中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展

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  在10月20日举行的“一带一路”普惠金融国际论坛会议上,中国普惠金融研究院(CAFI)发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018.兰州)”。报告提出了发展数字普惠金融支持个体工商户和小微企业发展的建议,对指导山东普惠金融发展同样具有重要指导意义。

  10月20日,在兰州举行的“一带一路”普惠金融国际论坛会议上,中国普惠金融研究院(CAFI)发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018.兰州)”。报告根据兰州地区实际状况,提出了建设数字普惠金融支持个体工商户和小微企业发展的建议。这对指导我国普惠金融发展也具有重要指导意义。

  数字普惠金融,可以理解为普惠金融的集约化发展,是指通过互联网科技,借助计算机、智能通讯设备、大数据、云计算等一系列信息处理设备、技术在金融领域的运用,促进信息共享,降低金融交易成本和交易门槛,扩大金融供给范围和获得渠道,既能提升金融风险防控能力,又能为金融需求人群提供服务。截至2017年末,我国拥有市场主体9814.80万户,其中,个体工商户6579.40万户,私营企业2726.30万户,两者合计占市场主体数量的94.80%。对商业银行来说,由于小微企业缺乏抵押物,单笔贷款金额较少,交易成本较高,因此,商业银行在小微企业、个体工商户贷款方面投入精力较少,这就为数字普惠金融带来了极大的市场,也是普惠金融的服务宗旨所在。数字普惠金融通过与征信系统、第三方征信信息、消费信息、网上行为信息等连接并综合处理,最终勾画出消费者形象,通过精细化测算,在充分考虑欺诈和防范风险的基础上来提供金融服务。因此,数字普惠金融在支持个体工商户和中小微企业发展方面大有可为。

  山东经济体量较大,截至2017年末,山东市场主体数量达806.80万户,全国排名第三位,如此多的市场主体同样需要数字普惠金融的支持。在11月24日即将发布的《山东省普惠金融发展报告(2018)》系统总结了山东普惠金融现状,并对山东普惠金融发展提出了建议,其中也提到了实施数字普惠金融。(李宗超)

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《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐一:中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展

  在10月20日举行的“一带一路”普惠金融国际论坛会议上,中国普惠金融研究院(CAFI)发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018.兰州)”。报告提出了发展数字普惠金融支持个体工商户和小微企业发展的建议,对指导山东普惠金融发展同样具有重要指导意义。

  10月20日,在兰州举行的“一带一路”普惠金融国际论坛会议上,中国普惠金融研究院(CAFI)发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018.兰州)”。报告根据兰州地区实际状况,提出了建设数字普惠金融支持个体工商户和小微企业发展的建议。这对指导我国普惠金融发展也具有重要指导意义。

  数字普惠金融,可以理解为普惠金融的集约化发展,是指通过互联网科技,借助计算机、智能通讯设备、大数据、云计算等一系列信息处理设备、技术在金融领域的运用,促进信息共享,降低金融交易成本和交易门槛,扩大金融供给范围和获得渠道,既能提升金融风险防控能力,又能为金融需求人群提供服务。截至2017年末,我国拥有市场主体9814.80万户,其中,个体工商户6579.40万户,私营企业2726.30万户,两者合计占市场主体数量的94.80%。对商业银行来说,由于小微企业缺乏抵押物,单笔贷款金额较少,交易成本较高,因此,商业银行在小微企业、个体工商户贷款方面投入精力较少,这就为数字普惠金融带来了极大的市场,也是普惠金融的服务宗旨所在。数字普惠金融通过与征信系统、第三方征信信息、消费信息、网上行为信息等连接并综合处理,最终勾画出消费者形象,通过精细化测算,在充分考虑欺诈和防范风险的基础上来提供金融服务。因此,数字普惠金融在支持个体工商户和中小微企业发展方面大有可为。

  山东经济体量较大,截至2017年末,山东市场主体数量达806.80万户,全国排名第三位,如此多的市场主体同样需要数字普惠金融的支持。在11月24日即将发布的《山东省普惠金融发展报告(2018)》系统总结了山东普惠金融现状,并对山东普惠金融发展提出了建议,其中也提到了实施数字普惠金融。(李宗超)

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《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐二:“一带一路”普惠金融国际论坛在兰州举办

