。***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为:“《暂行办法》坚持发展与规范并重,支持和鼓励互联网保险创新,开展适度监管,并针对互联网业务各环节提出更为明确、具体的要求,为互联网保险行业的健康发展营造了良好的政策环境。”

经营资质成“香饽饽”

近年来,互联网保险快速发展,不仅让保费规模实现大的飞跃,监管对于经营互联网保险身份的明确也引来了资本介入,让互联网保险牌照成为资本争抢的对象。

数据显示,互联网保费收入2012年和2013年分别为110.7亿元、318.4亿元。2014年互联网保费收入达到859亿元,被称为互联网保险爆发前夜。2015-2016年,保费收入分别达到2234亿元、2347亿元。不过,由于保险行业整体保费下滑,2017年互联网保费出现下滑,同比下降21.83%,下滑至1835亿元。

在互联网保险保费规模快速做大的同时,互联网保险经营资质受到各路资本的青睐。这主要是原保监会在《暂行办法》中明确了第三方网络平台的业务边界,强化了其参与互联网保险业务的行为约束。如第三方网络平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持。若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节,则必须取得相应的保险业务经营资格。

监管政策的变化,给互联网保险中介带来机会。去年以来,互联网巨头蚂蚁、腾讯、百度先后进军保险中介领域,获得了经营互联网保险业务的资质。市场普遍认为,BAT将袭卷整个互联网保险市场。

“互联网保险已经发生了从渠道变革、场景创造到全面赋能的嬗变,并充分发挥技术的连接作用,开始构建产业体系为核心的生态化。” 朱俊生认为:互联网巨头积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。

网销产品有望进一步放闸

备受业内关注的是,《暂行办法》明确规定,意外险、定期寿险和普通型终身寿险可以在互联网销售方面突破经营区域限制。此次银保监会在修订新的办法时,是否会放开其他险种的经营资格成为业内探讨的一大话题。

北京商报记者注意到,在希望放开的险种中,业内呼声最高险种为“重疾险”。业内多认为,适时放开限制会使提供产品的主体更多,促进竞争以及相关险种的发展。但这也受到业内质疑的声音:“不建议放开重疾险和医疗险的区域限制。从客户服务能力上来说,客户在投保健康险类产品后会有较高的服务要求,需要保险公司为客户进行长期持续的服务,如放开在没有设立分公司的区域销售,在发生诸如理赔后的调查取证、投诉后的上门拜访等都无法保证服务品质和服务时效,容易引起客户不满,影响行业整体形象等问题。”

与此同时,普通型年金的销售区域也被期望放开。一位保险业内人士解释称:“因为普通型年金产品后期客户服务内容均可在线进行处理,如保全、年金领取、续期服务、退保等流程,国华人寿即已开发上线了全流程的在线客户服务系统,可满足年金类产品客户的后续服务需求,客户无须亲自到保险公司的分支机构办理。”

一位保险分析人士认为,普通型年金没有风险保额或风险保额极低,因此理赔调查流程可极为简化,并可以将整个理赔流程放到线上,与客户联系和寄送资料也可以通过电话及邮寄处理。普通型年金理赔频率较低,更降低了需要实地理赔调查的可能性。此外,普通型年金产品属于保障类产品,主要功能是财富积累和养老保障,充分体现了保险产品社会稳定器的功能,放开其销售区域限制有利于进一步提升互联网保险中保障类产品的比例,有利于保障类产品的长足发展,在互联网保险领域更好地体现“保险姓保”。

北京商报记者 许晨辉/文 宋媛媛/制表

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐四:新互联网保险业务监管办法酝酿在途

   北京商报讯(记者 许晨辉) 继2015年原保监会印发的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)实施以来,《办法》已经施行三年,目前已到期。北京商报记者从业内获悉,目前银保监会正在加快修订《办法》,在新的规定**以前,《办法》继续有效。

  据了解,银保监会正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》的修订工作,积极推进互联网保险创新、改革和发展,促进互联网保险经营机构提高服务水平,继续提升监管能力,切实保护保险消费者合法权益。