  经济日报-中国经济网兰州10月22日讯(记者陈发明)10月20日,“一带一路”普惠金融国际论坛在兰州举办。在本次论坛上,中国普惠金融研究院(CAFI)发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018.兰州)”,这是CAFI继“中国普惠金融发展监测报告(2017.浙江)”后第二次发布的普惠金融监测报告。

  兰州市作为我国西部的重要城市,其普惠金融发展程度,一定程度上代表了西部地区的普惠金融发展水平。从所调查的兰州市三个县区2488个样本家庭数据来看,兰州市普惠金融综合发展达到中等水平,综合排斥指数为0.4985(0代表完全包容,1代表完全排斥),且城乡间的发展相对平衡。

  在综合排斥指数的5个维度中,兰州市在金融服务可得性、金融服务的质量2个维度上表现较好。这两方面普惠金融服务取得的较好发展,是当地党委、**和金融机构在供给侧做出共同努力的结果。但金融能力、服务使用、满意度等3个维度上表现的排斥度相对比较高,它们都与客户端有直接的联系。客户的金融能力不足和满意度低,即使在质量和可得性较高的条件下,金融服务的使用率也很可能不高。

  除构成综合排斥指数的5个维度外,CAFI还构建了另外3个维度以进一步分析普惠金融的发展水平,分别是数字化程度、障碍与未来预期。报告认为,兰州市由于障碍因素造成的金融排斥度非常低,进一步说明了当地党委、**在改善普惠金融的基础设施和环境条件等方面所做的努力卓有成效,数字化金融服务目前对普惠金融发展的贡献也比较高,这些积极因素都导致兰州市受访家庭对未来的金融、经济具有较高的预期和信心。

  从数据分析的结果出发,发布机构建议兰州市未来的普惠金融发展中,加强客户金融能力建设尤其是金融教育,建设较为完备的金融教育体系,将自我教育、机构教育、学校教育多种形式结合在一起;提升家庭金融需求,由于普惠金融服务对象对金融服务的需求量小而分散,造成金融机构对低收入人群提供服务的成本比较高,在利息受限的情况下,有一部低收入人群很难获得金融机构的信贷服务;数字普惠金融应发挥更大的作用,目前兰州市的数字化服务对普惠金融发展的贡献还处于较低水平,如果数字普惠金融业务运用得当,将会对金融服务的供需双方都起到降低成本的作用,同时提高使用与供给效率;加大对小微企业的金融支持,除家庭样本外,CAFI还对兰州市的小微企业调研数据进行了分析,发现小微企业没有明确的发展目标与需求,缺乏融资渠道,而且公司治理相对薄弱,这就要求不仅要对其加强金融支持,更加重要的可能是对其进行金融教育,使其有确定的发展规划,在发展的基础上才能产生具体的金融服务需求。(责任编辑:何欣)

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《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐三:包容助发展,合作促共赢2018中国普惠金融国际论坛圆满落幕

  2018中国普惠金融国际论坛”在10月18日圆满落幕。论坛历时三天,设有9个环节、8个议题以及3份重量级报告的发布。70多位嘉宾登台演讲,500多位来自世界各地的代表参会。这些代表来自监管机构、政策制定方、金融服务机构、金融科技企业、多个国际组织、学术机构、非营利机构和媒体等。

  这次论坛于全国扶贫日,也是国际消除贫困日当天开启了大幕,并以“决战最后一公里”为主题。论坛一如既往地为各方搭建了交流互鉴的平台,增进沟通、凝聚共识、深化合作,促进世界包容性经济的交流互鉴。中国普惠金融研究院(CAFI)贝多广院长在论坛开幕式上致欢迎词时讲到:“‘最后一公里’不仅仅只是物理上的距离,更是未被金融惠及人群的心理误区。如果我们把‘最后一公里’当作‘第一公里’来对待,许多普惠金融的问题就会迎刃而解。”

  与会专家认为,若要真正将“最后一公里当作“最先一公里”来解决,对涉农干部与农村基层金融服务机构从业人员的能力建设,以及对农村及偏远地区的群众的金融教育则显得十分重要。

  Visa公司与会代表以“普惠金融及教育国际示范区”的调研发现与实践成果为例,介绍了教育与能力建设为贫困地区农牧民和农村基层金融服务从业人员带来的正向行为改变,并提高了农村金融服务可得性与满意度。