  多位保险机构业内人士向北京商报记者表示:“公司已于近日收到相关通知。并被要求要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。”

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐五:银保监会一日6道监管函 安心财险、众诚保险等被责令整改

  在发布合并后首张保险业监管罚单的同时,银保监会还一同披露了6道监管函。

  10月18日,银保监会网站显示,因存在超出批准业务范围经营、违规境外投资、误导销售等问题,安心财险、众诚保险、中邮人寿、安诚财险、泰康在线、百年人寿等6家险企被要求限期整改。银保监会还将视整改情况,采取后续监管措施。

  从监管函中不难发现,上述公司的问题多由银保监会在核查或现场检查中发现,其中不乏保险消费者投诉中反映的问题。

  具体而言,安心财险在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况。银保监会要求,安心财险应立即对上述问题认真开展整改,深刻剖析问题产生的原因,举一反三,加强对客服人员的业务培训,完善内部管理制度,解决客服人员咨询答复不专业的问题,健全完善合规经营的长效机制。在后续处理上,要切实加强责任追究,对相关责任人开展问责。

  存在误导宣传的还有泰康在线。2018年6月,根据保险消费者在投诉中反映的问题,银保监会在现场检查中发现,泰康在线经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容,包括“不限病种,突破医保限制”“不限用药”“不限治疗方式”等,存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险(2017版)条款》不相符的情况,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务,不得进行不实陈述……等误导性描述”“网络平台上公布的保险产品相关信息,应由保险公司统一制作和授权发布,并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。

  2018年7月,根据保险消费者在投诉中反映的问题,银保监会对百年人寿开展了现场检查,发现该公司于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”(以下简称“尊易保”)产品,但截至2018年3月20日,该公司仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构,应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏,需披露的信息包括下列内容:……(二)互联网保险产品信息,包括保险产品名称、条款费率(或链接)及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码”的规定。

  银保监会要求,泰康在线应对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改,百年人寿对未将互联网保险产品信息放在公司官方网站“互联网保险信息披露专栏”的行为进行全面排查整改。在整改完成之前,不得继续销售相关保险产品。

  除此之外,还有3家保险公司因关联交易、超出批准业务范围经营和境外投资违规等原因收到监管函。2018年4月9日至7月2日,银保监会对安诚财险关联交易方面业务进行了现场检查,查实该公司在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。银保监会对安联财险开出了6个月内禁止直接或间接与关联方开展提供借款或其他形式的财务资助和资金运用类关联交易。6个月期满之日起3个月为观察期,期间,银保监会将对此项监管措施的落实情况进行检查,视情况采取后续监管措施。同时,银保监会还认定违规所涉财务等主要责任人员为不适当人选,责令安联财险对相关责任人员作出处理。

  众诚汽车保险广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况,反映出经营管控方面存在问题和不足。中邮人寿则在境外投资业务中未按规定履行报告义务,违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(保监发〔2012〕93号)中关于委托人报告事项的有关规定;安诚财险在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。

(文章来源:澎湃新闻)

(责任编辑:DF120)

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐六:银保监会连发6张监管函 剑指险企关联交易、宣传违规

央广网北京10月18日消息(记者 马文静)10月18日,银保监会在官网连发六张监管函,直指百年人寿、泰康在线、安诚财险、中邮人寿、众诚保险、安心财险六家险企的违规行为,并提出监管要求。六家保险公司被罚的原因涉及关联交易违规、互联网平台宣传违规、超范围经营、对外投资情况报告违规等。

今年4月9日至7月2日,银保监会对安诚财险关联交易方面业务进行了现场检查,查实其在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。银保监会要求,自监管函下发之日起6个月内,禁止安诚财险直接或间接与关联方开展两类交易,包括提供借款或其他形式的财务资助、资金运用类关联交易。上述6个月期满之日起3个月为观察期。观察期内,银保监会将对此项监管措施的落实情况进行检查,视情况采取后续监管措施。

此外,银保监会认定违规所涉财务等主要责任人员为不适当人选,责令安诚财险对相关责任人员作出处理,要求安诚财险全面查找公司关联交易管理方面存在的问题,进一步完善制度、规范运作、加强问责,不断提高关联交易风险管控水平。

泰康在线、安心财险均因在互联网平台的宣传问题收到监管函。

银保监会发现,泰康在线经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容,包括“不限病种,突破医保限制”、“不限用药”、“不限治疗方式”等,存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险(2017版)条款》不相符的情况,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》的相关要求。银保监会责令泰康在线对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改,在整改完成前不得继续销售该保险产品。

安心财险在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况。银保监会要求安心财险立即对上述问题认真开展整改,加强对客服人员业务培训,完善内部管理制度等。

百年人寿被罚的原因在于互联网保险信息披露违规。银保监会在对百年人寿进行现场检查后发现,百年人寿于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”(以下简称“尊易保”)产品,但截至2018年3月20日,百年人寿仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中。该做法违反了《互联网保险业务监管暂行办法》对于互联网保险信息披露的相关规定。银保监会责令百年人寿对未将互联网保险产品信息放在公司官方网站“互联网保险信息披露专栏”的行为进行全面排查整改,在整改完成前不得继续销售相关保险产品,并健全互联网保险信息披露、销售、理赔等管理制度。

针对众诚保险,银保监会指出,其广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况,反映出众诚保险经营管控方面存在问题和不足。银保监会要求众诚保险加强核保管控和业务管理,严格按照法律法规和监管规定开展业务;加强产品开发管理工作,及时清理有关违规备案的保险产品。

中邮人寿在境外投资业务中未按规定履行报告义务,违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(保监发〔2012〕93号)中关于委托人报告事项的有关规定。银保监会要求中邮人寿采取有效措施,制定切实可行的整改方案,对违规行为进行严肃整改;增强依法合规意识,严格遵守国家境外投资政策和保险资金境外投资监管规定,合规审慎开展境外投资业务。银保监会将持续跟踪检查中邮人寿的整改情况,并视情况采取进一步监管措施。

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐七:银保监会一日内连发6张监管函 泰康在线因误导宣传被要求整改

10月18日,银保监会连发6道监管函,百年人寿、泰康在线、安诚财险、中邮人寿、众诚汽车保险、安心财险等六家保险公司因不同问题分别被要求整改,其中三家公司均因互联网保险销售问题收到监管函。

其中,安心财险因在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况,被银保监会要求整改。

泰康在线则因“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容,包括“不限病种,突破医保限制”、“不限用药”、“不限治疗方式”等,存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险(2017版)条款》不相符的情况,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务,不得进行不实陈述……等误导性描述”、“网络平台上公布的保险产品相关信息,应由保险公司统一制作和授权发布,并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。银保监会责令泰康在线对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改,在整改完成前不得继续销售该保险产品。

2018年7月,银保监会对百年人寿开展了现场检查,发现该公司于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”(下称“尊易保”)产品,但截至2018年3月20日,该公司仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中,违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构,应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏。”

另外三家公司则分别因超出经营范围、资金运用和境外投资问题收到监管函。

银保监会发现众诚汽车保险广东分公司目前存在超出批准的业务范围经营的情况,反映出该公司经营管控方面存在问题和不足。被要求应加强核保管控和业务管理,严格按照法律法规和监管规定开展业务。

安诚财险因为关联交易收到监管函,并被在要求在监管函下发之日起6个月内,禁止直接或间接与关联方开展提供借款或其他形式的财务资助、资金运用类关联交易等。

中邮人寿则是在境外投资业务中未按规定履行报告义务,违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》中关于委托人报告事项的有关规定。被要求应采取有效措施,对违规行为进行严肃整改。

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐八:升级版互联网保险监管新规呼之欲出

  10月1日,实施三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已完成使命,互联网保险将面临新的监管政策。10月9日,北京商报记者从业内获悉,银保监会向业内发布通知称,正在加快《暂行办法》的修订工作。在新规**以前,《暂行办法》继续有效。一位保险专家认为:“暂行办法很大程度上还是将互联网保险定位为新兴的销售渠道,因此需要修改,以进一步反映互联网保险的最新变化及其对监管的要求,为保险科技全面赋能保险业以及重塑新的保险生态创造良好的政策环境。”