  随着中国国内数字经济引领全球发展,中国金融科技企业也在世界各地扮演重要角色。在CAFI理事会扩大会议上,国际组织代表和国际知名学术机构代表都表达说国际社会迫切希望了解并向中国同行学习有效消除贫困、推进普惠金融尤其数字普惠金融发展的经验和路径。

  10月17日晚,在“2018中国普惠金融国际论坛”欢迎晚宴上,国家外汇管理局总会计师、综合司(政策法规司)司长孙天琦博士发表了题为“数字化技术加速助推全球普惠金融”致辞。孙天琦博士强调,“将继续向国际社会贡献中国经验和模式。”

  此次论坛除了延续过往三届的成功做法,安排了与监管机构对话的闭门会议、发布年度《中国普惠金融发展报告》(简称“绿皮书”)、围绕国家议题(如乡村金融与乡村振兴)与行业热点(如数字微贷)安排的专题讨论。此外,此次论坛还结合实际情况,倡导并发布具有前瞻性并引领行业发展的观点和报告,包括:

  ——倡议以“好金融、好社会”为目标,发展“负责任金融”;

  ——倡导建设聚合式数字普惠金融生态系统,助力普惠金融可持续发展,并发布“金融聚合器”研究报告;

  ——论坛上,世界银行集团还正式发布了《2019世界发展报告》中文版。

  ——论坛最后环节,由CAFI携手十家机构共同发起并联合推出了“数字金融与普惠金融客户保护与赋能行动计划”(简称CPCP)。这是行业期待已久的旨在推动行业自律与客户保护与教育、促进数字金融服务与普惠金融健康可持续发展的倡导计划。

  论坛上,Visa公司高级副总裁林伟博(Rob Livingston)称CAFI是一个行动派高端智库(action-oriented think tank)。

图为林伟博先生在2018中国普惠金融国际论坛上发表讲话
Visa普惠金融及教育负责人王东发表讲话时表示:“一个人独行可以走得很快,一群人才能走得更远。普惠金融发展道路上有很多的“一公里”要走。中国已然在数字普惠金融领域走得很快,但作为世界第二大经济体,只有与国际社会一道,携手分享发展机遇、应对共同挑战,才更有利于联合国可持续发展目标,才能促进世界范围包容性经济与社会的持续发展,繁荣更持续,也走得更远。”
图为王东先生在2018中国普惠金融国际论坛上发表讲话

《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐四:包容助发展,合作促共赢2018中国普惠金融国际论坛圆满落幕

原标题:包容助发展,合作促共赢2018中国普惠金融国际论坛圆满落幕

2018中国普惠金融国际论坛”在10月18日圆满落幕。论坛历时三天,设有9个环节、8个议题以及3份重量级报告的发布。70多位嘉宾登台演讲,500多位来自世界各地的代表参会。这些代表来自监管机构、政策制定方、金融服务机构、金融科技企业、多个国际组织、学术机构、非营利机构和媒体等。

这次论坛于全国扶贫日,也是国际消除贫困日当天开启了大幕,并以“决战最后一公里”为主题。论坛一如既往地为各方搭建了交流互鉴的平台,增进沟通、凝聚共识、深化合作,促进世界包容性经济的交流互鉴。中国普惠金融研究院(CAFI)贝多广院长在论坛开幕式上致欢迎词时讲到:“‘最后一公里’不仅仅只是物理上的距离,更是未被金融惠及人群的心理误区。如果我们把‘最后一公里’当作‘第一公里’来对待,许多普惠金融的问题就会迎刃而解。”

与会专家认为,若要真正将“最后一公里当作“最先一公里”来解决,对涉农干部与农村基层金融服务机构从业人员的能力建设,以及对农村及偏远地区的群众的金融教育则显得十分重要。

Visa公司与会代表以“普惠金融及教育国际示范区”的调研发现与实践成果为例,介绍了教育与能力建设为贫困地区农牧民和农村基层金融服务从业人员带来的正向行为改变,并提高了农村金融服务可得性与满意度。

随着中国国内数字经济引领全球发展,中国金融科技企业也在世界各地扮演重要角色。在CAFI理事会扩大会议上,国际组织代表和国际知名学术机构代表都表达说国际社会迫切希望了解并向中国同行学习有效消除贫困、推进普惠金融尤其数字普惠金融发展的经验和路径。

10月17日晚,在“2018中国普惠金融国际论坛”欢迎晚宴上,国家外汇管理局总会计师、综合司(政策法规司)司长孙天琦博士发表了题为“数字化技术加速助推全球普惠金融”致辞。孙天琦博士强调,“将继续向国际社会贡献中国经验和模式。”

此次论坛除了延续过往三届的成功做法,安排了与监管机构对话的闭门会议、发布年度《中国普惠金融发展报告》(简称“绿皮书”)、围绕国家议题(如乡村金融与乡村振兴)与行业热点(如数字微贷)安排的专题讨论。此外,此次论坛还结合实际情况,倡导并发布具有前瞻性并引领行业发展的观点和报告,包括:

——倡议以“好金融、好社会”为目标,发展“负责任金融”;

——倡导建设聚合式数字普惠金融生态系统,助力普惠金融可持续发展,并发布“金融聚合器”研究报告;

——论坛上,世界银行集团还正式发布了《2019世界发展报告》中文版。

——论坛最后环节,由CAFI携手十家机构共同发起并联合推出了“数字金融与普惠金融客户保护与赋能行动计划”(简称CPCP)。这是行业期待已久的旨在推动行业自律与客户保护与教育、促进数字金融服务与普惠金融健康可持续发展的倡导计划。

图为林伟博先生在2018中国普惠金融国际论坛上发表讲话

Visa普惠金融及教育负责人王东发表讲话时表示:“一个人独行可以走得很快,一群人才能走得更远。普惠金融发展道路上有很多的“一公里”要走。中国已然在数字普惠金融领域走得很快,但作为世界第二大经济体,只有与国际社会一道,携手分享发展机遇、应对共同挑战,才更有利于联合国可持续发展目标,才能促进世界范围包容性经济与社会的持续发展,繁荣更持续,也走得更远。”

图为王东先生在2018中国普惠金融国际论坛上发表讲话

《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐五:聚焦 | 中国普惠金融发展监测报告(2018·兰州)正式发布

10月20日,“一带一路”普惠金融国际论坛在甘肃国际会展中心成功举办。本次论坛中,中国普惠金融研究院(CAFI)研究总监莫秀根发布了“中国普惠金融发展监测报告(2018·兰州)”,这是CAFI继“中国普惠金融发展监测报告(2017·浙江)”后第二次发布的普惠金融监测报告。

兰州市作为我国西部的重要城市,其普惠金融发展程度,一定程度上代表了西部地区的普惠金融发展水平。从所调查的兰州市三个县区2488个样本家庭数据来看,兰州市普惠金融综合发展达到中等水平,综合排斥指数为0.4985(0代表完全包容,1代表完全排斥),且城乡间的发展相对平衡。

在综合排斥指数的5个维度中,兰州市在金融服务可得性、金融服务的质量2个维度上表现较好。这两方面普惠金融服务取得的较好发展,是当地党委、**和金融机构在供给侧做出共同努力的结果。但金融能力、服务使用、满意度等3个维度上表现的排斥度相对比较高,它们都与客户端有直接的联系。客户的金融能力不足和满意度低,即使在质量和可得性较高的条件下,金融服务的使用率也很可能不高。

除构成综合排斥指数的5个维度外,CAFI还构建了另外3个维度以进一步分析普惠金融的发展水平,分别是数字化程度、障碍与未来预期。兰州市由于障碍因素造成的金融排斥度非常低,进一步说明了当地党委、**在改善普惠金融的基础设施和环境条件等方面所做的努力卓有成效,数字化金融服务目前对普惠金融发展的贡献也比较高,这些积极因素都导致兰州市受访家庭对未来的金融、经济具有较高的预期和信心。

从数据分析的结果出发

对兰州市未来的普惠金融发展提出如下的建议

加强客户金融能力建设尤其是金融教育。

金融能力建设对于改善金融服务的使用情况,提升家庭的财富管理能力、增强金融消费者自身保护,都具有非常重要的意义。调研数据表明,在构成金融能力的4个指标中,金融教育是最需加强的方面。建设较为完备的金融教育体系,需要结合各方力量,将自我教育、机构教育、学校教育多种形式结合在一起,方能取得较好的成果。