  新规已在路上

  记者了解到,当前,银保监会正在积极推进互联网保险监管各项工作,并已于近日向业内下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

  根据《通知》,银保监会正在积极推进互联网保险创新、改革和发展,促进互联网保险经营机构提高服务水平,继续提升监管能力,切实保护保险消费者合法权益。多位保险公司相关人士向北京商报记者表示:“公司已于近日收到相关通知,监管要求加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者合法权益保护,确保互联网保险业务合规经营。”

  一位互联网保险中介相关负责人对记者称:“此文件并无特殊含义。只是因为2015年10月1日开始施行的《暂行办法》到期了,但新的规定仍在修订中,暂时没法**,所以监管机构明确原来的《暂行办法》继续有效。”

  在《暂行办法》发布以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力也不断增强。***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为:“暂行办法坚持发展与规范并重,支持和鼓励互联网保险创新,开展适度监管,并针对互联网业务各环节提出更为明确、具体的要求,为互联网保险行业的健康发展营造了良好的政策环境。”

  经营资质成“香饽饽”

  近年来,互联网保险快速发展,不仅让保费规模实现大的飞跃,监管对于经营互联网保险身份的明确也引来了资本介入,让互联网保险牌照成为资本争抢的对象。

  数据显示,互联网保费收入2012年和2013年分别为110.7亿元、318.4亿元。2014年互联网保费收入达到859亿元,被称为互联网保险爆发前夜。2015年-2016年,保费收入分别达到2234亿元、2347亿元。不过,由于保险行业整体保费下滑,2017年互联网保费出现下滑,同比下降21.83%,下滑至1835亿元。

  在互联网保险保费规模快速做大的同时,互联网保险经营资质受到各路资本的青睐。这主要是原保监会在《暂行办法》中明确了第三方网络平台的业务边界,强化了其参与互联网保险业务的行为约束。如第三方网络平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持。若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节,则必须取得相应的保险业务经营资格。

  监管政策的变化,给互联网保险中介带来机会。去年以来,互联网巨头蚂蚁、腾讯、百度先后进军保险中介领域,获得了经营互联网保险业务的资质。市场普遍认为,BAT将袭卷整个互联网保险市场。

  “互联网保险已经发生了从渠道变革、场景创造到全面赋能的嬗变,并充分发挥技术的连接作用,开始构建产业体系为核心的生态化。” 朱俊生认为:互联网巨头积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。”。

  部分保险公司也在加紧与互联网巨头合作,从而在市场上异军突起。例如,网销规模仅次于中国平安的国华人寿近年来就不断与支付宝合作上线百万重疾险、长期重疾险和终身重疾险,还曾经遵循C2B理念与悟空保联合定制至尊保终身重疾险,上线3天创造了千万保费的“神话”,打破了互联网保险有史以来纯粹线上销售长期复杂保险的行业纪录。今年以来,国华人寿还与微保、蚂蚁合作分别推出“孝亲保”孝顺金定期寿险、好医保重疾险(终身)等。国华人寿活跃表现只是互联网保险市场的一个缩影,而这样的市场表现也是在《暂行办法》之下进行的。

  网销产品有望进一步放闸

  备受业内关注的是,《暂行办法》明确规定,意外险、定期寿险和普通型终身寿险可以在互联网销售方面突破经营区域限制。此次银保监会在修订新的《办法》时,是否会放开其他险种的经营资格成为业内探讨的一大话题。

  国华人寿相关负责人对记者表示:“希望放开普通型年金的销售区域,因为普通型年金产品后期客户服务内容均可在线进行处理,如保全、年金领取、续期服务、退保等流程,国华人寿即已开发上线了全流程的在线客户服务系统,可满足年金类产品客户的后续服务需求,客户无须亲自到保险公司的分支机构办理。”