从家庭金融需求的分析结果发现,兰州市的家庭金融服务需求较为低迷,融资、理财、保险需求均处于较低水平,这一方面是与家庭本身需求有关,但也与当地的产业发展和金融机构的产品设计息息相关。此外,金融服务需求的低迷与使用情况维度的高排斥度有紧密关联。从使用情况的具体指标看,银行账户的拥有率,支付、ATM及POS机使用等较为基础的金融服务,由于经常使用从而其排斥度较低,而理财、融资、保险、征信等服务,由于使用情况非常少,需求不旺,因此排斥度高。

特别需要注意的是,适当放开利率,对促进普惠金融发展具有很重要的作用。由于普惠金融服务对象对金融服务的需求量小而分散,造成金融机构对低收入人群提供服务的成本比较高,在利息受限的情况下,有一部分低收入人群很难获得金融机构的信贷服务。

数字普惠金融应发挥更大的作用。

目前兰州市的数字化服务对普惠金融发展的贡献还处于较低水平。如果数字普惠金融业务运用得当,将会对金融服务的供需双方都起到降低成本的作用,同时提高使用与供给效率。这将对当地的产业发展,居民收入水平提升提供关键动力。

加大对小微企业的金融支持。

除家庭样本外,CAFI还对兰州市的小微企业调研数据进行了分析,发现小微企业没有明确的发展目标与需求,缺乏融资渠道,而且公司治理相对薄弱,这就要求不仅要对其加强金融支持,更加重要的可能是对其进行金融教育,使其有确定的发展规划,在发展的基础上才能产生具体的金融服务需求。

中国普惠金融家研究院总监莫秀根接受本报记者采访时表示,中国普惠金融发展监测报告(2018)兰州的发布,有利于**及当地金融机构根据这个指标体系在金融发展中抓住主要问题,将金融服务送到不同的群体中去,尤其精准地将金融服务送到贫困地区的人群中,提高他们的收入。此外,对于整个小微企业来说,在很多指标体系里已有反映,有利于他们了解问题所在,在对具体问题进行及时分析的过程中,能够使他们更加有效地获得金融服务,有利于长期发展。同时,在指标体系的指导下,不但可以提高总体金融发展,更要重的是可以促进经济更加平衡地发展。

《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐六:国家金融与发展实验室曾刚:中国普惠金融创新呈现新特征

原标题:国家金融与发展实验室曾刚:中国普惠金融创新呈现新特征

人民网北京8月5日电(付长超)今日,首届中国普惠金融创新发展峰会在人民日报社举行。在论坛上,国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来,政策引导和技术发展,加快了我国普惠金融领域的创新,中国普惠金融创新呈现出许多新的特征,丰富和拓展了普惠金融的理论与实践。

峰会由人民日报全国党媒信息公共平台与国家金融与发展实验室联合主办、平安普惠承办,并得到中国银行业协会、中国融资担保业协会和中国小额贷款公司协会等单位支持。《中国普惠金融创新报告(2018)》在峰会上正式公开发布。

曾刚表示,从提出至今,普惠金融在全球范围了已有很大的发展。从联合国最初的定义看,普惠金融是指能有效地、全方位地为社会所有阶层和群体——尤其是贫困、低收入人口——提供服务的金融体系。此时的普惠金融,重点关注的是小额信贷及微型金融等产品和机构层面的活动。但在我国的实践中,在政策推动和新技术应用加速的助力下,中国普惠金融的创新已远远超出了其最初的范畴,在很大程度上丰富和拓展了普惠金融的理论与实践,呈现出许多新的特征。

一是产品和服务日益丰富。普惠金融的主体众多,对金融服务的需求各不相同而且非常复杂。和普通客户一样,普惠金融用户需要一些列的金融产品服务,以便有效管理风险、存储现金、进行日常交易以及获得贷款,等等。这意味着,普惠金融不仅包括信贷,还应包括储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等全功能、多层次的金融服务;从企业客户角度,甚至还可能会增加管理咨询、财务顾问、现金管理等其他的服务内容。通过提升客户的发展潜力,来更好的实现普惠金融服务的目标。

二是参与主体更加多元化。近年来,普惠金融的参与主体,从早期以小额信贷机构为主,逐步发展成为囊括了商业银行、政策性金融、非银行金融以及金融科技企业等在内的,多层次、多元化的普惠金融机构体系。从世界范围看,正规金融机构,尤其是商业银行,已经成为普惠金融领域最大的资金提供者。在中国这一特征更为突出。在监管政策引导下,五大国有商业银行相继成立了普惠金融事业部,部分股份制银行和城商行也陆续跟进,通过组织架构的调整,全力推进普惠金融业务的发展。

三是数字普惠金融发展迅速,并有可能成为未来发展的主流。数字普惠金融泛指一切可以通过金融科技手段来促进普惠金融的行动,曾被排斥或服务不足的人口以数字方式获得和使用各类金融产品和服务(如支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、财务规划和银行对账单服务等),通过数字化或电子化交易,如电子货币(通过线上或移动电话发起)、支付卡和常规银行账户,其核心内涵在于应用数字技术提高普惠金融水平。利用金融科技手段,可以大幅度降低金融服务的门槛和成本,扩大普惠金融的覆盖范围,提高服务效率,优化服务体验,并提升普惠金融的商业可持续性。

四是普惠金融商业模式不断创新,可持续得到极大改善。商业可持续是传统普惠金融面临的最大困境。在数字技术基础上,一些新的普惠金融模式开始形成,将不同类型机构的专业化能力进行整合,**提高了普惠金融产品开发的灵活性,并降低相关成本。在很大程度上改变了传统普惠金融“义”、“利”不能得兼的两难。普惠金融开始成为许多机构竞相进入的蓝海。

曾刚表示,总体上看,在过去几年中,政策引导和技术发展,**加快了我国普惠金融领域的创新,将我国的普惠金融发展推进到了全新的阶段。当然,也必须承认的是,普惠金融的迅速发展也带来了一些新的问题。比如,如何更好地关注客户视角的风险,以更好地保护金融消费者权益?如何规范金融机构行为,让普惠金融业务与审慎监管要求相一致,更好地管理金融机构的风险?所有这些问题,都需要进一步的创新来加以解决。返回搜狐,查看更多

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《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐七:陈雨露:目前我国普惠金融服务的覆盖面显著提高

  中国人民银行网站8日消息,数字普惠金融创新发展座谈会日前在河南省兰考县举办。中国人民银行党委委员、副行长陈雨露表示,***、***高度重视普惠金融发展。目前我国普惠金融服务的覆盖面显著提高,金融改革发展的成果正在惠及越来越多的人民群众。自兰考县普惠金融改革试验区获批以来,试验区严格对照***批复同意的方案,围绕普惠、扶贫、县域三大主题,瞄准普惠金融服务站点村村全覆盖、普惠授信户户全覆盖、普惠通数字金融服务人人全覆盖三大目标,探索建立“一平台四体系”,不断优化金融生态环境,取得积极成效,形成了重要的可复制可推广经验。

  陈雨露指出,2016年G20领导人杭州峰会通过了《数字普惠金融高级原则》,有力推动形成了全球数字普惠金融发展的重要共识。抓好兰考试验区数字普惠金融专项行动方案,要坚持目标导向和问题导向并重,针对普惠金融发展中的重点和难点问题,发挥数字普惠金融的巨大优势和潜力,进一步深化改革创新。要正确处理好**提供基础设施公共服务和金融机构创新产品服务、硬系统建设和软规则保护相互支撑促进以及加快发展数字普惠金融和有效防控风险之间的关系,推动数字普惠金融高质量发展。

  

(责任编辑:DF378)

《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐八:数字普惠金融发展不能仅靠技术单兵突进

  本报记者 于德良“数字普惠金融发展不能仅靠技术单兵突进”,9月14日,在凤凰网WEMONEY举办的第二届新金融·普惠实践峰会上,中国互联网金融协会战略研究部负责人、互联网金融标准研究院副院长肖翔作出上述表示。

  对于中国的普惠金融发展,肖翔表示,“尽管中国乃至全球的普惠金融发展取得了显著进步,但在传统普惠金融模式和技术条件下,普惠金融面临的成本高、效率低、服务不均衡、商业不可持续等全球共性难题依然无法得到很好的解决。”

  据世界银行数据显示,2017年,世界上仍有约17亿成年人没有获得最基础的金融服务,且几乎全部生活在发展中国家。全球账户拥有者中19.52%为非活跃用户,不同国家、人群间的金融服务差距广泛存在。以账户拥有率为例,2017年,高收入国家和中等收入国家间的差距达到了28.40%,女性和男性间存在7.42%的差距。