  上述人士表示:“普通型年金没有风险保额或风险保额极低,因此理赔调查流程可极为简化,并可以将整个理赔流程放到线上,与客户联系和寄送资料也可以通过电话及邮寄处理。普通型年金理赔频率较低,更降低了需要实地理赔调查的可能性。此外,普通型年金产品属于保障类产品,主要功能是财富积累和养老保障,充分体现了保险产品社会稳定器的功能,放开其销售区域限制以利于进一步提升互联网保险中保障类产品的比例,有利于保障类产品的长足发展,在互联网保险领域更好的体现‘保险姓保’。”

  记者注意到,在希望放开的险种中,业内呼声最高的还有“重疾险”。业内多认为,适时放开限制会使提供产品的主体更多,促进竞争以及相关险种的发展。但国华人寿相关负责人认为:“不建议放开重疾险和医疗险的区域限制。首先,从客户服务能力上来说,客户在投保健康险类产品后会有较高的服务要求,需要保险公司为客户进行长期持续的服务,如放开在没有设立分公司的区域销售,在发生诸如理赔后的调查取证、投诉后的上门拜访等都无法保证服务品质和服务时效,容易引起客户不满,影响行业整体形象等问题。”

  朱俊生表示:“如规定保险公司必须达到一定的要求才能开展相关业务,放开相关产品的限制也不是不可以。比如,具备互联网销售、承保、理赔全流程服务的能力,对客户需求进行及时响应等等。”

  北京商报记者 许晨辉

《互联网保险新规来了 传统公司可转互联网保险公司》 相关文章推荐九:互联网保险新规呼之欲出 监管趋严倒逼平台升级

2015年开始实施,有效期为三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已于今年10月1日到期。银保监会官网日前发布通知称,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新规**之前,《暂行办法》继续生效。

据《电商报》了解,在此之前,银保监会已向业内下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确要求,保险公司需加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,强化保险消费者合法权益保护,确保互联网保险业务合规经营;银保监会将继续提升监管能力,促进互联网保险经营机构提高服务水平。

过去几年,中国互联网保险业务快速发展,保费规模实现大幅增长。有数据显示,互联网保费收入2012年和2013年分别为110.7亿元、318.4亿元,2014年达到858.9亿元,2015和2016年,保费收入分别达到2234亿元、2347亿元。2017年,由于保险行业整体保费下滑,互联网保费同比下降21.83%,下滑至1835亿元。

保费收入增长的同时,保险中介平台违规操作的现象逐步凸显。据银保监会官网统计数据显示,9月份共有8家平台被处罚,涉及的处罚理由包括:编制虚假资料;虚构保险代理业务、套取保险佣金;聘任不具有任职资格的人员;未按要求缴存保证金;未按规定管理业务档案;未按规定使用银行账户收取保险业务报酬等。

此外,据媒体公开报道,一些在线平台存在“搭售”现象,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权。

针对保险中介平台乱象,原保监会在《暂行办法》中曾对第三方平台的业务边界进行了明确,旨在强化其参与互联网保险业务的行为约束。如保险中介平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持;若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节,则必须取得相应的保险业务经营资格。

但是,互联网保险中介平台本身不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,因而成为违规操作“重灾区”。

实际上,针对保险中介平台的监管正在加码。据《电商报》了解,近期保险中介平台申请网销资质,都需要写承诺书,一是已拿到全国性的中介经营牌照;二是一年内没有受到任何行政处罚。管中窥豹,未来的监管趋势可见一斑。

同时,自去年年初开始,蚂蚁金服、腾讯、百度均已陆续获得经营互联网保险业务的资质,宣布进军保险中介领域。市场普遍认为,BAT将袭卷整个互联网保险市场,互联网巨头的入场将进一步促进保险中介平台的规范升级。

总体上看,互联网保险业务经历了前期的快速增长,目前已进入结构性调整阶段,而随着行业风险的逐步显现,针对保险中介平台的监管将进一步趋严,平台也将加快升级的步伐。

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