  从中国情况看,中国普惠金融的发展程度和速度总体居于所属东亚及太平洋(601099,股吧)地区国家、中等偏上收入国家的平均水平以上,排在发展中国家前列。

  针对以上问题,肖翔表示,近年来,在新一轮科技革命和产业变革的时代背景下,以互联网、大数据、云计算、人工智能等为代表的数字技术不断取得突破,为解决上述全球共性难题提供了可行路径和技术支撑。但由于数字普惠金融在业务模式、技术属性、风险特征等方面的新特点,也带来数字鸿沟、算法歧视、平台锁定等一些新挑战,使得数字普惠金融面临“使命漂移”的风险。

  肖翔表示,“在推进数字普惠金融的过程中,不能仅依靠技术单兵突进,或者把技术过度地神化、泛化,而应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子、系统性的数字普惠金融解决方案。”

(责任编辑:赵艳萍 HF094)

《中国普惠金融发展监测报告:推动数字普惠金融发展》 相关文章推荐九:中国银行:提高服务能力 推动普惠金融可持续发展

作为国有控股大型商业银行,中国银行始终把服务国家战略、服务实体经济、服务乡村振兴摆在重要位置,高度重视普惠金融事业发展。今年上半年,中国银行结合自身特点,发挥大行优势,积极探索有中行特色的、商业可持续的普惠金融发展模式,进一步完善普惠金融服务能力,优化普惠金融信贷结构,推动普惠金融业务“增量、降价、防险”统筹发展。

截至6月末,中国银行普惠金融小微企业贷款余额已达 2869亿元,同比增速超过10%,高于全行各项贷款同比增速;贷款户数超过38万户,高于去年同期水平;不良率较年初有所下降。

扩大服务范围 优化服务模式

2017年6月20日,中国银行举行普惠金融事业部揭牌仪式,中行普惠金融事业部正式成立,中行普惠金融工作将进入全新发展阶段。今年以来,中国银行充分发挥大行集团化、综合化优势,持续打造中行特色的普惠金融服务架构,有效降低小微企业融资综合成本,信贷规模稳步提升,融资定价水平有效压降。

在“中国制造2025”示范区,中国银行共设置162家普惠金融信贷发起重点网点,开办助农服务点约1万家,为小微企业提供包括储蓄、信贷、结算在内的全方位金融服务。同时,以手机银行再造中行新门户,弥补物理网点覆盖不足,拓展服务功能和半径。

发挥传统优势 创新增值服务

中国银行依传统渠道优势,结合自身产品和服务特色,聚焦小微企业、贫困人群等普惠金融重点服务群体的迫切需求,不断创新金融服务模式,全面服务普惠金融客户。

中国银行发挥国际结算经验优势,打造供应链金融产品体系,以核心企业与上下游企业在贸易活动中产生的应收、应付账款为基础,解决传统信贷模式下小微企业融资过分依赖抵质押的问题,支持小微企业融资需求。

此外,通过首创推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”,中国银行致力破解中小企业“融资难融资贵”问题。截至2018年6月,全球举办46场跨境撮合对接会,吸引五大洲80个国家和地区的2万家中外企业参加,协助企业实现贸易、投资等一系列商务合作。

顺应发展趋势 激发业务动力

中国银行依托在金融科技领域的优势积累,顺应普惠金融数字化新趋势,不断加大电子化、智能化等新兴线上渠道的拓展力度,强化网络金融、大数据、区块链等金融科技在普惠金融领域中的全面应用,降低服务成本,延伸服务半径,推动普惠金融的可持续发展。

结合最新的互联网和大数据技术,推进“中银信贷工厂”的智能化升级,提升业务办理效率,提升客户体验。截至目前,信贷工厂累计服务小微企业客户超过30万户,累计投放贷款超过1.2万亿。中国银行通过对接去哪儿网、京东金融、中国移动、红星美凯龙、中银消费等外部平台,以“场景融合、数据风控”为抓手,打造消费场景快速渗透、多维数据灵活挖掘、动态模型开发部署、全流程反欺诈与数据风控、客户服务支撑与线上营销等能力。

未来,中国银行将坚持以“做实普惠金融事业部,建立专业、高效的普惠金融服务体系”为目标,充分发挥大行特色优势,不断创新产品体系和服务模式,努力实现普惠金融业务的可持续发展

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